Взять кредит на ип: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

ИП • Юр.лица — Взять Кредит

Овердрафт

• До 15 000 БВ
• На срок до 12 месяцев
• Без залога

Подробнее

Онлайн-овердрафт

• До 100 000 BYN
• На срок до 12 месяцев
• Без обеспечения и посещения банка

Подробнее

ИП-Special

• До 20 000 BYN
• Ответ за 2 часа
• Без обеспечения

Подробнее

Бизнес-экспресс

• До 50 000 USD в экв.
• Рассмотрение до 3-х дней
• Простой пакет документов

Подробнее

Торговое финансирование импорта

• Более 800 банков по всему миру
• На срок до 2 лет с возможностью пролонгации
• USD, EUR, RUB и др.

Подробнее

Торговое финансирование экспорта

• Межбанковский кредит
• Дисконтирование по экспортному аккредитиву
• На срок до 2 лет с возможностью пролонгации

Подробнее

Программы финансирования

• ЕБРР
• МФК
• АО «Росэксимбанк»(РФ)»
• Bank Gospodarstwa Krajowego (Польша)

Подробнее

Гарантии в пользу БАМАП

Осуществляйте международные автомобильные перевозки с использованием процедуры МДП

Подробнее

Гарантии в пользу авиаперевозчиков

Обеспечивает условия по реализиции клиентом грузовых и пассажирских авиаперевозок

Подробнее

Тендерная гарантия

Оперативный сервис для победы в тендере

Подробнее

Платежная гарантия

Снижаем риски неисполнения обязательств до 0%

Подробнее

Таможенная гарантия

Гарантия уплаты таможенных платежей для среднего бизнеса

Подробнее

Финансирование под поручительство БФФПП

• Под 1,25% годовых
• До 60% от суммы кредита
• До 50 000 BYN без залога

Подробнее

Программы с Банком развития Республики Беларусь

• Большой выбор программ в белорусских рублях
• Выгодные условия: ставка от 6,38% в BYN
• Программы в иностранной валюте

Подробнее

Спецпрограммы для ИП

Финансовая экспресс-помощь для ИП

Как получить кредит ИП в 2023 году

Получить кредит в банке для ИП — задача не слишком сложная, если предприниматель отвечает банковским требованиям. Тогда ему нужно будет сделать всего 3 шага к цели: проверить, соответствует ли он условиям банка, подготовить документы, подать заявку в банк. О каждом из шагов — подробнее в статье.

Содержание

Кредиты индивидуальным предпринимателям — это рациональное решение проблем развития малого бизнеса. Однако займы одобряют далеко не всем коммерсантам. Расскажем, как получить кредит ИП.

Суть проблемы

Кредитование малого бизнеса — довольно новое предложение от российских банков. Ранее кредитные организации выкручивались, как могли, чтобы не давать мелким коммерсантам кредитные капиталы. В настоящее время позиция банковской системы изменилась, но все ли так радужно и безоблачно, как нам предлагают рекламные вывески? Возможно ли получить кредит предпринимателю?

Действительно, взять кредит ИП не так-то просто. Ключевая проблема — сложности в подтверждении основного дохода от предпринимательской деятельности. Хорошо, если бизнесмен успешно ведет свою деятельность уже более полугода, а как быть только начинающим субъектам.

Индивидуальному предпринимателю, который зарегистрировал ИП несколько дней назад, рассчитывать на выгодное банковское предложение не стоит. Если он и получит кредит, то это будет либо неподъемный процент, либо предоставление какого-либо имущества под залог, например своей квартиры.

По этой теме: 10 банков, которые выдают ИП потребительские кредиты

Шаг 1. Оцените свои шансы

Прежде чем определить, как получить кредит ИП, обозначим четыре основных момента, которые напрямую влияют на получение займа в банковской организации:

1. Уровень доходов — это количество денежных средств, поступающих в распоряжение ИП. В расчет берутся зачисления за определенный период времени, обычно это полгода. Уровень доходов ИП подтвердить сложнее всего. Здесь одной банковской выпиской и финансовой отчетностью не обойтись. Ведь прибыль — это показатель переменчивый, сегодня он есть, а завтра его может не быть. Поэтому придется не только подтвердить уже полученные прибыли, но и обозначить планы на будущее, что кредитные деньги не будут потрачены впустую. Это самое сложное в оформлении кредита предпринимателю.
2. Кредитная история — это информация о поведении клиента в части кредитования, предоставленного ранее: как индивидуальный предприниматель ранее рассчитывался по полученным займам, имел ли просрочки, задерживал ли платежи, укрывался ли от уплаты. Отсутствие кредитной истории ничем не лучше, чем отрицательная информация. Иногда даже небольшая просрочка по платежам по уважительной причине лучше, чем полное отсутствие информации. Кредитная история формируется по всем банковским организациям в целом.
3. Период ведения бизнеса ИП. Конечно, чем дольше индивидуальный предприниматель существует на рынке, тем больше у него шансов получить заем на выгодных условиях. Минимальных ограничений в данном вопросе не установлено, каждый банк определяет требования в индивидуальном порядке. Однако есть общепринятый негласный норматив — полгода. Считается, что этого периода достаточно, чтобы оценить доходность ИП. Аналогичный период действует и для простых граждан — достаточно предоставить справку о заработной плате за последние 6 месяцев работы.
4. Отсутствие задолженностей — это обязательное условие, и речь идет не только о налоговых платежах в государственный бюджет. Банк вправе проверить, нет ли задолженностей по другим обязательствам, которые принял на себя предприниматель. Например, если у ИП есть работники, будет проверено, не задерживается ли заработная плата. Также могут быть проконтролированы расчеты с контрагентами по полноте и своевременности.

Анализ данных аспектов — это основополагающий этап, который позволит еще до обращения в банковскую организацию определить слабые стороны и подтянуть проблемные места. Например, индивидуальный предприниматель приведет свою финансовую отчетность в порядок, полностью погасит долги, составит интересный бизнес-план и только тогда обратится в банк. В таком случае сотрудники банка будут расценивать его как адекватного, надежного и платежеспособного клиента.

Теперь определим инструкцию, как оформить кредиты предпринимателям.

Шаг 2. Подготовьте документы

Начинаем с самого простого — это подготовка документации, необходимой для заявки на кредит предпринимателю.

Чтобы оформить заявку на кредит, потребуется:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Свидетельство о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Лицензия на ведение деятельности, если этого требует текущее законодательство.
4. Финансовая отчетность и прочая документация, которая подтверждает уровень доходов индивидуального предпринимателя.

Финансовая документация, которая сможет подтвердить фактическую и плановую доходность предпринимательской деятельности, самый сложный вид документов. Что может потребоваться для кредита предпринимателю:

• бухгалтерская финансовая отчетность;
• налоговая декларация;
• выписка по расчетному счету;
• бизнес-план.

Совет. Банки более охотно одобряют кредиты своим клиентам. В таком случае заказывать выписку по операциям на расчетном счете не нужно, вся информация имеется у банка.

Шаг 3. Подайте заявку

Заполните заявку в банковской организации по месту обращения. В каждом банке действует своя форма заявки на кредит под ИП. Рассмотрите сразу несколько вариантов и подайте заявки в несколько кредитных учреждений.

Личное обращение в кредитный отдел — теперь не обязательное условие. Оформить заявку можно через интернет. Предложение актуально для клиентов банка. Например, для ИП, который обслуживается в данном банковском учреждении. Подать заявку в другую организацию возможно, но более проблематично.

Будьте внимательны при внесении своих персональных данных в сети Интернет. Не попадайтесь на уловки мошенников!

Рассмотрите альтернативы

Банковские организации — это не единственный вариант получения займа. Поэтому нужно рассмотреть все альтернативные варианты и предложения на рынке кредитования малого бизнеса. Если все банки откажут или же предложенные условия будут непосильны, то можно обратить свое внимание на другие компании.

Например, государственные фонды по поддержке малого бизнеса. Это региональные структуры, деятельность которых направлена на поддержку и развитие малого и среднего бизнеса. Получить поддержку такого фонда тоже непросто, потребуется презентовать свой бизнес-план, обозначить перспективы. Однако условия, как взять кредит предпринимателю в фондах, намного выгоднее, чем в банках.

Или же инвестиционные фонды и частные инвесторы. Найти инвестора для своего бизнеса непросто. Мало кто захочет вкладывать деньги в сомнительный проект малознакомого человека. Найти инвестора можно на тематических встречах, форумах.

Другие материалы раздела Индивидуальный предприниматель

9 главных причин получить личный кредит

Если вам нужны наличные деньги, личный кредит может быть хорошим вариантом. Личные кредиты — это заемные деньги, которые можно использовать для крупных покупок, консолидации долга, экстренных расходов и многого другого. Эти кредиты выплачиваются ежемесячными платежами в течение нескольких месяцев или более нескольких лет.

После того, как вам будет одобрен персональный кредит, полученные вами средства будут переведены на ваш банковский счет в виде единовременной суммы. Перевод может занять от 24 часов до нескольких недель, в зависимости от кредитора. В некоторых случаях, например, при небольшой покупке или при возможности договориться о более низкой цене, вы можете попробовать что-то еще, прежде чем брать личный кредит.

9 причин получить потребительский кредит

Несмотря на то, что перед получением кредита всегда важно тщательно проанализировать свое финансовое положение, иногда персональный кредит является лучшим способом финансирования крупной покупки или проекта, который вы не можете себе позволить заранее. Вот девять главных причин, чтобы получить личный кредит.

1. Консолидация долга

Консолидация долга является одной из наиболее распространенных причин получения личного кредита. Когда вы подаете заявку на кредит и используете его для погашения нескольких других кредитов или кредитных карт, вы объединяете все эти непогашенные остатки в один ежемесячный платеж. Эта группировка долга упрощает определение временных рамок для погашения ваших остатков без перегрузки.

Одним из лучших преимуществ использования личного кредита для погашения кредитных карт являются более низкие процентные ставки. С более низкими ставками вы можете уменьшить сумму процентов, которые вы платите, и количество времени, необходимое для погашения долга.

Вывод: Использование личного кредита для погашения долга с высокими процентами, например долга по кредитной карте, позволяет объединить несколько платежей в один платеж с более низкой процентной ставкой.

2. Альтернатива ссуде до зарплаты

Если вам нужны деньги на экстренный случай, использование личного кредита вместо ссуды до зарплаты может сэкономить вам сотни долларов на процентных платежах. Средняя годовая процентная ставка по кредиту до зарплаты может составлять более 600 процентов, в зависимости от вашего штата. Максимальная процентная ставка по личному кредиту обычно составляет около 33 процентов.

Кредиты до зарплаты имеют короткие сроки погашения, обычно до следующей зарплаты, от двух до четырех недель. Это быстрое время оборота часто мешает заемщикам погасить кредит в установленный срок. Вместо этого заемщики обычно вынуждены продлевать кредит, в результате чего начисленные проценты добавляются к основной сумме. Это увеличивает общую сумму процентов.

Потребительские ссуды имеют более длительный срок и, как правило, обходятся заемщику гораздо дешевле в виде общих процентов.

Еда на вынос: Персональные кредиты дешевле и безопаснее, чем кредиты до зарплаты.

3. Реконструкция дома

Домовладельцы могут использовать личный кредит для модернизации своего дома или выполнения необходимого ремонта, например, починки сантехники или переделки электропроводки.

Индивидуальный заем хорошо подходит для людей, которые не имеют собственного капитала или не хотят получать кредитную линию под залог собственного дома или ссуду под залог собственного дома. В отличие от продуктов собственного капитала, личные кредиты часто не требуют, чтобы вы использовали свой дом в качестве залога, поскольку они не обеспечены.

Вывод: Личный кредит может помочь вам финансировать проект улучшения дома, если у вас нет собственного капитала в вашем доме и вы не хотите брать обеспеченный кредит.

4. Стоимость переезда

Средняя стоимость местного переезда составляет от 900 до 2400 долларов, а междугородний переезд стоит от 2700 до 10 000 долларов, согласно Анги. Если у вас нет таких наличных денег, вам может понадобиться взять личный кредит, чтобы оплатить расходы на переезд.

Индивидуальные кредитные средства могут помочь вам перевезти домашнее имущество из одного места в другое, купить новую мебель, перевезти автомобиль по стране и покрыть любые дополнительные расходы. Использование личного кредита для покрытия расходов на переезд также может помочь вам остаться на плаву, если вы переезжаете куда-то без работы. Таким образом, вы можете избежать набегов на свои сбережения или чрезвычайный фонд.

Вывод: Если вы не можете сразу оплатить все расходы, связанные с переездом на дальнее расстояние, личный кредит может помочь вам покрыть эти расходы.

5. Экстренные расходы

Если у вас возникла внезапная чрезвычайная ситуация, например неожиданные медицинские счета, это еще одна распространенная причина для получения личного кредита, особенно если ваш врач требует полной оплаты. После того, как вы договорились с больницей, врачом и страховой компанией, вам может понадобиться личный кредит для покрытия непредвиденных медицинских расходов.

Чрезвычайные ситуации в доме, такие как лопнувшая труба, также могут потребовать быстрого финансирования в ожидании страховой выплаты. В случае, если вам возместят стоимость, обратите пристальное внимание на то, есть ли штрафы за досрочное погашение.

Вывод: Поскольку потребительские кредиты могут быть выплачены очень быстро, это хороший способ покрыть чрезвычайные или непредвиденные расходы.

6. Крупные покупки

Индивидуальные кредиты позволяют вам сразу покрыть крупный ремонт автомобиля или приобрести крупную бытовую технику и электронику. Хотя вам придется платить проценты и, возможно, авансовые платежи, вы можете сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе, избегая использования прачечных самообслуживания или аренды автомобилей и других краткосрочных и дорогостоящих альтернатив.

Вывод: Личный кредит поможет вам приобрести новую технику, как только она вам понадобится.

7. Финансирование транспортных средств

Личный кредит является одним из способов покрытия расходов на автомобиль, лодку, дом на колесах или даже частный самолет. Это также один из способов оплаты автомобиля, если вы не покупаете его напрямую у компании.

Например, если вы покупаете подержанный автомобиль у другого потребителя, личный кредит позволит вам купить автомобиль, не опустошая свой сберегательный счет.

Вывод: Использование личного кредита лучше, чем истощение ваших сбережений или чрезвычайных средств при оплате более крупных расходов.

8. Свадебные расходы

По данным The Knot, средняя стоимость свадьбы в 2022 году составила 30 000 долларов. Для пар, у которых нет таких денег, личный кредит может позволить им покрыть расходы сейчас и погасить их позже.

Свадебный кредит можно использовать для крупных расходов, таких как место проведения и платье невесты, а также для более мелких расходов, таких как цветы, фотография, торт и свадебный координатор. Если вы не хотите опустошать свой сберегательный счет, подумайте о личном кредите, который поможет сделать вашу помолвку и свадьбу именно такими, какими вы всегда мечтали.

Вывод: Потребительский кредит может помочь вам профинансировать все ваши свадебные расходы заранее, что поможет вам не тратить свои сбережения или резервный фонд.

9. Расходы на отпуск

Стоимость вашего обычного отпуска может быть недостаточной для того, чтобы брать личный кредит, но бывают моменты, когда вы можете потратиться, например, во время медового месяца. Независимо от того, закончили ли вы обучение или празднуете годовщину, потребительские кредиты помогут вам оплатить отпуск вашей мечты.

Вывод: Если вы готовы оплачивать свой отпуск в течение нескольких лет, потребительский кредит может помочь вам добраться до места, о котором вы мечтаете.

Когда не следует использовать личный кредит

Хотя личный кредит является полезным инструментом для финансирования крупных или непредвиденных расходов, в некоторых ситуациях он может быть не лучшим вариантом:

• Ваш кредитный рейтинг находится на нижнем уровне. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше может быть ваша процентная ставка. Если у вас плохая кредитная история, поищите кредиты с плохой кредитной историей, которые обслуживают заемщиков с далеко не идеальным счетом.
• Вы не можете позволить себе ежемесячные платежи по кредиту. Оцените свой план расходов, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе платить по кредиту. Если у вас ограниченный ежемесячный бюджет, личный кредит может не иметь для вас смысла.
• Вы можете претендовать на лучшие варианты финансирования. Потребительский заем также может не иметь смысла, если он используется для покупки, которая соответствует лучшему типу займа. Авто, студенческие и ипотечные кредиты являются специализированными и могут быть лучшим выбором для соответствующих затрат.

В конечном счете, вы должны быть осторожны при получении личного кредита. Его следует использовать только для покрытия неотложных потребностей, чтобы не подвергать риску свое долгосрочное финансовое благополучие.

Альтернативы персональным кредитам

Персональный кредит не всегда может быть лучшим выбором для вашего финансового положения. Но есть и другие варианты, когда вам нужны деньги для покрытия значительных расходов или покупки.

Кредитные карты

При использовании кредитной карты вы вообще не будете платить проценты, если будете ежемесячно полностью оплачивать остаток. Однако, если вы переносите остаток из одного месяца в другой, вы можете платить более высокие процентные ставки, чем при личном кредите.

Кредитная линия под залог жилья

Если вы предполагаете иметь текущие расходы, например, на проект реконструкции или текущие медицинские счета, вы можете рассмотреть кредитную линию под залог дома (HELOC). HELO обычно имеют 10-летний период розыгрыша, что дает достаточно времени для покрытия текущих расходов. Многие HELOC также предлагают платежи только по процентам в течение периода розыгрыша.

Ссуда ​​под залог дома

Если у вас достаточно капитала в вашем доме, другим вариантом может быть ссуда под залог дома. Эти кредиты предоставляют единовременную сумму денег, которые вы платите в рассрочку. Процентные ставки по кредитам под залог жилья обычно ниже, чем по личным кредитам, а средства можно использовать на все, что угодно.

Кредит 401k

Снятие денег с вашего пенсионного плана должно быть последним средством, но кредиты 401k можно использовать, когда никакая другая форма заимствования недоступна. Эти кредиты не требуют выполнения каких-либо требований кредитора или кредитного рейтинга. Но убедитесь, что вы понимаете все последствия получения кредита от вашего пенсионного плана, включая любые налоги или штрафы, которые вы можете понести.

Персональная кредитная линия

В тех случаях, когда вы точно не знаете, сколько денег вам понадобится, персональная кредитная линия может быть хорошим выбором. Этот тип заимствования является необеспеченным и возобновляемым, что позволяет брать взаймы то, что вам нужно, по мере необходимости.

Как получить потребительский кредит за 9 шагов

Наши эксперты отвечают на вопросы читателей о потребительских кредитах и ​​пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем потребительские кредиты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными.

• Знание вашего кредитного рейтинга имеет решающее значение перед попыткой получить личный кредит.
• Убедитесь, что ваш кредитный отчет не содержит недостоверной информации.
• Наличие надежного плана погашения также является важным шагом, который необходимо предпринять, прежде чем брать деньги взаймы.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Будь то консолидация долга, финансирование бизнеса или улучшение дома, лучшие личные кредиты могут быть способом оплатить то, что вам нужно, и в то же время получить кредит.

Чтобы получить личный кредит в банке, вам, как правило, необходимо предоставить кредитный рейтинг и историю, подтверждение дохода, соотношение долга к доходу и залог для обеспеченного кредита, говорит Гейб Крайчек, генеральный директор Kasasa, финтех-компания, предоставляющая финансовые продукты и маркетинговые услуги местным банкам и кредитным союзам.

«Bank of America, как и некоторые другие мегабанки, не предлагает потребительские кредиты», — говорит Крайчек. «Другие, такие как Citibank и Wells Fargo, могут предлагать личные кредиты только владельцам счетов и предъявлять минимальные требования к кредиту и доходу, чтобы соответствовать требованиям».

Банки сталкиваются с большим количеством правил, чем онлайн-кредиторы, поэтому у них самые строгие стандарты кредитования, говорит Приянка Пракаш, эксперт по кредитам и кредитам в Fundera. Онлайн-кредиторы, как правило, более гибкие.

Вы можете использовать рынок персональных кредитов, например LendingTree или Credible, чтобы запрашивать ставки сразу у нескольких кредиторов. Вот шаги, которые нужно предпринять, чтобы получить личный кредит:

Избранные компании, предоставляющие персональные кредиты для инсайдеров

Значок шевронаУказывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации. Значок шевронаУказывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации.
Применить сейчас

На сайте LightStream

Применить сейчас

На сайте Goldman Sachs

Применить сейчас

На веб-сайте SoFi

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

Если вы впервые оформляете кредит, начните с получения кредитного рейтинга.

Обычно вы можете бесплатно найти свой результат в выписке по кредитной карте или в онлайн-аккаунте. Вы также можете заплатить за это от агентства кредитной отчетности.

2. Если что-то не так, вытащите свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое измеряет вероятность погашения долга. Он основан на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, который отслеживает всю вашу деятельность, связанную с кредитом.

Вы можете бесплатно найти свой кредитный отчет на сайте annualcreditreport.com в любом из трех основных кредитных бюро. Хотя этот отчет не даст вам ваш кредитный рейтинг, он покажет вам информацию о вашей кредитной истории и истории платежей, которую кредиторы используют, чтобы решить, давать ли вам кредит. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам понять, что вам нужно улучшить.

3. Знайте, что ссуды на самом деле могут улучшить кредитный рейтинг

Если вы хотите взять ссуду для консолидации долга по кредитной карте или быстрее погасить долг, это может помочь больше, чем вы можете себе представить. Надежное и своевременное осуществление платежей окажет положительное влияние на ваш кредитный рейтинг, поскольку кредитор сообщает об этих платежах трем основным бюро кредитных историй.

Посмотрите наш выбор лучших кредитов консолидации кредитных карт >>

Выплата долга также может помочь улучшить коэффициент использования кредита, который представляет собой процент доступного кредита, который вы используете. Эксперты советуют держать это соотношение на уровне 30% или ниже.

Взятие личного кредита на самом деле может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, потому что ваш кредитный микс, который относится к типам различных кредитных счетов, которые у вас есть, определяет 10% вашего общего кредитного рейтинга.

4. Понимание двух основных типов личных кредитов

Существует два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные.

Необеспеченные ссуды не подкреплены залогом, таким как дом, машина или другое имущество. Кредиторы оценивают, предоставить ли вам кредит на основе вашей финансовой истории и кредитного рейтинга.

Если вы не соответствуете требованиям для получения необеспеченного кредита, кредиторы также предлагают обеспеченные варианты, которые могут быть обеспечены активами, банковскими счетами, которые у вас есть, или другими вещами, которыми вы владеете. Ипотечные кредиты, кредиты под залог жилья и автокредиты считаются обеспеченными кредитами, поскольку вы вносите залог.

См. подборку лучших ипотечных кредиторов по версии Insider >>

Помните, что если вы берете обеспеченный кредит, используя свой дом, автомобиль или что-то еще в качестве залога, вы рискуете потерять эти вещи, если не сможете выплатить свои кредиты.

«Поскольку необеспеченные кредиты не требуют залога, они считаются более рискованными и могут иметь более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать этот риск», — говорит Крайчек.

Некоторые кредиторы, предлагающие необеспеченные кредиты, в том числе банки и кредитные союзы, также предлагают кредиты под залог.

5. Проверьте, предлагает ли ваш банк потребительские кредиты.

Чтобы получить персональный кредит в банке, вам, как правило, необходимо быть постоянным клиентом с хорошей кредитной историей. Некоторые банки не предлагают потребительские кредиты, поэтому вам нужно узнать, что предлагает ваш банк.

Если ваш банк не предлагает кредиты — или даже если он предлагает — вы можете получить котировки от онлайн-кредиторов и кредитных союзов. Эти варианты могут быть альтернативой банковским кредитам или основой для сравнения.

Посмотрите наш выбор лучших кредитных союзов для личных кредитов >>

После того, как вы проверили ставки, предлагаемые онлайн-кредиторами и кредитными союзами, посмотрите, не предложит ли вам ваш банк более выгодную сделку.

Сравните ставки по кредитам для физических лиц

6. Приведите в порядок свои документы

Одна из самых сложных частей при получении кредита для физических лиц — это объем необходимой документации.

Характер документов зависит от типа кредита, на который вы подаете заявку. Но в целом вам могут понадобиться:

• Платежные квитанции/подтверждение дохода
• Налоговые декларации за последние пару лет
• Документация по форме 401(k)s и другим финансовым счетам
• Удостоверение личности с фотографией
• История аренды/ипотеки
• Подтверждение залога, если вы хотите получить обеспеченный кредит

9 0002 Получить эти основы для того, прежде чем подавать заявку на кредит, с тем чтобы ускорить процесс.

7. Попытайтесь получить предварительное одобрение

Хотя это и не является надежной гарантией, предварительное одобрение — это когда кредитор делает неофициальное предложение по кредиту, ожидая полного одобрения.

В этом случае предварительное одобрение сообщает заемщику, на какую сумму кредита, условия и график погашения он, скорее всего, будет претендовать заранее. Кроме того, предварительное одобрение подтверждает, что заемщик соответствует общим требованиям банка.

Вы не повлияете на свой кредитный рейтинг, если будете проверять процентные ставки по кредиту на предмет предварительного одобрения, потому что большинство компаний предоставляют запрос на льготную кредитную историю только при получении вашего кредитного отчета. Это не будет видно третьим лицам и не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Процесс обычно включает в себя заявку и оценку кредитной истории. Помните, что, хотя это стоит сделать, нет никакой гарантии, что банк продлит точно такие же условия, когда придет время выдать кредит.

8. Знайте условия

Потребительские кредиты — это кредиты в рассрочку, когда вы берете взаймы фиксированную сумму денег и возвращаете ее с процентами ежемесячными платежами в течение срока действия кредита.

Срок кредита может составлять от 12 до 96 месяцев. Когда вы выполняете условия кредита, этот кредит считается закрытым. Если вам нужно больше денег, вы должны подать заявку на новый кредит.

Табита Маццара, операционный директор MBANC, компании, предоставляющей услуги по ипотечному кредитованию, говорит, что есть несколько вопросов, которые вы должны задать себе, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

«Вы должны знать, сколько вам нужно, прежде чем начинать», — говорит Маццара. «Каковы условия? Когда я должен буду вернуть деньги? Каковы проценты? Могу ли я позволить себе оплату? Каковы сборы?»

9. Составьте план погашения

Прежде чем брать кредит, убедитесь, что у вас есть план его погашения. Сколько вы будете должны в месяц? Планируете ли вы платить необходимый минимум или сделать дополнительные платежи и вернуть их быстрее?

Подумайте о том, чтобы настроить автоматические платежи с вашего расчетного счета после того, как ваша зарплата будет очищена, или напоминания в календаре, чтобы вы никогда не пропустили дату платежа.

Чтобы получить кредит в банке, вам нужно предпринять много шагов, и стоит потратить дополнительное время, чтобы сравнить все ваши предложения, прежде чем остановиться на конкретной компании.

Райан Вангман, CEPF

Репортер по займам

Райан Вангман — репортер в журнале Personal Finance Insider. Он также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении.