Взять займ под залог земельного участка: Кредиты под залог земельного участка от 3,5 % — 73 предложения в 45 банках, взять кредит под залог земли

Содержание

как происходит, что будет, если земля в залоге у банка

У меня есть земля во Внукове. Хочу взять в кредит большую сумму под залог этой земли. Во Внуково тянут метро, район развивается. Но при этом некоторые участки изымают в пользу государства.

Что будет, если участок, который банк возьмет от меня в залог, изымут? Кто получит компенсацию? Боюсь остаться и без земли, и без компенсации. Как вообще проходит процедура изъятия в пользу государства?

Спасибо!
Е. Н.

Конституция и гражданский кодекс строго-настрого запрещают неправомерно лишать собственности кого бы то ни было не иначе как по решению суда. Но есть и исключения, где можно обойтись и без решения суда. И изъятие — а если правильно говорить, то принудительное отчуждение — для государственных или муниципальных нужд как раз и есть такое исключение.

Дмитрий Корнев

юрист

Профиль автора

Впрочем, и изъятие бывает связано с судом. Например, если собственник не согласен с размером компенсации и считает, что земля стоит дороже. Расскажу подробнее.

Имущество изымают только в общественных интересах

Это единственная причина, по которой имущество могут изымать для государственных и муниципальных нужд. Государство хочет сделать жизнь общества лучше, например построить на этом месте дорогу, стадион или метро, как в вашем случае, и никаких других способов, кроме как изъять имущество в общественных интересах, нет. Нельзя же проложить дорогу по землям, у которых есть собственники.

Изымать могут не только землю, но и строения. Правда, строения всегда следуют за землей, поэтому изъять строение без земли не выйдет. Так что, если на пути дороги будет домик с вишневым садом, его тоже изымут для государственных нужд, а потом снесут. Но если, например, землю под домиком кто-то хочет получить для иных нужд — это незаконно.

Что делать? 22.04.19

Как лишить собственника земли, если он забросил участок?

Верховный суд один раз отменил решения всех предыдущих судов в такой ситуации. В том деле местная администрация изъяла у предпринимателя землю для застройки, поскольку заключила с застройщиком договор о развитии территории, а суды признали это законным. Верховный суд же указал, что землю изъяли не в публичных интересах, а в интересах застройщика. У муниципалитета такой нужды нет, поэтому это и не может быть основанием для изъятия.

Более подробно обо всех причинах изъятия и о том, какие публичные интересы могут быть основанием, рассказывает земельный кодекс. Формально это закрытый перечень, то есть никакие другие основания, кроме тех, что прямо в нем указаны, не могут применять для изъятия земли. Но его можно расширить с помощью отдельных законов, как это было, например, с Олимпиадой в Сочи и Чемпионатом мира по футболу.

ст. 49 ЗК РФ

Если участок изымают для строительства и реконструкции, там свои требования. Обязательно должна быть документация по территориальному планированию и межеванию. Например, иногда изымают не весь участок, а его часть. Из одного большого участка образуется два новых: один присоединяют к изъятой территории, а второй остается у собственника.

Без этого изъять участок для строительства можно только в ограниченных случаях:

Расширить особо охраняемую зону, например сдвинуть границы заповедника.
Есть международный договор между Россией и другой страной.
Выдана лицензия на разработку недр на этой территории.
Жилье на этом участке признали аварийным, его будут сносить и строить новое.

Причины изъятия важны, поскольку недобросовестные муниципальные власти часто изымают участки под коммерческое строительство. При этом у них нет новых схем по планировке территорий и градостроительных планов, а это нарушает закон. Потому что часто по уже существующим градостроительным планам на этих участках должны быть школы и больницы, а вместо них там строят торговые центры и жилье.

п. 1 ст. 56.3 ЗК РФ

Как так получилось, что земля под строительство школы оказалась в чужой собственности, — другой вопрос. Иногда землю отдают в аренду, пока у города нет денег на стройку, а арендатор выкупает ее.

Порядок изъятия земельного участка прописан в законе

Тому, как изымают землю, посвящена целая глава VII.1 земельного кодекса. Изымают участок независимо от формы прав на землю: из собственности, аренды или предоставленный на праве постоянного пользования или пожизненного наследуемого владения. Если кратко — порядок будет вот такой.

п. 5 ст. 56.3 ЗК РФ

Ходатайство. Сначала специально уполномоченные лица подают ходатайство об изъятии и указывают причины для этого. Перечень тех, кто имеет право обращаться с такими ходатайствами, устанавливает правительство.

ст. 56.4 ЗК РФ

Постановление правительства о перечне организаций, имеющих право обращаться с ходатайством

Решение. Затем орган власти, к чьему ведению относится земля, принимает решение. Для земель Российской Федерации — это правительство РФ, для земель субъектов — правительства субъектов, для муниципальных земель — муниципальные власти.

ст. 56.2 ЗК РФ

ст. 279 ГК РФ

Если приняли проект планировки территории, который подразумевает изъятие земли, решение об изъятии для нужд государства должны принять не позднее чем через три года. Так делают, чтобы не получилось как всегда: объект запланировали, забыли, люди купили землю, построили там дома, а потом кто-то нашел старое постановление — и давай вытаскивать людей с насиженных мест и изымать земли как нравится.

п. 3 ст. 56.3 ЗК РФ

Оповещение. В течение десяти дней с того момента, как приняли решение об изъятии, власти должны:

Опубликовать решение в интернете. Место публикации зависит от того, кто изымает и для чьих нужд. Если изымают для муниципальных нужд — публикуют на сайте муниципалитета. Если для региональных и государственных — на сайтах Росимущества.
Опубликовать его по правилам муниципального образования, где находится участок. Например, правила публикации сведений об изъятии устанавливает городской устав. Его, как правило, можно найти на сайте городской администрации.
Направить копию решения правообладателю земли. Решение направляют по месту жительства ценным письмом с описью вложения. Если на земле есть строения — дополнительно по адресу строений. Письмо считается полученным, если его забрали лично или оно вернулось отправителю с отметкой об истечении срока хранения.
Направить копию решения в Росреестр для последующей регистрации изъятия и перехода права собственности.
Направить копию решения организации, которая ходатайствует об изъятии. К решению должны быть приложены сведения о правообладателях участка и строений на нем, а также контактные данные.

ст. 56.3 ЗК РФ

Решение об изъятии действует три года. То есть его могут направить не сразу. Кроме того, у собственника есть три месяца, чтобы оспорить его в суде, если он с ним не согласен. Если же согласен, ему направят по почте соглашение об изъятии.

Что делать? 05.06.19

Может ли государство забрать землю у собственника под строительство магистрали

Изъять участок без компенсации нельзя

Изымают землю не просто так, а с компенсацией. Для этого проводят кадастровые и оценочные работы и переговоры с собственником.

ст. 56.7 ЗК РФ

И на стадии оценки обычно больше всего проблем. Закон устанавливает, что в цену компенсации входит рыночная цена прав на землю, в том числе и прав аренды, упущенная выгода, а также любые убытки, включая те, что могут возникнуть из-за обязательств перед третьими лицами. Например, в вашем случае — перед банком.

Размер компенсации должен быть установлен не позднее чем за 60 дней до того, как вам направят соглашение об изъятии. Конечно, если вы в суде не оспорите само решение об изъятии. Вместе с соглашением вы получите все документы: от кадастровых паспортов до отчета оценщика.

п. 7 ст. 56.8 ЗК РФ

п. 3 ст. 56.9 ЗК РФ

Вместо денег вам могут предложить и другой участок взамен нынешнего. Но там особые правила: новый участок должен быть не меньше по площади, соответствовать по рыночной цене предыдущему и находиться на определенной территории.

Соглашение подписывают собственник, орган власти, который принял решение, и организация, которая ходатайствовала об изъятии. Если не согласны с размером компенсации — не подписывайте. В этом случае изъять участок смогут только через суд и не ранее чем через 90 дней с того момента, как вы получите соглашение. Если в целом согласны, но считаете, что компенсацию рассчитали неверно, можете представить обоснованные возражения. Для этого направьте отправителю соглашения свой отчет оценщика или иной расчет стоимости компенсации для рассмотрения.

ст. 56.10 ЗК РФ

И помните, что, пока не вступит в силу решение суда о том, что у вас принудительно изымают участок, или пока вы не подпишете соглашение, участок ваш и внести запись о прекращении ваших прав в ЕГРП нельзя. Более того, чтобы вы перестали быть собственником участка по закону, заявитель должен представить доказательства, что выплатил вам положенную компенсацию.

Если участок в залоге у банка

Процедура здесь не отличается от той, что я описал выше, кроме одного момента: во все действия добавляется банк. Для вас это небольшая проблема, кроме случая, если вам предлагают компенсацию меньше размера кредита. Тогда придется оспаривать расчет и использовать кредитный договор как доказательство того, что суммы недостаточно.

пп. 5 п. 8 ст. 56.8 ЗК РФ

Для банка тут больше проблем. Поскольку он не собственник участка, власти могут вообще не уведомить его об изъятии земли, хотя это маловероятно. При этом свое преимущественное право требовать от вас денег банк сохраняет в любом случае.

Вы будете обязаны уведомить банк об изъятии, если такой пункт будет в условиях кредитного договора. И этой обязанностью лучше не пренебрегать. В любом случае банки дают кредит не больше рыночной цены земли. Есть вариант, когда банк будет добиваться, чтобы его включили в соглашение об изъятии. Тогда он напрямую получит ту часть денег, которая ему причитается.

ст. 60 закона о регистрации недвижимости

п. 2 ст. 334 ГК РФ

пп. 7 п. 1 ст. 352 ГК РФ

Если вместо денег вам предоставляют новый земельный участок, банк возьмет его в залог вместо старого. Тогда ипотека автоматически перейдет на новый земельный участок.

п. 2 ст. 345 ГК РФ

Поэтому, если на вашем участке начнут строить метро, безусловно, вы останетесь без земли. А вот без компенсации — нет. За вычетом того, что должен получить банк, все остальное будет ваше. Если размер компенсации вас не будет устраивать — оспаривайте в суде.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Задать вопрос

Кредит: что это, виды, на что можно потратить и как взять

Что такое кредит, чем он отличается от займа, как правильно выбрать вид кредита, какие документы нужны для его оформления и как рефинансировать долг — обо всем в подробном обзоре «РБК Инвестиций»

Фото: Shutterstock

Что такое кредит

Формы кредитов

Виды банковского кредита

Как взять кредит

Какие документы нужны для получения кредита

Что такое рефинансирование кредита

Что такое кредит

Если говорить совсем просто, то кредит — это деньги, которые одна сторона предоставляет, а другая — берет и обязуется вернуть на определенных условиях. Кредиты могут брать физические лица, компании и даже государства. Сам процесс называют кредитованием. Условия выдачи кредита закрепляются в письменном договоре.

www.adv.rbc.ru

Кредитор — это сторона, которая предоставляет средства.

Заемщик — это сторона, которая берет средства и обязуется их вернуть.

В России кредиты физлицам выдают банки и иные кредитные организации в денежном виде.

Чем кредит отличается от займа

Одолжить деньги можно не только у банка, но и в микрофинансовых организациях (МФО), в ломбардах или кооперативах. Однако юридически такие организации выдают не кредиты, а займы. Закон различает эти два понятия, подробные разъяснения даны в гл. 42 Гражданского кодекса РФ.

Основные отличия займа от банковского кредита:

Кредит

могут выдавать только банки или иные кредитные организации;

выдают только в денежной форме;

выдают только под проценты.

Заем

могут выдавать МФО, ломбарды, кооперативы;

выдают в денежной или имущественной форме;

может быть беспроцентным.

Принципы кредитования

Любой кредит должен соответствовать трем основным принципам:

возвратности: заемщик возвращает кредитору взятые средства в полном объеме;

срочности: кредит должен быть полностью погашен за определенный срок, не позже конкретной даты;

платности: заемщик выплачивает кредитору вознаграждение за пользование его средствами. Ставка по кредиту — это и есть та самая плата. Она показывает, сколько процентов от суммы кредита нужно заплатить в год.

Формы кредитов

Фото: Shutterstock

Кредиты могут иметь разную форму в зависимости от их цели, а также того, кто их выдает и получает:

банковский кредит — это кредит, который предоставляют банки. Каждая финансовая организация самостоятельно определяет процентную ставку по своим кредитам на основе ключевой ставки Банка России. При этом условия выдачи денег для разных заемщиков могут отличаться. Ставка и другие условия фиксируются в договоре и не могут меняться в одностороннем порядке;

коммерческий кредит — это кредит, который дает одна компания другой по конкретной сделке купли-продажи товаров или услуг. Причем кредитором может выступать как продавец, так и покупатель. Примеры коммерческих кредитов:
1. Рассрочка платежа — покупатель получает весь товар сразу, но платит за него частями;
2. Аванс — покупатель выплачивает продавцу сразу часть денег, а товар получает через какое-то время. Стоимость коммерческого кредита законом не регулируется, ее устанавливают сами участники договора. Обычно ставка по коммерческому кредиту ниже, чем предлагают банки. Процедура оформления также проще;

государственный кредит — это кредит, в котором кредитором или заемщиком выступает государство. Другой стороной в кредитных отношениях является физическое или юридическое лицо. Например, для финансирования дефицита бюджета Министерство финансов выпускает ОФЗ — облигации федерального займа. Граждане — покупатели ОФЗ выступают кредиторами.

Виды банковского кредита

Фото: Shutterstock

Банковский кредит — самый распространенный в России. Он бывает разных видов в зависимости от условий выдачи.

По целям кредитования

Целевой кредит — это кредит, который банк выдает под конкретную цель, закрепленную в договоре. Если заемщик потратит деньги на другие нужды, это будет нарушением договора. Поэтому банк часто переводит средства не заемщику, а напрямую продавцу товара или услуги. Обычно целевой кредит выдается на длительный срок и под небольшой процент. Примеры:

ипотека (ипотечный/жилищный кредит) — это кредит на покупку недвижимости, земельного участка или строительство дома. Характерные черты: длительный срок погашения (до 30 лет), большая сумма кредита и повышенные требования к заемщику. Также в большинстве случаев для получения ипотеки нужно внести первоначальный взнос. Простыми словами, ипотечная схема выглядит так: заемщик берет кредит, покупает недвижимость и оставляет ее в залог банку. Этим имуществом клиент свободно пользуется, но продать или подарить его может только с согласия банка. Если заемщик перестает платить по ипотеке, то банк забирает залог. В полное владение заемщика недвижимость переходит только после полного погашения кредита;

автокредит — это кредит, который банк дает на покупку автомобиля. Работает так же, как и ипотека: заемщик на кредитные деньги приобретает машину, но та остается в залоге у банка до полного погашения долга;

образовательный кредит — это кредит на оплату обучения в вузе или колледже. Есть программы с господдержкой. Заемщик может воспользоваться отсрочкой по погашению такого кредита: начать платить только после окончания обучения;

POS-кредит (от англ. point-of-sale «точка продажи») — это кредит, который выдают прямо в салоне магазина или на сайте продавца. Его берут под покупку конкретного товара (бытовой техники, электроники, мебели и т. д.), деньги банк переводит напрямую магазину. Характерные особенности POS-кредита: быстрое рассмотрение заявки (за несколько минут), короткий срок кредитования (до трех лет), минимальный пакет документов.

Нецелевой кредит часто также называют потребительским — это кредит, который можно потратить на любые цели и не отчитываться перед банком о расходах. Деньги перечисляются напрямую на счет заемщика. Но ставка по потребительским кредитам обычно выше, чем по целевым.

По обеспечению:

обеспеченный кредит — это кредит, который банк выдает под залог имущества, чтобы обезопасить себя и гарантировать возврат денег. Если заемщик перестает платить, то банк забирает залог и продает его. Такой кредит считается надежным для банка, поэтому ставка по нему обычно ниже, чем по другим продуктам. Пример обеспеченного кредита: ипотека, автокредит;

кредит с поручительством — это разновидность обеспеченного кредита. Банк требует, чтобы возврат кредита гарантировал не только заемщик, но и поручитель;

необеспеченный кредит — это кредит, по которому не требуется залог или поручительство. Рисков для банка в этом случае больше, поэтому процентная ставка выше, а сроки погашения короче.

Как взять кредит

Фото: Shutterstock

Чтобы получить кредит, нужно:

Понять, какой тип кредита вам нужен: потребительский, ипотечный, автокредит и т. д. На этом этапе стоит взвесить преимущества и недостатки разных продуктов;

Сравнить условия выдачи кредитов. Разные банки требуют разный набор документов и предлагают разные процентные ставки. Общую информацию и кредитный калькулятор можно найти на сайте банков, а в отделении — получить консультацию специалиста;

Подготовить необходимые документы. Сейчас многие банки принимают документы в электронной форме;

Подать заявку на получение кредита: в отделении банка или онлайн. Потребительский кредит зачастую можно оформить в мобильном приложении банка — деньги приходят на карту или любой указанный счет;

Внимательно прочитать кредитный договор. Изучить все условия, сноски и примечания, уточнить все непонятные моменты и только после этого подписывать документ. Также банк составляет график платежей по кредиту, с ним надо ознакомиться и впоследствии соблюдать во избежание штрафных платежей и ухудшения кредитной истории.

Какие документы нужны для получения кредита

Фото: Shutterstock

Пакет необходимых документов может быть разным в зависимости от типа кредита и конкретного банка. Но обычно требования к физлицам следующие:

Гражданство России. Некоторые банки выдают кредиты гражданам иностранных государств, но при наличии у них временной регистрации на территории России. Паспорт при оформлении кредита понадобится в любом случае, а вот другие документы многие банки вообще не просят, если:
- заемщик получает через этот же банк зарплату или пенсию;
- заемщик берет небольшой потребительский кредит (у разных банков разные лимиты, в среднем от ₽50 тыс. до ₽300 тыс.).
В остальных случаях, помимо паспорта, потребуется еще ряд документов.

Документы, подтверждающие трудовую занятость. Банки могут запросить следующие документы:
- копию/выписку из трудовой книжки;
- справку от работодателя с должностью и стажем работы;
- трудовой договор с текущего места работы.
От самозанятых и пенсионеров такие документы не требуются. Адвокаты предоставляют удостоверение, нотариусы — лицензию, а индивидуальные предприниматели — свидетельство о регистрации.

Документы, подтверждающие доход. Банки могут запросить следующие документы:
- справку 2-НДФЛ;
- справку о доходах по форме банка;
- нотариусы, адвокаты, самозанятые ИП предъявляют налоговую декларацию за определенный период. Пенсионеры — справку о размере пенсии.

Что такое рефинансирование кредита

Фото: Shutterstock

Рефинансирование кредита — это получение нового кредита для выплаты старых обязательств. Данную процедуру также называют перекредитованием. Рефинансировать можно любой вид кредита. По сути, заемщик обращается в банк, а тот дает деньги для погашения старого долга, в том числе и перед другим банком. Обращаться за рефинансированием можно в следующих случаях:

когда процентные ставки на рынке снизились (после снижения ключевой ставки Банком России) и другой банк предлагает лучшие условия;

когда заемщик взял несколько кредитов, даже в разных банках, и для удобства платежей хочет объединить все долги в один.

Автор

Алевтина Пенкальская

Должен ли я взять кредит под залог недвижимости?

Многие или все продукты и бренды, которые мы рассматриваем, поставляются нашими партнерами, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем и какой продукт мы выбираем в наших «рекламных акциях». Однако это не влияет на наши руководства, обзоры или рейтинги. Наши мнения являются нашими собственными.

Если вы являетесь домовладельцем и вам нужна единовременная сумма наличных денег, у вас может быть возможность взять кредит под залог вашего дома, квартиры или квартиры.

С десятками или сотнями тысяч фунтов стерлингов, потенциально связанными в вашем доме, вы можете высвободить часть этого капитала, взяв кредит под залог вашей собственности. Но в то время как обеспеченный кредит может помочь вам занять крупную сумму денег, ваша собственность находится под угрозой конфискации, если вы не сможете ее погасить.

Узнайте, когда вы можете взять кредит под залог своего дома и подходит ли вам этот вариант.

» БОЛЬШЕ: Что такое обеспеченный кредит?

Кто может взять кредит под свой дом?

Если вы являетесь домовладельцем, вы можете получить кредит под залог своего имущества в форме обеспеченного кредита, известного как кредит домовладельца.

Обеспеченный кредит, или кредит домовладельца, также известен как ипотечный кредит.

В качестве альтернативы вы можете спросить своего существующего кредитора, не могли бы вы занять больше по текущему ипотечному кредиту вместо того, чтобы брать отдельный кредит — это называется дополнительным авансом.

К сожалению, если у вас в настоящее время отрицательный капитал, вы не сможете взять обеспеченный кредит на свой дом. Другими словами, если вы должны по ипотеке больше, чем стоит ваш дом, вы не будете владеть никаким капиталом, под который вы могли бы обеспечить кредит.

Акция

«Хорошо подумайте, прежде чем обеспечивать другие долги за свой дом. Ваш дом может быть конфискован, если вы не будете вносить платежи по кредиту или любому другому долгу, обеспеченному им. Если вы думаете о консолидации существующих займов, вы должны знать, что вы можете продлить срок погашения долга и увеличить общую сумму, которую вы выплачиваете. Этот сервис сравнения и котировки обеспеченных кредитов предоставляется благодаря нашему партнерству с Norton Finance. Предоставленные данные передаются непосредственно в Norton Finance. Nerdwallet Ltd не является частью сервиса, кроме этого введения».

Имею ли я право взять кредит под залог имущества?

Наличие капитала в вашем доме не гарантирует, что вы сможете взять кредит под него.

Как и в случае любого другого вида займа, вам необходимо будет соответствовать критериям приемлемости кредитора. Кредитор захочет получить подтверждение того, что вы можете погасить кредит, поэтому он будет учитывать вашу кредитную историю, доход, расходы и статус занятости, а также размер собственного капитала, которым вы владеете в своем доме.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы все равно можете взять обеспеченный кредит. Из-за дополнительной безопасности, которую имущество дает кредитору, людям с плохой кредитной историей может быть легче получить обеспеченный кредит, чем необеспеченный кредит.

» ПОДРОБНЕЕ: Советы по подаче заявки на кредит

Сколько я могу одолжить под свой дом?

Когда вы берете кредит под свой дом, вы, как правило, сможете занять больше, чем могли бы с необеспеченным личным кредитом. Это связано с тем, что у кредитора есть уверенность в том, что он может использовать ваше имущество, чтобы вернуть причитающиеся ему деньги, если вы не выплатите кредит.

Как правило, вы можете занять от нескольких тысяч до нескольких сотен тысяч фунтов под залог.

Сумма, которую вы можете взять взаймы, будет определяться размером вашего дома, а не его стоимостью. Это особенно важно, когда у вас есть ипотечный кредит на ваш дом.

Например, если ваш дом стоит 300 000 фунтов стерлингов и у вас осталось 200 000 фунтов стерлингов для выплаты ипотечного кредита, ваш собственный капитал составляет 100 000 фунтов стерлингов. Это означает, что вы сможете взять кредит только под залог 100 000 фунтов стерлингов, которые у вас есть (но вы не сможете занять всю сумму).

Кредиторы также будут учитывать ваш доход, кредитный рейтинг и другие факторы, чтобы определить, какую сумму вы можете позволить себе взять взаймы.

Имейте в виду, что вы должны занимать только ту сумму, которая вам нужна. Нет смысла брать взаймы большую сумму только потому, что вы можете, так как вам все равно придется платить проценты по ней.

Плюсы и минусы обеспечения кредита под залог имущества

Кредит под залог дома имеет определенные преимущества, но также и некоторые потенциальные недостатки, о которых следует знать.

Плюсы

Возможно, вы сможете получить больший кредит, чем с необеспеченным личным кредитом.
Это может быть более простой способ получить кредит, если плохая кредитная история мешает вам получить личный кредит.
Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, чем по необеспеченному кредиту.
Кредиты, обеспеченные залогом имущества, часто могут быть погашены в течение более длительного периода времени.

Минусы

Вы можете потерять свой дом, если не будете вносить платежи в срок.
Это может занять больше времени, чем оформление личного займа.
Сборы и сборы могут быть выше, чтобы покрыть более сложный характер получения кредита под залог имущества.
Погашение долга в течение более длительного периода означает, что в итоге вы можете заплатить больше процентов.
Процентная ставка по кредиту может быть переменной, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут как увеличиваться, так и уменьшаться.

Должен ли я взять кредит под свой дом?

Это во многом зависит от ваших личных обстоятельств, и если вы не уверены, следует обратиться за советом. Вы можете взять кредит под свой дом, если:

вам нужна крупная сумма денег, например, для финансирования ремонта дома
вы хотите взять кредит на длительный срок. Однако чем дольше период погашения, тем больше процентов вы будете платить
вы изо всех сил пытаетесь получить доступ к лучшим процентным ставкам. Обеспеченные кредиты предоставляют кредиторам дополнительные гарантии, поэтому процентные ставки обычно ниже, чем по необеспеченным кредитам

Взять ссуду под залог вашего дома — не то решение, к которому стоит относиться легкомысленно. Обеспеченные кредиты подвергают риску ваш дом, поэтому вам следует подавать заявку на получение кредита только в том случае, если вы уверены, что сможете полностью погасить его.

Каковы альтернативы взятию кредита под залог имущества?

Всегда стоит рассмотреть другие формы заимствования, прежде чем принимать решение о кредите под залог.

Например, вместо того, чтобы брать отдельный обеспеченный кредит, вы можете перезаложить залог. Вы можете занять больше, чем сумма, которую вы в настоящее время должны по ипотеке, и использовать избыточную сумму, чтобы заплатить за все, что вы выберете. Кредиторы могут спросить, на что вы планируете использовать дополнительные деньги, и это может повлиять на сумму, которую вы можете занять.

Проверьте, придется ли вам платить какие-либо сборы, если вы перезаложите залог до того, как ваша текущая сделка закончится.

В качестве альтернативы, если вы можете получить деньги, которые вам нужны от необеспеченного кредита, это может быть менее рискованным вариантом для вас. Кредитор просто посмотрит на ваши финансы и ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение, не нуждаясь в какой-либо собственности в качестве обеспечения.

Вы можете занять до 50 000 фунтов стерлингов по необеспеченному кредиту, хотя некоторые кредиторы могут предложить больше или меньше, в зависимости от вашей ситуации.

ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: Тщательно подумайте, прежде чем брать другие долги за свой дом. Ваш дом может быть конфискован, если вы не будете вносить платежи по кредиту или любому другому долгу, обеспеченному им.

Источник изображения: Getty Images

Об авторах

Рианнон Филпс

Рианнон пишет о личных финансах более трех лет, специализируясь на энергетике, автомобилях, кредитных картах и кредитовании. После окончания Кембриджского университета по специальности…

Тим Леонард

Тим — писатель и представитель NerdWallet, который имеет более чем 20-летний опыт написания практически всех аспектов личных финансов. За время своей карьеры в Moneyfacts, Virgin Money и…

Нырнуть еще глубже

Плюсы и минусы залоговых кредитов

Автор: Пэрис Уорд

•
Обновлено
31 августа 2022 г.

• 4 минуты чтения

•

Учиться на испанском

На фото: мужчина и женщина сидят вместе и разговаривают в офисе

В двух словах

Обеспечение кредита залогом может позволить вам занять больше денег и по более низкой процентной ставке, даже если ваш кредит не является звездным. Но если вы не вернете залоговый кредит в соответствии с договоренностью, вы рискуете потерять все имущество, которое вы использовали в качестве залога.

Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Каждый хочет получить наилучшую возможную процентную ставку, когда он занимает деньги.

Обеспечение вашего кредита залогом может дать вам большую кредитную способность и более низкую процентную ставку, даже если у вас далеко не идеальный кредит.

Но залоговые кредиты, также известные как обеспеченные кредиты, тоже сопряжены с определенным риском. Среди них более короткие сроки погашения и возможная потеря вашего имущества, если вы не погасите кредит в соответствии с договоренностью.

Плюсы

Легче получить с более низким кредитом
Часто более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты
Могут быть доступны большие суммы кредита
Потенциал быть хорошим кредитором

Минусы 90 061

Сложный процесс подачи заявления
Высокий риск, если платежи не производятся вовремя

Проверьте шансы на одобрение кредита

Начать

Что такое залоговый кредит?
Общие виды залоговых кредитов
Плюсы залоговых кредитов
Минусы залоговых кредитов
Альтернативы залоговые кредиты

Что такое залоговый кредит?

Когда вы берете залоговый кредит, вы соглашаетесь предоставить кредитору право забрать имущество, обеспечивающее кредит, например, автомобиль, дом или сберегательный счет, если вы не погасите его в соответствии с договоренностью. Это имущество считается «залогом» по самому кредиту. Есть плюсы и минусы, которые следует учитывать, прежде чем брать залоговый кредит, которые мы более подробно рассмотрим позже в этой статье.

Общие виды залоговых кредитов

Ипотечные кредиты, автокредиты и обеспеченные персональные кредиты являются примерами кредитов, для которых требуется обеспечение определенного типа.

Каждый из этих кредитов использует в качестве залога что-то свое. Ипотечные кредиты будут использовать ваш дом в качестве залога, как и кредитная линия собственного капитала. Автокредиты будут использовать ваш автомобиль, а обеспеченные персональные кредиты могут использовать деньги с компакт-диска или сберегательного счета. Есть даже некоторые кредиты, которые будут использовать другие дорогостоящие предметы в качестве залога, такие как бриллианты или другие виды ювелирных изделий.

Проверьте вероятность одобрения кредита

Начать

Плюсы залоговых кредитов

Кредит под залог может быть легче получить, если ваш кредит не идеален.

Кредитная история может быть менее серьезной проблемой для залоговых кредитов, чем обычно для необеспеченных кредитов, потому что предоставление вашего имущества в качестве обеспечения кредита может снизить риск кредитора. Если у вас не самая большая кредитная история или у вас ограниченная кредитная история, залоговый кредит может дать вам больше возможностей для заимствования.

Залоговые кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

Кредиторы обычно рассматривают залоговые кредиты как менее рискованные, чем необеспеченные кредиты. По этой причине кредиторы, как правило, более склонны взимать более низкую процентную ставку за залоговые кредиты, чем при необеспеченном кредите.

Залоговые кредиты могут позволить вам занять больше денег.

Поскольку вы обеспечиваете залоговый кредит активом, вы даете кредиторам возможность вернуть свои деньги, если вы не выплатите кредит. Из-за этого кредиторы могут быть более склонны предоставить вам кредит на более высокую сумму, в зависимости от стоимости вашего залога.

Залоговые кредиты могут помочь вам получить кредит.

Если у вас практически нет кредитной истории, обеспеченный кредит может быть способом улучшить ваш кредитный рейтинг и начать создавать сильный кредитный профиль — до тех пор, пока вы делаете своевременные ежемесячные платежи в размере минимальной суммы или больше. Просто убедитесь, что кредитор будет сообщать о ваших платежах в основные бюро потребительских кредитов.

Минусы залоговых кредитов

Процесс подачи заявки может быть более сложным, чем для необеспеченного кредита.

Кредиторы должны оценивать ваши активы, используемые для обеспечения залогового кредита, поэтому это может означать, что вам потребуется предоставить больше информации, чем для необеспеченного кредита. Но процесс и продолжительность этого процесса могут варьироваться в зависимости от кредитора.

Вы можете потерять свое имущество, если не будете платить.

Невыплата кредита чревата серьезными последствиями. В случае залогового кредита, если вы не вносите минимальные ежемесячные платежи вовремя, кредитор может в конечном итоге конфисковать актив, который вы использовали для обеспечения кредита в рамках условий кредита, будь то ваш дом, ваша машина или ваши деньги.

Альтернативы залоговым кредитам

Если вы не хотите рисковать своим имуществом, чтобы получить кредит, но ваш кредит затрудняет получение необеспеченного личного кредита в традиционном банке, могут быть другие варианты.

Кредитные союзы — некоммерческие финансовые кооперативы, принадлежащие их членам — могут иметь менее строгие квалификационные требования для необеспеченных личных кредитов. Некоторые кредитные союзы даже предлагают специальные программы для заемщиков с плохой кредитной историей. Хотя вы должны быть членом кредитного союза, чтобы претендовать.
Онлайн-кредиторы могут предлагать необеспеченные личные кредиты более широкому кругу заемщиков. Однако эти кредиты, как правило, имеют высокие процентные ставки.

Не забудьте получить информацию о тонкостях получения личного кредита, когда у вас есть грубый кредит. Ваш выбор кредитов может быть ограничен, а затраты на процентные ставки и сборы могут в конечном итоге отправить даже самых благонамеренных заемщиков в финансовый штопор.

В качестве другой альтернативы вы можете подумать о том, как обеспеченная кредитная карта может работать на вас, потенциально предоставляя вам гибкость кредитной линии и способ создания кредита, когда у вас мало или совсем нет кредитной истории, или если ваш кредитный профиль слишком dinged для вас, чтобы получить необеспеченный кредит.

Следующие шаги

Ваше решение о том, подходит ли вам залоговый кредит, в конечном итоге будет сводиться к нескольким вещам, таким как ваша кредитная история, сколько вы хотите занять и какой залог вы можете иметь для обеспечения кредит с.