Взять займ у ип: Займ для ИП онлайн — срочно взять на карту или расчетный счет без залога

Кредит для ИП от Альфа-Банка 🅰

•

Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash;

•

Погашать любую задолженность перед банком;

•

Выдавать и погашать займы и кредиты;

•

Приобретать эмиссионные ценные бумаги;

•

Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов;

•

Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств;

•

Выплачивать дивиденды акционерам;

•

Вкладывать в уставные капиталы;

•

Переводить на карту и размещать на вкладах;

•

Погашать просроченную задолженность по налогам;

•

Оплачивать участие в тендерах и аукционах.

•

Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.

•

Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.

•

Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет.

•

Обязательное подтверждение целевого использования кредита.

•

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Кредит без залога

Для ИП
Без поручителей.

Для юрлица
Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.

Кредит с залогом

Для заёмщика ИП

Для заёмщика юрлица

До 3 млн ₽

Поручительство Залогодателя третьих лиц

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Более 3 млн ₽

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо или поручительство залогодателя

Нужен хотя бы один поручитель — физлицо-учредитель с совокупной долей в уставном капитале заемщика более 50%, поручительство залогодателя

Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные ниже.

1. Анкета предприятия или ИП: с информацией о заёмщике (юрлице или ИП), согласием на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй и сведений о расчётах от операторов фискальных данных.

2. Анкета физлица: с информацией об участниках сделки — заёмщике-физлице или поручителях (по количеству поручителей по кредиту), согласием на обработку персональных и фискальных данных и на получение Альфа-Банком отчёта из Бюро кредитных историй.

3. Заявка на предоставление кредитного продукта: с информацией об участниках сделки и параметрами запрашиваемого кредита.

4. Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке. Обязательно: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

5. Дополнительно могут понадобиться:

   1. подтверждение целевого использования кредита;

   2. подтверждение финансового положения заёмщика;

   3. при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии (можно предоставить только копии графика погашения кредита) или справка из банка, подтверждающая сумму задолженности, сумму ежемесячного платежа и сроки выплат по кредиту, если они есть;

   4. выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за 1 месяц на дату подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО).

Кредит предоставляется под залог:

1. незастроенных земельных участков;

2. жилой недвижимости;

3. коммерческой и прочей недвижимости;

4. транспортных средств, спецтехники и оборудования серийного производства (за исключением лизинга).

Вся недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия Альфа-Банка, где находится банк. Без ограничений на доступ к объекту — ЗАТО, режимный объект и т. д.

Возможен ли беспроцентный заем между юридическими лицами?

Беспроцентный заем между юридическими лицами — явление, встречающееся не так-то редко. В нашей статье расскажем о налоговых и бухгалтерских нюансах такого вида финансирования, а также поговорим о возможных рисках таких сделок для взаимозависимых лиц и независимых компаний.

Может ли беспроцентный заем быть выдан другой организации?

Да, такая возможность предусмотрена Гражданским кодексом. Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между юрлицами должен быть заключен на бумаге. Прописать об отсутствии процентов за денежный заем также обязательно, поскольку иначе по умолчанию плата за заем должна рассчитываться исходя из ставки рефинансирования на дату возврата займа или его части (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Если же предметом договора выступают вещи, то такой договор будет считаться беспроцентным при отсутствии упоминания в нем об этом условии.

При оформлении таких сделок у бухгалтера встает вопрос о налоговых последствиях беспроцентного займа между юридическими лицами. Об этом в следующем разделе, где мы говорим только о соглашениях между независимыми друг от друга компаниями, теми, которые не попадают под условия ст. 105.1 НК РФ.

Как заключить договор денежного займа между юрлицами, рассказали эксперты КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе и бесплатно переходите в Готовое решение.

Налоговые риски беспроцентных займов между независимыми организациями

Если у заимодавца есть полученные кредиты или займы, по которым он платит проценты, то налоговые органы могут посчитать неправомерным принимать в расходы такие проценты, так как средства полученного кредита пошли на выдачу беспроцентного займа. Такие решения налоговиков целесообразно оспаривать в суде, доказывая, что кредит был использован в других целях, а беспроцентный заем выдан из собственных средств. Примеры: не в пользу налогоплательщика постановление АС Северо-Западного округа от 01.07.2015 № Ф07-3688/15, положительное решение в постановлении ФАС Уральского округа от 14.01.2009 № Ф09-10027/08-С3.

Могут ли доначислить доход заимодавцу, рассчитав его из рыночной ставки по займам? Для независимых лиц НК РФ не содержит норм, обязывающих начислять абстрактный доход по беспроцентным займам между юридическими лицами, поэтому проблем у дающего заем быть не должно (письмо Минфина РФ от 11.08.2011 № 03-03-06/2/120).

Имеют ли право налоговики доначислить доход у заемщика-юрлица по аналогии с материальной выгодой от займа без процентов? В НК РФ для целей налога на прибыль понятия материальной выгоды от беспроцентного займа между юридическими лицами нет. Минфин также комментирует неправомерность подобных доначислений, например, в письме от 23. 03.2017 № 03-03-РЗ/16846. Налоговые органы с этим подходом не спорят (письмо УФНС России по г. Москве от 22.11.2011 № 16-15/[email protected]). А вот беспроцентный заем между юридическим и физическим лицом, в том числе ИП, имеет свои налоговые нюансы в рамках начисления НДФЛ с материальной выгоды.

Об этом читайте в нашей статье «Как облагается материальная выгода НДФЛ (ставка)».

О налоговых последствиях беспроцентного займа узнайте в Типовой ситуации от КонсультантПлюс. Изучите материал бесплатно, получив пробный доступ к правовой системе. 

Беспроцентный заем между юрлицом и физическим лицом

Операция, когда беспроцентный заем дает независимое физическое лицо организации, не повлечет за собой увеличение налоговой нагрузки ни на одну из сторон сделки. Беспроцентные займы между физическим и юридическим лицом, в том числе если в долг дает ИП, не увеличивают налогооблагаемый доход заемщика (см. поясняющие письма госорганов из предыдущего раздела). Для физических лиц НК РФ также не содержит никаких оснований для доначисления упущенного дохода.

Кроме того, сама сумма выданного или возвращенного займа не может быть признана доходом ни для какой стороны согласно подп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ. Это подтверждают и решения судов, например, постановление ФАС Уральского округа от 14.01.2009 № Ф09-10027/08-С3. То же касается и расходов: сумма выданного или возвращенного займа расходом не является (п. 12 ст. 270 НК РФ).

Налоговые последствия беспроцентных займов между взаимозависимыми лицами

Если сделка с беспроцентным займом осуществлена между организациями, которые взаимозависимы, то при этом возникают дополнительные налоговые последствия в связи с разделом V НК РФ.

Критерии взаимозависимости ищите здесь.

Если стороны сделки взаимозависимы, следующим шагом будет определение того, является ли эта сделка контролируемой.

В этом поможет наша статья «Критерии контролируемых сделок — таблица».

Если сделка не попадает под критерии контролируемой, и стороны сделки — российские организации или граждане, то дополнительных налоговых рисков они не несут. Если же одной из взаимозависимых сторон является иностранное лицо, то такая сделка автоматически попадает под контролируемые (ст. 105.14 НК РФ, письмо Минфина РФ от 04.09.2015 № 03-01-11/51070), и для этого варианта — следующий раздел статьи.

ВНИМАНИЕ! С 01.01.2017 действует новое налоговое правило. Если осуществлена сделка с беспроцентным займом между взаимозависимыми юридическими лицами, которые зарегистрированы на территории РФ, или при участии граждан РФ, то она не признается контролируемой (подп. 7 п. 4 ст. 105.14 НК РФ).

Это означает, что заимодавец теперь в безопасности от доначисления дохода в виде процентов по рыночной ставке. В письме Минфина от 21.04.2017 № 03-12-11/1/24048 при этом комментируется, что нововведение действует и для договоров, заключенных ранее 01. 01.2017, главное — что доходы и расходы по нему признаются после 01.01.2017.

Налоговые последствия беспроцентных займов при контролируемой сделке

Если выданный беспроцентный заем относится к контролируемой сделке, например, одна из сторон не является резидентом РФ, то в действие вступает ст. 269 НК РФ. При расчете налога на прибыль заимодавец должен учесть доход в виде неполученных процентов. Чтобы рассчитать величину процентов, необходимо учесть требования п. 1.1, 1.2 ст. 269 НК РФ. Фактический процент (ФП) по займу нужно сравнить с установленным интервалом (см. табл. ниже).

Займодавец может признать фактический доход по займу, если ФП>МИН. Заимополучатель может признать фактический расход по займу, если ФП<МАКС. Для беспроцентного займа ФП равен 0, поэтому налогооблагаемый доход считаем по минимальной ставке интервала (МИН), расход по полученному беспроцентному займу так и будет равен 0.

Бухгалтерские проводки по беспроцентным займам

Проводки по беспроцентному займу зависят от второй стороны сделки. Сотрудник получил беспроцентный заем — бухгалтерские проводки делаются с использованием счета 73. Если это стороннее физическое лицо, то счет 76. Если совершена сделка по беспроцентному займу между юрлицами, то также применяется счет 76. В проводках по выданному беспроцентному займу другой организации счет 58 использоваться не может, так как заем со ставкой 0 не является финансовым вложением. В таблице ниже перечислены возможные варианты бухгалтерского оформления операций по беспроцентному займу между юридическими лицами, а также с физическими лицами.

Итоги

Беспроцентный заем между юридическими лицами или между гражданином и организацией полностью правомерен. Если сторонами такого договора являются независимые лица или любые российские лица, то дополнительного налогового бремени они не понесут. Налоговые риски при такой сделке возникают, если она признается контролируемой. Тогда заимодавец должен доначислить налогооблагаемый доход, исходя из требований НК РФ.

Источники:

• Гражданский кодекс РФ
• Налоговый кодекс РФ

способов использования личных займов

Немногие американцы имеют наличные деньги, которые им нужны, чтобы заранее заплатить за дорогостоящие товары. Вот почему люди нередко берут ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты, чтобы со временем оплатить эти дорогостоящие расходы.

Но когда дело доходит до других крупных покупок, таких как ремонт дома, обручальные кольца, медицинские счета, все большее число американцев обращаются к личным кредитам, чтобы помочь справиться со стоимостью.

Потребительские кредиты являются самой быстрорастущей категорией долга, согласно данным 2019 года.Экспериментальное исследование. Хотя ипотечные кредиты по-прежнему составляли наибольшую часть потребительского долга (71,7%), в 2019 году, как сообщается, американцы брали личные кредиты быстрее, чем автокредиты, ипотечные кредиты, кредитные карты и студенческие кредиты.

Частные кредиты, являющиеся разновидностью кредита в рассрочку, иногда используются в качестве доступной альтернативы кредитным картам, поскольку по ним обычно взимаются более низкие процентные ставки. Согласно последним данным ФРС, годовая процентная ставка по персональным кредитам составляет в среднем 9,34%. Между тем, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,6%.

В отличие от возобновляемого кредита, у вас больше не будет доступа к вашему кредиту после того, как вы его погасите — плюс для людей, озабоченных чрезмерными расходами.

Вот несколько способов использования личных кредитов.

1. Погашение долга

Консолидация долга является наиболее распространенной причиной, по которой люди берут личные кредиты. У среднего американца в кошельке около четырех кредитных карт, и когда у вас есть баланс на нескольких картах, может быть сложно управлять всеми различными счетами и годовыми процентными ставками. Личный кредит может упростить ваши платежи в один ежемесячный счет.

Потребительские кредиты также помогут вам сэкономить на процентах. Люди, которые рефинансируют задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, могут сэкономить деньги с более низкой годовой процентной ставкой.

Если у вас хороший или отличный кредитный рейтинг, карта перевода баланса предлагает еще один способ погасить долг, и вам, возможно, не придется платить проценты.

Citi ®  Double Cash Card предоставляется с начальным периодом 0 % годовых в течение первых 18 месяцев на переводы остатка (затем 18,74–28,74 % варьируются; переводы остатка должны быть выполнены в течение 4 месяцев после открытия счета, и есть начальный баланс комиссия за перевод в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США), выполненного в течение первых 4 месяцев после открытия счета, после этого ваша комиссия будет составлять 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США), а после того, как долг будет погашен, вы можете заработать 2% кэшбэк за все покупки (1% при совершении покупки и дополнительный 1% при оплате счета по кредитной карте).

Если вы решите воспользоваться картой перевода баланса, а не личным кредитом, убедитесь, что у вас есть четкий план погашения, чтобы вы завершили выплату баланса до окончания вводного периода и получения высокой процентной ставки.

2. Ремонт дома

Около 17% потребителей, участвовавших в исследовании Experian, использовали кредит на ремонт дома. Независимо от того, хотите ли вы выполнить полную работу или просто обновить свою технику, потребительский кредит дает вам возможность оплачивать ремонт дома в рассрочку.

Тратить несколько сотен долларов в месяц для многих американцев, вероятно, более реалистично, чем сразу потратить 20 000 долларов на новую кухню. Однако имейте в виду, что вы платите проценты за использование личного кредита, и ремонт в конечном итоге будет стоить дороже в долгосрочной перспективе. Если вы не спешите делать ремонт, может быть более эффективным с точки зрения затрат составить план по экономии денег, которые вам нужны, вместо того, чтобы влезать в долги.

Для небольших покупок, таких как новая стиральная машина/сушилка, рассмотрите возможность использования кредитной карты с процентной ставкой 0 % годовых, такой как Chase Freedom Unlimited®. Freedom Unlimited предлагает один из самых длительных периодов для финансирования проектов по ремонту дома, без процентов на новые покупки и переводы остатка в течение 15 месяцев с момента открытия счета (затем 19 месяцев).0,49% — 28,24% переменный годовых; при переводе средств в течение 60 дней с момента открытия счета взимается комиссия за перевод начального баланса в размере 5 долл. США или 3 % от суммы каждого перевода (в зависимости от того, что больше). После этого это либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше).

Chase Freedom Unlimited®

Узнать больше

На защищенном сайте Chase

• Наслаждайтесь 5% возвратом денег на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, нашу ведущую программу вознаграждений, которая позволяет вам использовать вознаграждения за возврат денег, путешествие, подарок карты и многое другое; Кэшбэк 3 % за покупки в аптеках и рестораны, в том числе на вынос и доставку, и 1,5 % за все остальные покупки

• Зарабатывайте дополнительные 1,5% на все, что вы покупаете (до 20 000 долларов США, потраченных в первый год) — возврат до 300 долларов США. Это 6,5% на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 4,5% на рестораны и аптеки и 3% на все остальные покупки.

• $0

• 0% в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета на покупки и переводы остатка

• 19,74% — 28,49% переменная

• Вступительный взнос в размере 5 долларов США или 3 % от суммы каждый перевод, в зависимости от того, что больше, по переводам, сделанным в течение 60 дней с момента открытия счета. После этого 5 долларов США или 5 % от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше.

• 3%

• Отлично/хорошо

Применяются условия.

Планируете реконструкцию? Вот лучшие кредитные карты для улучшения вашего дома

3. Образование

Федеральные студенческие ссуды, как правило, являются лучшим выбором для получения гибкого кредита с низкой процентной ставкой для оплаты учебы в колледже. Но если вы просто хотите пройти несколько онлайн-курсов или развить новые навыки, которые помогут продвинуться по карьерной лестнице, личный кредит может быть хорошим вариантом, который поможет вам позволить себе образование, необходимое для получения лучшей работы или получения права на это продвижение по службе.

Прежде чем зарегистрироваться, сначала проверьте бесплатные альтернативы, например, спросите своего работодателя, спонсирует ли он профессиональное развитие сотрудников.

И если вы хотите сменить карьеру, узнайте, на какую зарплату вы можете рассчитывать после получения образования. Важно знать, сможете ли вы позволить себе ежемесячные платежи по кредиту с вашей новой (и, надеюсь, улучшенной) зарплатой. Это поможет вам решить, стоит ли оно того.

4. Экстренный случай

К сожалению, многие американцы не могут позволить себе откладывать деньги на случай непредвиденных обстоятельств, и вам может понадобиться личный кредит, чтобы помочь вам покрыть ремонт автомобиля, медицинские счета или повседневные расходы, если вы внезапно потеряете работу. . Прежде чем вы решите пойти по этому пути, изучите все возможные варианты. Посмотрите, сможете ли вы договориться о снижении затрат или составить план оплаты с механиком или вашим лечащим врачом. И если вы потеряли работу, узнайте, на какое пособие по безработице вы имеете право, чтобы, если вам все еще нужен кредит, вы могли минимизировать общую сумму, которую вам нужно занять.

5. Задолженность по налогам

Если вы должны деньги IRS, которых нет на сберегательном счете, вы можете взять личный кредит для покрытия расходов. Хотя IRS предлагает планы платежей, они идут с комиссией. Вы изучаете, прежде чем брать кредит, сравнивая сборы, которые вы будете платить за план платежей IRS, с общей процентной ставкой, которую вы будете платить в течение срока действия вашего кредита.

6. Свадьба стоит

По данным The Knot, средняя американская свадьба стоит более 33 000 долларов, что является большой суммой сдачи. Если вы и ваш партнер согласны с идеей взять в долг, вы можете рассмотреть возможность личного кредита для оплаты расходов на свадьбу. Конечно, ваша свадьба не должна стоить почти столько же, сколько в среднем, но если празднование вашего особенного дня в стиле является приоритетной задачей, подсчитайте цифры, чтобы увидеть, является ли кредит лучшим способом покрыть расходы. Опять же, важно иметь четкий план выплат и понимать, как ежемесячные платежи по кредиту повлияют на ваш общий бюджет.

И если у вас есть деньги на свадьбу, но вам нужны наличные, чтобы заплатить за помолвку и/или обручальное кольцо, вы также можете подумать о финансировании этого с помощью кредита.

7. Серьезные перемены в жизни

Переезд, развод, смена карьеры и т. д. связаны с эмоциональными и финансовыми затратами. Насколько это возможно, планируйте эти переходы заранее, но если вы находитесь в затруднительном положении и вам нужны деньги, чтобы продержаться, вы можете получить личный кредит в течение нескольких дней.

8. Каникулы

Авиакомпании и туристические компании все чаще предлагают кредиты в точках продаж клиентам, которые хотят убежать от зимней хандры и уехать подальше. Вы также можете финансировать свой отпуск с помощью личного кредита, хотя это не рекомендуется.

Есть лучшие способы путешествовать, которые не истощают ваши ресурсы. Если вам посчастливилось иметь располагаемый доход, бросьте себе вызов и поместите его на существующий или новый сберегательный счет, прежде чем занимать деньги. Сберегательный счет Ally Online — это хороший способ накопить на отпуск, потому что вы можете создать до 10 «сегментов» или средств в рамках одной учетной записи. Это поможет вам организовать и отслеживать цели ваших сбережений, чтобы вам не приходилось занимать без необходимости.

Также подумайте о кредитной карте Travel Rewards с большим приветственным бонусом, чтобы узнать, сможете ли вы сократить расходы на отпуск, обналичив баллы или мили. Кредитная карта Capital One Venture Rewards предоставляет приветственный бонус в размере 75 000 бонусных миль, если вы потратите 4000 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Узнать больше

На защищенном сайте Capital One

• 5 миль за доллар за отель и прокат автомобилей, забронированных через Capital One Travel, 2X миль за доллар за каждую вторую покупку

• Заработайте 75 000 бонусных миль, потратив 4 000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета

• 95 долларов

• Н/Д за покупки и переводы остатка

• 20,74% — 28,74% переменная

• 0% при регулярном перечислении годовых

• Нет

• Отлично/Хорошо

  900 46

Применяются условия.

На что следует обратить внимание, прежде чем брать потребительский кредит

Хотя идея быстрых наличных звучит великолепно, помните, что вам придется начать выплаты по личному кредиту сразу же (обычно в течение 30 дней). Прежде чем брать личный кредит, убедитесь, что у вас есть четкая цель и план его погашения.

Имейте в виду следующие вещи, когда будете проводить исследования:

• Процентные ставки:  Большинство потребительских кредитов выдаются с фиксированной процентной ставкой, поэтому ваш ежемесячный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия кредита. В некоторых случаях вы можете взять потребительский кредит с плавающей процентной ставкой. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что ваши ежемесячные платежи меняются в зависимости от повышения или понижения ставок.
• Размер вашего кредита:  Кредиторы предлагают широкий диапазон размеров кредита, от 500 до 100 000 долларов США. Прежде чем подать заявку на кредит, подумайте, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.
• Срок кредита: Срок, в течение которого вы должны погасить кредит, обычно составляет от одного до семи лет. Чем дольше срок, тем меньше ваши ежемесячные платежи и выше процентная ставка.
• Сборы:  Некоторые кредиторы взимают комиссию за создание или регистрацию, но их можно избежать.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получить сопоставление с предложениями личного кредита, не нарушая свой кредитный рейтинг.

Читать далее: Вот 10 вопросов, которые нужно задать, прежде чем брать потребительский кредит.

Найдите лучшие потребительские кредиты. Редакции Select принадлежат только одной редакции, и они не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Семейные ссуды: как взять взаймы у семьи и одолжить ей

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Семейные ссуды могут обеспечить более дешевый шаг вперед, но они также рискуют отношениями. Тщательно взвесьте все за и против.

By

Стив Никастро

Стив Никастро

Стив Никастро — бывший автор NerdWallet и авторитет в личных
кредиты и малый бизнес. Его работы публиковались в USA Today, The New York Times и MarketWatch. Он имеет степень бакалавра журналистики Университета Куиннипиак.

Подробнее

и

  Энни Миллербернд

Энни Миллербернд
Ведущий писатель | Потребительские кредиты, кредиты по принципу «купи сейчас, заплати потом», приложения для выдачи наличных

Энни Миллербернд — специалист NerdWallet по персональным кредитам. До прихода в NerdWallet в 2019 году она работала репортером новостей в Калифорнии и Техасе, а также специалистом по цифровому контенту в USAA. Работа Энни была процитирована в Northwestern University Law Review и опубликована в Associated Press, USA Today и MarketWatch. Ее также цитировали в журнале New York, она появлялась в подкасте NerdWallet «Smart Money», а также на местном телевидении и радио. Она живет в Остине, штат Техас.

Обновлено 31 января 2023 г.

Под редакцией Ким Лоу

Ким Лоу
Ведущий редактор | Потребительское кредитование

Ким Лоу — ведущий редактор отдела кредитования NerdWallet. Она освещает потребительские кредиты, в том числе такие темы, как потребительские кредиты, покупка сейчас, оплата позже и приложения для выдачи наличных. Она присоединилась к NerdWallet в 2016 году после 15 лет работы на MSN. com, где она занимала различные должности, включая главного редактора разделов здоровья и продуктов питания. Ким начала свою карьеру в качестве писателя для печатных и веб-изданий, посвященных ипотеке, супермаркетам и ресторанному бизнесу. Ким получила степень бакалавра журналистики в Университете Айовы и степень магистра делового администрирования в Вашингтонском университете. Она работает из своего дома недалеко от Портленда, штат Орегон.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Содержание

• Что такое семейный кредит?
• Плюсы и минусы семейного кредита
• Как составить договор семейного кредита
• Альтернативы семейным кредитам

Содержание

• Что такое семейный кредит?
• Плюсы и минусы семейного кредита
• Как заключить договор семейного кредита
• Альтернативы семейному кредиту

Семейный кредит может показаться недорогим вариантом, если вам нужны деньги для первоначального взноса за дом, для открыть бизнес или погасить долги под высокие проценты.

Но совмещать деньги и семью сложно.

Семейный заем может поставить под угрозу ваши отношения с кредитором и их финансы. Для успеха требуется четкая коммуникация и, возможно, даже письменное соглашение с подробными условиями кредита. Семейные кредиторы также должны учитывать рекомендации IRS.

Вот что нужно знать о получении личного кредита от члена семьи, в том числе плюсы и минусы, как оформить семейный кредит и альтернативы для рассмотрения.

Что такое семейный кредит?

Семейный кредит — это кредит между членами семьи, но вы и кредитор должны решить, как он будет структурирован. Семейный кредит может иметь проценты или нет, погашаться в рассрочку или единовременно, и вы даже можете предоставить залог. Этот вид кредита может быть неофициальным или оформляться кредитным договором.

Семейные ссуды помогут вам быстро сократить разрыв в доходах или покрыть непредвиденные расходы. Они могут помочь вам избежать дорогостоящих кредитов без проверки кредитоспособности и не имеют много препятствий для одобрения, но потенциальные недостатки включают налоговые последствия и некоторую неловкость.

Плюсы и минусы семейных кредитов

Плюсы

• Простота одобрения: Как правило, при оформлении кредита у семьи нет официального процесса подачи заявки, проверки кредитоспособности или подтверждения дохода. Традиционные кредиторы часто требуют такие документы, как W-2, платежные квитанции и налоговые формы, как часть заявки на получение кредита.

• Дешевые кредиты: Поскольку кредит предоставляется членом семьи, а не коммерческой корпорацией, вы можете получить кредит по гораздо более низкой процентной ставке, чем может предложить банк, кредитный союз или онлайн-кредитор. Члены семьи также вряд ли будут взимать плату за просрочку платежа или авансовый платеж, который иногда взимают кредиторы.

• Варианты решения проблем: Члены семьи могут быть более снисходительны, чем другие кредиторы, если вы столкнулись с трудностями, такими как потеря работы или болезнь, позволяя вам приостановить или приостановить платежи на определенный период времени.

• Помогает избежать рискованных кредитов: Семейные кредиты могут помочь вам избежать рассрочки с высокой процентной ставкой и кредиторов до зарплаты, которые взимают недоступные процентные ставки.

Минусы

• Возможность конфликта: Если кредит не погашен или условия договора нарушены, это может привести к спорам и обострить семейные отношения. Член семьи, одалживающий деньги, должен учитывать шансы не получить деньги обратно и повлияет ли ссуда на их собственные финансовые цели, такие как выход на пенсию.

• Налоговые последствия: Если семейный заем является беспроцентным и превышает 17 000 долларов США, члену семьи, давшему заем, может потребоваться подать налоговую декларацию о дарении. Если ссуда включает проценты, кредитор должен следовать рекомендациям IRS по процентным ставкам и потенциально сообщать об этом как о доходе.

• Нет кредита: Платежи по семейному кредиту не сообщаются в бюро кредитных историй, что исключает возможность улучшить кредитоспособность заемщика. Хорошие кредитные рейтинги могут помочь вам претендовать на получение кредита в будущем, например, ипотечного кредита или автокредита.

🤓Nerdy Tip

Кредитный круг может быть альтернативой семейным кредитам для создания кредита. Кредитные круги — это группы доверенных друзей, членов семьи или соседей, которые по очереди собирают деньги за счет одного члена.

Как заключить договор о семейном кредите

Используйте договор о семейном кредите, чтобы избежать проблем, которые могут возникнуть в период погашения. Это договор, в котором прописаны условия кредита.

Наличие нотариально заверенного и подписанного соглашения с членом семьи может показаться безличным, но наличие письменных документов может предотвратить недоразумения и разочарования. Не забудьте включить обе стороны в процесс принятия решений.

Вот что нужно указать в договоре о семейном кредите:

• Сумма займа и как она будет использована.

• Условия погашения, включая суммы платежей, периодичность и сроки полного погашения кредита.

• Процентная ставка по кредиту. IRS ежемесячно устанавливает применимую федеральную ставку, которая является минимальной процентной ставкой, разрешенной для частных кредитов на сумму более 10 000 долларов.

• Можно ли погасить кредит досрочно без штрафных санкций и сколько процентов будет сэкономлено за счет досрочного погашения.

• Что произойдет, если заемщик перестанет платить, будь то временно из-за чрезвычайной ситуации или полностью.

Совет, который облегчит задачу кредитору: при обращении к кредитору с просьбой о займе имейте представление о том, сколько вам нужно занять, для чего, когда и как вы планируете погасить кредит.

Альтернативы семейным кредитам

Взвешивая все «за» и «против» семейного кредита, также рассмотрите альтернативные варианты, которые могут обеспечить больше денег и меньший риск для семейных отношений.

Потребительские кредиты: Вы можете взять личный кредит в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Вы получаете единовременную сумму денег и выплачиваете ее ежемесячными платежами в течение периода от двух до семи лет. Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга или ремонт дома.

Ставки по потребительским кредитам варьируются от 6% до 36%, при этом самые низкие ставки предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (690 баллов или выше). Некоторые кредиторы, такие как онлайн-кредиторы и кредитные союзы, предлагают кредиты заемщикам с низким кредитным рейтингом. Ссуды с плохой кредитной историей могут иметь ставки в верхней части диапазона APR кредитора, но они гораздо более доступны, чем ссуды до зарплаты и другие ссуды без проверки кредитоспособности.

Проверьте, подходите ли вы для получения личного кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Сумма кредита

на NerdWallet заявка на получение ссуды. Это может увеличить ваши шансы на получение квалификации и оказать меньшее давление на члена семьи, поскольку он не предоставляет наличные деньги.

Тем не менее, есть риск испортить ваши отношения. Невыплата кредита, подписанного совместно, может повредить обоим вашим кредитным рейтингам. Поручитель должен погасить кредит, если заемщик не может.

Приложения для выдачи наличных: Приложения для выдачи наличных позволяют занять до нескольких сотен долларов и вернуть деньги в следующий день выплаты жалованья. Эти приложения не взимают проценты, но они могут взимать плату за подписку и плату за быстрое пополнение — и они часто запрашивают дополнительные чаевые. Если вы используете приложение, составьте план своевременной выплаты аванса.

Купи сейчас, заплати потом: кредит «купи сейчас, заплати потом» — это вариант финансирования на кассе, который разделяет счет за один поход в магазин на несколько (обычно четыре) более мелких платежей. Эти планы платежей доступны в крупных розничных магазинах и лучше всего подходят для крупных покупок, таких как новый матрас или ноутбук.