Взыскания просроченной задолженности: Досудебное взыскание просроченной задолженности

Содержание

II. Взыскание задолженности по основаниям, вытекающим из расчетных и кредитных отношений \ КонсультантПлюс

II. Взыскание задолженности по основаниям,

вытекающим из расчетных и кредитных отношений

2. Исключен. — Постановление Правительства РФ от 19.06.1996 N 710.

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Документы, устанавливающие задолженность по ссудам, выданным объединениями, предприятиями и организациями, находящимися на хозяйственном расчете, рабочим, инженерно-техническим работникам и служащим этих объединений, предприятий и организаций на индивидуальное жилищное строительство и капитальный ремонт жилых домов, а также на хозяйственное обзаведение.

Для получения исполнительной надписи представляются:

а) подлинное обязательство должника;

б) заверенная взыскателем выписка из лицевого счета должника с указанием суммы просроченной задолженности.

4. Документы, устанавливающие задолженность членов жилищно-строительных кооперативов по платежам в погашение ссуд, выданных кооперативам на строительство жилых домов.

Для получения исполнительной надписи представляются:

а) подлинное обязательство должника;

б) заверенная взыскателем выписка из лицевого счета должника с указанием суммы просроченной задолженности и сроков ее погашения.

4.1. Документы, устанавливающие задолженность граждан, купивших квартиры в домах государственного или общественного жилищного фонда в рассрочку, по платежам в погашение невыплаченной суммы.

Для получения исполнительной надписи представляются:

а) подлинное обязательство должника;

(п. 4.1 введен Постановлением Совмина РСФСР от 21.04.1989 N 134)

4.2. Документы, устанавливающие задолженность собственников приватизированных квартир по просроченным более двух месяцев платежам в счет покрытия стоимости приобретенных в рассрочку квартир.

Для получения исполнительной надписи представляются:

подлинное обязательство должника;

заверенная взыскателем выписка из лицевого счета должника с указанием суммы просроченной задолженности и сроков ее погашения.

(п. 4.2 введен Постановлением Правительства РФ от 26.12.1991 N 67)

5. Требования объединений, учреждений, предприятий и организаций по расчетам их с покупателями, производимым через банк, о взыскании стоимости использованного, но не оплаченного груза, сданного на ответственное хранение, и штрафа в размере 8% стоимости использованного груза.

Для получения исполнительной надписи представляются:

а) копия платежного требования поставщика с отметкой банка о приеме требования на инкассо с приложением извещения банка или заявления плательщика об отказе от акцепта;

б) справка транспортного предприятия о сдаче груза покупателю;

в) письменное сообщение (справка) покупателя о полном или частичном (в последнем случае с указанием стоимости или количества) использовании груза, принятого на ответственное хранение.

6. Предъявленные к платежу чеки, неоплата которых удостоверена государственным нотариусом, плательщиком или расчетным учреждением путем соответствующих надписей на чеках.

7. Документы, устанавливающие задолженность Госбанку СССР по специальным ссудным счетам, а также по другим счетам, с которых производится выдача ссуд без оформления срочными обязательствами.

Для получения исполнительной надписи представляются:

а) заверенная учреждением Госбанка СССР копия заявления-обязательства;

б) заверенная учреждением Госбанка СССР выписка из лицевого счета должника в Госбанке СССР с указанием суммы задолженности.

8. Документы, устанавливающие задолженность по ссудам, выданным кассами взаимопомощи при комитетах профсоюзов, кассами взаимопомощи пенсионеров при отделах социального обеспечения исполнительных комитетов районных, городских Советов депутатов трудящихся, кассами взаимопомощи при воинских частях, учреждениях и заведениях Министерства обороны СССР, кассами взаимопомощи в колхозах, Литературным фондом СССР, Музыкальным фондом СССР, Художественным фондом СССР, Архитектурным фондом Союза архитекторов СССР, Союзом кинематографистов СССР и кассой взаимопомощи Всероссийского театрального общества.

Для получения исполнительной надписи представляются:

а) подлинное обязательство должника;

б) заверенная взыскателем выписка из лицевого счета должника или справка бухгалтерии с указанием суммы задолженности и сроков ее погашения.

Внесудебное взыскание просроченной задолженности

Facebook login
Регистрация / Вход

каталог

Что поможет банку-залогодержателю обратить взыскание на акции по договору залога

Банки неизбежно сталкиваются с залогом акций и обращением взыскания на них, и в таких случаях необходимо знать, как работает механизм залога бездокументарных ценных бумаг в Российской Федерации. В какой момент возникает такой залог? Как залогодержателю осуществлять свои права, в том числе право обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель или держатель реестра уклоняется от внесения записи в реестр?

Работа с добросовестными должниками: возможности системного краудфандинга

Проект #заплатизадругого — распределенная система помощи должникам, чья добросовестность проверена, — дает примеры оплаты за должников, что выгодно и кредиторам. Система основана на использовании инфраструктуры портала ФССП. С практической точки зрения для долгового краудфандинга важны четыре вопроса: за кого могут заплатить, кто организует сбор, кто заплатит и как мотивировать к оплате. Рассмотрим их по порядку.

Взыскатель и должник: автоматизация взаимодействия по Закону № 230-ФЗ

Анализ работы организаций, осуществляющих деятельность по возврату задолженности, показывает, что модель «коллектор–должник» утратила актуальность. Взыскатель становится финансовым консультантом и помощником по возврату задолженности. Эта тенденция объясняется в том числе установлением новых требований и регламентов Законом № 230-ФЗ[1] с целью исключить неправомерное поведение взыскателя. В связи с этим растет роль автоматизации комплаенса. Как взаимодействовать с должниками,…

Работа с долгами корпоративных клиентов в период кризиса: стратегия непрямых действий

Сложность и отличия текущего кризиса неплатежей от предыдущих кризисов определяются тем, что на ситуацию наложились валютные риски, длительная остановка работы целых отраслей, изменение поведения потребителей. В статье описаны шесть шагов, которые помогут взыскать долг, в том числе если должник относится к наиболее пострадавшим отраслям и защищен мораторием на банкротство и взыскание.

Kak tebe takoe, должник: необычные методы публичного информационного воздействия

Одной из громких PR-акций 2019 года стало размещение около офиса Space X баннера «Kak tebe takoe, Elon Musk?» с приглашением Илона Маска на форум в Краснодаре. О другом рекламном щите — с предложением вознаграждения за информацию об активах экс-совладельца Внешпромбанка Георгия Беджамова — СМИ писали меньше. Однако использование такого необычного хода структурой А1, связанной с Альфа-Банком, в ходе взыскания долгов — большая редкость. Попробуем разобраться, какие…

Методика предпроектного анализа и мониторинга финансового поведения заемщиков

Мониторинг финансового поведения — это по сути оперативное применение параметров кредитного отчета, называемых сигналами или триггерами. Установка на сигнал дешевле мониторинга посредством запроса кредитных отчетов, а область применения охватывает все этапы взаимодействия и дает хорошую аналитику для корректировки работы банковских служб. В статье представлен пример предпроектного анализа перед внедрением сигнала в крупном розничном банке. Предлагаемые процедуры могут быть скорректированы…

Как превратить слова в деньги: речевая аналитика как инструмент возврата задолженности

Описанная в статье система анализа переговоров представляет собой неотъемлемую часть успешного колл-центра, внедрение которой позволило резко повысить жизненный цикл портфеля, контактность и сформировать пул стабильно платящих клиентов на горизонте двух лет при уменьшении затрат. Что система представляет собой с технической точки зрения? Какие преимущества она предоставляет банкам с учетом возможной передачи ФССП России функции контроля за соблюдением ими Закона № 230-ФЗ[1]?

Каков порядок начисления и последующего учета процентов по просроченной задолженности?

Ахиллесова пята хитрых должников, или Как взыскать долги с получателя «серой» зарплаты

Если у должника с «серой» зарплатой отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание, то кредиторы в официальном порядке часто ничего не могут получить. Наибольшей проблемой это становится, когда долг относительно небольшой и нет возможности запустить банкротство должника или просто интенсивную юридическую и детективную работу. В рамках методик корпоративного коллекторства разработана схема, которую в такой ситуации могут использовать кредиторы.

Страхование предпринимательских рисков как способ гарантирования возврата дебиторской задолженности

Выдавая кредит на развитие бизнеса своему клиенту, который отгружает товары с отсрочкой платежа, банк сталкивается с риском того, что покупатель может не оплатить поставку и, как следствие, клиент банка не сможет вернуть кредит. Один из способов снижения данного риска — страхование дебиторской задолженности. Что позволяет кредитору без окончательного завершения процедуры банкротства получить страховое возмещение? Какими правовыми способами можно преодолеть ограничения статьи 933 ГК РФ, согласно…

Шпаргалка для кредитора: какие расширительные условия контакта с должником Закон № 230-ФЗ позволяет включить в договор

Пережив первый период вступления в силу Закона № 230-ФЗ[1], кредиторы начали включать в договоры кредитования расширительные условия взыскания. Новый закон, достаточно жестко определивший порядок контактов с должником, оставил и оговорки, что иные условия могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором. Какие же соглашения и согласия можно добавить к договору кредитования или займа, не дожидаясь превращения заемщика в должника?

Как влияет «коллекторский» закон на взаимодействие агентств и банков?

Оценивая влияние Закона № 230-ФЗ[1] на рынок взыскания, важно понимать, что закон — это лишь еще один гвоздь в крышку гроба, но никак не причина всех бед. Причиной является стагнация в макроэкономике, «подогретая» валютным кризисом. Однако Закон № 230-ФЗ увеличил концентрацию рынка, в том числе за счет банков, покупающих агентства и создающих кэптивные компании. Как изменились взаимоотношения банков и коллекторов?

Должник — нерезидент: кто виноват и что делать?

Работая с долгами нерезидентов, российские банки-кредиторы часто стремятся привлечь дорогостоящих зарубежных консультантов, порой через несколько уровней посредников, но гарантирует ли это качественную помощь? В каких случаях лучше обойтись своими силами? Как оценить перспективы взыскания? Что поможет привести переговоры к положительному результату даже там, где на это мало надежды?

Как определить стратегию взыскания на ранних стадиях просрочки

Как показывает практика, успех работы с токсичными активами во многом зависит от правильной сегментации заемщиков на ранних стадиях просрочки. В статье рассмотрен практический пример сегментации, который можно охарактеризовать простотой внедрения, наглядностью результатов и масштабируемостью практически на любые объемы и сегменты розничного кредитования.

Просроченные потребительские кредиты: новая очередность погашения долга

В банковском сообществе в последнее время активно обсуждается вопрос изменения очередности погашения требований по просроченным кредитам физических лиц. В частности, Минюст России предложил внести изменения[1] в ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К чему готовиться банкам?

Внутренний аудит портфельной уступки прав (требований) корпоративных клиентов

Портфельные цессии не только активно применяются банками для работы с задолженностью физических лиц, но и развиваются как инструмент работы с долгами малого бизнеса и микробизнеса. Развитие этого инструмента требует внедрения соответствующих процедур внутреннего аудита. Каковы основные направления и особенности внутреннего аудита портфельных цессий? Какие проблемы и риски могут быть выявлены службой внутреннего аудита при проверке таких сделок?

Как взыскать просроченную задолженность по исполнительной надписи нотариуса

Благодаря изменениям в Основах законодательства РФ о нотариате кредитные организации теперь могут сразу, без судебного разбирательства, обратиться к судебному приставу-исполнителю, используя исполнительную надпись нотариуса. Что необходимо сделать, чтобы получить возможность воспользоваться этим инструментом? Можно ли по исполнительной надписи нотариуса взыскать неустойку? Каков порядок предъявления исковых требований одной из сторон кредитных правоотношений,…

Перспективы проведения цессии банковской задолженности на электронных торговых площадках

По мнению экспертов, только за счет онлайн-аукциона возможно повысить стартовую цену портфеля просроченной задолженности на 20–30%, а вместе с предпродажной подготовкой (экспертиза, унификация данных, сегментация портфеля) увеличение стартовой цены как по отдельным лотам, так и по портфелю в целом может быть многократным. Как проходят тендер и аукцион по продаже портфелей просроченной задолженности? От чего зависит успешность тендера…

Должны ли вы отправить просроченную учетную запись в коллекции?

Подождите не менее 90 дней после того, как ваш счет должен быть отправлен для отправки неплатежеспособного клиента на сборы.
Прежде чем отправить неплатежеспособного клиента на взыскание долга, вы должны самостоятельно принять меры для получения платежа, например, позвонить клиенту и отправить ему письмо о взыскании долга.
Во время процесса взыскания долга и вы, и коллекторское агентство должны воздерживаться от контактов с должником на рабочем месте, контактов с должником, если они наняли адвоката, и угроз судебного иска.
Эта статья предназначена для владельцев бизнеса, которые рассматривают возможность отправки неплатежеспособного клиента или покупателя на сборы.

Решение отправить кого-либо на сборы требует серьезного рассмотрения. Федеральный закон определяет, как вы и нанятые вами коллекторские агентства могут и не можете пытаться взыскать долг.

В этом руководстве мы объясняем правила, которым вы должны следовать, чтобы ваш бизнес не попал в неприятную ситуацию при преследовании невыплаченных долгов, и мы расскажем вам, как отправить кого-то на взыскание долгов, соблюдая при этом закон.

Примечание редактора: Вы ищете коллекторское агентство, подходящее для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Что значит отправить кого-то в коллекции?

Послать кого-то на коллекторы означает нанять коллекторское агентство для взыскания неоплаченного долга этого человека перед вами. Если вы пытаетесь связаться с клиентом-неплательщиком или заказчиком самостоятельно через ваши обычные каналы связи, или вы отправили клиенту несколько писем о том, что его счет просрочен, это не означает, что вы отправляете его на сборы.

Сбор долгов — это крупная индустрия, общая стоимость которой в США составляет около 18,8 миллиардов долларов. В 2022 году примерно 28 процентов американцев имели хотя бы один долг в счет погашения. Наиболее распространенные виды долгов американских домохозяйств включают долги по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские долги. Средняя задолженность по кредитной карте в США составляет около 15 000 долларов.

Нефинансовые учреждения в настоящее время являются кредиторами долга в размере примерно 17,7 млрд долларов по всей стране, и им много раз придется прибегать к взысканию долгов, чтобы возместить эти деньги.

Когда следует отправить кого-то на сборы?

Многие эксперты рекомендуют подождать 90 дней после истечения срока оплаты вашего счета, чтобы отправить кого-либо на сборы. Вы можете попросить неплатежеспособного клиента оплатить свой долг, как только наступит срок платежа — вы не можете направить его к взысканию в этот момент. Вместо этого вы можете предпринять несколько шагов, чтобы попытаться получить оплату.

Действия, которые необходимо предпринять перед отправкой кого-либо на сбор

В течение 90-дневного периода, охватывающего период, когда должен быть выставлен счет, и когда вы направляете клиента на сбор, рассмотрите возможность выполнения следующих действий.

1. Позвонить должнику.

Профессиональный телефонный звонок по делу может напомнить клиенту об его долге и показать ему, что вы намерены взыскать свой долг. Во время разговора используйте дружелюбный, но твердый тон, не ругайте клиента и объясните ему, как он может оплатить свой долг.

2. Отправьте письма о взыскании задолженности.

Вы можете отправить письмо о взыскании задолженности неплатежеспособному клиенту либо после того, как вы ему позвоните, либо вы можете сразу перейти к этому шагу. Ваше первое письмо должно иметь тот же дружелюбный, но твердый тон, который вы использовали бы по телефону, напоминая клиенту об их долгах. В более поздних письмах может быть указано ваше намерение отправить клиента на сборы или подать в суд.

3. Повторно отправьте счет с дополнительными штрафами за просрочку платежа.

Отправка исправленного счета с добавленной платой за просрочку — или иногда предупреждение клиента о том, что вы планируете отправить такой счет — может привести к оплате. В этом случае вам не придется отправлять клиента на сборы.

4. Предложите расчет.

Иногда лучше закончить спор выплатой, которая хотя и меньше первоначального долга, но разрешает конфликт. Учитывая, насколько дорогими могут быть коллекции, урегулирование может принести вам больше денег.

5. Обратитесь в суд мелких тяжб.

Если вышеуказанные шаги не привели к оплате, вы можете подать на своего клиента в суд мелких тяжб, если причитающийся вам долг меньше, чем максимальный размер мелких тяжб вашего штата. Вам не нужен адвокат, который будет присутствовать с вами в суде мелких тяжб, и, если ваш клиент не появится, вы автоматически выиграете дело. Однако для небольших просроченных счетов суд мелких тяжб может потребовать больше времени и денег, чем вы, вероятно, получите. Если это так, коллекции могут быть вашим лучшим выбором.

6. Нанять адвоката.

Если задолженность слишком велика для суда мелких тяжб, вы можете нанять адвоката по взысканию долгов, чтобы передать ваше дело в суд. Этот шаг не предшествует процессу взыскания — вместо этого процесс взыскания заменяется подачей в суд на вашего неплательщика. Тем не менее, выбор в пользу взыскания задолженности, а не предъявление иска клиенту, может быть предпочтительнее, поскольку, хотя оба варианта могут быть дорогими, коллекторские агентства могут стоить меньше, сэкономив вам больше времени.

Отправка неплатежеспособного клиента на взыскание долгов — или подача на него в суд — должна быть крайней мерой. Прежде чем сделать этот последний шаг, позвоните клиенту, отправьте ему письма о взыскании долга и выполните несколько других промежуточных шагов.

Чего не следует делать в процессе взыскания долгов

Независимо от того, нанимаете ли вы коллекторское агентство или занимаетесь взысканием долгов самостоятельно, все процессы взыскания долгов должны соответствовать федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Нарушение этого закона может сделать вас и ваше коллекторское агентство ненадежными и может дать вашему должнику более веский аргумент, если он решит подать на вас в суд.

Убедитесь, что ни вы, ни ваше коллекторское агентство не совершают следующих действий в процессе взыскания задолженности.

1. Звоните должнику круглосуточно.

В соответствии с FDCPA вызовы по взысканию задолженности не могут поступать до 8:00 или после 21:00. в часовом поясе должника. Исключением, однако, является ситуация, когда должник просит запланировать звонок вам или вашему агентству по сбору платежей в другое время.

2. Позвонить на работу должника.

Должник может попросить вас или фирму по взысканию долгов не связываться с ним на его рабочем месте. В соответствии с FDCPA вы и ваше коллекторское агентство должны выполнить этот запрос.

3. Свяжитесь с должником напрямую, если у него есть адвокат.

FDCPA также заявляет, что ни вы, ни ваше коллекторское агентство не можете связаться с должником напрямую, если должник нанял адвоката. В этом случае все общение должно происходить непосредственно с юристом, который затем может обсудить вопросы взыскания долга с должником.

4. Неоднократно обращаться к семье и друзьям должника.

В соответствии с FDCPA вы или агентство по сбору платежей можете связаться с семьей или друзьями только один раз, и вы можете сделать это только для того, чтобы найти должника. Ни вы, ни ваше агентство не имеете права раскрывать, что должник должен вам деньги.

5. Пренебрежение проверкой долга.

Агентства по сбору платежей обязаны направить должнику уведомление о проверке в течение пяти дней после первого обращения к должнику. Прежде чем нанимать агентство по сбору платежей, уточните в агентстве, есть ли у них опыт отправки уведомлений о подтверждении задолженности.

6. Угрожать юридическими действиями помимо судебных исков.

Коллекторское агентство не может подать в суд на должника от вашего имени, а также наложить арест на имущество должника или арестовать его заработную плату. Это может указывать на то, что счет находится в сборе по кредитному отчету должника, и они могут регулярно связываться с должником (кроме способов, описанных выше), но это все, что он может сделать. Вам решать, хотите ли вы довести дело до суда.

7. Делать ложные заявления или отправлять фальшивые документы.

FDCPA запрещает вам или агентству по сбору платежей, представляющему вас, делать ложные заявления в устной или письменной форме. Вы не можете называть удержание платежа должником преступлением или притворяться адвокатом. Точно так же вы не можете отправлять ложные и вводящие в заблуждение документы, которые создают видимость того, что суд, адвокат, государственное или федеральное учреждение возбуждают дело против должника.

В процессе взыскания долга ни вы, ни нанятое вами агентство по взысканию долгов не должны ненадлежащим образом связываться с должником, угрожать судебным иском или делать ложные заявления.

Советы по найму агентства по взысканию долгов для вас

Если вы решите отправить клиента на взыскание долгов, вот несколько советов, которые следует учитывать при выборе агентства по сбору платежей:

Специализация агентства: Агентству, хорошо разбирающемуся в взыскании долгов с клиентов в сфере бизнеса, может быть сложно сделать то же самое в отношении долгов между бизнесом и потребителем.
Квалификации и сертификаты: Надежное агентство по взысканию долгов будет принадлежать Ассоциации коммерческих агентств по взысканию долгов, оно будет сертифицировано Лигой коммерческого права Америки, а также иметь соответствующую государственную лицензию.
Тактика: Попросите ваше агентство объяснить методы, которые они обычно используют для взыскания долгов, и как они будут общаться с вами на протяжении всего процесса взыскания.
Страховка: Работа по сбору платежей рискованна и агрессивна, поэтому вам нужно убедиться, что вы не несете ответственности за действия агентства. Уточните в агентстве, есть ли у них страховка от ошибок и упущений; если они это сделают (и предоставят вам доказательства), вы сорветесь с крючка.
Контракты: Узнайте в агентстве, насколько обязывающим является контракт и что произойдет, если вы решите его разорвать. Спросите, можете ли вы просмотреть контракт, прежде чем согласиться работать с ними.
Стоимость: Наем агентства по сбору платежей является крайней мерой. Клиенты, которых вы отправляете в коллекции, скорее всего, больше не будут вашими клиентами. Это также дорого. Подумайте, стоит ли отправка долга в коллекторы той суммы, которую вы заплатите за взыскание долга. Если это не так, продолжайте пробовать другие методы, перечисленные выше, а затем переоцените свой лучший путь вперед.

Прочтите нашу статью о том, как малые предприятия нанимают коллекторские агентства, и просмотрите наши обзоры коллекторских агентств.

При найме агентства по сбору платежей спросите об их специальностях, сертификатах, квалификации, тактике, страховке, контрактах и расходах.

Взыскание долгов — деликатный, но иногда необходимый процесс.

Если у вас есть неоплачиваемый счет и вы в конечном итоге решите передать его агентству по взысканию долгов или адвокату, обязательно следуйте букве закона. Проводить клиента через процесс взыскания долгов никогда не бывает приятным, но очень важно, чтобы ваш бизнес получал оплату за оказанные услуги. Тем не менее, один неверный шаг, и вы можете оказаться на неправильном конце юридической ответственности, поэтому всегда консультируйтесь с юристом и доверяйте процесс взыскания долга авторитетному агентству, которое не будет нарушать правила.

Теджас Вемпарала также участвовал в написании этой статьи.

Что произойдет, если ваш долг будет отправлен на взыскание?

Мы можем получать комиссионные за некоторые ссылки на продукты на этой странице. Акции зависят от наличия и условий продавца.

MoneyWatch: управление своими деньгами

Али Йель

Обновлено: 22 сентября 2022 г. / 10:45
/ Новости Си-Би-Эс

Если ваш долг отправлен на взыскание, вам необходимо принять немедленные меры, чтобы избежать финансовых последствий.

Сирипорн Каенсея / EyeEm

Если у вас есть долги по взысканию, вы не одиноки. По данным некоммерческой исследовательской группы Urban Institute, в августе 2021 года у 64 миллионов американцев были платежи по кредитным отчетам, и это было улучшением по сравнению с предыдущими годами.

К счастью, у вас — и у других миллионов американцев в той же лодке — есть выбор.

Вот что нужно знать о взыскании долгов и о том, как действовать дальше.

Что означает, когда долг идет на взыскание?

Наличие долга в коллекции означает несколько вещей. Во-первых, это указывает на то, что вы просрочили платежи, вероятно, не менее чем на 120 дней, согласно FICO. Это также означает, что ваш кредитор (компания, выпускающая кредитные карты, кредитор и т. д., откуда был создан ваш счет) отправил ваш счет в коллекторское агентство.

Коллекторские агентства — это сторонние компании, занимающиеся взысканием просроченной задолженности. Они будут звонить вам, посылать письма и пытаться заставить вас вернуть долг, который вы должны. Если они добьются успеха, они возьмут часть возмещенной суммы.

Каковы последствия взыскания?

Наличие долгов в коллекции может повлиять на ваше финансовое положение. Они могут:

Навредить вашему кредитному рейтингу: Ваша платежная история составляет 35% вашего рейтинга, поэтому наличие учетной записи в коллекциях может иметь большое влияние и в течение длительного времени. Коллекции могут оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет, отмечает FICO.
Затруднить получение кредитов, кредитных карт или других финансовых продуктов: Если вы подаете заявку на новый кредит или кредитную карту, кредитор или компания, выпускающая кредитную карту, рассмотрит ваш кредитный отчет, чтобы оценить ваши платежные привычки. Если там есть учетная запись в коллекциях, это может заставить их колебаться, чтобы одобрить вас, потому что это показывает, что вы можете не оплатить свою учетную запись вовремя.
На вас могут подать в суд: Если вы не оплатите свои счета в связи с взысканием задолженности, коллектор может подать против вас иск. Если они выиграют, они могут лишить вас зарплаты или снять средства прямо с вашего банковского счета, чтобы погасить ваши долги.

Если с вами свяжется агентство по взысканию долгов, у вас есть права. В соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов коллекторы не могут связываться с вами до 8 утра или после 9 вечера, а также не могут звонить вам на работу, если этого не позволяет ваш работодатель. Кроме того, если вы попросите коллектора прекратить с вами связываться или связываться с вами только определенными способами, они должны подчиниться.

Имейте в виду: это не мешает коллекторскому агентству подать на вас в суд, поэтому перед прекращением любых контактов проконсультируйтесь с адвокатом.

Если вы получаете деньги от коллекторов, рассмотрите возможность консолидации вашего долга, чтобы продвинуться вперед.

Погашение долгов по инкассо

Если у вас есть наличные, может быть разумно погасить долги по инкассо, особенно если вы все еще находитесь в пределах срока давности вашего штата (это означает, что вам могут предъявить иск).

Однако это может не помочь вашему кредитному рейтингу. Некоторые модели кредитного скоринга полностью игнорируют счета в коллекциях, если они имеют нулевой баланс. В соответствии с ними, погашение вашего долга увеличит ваш счет. Другие модели, тем не менее, продолжают учитывать ваши действия по сбору платежей до тех пор, пока они не исчезнут из вашего отчета (через семь лет). С этими моделями погашение вашего долга практически не повлияет на ваш счет.

Если вы решите погасить свой долг в виде инкассации, сначала подтвердите, что долг принадлежит вам, и укажите правильную сумму. Вы также можете попытаться договориться о сумме или запросить план платежей, который позволит вам распределить расходы по времени. В любом случае, получите соглашение в письменной форме, прежде чем платить что-либо.

Легко получить кредитный отчет, чтобы оценить, что является точным и своевременным, а что нет. Получите свой кредитный отчет Experian прямо сейчас, чтобы увидеть, как вы можете выглядеть в глазах кредиторов.

Другие способы работы с задолженностью по инкассо

Существуют и другие способы работы с дебиторской задолженностью. Вы всегда можете оспорить долг. Если вы не верите, что долг принадлежит вам, или считаете, что сумма неверна, отправьте коллекторскому агентству письмо с оспариванием обвинений. В Бюро финансовой защиты прав потребителей есть образцы писем, которые вы можете использовать для начала работы.

Вы также можете обратиться к финансовому консультанту, который поможет вам составить план погашения ваших долгов. Они также могут помочь с составлением бюджета и другими личными финансами.

Специалист по облегчению налогового бремени может также помочь вам, если вы должны большую часть своих денег.

Однако будьте осторожны при привлечении компании по списанию долгов или урегулированию долгов. За них часто взимается плата, а иногда их тактика может навредить вашему кредитному рейтингу.

Как избежать долгов при взыскании долгов

После того, как вы обработаете свой счет при взыскании долгов, примите меры, чтобы этого больше не повторилось.

Составьте семейный бюджет и настройте автоплатежи для всех возможных счетов. Вы также можете подумать о консолидации своих долгов, которая объединяет их все в один кредит, что упрощает запоминание (и оплату) каждый месяц.

Есть и другие варианты, которые могут помочь высвободить деньги для погашения любых долгов, которые вы накопили. Они варьируются от личных кредитов до кредитных карт перевода баланса.

И, в зависимости от вашей первоначальной процентной ставки, вы можете высвободить наличные, рефинансировав свой жилищный кредит или студенческий кредит. Хотя конъюнктура ставок не так благоприятна, как ранее в 2022 году, если ваша первоначальная процентная ставка была высокой, вы все равно могли бы получить выгоду от рефинансирования своих кредитов сейчас.