Взять займ под залог земельного участка: Займы под залог участка в МФО — взять займ под залог земли

Где взять кредит под залог земельного участка? Получить кредит под залог земли в Новосибирске

Кредит под залог земли

Оформить кредит под залог земельного участка вполне возможно, только нужно иметь ввиду, что далеко не каждый банк готов предоставлять такие кредиты. Это тот редкий случай, когда спрос действительно превышает предложение. Почему?

Земельный участок считается менее ликвидным залогом, по сравнению с квартирами и другой недвижимостью и риски здесь значительно выше, независимо от того, построен ли на нем дом или участок свободен от построек.

Те банки, которые предоставляют кредит под залог земельного участка, предъявляют ряд требований, которым должен отвечать предмет залога:

В настоящее время общие требования таковы:

1. Земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий земель:
   
   • земли сельскохозяйственного назначения;
   • земли населенных пунктов.

2. Разрешенное использование земли:
   
   • для индивидуального жилищного или дачного строительства;
   • для ведения личного подсобного хозяйства;
   • для садоводства.

3. Должен иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд.
   
4. Земельный участок должен быть оформлен в собственность заемщика. Банки Новосибирска не предоставляют кредит под залог земельного пая.

Если намерены взять кредит под залог земли, и планируете строительство индивидуального дома на участке, банк может запросить от вас проект дома или договор строительного подряда.

Если на земельном участке уже есть объект недвижимости, оформленный в собственность, тогда сумма оценки объекта будет выше, а значит и сумма кредита будет больше. Но если дом в собственность не оформлен, в залог принимается только участок.

Тем, кто планирует получить кредит под залог земли, стоит также иметь ввиду, что при оценке немаловажную роль играют такие факторы, как:

• территориальное расположение участка,
• коммуникации,
• популярность места,
• наличие развитой инфраструктуры, охраны.

Оценку производят независимые оценочные компании, аккредитованные банком. И сумма кредита, как правило, составляет не более 50 — 70% от стоимости земельного участка. Стоит отметить, что кредит под залог земли сельхозназначения крайне редко составляет более 50% его стоимости.

Размер кредита и условия, его предоставления, зависят не только от стоимости самого земельного участка, но платежеспособности заемщика и того, как эти доходы будут подтверждены. Более подробную информацию и полные условия банков на кредит под залог земли вам с радостью предоставят специалисты компании «ПЕРВЫЙ Финансовый консультант».

Для того чтобы подобрать максимально выгодные условия программы кредит под залог земельного участка и получить помощь в его оперативном оформлении, заполните заявку на сайте или закажите звонок. Мы позвоним вам в ближайшее время.

Отправить заявку на кредит

ПЕРВЫЙ финансовый консультант, это надежный кредитный брокер,


Новосибирск, ул. Советская 64/1, офис 543.

тел. +7 (383) 222-77-22

Оформление займа под залог земельного участка в 2022 году

Микрофинансовые организация выдают ограниченные суммы – как правило они не превышают 100 тыс. руб, если речь идет о долгосрочных займах. Чтобы получить более крупную сумму, потребуется залог. Для этого некоторые МФО выдают займы под залог ПТС (паспорт транспортного средства) или автомобиля. Здесь максимальная сумма составляет до 80-90% стоимости автомобиля в его текущем состоянии. Если нужно взять еще больше, необходимо оформить займ под залог земельного участка – такая услуга предоставляется в некоторых МФО.

Особенности займов под залог земельного участка

Земельный участок – одна из форм недвижимого имущества. Он может быть оформлен в залог при оформлении кредита или займа. При невозврате средств залог переходит в собственность кредитора, после чего продается через аукционы. Особенности данных займов:

• Возможность получить приличную сумму;
• Низкое влияние кредитной истории;
• Доступные процентные ставки.

Максимальный размер займа ограничен стоимостью земельного участка. Если участок расположен в хорошем месте, у него большая площадь, а вокруг имеется развитая инфраструктура, то можно получить довольно большую сумму.

Кредитная история практически не имеет какого-либо значения. В обычных займах она позволяет оценить платежеспособность и благонадежность заемщиков. Чем лучше история, тем больше у МФО уверенности в возврате средств. В случае с займами под залог кредитная история не важна по одной простой причине – недвижимость выступает гарантом возврата. В противном случае земельный участок остается в собственности МФО безо всяких судов и обращений к коллекторам.

Что говорит закон

Выдача займов под залог жилой недвижимости запрещена для всех микрофинансовых организация с 1 ноября 2019 года. Данный запрет связан с многочисленными случаями, когда люди лишались жилья из-за просрочек по взятым на себя обязательствам. Также он связан со случаями мошенничества.

Тем не менее, возможность взять займ под залог земельного участка и другой недвижимости все-таки осталась. Запрет не распространяется:

• На микрофинансовые организации, учредителями которых являются государственные субъекты;
• На кредитные кооперативы – они по-прежнему могут выдавать займы, но с ограничениями по процентной ставке, которая контролируется Центробанком РФ;
• На микрофинансовые организации, выдающие займы под жилую недвижимость индивидуальным предпринимателям и ООО;
• На МФО, выдающие займы под залог земельных участков и других видов нежилой недвижимости;
• На МФО, выдающие целевые займы на осуществление предпринимательской деятельности под залог жилой и нежилой недвижимости.

Все эти компании, кооперативы и МКК должны быть внесены в реестр микрофинансовых организаций Банка России.

Важно! Реестр микрофинансовых организаций в виде табличного файла можно скачать на сайте Центробанка

Что нужно, чтобы взять займ под залог ЗУ

Для оформления займа под залог земельного участка потребуются:

• Основной документ – паспорт гражданина РФ с пропиской в любом регионе России;
• Дополнительные документы – ИНН и СНИЛС;
• Документы на земельный участок – свидетельство о праве собственности или выписку из Росреестра.

Также микрофинансовая организация может потребовать иные документы – например, подтверждающие доход заемщика. Выдача займов осуществляется путем заполнения анкеты-заявления, где указываются все сведения о заявителе и земельном участке.

Как не попасться в руки мошенников

Самая распространенная схема мошенничества связана с подписанием договора дарения или купли-продажи, диктуя это условием выдачи займов. Мошенники обещают, что потом договор будет аннулирован. Также звучат утверждения, что это не более чем формальность. На самом деле недвижимость переходит во владение самих мошенников. Вернуть участок, дом или землю назад не получится.

Запомните – при оформлении займа под залог земельного участка оформляются договор займа и договор залога. Вас убеждают подписать договор дарения или купли-продажи – это мошенники. Они будут завлекать выгодными условиями, всячески уговаривая подписать договор о передаче прав собственности, но подписывать ничего нельзя. Сомневаетесь в собственных силах – возьмите на подписание договора знакомого юриста.

Кто еще выдает данные займы

Помимо микрофинансовых организаций, выдачей займов под залог земельных участков занимаются микрокредитные компании, финансовые фонды и кредитные потребительские кооперативы. Чтобы не нарваться на мошенников, проверяйте организации на легальность работы согласно реестрам Банка России.

Процедура оформления пошагово

Как оформить займ под залог земельного участка в МФО – расскажет пошаговая инструкция:

1. Найдите микрофинансовую организацию, предоставляющую займы на наиболее привлекательных для вас условиях;
2. Подайте заявку на получение займа – это делается в режиме онлайн или непосредственно в фирменных офисах МФО;
3. После получения ответа подпишите договоры займа и оформления земельного участка в залог;
4. Получите деньги и график внесения платежей для своевременного погашения задолженности по займу.

Оценку земельного участка проведут специалисты выбранной микрофинансовой организации.

МФО и МКК, выдающие займы под залог земельных участков

Далее представлен список микрофинансовых и микрокредитных компаний, где можно оформить займ под залог земельного участка. Также в списке присутствуют альтернативные организации, выдающие подобные займы.

Credit.Club

Нужен займ под залог земельного участка – обратитесь в Credit Club. Компания специализируется на залоговом кредитовании, проводя оценку недвижимости и анализируя ее юридическую чистоту. Она работает на рынке кредитования с 2012 года, а самым ее известным продуктом является микрофинансовая компания «Магазин кредитов».

В компании можно взять займ под залог любых видов недвижимости. Максимальная сумма составляет 15 млн руб на срок до пяти лет. Условия займов подбираются индивидуально под каждого заемщика. Справки о доходах не требуются, так компания лояльна к испорченной кредитной истории. На объект недвижимости накладывается обременение, которое будет снято в течение 3-5 рабочих дней с момента погашения задолженности. Предусмотрены досрочное и частично-досрочное погашение. Ежемесячные платежи вносятся на банковские реквизиты компании любым удобным способом – через банки или онлайн-банкинги.

Кредит Финанс

Работающая под контролем ЦБ РФ компания Кредит Финанс предлагает займы для физических лиц под залог недвижимости, в том числе земельных участков. Здесь можно получить до 5 млн руб на срок до трех лет с ежемесячной ставкой от 3%. Максимальная сумма составляет 80% от рыночной стоимости недвижимости. Вероятность одобрения заявок составляет 87%. Кредитный договор оформляется в офисе компании. Помимо паспорта и свидетельства о праве на жилую недвижимость, необходимо предоставить договор дарения или купли-продажи данного участка – в зависимости от того, как он достался заемщику.

ПартнерИнвест

Новосибирская компания ПартнерИнвест выдает займы под залог недвижимости. Максимальная сумма составляет 2,5 млн руб, процентная ставка – 5% в месяц, максимальный срок – два года. Оценка стоимости земельного участка производится бесплатно. Недвижимость остается в собственности владельцев. Кредитная история учитывается, но не так строго, как в банках. Кроме того, после успешного погашения задолженности в КИ появится соответствующая запись, способствуя ее улучшению. Займы выдаются не только физическим, но и юридическим лицам

ВД Платинум

В данной компании можно получить займ на сумму до 3 млн руб на срок до 66 мес. Недвижимость оформляется в залог, но остается в собственности клиента. Процентная ставка близка к банковской – 29,9% годовых. Деньги зачисляются на карточку или банковский счет по реквизитам. Платежи вносятся через фирменные офисы компании или зачисляются по реквизитам через банки и онлайн-банкинги. Процедура оформления может занять до пяти рабочих дней. Приятным плюсом станет отсутствие комиссий и скрытых платежей.

Выручай-Деньги

Компания выдает займы под залог недвижимости (в том числе земельных участков) только жителям Крыма (требуется соответствующая прописка). Максимальная сумма составляет до 3 млн руб, срок – до 5,5 лет, процентная ставка – от 19,06% годовых. Допустимый возраст заемщиков составляет от 19 до 75 лет. Пакет документов довольно большой:

• Паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• СНИЛС;
• Кадастровый паспорт объекта;
• Документы о праве собственности;
• Справка с места работы.

Вместо справки можно предоставить любой другой документ, подтверждающий наличие дохода. Оформление занимает до пяти рабочих дней.

ГИК Финанс

Инвестиционная компания предоставляет сразу три продукта:

• Займы на любые цели под залог недвижимости – до 26% годовых, сумма – до 100 млн руб, срок – до 10 лет, оформление в течение пяти дней;
• Займы на развитие бизнеса под залог недвижимости – до 22% годовых, сумма – до 300 млн руб, срок – до 10 лет, оформление в течение четырех дней;
• Рефинансирование займов и кредитов под залог недвижимости — до 18% годовых, сумма – до 100 млн руб, срок – до 10 лет, оформление в течение одного дня.

Займы предоставляются как физическим, так и юридическим лицам.

ООО «Фонд Финансирования»

В данной компании можно взять займ под залог земельного участка и других видов недвижимости. Максимальная сумма зависит от стоимости залогового объекта и составляет до 100 млн руб, срок – до 10 лет, ставка – 1,5% в месяц. Кредитная история значения не имеет. Оформление занимает один рабочий день. Из документов потребуются паспорт и свидетельство о собственности (либо выписка из Росреестра). Также к заявке прикладываются фотографии объекта залога.

Profi Credit

Компания Profi Credit выдает займы под залог земельных участков и другого имущества индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Максимальная сумма составляет до 200 тыс. руб по ставке от 0,24% в сутки. К сотрудничеству приглашаются лица в возрасте от 24 до 70 лет с российским гражданством. Прописка – Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Екатеринбург и Свердловская область, Самара и Самарская область, Калининград и Калининградская область, Челябинск и Челябинская область, Уфа и Республика Башкортостан, Нижний Новгород и Нижегородская область.

Минимальный срок ведения бизнеса составляет 6 мес. Помимо паспорта, необходимо представить ИНН, ОГРН или ЕГРНИП, выписку с банковского счета, копию свидетельства о праве собственности.

КапитольКредит

Компания выдает займы под залог недвижимости в Москве. Здесь можно получить до 100 млн руб по ставке от 24% годовых. Максимальная сумма составляет 70% от рыночной стоимости земельного участка. Возможна выдача займов клиентам с испорченной кредитной историей. Из документов нужны паспорт и свидетельство о праве собственности (или выписка из Росреестра). Подайте заявку на получение займа на официальном сайте и получите более подробную информацию.

Займы под залог земельных участков вызывают много дополнительных вопросов. Мы дали ответы на самые интересные из них.

Часто задаваемые вопросы

Обременение фиксируется в Росреестре, поэтому операции дарения и продажи недоступны. Чтобы снять обременение, необходимо полностью погасить займ. Оно снимается с задержкой в 3-5 дней в связи с высокой загрузкой Росреестра.

Залогодатель может без проблем возводить на своем участке любые постройки, если иное не оговорено в договоре. Уточните этот момент в выбранной микрофинансовой организации.

Займы под залог земельных участков привлекают множество мошенников за счет жажды быстрой наживы. Проверяйте микрофинансовые организации на легальность на сайте Банка России (Центробанка). Также на мошенников указывает требование подписать договор дарения или купли-продажи.

Никаких особых подвохов и подводных камней нет. Комиссии и дополнительные платежи не взимаются при выдаче займов не взимаются. Нужно помнить, что продать или подарить земельный участок не получится до тех пор, пока не будет снято обременение.

Ставки по займам от МФО обычно выше, чем в банках. Это относится и к займам под залог земельных участков. Но есть и плюс – низкое влияние кредитной истории, которой банки уделяют повышенное внимание.

Как использовать землю в качестве залога для кредита под залог | Финансы

Автор: Райан Кокерхэм | Отзыв: Алисия Бодин, сертифицированный финансовый консультант Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Земля может выступать в качестве мощного залога, если вам нужно получить обеспеченный кредит. В зависимости от размера кредита, который вам нужен, а также вашей предыдущей истории заимствования, вам может потребоваться использовать что-то столь же существенное, как недвижимость, для обеспечения необходимого вам финансирования. К счастью, акт перечисления вашей земли в качестве залога может быть выполнен без особых хлопот. После того, как стоимость вашей земли будет оценена квалифицированным экспертом, вы можете начать процесс преобразования вашей собственности в квалифицированный залог.

Поиск подходящего кредитора

Хотя земля исторически считалась квалифицированной формой залога, вы можете обнаружить, что некоторые кредиторы более восприимчивы к этой идее, чем другие. Имея это в виду, первым шагом к использованию вашей земли в качестве залога является определение ряда совместимых кредиторов, а затем оценка и сравнение условий их кредита. Помните, что первый выбор не всегда является правильным выбором, когда дело доходит до выбора предпочитаемого кредитора. Всегда убедитесь, что вы найдете наилучшие возможные условия, которые включают такие важные параметры, как процентные ставки и срок погашения, которые соответствуют вашим потребностям.

Определение стоимости вашей собственности

Если вы намерены использовать свою землю в качестве залога, следующим шагом будет определение точной стоимости вашей земли. Учитывая широкий спектр факторов, которые могут повлиять на стоимость ваших земельных владений, вполне возможно, что перед оформлением кредита потребуется оценка. Для этого вам нужно будет нанять профессионального оценщика, который был одобрен выбранным вами кредитором. Как только стоимость вашей земли будет окончательно определена, ваш кредитор сможет предоставить вам условия кредита, которые вы можете принять или отклонить по своему усмотрению.

Дальнейшие действия

После того, как ваша оценка будет завершена, ваш кредитор, скорее всего, проверит, есть ли у вашей собственности какие-либо дополнительные залоговые права или долги. Если это так, это может напрямую повлиять на вероятность того, что ваш кредит будет одобрен. Имейте в виду, что состояние вашей земли и ее текущий уровень развития будут влиять на условия кредитования, которое вам предлагают. Например, если ваша собственность является жилой и в настоящее время на ее территории находится дом, вам может быть предложен больший процент от стоимости земли в виде кредита. Если на вашей земле нет собственности, вам, вероятно, предложат меньший процент от стоимости земли.

Независимо от конкретных деталей, важно помнить, что у вас есть возможность в любой момент выйти из этих переговоров и найти альтернативных кредиторов. Использование вашей собственности в качестве залога представляет собой значительный финансовый шаг, который следует совершать только при соответствующих обстоятельствах. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вас устраивают условия кредита.

Важные соображения

В качестве общего примечания следует помнить, что процентные ставки при использовании земли в качестве залога часто довольно высоки. В некоторых случаях процентные ставки могут приближаться к 15 процентам. Эта процентная ставка часто сопоставима с формами кредитования, не требующими залога, такими как кредитные карты. Если вам доступна другая форма залога, возможно, вам стоит потратить время на изучение этих вариантов. Это важное соображение, особенно в ситуациях, когда вы, возможно, пытаетесь растянуть выплату на более длительный период времени.

Как получить кредит на землю

В этой статье:

• Что такое земельный кредит?
• Каковы требования для получения земельного кредита?
• Является ли земельный кредит хорошей идеей?

Земельный заем, также иногда называемый займом под залог, представляет собой специальную форму финансирования, которую вы можете использовать для покупки земли для жилых или коммерческих целей. Их особенно стоит рассмотреть, если вы не планируете сразу же строить на участке и, следовательно, не имеете права на получение кредита на строительство.

Если вы думаете о покупке земли в ближайшем будущем, вот что вам нужно знать о земельных кредитах и ​​о том, стоит ли их использовать.

Что такое земельный кредит?

Земельный кредит похож на традиционный ипотечный кредит, но вместо покупки готового дома вы покупаете участок необработанной, неулучшенной или улучшенной земли. Обычно вы получаете деньги авансом, чтобы купить землю, а затем выплачиваете кредит в течение двух-двадцати лет, в зависимости от кредитора и деталей кредита.

В некоторых случаях вам может потребоваться разовый платеж в конце срока погашения, и в этом случае вам нужно будет иметь эти деньги на руках или иметь план строительства собственности на участке, чтобы вы могли использовать кредит на строительство для погашения кредита на землю.

Существует несколько различных типов земельных кредитов, с которыми вы можете столкнуться, в зависимости от типа земельного участка, который вы хотите купить:

• Земельный кредит: не имеет каких-либо разработок или удобств, таких как канализация, вода, электричество или даже дороги.
• Ссуда ​​на неулучшенную землю: Неулучшенная земля не имеет всех удобств, необходимых для полной застройки, но может включать в себя некоторые базовые разработки, такие как подъезд к дороге или электричество.
• Кредит на улучшение земли: С помощью этого типа кредита вы можете купить участок земли со всеми необходимыми удобствами для строительства дома, бизнеса или другого строения. Например, вы можете найти улучшенную землю в подразделении, которое застройщик улучшил с целью продажи отдельных участков.

Поскольку нет структуры, которую можно было бы использовать в качестве залога, земельные кредиты, как правило, более рискованны, чем традиционные ипотечные кредиты, поэтому ожидайте более строгие критерии приемлемости и более высокие процентные ставки по сравнению с ипотечным кредитом.

Наконец, чем менее благоустроена земля, тем дороже будет получение кредита, потому что это представляет больший риск для кредитора в случае, если вы перестанете платить.

Каковы требования для получения земельного кредита?

Как и в случае с традиционными ипотечными кредитами и кредитами на строительство, квалификационные требования могут варьироваться от кредитора к кредитору. С учетом сказанного, вот некоторые общие минимальные требования, которые вы можете увидеть:

• Кредитный рейтинг: От верхних 600 до нижних 700
• Первоначальный взнос: До 50%
• Отношение долга к доходу (DTI): 43% или меньше Обратите внимание, что
• 0 Обычно вам нужно иметь план того, что вы хотите делать с землей. Если у вас нет четкого плана развития, чтобы поделиться с кредиторами, особенно с менее развитыми участками, вам может быть трудно получить одобрение.

  Как правило, вы можете рассчитывать на процентную ставку около 7% или выше, при этом ваша ставка зависит от вашей кредитоспособности, условий кредита и типа земли.

  Земельный кредит — хорошая идея?

  Кредит на землю может быть хорошей идеей при определенных обстоятельствах, но важно понимать как преимущества, так и недостатки, прежде чем принимать решение. Это также хорошая идея, чтобы сравнить потенциальные альтернативы, такие как использование кредита собственного капитала или кредитной линии, обеспеченной вашей текущей собственностью или личным кредитом.

  Вот некоторые плюсы и минусы, которые следует учитывать.

  Pros

  • Дает вам время: В отличие от ссуды на строительство, ссуда на землю не требует немедленного начала строительства.
  • Обеспечивает гибкость: Вместо того, чтобы покупать существующий дом или бизнес, использование земельного кредита для покупки земельного участка дает вам возможность развивать недвижимость именно так, как вы хотите.
  • Может быть дешевле, чем некоторые варианты: Если вы сравниваете кредит под залог земли с личным кредитом, вы можете получить более низкую процентную ставку и более длительные сроки погашения.

  Минусы

  • Может быть дорого: По сравнению с традиционными жилищными кредитами и кредитами на строительство земельные кредиты могут быть дорогими с точки зрения процентных ставок и требований к первоначальному взносу. Особенно это касается менее развитых участков.
  • Реализовать свою мечту может быть сложно: У вас могут возникнуть проблемы с разрешениями, обследованиями и другими процессами, необходимыми для реализации вашей мечты о строительстве дома или бизнеса вашей мечты. Если вы столкнетесь с осложнениями, возможно, вы не сможете использовать землю так, как хотите. Если вы решите отказаться от своей цели, продать землю может быть сложно.
  • Труднее получить: Труднее найти кредиторов, которые предлагают земельные кредиты по сравнению с традиционными ипотечными кредитами, и вы также столкнетесь с более строгими требованиями к одобрению.

  Оцените свои возможности и свой кредит перед подачей заявки на земельный кредит

  Прежде чем подать заявку на получение земельного кредита или любого другого типа кредита в этом отношении, важно изучить все ваши варианты. В зависимости от стоимости лота, который вы надеетесь купить, вы можете получить его наличными или подать заявку на кредит под залог дома, HELOC или личный кредит.