Взять кредит под материнский капитал: Кредит под материнский капитал наличными, взять кредит под мат капитал без справок и поручителей

Ипотека с материнским капиталом 2021

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

•

Первичный рынок — 12,09%

•

Семейная ипотека — 6%

•

Господдержка — 7%

•

Вторичный рынок — 12,09%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются, не применяются к ставке на крупные суммы кредита):

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

-0,3% За подачу онлайн заявки

•

-0,2% При страховании жизни и трудоспособности по программам «Семейная ипотека» и «ИТ-ипотека»

Акции (суммируются только со скидками выше)

•

-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, подключается с персональным менеджером

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

•

+1% — отказ от страхования жизни

•

+0,2% — отказ страхования жизни и трудоспособности по программам «Семейная ипотека» и «ИТ-ипотека»

•

+0,5% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной

•

+1% — если объектом недвижимости является жилой дом с земельным участком

•

+0,5% — при первоначальном взносе менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости (По программам покупки Вторичного жилья и Новостроек без гос программ)

Купить квартиру в новостройке с помощью ипотеки

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотечный кредит на готовое и строящееся жильё по льготной ставке от 5,8% годовых. Специальные условия действуют при покупке квартир в новостройках. Ипотека доступна гражданам РФ в возрасте от 21 года до 70 лет с подтверждённым доходом и трудовым стажем не менее 12 месяцев.

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотечные программы Альфа-Банка

Оформите ипотеку на выгодных условиях:

• •

  первый взнос — от 20%;

• •

  срок кредитования — до 30 лет;

• •

  вид платежей — аннуитетные;

• •

  максимальная сумма — 70 000 000 ₽.

Ипотека предусматривает обязательное страхование приобретаемой недвижимости от утраты и повреждений. Мы предлагаем различные варианты страхования в зависимости от типа и статуса недвижимости.

С помощью калькулятора на сайте вы можете предварительно рассчитать стоимость ипотечного займа: узнать размер ежемесячных платежей, предварительную процентную ставку, а также самостоятельно определить сумму переплаты за весь срок. Точные условия выдачи ипотечного займа определяются индивидуально с учётом кредитной истории, дохода и других параметров.

Доступны специальные условия при покупке недвижимости у застройщиков, которые являются ключевыми партнёрами Альфа-Банка, а также для зарплатных клиентов. Мы предлагаем удобные способы погашения, в том числе через интернет-банк и мобильное приложение. У нас нет скрытых платежей и комиссий за досрочное закрытие ипотеки.

Оставьте заявку на ипотеку в новостройке онлайн с помощью специальной формы. Мы рассмотрим вашу анкету и сообщим о решении по телефону или в смс.

Подробнее об условиях

Другие предложения по ипотеке

онлайн расчет ипотечных кредитов под материнский капитал в 2022 году

Home Equity Loans: A Complete Guide

Чтобы получить кредит под залог дома, вам нужно соответствовать требованиям, что означает, что ваш кредитор проверит ваш капитал, кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу. Все эти три элемента принимаются во внимание, поэтому, если вы слабы в одной области, два других могут помочь повысить вашу квалификацию.

Оценка капитала и дома

Чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям и сколько денег вы можете занять, кредитор проведет оценку вашего дома. Оценка дома скажет кредитору, сколько стоит ваш дом.

Rocket Ипотека позволит вам занять около 90% капитала в вашем доме. Чтобы рассчитать сумму, которую вы можете получить с помощью кредита под залог собственного дома, вы должны определить соотношение кредита к стоимости. Для этого вычтите оставшуюся часть основного ипотечного кредита из 90% оценочной стоимости вашего дома. Например, если ваш дом оценивается в 400 000 долларов, а остаток по ипотечному кредиту составляет 100 000 долларов, вот как можно рассчитать потенциальную сумму кредита:

400 000 долларов x 0,9.= 360 000 долларов США

360 000 долларов США – 100 000 долларов США = 260 000 долларов США

Это означает, что вы можете получить до 260 000 долларов США, если получите кредит под залог собственного дома.

Отношение долга к доходу

При принятии решения о предоставлении вам кредита ваш кредитор рассчитает отношение вашего долга к доходу, которое показывает, как ваши ежемесячные платежи по долгу соотносятся с вашим ежемесячным доходом. Этот расчет помогает кредиторам определить, можете ли вы позволить себе взять на себя больше долга.

Чтобы претендовать на получение кредита под залог дома, ваш DTI не может превышать 45%. Чтобы узнать, попадете ли вы в число лучших, вы можете самостоятельно вычислить свой DTI, используя следующее уравнение:

DTI = общая сумма ежемесячных платежей по долгу ∕ совокупный месячный доход

• Сложите все ваши ежемесячные платежи по долгам, включая основной ипотечный кредит, студенческие кредиты, автокредит, кредитную карту, алименты, алименты и т. д.
• Разделите полученную сумму на свой валовой ежемесячный доход, который представляет собой сумму денег, которую вы зарабатываете каждый месяц до вычета налогов и вычетов.
• Умножьте результат на 100, чтобы найти процент.

Например, если ваш общий ежемесячный долг составляет 1500 долларов США (скажем, 9 долларов США).50 долларов на основную ипотеку + 300 долларов на автокредит + 250 долларов на задолженность по кредитной карте), и вы зарабатываете 5000 долларов в месяц до вычета налогов, ваш DTI составит 30%. В этом случае ваш DTI будет достаточно низким, чтобы претендовать на получение кредита под залог собственного дома.

Кредитный рейтинг

Надежность вашего кредитного рейтинга также играет роль в определении того, имеете ли вы право на получение кредита собственного капитала. Ваш кредитный рейтинг важен, потому что он предоставляет кредиторам окно в вашу кредитную историю. Лица с более высоким кредитным рейтингом часто выигрывают от более низких процентных ставок.

Если вы хотите получить кредит под залог дома, ваш кредитный рейтинг должен быть 620 или выше. Однако из этого правила могут быть исключения.

Ссуды под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Те, у кого в прошлом были проблемы с кредитом, знают, что получить ссуду под залог дома, как правило, проще и дешевле, чем личный кредит. Причина этого заключается в меньшем риске для кредиторов, потому что кредиты под залог собственного дома обеспечены вашим домом. С другой стороны, если вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи, кредитор может лишить вас права собственности на ваш дом, чтобы возместить расходы.

Если вы создали достаточное количество собственного капитала в своем доме и имеете низкое отношение долга к доходу, ваши шансы на получение ссуды под залог дома будут выше, несмотря на низкий кредитный рейтинг. Если вы окажетесь в такой ситуации, ваш ипотечный кредит, скорее всего, будет иметь более высокие процентные ставки и сборы.

Если ваши финансы показывают кредиторам, что вы не в состоянии погасить взятые взаймы деньги, вам будет сложнее получить кредит под залог дома. После жилищного кризиса на практику кредитования было наложено больше ограничений. Каковы процентные ставки по кредиту под залог дома?

Ставки по кредитам под залог жилья зависят от основной ставки, кредитного рейтинга, кредитных лимитов, кредитора и отношения кредита к стоимости (LTV).

Как работает кредит под залог дома, ставки, требования и калькулятор

Что такое кредит под залог дома?

Ссуда ​​под залог дома, также известная как ссуда под залог дома, ссуда под залог дома или вторая ипотека, — это тип потребительского долга. Ссуды собственного капитала позволяют домовладельцам брать взаймы под залог собственного капитала в своих домах. Сумма кредита основана на разнице между текущей рыночной стоимостью дома и суммой долга по ипотечному кредиту домовладельца. Кредиты под залог жилья, как правило, выдаются с фиксированной ставкой, в то время как типичные альтернативные кредитные линии под залог жилья (HELOC) обычно имеют переменные ставки.

Key Takeaways

• Ссуда ​​под залог дома, также известная как ссуда под залог дома или вторая ипотека, является типом потребительского долга.
• Кредиты под залог собственного дома позволяют домовладельцам брать кредиты под залог собственного дома.
• Суммы кредита под залог жилья основаны на разнице между текущей рыночной стоимостью дома и суммой ипотечного кредита домовладельца.
• Кредиты под залог недвижимости бывают двух видов: кредиты с фиксированной процентной ставкой и кредитные линии под залог дома (HELOC).
• Ссуды под залог недвижимости с фиксированной процентной ставкой предоставляют одну единовременную сумму, тогда как HELOC предлагают заемщикам возобновляемые кредитные линии.

Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам нужно знать о кредитах под залог жилья

Как работает кредит под залог жилья

По сути, ссуда под залог дома похожа на ипотеку, отсюда и название «вторая ипотека». Справедливость в доме служит залогом для кредитора. Сумма, которую домовладелец может занять, будет частично основываться на комбинированном соотношении кредита к стоимости (CLTV) 80% к 9.0% от оценочной стоимости дома. Конечно, сумма кредита и взимаемая процентная ставка также зависят от кредитного рейтинга заемщика и истории платежей.

Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или Министерство жилищного строительства и городского развития США.

Традиционные ипотечные кредиты имеют установленный срок погашения, как и обычные ипотечные кредиты. Заемщик производит регулярные фиксированные платежи, покрывающие как основную сумму, так и проценты. Как и в случае с любой ипотекой, если кредит не будет погашен, дом может быть продан для погашения оставшейся задолженности.

Кредит под залог собственного дома может быть хорошим способом конвертировать капитал, который вы накопили в своем доме, в наличные деньги, особенно если вы инвестируете эти деньги в ремонт дома, который увеличивает стоимость вашего дома. Тем не менее, всегда помните, что вы ставите на карту свой дом — если стоимость недвижимости упадет, вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит ваш дом.

Если вы захотите переехать, вы можете потерять деньги при продаже дома или не сможете переехать. И если вы получаете кредит, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, не поддавайтесь искушению снова увеличить эти счета по кредитной карте. Прежде чем делать что-то, что поставит под угрозу ваш дом, взвесьте все возможные варианты.

«Если вы рассматриваете возможность получения кредита под залог дома на большую сумму, обязательно сравните ставки по нескольким типам кредитов. Рефинансирование наличными может быть лучшим вариантом, чем кредит под залог дома, в зависимости от того, сколько вам нужно».

— Маргарита Ченг, сертифицированный специалист по финансовому планированию, Blue Ocean Global Wealth

Особые указания

Популярность кредитов под залог недвижимости резко возросла после Закона о налоговой реформе 1986 года, потому что они предоставили потребителям возможность обойти одно из его основных положений: отмену вычетов на проценты по большинству потребительских покупок. Закон оставил в силе одно большое исключение: проценты по обслуживанию долга по месту жительства.

Однако Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года приостановил вычет процентов по кредитам под залог жилья и HELOC до 2026 года, если, по данным Налоговой службы (IRS), «они не используются для покупки, строительства или существенного улучшения имущества налогоплательщика». дом, обеспечивающий ссуду». Например, проценты по кредиту на покупку дома, используемому для консолидации долгов или оплаты расходов ребенка на обучение в колледже, не подлежат налогообложению.

Как и в случае с ипотекой, вы можете запросить добросовестную оценку, но прежде чем сделать это, сделайте свою собственную честную оценку своих финансов. «Прежде чем подавать заявку, вы должны иметь четкое представление о том, где находится ваш кредит и стоимость дома, чтобы сэкономить деньги», — говорит Кейси Флеминг, управляющий филиалом Fairway Independent Mortgage Corp. и автор книги The Loan Guide: How to Get the Best. Возможна ипотека . «Особенно на оценку [вашего дома], которая является крупными расходами. Если ваша оценка окажется слишком низкой для поддержки кредита, значит, деньги уже потрачены», и возмещения за несоответствие критериям не предусмотрено.

Перед подписанием — особенно если вы используете кредит под залог недвижимости для консолидации долга — сверьтесь с цифрами в своем банке и убедитесь, что ежемесячные платежи по кредиту действительно будут ниже, чем совокупные платежи по всем вашим текущим обязательствам. Несмотря на то, что ссуды под залог недвижимости имеют более низкие процентные ставки, срок действия нового кредита может быть больше, чем у существующих долгов.

Проценты по кредиту под залог собственного дома вычитаются из налогооблагаемой базы только в том случае, если кредит используется для покупки, строительства или существенного улучшения дома, являющегося залогом кредита.

Займы под залог жилья в сравнении с HELOC

Ссуды под залог собственного капитала предусматривают единовременный платеж заемщику, который погашается в течение установленного периода времени (обычно от 5 до 15 лет) по согласованной процентной ставке. Сумма платежа и процентная ставка остаются неизменными на протяжении всего срока кредита. Кредит должен быть погашен полностью, если дом, на котором он основан, продается.

HELOC — это возобновляемая кредитная линия, очень похожая на кредитную карту, которую вы можете использовать по мере необходимости, возвращать, а затем снова использовать на срок, определяемый кредитором. За периодом розыгрыша (от пяти до 10 лет) следует период погашения, когда розыгрыш больше не разрешен (от 10 до 20 лет). HELOC обычно имеют переменную процентную ставку, но некоторые кредиторы предлагают варианты HELOC с фиксированной ставкой.

Преимущества и недостатки кредита под залог жилья

У кредитов под залог недвижимости есть ряд ключевых преимуществ, включая стоимость, но есть и недостатки.

Преимущества

Кредиты под залог собственного капитала обеспечивают легкий источник наличных денег и могут быть ценными инструментами для ответственных заемщиков. Если у вас есть стабильный, надежный источник дохода и вы знаете, что сможете погасить кредит, то низкие процентные ставки и возможные налоговые вычеты делают кредит под залог недвижимости разумным выбором.

Получение кредита собственного капитала довольно просто для многих потребителей, потому что это обеспеченный долг. Кредитор проводит проверку кредитоспособности и заказывает оценку вашего дома, чтобы определить вашу кредитоспособность и CLTV.

Процентная ставка по ипотечному кредиту, хотя и выше, чем у первого ипотечного кредита, но намного ниже, чем у кредитных карт и других потребительских кредитов. Это помогает объяснить, почему основная причина, по которой потребители берут взаймы под стоимость своего дома с помощью кредита под залог дома с фиксированной процентной ставкой, заключается в погашении остатков по кредитным картам.

Кредит под залог недвижимости, как правило, является хорошим выбором, если вы точно знаете, сколько вам нужно занять и для чего. Вам гарантирована определенная сумма, которую вы получите в полном объеме при закрытии. «Ссуды под залог недвижимости обычно предпочтительнее для более крупных и дорогостоящих целей, таких как ремонт, оплата высшего образования или даже консолидация долга, потому что средства получают единовременно», — говорит Ричард Эйри, старший кредитный специалист Integrity Mortgage LLC в Портленде. , Мэн.

Недостатки

Основная проблема с кредитами под залог недвижимости заключается в том, что они могут показаться слишком простым решением для заемщика, который, возможно, попал в вечный цикл расходов, заимствований, расходов и еще большего погружения в долги. К сожалению, этот сценарий настолько распространен, что у кредиторов есть термин для него: перезагрузка, которая в основном представляет собой привычку брать кредит для погашения существующего долга и высвобождения дополнительного кредита, который заемщик затем использует для дополнительных покупок.

Перезагрузка приводит к спиральному циклу долга, который часто убеждает заемщиков обращаться к кредитам под залог дома, предлагая сумму, равную 125% собственного капитала в доме заемщика. Этот тип кредита часто предоставляется с более высокими комиссиями: поскольку заемщик взял больше денег, чем стоит дом, кредит не полностью обеспечен залогом. Кроме того, знайте, что проценты, выплачиваемые по той части кредита, которая превышает стоимость дома, никогда не облагаются налогом.

При подаче заявки на получение кредита под залог дома может возникнуть соблазн занять больше, чем вам нужно, потому что вы получаете выплату только один раз и не знаете, сможете ли вы претендовать на другой кредит в будущем.

Если вы подумываете о кредите на сумму больше, чем ваш дом, возможно, пришло время проверить реальность. Были ли вы не в состоянии жить по средствам, когда вы должны были только 100% акций в вашем доме? Если это так, то, вероятно, будет нереально ожидать, что вы почувствуете себя лучше, если увеличите свой долг на 25%, плюс проценты и сборы. Это может стать скользкой дорожкой к банкротству и выкупу.

Сабрина Цзян / Инвестопедия

Требования к кредиту под залог недвижимости

У каждого кредитора есть свои требования, но для получения одобрения на получение кредита под залог недвижимости большинству заемщиков, как правило, потребуется:

• Доля в собственном доме, превышающая 20% от стоимости дома
• Подтвержденная история доходов за два или более года
• Кредитный рейтинг выше 600

Несмотря на то, что можно получить одобрение на получение ссуды под залог собственного капитала без соблюдения этих требований, ожидайте, что вам придется платить гораздо более высокую процентную ставку через кредитора, который специализируется на заемщиках с высоким уровнем риска.

Определите текущий баланс вашей ипотеки и любых существующих вторых ипотечных кредитов, HELOC или кредитов под залог дома, найдя выписку или войдя на веб-сайт вашего кредитора. Оцените текущую стоимость вашего дома, сравнив ее с недавними продажами в вашем районе или используя оценку с таких сайтов, как Zillow или Redfin. Имейте в виду, что их оценки стоимости не всегда точны, поэтому при необходимости скорректируйте свою оценку с учетом текущего состояния вашего дома. Затем разделите текущий баланс всех кредитов на вашу собственность на вашу текущую оценку стоимости собственности, чтобы получить текущий процент собственного капитала в вашем доме.

Ставки предполагают сумму кредита в размере 25 000 долларов США и соотношение кредита к стоимости 80%. Ставки HEOC предполагают процентную ставку во время открытия кредитной линии, после чего ставки могут меняться в зависимости от рыночных условий.

Пример ссуды под залог дома

Скажем, у вас есть автокредит с балансом в 10 000 долларов США по процентной ставке 9% с двумя годами, оставшимися до конца срока. Консолидация этого долга в кредит под залог дома по ставке 4% со сроком на пять лет на самом деле будет стоить вам больше денег, если бы вы потратили все пять лет на погашение кредита под залог дома. Кроме того, помните, что теперь залогом по кредиту является ваш дом, а не автомобиль. Невыполнение обязательств может привести к его потере, а потеря дома будет гораздо более катастрофической, чем сдача автомобиля.

Как работает кредит под залог недвижимости?

Ссуда ​​под залог собственного дома — это ссуда на определенную сумму денег, выплачиваемая в течение установленного периода времени, при которой в качестве залога по ссуде используется собственный капитал, находящийся в вашем доме. Если вы не в состоянии погасить кредит, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

Вычитаются ли ссуды под залог недвижимости?

Проценты, выплачиваемые по кредиту под залог дома, могут быть вычтены из налогов, если доходы от кредита используются для «покупки, строительства или существенного улучшения» вашего дома. Тем не менее, с принятием Закона о сокращении налогов и занятости и увеличением стандартных вычетов, постатейный вычет процентов, выплачиваемых по кредиту под залог недвижимости, может не привести к экономии для большинства заявителей.

Какую сумму кредита под залог дома я могу получить?

Для квалифицированных заемщиков лимит кредита под залог дома равен сумме, при которой заемщик получает комбинированное соотношение кредита к стоимости (CLTV) 90% или меньше. Это означает, что общая сумма остатков по ипотеке, любым существующим HELOC, любым существующим кредитам под залог дома и новому кредиту под залог дома не может превышать 90% от оценочной стоимости дома.