Взятие денег в кредит: что делать, если вдруг стал должником

Содержание

1. Бухгалтерский учет предоставления денежных средств клиенту — заемщику в балансе банка

КонсультантПлюс: примечание.

С 1 января 2013 года кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с Положением, утвержденным Банком России 16.07.2012 N 385-П.

1. Бухгалтерский учет предоставления денежных средств <*> клиенту — заемщику в балансе банка — кредитора

———————————

<*> Здесь и далее по тексту к предоставленным (размещенным) денежным средствам не относится размещение денежных средств на условиях, определенных п. п. 1.3 — 1.5 Положения.

1.1. Бухгалтерский учет предоставления денежных средств клиенту — заемщику, который обслуживается в банке — кредиторе

1.1.1. Зачисление денежных средств на счет клиента — заемщика — юридического лица и предпринимателя без образования юридического лица:

Дебет счета по учету размещенных средств, по лицевому счету

клиента — заемщика (балансовые счета N N 320 — 323, 40308,

441 — 454, 456, 460 — 473 — активные счета)

Кредит банковского счета клиента — заемщика (балансовые счета

N N 30109, 30111, 30112, 30113, 401 — 408).

(в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.1.2. Предоставление средств клиенту — заемщику — физическому лицу:

Дебет счета по учету предоставленного кредита, по лицевому счету

клиента — заемщика (балансовые счета N N 455, 457 —

активные счета)

Кредит балансового счета N 20202 «Касса кредитных организаций» —

при предоставлении средств (выдаче кредита) наличными

деньгами

или счета по учету вкладов (депозитов) (балансовые счета

N N 423, 426) — при предоставлении средств (выдаче кредита)

в безналичном порядке.

1.2. Бухгалтерский учет предоставления денежных средств клиенту — заемщику, который обслуживается в другом банке

1.2.1. Зачисление денежных средств на счет клиента — заемщика (юридического лица, предпринимателя без образования юридического лица, физического лица):

Дебет счета по учету предоставленного кредита, по лицевому счету

клиента — заемщика (балансовые счета N N 320 — 323, 40308,

441 — 457, 460 — 473 — активные счета)

Кредит корреспондентского счета (N N 30102, 30104, 30106, 30110,

30114, 30115).

1.3. Бухгалтерский учет операций по предоставлению кредитов путем открытия клиенту — заемщику кредитной линии и в форме «овердрафта».

Бухгалтерские проводки по балансовым счетам осуществляются в порядке, изложенном в пунктах 1.1 и 1.2 настоящего Приложения. При этом в случае открытия клиенту — заемщику кредитной линии аналитический учет предоставленных средств ведется на лицевых счетах, открываемых в разрезе каждой части выданного кредита (каждого транша) на балансовых счетах, соответствующих фактическому сроку предоставления (размещения) денежных средств, определенному договором на предоставление (размещение) денежных средств. В случае если фактический срок предоставления (размещения) отдельных частей (траншей) выданного кредита приходится на один и тот же временной интервал при отражении ссудной задолженности по балансовым счетам второго порядка, то указанные отдельные части (транши) могут учитываться банком — кредитором на одном лицевом счете соответствующего балансового счета второго порядка.

1.3.1. Операции по предоставлению кредитов по соглашениям / договорам об открытии кредитной линии, предусматривающим установление клиенту — заемщику «лимита выдачи»:

1.3.1.1. В день, определенный соглашением / договором об открытии кредитной линии, сумма установленного клиенту — заемщику «лимита выдачи» отражается на внебалансовом счете N 91302 «Неиспользованные кредитные линии по предоставлению кредитов» следующей бухгалтерской проводкой:

Дебет 99998

Кредит внебалансового счета N 91302 «Неиспользованные кредитные

линии по предоставлению кредитов».

1.3.1.2. При предоставлении клиенту — заемщику части кредита (транша) в рамках открытой кредитной линии на указанную сумму осуществляется следующая бухгалтерская проводка:

Дебет внебалансового счета N 91302 «Неиспользованные кредитные

линии по предоставлению кредитов»

Кредит 99998.

1.3.1.3. При предоставлении клиенту — заемщику последней части кредита (последнего транша) в рамках открытой кредитной линии осуществляется следующая бухгалтерская проводка:

Дебет внебалансового счета N 91302 «Неиспользованные кредитные

линии по предоставлению кредитов»

Кредит 99998.

При этом внебалансовый счет N 91302 закрывается.

1.3.2. Операции по предоставлению кредитов по соглашениям / договорам об открытии кредитной линии, предусматривающим установление клиенту — заемщику «лимита задолженности»:

КонсультантПлюс: примечание.

С 1 января 2013 года в соответствии с Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, утв. Положением Банка России 16.07.2012 N 385-П, при осуществлении кредитных операций используется внебалансовый счет N 91317 «Неиспользованные лимиты по предоставлению средств в виде «овердрафт» и под «лимит задолженности».

1.3.2.1. В день, определенный соглашением / договором об открытии кредитной линии, сумма установленного клиенту — заемщику «лимита задолженности» отражается на внебалансовом счете N 91309 «Неиспользованные лимиты по предоставлению кредитов в виде «овердрафт», а также «под лимит задолженности» следующей бухгалтерской проводкой:

Дебет 99998

Кредит внебалансового счета N 91309 «Неиспользованные лимиты по

предоставлению кредитов в виде «овердрафт», а также «под

лимит задолженности».

1.3.2.2. При предоставлении клиенту — заемщику части кредита (транша) в рамках открытой кредитной линии осуществляется следующая бухгалтерская проводка:

Дебет внебалансового счета N 91309 «Неиспользованные лимиты по

предоставлению кредитов в виде «овердрафт», а также «под

лимит задолженности»

Кредит 99998.

1.3.3. В случае если соглашением / договором об открытии кредитной линии одновременно предусматриваются установление клиенту — заемщику «лимита выдачи» и «лимита задолженности», а также иные условия, регулирующие размер открытой клиенту — заемщику кредитной линии, то внебалансовый учет величины неиспользованного клиентом — заемщиком лимита получения денежных средств по такого рода соглашениям / договорам осуществляется в порядке, определенном пп. 1.3.2 настоящего Приложения. При этом в течение всего срока действия соглашения / договора об открытии кредитной линии на внебалансовом счете N 91309 должна отражаться фактическая (реальная) величина условных обязательств банка — кредитора по предоставлению (размещению) денежных средств клиенту — заемщику, определяемая как минимальное значение всех предусмотренных соответствующим соглашением / договором количественных ограничений размера кредитной линии, действующих на соответствующий день (дату).

1.3.4. Операции по предоставлению кредитов в форме «овердрафта»:

1.3.4.1. В день, определенный договором банковского счета (договором вклада / депозита) либо дополнительного соглашения к нему, допускающего проведение операций по предоставлению (размещению) денежных средств в порядке, установленном подпунктом 3) подпункта 2.2 Положения, клиенту — заемщику открывается лицевой счет на балансовых счетах второго порядка «Кредит, предоставленный при недостатке средств на корреспондентском, расчетном, текущем счете («овердрафт»)» (для заемщиков — физических лиц «Кредит, предоставленный при недостатке средств на депозитном счете («овердрафт»)») на весь срок действия соответствующего договора банковского счета (договора вклада / депозита) либо дополнительного соглашения к нему.

Одновременно сумма установленного клиенту — заемщику лимита по предоставлению кредитов в форме «овердрафта» отражается на внебалансовом счете N 91309 «Неиспользованные лимиты по предоставлению кредитов в виде «овердрафт», а также «под лимит задолженности» следующей бухгалтерской проводкой:

Дебет 99998

Кредит внебалансового счета N 91309 «Неиспользованные лимиты по

предоставлению кредитов в виде «овердрафт», а также «под

лимит задолженности».

1.3.4.2. При списании денежных средств с банковского счета клиента — заемщика сверх имеющегося на нем остатка образовавшееся на конец операционного дня дебетовое сальдо по банковскому счету клиента — заемщика перечисляется следующей бухгалтерской проводкой:

Дебет лицевого счета на балансовых счетах второго порядка

«Кредит, предоставленный при недостатке средств на

корреспондентском, расчетном, текущем счете («овердрафт»)»

(для заемщиков — физических лиц «Кредит, предоставленный

при недостатке средств на депозитном счете («овердрафт»)»)

Кредит банковского счета клиента — заемщика

и одновременно производится уменьшение суммы неиспользованного клиентом — заемщиком лимита по предоставлению кредитов в форме «овердрафта»:

Дебет внебалансового счета N 91309 «Неиспользованные лимиты по

предоставлению кредитов в виде «овердрафт», а также «под

лимит задолженности»

Кредит 99998.

(пп. 1.3 в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.4. Денежные средства, предоставленные (размещенные) на условии «до востребования» либо «до наступления условия / события», учитываются на балансовых счетах второго порядка с наименованием «до востребования», а с момента востребования банком — кредитором суммы основного долга (наступления предусмотренного договором условия / события) следующим образом:

а) если договором предусмотрен конкретный срок возврата клиентом — заемщиком суммы основного долга — на балансовых счетах второго порядка по учету размещенных средств, соответствующих этому сроку;

б) если конкретный срок возврата клиентом — заемщиком суммы основного долга не предусмотрен договором на предоставление (размещение) денежных средств на условии «до востребования» — на балансовых счетах второго порядка по учету средств, размещенных на срок до 30 дней;

в) если конкретный срок возврата клиентом — заемщиком суммы основного долга не предусмотрен договором на предоставление (размещение) денежных средств на условии «до наступления условия / события» — на балансовых счетах второго порядка по учету средств, размещенных на условии «до востребования» либо «до наступления условия / события» до момента фактического погашения клиентом — заемщиком задолженности по возврату суммы основного долга либо ее отнесения на счета по учету просроченной ссудной задолженности в конце операционного дня, следующего за днем наступления соответствующего условия / события.

Денежные средства, предоставленные (размещенные) на условии «до востребования (до наступления условия / события), но не ранее определенного срока», учитываются на соответствующих счетах в зависимости от указанного срока, а после его наступления учитываются в порядке, установленном для денежных средств, предоставленных (размещенных) на условии «до востребования (до наступления условия / события)».

(пп. 1.4 введен Положением, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П)

1.5. На сумму размещенных денежных средств банк — кредитор должен создавать резервы на возможные потери в порядке, установленном Банком России <*>.

———————————

КонсультантПлюс: примечание.

Инструкция ЦБ РФ от 30.06.1997 N 62а утратила силу с 1 августа 2004 года в связи с изданием Указания ЦБ РФ от 26.03.2004 N 1406-У.

Порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности установлен Положением ЦБ РФ от 26. 03.2004 N 254-П.

КонсультантПлюс: примечание.

Указание ЦБ РФ от 25.12.1997 N 101-У утратило силу в связи с изданием Указания ЦБ РФ от 29.06.2000 N 810-У.

<*> Резервы на возможные потери по ссудам создаются в соответствии с Инструкцией Банка России «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 30.06.97 N 62а (с учетом изменений и дополнений), введенной в действие Указанием Банка России «О введении Инструкции «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам» от 25.12.97 N 101-У (с учетом изменений и дополнений).

Потребительский кредит для госслужащих, бюджетников и военнослужащих в ПАО «Промсвязьбанк»

Потребительский кредит для госслужащих, бюджетников и военнослужащих в ПАО «Промсвязьбанк»

У вас отключен JavaScript.

Поиск по сайту

Условия

Валюта кредита	Рубли РФ
Сумма кредита	50 000–5 000 000 ₽
Срок кредита	1—7 лет
Ставка	От 4,5%
Скидка	На 1% ежегодно или на 3% за весь срок кредита, если оформить финансовую защиту и платить без просрочек
Пеня при неоплате очередного платежа	0,06% от суммы просроченной задолженности в день
Кредитные каникулы	Отсрочка на 2 месяца

В ПСБ удобно

Требования к заемщику

Гражданство и постоянная регистрация РФ
Возраст от 21 года до 65 лет
Общий трудовой стаж более 1 года, от 4 месяцев — на последнем месте работы
Вы работаете по найму и не являетесь индивидуальным предпринимателем
Вы работаете, проживаете или постоянно зарегистрированы в регионе обслуживания банка
Есть мобильный и рабочий телефон

Требования к месту работы заемщика

Работаете в органах государственной власти, войсковых частях, силовых структурах, в суде или налоговой, в науке, образовании, культуре, соцзащите или здравоохранении
В названии места работы есть ссылка на орган государственной власти РФ, местного самоуправления, субъекта РФ, территориального образования

Требования к созаемщику

Гражданство и постоянная регистрация РФ
Возраст: 21 год на дату получения — 65 лет на дату возврата
Общий трудовой стаж более 1 года, от 4 месяцев — на последнем месте работы
Работаете по найму и не являетесь индивидуальным предпринимателем
Вы работаете, живете или постоянно зарегистрированы в регионе обслуживания банка
Есть мобильный и рабочий телефон

Документы для оформления кредита

Заполненная анкета по образцу
Паспорт гражданина РФ
Любой документ
- НДФЛ
- Справка по форме банка или работодателя
- Выписка из зарплатной карты или счета в бумажном или электронном виде

Если выписка предоставляется в электронном виде, дополнительно потребуется:

Для работников силовых структур — военный билет, удостоверение личности военнослужащего или служебное удостоверение
Для других клиентов — выписка из ПФР
Созаемщик предоставляет копию трудовой книжки, заверенную работодателем, или выписку из ПФР
Информация о номере СНИЛС

Документы для учета дохода от пенсионных выплат на выбор

Пенсионное удостоверение с указанием размера выплаты
Выписка с банковского счета с информацией о зачислении пенсии в бумажном или электронном виде

Документы

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

Условия предоставления, использования и возврата кредита с 24. 04.2023

Правила по потребительским кредитам

Правила по потребительским кредитам, действуют с 10.08.2017 (Приложение №6 к Правилам КБО)

Правила по потребительским кредитам, действуют с 01.03.2015 (Приложение №5 к Правилам КБО)

Правила по потребительским кредитам, действуют с 04.06.2014 (Приложение №4 к Правилам КБО)

Правила по потребительским кредитам, действуют с 22.05.2013 (Приложение №3 к Правилам КБО)

Задать вопрос

Мы используем файлы cookie, чтобы сайт был лучше для вас.

5 советов, как занять деньги у друзей и родственников

В этой статье:

1. Посмотрите на общую финансовую картину
2. Будьте реалистичны в отношении того, сколько денег вам нужно
3. Знайте, кому (и как) нужно Спросите
4. Заключите кредитный договор
5. Расставьте приоритеты в платежах по кредиту

В определенных ситуациях одолжение денег у близких может оказать огромную помощь. И это было спасательным кругом для многих во время пандемии коронавируса, по данным Исследовательского центра Пью, который обнаружил, что 30% людей в домохозяйствах, которые потеряли доход, обратились к семье или друзьям, чтобы пережить их.

Однако заимствование денег у близких вам людей тоже может быть обоюдоострым мечом. Невыполнение обязательств по выплате кредита может привести к обиде и испорченным отношениям. Вот пять способов убедиться, что вы делаете правильные шаги, занимая деньги у друзей и семьи.

1. Взгляните на финансовую картину в целом

Обращение к другу или члену семьи за финансовой помощью может вызвать неловкость или поставить другого человека в затруднительное положение. Прежде чем сделать запрос, рассмотрите все ваши альтернативные варианты заимствования, чтобы увидеть, можете ли вы разумно избежать этого. Те, у кого хороший кредит, могут рассмотреть возможность личного кредита или кредитной карты для покрытия расходов. Процентные ставки могут быть выше, но это все еще может быть управляемым способом пройти через это, не прося денег у друзей или семьи.

Зачем тебе деньги? Одалживать у кого-то, кого вы знаете, чтобы купить новый гитарный усилитель или сумочку, может быть неразумно. Однако это вариант для изучения, если вы столкнулись с непредвиденными расходами, такими как дорогостоящий ремонт дома или автомобиля, или вам грозит выселение.

Если вы надеетесь взять взаймы у семьи или друзей, чтобы купить дом, знайте, что ипотечные кредиторы любят подтверждать все крупные депозиты. Кредит будет учитываться в счет вашего общего долга, что может повлиять на ваше право на участие в программе.

2. Будьте реалистичны в отношении того, сколько денег вам нужно

В некоторых ситуациях вам может потребоваться обратиться за финансовой помощью к друзьям или родственникам. Посчитайте цифры, чтобы получить примерное представление о том, сколько денег вам действительно нужно занять. Например, если вы потеряли работу, исключите все ненужные расходы из своего бюджета и учтите, что вы можете ожидать от пособий по безработице. Вы можете обнаружить, что вам не нужно занимать столько, сколько вы изначально предполагали.

Просто будьте реалистичны, чтобы вам не пришлось возвращаться к любимому человеку, чтобы попросить еще. Вы также должны убедиться, что не занимаете слишком много, что само по себе может создать проблемы. В конечном итоге вы можете оказаться должны больше, чем можете позволить себе погасить, особенно если человек взимает с вас проценты по кредиту. Все эти факторы могут поставить под угрозу ваши отношения с человеком, а также ваше финансовое здоровье.

3. Знайте, у кого (и как) спросить

Как только вы узнаете, сколько денег вам нужно занять, подумайте о людях в вашей жизни, которые могли бы предоставить финансовую помощь. Родитель-пенсионер, например, может иметь фиксированный доход или должен получать средства из облагаемого налогом счета, чтобы оказать вам необходимую поддержку. Между тем, у другого родственника или друга с хорошо оплачиваемой работой может быть более чем достаточно сбережений, чтобы предложить краткосрочный кредит. Будьте осторожны, делая предположения о финансах другого человека, и не просите о помощи тех, кто может поставить под угрозу их собственное финансовое здоровье.

Еще одна вещь, о которой следует подумать, это история ваших отношений. Если есть напряженность или волатильность, просьба о ссуде может привести к катастрофе. Если это не так, все же разумно подумать, занимали ли вы деньги у этого человека в прошлом. Если да, то был ли это положительный опыт для обеих сторон? Если вы решите обратиться к ним снова, помните, что вы не заставляете их чувствовать себя банкоматом. Четко изложите свои намерения в отношении денег, а также предлагаемый график погашения. Предложение выплатить проценты также может показать, что вы хотите, чтобы они также получили выгоду от сделки.

4. Создайте кредитный договор

Этот шаг может быть легко пропустить, но простой кредитный договор может обеспечить вашему другу или члену семьи душевное спокойствие и заставить их чувствовать себя более комфортно при предоставлении кредита. Письменное оформление также может помочь обеим сторонам быть честными и не допускать обвинений в будущем, которые в конечном итоге могут повредить отношениям.

Кредитный договор, часто называемый векселем, является юридически обязательным документом, в котором излагаются условия кредита. Это может включать:

Сумма вашего займа
Если кредитор взимает проценты или требует залог
График погашения
Сколько будут ваши платежи и когда они должны быть произведены

Подписав его, вы получение долга и предоставление кредитору права подать на вас в суд мелких тяжб в случае невыполнения обязательств. Это может показаться экстремальным, и маловероятно, что до этого когда-нибудь дойдет, но важно понимать, что к заимствованию денег у друзей или семьи следует относиться так же, как к любому другому кредиту. Обычно нет необходимости в привлечении юриста, так как вы можете создать стандартный вексель, используя шаблон от онлайн-провайдера юридических услуг.

5. Расставьте приоритеты в платежах по кредиту

Независимо от того, занимаете ли вы деньги в банке или у любимого человека, своевременные платежи должны быть приоритетом. Опять же, в вашем кредитном соглашении должно быть указано, сколько вы будете выплачивать каждый месяц и когда. Относитесь к этому как к обычной статье вашего бюджета. Вы даже можете рассмотреть возможность настройки автоматических ежемесячных банковских переводов, чтобы они не попадались на глаза (просто убедитесь, что у вас достаточно наличных на счету, чтобы покрыть это). Кроме того, ваш друг или член семьи может предпочесть чек или оплату с помощью приложения, такого как Venmo или PayPal.

Если вы неожиданно столкнулись с финансовым препятствием, сообщите им как можно скорее, особенно если они полагаются на ваш ежемесячный платеж. Вашей готовности найти решение и быстро привести корабль в порядок может быть достаточно, чтобы сохранить отношения.

Практический результат

Потенциальная сложность получения займа у близкого вам человека подчеркивает важность наличия надежного резервного фонда, на который вы можете рассчитывать в случае стихийного бедствия. Поддержание надежного кредита не менее важно, так как это может помочь вам получить право на разумное финансирование, чтобы вам не приходилось просить денег у друзей или семьи. Бесплатный кредитный мониторинг с Experian может помочь вам выявить потенциальное мошенничество и защитить свой кредит; беспроигрышный вариант.

Как занять деньги и избежать безнадежных долгов

Совокупный потребительский долг домохозяйств приблизился к 14 триллионам долларов в 2019 году и продолжает расти.
Знание отношения долга к доходу и коэффициента использования кредита поможет вам избежать неприятностей.
Отказ от кредитов с переменной процентной ставкой, сравнительный выбор лучших ставок и работа с одним кредитором — все это может помочь вам разумно брать кредиты.

смотреть сейчас

Если у вас нет потребительских долгов, поздравляем! Вы в благоразумном и счастливом меньшинстве. Совокупный потребительский долг домохозяйств приблизился к $14 трлн в 2019 году., и продолжает расти, несмотря на более высокую заработную плату и более низкую безработицу. Отчасти это обусловлено устойчивым рынком жилья, привлекающим новых ипотечных заемщиков. Но остатки по студенческим ссудам, кредитным картам и личным кредитам также растут, что говорит о том, что многие домохозяйства вскоре могут почувствовать себя перегруженными, если они еще этого не сделали.

Во многих случаях уместно брать деньги взаймы, поэтому при взятии долга следует помнить о нескольких практических правилах. Существуют различия между «хорошим долгом» и «плохим долгом», но наибольшее влияние может иметь то, насколько эффективно вы управляете тем, что берете взаймы.

Вот несколько очень простых и важных правил заимствования для жизни.

Не делай этого

Не бери взаймы, когда ты уже по уши в долгах. Вы не можете погасить долг большим количеством долгов. Сократите свои убытки и сократите свой бюджет до того, как долги выйдут из-под контроля. Как понять, что ваш долг слишком велик? Простой расчет, называемый отношением долга к доходу, сравнивает ваш ежемесячный валовой доход с ежемесячными платежами по долгам. Все, что выше 43%, вызывает беспокойство и является признаком того, что вам следует избегать новых долгов любой ценой.

Не выбирайте кредиты с плавающей процентной ставкой для ипотечных кредитов, автомобильных векселей, студенческих кредитов или чего-либо еще. Риски, связанные с кредитами с переменной процентной ставкой, перевешивают любые небольшие стимулы или авансовые выгоды, которые могут показаться вам привлекательными. Помните жилищный и субстандартный кредитный кризис 2007-2008 годов? Частично это было вызвано тем, что заемщики привлекли ARM (ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой). Эти ипотечные кредиты вначале имели низкие процентные ставки, которые позже значительно выросли и вызвали дефолты. Всегда лучше знать, сколько процентов вы будете платить в течение срока действия кредита, и иметь четкое представление о ваших ежемесячных платежных обязательствах. Этого проще всего добиться с помощью кредита с фиксированной процентной ставкой.

скайнешер | Е+ | Getty Images

Не занимайте деньги, не прочитав внимательно мелкий шрифт. Процентные ставки или условия погашения могут быть менее благоприятными, чем вы предполагаете. Ваши варианты изменения долга могут быть минимальными. На вашу собственность могут даже наложить залог. Однако как бы вы узнали, если бы не нашли время, чтобы прочитать мелкий шрифт и, что более важно, полностью понять его? Не торопитесь и убедитесь, что вы понимаете любое соглашение. Задайте вопросы своему заемщику. Если вы все еще не понимаете, что такое потребительский кредит или заимствование, обратитесь в CFPB или обратитесь к специалисту, например к юристу или бухгалтеру. (Однажды на мою собственность чуть не наложили арест, и я сожалею, что не последовал собственному совету раньше и не прочитал мелкий шрифт. )

Еще от Инвестируйте в себя:
Как избежать похмелья от трат, связанного с неудачным выбором денег
41% американцев смогли бы покрыть экстренную сумму в 1000 долларов из сбережений
О, детка! 3 шага, чтобы подготовить свои финансы к вашему новому прибытию

Не берите взаймы больше, чем вы можете позволить себе погасить. Этот совет кажется очевидным, но каждый год из-за него миллионы американцев попадают в беду. Будьте абсолютно уверены, что сможете полностью погасить долг. Это означает быть уверенным, что у вас будет доход, который вам нужен на постоянной основе для погашения долга, и что вы можете сократить свой бюджет, чтобы позволить себе это. Вот почему получение ипотечного кредита или любого другого кредита с длительным сроком погашения является таким огромным обязательством, и поэтому брать взаймы меньше, чем вы можете себе позволить, является наиболее разумным действием.

Сделайте это

Существуют столь же простые и конкретные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сделать кредит более эффективным и снизить любые риски погашения, с которыми вы можете столкнуться в течение срока действия кредита. Эти шаги также имеют дополнительный бонус, помогая улучшить ваш кредит с течением времени.

Договаривайтесь о самой низкой процентной ставке, когда берете долг. Какой бы тип долга вы ни взяли на себя, поиск минимально возможной процентной ставки гарантирует, что вы будете платить меньше в течение срока действия кредита и, таким образом, будете нести меньший риск просрочки платежа или дефолта, если столкнетесь с финансовыми трудностями. Всегда сравнивайте процентные ставки и спрашивайте о любых доступных скидках, например, о переводе вашего платежа на автоплатеж. Когда вы успешно платите вовремя в течение нескольких месяцев, попросите о снижении процентной ставки для истории своевременных платежей.

Вносите больше минимального платежа по кредиту, так как это приведет к тому, что вы будете платить значительно меньше процентов в течение срока действия кредита. Простой трюк для этого заключается в том, чтобы делать платежи по кредиту раз в две недели, а не ежемесячно. Например, если ваш ежемесячный счет по студенческому кредиту составляет 400 долларов, вместо этого платите 200 долларов каждую неделю. Если бы вы использовали традиционный метод ежемесячной оплаты, вы бы заплатили 400 долларов США x 12 месяцев = 4800 долларов США в год. При двухнедельном методе вы будете платить 200 долларов x 26 двухнедельных периодов в год = 5200 долларов в год. Вы делаете дополнительный полный месяц платежей, даже не замечая этого. При десятилетнем графике погашения это может сократить срок погашения на целый год. Это также приведет к гораздо меньшему проценту.

Сосредоточьте свои займы на одном кредиторе или как можно меньшем числе. Заимствование у одного кредитора, когда это возможно, например, наличие ипотечного кредита, кредитных карт и личной кредитной линии в вашем банке, помогает получить более низкие процентные ставки, в некоторых случаях сводит к минимуму сборы и устанавливает доброжелательность в моменты финансовых затруднений. Создайте хорошую репутацию у основного кредитора, и со временем вы будете пожинать плоды.