Взять кредит под залог дома: Кредит под залог недвижимости в МТС Банке от 11% годовых — взять кредит под залог квартиры на выгодных условиях 💰

Кредит наличными под залог недвижимости — оформить заявку онлайн — «Альфа-Банк»

Общие условия договора потребительского кредита

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

Общие условия продукта

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, с 8 апреля 2022 года

Ставка от 4% до 18,49% годовых определяется для каждого заемщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.Неустойка за просрочку платежа — 0,06% за каждый день просрочки. Лимит — от 300 000 до 15 млн ₽. Срок — от 1 года до 10 лет. Подробнее на Alfa⁠-⁠Bank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

Что нужно для оформления кредита?

Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту

Какие требования к залогу?

• •

  Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость

• •

  Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит

• •

  В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд

Собственником или одним из собственников объекта недвижимости должен быть заёмщик. Допускается максимум 5 собственников (залогодателей), включая клиента.

Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно.

Вы должны предоставить:

Необязательно:

Справка по форме банка

62,5 Кб

Образец заполненной справки

Используйте свою недвижимость для получения выгодных условий по кредиту —
оформляйте кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке.

У вас есть собственная квартира в многоквартирном доме? Оформите потребительский кредит — получите до 15 000 000 ₽ наличными на любые цели!

Преимущества кредитования в Альфа-Банке

Данная кредитная программа позволяет взять крупную сумму наличными: до 60% от рыночной стоимости квартиры.

При этом вероятность одобрения заявки выше, чем по беззалоговым программам, а размер ежемесячного платежа — ниже. Почему? Дело в том, что залоговая недвижимость выступает гарантией погашения вашей задолженности перед банком, за счёт чего снижаются риски неплатежа.

Условия залогового кредитования:

• •

  низкая процентная ставка — от 4,9% годовых;

• •

  фиксация ставки на весь срок действия кредитного договора;

• •

  сумма до 15 000 000 ₽;

• •

  срок от 1 года до 10 лет;

• •

  минимум документов: паспорт, СНИЛС, опционально — справка о доходах и ИНН;

• •

  без предоставления документов на залоговую квартиру.

Требования к заёмщику и залоговой недвижимости

Заёмщиком может стать гражданин или гражданка РФ с собственной квартирой.

Требования минимальные:

Вы можете быть как единственным собственником залоговой недвижимости, так и одним из нескольких владельцев. В сумме у квартиры должно быть не более пяти собственников, и на момент подачи заявки среди них не должно быть несовершеннолетних (младше 18 лет) и лиц старше 70 лет.

Требования к залогу:

• •

  квартира в многоквартирном доме;

• •

  дата постройки дома — не ранее 1960 года;

• •

  отсутствие ограничений прав или обременений в базе ЕГРН.

Выписку из ЕГРН вам заказывать не нужно, как и собирать справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Все документы на квартиру мы запрашиваем и проверяем самостоятельно.

Как взять до 15 000 000 ₽ наличными в Альфа-Банке: порядок действий

Чтобы воспользоваться предложением, нужно выполнить 4 простых шага.

Шаг 1: заполните анкету на сайте. Отправка онлайн-заявки не накладывает на вас никаких обязательств. Все предоставляемые данные конфиденциальны и полностью защищены. На заполнение анкеты, как правило, требуется не более пяти минут.

Шаг 2: дождитесь ответа банка. Обычно решение принимается за две минуты. Мы перезвоним вам по указанному в анкете номеру, ответим на все вопросы и договоримся о встрече в офисе для заключения кредитного договора.

Шаг 3: приходите в офис. С собой нужно взять только паспорт и СНИЛС. Обратите внимание: подтверждение права собственности на квартиру предоставлять не нужно. Запросы, проверки и оценку квартиры мы делаем сами.

Шаг 4: получите деньги после госрегистрации. При заключении кредитного договора квартира переходит в статус залогового имущества, и это нужно отразить в Росреестре. В течение одного дня с даты подписания договора сделку нужно зарегистрировать в ЕГРН, после чего подождать подтверждения. Как правило, процедура регистрации занимает не более пяти дней.

После подтверждения вы получаете всю сумму переводом на банковскую карту, с которой можете снимать наличные в нужном объёме.

Деньги можно тратить на любые нужды: взять отпуск и отправиться в путешествие, закрыть долги, сделать ремонт, купить машину или бытовую технику. Погашение ведётся в соответствии с графиком платежей, который вы получаете вместе с кредитным договором. Вносить ежемесячные платежи можно как онлайн в приложении, так и через банкоматы.

Отправьте заявку прямо сейчас и получите наличные уже через несколько дней!

Что такое кредит под залог недвижимости?

Что такое залог?

Что может быть использовано в качестве залога?

Кто может получить кредит под залог квартиры?

Какую сумму можно взять под залог квартиры?

Можно заложить только свою недвижимость?

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Какие документы по недвижимости нужны для оформления кредита?

Как происходит оценка недвижимости?

Как долго происходит оформление кредита?

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Что будет после погашения кредита?

Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

Кредиты под залог дома в Улан-Удэ, взять кредит под залог загородного дома в Улан-Удэ

Лучшие предложения по кредитам в Улан-Удэ

Кредит под залог недвижимости онлайн

Ставкаот 5. 9 %

Суммадо 100 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

Ставкаот 7.9 %

Суммадо 15 000 000 ₽

Ставкадо 180 мес

Сравнение 11 кредитов под залог дома в Улан-Удэ

Обновлено 06.10.2022

Кредит под залог недвижимости онлайн

Лиц. № —

Кредит под залог недвижимости онлайн

Условия

Ставка

5.9 %

Платеж

18 322 ₽

Переплата

149 321 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № —

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

Лиц. № —

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

Условия

Ставка

5.9 %

Платеж

18 322 ₽

Переплата

149 321 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № —

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Кредит под залог недвижимости

Лиц. № —

Кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

5.9 %

Платеж

18 322 ₽

Переплата

149 321 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № —

Подробнее

Подробнее

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Лиц. № —

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Условия

Ставка

5.9 %

Платеж

18 322 ₽

Переплата

149 321 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № —

Подробнее

Подробнее

Еще 3 кредита

Кредит Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

Лиц. № 2673

Кредит Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

Условия

Ставка

7. 9 %

Платеж

19 217 ₽

Переплата

203 028 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2673

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Кредит Под залог недвижимого имущества

Лиц. № 963

Кредит Под залог недвижимого имущества

Условия

Ставка

6.9 %

Платеж

18 766 ₽

Переплата

175 981 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 963

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Кредит Под залог недвижимости

Лиц. № 2998

Кредит Под залог недвижимости

Условия

Ставка

7.9 %

Платеж

19 217 ₽

Переплата

203 028 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2998

Подробнее

Подробнее

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Лиц. № 1481

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Условия

Ставка

10.2 %

Платеж

20 278 ₽

Переплата

266 698 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Подробнее

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Лиц. № 843

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Условия

Ставка

10.4 %

Платеж

20 372 ₽

Переплата

272 331 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 843

Подробнее

Подробнее

Кредит под залог недвижимости

Лиц. № 2268

Кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

11 %

Платеж

20 655 ₽

Переплата

289 318 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 2268

Подробнее

Подробнее

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Лиц. № 3349

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

13.95 %

Платеж

22 080 ₽

Переплата

374 813 ₽

• Параметры
• Таблица ставок
• Требования
• Документы
• Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Подробнее

Все кредиты в Улан-Удэ

Взять кредит под залог дома в Улан-Удэ

Нужен выгодный потребительский кредит наличными? Попробуйте оформить кредит под залог дома. Он имеет такие условия:

• выдача без справок;
• быстрое одобрение;
• получение на любые цены.

Получить кредит под залог частного дома с участком могут все совершеннолетние жители Улан-Удэ.

Как найти и оформить кредит под залог дома?

В 2022 году найти кредит под залог загородного дома несложно. Для этого нужно обратиться в банки Улан-Удэ, изучить их условия кредитования без подтверждения доходов, подать онлайн-заявку на кредит. В течение часа ваша заявка будет рассмотрена, вы сможете оформить кредитный договор, а затем получить необходимые деньги.

как получить много денег и когда лучше от них отказаться — Финансы на vc.ru

Привет! Это команда Credit.Club. В новой статье разберём, когда не стоит брать кредиты (любые), как недвижимость становится активом и даёт много денег без продажи, а также чем рискует кредитор.

387
просмотров

Без кредитов — хорошо. Но если срочно нужны деньги, а их нет, есть различные инструменты, которые помогут решить эту проблему. И кредит под залог недвижимости — один из них. Главное, верно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы решение не обернулось новой проблемой. Ну, вы и так это тут знаете 🙂

Немного теории. В чём разница между кредитом под залог и ипотекой на жильё?

Если вы уже знаете ответ, можете переходить к следующему разделу. А если вроде бы понимаете, но есть сомнения, тогда рекомендуем прочитать эти пару абзацев ⬇

Разница между кредитом под залог и ипотекой на жильё в том, каким образом можно будет распоряжаться заёмными деньгами и какая именно недвижимость станет залогом:

При всём при этом наши понятия объединяет одно: деньги кредитора защищаются залогом, и это даёт людям ряд возможностей — о них мы будем говорить далее на примере кредита под залог недвижимости.

В ролике разбираем принцип работы залогового кредитования и можно ли его брать

Что даёт человеку кредит под залог недвижимости

✅ Он может решить финансовые вопросы без продажи собственного жилья — недвижимость становится активом, который приносит деньги

Простой пример: у человека есть квартира, которую он сдаёт студентам и получает с аренды от 35 тысяч в месяц.

Так случилось, что ему срочно понадобились деньги на развитие бизнеса. Вместо того, чтобы продавать жильё и лишаться дополнительного дохода, он может взять кредит под залог сдаваемой квартиры и получить нужную сумму.

В итоге человек останется собственником недвижимости, продолжит получать деньги с аренды и решит финансовую задачу.

✅ Получает больше денег, чем при обычном потребительском кредите
Сумма кредита под залог зависит от стоимости недвижимости. Обычно кредиторы выдают до 60−70% от её цены. То есть человек может «вытащить» из своей квартиры пару миллионов, что проблематично сделать при потребительском кредите — может просто «не хватить» кредитной истории.

Предположим, у человека есть квартира стоимостью 5 млн в мегаполисе. Но порой так хочется уехать из суеты в свой дом в ближайшей деревеньке, чтобы по весне спокойно сажать помидоры, картошечку. Жарить шашлыки, когда вздумается, и наслаждаться жаркой банькой в зимние дни.

Чтобы купить самый простой участок с домом нужно не меньше полутора миллионов, а то и двух−трёх. Оценив доходы клиента и его кредитную историю, банк может выдать 500−600 тысяч без залога. Если рассматривать кредит с залогом, то человек сможет рассчитывать уже на 3 миллиона, которых хватит как минимум, чтобы приблизиться к мечте.

✅ Человеку легче оформить кредит
Очевидно, что кредиторы тщательно проверяют всех своих заёмщиков. Но для залоговых клиентов ситуация меняется.

Разберём 3 сценария.

Предположим, человек никогда не брал раньше кредиты и у него нулевая кредитная история. Если он обратится в банк, оценить такого заёмщика будет проблематично: о нём ничего не известно, поэтому иногда кредиторам проще отказать в сделке.

А может у человека не получается оформить обычный кредит из-за небольших недочётов в кредитной истории. Ну например, сто лет назад он взял необдуманный кредит, где-то что-то забыл оплатить или не смог — история испорчена.

Ещё бывает, когда нет возможности подтвердить доход, поэтому кредиторы могут предложить небольшую сумму или вообще отказать в сделке.

И в таких сценариях как раз помогает залог. Он позволяет кредиторам защитить свои деньги и получить дополнительную гарантию выплаты долга, а заёмщику — повысить шанс на одобрение кредита.

Что происходит с недвижимостью после оформления залога

Когда оформляется залог на недвижимость, она остаётся в собственности владельца. Ничего не переоформляется, человек продолжает пользоваться своей квартирой. Но есть ограничение: он не может распоряжаться ею без согласия кредитора.

В ролике рассказываем про частое заблуждение о снятии обременения с квартиры и объясняем, что делать, если кредитор не снимает обременение после погашения долга

Чем рискует и что теряет кредитор во время судов

Залоговая сделка кажется идеальной для кредитора — деньги защищены имуществом заёмщика. Но есть риски: суд и торги в случае дефолта. Добросовестному кредитору невыгодно доводить дело до суда, потому что он потратит ресурсы на процесс. А если торги затянутся, деньги, которые могли бы приносить доход, «заморозятся» на несколько месяцев.

Поэтому кредитору бывает проще вернуть заёмщика в график платежей (если это возможно) и получать свои проценты.

Кредит — это всегда про риск. Поэтому важно правильно оценивать свои силы, чтобы решение финансовой проблемы не обернулось новой проблемой как для кредитора, так и для самого заёмщика. Нет уверенности, что кредит будет полезен и вы с ним справитесь, — возможно, есть смысл о нём забыть 🙂

Процесс покупки жилья и ипотечного кредита

Вы готовы сделать решающий шаг в приобретении жилья. Что теперь? Прежде чем вы начнете выбирать новую мебель, вам предстоит многое сделать. Знание того, чего ожидать и какие шаги следует предпринять, может облегчить процесс. Читайте дальше, чтобы узнать, как начать процесс покупки дома.

Пройти предварительную квалификацию — это простой способ облегчить процесс.

Если вам интересно, какую сумму вы можете претендовать на получение кредита, прохождение предварительной квалификации может стать ценным шагом в процессе покупки жилья. Это легко и быстро сделать, и в зависимости от типа предварительной квалификации это может не повлиять на ваш кредитный отчет. Вам нужно будет предоставить некоторую основную финансовую информацию, такую ​​как долг, доход и активы. Обладая этими знаниями, вы сможете ответить: сколько дома я могу себе позволить? Или подсчитайте свои собственные цифры, чтобы оценить свой ежемесячный платеж, доступность и многое другое.

Найдите идеальный кредит для ваших уникальных потребностей.

Финансовое положение каждого покупателя жилья отличается, поэтому ваша ипотека должна соответствовать ему. Но с таким количеством видов ипотеки, как узнать, какой из них лучше для вас?

Обычные ипотечные кредиты — популярный вариант для тех, у кого хорошая кредитная история. Как правило, у них меньше ограничений, чем у кредитов, поддерживаемых государством, но это не единственный вариант. Ссуды Федерального жилищного управления (FHA) предлагают более низкие требования к кредиту и первоначальному взносу для квалифицированных покупателей жилья. Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или оставшимся в живых супругом, ссуда по делам ветеранов (VA) может быть для вас хорошим вариантом.

Существует множество других вариантов, в том числе ипотека с регулируемой ставкой (ARM) и крупная ссуда. Сравните варианты ипотечного кредита, чтобы узнать больше самостоятельно, или обратитесь к специалисту по ипотечному кредитованию, который поможет вам определить лучший кредит для удовлетворения ваших конкретных потребностей.

Предварительное одобрение позволяет уверенно двигаться вперед.

Если вы хотите показать продавцам, что серьезно относитесь к предложению, лучше всего получить предварительное одобрение. Это может дать вам преимущество перед другими покупателями на конкурентном рынке и позволит вам быстро пройти через процесс, как только вы найдете дом своей мечты.

Хотите знать, как получить предварительное одобрение ипотеки? В отличие от предварительной квалификации, для этого требуются дополнительные документы, такие как W-2, платежные квитанции, банковские выписки и налоговые декларации. Это также включает в себя вытягивание вашего кредитного рейтинга и истории. С помощью этой информации ваш кредитор сможет определить сумму вашего кредита, чтобы вы могли покупать дома в пределах вашего ценового диапазона. Предварительное одобрение длится всего 90 дней, поэтому лучше подождать, пока вы не будете готовы начать делать покупки.

Выполните эти пять простых шагов, чтобы добраться до закрытия.

Хорошо. Вы нашли дом своей мечты, и продавец принял ваше предложение. Вот что вы можете ожидать в процессе ипотечного кредита, от подачи заявки до закрытия.

1. Подать заявку.
   Когда вы будете готовы подать заявку на кредит, вам нужно начать собирать несколько документов. Поскольку каждая ситуация уникальна, точные документы, которые вам понадобятся, могут различаться. Вам, вероятно, потребуется:
   
   • ID и номер социального страхования
   • Платежные квитанции за последние 30 дней
   • W-2 или I-9 за последние 2 года
   • Подтверждение любых других источников дохода
   • Федеральная налоговая декларация
   • Последние банковские выписки
   • Подробная информация о долгосрочных долгах, таких как автомобиль или студенческий кредит
   • Информация о недвижимости

   Наш процесс подачи онлайн-заявки — это удобный способ подать заявку на ипотеку онлайн. Зарегистрировавшись, вы сможете отвечать на простые вопросы и легко импортировать или загружать документы в одном безопасном месте. В рамках процесса подачи заявки на ипотеку предполагаемые расходы на закрытие будут предоставлены вам в первоначальной оценке кредита или LE в течение трех рабочих дней с момента подачи заявки.

2. Поддерживайте связь со своим кредитором.
   В процессе подачи заявки у вашего кредитора могут возникнуть вопросы или ему может понадобиться дополнительная информация. Оперативное реагирование на такие запросы будет способствовать дальнейшему продвижению вашего приложения.
3. Проявите терпение.
   После того, как вы подадите заявку, за кулисами начинает происходить многое. Кредитор назначит оценку, чтобы подтвердить, что стоимость дома соответствует цене покупки. Они также проведут поиск по названию, чтобы убедиться, что на недвижимость нет непогашенных залогов. Эти шаги помогают защитить как покупателя, так и кредитора.
4. Держите свой долг под контролем.
   Избегайте брать новые долги или вносить другие финансовые изменения, пока ваш кредит обрабатывается. Все, что влияет на отношение вашего долга к доходу, может повлиять на одобрение ипотечного кредита.
5. Подготовьтесь к закрытию.
   Вы приближаетесь к финишу — осталось сделать еще несколько вещей, чтобы подготовиться к закрытию. Перед закрытием вы получите заключительное раскрытие информации или компакт-диск от вашего кредитора, в котором будут указаны фактические условия соглашения и ваши окончательные затраты. Просмотрите эти закрывающие документы и, если возникнут какие-либо вопросы, обратитесь к своему кредитору.

   Вы также примете меры по оплате первоначального взноса и затрат на закрытие. Планируйте взять с собой на закрытие сделки кассовый чек, удостоверение личности с фотографией и подтверждение страховки домовладельца.

Завершение всего этого.

Вы сделали последний шаг в процессе покупки дома. Все планирование, подготовка и ожидание наконец закончились. Но прежде чем вы получите ключи от своего нового дома, вам нужно сделать еще кое-что.

При заключении сделки вы встретитесь со своим агентом по закрытию сделки, чтобы подписать все ваши ипотечные документы. Не торопитесь, убедитесь, что вы понимаете, что подписываете, и не бойтесь задавать вопросы. И вуаля, как только вы расставите все точки над I и зачеркнете все буквы T, вы официально станете домовладельцем!

Процесс закрытия не должен быть нервным, если вы знаете, чего ожидать. Мы можем помочь вам подготовиться к этому захватывающему шагу, чтобы ваш важный день удался.

Мы понимаем, насколько сложным может быть процесс покупки жилья и ипотечного кредита. Вы можете рассчитывать на нашу помощь в этом. Покупка дома может стать одним из самых волнующих и напряженных моментов в вашей жизни. Но поиск дома, который вы можете назвать своим, того стоит.

5 лучших ипотечных кредиторов октября 2022 года

Процесс покупки дома, как известно, напряжен и часто сбивает с толку, особенно если вы берете ипотечный кредит для финансирования большей части своей покупки. Когда дело доходит до процесса подачи заявки на ипотеку, нужно многому научиться, поэтому Select составил список из пяти лучших ипотечных кредиторов, чтобы помочь вам упростить процесс и найти кредитора, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Мы оценили кредиторов на основе типов предлагаемых кредитов, поддержки клиентов и минимальной суммы первоначального взноса, среди прочего (см. нашу методологию ниже.)

Однако при подаче заявки на ипотеку важно помнить о нескольких вещах. Во-первых, процентные ставки по ипотечным кредитам могут довольно часто колебаться, однако ставка, которую вы, вероятно, получите, будет сильно зависеть от вашего местоположения, кредитного рейтинга и кредитного отчета. Хотя вы можете заглянуть на веб-сайт каждого кредитора, чтобы получить представление о том, какие процентные они взимают, лучший способ получить четкое представление о том, с вас будет взиматься плата, — это предоставить необходимую информацию для проверки вашей ставки.

Процесс одобрения и принятия ипотечного кредита сопровождается множеством сборов, которые в совокупности называются «комиссией кредитора». Это может включать плату за создание, плату за обработку, плату за подачу заявки и плату за андеррайтинг. В дополнение к комиссиям кредитора вы также можете оплатить сбор за подготовку документов, сбор за оценку, сбор за поиск титула, страховку титула и многое другое. По данным ValuePenguin, комиссия кредитора может составить вам в среднем дополнительные 1387 долларов.

Некоторые кредиторы могут отказаться от определенных сборов или предоставить скидки на сборы. Всегда полезно спросить, от каких сборов можно отказаться, но когда вы решите перейти к конкретному кредиту от кредитора, подготовьтесь к учету этих дополнительных сборов.

Наконец, очень важно сделать свою домашнюю работу, чтобы вы могли быть уверены, что выбираете кредитора, который может удовлетворить ваши потребности, независимо от того, покупаете ли вы жилье впервые или покупаете инвестиционную недвижимость. Мы включили раздел часто задаваемых вопросов ниже, чтобы помочь вам ознакомиться с некоторыми аспектами процесса, но если у вас есть другие, более конкретные вопросы, обратитесь к представителю или консультанту желаемого кредитора.

Выбор пяти крупнейших ипотечных кредиторов

• Лучший для более низких кредитных рейтингов: Rocket Mortgage
• Лучший для гибких вариантов первоначального взноса: Chase Bank
• Лучший без комиссий: Ally Bank
• Лучший для гибких вариантов кредита: PNC2 Bank

  4 для экономии денег: SoFi

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

1. Что такое предварительное одобрение и как оно работает?
2. Как работает ипотека?
3. Что такое обычный кредит?
4. Что такое кредит FHA?
5. Что такое кредит USDA?
6. Что такое кредит VA?
7. Что такое гигантский кредит?
8. Как определяется моя ипотечная ставка?
9. В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?

Лучшее предложение для более низких кредитных рейтингов

Rocket Mortgage

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных ставок

• Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и Jumbo кредиты

• 8–29 лет, включая 15-летний и 30-летний сроки кредитный рейтинг, если соблюдаются другие критерии приемлемости

• 3,5%, если продвигаться вперед с кредитом FHA

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Rocket Mortgage — один из крупнейших ипотечных кредиторов США, имя которого стало нарицательным. Большинство ипотечных кредиторов ищут минимальный кредитный рейтинг 620, но Rocket Mortgage принимает кандидатов с более низким кредитным рейтингом на уровне 580.

У кредитора даже есть программа под названием «Программа «Новый старт», которая направлена ​​​​на то, чтобы помочь потенциальным заявителям повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки. Имейте в виду, однако, что если вы подаете заявку на ипотеку с более низким кредитным рейтингом, вы можете подвергаться процентным ставкам на более высоком уровне диапазона APR кредитора.

Этот кредитор предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA и крупные кредиты, но не кредиты USDA, что означает, что этот кредитор может быть не самым привлекательным для потенциальных покупателей жилья, которые хотят сделать покупку с 0% первоначальный взнос. Rocket Mortgage не предлагает ссуды на строительство (если вы хотите построить совершенно новый индивидуальный дом) или HELOC, но если вы покупатель жилья, который планирует приобрести дом на одну семью, второй дом или квартиру, которая уже на рынке это не должно быть для вас недостатком.

Этот кредитор предлагает гибкие условия погашения кредита, которые варьируются от 8 до 29 лет в дополнение к стандартным 15-летним и 30-летним срокам.

В среднем закрытие дома через Rocket Mortgage занимает около 47 дней. Однако имейте в виду, что, как правило, сроки закрытия во многом будут зависеть от того, насколько быстро вы сможете предоставить всю необходимую информацию и документацию и сможете ли они обработать их без серьезных заминок.

Лучше всего подходит для гибких вариантов первоначального взноса

Chase Bank

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотечные кредиты с фиксированной скоростью и регулируемой скоростью включали

• Обычные кредиты, кредиты FHA, VA Loans, Dreamaker℠ кредиты и джамбо кредиты

• 10-30 лет

• 620

• 3%. с кредитом DreaMaker℠

См. нашу методологию, применяются условия.

Посмотреть ещё

Для кого это? Chase Bank предлагает несколько вариантов для покупателей жилья, которые хотели бы внести меньший первоначальный взнос за свой дом. Традиционный совет состоял в том, чтобы внести первоначальный взнос в размере около 20% от цены дома, однако Чейз предлагает вариант кредита под названием «Кредит DreaMaker», который позволит покупателям жилья внести первоначальный взнос всего 3% (для сравнения). , кредит FHA требует от заемщиков внесения первоначального взноса в размере 3,5%).

Этот вариант предназначен для тех, кто может позволить себе только меньший первоначальный взнос, но также имеет более строгие требования к доходу по сравнению с другими их кредитами (годовой доход, используемый для квалификации клиента, не должен превышать 80% от среднего дохода по региону ( AMI), по данным команды Chase). Если вы соответствуете требованиям к доходу для кредита DreaMaker, этот вариант может быть очень привлекательным для тех, кто предпочитает внести как можно меньший первоначальный взнос, чтобы у них было больше денег, зарезервированных для других расходов на покупку жилья.

В дополнение к кредиту DreaMaker, Chase также предлагает обычный кредит, кредит FHA, кредит VA и крупный кредит (кредиты USDA и HELOC не предлагаются этим кредитором). Как и у других кредиторов, у Chase есть требование минимального кредитного рейтинга 620 для их ипотечных вариантов.

Chase предлагает ипотечные кредиты на срок от 10 до 30 лет, а также ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой (ARM). Этот кредитор также предлагает скидки для существующих клиентов, но требования довольно высоки: чтобы получить скидку в размере 500 долларов США на комиссию за оформление ипотечного кредита, вам необходимо иметь от 150 000 до 49 долларов США.9 999 между депозитными счетами Chase и инвестиционными счетами Chase; 500 000 долларов США или более на этих счетах могут дать вам до 1150 долларов США от платы за обработку.

Вдобавок к этому Chase предоставляет ряд ресурсов, чтобы помочь своим клиентам ориентироваться в процессе и чувствовать себя комфортно при управлении своей ипотекой, включая онлайн-поддержку клиентов, ипотечные калькуляторы и образовательные статьи. Клиенты Chase обычно закрываются в течение трех недель.

Лучшее предложение без комиссии кредитора

Ally Bank

Узнать больше

• Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной ставкой и регулируемой скоростью включала

• Обычные кредиты, ссуды с займом и джамбо, 9003

• 15-30 лет

• 620

• 3%, если движущийся вперед с гонщиной ссудой

• 3%.

  См. нашу методологию, применяются условия.

  Подробнее

  Для кого это? Обычно кредиторы взимают ряд комиссий за заявки на ипотеку, в том числе комиссию за подачу заявки, комиссию за оформление, комиссию за обработку и комиссию за андеррайтинг — эти сборы могут в конечном итоге обойтись в значительную сумму в процессе покупки дома. Ally Bank не взимает какие-либо из этих сборов (однако они могут взимать плату за оценку и регистрацию, а также могут взимать плату за поиск и страхование титула). Вы можете получить предварительное одобрение кредита всего за три минуты онлайн и подать заявку всего за 15 минут, если у вас есть все необходимые документы под рукой.

  Ally предлагает ипотечную программу HomeReady, ориентированную на покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода (независимо от того, покупают ли они это впервые или повторно). первоначальный взнос. Кандидаты также должны иметь отношение долга к доходу не более 50%, их доход должен быть равен или меньше 80% среднего дохода в этом районе, и по крайней мере один заемщик должен пройти курс обучения домовладельцев.

  В дополнение к этому варианту кредита покупатели жилья могут также подать заявку на получение крупного кредита (кредиты FHA, VA и кредиты USDA недоступны через этого кредитора). Клиенты также могут выбирать между ипотекой с фиксированной и регулируемой процентной ставкой, а также сроком кредита на 15, 20 и 30 лет.

  Клиентам Ally Bank также требуется в среднем 36 дней, чтобы закрыть свой дом. Однако одним важным недостатком является то, что ипотечные кредиты Ally доступны не в каждом штате — жители Гавайев, Невады, Нью-Гэмпшира и Нью-Йорка не смогут подать заявку.

  Лучше всего для гибких вариантов кредита

  PNC Bank

  Узнать больше

  • Подать заявку онлайн для получения индивидуальных ставок; включая ипотечные кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой

  • Обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, кредиты USDA, крупные кредиты, HELOC, муниципальные кредиты и кредиты для медицинских специалистов

  • 10–30 лет

  • 620

  • 0% при переходе на кредит USDA

  См. нашу методологию, применяются условия.

  Подробнее

  Для кого это? Иногда трудно найти кредиторов, которые предлагают кредиты USDA в дополнение к другим стандартным вариантам ипотеки, но PNC Bank включает кредиты USDA в свою линейку. Этот кредитор также предлагает обычные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA, гигантские кредиты и кредит PNC Bank Community Loan, который представляет собой специальную программу, которая позволяет покупателям жилья вносить всего 3% (без уплаты частного ипотечного страхования), но при этом выбирать между фиксированным. условия ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой.

  Этот кредитор также предлагает специальный вариант кредита для медицинских работников, которые хотят купить только основное место жительства. С помощью этого кредита медицинские работники могут подать заявку на сумму до 1 миллиона долларов, и им не придется платить частную ипотечную страховку (PMI), независимо от суммы их первоначального взноса. Они также могут выбирать между условиями фиксированной и регулируемой ставки.

  PNC Bank предлагает процесс оформления ипотечного кредита онлайн и лично, что может быть плюсом для покупателей жилья, которые не живут рядом с отделением PNC Bank, но все же хотят подать заявку на кредит. Вы можете получить онлайн-предварительное одобрение всего за 30 минут, если у вас есть вся документация на руках, и, как и у большинства других кредиторов, PNC Bank требует минимального кредитного рейтинга 620.

  Лучший вариант для экономии денег

  SoFi

  Узнать больше

  • Подать заявку онлайн для получения индивидуальных тарифов; Ипотека с фиксированной скоростью и регулируемой ставкой включала

  • Обычные кредиты, Jumbo Loans, HELOCS

  • 10-30 лет

  • 620

  • 3%

• 3%

SEE.

Подробнее

Для кого это? SoFi предлагает покупателям жилья ряд скидок, которые помогут им сэкономить как можно больше денег в процессе покупки жилья. Когда вы фиксируете 30-летнюю ставку для обычного кредита, вы можете получить скидку 0,25%. А когда вы покупаете дом через SoFi Real Estate Center, который работает на HomeStory, вы можете получить до 9 долларов.500 наличными. Еще одним привлекательным преимуществом является то, что участники SoFi могут получить скидку в размере 500 долларов на свой ипотечный кредит.

Этот кредитор предлагает онлайн-опыт для тех, кто хочет претендовать на получение обычного кредита, крупного кредита или HELOC (SoFi не предлагает ипотечные кредиты FHA, VA или USDA). Сроки варьируются от 10 до 30 лет и бывают как фиксированными, так и с регулируемой ставкой. Как и большинство других кредиторов, SoFi рассматривает кандидатов с минимальным кредитным рейтингом 620.

Покупатели жилья также могут воспользоваться множеством ресурсов SoFi, таких как калькулятор доступности жилья, ипотечный калькулятор и калькулятор стоимости ремонта дома, который может действительно пригодится, если вы покупаете дом, который нуждается в некоторой работе, и вам нужно заранее выяснить, сколько в бюджете на ремонт.

Просто имейте в виду, что ипотечные кредиты SoFi доступны только в 47 штатах и ​​​​Вашингтоне, округ Колумбия — жители Гавайев, Нью-Йорка и Нью-Мексико не смогут подать заявку.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке

Что такое предварительное одобрение и как оно работает?

Предварительное одобрение — это заявление или письмо от кредитора, в котором подробно описывается, сколько денег вы можете занять для покупки дома и какова может быть ваша процентная ставка. Чтобы получить предварительное одобрение, вам, возможно, придется предоставить банковские выписки, платежные квитанции, налоговые формы и подтверждение занятости, и это лишь некоторые из них. После того, как вы получите предварительное одобрение, вы получите письмо с предварительным одобрением ипотеки, которое вы можете использовать, чтобы начать просмотр домов и начать делать предложения. Лучше всего получить предварительное одобрение в начале вашего путешествия по покупке дома, прежде чем вы начнете смотреть дома.

Как работают ипотечные кредиты?

Ипотека — это вид кредита, который вы можете использовать для покупки дома. Это также соглашение между вами и кредитором, в котором, по сути, говорится, что вы можете приобрести дом, не платя за него полностью авансом — вы просто вносите часть денег вперед (обычно от 3% до 20% от стоимости дома). ) и платить меньшие фиксированные равные ежемесячные платежи в течение определенного количества лет плюс проценты.

Например, вы, вероятно, не можете заплатить 400 000 долларов за дом авансом, однако, возможно, вы можете позволить себе заплатить 30 000 долларов авансом; ипотека позволит вам сделать этот платеж в размере 30 000 долларов, в то время как кредитор дает вам кредит на 370 000 долларов (оставшаяся сумма), и вы соглашаетесь выплатить эту сумму плюс проценты кредитору в течение 15 или 30 лет.

Имейте в виду, что если вы решите внести менее 20%, вы будете обязаны оплачивать частное ипотечное страхование (PMI) в дополнение к вашим ежемесячным платежам по ипотеке. Тем не менее, вы обычно можете отказаться от PMI после того, как вы сделали достаточно платежей, чтобы создать 20% акций в вашем доме.

Что такое обычный кредит?

Обычный кредит — это кредит, который финансируется частными кредиторами и продается государственным предприятиям, таким как Fannie Mae и Freddie Mac. Это наиболее распространенный тип кредита, и некоторые кредиторы могут потребовать первоначальный взнос в размере 3% или 5% для этого кредита.

Что такое кредит FHA?

Ссуда ​​Федерального жилищного управления (ссуда FHA) — это ссуда, которая обычно позволяет вам приобрести дом с более низкими требованиями. Например, этот тип кредита может позволить вам получить одобрение с более низким кредитным рейтингом, а заявители могут уйти с более высоким отношением долга к доходу. Как правило, вам нужно только 3,5% первоначальный взнос с кредитом FHA.

Что такое кредит USDA?

Кредит Министерства сельского хозяйства США — это кредит, предоставляемый Министерством сельского хозяйства США и предназначенный для лиц, желающих приобрести дом в сельской местности. Для кредита USDA требуется минимальный первоначальный взнос в размере 0% — другими словами, вы можете использовать этот кредит для покупки сельского дома без внесения первоначального взноса.

Что такое кредит VA?

Ипотечный кредит VA предоставляется через Министерство по делам ветеранов США и предназначен для военнослужащих, ветеранов и их супругов. Они требуют 0% первоначальный взнос и отсутствие ипотечного страхования.

Что такое гигантский кредит?

Большой кредит предназначен для покупателей жилья, которым необходимо занять более 647 200 долларов США для покупки дома. Крупные кредиты не спонсируются Fannie Mae или Freddie Mac, и они обычно имеют более строгие требования к кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу.

Как определяется моя ипотечная ставка?

Ипотечные ставки меняются почти ежедневно и могут зависеть от рыночных сил, таких как инфляция и экономика в целом. Хотя Федеральная резервная система не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, ставки по ипотечным кредитам, как правило, меняются в ответ на действия, предпринимаемые Федеральной резервной системой в отношении своих процентных ставок.

Рыночные силы могут влиять на общий диапазон ипотечных ставок, но ваша конкретная ипотечная ставка будет зависеть от вашего местоположения, кредитного отчета и кредитного рейтинга. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы будете иметь право на более низкую процентную ставку по ипотеке.

В чем разница между 15-летним и 30-летним сроком?

15-летняя ипотека дает домовладельцам 15 лет, чтобы погасить ипотеку фиксированными равными суммами плюс проценты. Напротив, 30-летняя ипотека дает домовладельцам 30 лет, чтобы погасить свою ипотеку. При 30-летней ипотеке ваши ежемесячные платежи будут ниже, поскольку у вас будет более длительный период времени для погашения кредита. Тем не менее, вы будете платить больше процентов в течение срока действия кредита, поскольку проценты начисляются ежемесячно. 15-летняя ипотека позволяет сэкономить на процентах, но, скорее всего, у вас будет более высокий ежемесячный платеж.

Наша методология

Чтобы определить, какие ипотечные кредиторы являются лучшими, компания Select проанализировала десятки ипотечных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, с фиксированной процентной ставкой и гибкой суммой кредита. условия, соответствующие целому ряду потребностей в финансировании.

При сужении и ранжировании лучших ипотечных кредитов мы сосредоточились на следующих характеристиках:

• Годовые процентные ставки с фиксированной процентной ставкой: Переменные процентные ставки могут увеличиваться и уменьшаться в течение срока действия вашего кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
• Типы предлагаемых кредитов: Наиболее распространенные виды ипотечных кредитов включают обычные кредиты, кредиты FHA и кредиты VA. В дополнение к этим кредитам кредиторы могут также предлагать кредиты USDA и гигантские кредиты. Наличие большего количества доступных вариантов означает, что кредитор может удовлетворить более широкий круг потребностей заявителей. Мы также рассмотрели кредиты, которые подойдут заемщикам, которые планируют приобрести второй дом или сдаваемое в аренду имущество.
• Срок закрытия: Кредиторы из нашего списка могут предложить сроки закрытия, которые варьируются от двух недель после подписания договора о покупке дома до 45 дней после подписания соглашения. Конкретные сроки закрытия были отмечены для каждого кредитора.
• Сборы: Общие сборы, связанные с заявками на ипотеку, включают сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за андеррайтинг, сборы за обработку и административные сборы. Мы оцениваем эти сборы в дополнение к другим функциям при определении общего предложения от каждого кредитора. Хотя некоторые кредиторы в этом списке не взимают эти сборы, мы отметили любые случаи, когда кредитор взимает такие сборы.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита: Каждый ипотечный кредитор предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
• Никаких штрафов за досрочное погашение: Ипотечные кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредита.
• Упрощенный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы удобный и быстрый онлайн-процесс подачи заявок и/или процедуру личного присутствия в местных отделениях.
• Служба поддержки клиентов: Каждый ипотечный кредитор в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Минимальный первоначальный взнос: Хотя минимальные суммы первоначального взноса зависят от типа кредита, на который подает заявку заемщик, мы отметили кредиторов, которые предлагают дополнительные специализированные кредиты с более низкой минимальной суммой первоначального взноса.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации в соответствии с общими потребностями в финансировании, быстрыми сроками закрытия, более низкими процентными ставками и гибкими условиями.

Обратите внимание на то, что ставки и структуры комиссионных, рекламируемые для ипотечных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако после того, как вы примете ипотечное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита, если только вы не решите рефинансировать свою ипотеку позднее для потенциально более низкой годовой процентной ставки. Годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории, кредитоспособности, соотношения долга к доходу и желаемого срока кредита. Чтобы взять ипотечный кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и многого другого.

Catch up on Select’s in-depth coverage of  personal finance ,  tech and tools ,  wellness  and more, and follow US на Facebook , Instagram и Twitter Twitter 9 Twitter

991 Twitter

4  , чтобы быть в курсе.

Подробнее

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Понимание вариантов кредита | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Не все жилищные кредиты одинаковы. Знание того, какой кредит наиболее подходит для вашей ситуации, подготовит вас к разговору с кредиторами и получению наилучшего предложения.

Воспользуйтесь нашим руководством, чтобы понять, как эти варианты повлияют на ваш ежемесячный платеж, ваши общие авансовые и временные затраты, а также уровень вашего риска.

«Опцион» по кредиту всегда состоит из трех разных вещей:

Срок кредита

30 лет, 15 лет или другой

Срок кредита – это срок, в течение которого вы должны погасить кредит.

Этот выбор влияет на:

• Ваш ежемесячный основной платеж и проценты
• Ваша процентная ставка
• Сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита

Сравните варианты сроков кредита

Как правило, чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы будете платить. Кредиты с более короткими сроками обычно имеют более низкие процентные расходы, но более высокие ежемесячные платежи, чем кредиты с более длительными сроками. Но многое зависит от специфики — насколько ниже процентные расходы и насколько выше могут быть ежемесячные платежи, зависит от того, какие условия кредита вы рассматриваете, а также от процентной ставки.

Что нужно знать

Более короткие сроки, как правило, сэкономят вам деньги в целом, но при этом будут выше ежемесячные платежи.

Есть две причины, по которым более короткие сроки могут сэкономить вам деньги:

1. Вы занимаете деньги и платите проценты на более короткий срок.
2. Процентная ставка обычно ниже — на целый процентный пункт.

Ставки варьируются в зависимости от кредитора, особенно для более коротких сроков. Изучите ставки для различных условий кредита, чтобы вы могли определить, получаете ли вы выгодную сделку. Прежде чем принимать решение, всегда сравнивайте официальные кредитные предложения, называемые оценкой кредита.

Некоторые кредиторы могут предлагать кредиты на воздушные шары.

Ежемесячные платежи по кредиту на воздушном шаре невелики, но вам придется заплатить большую единовременную сумму, когда придет срок погашения кредита. Узнайте больше о кредитах на воздушные шары

Тип процентной ставки

Фиксированная или регулируемая ставка

Процентные ставки бывают двух основных типов: фиксированные и регулируемые.

Этот выбор влияет на:

• Может ли ваша процентная ставка измениться
• Может ли измениться ваш ежемесячный основной платеж и проценты, а также их сумма
• Сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита

Сравните варианты процентных ставок

Что нужно знать

Ваши ежемесячные платежи, скорее всего, будут стабильными при кредите с фиксированной процентной ставкой, поэтому вы можете предпочесть этот вариант, если вы цените уверенность в своих расходах по кредиту в долгосрочной перспективе. При использовании кредита с фиксированной процентной ставкой ваша процентная ставка и ежемесячная основная сумма и процентные платежи останутся прежними. Ваш общий ежемесячный платеж может измениться, например, если ваши налоги на недвижимость, страхование домовладельца или ипотечное страхование могут увеличиться или уменьшиться.

Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) менее предсказуемы, но могут быть дешевле в краткосрочной перспективе. Вы можете рассмотреть этот вариант, если, например, вы планируете снова переехать в течение первоначального фиксированного периода ARM. В этом случае будущие корректировки ставок могут не повлиять на вас. Однако, если вы в конечном итоге останетесь в своем доме дольше, чем ожидалось, вы можете в конечном итоге заплатить намного больше. В последующие годы ARM ваша процентная ставка изменяется в зависимости от рынка, и ваш ежемесячный основной платеж и процентные платежи могут значительно возрасти, даже вдвое. Узнать больше

Изучите ставки для различных типов процентных ставок и сами убедитесь, как начальная процентная ставка по ARM сравнивается со ставкой по ипотеке с фиксированной ставкой.

Понимание ипотечных кредитов с регулируемой ставкой (ARM)

Большинство ARM имеют два периода. В течение первого периода ваша процентная ставка фиксирована и не изменится. Во время второго периода ваша ставка регулярно повышается и понижается в зависимости от рыночных изменений. Узнайте больше о том, как меняются регулируемые ставки. Большинство ARM имеют срок кредита 30 лет.

Вот как будет работать пример ARM:

5 / 1 Ипотека с плавающей процентной ставкой (ARM)

ARM могут иметь другую структуру.

 Некоторые ARM могут корректироваться чаще, и не существует стандартного способа описания этих типов кредитов. Если вы рассматриваете нестандартную структуру, обязательно внимательно прочитайте правила и задайте вопросы о том, когда и как ваша ставка и платеж могут быть изменены.

Поймите мелкий шрифт.

ARM включают особые правила, которые определяют, как работает ваша ипотека. Эти правила определяют, как рассчитывается ваша ставка и насколько может корректироваться ваша ставка и платеж. Не все кредиторы следуют одним и тем же правилам, поэтому задавайте вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете, как эти правила работают.

ARM, продаваемые людям с более низким кредитным рейтингом, как правило, более рискованны для заемщика.

 Если ваш кредитный рейтинг находится на уровне 600 или ниже, вам могут предложить ARM, которые содержат рискованные функции, такие как более высокие ставки, ставки, которые чаще корректируются, штрафы за досрочное погашение и остатки по кредиту, которые могут увеличиваться. Проконсультируйтесь с несколькими кредиторами и получите предложение по кредиту FHA. Затем вы можете сравнить все ваши варианты.

Тип кредита

Обычные, FHA или специальные программы

Ипотечные кредиты подразделяются на категории в зависимости от размера кредита и того, являются ли они частью государственной программы.

Этот выбор влияет на:

• Сколько вам потребуется для первоначального взноса
• Общая стоимость вашего кредита, включая проценты и ипотечное страхование
• Сколько вы можете занять, и диапазон цен на жилье, который вы можете рассмотреть

Выбор подходящего типа кредита

Каждый тип кредита предназначен для различных ситуаций. Иногда только один тип кредита будет соответствовать вашей ситуации. Если несколько вариантов подходят для вашей ситуации, попробуйте сценарии и попросите кредиторов предоставить несколько предложений, чтобы вы могли увидеть, какой тип предлагает наилучшую сделку в целом.

Обычный

• Большинство кредитов
• Обычно стоят меньше, чем кредиты FHA, но их труднее получить

Узнать все подробности

FHA

• Низкий взнос. :  Для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности
• Местный:  Для заемщиков с низким и средним доходом, впервые приобретающих жилье или государственных служащих

Получить все подробности

Кредиты подлежат основному государственному регулированию.

Как правило, ваш кредитор должен задокументировать и проверить ваш доход, занятость, активы, долги и кредитную историю, чтобы определить, можете ли вы позволить себе погасить кредит.

Узнайте больше о правилах ипотечного кредитования CFPB.

Квалифицированные ипотечные кредиты являются наиболее безопасными для вас, заемщика.

Ипотечное страхование: что вам нужно знать

Ипотечное страхование поможет вам получить кредит, который вы не смогли бы получить в противном случае.

Если вы не можете позволить себе первоначальный взнос в размере 20 процентов, вам, вероятно, придется заплатить за ипотечное страхование. Вы можете получить обычный кредит с частным ипотечным страхованием (PMI) или кредит FHA, VA или USDA.

Страхование ипотечного кредита обычно увеличивает ваши расходы.

В зависимости от типа кредита вы будете платить ежемесячные страховые взносы по ипотечному кредиту, авансовый взнос по страхованию ипотечного кредита или и то, и другое.