Взыскать долг с физлица: Взыскание долгов с физических лиц по расписке через суд: цены на консультацию юриста в Москве

О возврате долга при прекращении физлицом деятельности в качестве ИП

         Вопрос: Как не потерять возможность взыскать долг в пользу ИП, если он закрывается, возбуждено исполнительное производство? Сохраняется ли право требовать взыскание долга за физическим лицом?

         Ответ: Пунктом 1 ст. 22.3 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» предусмотрена возможность прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им решения о прекращении данной деятельности. В п. 9 ст. 22.3 Закона N 129-ФЗ отмечено, что государственная регистрация физического лица в качестве индивидуального предпринимателя утрачивает силу после внесения об этом записи в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей.

         В п. 1 ст. 61 ГК РФ отмечено, что ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода в порядке универсального правопреемства его прав и обязанностей к другим лицам. К деятельности индивидуального предпринимателя применяются правила, регулирующие деятельность юридических лиц, в связи с чем с момента внесения записи в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей о прекращении деятельности индивидуального предпринимателя права и обязанности такого предпринимателя считаются прекращенными. Однако суды указывают, что ответственность индивидуального предпринимателя перед кредиторами не может прекратиться, поскольку гражданин отвечает по обязательствам всем принадлежащим ему имуществом (ст. 24 ГК РФ).

         В законе нет прямого ответа на вопрос о том, сохраняется ли право требовать взыскания задолженности с должника в пользу физического лица в случае утраты им статуса предпринимателя.

         Согласно п. 4 ч. 1 ст. 320 АПК РФ в исполнительном листе должны быть указаны наименование взыскателя-организации и должника-организации, их место нахождения, фактический адрес (если он известен), дата государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; ФИО взыскателя-гражданина и должника-гражданина, их место жительства, дата и место рождения; место работы должника-гражданина или дата и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика.

         Согласно ч. 1 ст. 48 АПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном судебным актом арбитражного суда правоотношении (реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга, смерть гражданина и другие случаи перемены лиц в обязательствах) арбитражный суд производит замену этой стороны ее правопреемником и указывает на это в судебном акте. Правопреемство возможно на любой стадии арбитражного процесса.

         На замену стороны ее правопреемником или на отказ в этом арбитражным судом указывается в соответствующем судебном акте, который может быть обжалован (ч. 2 ст. 48 АПК РФ).

         Аналогичные нормы содержатся в ГПК РФ (ст. 44, ст. 428 ГПК РФ).

         В силу ст. 52 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «Об исполнительном производстве» в случае выбытия одной из сторон исполнительного производства (смерть гражданина, реорганизация организации, уступка права требования, перевод долга) судебный пристав-исполнитель на основании судебного акта, акта другого органа или должностного лица производит замену этой стороны исполнительного производства ее правопреемником. О замене стороны исполнительного производства правопреемником судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которое утверждается старшим судебным приставом или его заместителем и копия которого не позднее дня, следующего за днем его вынесения, направляется взыскателю и должнику, а также в суд, другой орган или должностному лицу, выдавшему исполнительный документ. Для правопреемника все действия, совершенные до его вступления в исполнительное производство, обязательны в той мере, в какой они были обязательны для стороны исполнительного производства, которую правопреемник заменил.

         На основании ч. 4 ст. 319 АПК РФ по каждому судебному акту выдается один исполнительный лист.

         Исполнительное производство проводится на основании первоначального исполнительного листа и постановления о замене стороны исполнительного производства правопреемником, вынесенного судебным приставом-исполнителем на основании судебного акта о замене стороны исполнительного производства правопреемником по исполнительному документу, который направляется как взыскателю, так и должнику.

         В Постановление Президиума ВАС РФ от 23.10.2012 N 8798/12 по делу N А08–7924/2011, в котором, в частности, рассматривался вопрос о процессуальном правопреемстве при уступке права требования, также разъяснено, что ст. 52 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «Об исполнительном производстве» не предусматривает необходимости получения взыскателем нового исполнительного листа как при уступке прав требования в полном объеме, так и в случае их частичной уступки.

         С целью исключения каких-либо вопросов, связанных с отсутствием в действующем законодательстве норм о правопреемстве физического лица по правам индивидуального предпринимателя, полагаем возможным заключить договор уступки права требования. Договор может быть заключен как с физическим лицом, так и с юридическим лицом, в том числе с физическим лицом – бывшим предпринимателем.

         На основании п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода прав требования к другому лицу согласия должника не требуется, если иное не установлено законом или договором.

         Таким образом, на основании договора право требования к должнику может быть передано новому кредитору в порядке правопреемства. Новый кредитор – правопреемник, в свою очередь, имеет право обратиться в суд, выдавший исполнительный документ, с заявлением о замене стороны исполнительного производства, чтобы в дальнейшем судебный пристав по определению суда совершил замену взыскателя его правопреемником.

МАРИНА НЕМОВА, адвокат

         Источник публикации: информационный ежемесячник «Верное  решение» выпуск № 8 (178) дата выхода от 21.08.2017.

        Статья размещена на основании соглашения от 20.10.2016, заключенного с учредителем и издателем информационного ежемесячника «Верное решение» ООО «Фирма «НЭТ-ДВ». 

Взыскание долгов с ИП — Стороженко и Партнеры

Взыскание долгов с ИП

Как взыскать задолженность с ИП полностью?

этот материал специально для тех, кто не знает, как правильно подступиться к должнику-индивидуальному предпринимателю, чтобы получить свои деньги обратно в полном объеме.

О том, как правильно поступать с недобросовестными предпринимателями, не выходя за рамки закона; о важных нюансах взыскания долга с ИП; о рабочих методах воздействия на должника; и даже о том, как взыскать долг с закрытого ИП, рассказал генеральный директор антикризисной организации «СВ Банкротство», арбитражный управляющий Сергей Стороженко.

ИП – это гражданин или юридическое лицо? Кто ответит по долгам?

Индивидуальный предприниматель – это гражданин, который занимается бизнесом, платит налоги и совершает бюджетные отчисления без образования юридического лица. То есть официально ИП – это физическое лицо.

И если по долгам юридического лица руководство и собственники не отвечают (за исключением случаев субсидиарной ответственности), то ИП повезло меньше.

индивидуальный предприниматель отвечает по долгам, как физическое лицо. то есть, не только активами бизнеса, но и всем своим личным имуществом.

Кредиторам это на руку. Если денег ИП не хватает для расчетов по долгам, взыскание обращается на частную собственность и личные счета должника. За исключением единственной квартиры, недорогих предметов быта и другого имущества, полный перечень которого содержится в ст. 446 ГК РФ.

Мирное решение долговых проблем. Моральное воздействие «с позиции силы»

Можно мирно решить проблему с долгом ИП. Это сэкономит время и позволит избежать финансовых затрат, связанных с судебными разбирательствами.

ПРЕТЕНЗИОННОЕ ВОЗДЕЙСТВИЕ БЫВАЕТ ВЕСЬМА ЭФФЕКТИВНЫМ: ОДНО ДЕЛО, КОГДА КРЕДИТОР «МОЛЧА ЖДЕТ», И СОВСЕМ ДРУГОЕ – ЕСЛИ НАЧИНАЕТ ДЕЙСТВОВАТЬ И ПОКАЗЫВАЕТ, ЧТО НАСТРОЕН СЕРЬЕЗНО

Многие предприниматели добровольно погашают задолженность в рамках досудебного взыскания: после грамотного проведенных переговоров или сразу после получения письменной претензии.

Как воздействовать на конкретного должника: «кнутом» или «пряником», зависит от индивидуального «портрета» предпринимателя.

Портрет первый: «Порядочный, но невезучий предприниматель»

Порядочному бизнесмену, испытывающему временные или периодические материальные затруднения, стоит пойти навстречу. Провести переговоры, заинтересовать в скорейшем возврате долга, предложить разумный компромисс (бартер, возврат долга в натуре),  и даже посильную помощь: например, в поиске новых клиентов и расширении рынка сбыта. Часто кредитор и должник приходят к взаимовыгодному решению. Главное – не забыть установить конкретные сроки выплат и письменно оформить условия погашения задолженности.

Портрет второй: «Прижимистый предприниматель»

На предпринимателя, который имеет возможность погасить долг, но не любит расставаться с деньгами, откладывая «неприятный» момент на потом, лучше воздействовать осторожно. Очень результативны «игра на деловой репутации» и меры публичного информационного влияния. Один намек о намерении направить компрометирующую информацию о должнике в СМИ, может сделать «чудо»: предприниматель вернет деньги, опасаясь за имидж компании.

Портрет третий: «Влиятельный предприниматель»

ИП со связями часто «прикрыт со всех сторон» местными влиятельными лицами, поэтому не боится кредиторов и ответственности.

Воздействовать на такого предпринимателя и стимулировать его к возврату долга следует его же методами. Нужно привлечь независимого профессионального переговорщика или медиатора, на которого не распространяется «ареал влияния».

Если есть возможность, – стоит наладить контакт с одним из авторитетных для должника лиц и действовать через него.

Портрет четвертый: «Избегающий» (потенциальный мошенник)

Должник может постепенно выводить активы и готовиться к банкротству, избегая общения с кредитором или обещая «вот-вот» рассчитаться. Кредитору не стоит долго ждать возврата долга. Любое промедление опасно.

Для предпринимателя, который не идет на компромисс или вовсе не желает обсуждать проблему, нужно готовить досудебную претензию, с предупреждением о последующем обращении в суд.

Если удалось организовать переговоры – кредитор должен быть уверенным и даже «жестким».

демонстрация силы (в рамках закона) – довольно убедительная позиция в отношении недобросовестного должника

Можно пообщаться с родственниками, подать заявление в полицию и использовать другие доступные инструменты морального воздействия.

Если ИП так и не перечислил денежные средства после переговоров, психологического давления и получения претензии, нужно обращаться в суд.

Суд и исполнительное производство

Взыскание долга с ИП через суд позволяет получить с ответчика:

• основной долг;
• неустойку;

 

• компенсацию убытков;
• компенсацию расходов на услуги юриста.

 

Обращаясь в арбитражный суд, следует правильно составить исковое заявление о взыскании задолженности и обязательно заявить о необходимости принять обеспечительные меры.

Важно: победа в суде не гарантирует возврат денег, и ввиду загруженности судебных приставов, заниматься исполнением решения суда часто приходится самостоятельно.

Возбуждаем банкротство ИП

Если должник не платит более трех месяцев, кредитор может подать заявление о банкротстве ИП в арбитражный суд по месту регистрации малого бизнеса (по месту проживания физ. лица).

Если предприниматель признаётся банкротом в судебном порядке, он рассчитывается с кредиторами в рамках имеющихся активов бизнеса, всем личным имуществам, а также денежными средствами, полученными в результате сбора и реализации конкурсной массы.

банкротство ип выгодно для кредитора только тогда, когда у должника есть ценные активы и личное имущество. либо в том случае, если достаточную сумму можно получить в результате оспаривания подозрительных сделок

Следует также учитывать, что предприниматель должен быть должен не только одному кредитору, и в процедуру банкротства войдут и другие желающие получить свои деньги. После банкротства с ИП «взятки гладки»: он становится юридически чистым гражданином, и предъявить долговые претензии к нему после завершения процедуры не получится.

Поэтому к банкротству нужно подходить крайне осторожно, стоит воспользоваться профессиональной юридической поддержкой.

О взыскании долга через банкротство здесь: http://svbankrotstvo. ru/vzyskanie-dolga-cherez-bankrotstvo/

Оспариваем сделки

Оспаривание сделок по продаже активов родственникам и другие незаконные операции с финансами и недвижимостью, заключенные в течение 3 до начала банкротства, позволяет изъять деньги и имущество у новых собственников и распределить в пользу кредиторов.

Привлекаем ИП к ответственности

За факты причинения предпринимателем значительного ущерба, вывод активов и махинации ИП можно привлечь к уголовной ответственности согласно ст. 195, ст. 196, ст.197 УК РФ.  Санкции к виновному очень строгие – от больших штрафов до заключения на срок до 6 лет.

Кто управляет банкротством ИП?

Арбитражный управляющий – ключевая фигура банкротства. Это специалист высокого уровня, который занимается сбором конкурсной массы, оспаривает сделки, управляет имуществом, привлекает к ответственности. Говоря утрированно, от его действий зависит, хватит ли денег на всех кредиторов.

Если ИП «закрылось». Взыскание долга с ИП прекратившего деятельность

Если индивидуальный предприниматель просто прекращает свою деятельность, долги никуда не деваются. Кредитор может продолжить взыскание долга у ип как физического лица, – в порядке, установленном ст. 48 Налогового кодекса.

Если же ИП инициировал собственное банкротство, кредитор должен успеть войти в реестр. Иначе вероятность возврата долга будет близка нулю.

За свои деньги надо бороться. Как показывает практика антикризисной организации «СВ Банкротство», взыскать задолженность в полном объеме реально даже с самых проблемных ИП.

Взыскание долга с ИП и физ. лица по решению суда в 2022 году

В отличие от компаний, взыскание долга с ИП может проходить не только в отношении имущества предпринимателя, но и в отношении личного имущества гражданина. Так кредиторы имеют больше шансов получить свои деньги обратно, но ситуация осложнится, если бизнесмен объявит себя банкротом. Что делать кредитору и как взыскать долг с недобросовестного предпринимателя, рассмотрим далее.

Кто отвечает по долгам предпринимателя?

Так как ИП — это обычный гражданин, имеющий статус предпринимателя, то и ответственность по всем долгам лежит не только на ИП, но и на физ. лице.

Советы для кредитора:

1. Важно не пропустить 3 года с момента, когда заемщик должен был вернуть долг, иначе должник сможет указать на пропуск срока исковой давности.
2. Нельзя тянуть с заявлением в суд. Возвращайте долг пока у должника есть имущество и он не объявил себя банкротом.
3. После завершения разбирательства контролируйте приставов. От них зависит исполнение решения и взыскание положенной суммы.

Если у кредитора есть исполнительный лист, он может получить долг даже с закрытого ИП, потому что прекращение бизнеса не означает списания долга.

Прежде чем обращаться в суд, нужно попытаться уладить дело мирным путем. Заимодатель должен направить неплательщику претензию в письменном виде с требованием вернуть долг. Претензия должна содержать сумму долга, размер штрафа, пени и неустойки (если они предусмотрены договором) и дату, когда деньги необходимо вернуть. Можно потребовать возврат средств в полном объеме или предложить удобную рассрочку, чтобы заемщик перечислял деньги по мере возможности, но регулярно. 

Взыскание долга физического лица со счетов ИП

Нередко возникает ситуация взыскания долгов физического лица с ИП, когда из-за просрочки ипотеки или потребительского кредита блокируют счета предпринимателя. Несмотря на протест самих бизнесменов, этот порядок является законным.

Закон не разделяет имущество ИП и физ.лица и устанавливает полную материальную ответственность гражданина за долги ИП.

ИП — это и есть физическое лицо, поэтому счета и долги физлица и бизнесмена не разделяются, это одно понятие. КС РФ разъяснил, что техническое разделение счетов в банковской системе (разные коды) не влияет на порядок взыскания долга, и потому деньги ИП могут быть обращены на погашение долгов физического лица.

Если ИП закрылся с долгами

Если юридические лица могут пройти ликвидацию компании с официальным объявлением в СМИ, то индивидуальный предприниматель просто закрывает дело. Даже если ИП имеет долги перед банком, работниками, налоговой и по бюджетным отчислениям, заявление на закрытие дает право на исключение из ЕГРИП. Но обязанность вернуть деньги никуда не пропадает — потом должник рассчитывается как обычный гражданин.

Вы можете проверить статус неплательщика в госреестре на сайте ФНС, введя его название, фамилию и имя, номера ОГРНИП или ИНН.

Форма поиска сведений в ЕГРИП

Выписка ЕГРИП об ИП, прекратившем деятельность

После заполнения полей нажмите кнопку «Найти», и вы получите полную выписку из ЕГРИП по должнику бесплатно. На первой же странице будут сведения об открытии и закрытии ИП.

Для покрытия долгов с ИП могут взыскать:

1. Деньги, полученные бизнесменом за время работы (наличные в кассе, сейфе, на счете в банке).
2. Квартиру, дом, автомобиль, гараж, помещение для торговли.
3. Ценные бумаги, облигации, антикварные вещи, ювелирные украшения, бытовую технику, производственное оборудование дороже 100 МРОТ — холодильные камеры, печатный станок, индукционные плиты и другие.
4. Другие разрешенные законом доходы и имущество ИП, если предыдущие источники не смогли покрыть полную сумму долга.

Когда взыскать долг невозможно

При банкротстве ИП становится обычным физлицом. Но это не повод уклоняться от выплаты долга, потому что закрытие дела и банкротство не обнуляют обязательства перед банками. Бывший ИП будет возвращать деньги, но как обычный гражданин.

Сначала взыскание обращается на наличные и безналичные средства на счетах в банке. При нехватке этих денег, банкрот продает свое имущество — сам или с помощью арбитражного управляющего, чтобы закрыть оставшуюся сумму долга.

Ст. 446 ГПК РФ закрепляет перечень имущества и доходов, которые не могут быть взысканы для покрытия долга:

• единственное жилье неплательщика;
• личные вещи, социальные пособия и выплаты (по инвалидности, рождению ребенка и другие), домашняя мебель;
• фермерское хозяйство, которое гражданин ведет не для извлечения прибыли, а личных нужд и содержания семьи;
• транспорт инвалида;
• деньги на содержание семьи из расчета одного прожиточного минимума на человека;
• активы бизнеса (техника и производственное оборудование) стоимостью меньше 100 МРОТ, необходимые гражданину для работы, на истребование займа изъять нельзя.

Если кроме этого имущества у должника ничего не осталось, долг будет или списан, или исполнительное производство приостановится до улучшения финансового положения должника.

Как взыскать долг с ИП через суд?

Взыскание долга с индивидуального предпринимателя не отличается от взыскания долга в суде с юр. лиц.

Вы можете подать иск, если:

• были предприняты попытки разрешить конфликт мирным путем (досудебный порядок взыскания задолженности),
• не прошло 3 года с момента возникновения долга,
• имеются оригиналы документов.

Долг можно взыскать, даже если ИП закрылся.

Кредитор имеет право на возврат:

1. Основного долга: сумму, которую он одолжил на развитие дела.
2. Процентов предусмотренных договором кредитования.
3. Неустойки, штрафов и пени, если должник не начал возвращать деньги в оговоренный срок.
4. Расходов: госпошлина, оплата юриста для решения дела

Куда подавать иск? По подсудности, если ИП занимал деньги на бизнес и продолжает работать, дело между юр. лицами и ИП будет рассматриваться в Арбитражном суде. Если предприниматель уже закрылся или взял в долг на личные нужды, иск нужно подавать в районный суд по месту жительства неплательщика как к обычному гражданину.

Что указать в иске:

1. ФИО истца (кредитора) и ответчика (банкрота), адреса и номера телефонов для связи, адрес электронной почты заявителя (для извещения о заседаниях).
2. Условия договора: размер долга, дата, основание возникновения обязательств (договор займа, расписка и так далее), что именно и в каком объеме нарушил должник, не выплатил деньги полностью или выплатил частично, другие важные обстоятельства.
3. Требования к заемщику: заплатить деньги, вернуть имущество.
4. Попытки решить проблему мирным путем: направлял ли заявитель неплательщику претензию с просьбой вернуть долг, была ли обратная связь, суть переписки и переговоров, почему досудебные меры не помогли.
5. Сумма, которую истец просит взыскать с ответчика, дополнительные требования о неустойке или процентах, если деньги одалживались без договора, или в соглашении было несколько вариантов.

Скачать образец искового заявления

(36.0 КБ)

Обязательно приложите к заявлению копии документов на которых вы основываете свои требования. Это может быть копия расписки, договора займа, квитанции, чеки, накладные, ведомости, выписки и иные документы, подтверждающие наличие и сумму долга между кредитором и ИП. Необходимо предоставить также данные об истце и ответчике (контакты, сведения о регистрации, копии личных документов).

Несмотря на то, что для рассмотрения дела требуются копии договоров и расписок, оригиналы составленные и подписанные двумя сторонами, должны быть на руках у истца. Суд может затребовать оригиналы документов для проверки.

Как взыскать долг без обращения в суд?

До обращения в суд важно попробовать договориться с неплательщиком о возврате одолженных денег. Переговоры можно вести по телефону или при личной встрече, но эффективнее направить должнику претензию указав требования. Если заемщик не отреагирует на письмо, это будет доказательством попытки мирного решения спора.

Если должник вступает в переписку, готов к переговорам и погашению долга, нужно заключить соглашение с условиями выплаты. Например, если должник не против вернуть займ, но полной суммы на руках не имеет — можно предложить посильную рассрочку. Нарушение договоренности или отказ ИП возвращать долг вообще — повод для подачи иска. Вместе с заявлением необходимо подать все документы, подтверждающие проведение претензионной работы. Если предприниматель не реагирует на окончательное требование вернуть деньги — пора разрешать спор в суде.

Возбуждение исполнительного производства

Если задолженность подтверждена документами, суд выносит решение в пользу истца. Но должник всегда имеет возможность подать апелляцию, чтобы отменить или изменить принятый акт.

После вступления в силу, если ответчик не подал апелляционную жалобу, решение и исполнительный лист передается судебным приставам.

Проверить задолженность можно на сайте в ФССП.

Судебный пристав возбуждает производство по взысканию долга с ИП по исполнительному листу, копии документов направляются сторонам. Когда ответчик извещен о возбуждении исполнительного производства, пристав устанавливает его место жительства, доходы и имущество, за счет которых можно выплатить долг.

Возбуждение банкротства ИП

Большая загрузка приставов может стать причиной невозврата долга. В этом случае обязанности по возврату денег с заемщика заимодатель берет на себя.

Если должник больше 3 месяцев не возвращает долг, можно подать требование признать ответчика банкротом. Это выгодно, если заемщик имеет дорогостоящее имущество, продажа которого покроет долг.

Заявление нужно подавать в арбитражный суд. Банкротство длится 9-12 месяцев. В ходе процедуры реализации, имущество должника будет продано, а денежные средства пойдут на покрытие долгов в очередности установленной ФЗ «Об исполнительном производстве».

Статья 111. Очередность удовлетворения требований взыскателей

1. в первую очередь удовлетворяются требования по взысканию алиментов, возмещению вреда, причиненного здоровью, возмещению вреда в связи со смертью кормильца, возмещению ущерба, причиненного преступлением, а также требования о компенсации морального вреда;
1. во вторую очередь удовлетворяются требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих (работавших) по трудовому договору, а также по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
2. в третью очередь удовлетворяются требования по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;
3. в четвертую очередь удовлетворяются все остальные требования.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «Об исполнительном производстве»

Читать полностью

Если у должника ничего нет, разрешенные к изъятию имущество и деньги закончились, процедура банкротства и выплаты долгов завершается, даже если не все кредиторы получили средства. Должник считается свободным от обязательств по возврату долгов, повторная подача заявления с теми же требованиями невозможна.

Оспаривание сделок должника

Некоторые неплательщики специально продают имущество или совершают другие сделки, чтобы стать банкротом и не выплачивать долги.

Оспорить сделки возможно только в процессе банкротства должника. Для правильной аргументации и своевременной подачи ходатайства, лучше привлечь юриста по банкротным делам.

Суд может защитить кредитора, отменив подозрительную сделку совершенную в течение 3 лет предшествующих банкротству. Это могут быть любые банковские операции, выплаты премий или зарплаты, брачный договор, договор дарения и другие действия, уменьшающие конкурсную массу, необходимую для расчетов по долгам.

В случае успешного оспаривания сделки, имущество вернется в конкурсную массу и будет реализовано финансовым управляющим. Средства от продажи пойдут на погашение требований кредиторов.

Вам задолжает ИП? Обратитесь к нашим юристам. Мы подсчитаем риски и подскажем правильный путь возврата денежных средств.

Для бесплатной консультации позвоните нам или напишите в он-лайн чат.

Вернем долг через банкротство

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Наша команда

Дмитрий Щепочкин

Директор

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Записаться на консультацию

Константин Борисевич

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Получить консультацию

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Записаться на консультацию

Елена Седых

Помощник юриста

Ведет документооборот дел по банкротству

Получить консультацию

Андрей Давыдов

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Записаться на консультацию

Анна Калугина

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Записаться на консультацию

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Записаться на консультацию

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Взыскание долгов с физических лиц

Сегодня все чаще организации и простые граждане сталкиваются с проблемой взыскания долгов с физических лиц. Эта сложная задача должна решаться профессиональными юристами уже при первых просрочках платежей, особенно если должник оформляет статус банкрота, который не позволяет кредитору получить свои деньги назад после завершения процедуры и освобождения должника от задолженности. Поэтому в этом вопросе необходимо как можно раньше обращаться за юридической консультацией и помощью.

Содержание:

• Как заставить должника вернуть деньги
• Доказательства наличия долга
• Виды взыскания долга с физ. лица
  • Досудебное разбирательство
  • Судебное взыскание долга
  • Внесудебный способ
• Типы взыскания долга с физического лица
  • По договору займа
  • По расписке
  • Без расписки
• Способы взыскания задолженности
  • Приставы
  • Коллекторы
  • Юристы
• Порядок взыскания задолженности с физических лиц
• Преимущества обращения к профессионалам

Как заставить должника вернуть деньги

Принудительное взыскание долгов с физических лиц осуществляется, если должник уходит от выполнения обязательств. В соответствии с Федеральным законом №230 от 3 июля 2016 года, различают несколько способов взаимодействия с должником.

Это может быть претензия, передача дела коллекторам, обращение в судебную инстанцию.

Доказательства наличия долга

Чтобы запустить процесс по возврату долга с физических лиц, необходимо подтвердить факт существования задолженности. Без доказательной базы разрешить спор будет сложно, и возмещение полностью будет зависеть от желания должника.

Что может выступить в качестве подтверждения финансовых обязательств:

• расписка;
• документы, свидетельствующие об оплате;
• свидетельские показания;
• официальный договор или контракт;
• иное подтверждение получения наличных.

Взыскание долгов с физических лиц может быть начато, даже если соглашение было оформлено удаленно через интернет. В качестве доказательства можно использовать переписку по e-mail, заверенную в нотариальной конторе. Подтверждением займа может стать переписка в социальных сетях и мессенджерах.

Виды взыскания долга с физ. лица

Существует определенный порядок, согласно которому организуется возврат долга с физ. лиц. Выбор пути будет зависеть от размера задолженности, наличия расписки и прочих факторов.

Досудебное разбирательство

На начальном этапе стороны проводят переговоры и пытаются решить дело без суда. В некоторых случаях получается договориться о выплатах или реструктурировать долг мирно.

Судебное взыскание долга

Если решить проблему задолженности не получается, пострадавшая сторона вправе обратиться с исковым заявлением в суд. После вынесения судебного решения и исполнительного листа осуществляется взыскание долгов с физических лиц.

Внесудебный способ

Подобный порядок обращения подразумевает возврат долгов за счет заложенного имущества. При этом истец не обращается с иском в суд, а заключает специальное соглашение на залог. При этом сопутствующие расходы выплачивает залогодержатель.

Типы взыскания долга с физического лица

Существует несколько алгоритмов, за счет которых производится возврат долга с физических лиц.

По договору займа

Кредитный контракт между двумя физическими лицами подтверждает, что одна сторона берет деньги, а вторая – дает их на определенное время. В случае просрочки платежей по договору нарушаются права одного из граждан. Поэтому кредитор вправе обратиться в судебную инстанцию, находящуюся в районе проживания ответчика.

При оформлении заявления истец обязан собрать исчерпывающую доказательную базу, которая подтверждает содержание документа. Если иск составлен грамотно, существуют хорошие шансы на положительный исход дела.

По расписке

В соответствии с законом, расписка по статусу приравнивается к договору займа. Взыскание долгов с физических лиц осуществляется в суде. На первом этапе стороны стараются решить конфликт в досудебном порядке. Кредитор направляет заемщику претензию с изложением своих требований. Можно претендовать на возмещение процентов и судебных расходов, которые понес истец.

Если мирно договориться не получается, можно обращаться в суд. В любом случае желательно воспользоваться поддержкой профильного юриста.

Без расписки

Произвести взыскание долгов с физических лиц без документального доказательства достаточно сложно. В подобной ситуации юристы рекомендуют обратиться в полицию и предоставить выписку, свидетельствующую о переводе денег. В качестве подтверждения может также выступить переписка с заемщиком.

Представители ведомства примут заявление, произведут проверку и пригласят нарушителя на беседу. В случае признания заемщиком своей вины этот факт можно использовать в дальнейшем при судебном разбирательстве.

Способы взыскания задолженности

Получение долгов можно произвести посредством судебного решения или договоренности. Можно попытаться самостоятельно связаться с должником и обсудить возникшую ситуацию. Если добиться выполнения обязательств в кратчайший срок не получается, необходимо обращаться за помощью.

Приставы

Если был получен приказ, а должник отказывается от обязательств, к работе подключаются приставы. Взыскание долгов с физических лиц в этом случае осуществляется путем удержания части доходов или реализации имущества.

Коллекторы

Еще один способ возврата кредита – обращение в коллекторское агентство. Специалисты будут действовать по закону и добьются выполнения условий договора или расписки. Важно выбирать надежного партнера с безупречной репутацией.

Юристы

Разрешить финансовый конфликт помогут профильные юристы. Они соберут доказательную базу, выработают правовую позицию и проведут эффективные переговоры сторон. При необходимости они будут представлять интересы истца в суде.

Благодаря квалификации появляется отличный шанс вернуть не только долг, но и возмещение понесенных расходов и материальный ущерб.

Порядок взыскания задолженности с физических лиц

Большинство конфликтов можно решить мирно. Поэтому взыскание долгов с физических лиц начинается с переговоров. В дальнейшем порядок действий будет следующим:

• направление официальной претензии должнику;
• оформление иска и сбор пакета документов;
• передача искового заявления лицу, нарушившему обязательства, или его представителям;
• направление иска в судебную инстанцию;
• контроль принятия документа судом;
• уточнение даты заседания;
• участие в рассмотрении дела и защита интересов;
• получение судебного приказа и ИЛ;
• исполнение решения суда.

Преимущества обращения к профессионалам

Взыскание долгов с физических лиц – сложная задача, решить которую под силу только опытному юристу. Компания «Легко!» предлагает услуги по взысканию долгов любой сложности.

Почему работу нужно доверять нашим специалистам:

• комплексная защита интересов клиента;
• запуск делопроизводства после первой просрочки;
• разбирательство в правовом поле;
• обеспечительные меры в судебном процессе;
• максимальные выплаты и неустойки.

Предоставляемые услуги:

• возврат долгов с физических и юридических лиц;
• возмещение морального и материального ущерба;
• получение неустойки;
• работы с расписками;
• взыскание дебиторской задолженности;
• получение денежных средств по исполнительному листу;
• взыскание долгов с физических лиц по договору подряда или предоставления услуг;
• возврат долгов в судебном и досудебном порядке;
• работа с кредитными договорами;
• взыскание задолженности в рамках процедуры банкротства должника.

Чтобы начать взыскание долгов с физических лиц, необходимо оставить заявку и получить бесплатную консультацию. Специалист оперативно подключится к работе и доведет дело до конца.

Получить консультацию по взысканию задолженности с физических лиц

*Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных

+7-495-220-41-40

Взыскание долгов с физического лица по исполнительному лицу в Москве

Вы попали на сайт, на котором вам расскажут всю правду по этому вопросу. Она вас может расстроить, но мы показываем реальную картину, в которой разбираемся. Мы осветим все заблуждения по данной теме и скажем о том, что делать. Именно понимая реальную картину, своим клиентам мы предлагаем комплекс взыскания, включающий все инструменты решения ситуации и возврата средств:

 

— Осуществляем анализ ситуации и формируем индивидуальную схему взыскания

— Увеличиваем сумму взыскания до максимума, включая в нее все потери кредитора, штрафные санкции, пени и проценты

— Проводим сбор дополнительной информации в рамках разумного объема при необходимости. Оцениваем направления вывода активов

— Включаем в круг взыскания не только с самого должника, но и его аффилированных лиц, руководство, родственников

— Проводим жесткие переговоры. Позицию должнику мы излагаем прозрачно, показывая ему все негативные последствия принудительного взыскания

— Работаем с правоохранительными органами в вопросах взыскания. Очень часто ситуация содержит преступные действия должника. И мы эти действия в процессе взыскания используем для возврата долга

— Судебная стадия у нас служит не просто формальным моментом. В ее процессе мы достигаем дополнительных целей. В вопросах взыскания суд мало выиграть, его необходимо выиграть правильно

— Работаем в исполнении по взысканию. Служба приставов для нас выполняет необходимые задачи и активно взаимодействует

— Налагаем взыскание на оформленное на супруга имущество, признаем недействительными сделки по сокрытию активов

— Работаем по субсидиарной ответственности. Смена директоров и учредителей, ликвидация компании, старые долги не являются для нас препятствием. Мы взыскиваем со всех

— Воздействуем на должников через налоговую, прокуратуру. А также через иные контролирующие органы при необходимости данных действия по клиентским заявкам

 

Каждая ситуация индивидуальная и мы делаем все для получения результата. И нашим клиентам возвращают долги с гарантией и дополнительными суммами

Наша система действует уже более 10 лет. Ведь одно только решение суда не обеспечивает возврат долга. В наших силах вернуть любой долг. Несколькими способами. Но мы должны понимать, какая у Вас ситуация

  Не путайте реальное взыскание долга с тем, что вы прочитали на сайтах различных компаний, в соцсетях и на иных ресурсах. «Вернем долг за 5 минут… Стоит только с нашей помощью подать в суд»…. Если вы посмотрели фильм «Коллектор», то в вашем представлении человек в дорогом костюме и с замечательно подвешенным языком мигом решит все вопросы по телефону и вернет ваши деньги…  Все это реклама и кино. Расстроим вас, но вы заблуждаетесь. Взыскание долга – это системный труд, направленный на использование всех инструментов и возможностей

 На примере отдельных заблуждений наших клиентов мы объясним, почему взыскание долга у нас является системой и приносит необходимый результат

 Для чего мы это делаем? Все просто: каждый второй клиент, который приходит к нам, просит взыскать средства не только с должника, а еще и с 2-3 компаний, в которых он оплатил услуги по взысканию. Компаний, которые обещали вернуть долг

ЕСЛИ ВАС ОБМАНЫВАЮТ — МЫ ТУТ НЕ ПРИ ЧЕМ. МЫ ПРЕДУПРЕЖДАЛИ

 Итак, вы столкнулись с тем, что Вам не оплачивают положенную сумму. И не важно, личный это долг или это долг в рамках Вашего бизнеса

 Из – за чего должник не возвращает долг добровольно? Есть несколько причин:

Он ожидает поступления средств и рассчитается сразу же как их получит. ПРИ ЭТОМ: В 40% ситуаций должник вас обманывает, указывая данную причину, в 40% заблуждается сам, и только в 20% ситуация действительно такая. ПРИ ЭТОМ НАЙТИ СРЕДСТВА ХОТЬ НА СИМВОЛИЧЕСКУЮ ОПЛАТУ ВОЗМОЖНО ВСЕГДА

Долги превышают возможности по оплате. Поэтому не платят никому: все равно не хватит. Лучше постараться сохранить хоть что – то

 Денег просто нет

 Должник мошенник и в принципе не собирался вам платить

НО! Кем бы не являлся Ваш должник, по каким бы причинам не откладывалось погашение, возврат долга будет происходить только тогда, когда кредитор создаст должнику риски. Когда должник будет понимать, что действия по взысканию реальны, убытки и риски для него возрастают, кредитор последователен в своих шагах – тогда он и будет к этому кредитору относиться отдельно, стараясь погасить долг именно такому кредитору

 Пока это не делается – разговор с вами на тему «когда я верну долг» позволяет должнику пользоваться средствами в качестве кредита. Причем беспроцентного. И через некоторое время он перестанет брать трубку: ничего нового вы сказать не можете, ничего по взысканию не делаете. Лишь отнимаете время своего должника. Так формируется отношение к вам, как к слабому кредитору

РАСКРОЕМ ОСНОВНЫЕ ЗАБЛУЖДЕНИЯ КРЕДИТОРОВ О ПРОЦЕССЕ ВЗЫСКАНИЯ:

ПУСТЬ НАШ ЮРИСТ НАПИШЕТ ПРЕТЕНЗИЮ (ЕСЛИ НЕТ ЮРИСТА – НАЙТИ САМОГО ДЕШЕВОГО)…

Претензия может быть инструментом, а может быть просто бумажкой. Описание должнику информации о том, сколько и чего он должен с извещением о подаче в суд позволяет этому должнику спокойно выдохнуть. Разница между «напишем претензию» и переговорами о возврате долга – колоссальная

Поэтому, когда вы платите «специалистам» за «поговорить» (или не платите, что еще хуже), ваш должник еще больше понимает, что спешить некуда. Он понимает, что ваши действия носят формальный характер, ваши специалисты действуют шаблонно и у него есть достаточно времени, чтобы придумать и реализовать схему неоплаты вам долга

 

СНАЧАЛА МЫ «ПОСУДИМСЯ», А ПОТОМ БУДЕМ ВЗЫСКИВАТЬ…

В принципе ситуация для кредитора не меняется. Если суд рассматривается как отдельный от взыскания процесс. В лучшем для кредитора случае должник просто относится к суду наплевательски, не пытаясь бороться… В худшем случае – немного борется. Цель – просто увеличить время получения решения суда кредитором. СУД ДОЛЖЕН БЫТЬ ЧАСТЬЮ ВЗЫСКАНИЯ, а не какой – то странной стадией, которая не имеет целью получение денег

ПРИМЕЧАНИЕ: В рекламе видели, что некоторые «коллеги» пишут «на стадии суда 96% должников возвращают долг». Расстроим вас. Не возвращают. Для того, чтобы возвращали хотя бы 10% на этой стадии, должно быть совпадение ряда факторов и профессиональная работа в суде по схеме «взыскание!»,  а не по схеме «заработаем денег в суде с клиента»

НАДО НАЙТИ ТЕХ, КТО ПРЕДЛАГАЕТ БЫСТРО ВЗЫСКАТЬ ДОЛГ

Для того, чтобы быстро взыскать долг, вам в принципе никто не нужен. Самый быстрый способ погашения долга – это возврат его должником добровольно. Поэтому позвоните должнику, спросите, что помешало ему вернуть долг и обсудите с ним сроки погашения. И если он вернет – значит он ответственный человек и выполняет свои обязательства

НО: если должник говорит, что вернет вам средства в течение месяца, года, нескольких лет – это значит, что возвращать их он не собирается.

ЧТОБЫ ДОЛЖНИК БЫСТРО ВЕРНУЛ ДОЛГ, он должен увидеть и понять, что в противном случае он потеряет больше, чем если бы начал погашение. Только тогда это быстро. И, поверьте, если должник решил вам долг не возвращать, изменить его мнение могут лишь действительно сильные аргументы. И ниже следующее заблуждение

НАДО ИДТИ К КОЛЛЕКТОРАМ

Мы писали про них выше. Коллекторы – это люди, которым почему – то в представлении клиентов разрешено что – то такое, чего нельзя другим. И это крупное заблуждение. Коллекторы – это сегодня работающие с пакетами долгов структуры, основной инструмент которых – телефон. Вот так. Их заработок в том, что из купленного за небольшую сумму пакета долгов перед банками или управляющих коммунальными услугами компаний они путем звонков, смс рассылок или направления приставам судебных приказов получают средства. Никаких особых полномочий у них нет и работать с индивидуальными долгами им не очень интересно. А по телефону у своего должника вы уже пытались взыскать долг…

ТОГДА НАДО ИДТИ К ДРУГИМ «КОЛЛЕКТОРАМ», ЧЕРНЫМ…

Как мы это называем, взыскание в стиле «90 -х», вероятно, где-то существует. То – есть взыскание в нарушение статей Уголовного Кодекса РФ. Назовем это так. И мы также встречаем на консультациях клиентов, которым это кто – то предлагает

ВАРИАНТ ПЕРВЫЙ: Вы попали на мошенников, которые предлагают вам «решить вопрос с должником». Почему таких много? А представьте, что вы им заплатили. Без договора, квитанций и т.д. естественно. Как вы проверите, что они вообще хотя бы позвонили вашему должнику? Подадите в суд? Или претензию напишите?

ВАРИАНТ ВТОРОЙ: Вы нашли тех людей, которых искали. Поздравляем. Вы стали соучастником преступления, вы – организатор факта вымогательства. Преступного вымогательства. И в случае таких преступных действий вы по заявлению вашего должника можете попасть на скамью подсудимых. Все зависит от того, насколько далеко зашли люди, которых наняли именно вы

Возвращаемся к вопросу ТОГДА НАДО ПО ЗАКОНУ ВЗЫСКИВАТЬ, ЧЕРЕЗ ПРИСТАВОВ

И опять попадаем к замечательным людям, которые говорят вам: «Подадим в суд, а потом подадим исполнительный лист приставам и вы получите деньги». И вы, конечно, выберете такую компанию, которая вам еще и с приставами обещала помочь…

Все дело в том, что исполнительный лист приставам вы можете подать сами. Но вот смогут ли приставы взыскать ваши средства просто на основании поданного листа – большой вопрос. Потому что тут также обман: работа с приставами требует еще больше компетенций, чем работа в суде. Для того, чтобы с вашим долгом работали, необходимо сделать за приставов не менее половины работы, найти и оценить активы, вероятно еще добавочно решать вопросы в суде. И не только. Но в принципе они обязаны делать это все сами… Но не делают. И юристы не делают. Не умеют. Поэтому продают вам то, что умеют: суд…

НАДО НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ В ПОЛИЦИЮ. ПО СТ. 159 УК РФ. ЧЕРЕЗ АДВОКАТОВ

Вот что самое удивительное, именно адвокаты это и предлагают. Потому что ст. 159 УК РФ работает очень редко. Почему – мы знаем. А ваши адвокаты и юристы не знают. А для того, чтобы работал вопрос уголовного преследования, нужно с ситуацией работать профессионально. Что опять же отличается от работы полиции в кино. Потому что у полиции свои трудности. И они действуют в рамках закона. Которые почему-то большинство юристов/адвокатов знают намного хуже чем мы…

 НАДО ТОГДА НАПИСАТЬ ГЕНЕРАЛЬНОМУ ПРОКУРОРУ, В СЛЕДСТВЕННЫЙ КОМИТЕТ И ПРЕЗИДЕНТУ. И Вам это опять же предложат! Почему нет!

Президент не занимается вопросами вашего долга. Как и Следственный Комитет (за исключением отдельных случаев), как и Генеральный Прокурор не ведет взыскание. И заявление во все эти органы с жалобой на что-то работает только тогда, когда вы точно указываете, что нарушено и почему орган обращения должен что – то сделать. И что именно он должен сделать в соответствии с законодательством

ДОЛЖНИК ВЫВЕЛ АКТИВЫ – арбитражные управляющие предлагают банкротство. Банкротство – для избавления от долгов. И помогает не кредитору, а должнику от долгов цивилизованно избавится. А если арбитражный управляющий готов вам такие услуги оказывать по взысканию – попросите подписать с вами договор о том, что он берет на себя обязательство вам долг взыскать. И как он объяснит, почему это невозможно

 В чем же проблема взыскания долга? В том, что это не игра в возможности каждого отдельного подрядчика. Либо долгом занимаются профессионально, либо вы теряете свои деньги. Как с должником, так и с теми, кто взялся проводить взыскание

 Занимаясь вопросом взыскания, вы либо делаете это сами, либо вы находите тех, кто умеет это делать. И в договоре с теми, кто готов вам помочь, должно быть написано именно о взыскании долга, о том, что получение вами долга является целью договора. Не поход в суд и решение суда, не составление жалоб. А именно – получение средств.

Ваш договор с партнером должен быть прозрачен. Вот что самое главное. А если вы покупаете «кусочек взыскания», то расстроим вас. Этого слона как раз обычно едят целиком

Почему взыскание комплексное решение? Почему мы работаем именно так?

Мы уже говорили выше об ошибках выбора

Все дело в том, что либо ваш должник вернет деньги сам. И никто для этого не нужен

Либо он будет стараться средства вам не возвращать. И тогда если вы даете ему возможности это сделать – он эту возможность невозврата использует

Почему для нас нет разницы, осуществлять взыскание с физического лица или с юридического лица? Потому что мы идем до конца. И очень часто на юридическом лице нет ничего, что не является препятствием для взыскания долга. Потому что все активы выведены на физических лиц. И мы знаем как перевести на них долг

Что является активами физического лица, из которых мы осуществляем погашение долга для наших заказчиков:

— Денежные средства

— Имущество (любое), в том числе недвижимость, в том числе единственное жилье

— Бизнес (даже в случае оформления на подставных лиц)

— Имущества супруга

— Выведенные активы (переоформленные на третьих лиц)

— Скрываемые доходы

— Автотранспорт, водный транспорт, промышленный транспорт

— Имущество за рубежом

Иные нестандартные активы, включая криптовалюты

Вопрос взыскание задолженности с юридического лица разделяется на 2 варианта. Первый, массовый — на этом лице ничего нет. И тогда вопрос взыскания стоит в отношении физического лица — владельца. В отношении же компании, которая ведет деятельность возможны процедуры быстрого взыскания. Но суд ее не пугает: пока он длится, в компании есть бесплатный кредит — деньги кредитора. Что дает эффект во втором случае? Риск потерять больше, чем сумма долга

— Оперативное взыскание с юридического лица

— В этой ситуации мы рассматриваем и реализуем как инструмент взыскания:

— Максимизация суммы взыскания

— Блокирование активов

— Блокирование увода активов

— Блокирование сделок

— Риски срыва сделок

— Налоговые риски

— Уголовные риски

— Корпоративные риски

На самом же деле взыскание долга разделяется не по сумме, не по виду должника. Оно подразделяется на переговорное и принудительное. Переговорное взыскание — это убеждение должника в том, что вернуть долг ему намного выгодней, чем не возвращать. И поверьте нам, мы убеждаем эффективно только при проведении работы большого объема. Самые эффективные переговоры — это тогда, когда должник скажет Вам «Давайте договоримся». Но у вас это будет повод дольше не платить. А при работе с нами — начало погашения долга

Что отличает эффективные переговоры:

— Должник подтвердил свое состояние документами

— Погашение начнется не через год, а в течение нескольких дней

— Договоренности отражены в отдельном соглашении

— Предусмотрены штрафы за неисполнение

— Предоставлено дополнительное обеспечение

— Ситуация возможна к еженедельному контролю

Принудительное взыскание — это процесс, который учитывает возможный длительный срок погашения. Слово «БЫСТРО» в этой ситуации — это обман Вас теми, кто гарантирует данное условие. Ситуация может решиться быстро. И мы делаем все для этого. Но сегодня это больше исключение, чем закономерность. Главное в этой ситуации — выбор партнера

ЧТО ПРЕДЛАГАЕМ МЫ:

— Прозрачные отношения

— Наши обязательства выполняются до получения Вами долга

— Мы используем все методы и это не влечет для вас затрат

— Все условия отражены в договоре. Там прямо указан возврат средств

— Полный отчет о состоянии дел

— Наше вознаграждение только после получения вами суммы долга

ВЫ ТОЧНО БУДЕТЕ ЗНАТЬ ЧТО ВАМ ДЕЛАТЬ ПОСЛЕ ОДНОЙ ВСТРЕЧИ С НАМИ

Специальные направления по теме «ВЗЫСКАНИЕ» (вы можете по ссылке перейти на другую страницу:

Взыскание с юридических лиц >>>

Взыскание через субсидиарную ответственность с директоров/учредителей >>>

Взыскание по расписке и без нее >>>

Взыскание алиментов>>>

Работа с приставами>>>

ПОдайте заявку сегодня и мы свяжемся с вами

В течении 48 часов мы бесплатно дадим ответы на Ваши вопросы, предоставим документы, оценим проблемы и пути решения

СЛОЖНОЕ СТАНЕТ ПРОСТЫМ

Получить ответ за 48 часов

Ваши права на взыскание задолженности | Генеральная прокуратура

Если вы должны деньги

Кредиторы не хотят обращаться в агентство по взысканию долгов. Но если похоже, что вы не заплатите, они заплатят. Кредитор продаст ваш долг коллекторскому агентству по цене ниже номинальной стоимости, после чего коллекторское агентство попытается взыскать с вас весь долг.

Если у вас есть долг, действуйте быстро — желательно до того, как он будет отправлен в коллекторское агентство. Свяжитесь со своим кредитором, объясните свою ситуацию и попытайтесь создать план платежей. Обычно кредиторы помогут вам наверстать упущенное.

Чего не могут делать коллекторы

Деятельность коллекторов регулируется Законом штата Техас о взыскании долгов. Среди прочего, Закон запрещает коллекторам:

Применять оскорбительные тактики взыскания долгов, в том числе:

• Угрожая насилием или другими преступными действиями
• использование ненормативной лексики или нецензурной лексики
• ложное обвинение потребителя в мошенничестве или других преступлениях
• угроза ареста потребителя, изъятия или иного изъятия имущества без надлежащего судебного разбирательства
• использование телефона для преследования должников путем анонимных звонков или повторных или непрерывных звонков
• совершение телефонных звонков без раскрытия настоящего имени звонящего до принятия оплаты

Использование мошеннических тактик сбора, в том числе:

• использование вымышленного имени или удостоверения личности
• искажение суммы долга или его судебного статуса
• направление должнику документов, ложно выдаваемых за суд или иной официальный орган
• невозможность установить, кто является держателем долга
• искажение характера услуг, оказываемых коллекторским агентством или коллектором
• ложное представление о том, что у сборщика есть информация или что-то ценное для получения информации о потребителе
• Попытка собрать больше первоначально согласованной суммы. (Но помните: ваш долг может вырасти за счет дополнительных комиссий — например, сборов за взыскание долга, гонораров юристам и т. д.).

Нарушители Закона Техаса о взыскании долгов подлежат уголовной и гражданской ответственности. Если вы считаете, что вас преследовали или обманули, вы даже можете потребовать судебного запрета и возмещения убытков против коллекторов.

Эти действия также являются нарушением Закона Техаса о недобросовестной торговой практике/Защите прав потребителей, который дает Генеральному прокурору право принимать меры в общественных интересах.

 

Подать жалобу

Если вы оспариваете долг

Если вы оспариваете легитимность чего-либо в вашем досье коллектора, вы должны направить коллектору письменное уведомление. Простой звонок сборщику не прекратит деятельность по сбору.

Если возможно, отправьте письмо о споре заказным письмом (с уведомлением о вручении), чтобы вы знали, что оно официально получено сборщиком. Затем у сборщика есть 30 дней, чтобы определить, является ли спорный предмет правильным.

Если спорный пункт верен…
Коллектор может продолжать работу по взысканию долгов.

Если спорный пункт неверный…
Необходимо исправить. Сборщик долгов должен уведомить всех, кто уже получил отчет, содержащий неправильный элемент. Если по истечении 30 дней коллектор не смог определить, является ли элемент правильным или нет, он должен внести запрошенное вами изменение и уведомить всех, кто получил отчет, содержащий неверный элемент.

Сборщики долгов не могут забрать ваш дом или вашу заработную плату

В Техасе, если ваше место жительства было объявлено усадьбой, оно не может быть использовано для оплаты долга, за исключением долгов, взятых на покупку дома (т. , ипотека по умолчанию), для улучшения дома, для кредитов под залог дома или для уплаты определенных налогов.

• Узнайте больше о том, как объявить свой дом усадьбой.

Заработная плата может быть конфискована только для выплаты долгов, связанных с алиментами по решению суда, задолженностью по уплате налогов и неуплатой студенческих кредитов. Сборщики долгов не могут арестовывать заработную плату в счет погашения потребительского долга.

Если коллектор угрожает забрать ваш дом или лишить вас зарплаты, возможно, вы стали жертвой мошенничества с целью взыскания долгов. Немедленно подайте нам жалобу.

• Узнайте больше о мошенничестве со взысканием долгов.

Закон о добросовестной практике взыскания долгов

Этот федеральный закон применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных агентствах по взысканию долгов, и к адвокатам, нанятым для взыскания долгов. Он похож на закон Техаса, но также запрещает:

• Звонки на работу, если у коллектора есть причина знать, что работодатель не разрешает такие звонки
• Звонки до 8:00 или после 21:00. если коллектор не знает, что такое время более удобно для должника
• «Несправедливые или недобросовестные способы взыскания или попытки взыскания долга»
• Любое поведение, направленное на преследование, притеснение или оскорбление

Если вы подвергаетесь преследованиям, оскорблениям или мошенническим методам взыскания долгов со стороны профессиональных сборщиков долгов — и вы хотите прекратить дальнейшие контакты с вами — сообщите об этом коллектору в письменной форме. Сохраните копию своего письма и отправьте оригинал коллектору заказным письмом.

Определение сборщика долгов

По

Юлия Каган

Полная биография

Юлия Каган пишет о личных финансах более 25 лет и для Investopedia с 2014 года. Бывший редактор Consumer Reports , она является экспертом в области кредитов и долгов, пенсионного планирования, домовладения, вопросов занятости, и страхование. Она окончила Брин-Мор-колледж (бакалавр истории) и имеет степень магистра искусств в области документальной литературы в Беннингтон-колледже.

Узнайте о нашем
редакционная политика

Обновлено 15 августа 2021 г.

Рассмотрено

Чип Стэплтон

Рассмотрено
Чип Стэплтон

Полная биография

Чип Стэплтон является обладателем лицензий Series 7 и Series 66, сдал экзамен CFA уровня 1 и в настоящее время имеет лицензию на жизнь, несчастный случай и здоровье в Индиане. Он имеет 8-летний опыт работы в области финансов, от финансового планирования и управления активами до корпоративных финансов и планирования и анализа.

Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору

Что такое сборщик долгов?

Сборщик долгов — это компания или агентство, которое занимается взысканием денег, причитающихся с просроченных счетов. Многие сборщики долгов нанимаются компаниями, которым должники должны деньги, работая за вознаграждение или за процент от общей суммы взыскания. Некоторые сборщики долгов являются покупателями долгов; эти компании покупают долг по части его номинальной стоимости, а затем пытаются вернуть полную сумму долга.

Сборщик долгов также может быть известен как агентство по сбору долгов.

Key Takeaways

• Сборщик долгов отвечает за взыскание просроченной задолженности перед кредиторами.
• Сборщикам долгов обычно платят процент от любых возвращенных денег.
• Некоторые коллекторы покупают просроченные долги у кредитора со скидкой, а затем пытаются взыскать их самостоятельно.
• Взыскание долгов строго регулируется, чтобы защитить потребителей от агрессивных коллекторов.

Как противостоять сборщику долгов

Понимание коллекторов

Заемщик, который не может урегулировать свои долги или не в состоянии произвести запланированные платежи по кредиту, будет сообщен о просрочке платежа в бюро кредитных историй. Мало того, что их кредитная история будет нарушена, их долг будет передан коллекторскому агентству или коллектору в течение трех-шести месяцев после дефолта. Просроченные платежи по остаткам на кредитных картах, телефонные счета, платежи по автокредитам, коммунальные платежи и задолженность по налогам являются примерами просроченных счетов, которые могут быть поручены сборщику долгов.

Компании считают, что нанять коллектора для взыскания неоплаченных долгов дешевле, чем самим гоняться за клиентами. У коллектора есть инструменты и ресурсы, необходимые для отслеживания должника, независимо от того, сменил ли он местонахождение или номер телефона.

Несколько стратегий

Эти агенты также используют несколько стратегий, таких как звонки на личный и рабочий телефоны должника и даже время от времени появляются на пороге человека, пытаясь заставить должника выплатить свой баланс.

Агенты по сбору платежей также могут связаться с семьей, друзьями и соседями заемщика, чтобы подтвердить контактную информацию, которая у них есть в файле для этого человека, но они не могут раскрывать причину попытки связаться с этим человеком. Агент может также выбрать отправку должнику уведомлений о просрочке платежа по почте. В любом случае, коллекторы гарантируют, что должник будет полностью сосредоточен на них.

Если физическое лицо сдвинется с места и погасит свой долг, кредитор платит коллектору процент от средств или активов, которые агентство возвращает. В зависимости от договорного соглашения, заключенного с первоначальным кредитором, должник может быть обязан выплатить весь долг сразу или только часть долга за один раз.

Однако, если заемщик по-прежнему не покроет свой просроченный счет, коллектор может обновить кредитный отчет заемщика со статусом «сбор». Наличие этого статуса в кредитном отчете обязательно снизит кредитный рейтинг человека. Низкий кредитный рейтинг повлияет на их шансы на получение кредита в долгосрочной перспективе, особенно с учетом того, что счет по взысканию задолженности может оставаться в кредитном отчете в течение семи лет.

Положение о взыскании задолженности

Сборщики долгов контролируются Федеральной торговой комиссией (FTC), которая обеспечивает соблюдение Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). FDCPA запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы в процессе взыскания долга. Например, коллекторам не разрешается связываться с должниками до 8:00 или после 9:00.: 00 PM, и они не могут ложно утверждать, что должник будет арестован, если они не заплатят. Кроме того, долговой агент не может нанести физический вред должнику или угрожать ему, чтобы он произвел платеж. Кроме того, если агент не выиграл судебный процесс против должника, он не может налагать арест на активы.

Наконец, физическое лицо имеет право направить письмо о прекращении и воздержании сборщику долгов, который неоднократно связывается с ним в течение короткого периода времени, поскольку FDCPA расценивает такое поведение как форму преследования. Если после получения прекращения и воздержитесь, коллекторское агентство все еще продолжает беспокоить человека, они могут подать отчет в Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB).

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.

1. Федеральная торговая комиссия. «Взыскание долгов.» По состоянию на 25 августа 2020 г.

2. Федеральная торговая комиссия. «Часто задаваемые вопросы о взыскании долгов». По состоянию на 25 августа 2020 г.

3. Федеральная торговая комиссия. «Закон о добросовестной практике взыскания долгов». По состоянию на 25 августа 2020 г.

Информация о взыскании задолженности с потребителей

Ссылки для входа на эту страницу

• Подать ходатайство о взыскании в DOB

• Подать заявку на лицензию или регистрацию в DOB

• Скачать формы и приложения DOB

Это часть:

Потребительские деньги имеют значение

Это часть:

Потребительские деньги имеют значение

• • Выбор подходящего банка или кредитного союза
  • Найдите банк или кредитный союз и их регулирующий орган
  • Страхование депозитарных учреждений
• Подача финансовой жалобы потребителя
• Сберегательные и расчетные счета
• Обналичивание чеков и перевод денег в иностранной валюте
• • Управление кредитом и долгом
  • Автокредиты
  • Студенческие кредиты
  • Кредиты до зарплаты
  • Совет по рассмотрению кредитов для малого бизнеса
• • Процесс покупки жилья в Массачусетсе
  • Процентные ипотечные кредиты и ипотечные опционы с регулируемой процентной ставкой
  • Обратная ипотека
  • Ипотечные кредиторы, брокеры и кредиторы
  • Совет по рассмотрению ипотечных кредитов
• Взыскание долгов
• • Процесс покупки жилья в Массачусетсе
  • Как избежать потери права выкупа
• • Всемирный день распространения информации о жестоком обращении с пожилыми людьми, 2019 г.

Банковское управление (DOB) выдает лицензии сборщикам долгов и другим лицам или компаниям, пытающимся взыскать долги. В штате Массачусетс действует ряд законов и правил, обеспечивающих справедливое отношение к потребителям на протяжении всего процесса взыскания задолженности.

Пропустить оглавление

Содержание

Вы пропустили раздел оглавления.

Типы коллекторов


Существует множество типов сборщиков долгов:

• Сборщик долгов   — любое лицо, чья деятельность заключается в взыскании или попытке взыскания долга, причитающегося или причитающегося другому лицу и/или компании. Сборщикам долгов нужна лицензия через Отделение банков (DOB). Все сборщики долгов подчиняются государственным и федеральным законам и постановлениям о взыскании долгов.
• Покупатель долга  – покупает долг уже в состоянии дефолта. Затем покупатель долга пытается взыскать купленный долг. Покупателям долга нужна лицензия через DOB. На всех покупателей долга распространяются законы и правила штата и федерального правительства о взыскании долгов.
• Пассивный покупатель долга  — покупает просроченные долги только в инвестиционных целях. Покупатели пассивного долга не собирают долг напрямую. Покупатели пассивных долгов нанимают лицензированного коллектора или адвоката для взыскания купленных долгов. Покупателям пассивного долга не нужно получать лицензию, но на них распространяются ограничения Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA), а также правила взыскания долгов Генеральной прокуратуры. Однако пассивному покупателю долга, пытающемуся взыскать долг без использования лицензированного коллектора или адвоката, требуется лицензия, выданная DOB.
• Адвокат по взысканию долгов  – адвокату, имеющему лицензию на юридическую практику в штате Массачусетс, не требуется лицензия DOB для взыскания долгов от имени клиента. Адвокаты, взыскивающие долги, подчиняются Правилам профессионального поведения Верховного судебного суда, дисциплинарному надзору Совета адвокатов, ограничениям Закона о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) и правилам взыскания долгов Генеральной прокуратуры.

Если свяжутся по поводу долга


Если с вами свяжется коллектор, не сообщайте никакой личной информации (номера счетов, номер социального страхования и т. д.), пока вы сначала не:

• Запросите подтверждение спорной задолженности в письменной форме.
• Проверьте лицензионный статус по дате рождения коллектора или адвокатскому статусу адвоката.

После того, как вы подтвердили задолженность и проверили коллектора, вы должны:

• Создать бумажный след. Запишите дату, время и имя человека, связавшегося с вами. Пишите свои пожелания и ответы.
• Если вы действительно должны задолжать, планируйте погасить все бесспорные обязательства. Составьте план платежей, который вы сможете поддерживать, и предоставьте его кредитору или сборщику долгов в письменном виде.

Ваши права


При обращении к вам коллектор должен соблюдать законы и правила. Ниже перечислены действия, которые должен, может и не может делать коллектор при попытке взыскания долга.

Вы можете связаться с DOB или подать жалобу, если у вас есть вопросы или опасения по поводу вашего контакта со сборщиком долгов.

Коллектор по взысканию долгов ДОЛЖЕН:

• Сообщить вам сумму долга и имя кредитора, взыскавшего долг. Это должно быть сделано при первом общении или в течение пяти дней после контакта.
• Во время первого сообщения сообщите, что они пытаются взыскать долг, и любая информация будет использована для этой цели.
• Раскройте имя кредитора или компании по взысканию долгов, а также имя контактного лица.
• В течение 30 дней с момента вашего запроса сообщите вам имя и адрес первоначального кредитора.
• Свяжитесь напрямую со своим адвокатом, если вы предоставляете его/ее информацию сборщику долгов.
• Уведомить вас в письменной форме в течение 30 дней после первоначального обращения о вашем праве не получать телефонные звонки на ваше место работы.

Кредитор или сборщик долгов CAN:

• Предположим, что долг действителен, если он не оспорен в течение 30 дней после обращения.
• Свяжитесь с любым человеком, включая семью и друзей, чтобы получить ваш адрес или контактную информацию.
• Позвонить вам на дом и прийти к вам домой в обычное рабочее время (с 8:00 до 21:00). Эти визиты могут происходить только два раза в любой семидневный период.
• Собрать расходы больше, чем причитающаяся сумма.

Коллектор по взысканию долгов НЕ МОЖЕТ:

• Обсуждать ваш долг с третьими лицами, такими как друзья или соседи, без вашего прямого согласия или судебного решения.
• Представляют или подразумевают, что они связаны с федеральным правительством или каким-либо штатом. Это включает в себя распространение любого документа, ложно представляющего, что он санкционирован каким-либо судом или государственным органом.
• Использование или угроза применения насилия или преступных методов для причинения физического вреда или ущерба вашей репутации или имуществу.
• Наложить арест на определенные средства и имущество для погашения непогашенного долга.

Если вам больше 60 лет или вы являетесь инвалидом, предусмотрены дополнительные меры защиты. Эти средства защиты гарантируют, что жители штата Массачусетс, находящиеся в бедственном финансовом положении, смогут поддерживать основные жизненные потребности.

Требования к лицензии на взыскание задолженности


• Кредиторам не нужно получать лицензию  от Отдела в качестве коллекторов. Однако кредитор должен соблюдать Общие законы штата Массачусетс и FDCPA.
• Покупатели долгов, пытающиеся взыскать долг без привлечения коллекторов или адвоката, требуют лицензии от DOB.
• Сборщикам долгов требуется лицензия через DOB.
• Адвокаты, имеющие лицензию на юридическую практику в штате Массачусетс и пытающиеся взыскать долг  не требуют лицензии от DOB и не подпадают под действие закона Содружества о взыскании долгов. Однако на адвокатов распространяются Правила профессионального поведения Верховного судебного суда, дисциплинарный надзор со стороны Наблюдательного совета адвокатов, ограничения FDCPA и Положения о взыскании долгов Генеральной прокуратуры.

Подтвердить лицензию коллектора долгов через Национальную систему лицензирования нескольких штатов (NMLS).

Используйте портал DOB для загрузки списка утвержденных лицензиатов.

Советы по взысканию долгов


• Не сообщайте никакую личную информацию (номера счетов, номера социального страхования и т. д.), если с вами свяжется кто-то, пытающийся взыскать долг.
• Запросить проверку спорной задолженности в письменной форме.
• Создайте документальный след, записывая дату, время и имя лица, пытающегося взыскать долг, и отвечайте на запросы в письменной форме.
• Если задолженность действительна и причитается, спланируйте погашение любых бесспорных обязательств, определите осуществимый план платежей и предоставьте план кредитору или сборщику долгов в письменной форме.

Подать жалобу о взыскании задолженности в штате Массачусетс


• Подать жалобу или озабоченность в отношении компании по взысканию долгов в DOB
• Подайте жалобу или озабоченность в отношении покупателя долга в Генеральную прокуратуру
• Подайте жалобу на поведение адвоката штата Массачусетс в Совет адвокатов:
  • Коллегия адвокатов,
  • 99 High Street, Бостон, Массачусетс 02110
  • Телефон: 617-728-8700
  • Факс: 617-482-8000

Соответствующие законы и положения


• 209 CMR 18. 00: Ведение бизнеса коллекторов и кредитных агентов
• 940 CMR 7.00: Правила взыскания задолженности
• M.G.L. c93, § 24-28: Регулирование торговли и некоторых предприятий
• Закон о справедливой защите от взыскания долгов (FDPCA)

Как взыскать долг с физического лица

• Опубликовано 10 мая 2021 г.

Может быть трудно понять, когда следует принимать меры в отношении должника, который не выплачивает свои долги. Люди переживают трудные времена, но факт остается фактом: кредиторы имеют право принимать соответствующие меры для взыскания долга и уменьшения своих потерь.

Кредиторам доступен целый ряд вариантов, хотя, к счастью, затяжные судебные разбирательства возникают редко. Во многих случаях достаточно одного письма от адвоката перед действием, чтобы ускорить погашение или, по крайней мере, убедить уклоняющегося должника участвовать в переговорах об урегулировании.

Процессы взыскания долгов иногда могут создавать проблемы для бизнеса, когда речь идет о физических лицах. Физическим лицам (включая в некоторых случаях индивидуальных предпринимателей) предоставляется больше правовых и нормативных гарантий, чем компаниям, например защита потребительского кредита.

По крайней мере, при возбуждении судебного разбирательства против физического лица, скорее всего, будет задействован Протокол предварительных действий для требований о долгах, особый набор правил, которые регулируют подход предприятий к требованиям о взыскании долгов.

Поэтому при принятии мер по взысканию долга также необходимо консультироваться с юристами, имеющими практический опыт в этой сфере.

Здесь мы описываем некоторые из основных вариантов, которые предприятие или физическое лицо может взыскать с физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Мы покрываем:

• Предварительные переговоры
• Денежные требования окружного суда
• Варианты исполнения
• Банкротство

Для более полной разбивки общего процесса коммерческого судебного разбирательства мы подготовили «Введение в судебное разбирательство», в котором подробно объясняется каждый этап этого процесса.

Более подробную информацию о наших специализированных услугах по возврату долгов можно найти здесь.

Предварительные переговоры

Редко бывает, что судебный иск будет первым шагом. Помимо затрат, суды ожидают, что кредиторы предпримут все возможные шаги для решения вопроса во внесудебном порядке, прежде чем подавать судебный иск.

В Руководстве по практике досудебного разбирательства и протоколов четко изложен общий подход, требуемый сторонами до начала судебного разбирательства, в том числе:

• Найдите время, чтобы понять позицию друг друга
• Согласие дальнейших действий
• Рассмотрение форм альтернативного разрешения споров, таких как посредничество
• Принятие мер по снижению затрат на разрешение спора

В отношении долгов между предприятиями и физическими лицами (включая случаи, когда кредитор или должник является индивидуальным предпринимателем) цели Практического руководства подкрепляются Протоколом предварительных действий в отношении долговых требований, в котором излагается ожидаемое поведение до принятия мер, в том числе:

• Правила в отношении претензионного/предварительного письма, которое кредитор должен направить должнику до начала производства по делу.
• Подробная информация об исходной информации, которую кредитор должен предоставить должнику, и доказательства, например, сведения о том, как возникла задолженность.
• Правила обслуживания.
• Сроки ответа должника.
• Правила раскрытия документов и соответствующей информации.
• Принятие мер по урегулированию, включая правила, касающиеся альтернативного разрешения споров.
• Заключительные шаги, которые необходимо предпринять перед началом судебного разбирательства, такие как проверка соблюдения протокола предварительного действия.

Переговоры «без ущерба»

Важной частью предварительного иска является переписка «без ущерба», которая позволяет обеим сторонам открыто вести переговоры, не оказывая негативного влияния на какие-либо права или претензии, если дело будет передано в суд позже, кроме как в отношении к затратам.

Следите за ограничением

Кредитор всегда должен знать об ограничении, которое является типичным сроком, в течение которого он должен начать судебное разбирательство. В отношении необеспеченных долгов у кредитора обычно есть шесть лет с даты нарушения, когда должник в последний раз признал долг.

Если задолженность выходит за рамки соответствующего срока исковой давности, кредитор считается «сроком давности» и может предъявлять иск только при наличии очень веской причины и с разрешения суда. Например, если должник серьезно болен в течение срока исковой давности, что делает нецелесообразным возбуждение судебного дела, кредитор может привести доводы в пользу предъявления требования после того, как должник выздоровеет, даже вне пределов исковой давности.

Однако кредиторам ни в коем случае нельзя рассчитывать на получение разрешения суда. Если приближается срок исковой давности по долгу, кредиторам следует немедленно обратиться за консультацией к специалисту, чтобы закрепить свое положение, даже если они не намерены начинать судебное разбирательство на данном этапе.

Альтернативное разрешение споров (ADR)

Если стандартные переговоры не увенчались успехом, стороны могут добиться лучших результатов, используя формальные методы альтернативного разрешения споров, такие как посредничество и арбитраж.

Подача денежного иска в окружной суд

Если внесудебные переговоры по урегулированию окажутся безуспешными либо потому, что кредитор и должник не могут договориться об адекватном урегулировании, либо должник не участвует, следующим шагом является рассмотрение денежного иска окружного суда. требовать.

Кредиторам необходимо проявлять осмотрительность, тщательно взвешивая преимущества дальнейших действий и реалистичность возмещения по сравнению с затратами, особенно если существует риск того, что должник оспорит претензию.

Тем не менее, обращение за решением окружного суда (CCJ) может стать сильным мотиватором даже для самых уклончивых должников и кредиторов, которые могут продолжать участвовать в обсуждении урегулирования даже после подачи иска.

Процесс денежного требования окружного суда всегда начинается с подготовки и выдачи формы требования кредитора. Однако дальнейший процесс зависит от реакции должника и обстоятельств дела. Например, простой случай, когда должник признает долг, кредитору будет вынесено судебное решение. Аналогичным образом, если должник не отвечает на требование, кредитор может подать заявление о вынесении решения в случае невыполнения обязательств.

Однако, если должник полностью или частично защитит иск или подаст встречный иск, процесс может затянуться.

В нашем Руководстве по судебным разбирательствам содержится подробное объяснение процесса рассмотрения гражданских исков, включая распределение дел, ведение дел, планирование расходов, раскрытие информации, инструктаж экспертов и подготовку к судебному разбирательству.

Варианты исполнения

Предоставление CCJ не означает автоматически, что кредитор получит возмещение. Тем не менее, он предоставляет кредитору дополнительные возможности для принудительного исполнения судебного долга, в том числе:

• Инструктирование судебных приставов окружного суда или передача решения в Высокий суд для исполнения Судебные исполнители Высокого суда – судебные приставы могут посетить дом должника или место его работы для взыскания долга или конфискации имущества покрыть долг.
• Получение Постановления о взыскании долга в отношении имущества должника — это дает кредитору обеспеченный приоритетный долг и повышает вероятность его погашения, если должник продаст свой дом или обанкротится.
• Приведение в исполнение ордера на взимание платы путем подачи заявки на ордер на продажу — важно отметить, что регулируемые долги в соответствии с Законом о потребительском кредите не могут быть взысканы этим путем.
• Получение Распоряжения о долге третьей стороны для замораживания активов должника и предоставления кредитору возможности возмещения непосредственно со своих счетов.

Банкротство

Если физическое лицо не может погасить свои долги, потенциальным вариантом является банкротство. Последствием банкротства является ликвидация активов должника и распределение средств между его кредиторами.

Основные шаги по признанию кого-либо банкротом:

• Проверка того, одобрили ли какие-либо другие кредиторы процедуру банкротства.
• Выдача Установленного законом требования с требованием погашения долга в течение определенного периода времени.
• Подача Заявления о банкротстве для начала формального судебного процесса о признании должника банкротом.
• Работа с защищенным производством по делу о банкротстве, если должник возражает против Ходатайства.
• Получение Приказа о банкротстве – если Ходатайство о банкротстве будет удовлетворено, суд издаст Приказ.
• Предоставление Подтверждения долга Официальному управляющему для подачи требования кредитора о погашении долга.

Поговорите с нашими юристами-специалистами по взысканию долгов в Лондоне по телефону

Здесь мы описали основные варианты, которые есть у физического или юридического лица для взыскания коммерческого долга с физического лица или индивидуального предпринимателя. Тем не менее, всегда важно обратиться к специалисту за юридической консультацией по поводу вариантов, доступных в уникальных обстоятельствах дела, чтобы дать кредитору наилучшие шансы на возврат своих денег.

Чтобы получить индивидуальную консультацию по взысканию крупной задолженности, свяжитесь с Saunders Law сегодня для бесплатного, ни к чему не обязывающего первоначального обсуждения того, как мы можем помочь.

Позвоните нам по телефону 02076324300 или сделайте запрос онлайн.

• связанный

• Твиттер

• Фейсбук

• Эл. адрес

Закрыть

Чем мы можем помочь?

Пожалуйста, заполните форму, и мы свяжемся с вами, как только сможем

Ваше имя

Ваш адрес электронной почты

Номер телефона

Ваше сообщение

Если мы не сможем помочь, вы хотите, чтобы мы направили вас в одну из наших фирм-партнеров?

—НетДа

Мы сотрудничаем с Law Share от JMW Solicitors LLP, чтобы направлять им инструкции и клиентов, когда мы не можем действовать. Ответив «да» на этот вопрос, вы соглашаетесь с тем, что в таких обстоятельствах мы можем передать ваши данные компании Law Share. Вы не обязаны инструктировать JMW Solicitors LLP после направления. Мы можем получить платеж от JMW Solicitors LLP в дополнение к этому направлению.

Откуда вы узнали о нас?

—Поиск в GoogleПоиск в BingРеклама в GoogleВеб-сайт юридического обществаЛичная рекомендация/рекомендация другаРекомендация специалистаСоциальные сетиThomson LocalYellow Pages/Yell.comНе помню

Практика взыскания долгов | Управление потребительского кредита Техаса Комиссар

Методы взыскания долгов

OCCC часто получает вопросы и жалобы от потребителей о негативных методах взыскания долгов, с которыми они сталкиваются. Примеры неправомерного поведения кредиторов включают чрезмерное количество телефонных звонков должникам, искажение фактов третьим лицам, угрозы ареста и незаконное изъятие имущества.

Если у вас есть жалобы на практику взыскания задолженности кредитором, имеющим лицензию OCCC, позвоните в службу поддержки потребителей по телефону 800. 538.1579 или отправьте жалобу в это агентство.

Иногда кредиторы заключают контракты с независимыми фирмами по взысканию долгов для управления своими счетами. Это агентство не имеет регулирующих полномочий в отношении этих сторонних сборщиков. Если у вас есть жалоба на профессиональное агентство или стороннюю компанию по взысканию долгов, вы можете позвонить в Службу поддержки защиты прав потребителей при Генеральном прокуроре Техаса по телефону 800-621-0508. Это агентство принимает жалобы такого рода и обладает дополнительной информацией о взыскании задолженности. Вы также можете подать жалобу в Американскую ассоциацию коллекционеров Техаса, организацию, представляющую сторонние коллекторские агентства в Техасе.

• Получите ответы от Американской ассоциации коллекторов Техаса на 25 наиболее часто задаваемых вопросов об агентствах по взысканию долгов.

Преследование кредиторов: часто задаваемые вопросы

Закон о добросовестной практике взыскания долгов требует, чтобы коллекторы относились к вам справедливо, и запрещает определенные методы взыскания долгов. Конечно, закон не аннулирует ваш законный долг.

Практика взыскания долгов в Техасе должна соответствовать как Закону Техаса о взыскании долгов, так и федеральному Закону о справедливом взыскании долгов. Федеральная торговая комиссия предоставляет отличный источник подробной информации на странице справедливого взыскания долгов; большая часть текста с этой страницы представлена ​​здесь для вашего удобства. (страница FTC на испанском языке)

Какие долги покрыты?

Личные, семейные и домашние долги покрываются в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов. Сюда входят деньги, причитающиеся за покупку автомобиля, за медицинское обслуживание или за оплату счетов.

Кто занимается сбором долгов?

Сборщик долгов – это любое лицо, которое регулярно пытается взыскать долги, причитающиеся себе или другим лицам; включены в это определение адвокаты, которые взыскивают долги на регулярной основе. Обратите внимание, что федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных коллекторских агентствах, и к адвокатам, нанятым для взыскания долгов. Закон Техаса касается действий, предпринятых любым лицом, пытающимся взыскать потребительский долг.

Как коллектор может связаться с вами?

Коллектор может связаться с вами лично, по почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллектор не может связываться с вами в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны. Коллектор также может не связываться с вами на работе, если коллектор знает, что ваш работодатель не одобряет такие контакты.

Можете ли вы помешать сборщику долгов связаться с вами?

Вы можете запретить сборщику долгов связываться с вами, написав ему заверенное письмо с просьбой прекратить это. Сохраните копию для своих записей. После того, как коллектор получит ваше письмо, он может больше не связываться с вами, кроме как сказать, что дальнейших контактов не будет, или уведомить вас о том, что коллектор или кредитор намерены предпринять какие-то конкретные действия. Обратите внимание, однако, что отправка такого письма коллектору не снимает долг, если вы действительно его должны. На вас все еще может быть подан иск коллектором или вашим первоначальным кредитором.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-либо еще по поводу вашего долга?

Если у вас есть адвокат, сборщик долгов должен связаться с адвокатом, а не с вами. Если у вас нет адвоката, коллектор может связаться с другими людьми, но только для того, чтобы узнать, где вы живете, какой у вас номер телефона и где вы работаете. Коллекторам обычно запрещается связываться с такими третьими лицами более одного раза. В большинстве случаев коллектор не имеет права сообщать никому, кроме вас и вашего адвоката, о том, что вы должны деньги.

Что коллектор должен сообщить вам о долге?

В течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, коллектор должен выслать вам письменное уведомление с указанием суммы, которую вы должны; имя кредитора, которому вы должны деньги; и какие действия предпринять, если вы считаете, что не должны денег.

Может ли сборщик долгов продолжать связываться с вами, если вы считаете, что не должны денег?

Коллектор не может связаться с вами, если в течение 30 дней после получения вами письменного уведомления вы отправите коллекторскому агентству письмо о том, что вы не должны деньги. Однако коллектор может возобновить деятельность по взысканию долга, если вам будут отправлены доказательства задолженности, например, копия счета на причитающуюся сумму.

Какие методы взыскания долгов запрещены? Запрещенное поведение включает домогательства, ложные заявления и другие недобросовестные действия.

Притеснение. Сборщики долгов не имеют права беспокоить, притеснять или оскорблять вас или любые третьи лица, с которыми они контактируют. Например, коллекторы не могут:

• использовать угрозы насилием или причинением вреда публиковать список потребителей, которые отказываются платить свои долги (за исключением кредитного бюро) использовать нецензурные или нецензурные выражения неоднократно использовать телефон, чтобы досадить кому-либо

Ложные заявления. Коллекторам не разрешается использовать ложные или вводящие в заблуждение заявления при взыскании долга. Например, сборщики долгов не могут:

• ложно предполагать, что они являются адвокатами или представителями правительства ложно предполагать, что вы совершили преступление ложно представлять, что они работают или работают в кредитном бюро искажать сумму вашего долга указывать, что документы отправляются вам являются юридическими формами, когда они не указывают, что документы, отправляемые вам, не являются юридическими формами, когда они есть.

Сборщики долгов также не могут заявлять, что:

• вы будете арестованы, если не заплатите свой долг они конфискуют, наложат арест, наложат арест или продадут ваше имущество или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намерены сделать это, и это законно, против вас будут предприняты действия, такие как судебный иск, когда такие действия не могут быть предприняты по закону, или когда они не намерены предпринимать такие действия

Кроме того, коллекторы не имеют права:

• предоставлять ложную кредитную информацию о вас кому-либо, в том числе бюро кредитных историй отправлять вам что-либо, похожее на официальный документ из суда или государственного учреждения, если в нем не используется вымышленное имя

Недобросовестная практика

• Коллекторам не разрешается прибегать к недобросовестной практике при попытке взыскания долга. Например, коллекторы не могут взимать сумму, превышающую ваш долг, за исключением случаев, когда закон штата разрешает такое внесение залога, чек с более поздней датой, преждевременное использование обмана, чтобы заставить вас принимать звонки или оплачивать телеграммы, забирать или угрожать забрать ваше имущество, за исключением случаев, когда это можно на законных основаниях связаться с вами по открытке

взыскать долг с физического лица

Юридические вопросы в ваших руках

.

права и объясняет вопросы с точки зрения общего права.

Просмотреть статьи для самопомощи

Как взыскать долг с физического лица в Новой Зеландии

Сначала сообщите о долге

Чтобы взыскать долг с гражданина Новой Зеландии  , вы должны сначала уведомить это лицо о долге, о том, за что он причитается и когда требуется оплата. Если человек не платит долг, то вам следует обратиться в суд.

В какой суд обратиться для взыскания долга?

• Если сумма меньше 15 000 долларов США и должник оспаривает долг, вы можете обратиться в Трибунал по спорам. Трибунал по спорам не может использоваться для взыскания долгов, которые должник не оспаривает. Если и вы, и должник согласны, вы можете передать в Трибунал сумму до 20 000 долларов. (О процедуре в Трибунале см. Как подать иск в Трибунал по спорам.)
• Более крупные суммы до 350 000 долларов США поступают в Окружной суд с правом апелляции в Высокий суд, а затем с правом апелляции в Апелляционный суд по вопросам права.
• Если сумма превышает 350 000 долларов, то первым судом является Высокий суд с правом апелляции в Апелляционный суд.

Как начать судебное разбирательство?

Существуют две процедуры, которые можно использовать для получения судебного решения по долгу:

• Стандартная процедура – начинается с подачи кредитором искового заявления и уведомления о судебном разбирательстве. Должник отвечает возражением по иску, и дело направляется в суд.
• Суммарное судебное решение. Это более быстрая и простая процедура, доступная, когда кредитор считает, что у должника нет разумной защиты от требования. Кредитор подает те же документы, что и при стандартной процедуре, плюс дополнительное заявление и аффидевит.

Сколько мне будет стоить обращение в суд?

Имейте в виду, что судебные расходы будут включать судебные издержки, другие расходы, такие как плата за обслуживание (возможно, до 100 долларов США) и расходы на адвоката.

Если вы воспользовались процедурой упрощенного судебного разбирательства и должник не оспорил ваше заявление, суд может присудить судебные издержки в размере от 500 до 1000 долларов США, которые пойдут на оплату услуг вашего адвоката, если их оплатит должник.

Что я получу, если суд вынесет решение в мою пользу?

Если решение вынесено в вашу пользу, постановление суда будет включать следующее:

• первоначальный долг
• процентов либо по ставке, согласованной в условиях торговли, либо по ставке 7,5 процента (стандартная ставка, установленная законодательством), либо по какой-либо другой ставке, которую решит суд
• судебные издержки и выплаты, связанные с получением судебного решения (они не покроют все ваши расходы)

Как исполнить решение суда, если должник по-прежнему не платит?

Если должник по-прежнему не платит после того, как суд вынес решение о погашении долга, вы можете использовать суд для принудительного погашения долга. Наиболее распространенными методами принудительного исполнения являются:

• Приказ о проведении экспертизы — это постановление суда о привлечении должника к судебному секретарю для проверки его или ее финансового положения. Если Регистратор решит, что должник может оплатить долг, Регистратор издаст распоряжение об оплате. Обычно регистратор пытается договориться об оплате, которая устроит обе стороны. Регистратор также может вынести ряд других исполнительных приказов (в том числе перечисленных ниже).
   
• Распоряжение о вложении . Это предписывает работодателю должника производить регулярные удержания из заработной платы или оклада должника (включая премии и поощрительные выплаты). Он также может приказать ACC или Work and Income производить вычеты из выплат ACC или социальных пособий. Заказ на вложение также может быть оформлен в счет комиссионных и платежей, полученных в качестве независимого подрядчика. Приказ о присоединении не может быть сделан, если только не был получен Приказ о проверке
   
• Аварийный ордер (для личного имущества) — Это уполномочивает сотрудника суда по взысканию долга («судебного пристава») конфисковать товары у должника на сумму долга. Изъятые товары хранятся в течение пяти дней, а затем продаются, как правило, на публичных торгах.
• Приказ о залоге и Приказ о продаже (для земли) — Регистрация приказа о залоге приостанавливает действие имущества должника, не позволяя ему или ей продать имущество до тех пор, пока долг не будет погашен; Имущество может быть продано в счет погашения долга по исполнительному листу.

Предостережения

• Судебные процедуры взыскания долгов сложны, поэтому вам может понадобиться консультация юриста.
• Если вы получили судебное решение по долгу, обратите внимание, что вы несете ответственность за взыскание долга, а не суд.
• Всегда помните о возможности того, что человек на самом деле может быть банкротом или не иметь активов. В таком случае лучше всего обратиться за юридической консультацией, чтобы полностью понять, что связано с принудительной продажей имущества должника с целью погашения долга. Уведомление о банкротстве и производство по делу о банкротстве в Высоком суде являются отдельными судебными разбирательствами в отношении должника по судебному решению.