Взять кредит под залог квартиры ипотечной: Как взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости

Получить кредит под залог ипотечной квартиры под 5,5% годовых, сроком до 30 лет!

Кредит под залог ипотечной квартиры

Для улучшения жилищных условий многие россияне выбирают доступный способ – оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости, которая передается в залог кредитору. Но из-за нестабильной экономической ситуации в стране и мире некоторые граждане России сталкиваются с повторной необходимостью взять деньги в виде ссуды через банк или другую кредитную организацию.

Ряд финансовых учреждений страны для оформления большой суммы в заем требует от заемщиков привлечь поручителей или предоставить обеспечение займа. Например, квартиру или долю в совместном имуществе. Кредитный брокер ««Финансист» помогает в кредитовании под залог ипотечной недвижимости без привлечения сторонних лиц.

Особенности оформления кредита под ипотечную квартиру или дом

Ипотека сегодня остается самым эффективным способом покупки жилья. Поэтому большое количество жилой недвижимости переданы в залог банкам и прочим кредитным организациям в виде обеспечения по крупным кредитам. По этой причине при появлении повторной необходимости в финансировании россияне могут предложить взять ипотечную квартиру или дом в залог вместо привлечения поручителей.

Не каждое финансовое учреждение, которое работает в России, предлагает оформление займа под залоговое имущество другого кредитора. Поиск кредитора, который имеет такие полномочия, может занять много времени. В такой ситуации, чтобы сэкономить деньги и время, рекомендуем привлечь кредитных брокеров.

Специалисты компании «Финансист» в Москве помогают с:

• Изучением условий кредитования, которые предлагают надежные кредиторы. Обязательно изучается информация о размере ставки по кредиту в год, перечень документов, присутствие дополнительных условий в кредитном договоре.
• Выбором выгодных предложений по повторному финансированию.
• Оформлением пакета документов заемщика.
• Проверкой платежеспособности клиента.

Подготовительный этап, согласование с кредитором получения нужной суммы денежных средств под обеспечение ипотечного имущества занимает не дольше двух дней. Такой подход позволяет нашим клиентам быстро разрешить свои финансовые неприятности или реализовать планы по приобретению нового имущества.

Преимущества оформления кредита под залоговую квартиру или дом

Получение нового займа под залог ипотечной недвижимости имеет ряд преимуществ:

• чтобы брать деньги в долг по такой программе, не потребуется привлекать поручителей;
• кредитор не учитывает прошлую кредитную историю заемщика;
• необходим минимальный пакет документов;
• заем оформляется под низкие проценты с удобным графиком внесения платежей.

Кредитный брокер помогает с оформлением кредита на прозрачных условиях с учетом запросов клиента. Обращайтесь в «Финансист», и наши специалисты приступят к поиску лучших предложений по кредитованию под залог недвижимости.

Ипотека на квартиру в залоге у другого банка. «АбсолютБанк»

от 11,04%

Оформить заявку

Заявка на кредит

Заявка отправлена

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заявка на кредит

Шаг 1

Шаг 2

Фамилия

Укажите Фамилию

Имя

Укажите Имя

Отчество

Укажите Отчество

Регион покупки недвижимости/нахождения объекта залога

Москва и Московская областьМосква и Московская область 1Москва и Московская область 2Москва и Московская область 3

Укажите Регион

Бауманское отделениеБауманское отделение 1Бауманское отделение 2Бауманское отделение 3

Укажите Регион

Мобильный телефон

Укажите Телефон

Электронная почта

Укажите Email

Пол

МужскойЖенский

Укажите Пол

Дата рождения

Укажите Дату рождения

Желаемая сумма

Укажите Сумму

Я согласен(a) на обработку моих
персональных данных при оформлении заявки

Нужно согласиться

Заявка отправлена

Уважаемый Иванов Иван Иванович

Благодарим за обращение в Абсолют Банк

Ваша заявка № 15688 принята к рассмотрению.

В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.

Печать

У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру

8 800 200-200-5

Заёмщик Абсолют Банка может купить квартиру, которая находится в залоге у другого Банка на любом сроке кредитования.
Покупатели больше не ограничены в выборе жилья, а продавцы могут погасить действующую ипотеку за счёт продажи квартиры заёмщику.

1. Коля собирается приобрести квартиру в ипотеку и ему понравилась квартира Миши.
2. Миша хочет продать квартиру Коле, но она находится в залоге у стороннего банка.
3. Раньше Коля должен был оплатить своими средствами всю стоимость квартиры. Но теперь он может приобрести её с помощью ипотеки в Абсолют Банке.

4. Абсолют Банк выплачивает оставшуюся часть ипотеки стороннему банку и часть суммы Мише.
5. Коля получает квартиру Миши и обслуживает свой кредит в Абсолют Банке.
6. В результате Миша быстрее продает жилье, а Коля живет в квартире, о которой мечтал.

Условия кредитования

Для покупки достаточно получить одобрение Абсолют Банка по кредиту и объекту недвижимости. Предложение действует на квартиры и апартаменты на первичном и вторичном рынках, приобретённые в ипотеку.

Как взять кредит

1. Оформить заявку
   онлайн или в отделении банка
2. Собрать необходимые документы
3. Получить одобрение банка или узнать, чего не хватает для получения кредита
4. Приехать в отделение банка для оформления сделки

Тарифы и Документы

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц на вторичном рынке недвижимости в рамках программы «СТАНДАРТ»

  183 КБ, pdf

• Условия по ипотечному кредитованию физических лиц на вторичном рынке недвижимости в рамках программы «СТАНДАРТ»

  259 КБ, pdf

• Тарифы по ипотечному кредитованию физических лиц в рамках программы «Первичный рынок»

  183 КБ, pdf

• Условия по ипотечному кредитованию физических лиц на первичном рынке недвижимости в рамках программы «Первичный рынок»

  259 КБ, pdf

• Анкета-заявление на получение ипотечного кредита

  775 KБ, pdf

• Список документов для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита

  421 КБ, pdf

• Справка по форме Банка

  260 КБ, pdf

Узнайте про льготы

для наших клиентов

Скидки по продуктам и привилегии для держателей карт, 
зарплатных клиентов,
сотрудников РЖД

Подробнее

Кредит на вынос Определение

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет, а для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 28 марта 2022 г.

Рассмотрено

Маргарита Ченг

Рассмотрено
Маргарита Ченг

Полная биография

Маргарита является сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP®), сертифицированным консультантом по пенсионному планированию (CRPC®), сертифицированным специалистом по пенсионному доходу (RICP®) и сертифицированным социально ответственным консультантом по инвестициям (CSRIC). Она работает в сфере финансового планирования более 20 лет и проводит дни, помогая своим клиентам обрести ясность, уверенность и контроль над своей финансовой жизнью.

Узнайте о нашем
Совет финансового контроля

Факт проверен

Сюзанна Квилхауг

Факт проверен
Сюзанна Квилхауг

Полная биография

Сюзанна — исследователь, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и работала над печатным контентом для владельцев бизнеса, национальных брендов и крупных изданий.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Что такое кредит на вынос?

Ссуда ​​на вынос — это тип долгосрочного финансирования, который заменяет краткосрочное промежуточное финансирование. Такие кредиты обычно представляют собой ипотечные кредиты, которые обеспечены активами и имеют фиксированные платежи, которые амортизируются.

Кредиторы на вынос, которые гарантируют эти ссуды, обычно являются крупными финансовыми конгломератами, такими как страховые или инвестиционные компании, в то время как банки или сберегательно-кредитные компании обычно выдают краткосрочные ссуды, такие как ссуда на строительство.

Ключевые выводы

• Ссуда ​​на вынос представляет собой долгосрочную ипотеку или ссуду на недвижимость, которая «берет» существующую ссуду.
• Ссуда ​​на вынос заменит временное финансирование, например, замену ссуды на строительство ипотекой с фиксированным сроком.
• Если ссуда на вынос используется для финансирования сдачи в аренду или приносящей доход собственности, ссудодатель может иметь право на часть заработанной арендной платы.

Понимание кредитов на вынос

Заемщик должен заполнить полную кредитную заявку, чтобы получить одобрение на получение кредита на вынос, который используется для замены предыдущего кредита, часто с более коротким сроком действия и более высокой процентной ставкой. Все типы заемщиков могут получить кредит на вынос от эмитента кредита, чтобы погасить прошлые долги. Ссуды на вынос могут быть использованы в качестве долгосрочного личного кредита для погашения предыдущих непогашенных остатков с другими кредиторами. Чаще всего они используются в строительстве недвижимости, чтобы помочь заемщику заменить краткосрочный строительный кредит и получить более выгодные условия финансирования. Условия кредита на вынос могут включать ежемесячные платежи или единовременный платеж в виде шара при наступлении срока погашения.

Ссуды на вынос являются важным способом стабилизации вашего финансирования путем замены краткосрочной ссуды с более высокой процентной ставкой на долгосрочную ссуду с более низкой процентной ставкой.

Как предприятия используют кредиты на вынос?

Строительные проекты на всех типах недвижимости требуют больших первоначальных инвестиций, но они не обеспечены полностью завершенным объектом недвижимости. Поэтому строительные компании, как правило, должны получать краткосрочные кредиты под высокие проценты, чтобы завершить начальные этапы строительства недвижимости. Строительные компании могут выбрать получение ссуды с отсроченным сроком погашения, которая может быть основана на выполнении различных этапов строительства до того, как основные остатки будут распределены. У них также есть возможность получить краткосрочный кредит.

Многие краткосрочные кредиты предоставляют заемщику основную выплату, которая требует оплаты в будущем. Часто условия заимствования позволяют заемщику произвести единовременную выплату по истечении срока кредита. Это дает оптимальную возможность для заемщика получить кредит на вынос на более выгодных условиях.

Пример кредита на вынос

Предположим, компания XYZ получила одобрение на строительство офисного здания коммерческой недвижимости в течение 12-18 месяцев. Он может получить краткосрочный кредит для финансирования строительства объекта с полным погашением в течение 18 месяцев. Планы собственности достигаются с опережением графика, и строительство завершено за 12 месяцев. XYZ теперь имеет больше переговорных возможностей, потому что полностью готовое имущество может быть использовано в качестве залога. Таким образом, он решает получить ссуду на вынос, которая дает ему основную сумму для погашения предыдущей ссуды на шесть месяцев раньше.

Новый кредит позволяет XYZ осуществлять ежемесячные платежи в течение 15 лет по процентной ставке, которая составляет половину процентной ставки по краткосрочному кредиту. Благодаря кредиту на вынос он может погасить свой краткосрочный кредит на шесть месяцев раньше, сэкономив на процентных расходах. Теперь у XYZ есть 15 лет, чтобы выплатить свой новый кредит на вынос по гораздо более низкой процентной ставке, используя готовую недвижимость в качестве залога.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Калифорнийские ипотечные консультанты. «Что такое кредит на строительство на вынос?»

Вот как получить ипотеку

Владение домом начинается с получения ипотечного кредита. Вот как.

Онлайн-калькулятор ипотечного кредита, такой как у Trulia, — отличное место для начала, но на самом деле получение ипотечного кредита — гораздо более сложный процесс. Ваша финансовая жизнь будет тем, что поможет кредиторам решить предложить вам кредит, а не ваша личность. И если у вас нет достаточно денег, чтобы купить целый дом, вам понадобится ипотечный кредит. Знание того, как получить ипотечный кредит до того, как вы начнете, повысит ваши шансы на успех.

Ипотека — это кредит от банка или ипотечного кредитора, который помогает финансировать покупку дома без предварительной оплаты всей стоимости имущества. Учитывая высокие затраты на покупку дома, почти каждому покупателю требуется долгосрочное финансирование для покупки дома. Собственность сама по себе служит залогом, который обеспечивает кредитору безопасность в случае, если заемщик не сможет погасить кредит.

Ипотечный платеж обычно выплачивается ежемесячно. Он включает в себя часть вашего основного долга (общая сумма взятых взаймы денег) и процентов (цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у вашего кредитора), а также часто налоги на недвижимость, страхование домовладельца и частное ипотечное страхование.

1. 1. Улучшите свой кредитный рейтинг.

   Проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вся информация, содержащаяся в нем, верна. Если нет, обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы исправить это. Если информация верна, узнайте свой кредитный рейтинг.

   Вы можете получить свой счет в бюро кредитных историй (за небольшую плату), бесплатно на некоторых веб-сайтах или в своем банке. Ваш счет будет между 300 и 850, и чем выше, тем лучше. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 620 для обычного кредита и может быть всего 500 для кредита FHA.

   Если вам нужно повысить свой балл, вы, скорее всего, можете игнорировать те компании, которые утверждают, что могут исправить вашу кредитную историю. Вот несколько примеров того, что на самом деле требуется:

   • Постарайтесь использовать 30 или менее процентов доступного кредита.
   • Не забывайте вовремя оплачивать счета.
   • Держите старые учетные записи открытыми, даже если вы ими не пользуетесь.
   • Не открывайте новые кредитные счета.
   • Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своем кредитном отчете, обсудите их с кредиторами и бюро кредитных историй.

2. 2. Проверьте соотношение долга к доходу (DTI).

   Ипотечные кредиторы хотят знать, сколько у вас долга по сравнению с вашим доходом. Это называется отношением вашего долга к доходу (DTI), и чем оно лучше, тем лучше условия ипотеки, которые вы получите.

   Найдите свой DTI, введя свои финансовые показатели в калькулятор доступности Trulia. Процент находится путем деления вашего долга на ваш доход. Например, если ваш общий долг составляет 3000 долларов в месяц (включая новый платеж по ипотеке), а ваш валовой доход составляет 6000 долларов в месяц, ваш DTI будет равен 50%. Кредиторы обычно предпочитают, чтобы DTI составлял не более 36%, хотя некоторые типы ипотечных кредитов допускают DTI на уровне 50%. Чтобы снизить свой, вы можете погасить долг или увеличить доход.

3. 3. Подумайте о своем первоначальном взносе.

   Идеальный первоначальный взнос в глазах кредитора составляет 20% от покупной цены дома. Внося 20%, вам не нужно платить частную ипотечную страховку (PMI), которая обычно составляет от 0,5% до 1% от суммы кредита. Это также может сделать вас более привлекательным заемщиком.

   Но в зависимости от цены дома 20% могут быть недоступны. На самом деле, большинство покупателей жилья, впервые покупающих жилье, вносят менее 10%. Кредиты FHA позволяют первоначальный взнос всего 3,5%. А некоторые ипотечные кредиты по делам ветеранов (VA) не допускают первоначального взноса.

4. 4. Выберите правильный вид ипотеки.

   У вас есть выбор из нескольких видов ипотеки. Одним из них является обычный (или обычный) кредит. Из них вы можете выбрать между кредитом с фиксированной процентной ставкой и кредитом с регулируемой процентной ставкой. Существуют также ссуды, застрахованные государством, такие как ссуда Федерального жилищного управления (FHA) или ссуда по делам ветеранов (VA). Каждый из них различается по процентным ставкам, требованиям к первоначальному взносу и другим факторам. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам выбрать лучший тип для вашей ситуации.

5. 5. Пройти предварительный отбор на ипотеку.

   Прохождение предварительной квалификации — это неформальный процесс, в ходе которого вы просто отвечаете на вопросы кредитора, например, сколько вы зарабатываете и сколько должны. На основании информации, которую вы предоставляете кредитору, он сообщит вам, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита и на какую сумму.

   На этом этапе кредитор обычно не проверяет ваш доход и не извлекает ваш кредитный отчет, и нет никакой гарантии, что вы будете одобрены на сумму, указанную в результатах предварительного отбора. Но если вы хотите начать смотреть, какие дома вы потенциально можете купить, это хорошая идея. Если кажется, что вы можете позволить себе дом такого типа, какой хотите, это может быть признаком того, что вы готовы купить дом. Кроме того, обратите внимание, что вам не обязательно получать ипотечный кредит у того же кредитора, с которым вы прошли предварительную квалификацию.

   Ищете кредитора, который поможет вам пройти предварительную квалификацию? Вы можете использовать Trulia, чтобы найти местного кредитора рядом с вами.

6. 6. Получите предварительное одобрение на ипотеку.

   Если вы серьезно относитесь к покупке дома, вы захотите получить предварительное одобрение на ипотеку, что является более сложным процессом, чем предварительная квалификация. Вы предоставите документы, подтверждающие вашу занятость и доход, а также ряд других документов, подробно описывающих вашу финансовую жизнь. Вы можете найти список общих документов, которые вам понадобятся, в нашем руководстве по предварительному одобрению ипотеки. Если вы получите предварительное одобрение, вы можете сообщить об этом продавцам. Тогда они будут считать вас серьезным покупателем.

   На этом этапе неплохо провести сравнение с ипотечными кредиторами. У вас есть много вариантов, где получить ипотечный кредит: банки, кредитные союзы, ипотечные кредиторы, ипотечные брокеры и онлайн-ипотечные компании. Вы можете использовать инструмент предварительной квалификации Trulia, чтобы связаться с местными кредиторами рядом с вами. Ваш агент по недвижимости должен быть в состоянии предоставить несколько ссылок на хороших ипотечных кредиторов, но все равно полезно провести собственное исследование. Вы также захотите подать заявку более чем одному кредитору, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую ставку.

   Имейте в виду, что предварительное одобрение ипотеки означает, что вы, скорее всего, получите кредит. Это не значит, что у вас есть кредит. Вам все равно нужно будет подать заявку и пройти андеррайтинг, прежде чем вы получите окончательное одобрение. Поэтому не совершайте крупных покупок и не подавайте заявку на новый кредит после предварительного одобрения и до подачи заявки на ипотеку. И, как и в случае с предварительным отбором, вы все равно можете подать заявку на получение кредита у другого кредитора, чтобы узнать, сможете ли вы получить более выгодную ставку.

7. 7. Выберите ипотечного кредитора и подайте заявку.

   После того, как вы нашли дом, который хотите, и ваше предложение было одобрено, пришло время официально подать заявку на ипотечный кредит. Вам не нужно обращаться к одному из ипотечных кредиторов, которые дали вам предварительное одобрение, но если вы довольны одним из них, подайте заявку этому кредитору. Если вы хотите продолжать делать покупки, сделайте это. Даже небольшая разница в процентной ставке может сэкономить вам тысячи долларов в течение всего срока действия кредита.

   У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. С банками, кредитными союзами и ипотечными кредиторами вы получаете индивидуальное обслуживание, но вы можете не получить лучшую процентную ставку. Ипотечные брокеры помогут найти для вас лучшую ипотеку за определенную плату. Ипотечные онлайн-компании предлагают быстрое обслуживание и широкий выбор кредитов, но им может не хватать индивидуального подхода.

   Для подачи заявления потребуется много документов. Будьте готовы, заранее собрав всю свою финансовую информацию (обычно это будут обновленные версии тех же документов, которые вам нужны для предварительного одобрения), и рассчитывайте посвятить некоторое время и терпение большому количеству документов. Любые задержки в сборе документов могут привести к задержке закрытия.

8. 8. Закройте свой дом.

   Если ваша заявка на кредит одобрена, следующим шагом будет закрытие вашего дома. Ипотека становится официальной в день закрытия. Чтобы быть готовым к важному дню, вам понадобится ручка и средства для закрытия расходов и первоначального взноса, обычно в виде кассового чека. Затраты на закрытие будут составлять от 2% до 5% от общей стоимости дома, и вы узнаете точную сумму в своем заключительном заявлении не менее чем за три дня до закрытия.