Взять займ под залог: Займ под залог недвижимости | Взять деньги в долг Под залог недвижимого имущества онлайн

Содержание

Займы наличными в Самаре, банки Самары, потребительский займ под залог

Ели вам необходимо оформить займ наличными в Самаре, и вы не знаете, где  можно получить деньги на самых выгодных условиях, мы предлагаем вам рассмотреть варианты, предлагаемые ломбардом. У нас есть множество преимуществ перед банковским кредитованием.

Во-первых, почти все банки Самары потребительский за оформляют в течение недели, а иногда и дольше. При этом после сбора всех сведений о клиенте руководство банка может отказать ему в выдаче денег. А большинству заказчикам деньги требуется срочно, для приобретения имущества или решения других проблем.

Во-вторых, чтобы получить деньги в банке, придется оформить множество документов, главным из которых является справка о доходах. Ни один банк не одобрит заявку, если уровень дохода будет средним, а тем более ниже среднего. Чтобы обеспечить свою финансовую безопасность, банки Самары кредит предоставляют только лицам с высоким заработком и официальным трудоустройством. К тому же, необходимо оформить договор с участием поручителей, кандидатуры которых подойдут банку. Найти надежных людей для этой роли на практике не всегда легко.

В-третьих, денежные средства выдаются под высокие проценты, которые тяжело выплачивать даже тем заемщикам, которые имеют постоянное место работы и неплохую, стабильно выплачиваемую зарплату.

Если два года назад любой банк кредит в Самаре давал всем клиентам, предъявившим требуемые документы, то сегодня ситуация изменилась коренным образом. Руководство финансовых организаций ужесточило условия получения наличных средств, так как многие банки, выдававшие кредит в Самаре на льготных условиях, не смогли вернуть свои деньги, не говоря уже о процентах по кредиту.

Многие жители города уже поняли, что потребительский кредит в Самаре можно получить не только в банках. Быстрее всего займ можно взять в ломбарде. Ломбард принимает в залог любое ценное имущество и автомобили. После оценки залога,  вы сможете получить наличные средства. Для оформления сделки необходимо предоставить только паспорт. Если вашим залогом является автомобиль, то потребуются документы на машину — ПТС и паспорт владельца.

Преимущества получения потребительского займа в Самаре в ломбарде

Как правило, банки оформляют кредитный договор в течение 2-3 часов,  аналогичная процедура в ломбарде займет не более часа. Заемщикам хорошо известно, что кредиторы не всегда комментируют все пункты соглашения. Самые невыгодные для клиента  условия напечатаны мелким шрифтом. Не случайно, обращаясь в банки , многие клиенты прибегают к помощи юриста, который изучает договор и сообщает, какие сюрпризы могут его ждать в различных ситуациях, связанных с нарушением условий выплаты.

Если вы приняли решение получить поддержку у нас, то вам не придется заполнять различные анкеты и документы, теряя при этом время. Главным преимуществом  в ломбарде является  предоставленная вам свобода действий. Вы имеете право не выкупать залог, и при этом вас не будут преследовать коллекторы.

Сотрудники ломбарда хорошо понимают, что человек, нуждающийся в срочном получении денег, скорее всего, попал в непростую ситуацию и поэтому предлагают ему самые выгодные и удобные для него условия. Для этого специально были разработаны разные варианты выдачи ссуды, отличающиеся сроками возврата, применяемой процентной ставкой и другими условиями.

см. также: Автоломбарды Самары, потребительский займ в Самаре

 

 

Займ под залог спецтехники (ПТС) в Новосибирске

 

Суммадо 90% от рыночной стоимости спецтехники

Ставка2,99%

Срокот 1 дня до 2 лет

Экспресс-решениеодобрение 30 минут

Оформлениев офисе компании или выезд к вам

Выдача денегв день обращения


Условия, за которые не стыдно

Деньги

за 25 минут


Столько времени обычно проходит до получения займа

Без мелких

шрифтов


Условия договора прозрачны и понятны

Одобряем

95% заявок


Оформление займет не более 5 минут

Под контролем

ЦБ РФ


Осуществляем деятельность открыто, честно, безопасно

Тип платежа

Оплата только процентов

Аннуитетный платеж (с погашением тела долга)

Сумма займа

100 000 ₽

от 15 000 ₽

до 1 000 000 ₽

Срок займа

6 мес

от 1 месяцев

до 24 месяцев

Ежемесячный платеж

₽

Ставка

2,99%

График платежей

Условия выдачи займа могут отличаться, исходя из анализа документов и состояния автомобиля.

Вы берёте

До (включительно)

Платеж в месяц

Обратите внимание, требования:

  • К заемщикам Гражданство РФ, наличие постоянной регистрации на территории Новосибирска или Новосибирской области.
    Нужно быть собственником спецтехники (для займа под залог спецтехники).

  • Необходимые документы Паспорт РФ
    Свидетельство регистрации ТС
    ПТС

  • К спецтехнике Состоять на учете в РФ. Находиться в исправном состоянии без существенных повреждений. Не находиться в залоге.

Заявка на займ под залог спецтехники

Представьтесь, пожалуйста

Контактный телефон

Я принимаю условия обработки персональных данных

Как получить деньги под залог ПТС спецтехники

  1. Заполните
    и отправьте заявку

  2. Ответьте на вопросы специалиста по
    телефону

  3. Приезжайте в офис
    для оформления
    документов

  4. Получите
    деньги в кассе
    или переводом
    на карту уже сегодня

Взять деньги под залог ПТС спецтехники в Новосибирске без отказа

  • Займ с любой кредитной историей — нас не интересует ваше прошлое.

  • Прозрачные условия — понятный договор займа, можно разобраться без юриста.

  • До 2 лет — комфортный ежемесячный платеж для вашего бюджета.

  • Экспресс займ — деньги выдаём за 30 минут.

  • Одобрение по заявкам 96% — не требуются справки с работы, поручители и кредитная история.

  • Без лишних вопросов — тратьте полученные деньги как хотите.

Получите деньги под залог ПТС спецтехники с правом пользования

Каждый собственник спецтехники может оформить займ под ПТС в Новосибирске быстро и под выгодный процент. Процентная ставка по займу под ПТС в Автосити Финанс, пожалуй, самая низкая в городе. Наши специалисты помогут заложить спецтехнику и получить денежные средства по доверенности, за 30 минут, окажут необходимую помощь и содействие.

Оформить кредит под ПТС спецтехники можно в следующем порядке:

  1. заявки на заем подаются в режиме онлайн на сайте autocity-finance.ru или по звонку в компанию Автосити Финанс;

  2. предварительное решение по займу предоставляется в течение 28 минут после обращения;

  3. клиенту необходимо предоставить документы и спецтехнику на осмотр эксперту, выезд нашего специалиста по указанному адресу – бесплатно, по желанию клиента;

  4. деньги под залог ПТС спецтехники в НСК выдаются после подписания договора, один экземпляр которого остается у клиента;

  5. перечисление средств под залог ПТС осуществляется сразу после подписания договора, быстрый расчет безналичным способом;

  6. дальнейшая оплата по займу под залог авто происходит в личном кабинете;

  7. получить деньги под птс вы можете даже с плохой кредитной историей, в Автосити Финанс высокий процент одобрения займов.

Для того, чтобы получить экспресс-займ под ПТС спецтехники сегодня, звоните в Автосити Финанс или оставляйте заявку на сайте. Подробнее узнать, как работает компания и проходит оформление документов можно у наших специалистов. Компания Автосити Финанс предлагает выгодные условия для всех владельцев транспортных средств, процентная ставка по кредиту под залог птс 2,99% в месяц.

Отвечаем на часто задаваемые вопросы

  • Сколько я буду ждать одобрения займа под залог ПТС спецтехники? Одобрение займа занимает не более полутора часов.

  • Где проходит оформление займа? Оформление проходит в офисе или же сотрудник Автосити Финанс приедет к вам в удобное место и время.

  • Одобрят ли мне займ, если я не устроен официально? Мы одобряем до 95% заявок и требование быть официально устроенным нет.

  • Если у меня прописка в другом городе, могу ли я получить займ под залог спецтехники? Необходимо иметь постоянную регистрацию на территории Новосибирска или Новосибирской области.

  • Влияет ли кредитная история на одобрение займа под залог спецтехники? Нет, не влияет.

  • Какая спецтехника принимается в качестве залога? В Автосити Финанс вы можете получить займ под залог ПТС любых видов спецтехники, включая экскаваторы, погрузчики, бульдозеры, тракторы, комбайны и многие другие. Главное требование – техника должна быть в исправном и в хорошем рабочем состоянии, не находиться в залоге.

  • После получения займа могу ли я пользоваться спецтехникой?Да, у нас остаётся только ПТС.

  • Можно ли взять займ под залог спецтехники на короткий срок?Можно получить займ с минимальным сроком от 1 дня.

  • Можно ли погасить займ досрочно?Займ можно погасить досрочно.

  • Одобрят ли мне займ, если у меня уже есть действующий займ?Мы одобряем до 95% заявок, даже при наличии действующих займов. Также мы предлагаем услугу рефинансирования — объединить новый заем с действующим займом под низкий процент в нашей компании.

Объяснение

обеспеченных кредитов: как они работают?

Обеспеченные ссуды предлагают способ занять деньги, если у вас есть актив, который вы можете использовать в качестве обеспечения или залога для ссуды. Обеспеченный кредит обычно обеспечивается дорогостоящим активом, как правило, вашим домом, что может помочь повысить ваши шансы на получение кредита.

Но в то время как обеспеченный кредит обычно снижает риск предоставления кредита кредиторами, заемщики берут на себя больший риск. Это связано с тем, что вы можете потерять свое имущество в пользу кредитора, если вы не сможете погасить долг в установленный срок.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работают обеспеченные кредиты, о различных типах обеспеченных кредитов, которые вы можете получить, и о том, когда вы можете выбрать обеспеченный кредит.

Что такое обеспеченный кредит?

Обеспеченный кредит — это тип заимствования, при котором актив используется в качестве обеспечения кредита. Это известно как «залог» и может помочь свести к минимуму риск для кредитора, если вам не удастся погасить кредит. Из-за этой безопасности вы можете обнаружить, что можете получить доступ к большим суммам кредита и более низким процентным ставкам с помощью обеспеченного кредита.

Обеспеченные кредиты обычно выдаются под залог вашего дома — это помогает объяснить, почему обеспеченные кредиты также иногда называют кредитами домовладельцев или ипотечными кредитами второго уровня.

В этой статье мы в основном говорим о кредитах под залог имущества, но есть кредиты под залог, которые могут позволить вам брать кредиты под другие активы, такие как транспортные средства, драгоценности и другие ценные предметы.

Важно отметить, что в случае любого обеспеченного кредита, если вы не погасите кредит, ваш кредитор может вернуть себе актив, который вы выдвинули в качестве обеспечения, чтобы он мог вернуть причитающиеся ему средства.

» ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Что можно использовать в качестве обеспечения кредита?

Как работает обеспеченный кредит?

Во многих отношениях обеспеченные кредиты работают так же, как и любые другие кредиты. Когда вы подаете заявку на финансирование, кредиторы проведут проверку кредитоспособности и оценят ваше общее финансовое положение, чтобы увидеть, сможете ли вы погасить его.

Стоимость вашей собственности и размер доли в вашем доме, которым вы фактически владеете, помогут определить, сколько вы можете занять с помощью обеспеченного кредита, наряду со стандартными тестами доступности.

Обеспеченные ссуды часто выдаются на большие суммы денег и, как правило, обеспечены имуществом, поэтому процесс подачи заявки может занять больше времени, чем для необеспеченной ссуды. Процентные ставки по обеспеченным кредитам могут быть либо фиксированными, то есть ставка остается неизменной, либо переменной, когда ставка может меняться.

Большинство обеспеченных кредитов берутся через брокера, хотя возможно получить обеспеченные кредиты непосредственно от кредитора.

Если кредит будет одобрен, вам нужно будет вносить согласованные ежемесячные платежи. Если вы платите вовремя, это будет похоже на погашение любого другого типа кредита. Но если вы пропустите выплаты, ваш кредитор может забрать ваш актив и продать его, чтобы убедиться, что он вернет деньги, которые ему причитаются.

В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

Основное отличие заключается в том, что обеспеченные кредиты требуют, чтобы вы выдвинули актив, которым вы владеете, в качестве обеспечения кредита, в то время как необеспеченные кредиты, также известные как личные кредиты, этого не требуют.

Поскольку обеспечение, которое вы должны предоставить вместе с обеспеченным кредитом, дает кредиторам дополнительную уверенность, снижая некоторые риски кредитования, вы обычно можете занимать больше и получать доступ к более низким процентным ставкам с обеспеченным кредитом, чем с необеспеченным кредитом. Обеспеченные кредиты также, как правило, предлагают более длительные сроки погашения, и их может быть легче получить, если у вас плохой кредит или вы работаете не по найму.

С другой стороны, обеспеченный кредит сопряжен с прямым риском потери актива, который вы использовали в качестве обеспечения, если вы не сможете своевременно выплачивать свои кредиты. Для сравнения, пропущенные платежи по необеспеченному кредиту могут привести к начислению штрафа, но ваши личные активы будут потенциально подвержены риску только в том случае, если кредитор подаст на вас в суд, чтобы возместить то, что вы должны.

» БОЛЬШЕ: Чем отличаются обеспеченные и необеспеченные кредиты?

Сколько я могу занять с обеспеченным кредитом?

Обычно с помощью обеспеченного кредита можно занять больше, чем с помощью необеспеченного кредита, потому что кредиторы знают, что у них есть гарантия, что они могут потребовать ваш актив, если вы не вернете свой долг. Как правило, вы можете занять до 100 000 фунтов стерлингов через обеспеченный кредит или даже больше.

Точная сумма, которую вы можете занять, будет определяться комбинацией факторов, включая:

  • стоимость актива, который вы используете в качестве обеспечения 
  • доля вашей собственности (если ваш дом является залогом)
  • ваши регулярные доходы и расходы
  • любой непогашенный долг, который у вас может быть
  • ваша кредитоспособность
  • причина, по которой вы хотите кредит
  • собственные критерии правомочности кредитора

При принятии решения о сумме кредита, который вам предлагается, кредиторы всегда должны учитывать, сколько вы, вероятно, сможете позволить себе выплачивать каждый месяц.

На какой срок вы можете получить обеспеченный кредит?

Обеспеченные кредиты обычно доступны со сроком погашения от одного до 30 лет, хотя могут быть некоторые кредиторы, которые позволяют вам погасить обеспеченный кредит в течение 40 лет.

Обеспеченные кредиты, как правило, предлагают более длительные сроки погашения, чем необеспеченные кредиты, где максимальный срок погашения часто составляет семь лет.

Что произойдет, если вы не погасите обеспеченный кредит?

Отсутствие выплат по обеспеченному кредиту означает, что вы рискуете потерять актив, который вы предоставили в качестве обеспечения. Таким образом, если вы использовали свой дом в качестве залога и постоянно пропускаете выплаты, кредитор может завладеть вашей собственностью, чтобы вернуть причитающиеся ему деньги.

Если вы считаете, что есть шанс пропустить хотя бы один платеж, вам следует поговорить со своим кредитором, чтобы обсудить ваши варианты. Вы должны получить уведомление о задолженности, если вы не вносите платежи два раза в месяц или четыре раза в неделю. Если вы пропустите от трех до шести месячных платежей, вы можете получить уведомление о невыполнении обязательств, обычно давая вам две недели, чтобы погасить свою задолженность. Если вы этого не сделаете, в вашем кредитном отчете может быть зарегистрирован дефолт, что может затруднить получение кредита в будущем. Зарегистрированный дефолт также вызывает требование о немедленном погашении всей непогашенной суммы кредита.

Если вы не выполняете свои обязательства по погашению долга после того, как был зарегистрирован дефолт, ваш кредитор может возбудить против вас судебный иск с намерением заставить вас продать вашу собственность для покрытия того, что вы должны.

» БОЛЬШЕ: Должны ли вы взять кредит под свой дом?

Можно ли досрочно погасить обеспеченный кредит?

Возможна досрочная выплата обеспеченного кредита, что может помочь вам сэкономить деньги на выплате процентов в долгосрочной перспективе. Однако для этого вам, возможно, придется заплатить комиссию за досрочное погашение.

Эти сборы могут варьироваться в зависимости от кредитора, поэтому всегда проверяйте условия кредита, чтобы узнать, какие могут быть эти сборы.    

Какие существуют виды обеспеченного кредита?

Основными видами обеспеченных кредитов, обеспеченных залогом имущества, являются: 

  • Ипотека: Ипотека — это кредит, который помогает вам купить недвижимость. Сумма, которую вы берете взаймы, обеспечена залогом имущества до тех пор, пока вы не закончите выплаты.
  • Ипотечные кредиты со вторым взносом: Если у вас все еще есть действующий ипотечный кредит, ипотечный кредит со вторым взносом может быть обеспечен за счет капитала, которым вы владеете в своем доме. Их также часто называют кредитами домовладельцев.
  • Промежуточные ссуды: Эти краткосрочные ссуды обычно используются для преодоления разрыва между покупкой новой недвижимости и продажей другой. Предприятия также могут использовать промежуточный кредит для вливания денежных средств или для финансирования расширения.

Кредиты, обеспеченные активами, кроме имущества

Существуют также другие виды обеспеченного кредита, когда кредит обеспечен активом, отличным от вашей собственности. К ним относятся:  

  • Ссуды в бортовом журнале: Обычно это дорогая форма ссуды, которая позволяет вам получить ссуду под залог принадлежащего вам автомобиля. Вы можете продолжать пользоваться автомобилем, но до полного погашения кредита право собственности на транспортное средство переходит к кредитору. Этот вид кредита недоступен в Шотландии.
  • Кредит в ломбарде: Ломбард или ломбард предлагает ссуды в зависимости от стоимости предмета, например ювелирных изделий, которые ломбард будет хранить до тех пор, пока вы не погасите ссуду.

Эта статья в основном посвящена кредитам, обеспеченным залогом имущества. У нас есть отдельные статьи, если вы хотите узнать больше о ссудах для бортовых журналов и ломбардах, а также о том, чем они отличаются от других обеспеченных ссуд.

Каковы плюсы и минусы обеспеченных кредитов?

Обеспеченные кредиты — это большие финансовые обязательства, поэтому важно, чтобы вы учитывали их потенциальные недостатки наряду с их преимуществами.

Преимущества обеспеченных кредитов

  • Вы можете занимать большие суммы, чем с необеспеченными кредитами.
  • Они часто поставляются с возможностью более длительных сроков погашения.
  • Процентные ставки, как правило, ниже, чем по необеспеченным кредитам.
  • Может быть проще получить обеспеченный кредит, чем другие виды кредита.

Недостатки обеспеченных кредитов

  • Вы рискуете потерять свой дом или залог, использованный для обеспечения кредита, если вы не будете вносить платежи в срок.
  • Погашение кредита на более длительный срок означает, что вы, вероятно, будете платить больше процентов в целом.
  • Процентные ставки могут меняться, поэтому ваши ежемесячные платежи могут меняться.
  • Для некоторых обеспеченных кредитов предусмотрены высокие сборы за оформление и организацию.
  • Они доступны только в том случае, если вы владеете достаточным капиталом в своем доме или имеете другое имущество, которое можно использовать в качестве залога.

Почему вы можете выбрать обеспеченный кредит?

Существует множество причин, по которым вы можете взять обеспеченный кредит, в том числе если:

Вы хотите занять большую сумму денег

Как правило, вы сможете занять больше с помощью обеспеченного кредита, чем необеспеченного кредита, поэтому это полезно, если вам нужна значительная сумма денег — например, для оплаты ремонта дома.

У вас плохой кредитный рейтинг

Обеспеченные кредиты могут помочь тем, у кого плохая или плохая кредитная история, получить доступ к финансированию с относительно более низкими процентными ставками. Обеспеченные кредиторы имеют дополнительную безопасность вашей собственности на случай, если вы не сможете погасить кредит, поэтому их процентные ставки часто будут ниже, чем по необеспеченному кредиту.

Вы хотите консолидировать свои долги

Если у вас есть ряд существующих долгов, вы можете подумать об их консолидации с кредитом консолидации долга под залог. Хотя это может помочь сделать ваши долги более управляемыми и уменьшить ежемесячные выплаты, вы всегда должны проверять, сколько вы будете выплачивать в целом. Если вы погашаете свои долги в течение более длительного периода времени, вы можете в конечном итоге платить больше процентов и платить больше в целом.

Кроме того, вы должны иметь в виду, что, объединив необеспеченный долг с обеспеченным кредитом, вы подвергнете свое имущество риску, если не сможете своевременно выплачивать кредит.

» БОЛЬШЕ: Обеспеченные и необеспеченные кредиты на консолидацию долга

Что мне нужно учитывать перед получением обеспеченного кредита?

Обеспеченный кредит — это серьезное обязательство, поэтому вам следует подавать заявку только в том случае, если вы уверены, что сможете полностью погасить его. Прежде всего, вы должны быть уверены в том, что можете потерять свое имущество, если не будете вносить платежи в срок.

Если вы можете получить необеспеченный кредит, который соответствует вашим требованиям, этот тип кредита не будет подвергать ваше имущество непосредственному риску. Вы можете проверить свое право на получение необеспеченного кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

Чтобы помочь вам найти наиболее подходящий кредит, вы должны выяснить, сколько вам нужно занять и как долго вы хотите его погасить. Затем вы можете сравнить общую стоимость заимствования, взглянув на годовую процентную ставку по кредиту (APR), которая включает процентные платежи и любые дополнительные сборы.

Если вы решите, что обеспеченный кредит вам подходит, всегда ищите и сравнивайте кредиторов, чтобы найти вариант, который лучше всего подходит для вас.

Влияет ли наличие обеспеченного кредита на перезакладывание?

Возможна повторная ипотека, если вы взяли второй кредит под залог своей собственности (так же, как и ваша ипотека), но вы можете обнаружить, что для вас доступно меньше сделок по перезакладыванию.

Это связано с тем, что кредиторы примут во внимание задолженность по вашему второму кредиту при принятии решения о том, можете ли вы позволить себе повторную ипотеку.

» БОЛЬШЕ: Как обеспеченные кредиты могут повлиять на перезаклад

Как я могу найти обеспеченный кредит?

Возможно, вы сможете получить обеспеченный кредит, обратившись к кредитору напрямую, или вы можете воспользоваться услугами брокера.

Основным преимуществом использования брокера является то, что вы можете быстро найти и сравнить обеспеченные кредиты, которые подходят для ваших обстоятельств. Некоторые кредиторы обеспеченных кредитов могут принимать заявки только через брокера.

Легко ли получить обеспеченный кредит?

Предполагая, что вы являетесь домовладельцем, обеспеченные кредиты, как правило, считаются более легкими для получения, чем необеспеченные кредиты. Это связано с тем, что кредиторы берут на себя меньший риск и, следовательно, могут быть более склонны давать ссуды, если ссуда подкреплена активом, таким как ваша собственность, в качестве обеспечения.

Зная, что у них есть залог, на который можно опереться, если кредит не будет погашен, поставщики обеспеченных кредитов могут меньше брать на себя ответственность за другие факторы, такие как ваш кредитный рейтинг, при принятии решения о предоставлении вам кредита.

Могу ли я получить обеспеченный кредит с плохой кредитной историей?

Да, с плохой кредитной историей можно получить обеспеченный кредит. Действительно, если у вас далеко не идеальный кредит, что затрудняет получение необеспеченного кредита, вам может быть проще получить обеспеченный кредит.

Это потому, что кредиторы, вероятно, будут более охотно предлагать вам кредит, если вы сможете снизить риск заимствования, который они берут на себя — и это то, что делает предоставление актива в качестве обеспечения.

» БОЛЬШЕ: Обеспеченные кредиты для плохой кредитной истории

Какие документы мне нужны для обеспеченного кредита?

При подаче заявки на обеспеченный кредит вам может потребоваться предоставить кредитору:

  • удостоверение личности, например водительские права или паспорт
  • подтверждение адреса, например счет за коммунальные услуги
  • подтверждение занятости и дохода
  • банковские выписки
  • сведения об активе, используемом в качестве залога, поэтому, возможно, выписка об ипотеке, если вы используете свой дом

Кредитор также проведет проверку кредитоспособности, чтобы узнать, как вы управляли кредитом и выплатами в прошлом.

» ПОДРОБНЕЕ: Как успешно подать заявку на кредит

Каковы альтернативы обеспеченного кредита?

Некоторые из альтернатив, о которых вам следует подумать, прежде чем брать обеспеченный кредит, включают: 

  • Необеспеченные кредиты: Если вам не нужен более крупный кредит и вы хотите избежать прямого риска для своего имущества, можно взять необеспеченный кредит без необходимости предоставления актива в качестве обеспечения.
  • Ссуды с поручительством: Эта форма необеспеченного кредита отличается тем, что в случае ссуды с поручителем вам понадобится поручитель — обычно родственник, — который готов гарантировать, что он вмешается, чтобы произвести ваши платежи, если вы этого не сделаете.
  •  Перезакладывание: Вместо того, чтобы брать отдельный кредит под залог вашего дома, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение дополнительного кредита по существующей ипотеке или повторной ипотеки, чтобы высвободить долю, которая у вас есть в вашей собственности.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Тщательно подумайте, прежде чем брать другие долги за свой дом. Ваш дом может быть конфискован, если вы не будете вносить платежи по кредиту или любому другому долгу, обеспеченному им.

Источник изображения: Getty Images

Об авторах

Рианнон Филпс

Рианнон пишет о личных финансах более трех лет, специализируясь на энергетике, автомобилях, кредитных картах и ​​кредитовании. После окончания Кембриджского университета по специальности…

Читать далее

Тим Леонард

Тим является писателем и представителем NerdWallet и имеет Сертификат 3-го уровня сертифицированного страхового института (CII) в области консультирования по ипотечным кредитам. У него более 20 лет опыта написания почти…

Читать далее

Нырнуть еще глубже

лучших обеспеченных личных кредитов 2023 года — Forbes Advisor

Киа Трис

Киа Трис Автор

Киа Трис — лицензированный адвокат и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Автор

Обновлено: 5 июля 2023 г., 11:33

Примечание редакции: Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Потребительские кредиты обычно необеспечены и не требуют от заемщика залога. Тем не менее, необеспеченные кредиты могут быть трудными для получения или могут иметь непомерно высокие процентные ставки.

Обеспеченные потребительские кредиты предлагают более доступную альтернативу. Эти кредиты обеспечены такими активами, как дом или автомобиль заемщика, и могут облегчить получение кредита менее кредитоспособными потребителями. Однако в случае невыполнения обязательств кредитор может вернуть залог, чтобы возместить свои убытки, поэтому обеспеченные кредиты более рискованны для заемщика.

Лучшие обеспеченные потребительские кредиты имеют высокие кредитные лимиты, гибкие условия погашения и конкурентоспособные процентные ставки.

Читать далее

Показать сводку

  • Сравните ставки личного кредита
  • Лучшие обеспеченные личные кредиты
  • Обновление
  • Лучшее яйцо
  • Федеральный кредитный союз военно-морского флота
  • Первый технический федеральный кредитный союз
  • OneMain Financial
  • Резюме: Лучшие обеспеченные личные кредиты
  • Советы по сравнению обеспеченных личных кредитов
  • Что такое обеспеченный личный кредит?
  • Как работают обеспеченные личные кредиты?
  • Как получить обеспеченный личный кредит
  • Как получить обеспеченный личный кредит с плохой кредитной историей
  • Методология
  • Далее в личных кредитов

Лучшие обеспеченные персональные кредиты

Лучшие для плохой кредитной истории

Обновление

Сравнить курсы

Через веб-сайт Credible. com

Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых процентных ставок

8,49% до 35,99%

Суммы кредита

от 1000 до 50 000 долларов США

Best for Debt Consolidation Perks

Best Egg

Минимальный кредитный рейтинг
Диапазон годовых

От 8,99% до 35,99%

Сумма кредита

От $2000 до $ 50 000 90 003

Лучшее предложение для ветеранов и военнослужащих

Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Минимальный кредитный балл

Нет требований

Диапазон годовых

От 7,49% до 18%

Суммы кредита

от 250 до 50 000 долларов

Best for Oregon Residents

First Tech Federal Credit Union

Минимальный кредитный рейтинг

First Tech не раскрывает эту информацию

Годовые процентные ставки

Минимум 7,99%

Суммы кредита 9036 4

от 500 до 500 000 долларов

Best for Small Loan

OneMain Financial

Минимальный кредитный рейтинг

OneMain Financial не раскрывает эту информацию

Годовые процентные ставки

От 18% до 35,99%

Суммы кредита

От 1500 до 20000 долларов США

Резюме: Лучшие обеспеченные персональные кредиты Обновление

4,0 forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/4-removebg-preview-2.png","image_full":"https:\/\/www.forbes.com\/advisor\/wp-content\/uploads\/2021\/06\/4-removebg-preview-2.png","alt_text":"4-removebg-preview"}»> 580 от 8,49% до 35,99% от 1000 до 50 000 долларов Сравнить цены Через веб-сайт Fiona.com Лучшее яйцо 3,5 640 от 8,99% до 35,99% от 2000 до 50 000 долларов Сравнить цены Через веб-сайт Credible. com Федеральный кредитный союз ВМФ 3,5 Нет требований от 7,49% до 18% от 250 до 50 000 долларов Просмотреть еще Первый технический федеральный кредитный союз 3,5 5-removebg-preview-1.png","alt_text":"3.5-removebg-preview"}»> First Tech не раскрывает эту информацию Всего 7,99% от 500 до 500 000 долларов Просмотреть еще OneMain Financial 3,0 OneMain Financial не раскрывает эту информацию от 18% до 35,99% от 1500 до 20 000 долларов Сравнить цены Через веб-сайт Credible.com

Советы по сравнению обеспеченных личных кредитов

Получение обеспеченного личного кредита может быть сложной задачей, особенно если вы не знакомы с процессом заимствования. Следуйте этим советам, чтобы упростить получение кредита и найти кредит, отвечающий вашим потребностям:

  • Узнайте о требованиях к залогу. Кредиторы требуют обеспечения для обеспеченных личных кредитов. Некоторые кредиты обеспечены финансируемыми активами, но кредиторы могут также принимать такие активы, как дом заемщика, автомобиль или сберегательный счет. Спросите каждого кредитора о его конкретных требованиях к безопасности, чтобы вы могли принять обоснованное решение о том, какой продукт подходит именно вам.
  • Ознакомьтесь с условиями погашения. Сроки погашения обеспеченных личных кредитов обычно варьируются от одного до семи лет. Более длительные сроки кредита сопровождаются более низкими ежемесячными платежами. Однако расширенное погашение означает более высокие проценты, выплачиваемые в течение срока действия кредита. Прежде чем принять решение о кредите, сравните условия погашения, чтобы найти предложение, которое соответствует вашим потребностям в кредите и вашему ежемесячному бюджету.
  • Рассмотреть варианты процентной ставки. Годовые процентные ставки (APRs) обычно ниже для обеспеченных личных кредитов, чем для необеспеченных кредитов. Это связано с тем, что обеспеченное финансирование представляет меньший риск для кредитора. Годовые процентные ставки варьируются в зависимости от кредитора, но обычно составляют от 3% до 36%, при этом наиболее конкурентоспособные ставки зарезервированы для наиболее кредитоспособных заемщиков.
  • Обратите внимание на дополнительные сборы. Многие обеспеченные персональные кредиты предусматривают дополнительные сборы, такие как расходы на обработку, выдачу или закрытие. После того, как кредитор выплатит средства, заемщики могут столкнуться с комиссией за просрочку платежа или штрафами за досрочное погашение. Эти сборы могут быстро возрасти, если не учитывать их в общей стоимости заимствования. Внимательно прочитайте все документы и поймите, что вы будете платить в дополнение к основной сумме кредита.
  • Магазин вокруг. Поищите и сравните несколько кредиторов, прежде чем выбрать лучший личный кредит. Каждый кредитор предлагает различные условия, которые заемщик должен тщательно сравнить, прежде чем совершать какой-либо один кредитный продукт. Потратив время на изучение нескольких вариантов, вы сможете найти лучшее предложение для ваших финансовых потребностей.

Что такое обеспеченный личный кредит?

Обеспеченный личный кредит — это тип кредита, для обеспечения которого требуется залог. Залог дает кредитору защиту от неплатежей со стороны заемщиков и может принимать различные формы — дома, автомобили, пенсионные счета или другие активы.

Обеспеченные кредиты обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, что делает их привлекательными для кредитоспособных заемщиков, которые ищут доступный способ занять деньги. Кроме того, поскольку эти кредиты обеспечены залогом, кредиторы могут быть более снисходительны при оценке кредитоспособности заявителя. Обеспеченные личные ссуды также могут предоставляться с большими суммами ссуды, чем в противном случае были бы доступны с необеспеченным продуктом.

Обеспеченные и необеспеченные личные ссуды

В то время как обеспеченные личные ссуды требуют, чтобы заемщик заложил актив в качестве залога, необеспеченные ссуды не требуют. Лучший личный кредит в конечном итоге зависит от ваших потребностей и кредитоспособности.

Как правило, необеспеченные потребительские кредиты имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные кредиты. Это потому, что они являются более рискованными для кредитора. Они также обычно меньше по размеру, что делает их хорошим вариантом для тех, кому нужен небольшой кредит.

С другой стороны, обеспеченные потребительские кредиты имеют более низкие процентные ставки, потому что кредитор берет на себя меньший риск. Они также доступны в больших количествах, что делает их хорошим вариантом для тех, кому нужен более крупный кредит. Недостатком является то, что если вы не можете погасить кредит, кредитор может взять ваш залог, чтобы возместить свои убытки.

Как работают обеспеченные личные кредиты?

Обеспеченные потребительские кредиты работают, позволяя заемщикам использовать свои активы в качестве залога. Это защищает кредиторов от неплатежей со стороны заемщиков и позволяет им предлагать более низкие процентные ставки или большие суммы кредита, чем в противном случае.

Для получения кредита заемщик должен предоставить в качестве залога ценный предмет, например дом или автомобиль. Если заемщик производит своевременные платежи и не отказывается от своих обязательств по кредиту, залог остается в руках потребителя.

Однако, если заемщик не производит платежи и не выплачивает кредит, кредитор может завладеть залогом, чтобы возместить свои убытки. Это отличается от необеспеченных кредитов, где единственным средством защиты кредитора является отправка кредита на сборы или предъявление иска заемщику в отношении непогашенного остатка кредита.

Как получить обеспеченный личный кредит

Если вы решите, что обеспеченный личный кредит вам подходит, выполните несколько шагов, чтобы получить наилучшее предложение:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Ваша кредитоспособность влияет на процентные ставки и условия, которые предлагают вам кредиторы, поэтому вы должны знать, на какой кредитный продукт вы можете претендовать, прежде чем делать покупки. Проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы оценить свои шансы на одобрение и определить, на какую ставку вы, вероятно, имеете право.
  2. Оцените свои потребности в займах. Прежде чем сравнивать варианты кредиторов, подумайте, сколько вам нужно занять и как быстро вам нужен доступ к наличным деньгам. Также определите, сколько вы можете позволить себе делать в платежах каждый месяц. Эти данные могут помочь вам сузить круг доступных кредиторов и убедиться, что вы не берете взаймы больше, чем вам нужно.
  3. Поиск кредиторов. Кредиторы предлагают ряд вариантов личного кредита, поэтому потратьте время на просмотр нескольких кредитных учреждений, чтобы определить наиболее подходящий для вас. Учитывайте такие факторы, как годовая процентная ставка, условия погашения, варианты обслуживания клиентов, сборы за создание и требования к залогу.
  4. Подать заявку. Как только вы определите кредитора, который соответствует вашим потребностям, подайте заявку и предоставьте все необходимые документы. Это может включать подтверждение дохода и другие финансовые документы, демонстрирующие вашу способность погасить кредит. Затем ваш кредитор оценит вашу кредитоспособность и решит, одобрить ли ваш запрос на кредит. Если кредитор запрашивает дополнительную информацию, отвечайте быстро, чтобы ваша заявка и андеррайтинг не отставали.
  5. Залог залога. Если кредитор одобряет ваш запрос на получение кредита, вы должны предоставить требуемый залог. Этот процесс зависит от типа залога, но обычно включает в себя подписание залога или предоставление доказательства права собственности.
  6. Получить средства. После того, как вы предоставите необходимые документы и документы, кредитор может профинансировать ваш кредит в течение нескольких дней или недель, в зависимости от учреждения. Некоторые кредиторы даже предлагают финансирование в тот же или на следующий день.

Как получить обеспеченный личный кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей может быть труднее, но обеспеченные личные кредиты часто более доступны для менее кредитоспособных людей, чем их необеспеченные аналоги. Чтобы получить обеспеченный личный кредит с плохой кредитной историей, поищите и сравните несколько кредиторов, чтобы найти наиболее конкурентоспособные условия.

Годовые процентные ставки обычно ниже для обеспеченных личных кредитов, чем для необеспеченных, поскольку они представляют меньший риск для кредиторов. Тем не менее, процентные ставки по обеспеченным личным кредитам обычно выше для заемщиков с плохой кредитной историей, чем для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история. Прежде чем подписывать какие-либо кредитные документы, ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы понимаете общую стоимость кредита.

Методология

Мы рассмотрели популярных кредиторов на основе 16 точек данных в категориях деталей кредита, стоимости кредита, приемлемости и доступности, клиентского опыта и процесса подачи заявки. Мы выбрали лучших кредиторов на основе веса, присвоенного каждой категории:

  • Стоимость кредита: 35%
  • Детали кредита: 20%
  • Право на участие и доступность: 20%
  • Обслуживание клиентов: 15%
  • Процесс подачи заявки: 10%

В рамках каждой основной категории мы также рассмотрели несколько характеристик, включая доступные суммы кредита, условия погашения, диапазоны годовых и применимые сборы. Мы также рассмотрели требования к минимальному кредитному рейтингу, принимает ли каждый кредитор поручителей или совместные заявки, а также географическую доступность кредитора. Наконец, мы оценили инструменты поддержки клиентов каждого поставщика, льготы для заемщиков и функции, упрощающие процесс заимствования, такие как варианты предварительной квалификации и мобильные приложения.

При необходимости мы присуждаем частичные баллы в зависимости от того, насколько хорошо кредитор соответствует каждому критерию.

Далее в личных займах

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте.