Взыскать долг с юридического лица: Как взыскать долг с ликвидированного ООО новость от 29.12.2021

Содержание

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГА С ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА (С ФИРМЫ)

Взыскание долга с юридического лица (с фирмы) являет собой комплекс действий, направленных на погашение денежных обязательств должника перед кредитором за поставленный товар, выполненные работы, оказанные услуги.

Кроме описанных выше случаев, взыскание долга с юридического лица может иметь место при взыскании с предприятий-должников авансовых платежей или предоплаты при невыполнении принятых на себя обязательств.

Что включает в себя комплекс действий по взысканию долга с предприятия?

Комплекс мероприятий по взысканию задолженности за поставленный товар, выполненные работы, оказанные услуги или же авансовых платежей, предоплаты включает в себя перечень действий со стороны кредитора, конечной целью которых является получение денежных средств, на которые претендует кредитор, и чьи права нарушены, а также взыскания с должника компенсации за нарушение обязательств в виде штрафных санкций, что включает пеню, штраф, 3% годовых, инфляционные потери.

Комплекс действий по взысканию долга с предприятия условно можно поделить на этапы, среди которых можно выделить три основных.

Претензионное (досудебное) взыскание задолженности

Этот этап заключается в основном в направлении письменных претензий предприятию-должнику с требованием о погашении задолженности. Условия претензионного урегулирования споров между сторонами договорных отношений как правило фиксируются в договоре, и, собственно говоря, определяют порядок и условия направления претензий, а также порядок и сроки предоставления ответов на такие претензии.

В основном, при больших просрочках выполнения денежных обязательств, что автоматически тянут начисление больших штрафных санкций, претензионное взыскание задолженности приносит успех при отказе кредитора от уплаты должником штрафных санкций. В таком случае кредитор «прощает» должнику определенную сумму штрафов, а взамен быстро, без дополнительных усилий получает основное «тело» долга.

Судебное взыскание задолженности

По своей сути является вторым этапом взыскания долга с юридического лица, к которому прибегает кредитор в случае, если претензионное (досудебное) взыскание задолженности не принесло результатов. Суть этого этапа заключатся в обращении с судебным иском о взыскании долга с юридического лица в компетентный суд.

Этот этап является более затратным по сравнению с претензионной работой, так как требует, как минимум, оплаты судебного сбора, затрат на участие юристов, адвокатов в судебном процессе и т.д. Также этот этап судебного взыскания долга с юридического лица является довольно длительным и может занимать от шести месяцев и до нескольких лет, в зависимости от сложности дела. Вместе с этим при взыскании долга с юридического лица (фирмы) через суд кредитор кроме основного долга имеет возможность существенно увеличить сумму взыскания за счет штрафных санкций. Иногда бывают случаи, когда сумма штрафных санкций существенно превышает сумму основного долга. Заканчивается этот этап получением судебного решения о взыскании долга с юридического лица (фирмы). На практике бывают случаи, когда после вынесения судом решения в пользу кредитора о взыскании долга с юридического лица (фирмы), такая фирма, не дожидаясь открытия исполнительного производства (третий этап взыскания), выполняет решение суда и полностью гасит задолженность.

Принудительное взыскание долга с юридического лица

Принудительное взыскание долга с юридического лица – третий, заключительный этап взыскания задолженности с контрагента. Данный этап начинается открытием государственной исполнительной службой или же частным исполнителем исполнительного производства по принудительному выполнению решения суда по взысканию долга с юридического лица.

Исполнительное производство по взысканию долга с юридического лица открывается государственным или частным исполнителем по заявлению кредитора, на чью пользу вынесено решение суда, после того как такое решение суда вступило в законную силу. Вместе с заявлением кредитор подает исполнителю судебный приказ (исполнительный) лист, после чего исполнитель открывает исполнительное производство по принудительному взысканию долга с юридического лица. Открытие исполнительного производства по взысканию долга с юридического лица несет для должника ряд негативных последствий, которые существенно осложняют любую хозяйственную деятельность предприятия должника, в частности:

  • арест всех банковский счетов предприятия;
  • арест имущества и производственных мощностей предприятия;
  • внесение предприятия-должника в реестр должников.

Вышеперечисленные негативные последствия открытия исполнительного производства по взысканию долга с юридического лица (с фирмы) могут существенно негативно повлиять на работу предприятия-должника, или же вовсе привести к его банкротству и являются довольно результативными.

Отдельным способом взыскания долга с юридического лица является возбуждение уголовного дела в отношении руководителей и/или собственников предприятия по факту мошенничества, ответственность за что предусмотренная ст.190 УК Украины.

  Оставьте заявку удобным для Вас способом: емейл, форма обратной связи, позвоните

  Проводим встречу и обсуждаем условия сотрудничества

  Подписываем договор

  Оплачиваете услуги по предоставлению правовой помощи

  Начинаем работать над Вашим вопросом

Взыскания задолженности с юридических лиц WinnerLex

Взыскание задолженности с юридических лиц является одним из самых распространенных видов хозяйственных судебных споров. Ведь наличие просроченной дебиторской задолженности негативно влияет на финансовое состояние и деятельность любого бизнеса. Поэтому ведение работы по взысканию задолженности с контрагента жизненно необходимо каждому предприятию.

С юридической точки зрения основания взыскать долг возникают из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения должником договорного обязательства. Обычно это обязательство по оплате поставленного товара, оказанных услуг, выполненных работ. Также могут иметь место случаи взыскания задолженности по возврату предоплаты за невыполнения должником обязательств по поставке товара, выполнения работ, оказания услуг.

Кроме взыскания задолженности с юридических лиц, как таковой, к должнику могут быть предъявлены требования о взыскании штрафных санкций, если они предусмотрены договором. Также в соответствии с нормами гражданского законодательства подлежат взысканию 3% годовых от суммы долга и инфляционные потери (если взимается долг в национальной валюте).

В процессе взыскания задолженности можно выделить три стадии. Это досудебное урегулирование, судебное разбирательство и выполнение судебного решения о взыскании долга.

Досудебное урегулирование заключается в направлении претензии должнику с требованием выполнить обязательства надлежащим образом. Также должник предупреждается о взыскании долга в судебном порядке в случае невыполнения обязательства.

Споры между субъектами хозяйствования, в том числе о взыскании задолженности, подлежат рассмотрению в хозяйственных судах. В зависимости от суммы взыскание задолженности в суде может происходить в приказном или в исковом производстве.

Отдельно можно выделить процесс взыскания долга с предприятия, находящегося в процедуре банкротства. Он зависит от момента возникновения задолженности — до возбуждения производства по делу о банкротстве или после.

Также стороны договора могут предусмотреть передачу споров между ними, в том числе о взыскании задолженности на рассмотрение третейского суда. В таком случае иск о взыскании долга может быть рассмотрен только определенным третейским судом.

Надо учитывать, что все доказательства нарушения обязательств должником должны быть представлены в суд вместе с исковым заявлением. Доказательства, представленные позже, могут быть приняты судом только в исключительных обстоятельствах, когда истец не мог предоставить их суду по объективным основаниям. При отсутствии всех необходимых доказательств суд может отказать в иске о взыскании долга.

При обращении в суд для взыскания задолженности можно просить суд наложить арест на денежные средства и имущество должника в целях обеспечения будущего исполнения судебного решения.

После вступления судебного решения в законную силу о взыскании задолженности хозяйственным судом издается приказ. Заявление о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда подается в апелляционный хозяйственный суд по месту проведения третейского разбирательства.

Адвокаты АО «WinnerLex» успешно предоставляют юридические услуги по взысканию задолженности. Профессиональный опыт и экспертный уровень наших адвокатов позволяет эффективно защищать интересы клиентов даже в сложных спорах.

Во время досудебного урегулирования наши адвокаты проводят претензионную работу с должниками клиента, как в отдельных случаях, так и на постоянной основе в рамках юридического обслуживания. С целью судебного взыскания долгов представляем интересы клиентов на любой стадии рассмотрения в хозяйственных судах всех инстанций.

Также осуществляем представительство интересов клиентов на стадии исполнительного производства при принудительном исполнении судебных решений о взыскании задолженности.

Наличие постоянных офисов в Киеве и Днепре позволяет нашему Адвокатскому объединению обеспечивать представительство интересов клиентов по всей территории Украины.

Важно также и то, что оплата юридических услуг на основании договора с адвокатским объединением обеспечивает возможность взыскания их стоимости с должника при удовлетворении иска.

Специалисты

Чумас Григорий заместитель руководителя, адвокат

Опыт работы: 15 лет Специализация: решение сложных хозяйственных и административных споров, недвижимость и металлургия

Новосельская Елена юрист

Опыт работы: 6 лет Специализация: хозяйственное и гражданское право, налоговая и таможенная практика, корпоративное право.

Винниченко Анна управляющий партнер, адвокат

Опыт работы: 19 лет Специализация: сопровождение сложных судебных споров, налоговая, таможенная и антимонопольная практика

СОСТАВ ПРАВОВОЙ ПОМОЩИ ПРИ ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ С ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ВКЛЮЧАЕТ:

  • Проведение правового анализа договора и первичных документов о наличии нарушений договорных обязательств.
  • Поиск и анализ судебной практики по аналогичным спорам по вопросу взыскания задолженности.
  • Подготовка и направление претензии должнику.
  • Написание, оформление и подачу в суд искового заявления о взыскании задолженности с расчетом штрафных санкций.
  • Представительство интересов клиента во время судебного рассмотрения дела.
  • Получение исполнительного документа.
  • Составление и подача заявления об открытии исполнительного производства в Государственную исполнительную службу или частному исполнителю.
  • Контроль за осуществлением исполнительного производства.

Советы адвоката:

Новосельская Елена юрист

На этапе заключения договора советуем заранее убедиться в надежности бизнес партнера. Из государственных реестров можно получить данные о наличии судебных споров, незавершенных исполнительных производств, узнать не находится ли юридическое лицо в процессе прекращения или производства по делу о банкротстве, уточнить сведения о руководителе и лицах, уполномоченных подписывать договоры, наличие в компании налогового долга. Это поможет уменьшить риски несвоевременной оплаты по договору.

Винниченко Анна управляющий партнер, адвокат

При заключении договора советуем определить в нем конкретные сроки оплаты. Также целесообразно предусмотреть 100% предоплату стоимости работ, услуг или товара, который должен быть поставлен. На случай уклонения контрагента от исполнения своих обязанностей по оплате в оговоренные сроки, уместно указать в договоре условия о более высоком, по сравнению с установленным законодательством, размере штрафных санкций — пени, штрафа и процентов годовых.

Винниченко Анна управляющий партнер, адвокат

Достаточно эффективным способом взыскания задолженности является обращение к должнику с соответствующей письменной претензией. В данном случае не возникает обязанности по уплате судебного сбора и других расходов, связанных с рассмотрением дела в суде. Обращаясь ко второй стороне с претензией возможно договориться об уплате долга на условиях, которые будут выгодны обеим сторонам.

Григорий Чумас заместитель руководителя, адвокат

При рассмотрении дела о взыскании денежных средств в суде, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Поэтому важно уделить достаточное внимание составлению первичных документов, наличию в них обязательных реквизитов, указанию должностей и подписей уполномоченных лиц, убедиться в наличии документа, которым такие полномочия подтверждаются.

Неотъемлемым этапом взыскания задолженности является выполнение судебного решения. После вступления решения суда в законную силу необходимо проконтролировать получение исполнительного документа и своевременно обратиться с заявлением об открытии исполнительного производства в Государственную исполнительную службу или к частному исполнителю.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В течение какого срока можно обратиться в суд для взыскания задолженности?

Общий срок исковой давности составляет 3 года. При этом отмечаем, что начисление штрафных санкций прекращается через 6 месяцев со дня, когда обязательство должно быть выполнено.

В некоторых случаях срок исковой давности может приостанавливаться или прерываться. Прерывание срока исковой давности может происходить в случае совершения должником действий, свидетельствующих о признании им долга. Такими действиями могут быть признание претензии, частичная уплата долга, просьба отсрочить уплату средств. Срок исковой давности также будет прерван, если кредитором подано в суд иск к одному из нескольких должников или в случае подачи иска с требованием выплатить часть задолженности. После прерывания течение исковой давности начинается заново.

Приостановление срока исковой давности может происходить, например, в случае, когда предъявлению иска препятствовала непреодолимая сила или если действие нормативно-правового акта, которым урегулированы соответствующие отношения, было остановлено. Также течение срока исковой давности приостанавливается, если законом предусмотрена отсрочка выполнения определенных обязательств (мораторий).

В какой суд необходимо подавать исковое заявление?

По общему правилу иск в хозяйственном деле подается в суд по зарегистрированному в Едином государственном реестре юридических лиц местонахождению ответчика. Истец имеет право выбирать, в какой именно хозяйственный суд подать исковое заявление о взыскании задолженности с контрагента в следующих случаях:

  • если в иске указано несколько ответчиков — по местонахождению одного из них;
  • ответчиком является филиал или представительство юридического лица — иск может быть подан или по местонахождению такого филиала / представительства, или по местонахождению юридического лица;
  • если в договоре определено место его исполнения, иск может быть подан в суд также по месту исполнения такого договора;
  • в случае, когда место регистрации должника неизвестно — по месту нахождения имущества ответчика или по последнему известному зарегистрированному месту его пребывания или постоянной деятельности;
  • задолженность возникла в связи с возмещением вреда, причиненного имуществу — иск может предъявляться также по месту причинения вреда;
  • если должник не имеет местонахождения в Украине, исковое заявление может быть подано по местонахождению его имущества.

Рассмотрение дела о взыскании задолженности за ненадлежащее исполнение договора перевозки осуществляется судом по местонахождению перевозчика.

В течение какого срока может быть предъявлен к исполнению приказ о принудительном исполнении?

Важным этапом процесса взыскания задолженности с юридических лиц является выполнение решения суда. Если должник добровольно не выполняет решение суда о взыскании долга, взыскатель имеет право предъявить исполнительный документ для принудительного исполнения.

Приказ хозяйственного суда может быть предъявлен к принудительному исполнению в течение трех лет с дня следующего после вступления решения суда в законную силу. Суд первой инстанции, рассматривавший дело о взыскании долга, может предоставить отсрочку или рассрочку исполнения решения. В этом случае срок предъявления приказа к исполнению прерывается.

При наличии уважительных причин взыскатель может обратиться в суд, который рассматривал дело о взыскании задолженности в первой инстанции, с заявлением о восстановлении срока предъявления приказа к исполнению.

Вас также может заинтересовать

Корпоративный статус может быть проблемой взыскания долга

Кому принадлежит этот долг?

Недавно клиент разместил в моей фирме значительный коммерческий долг за консультационные услуги. Связавшись с должником, я обнаружил, что должник опередил нас: они подали жалобу на нарушение договора, чтобы упредить деятельность моего клиента по взысканию долгов. В такой ситуации, если должник не сделает разумного предложения после контакта с адвокатом, ответ обычно однозначен: вступайте в судебный процесс с оружием наготове!

В этом случае, однако, пока мы собирались подать ответ на жалобу и собственную встречную жалобу, возникла интересная проблема: я заметил, что контракт был заключен не на имя Джо Кредитора, физического лица. , которого я идентифицировал как своего клиента, но соглашение о консультационных услугах было заключено между должником и ABC Consulting, LLC (я ловко создал ложные имена).

Дальнейшее исследование показало, что ABC была компанией с ограниченной ответственностью в штате Делавэр, имеющей плохую репутацию у государственного секретаря. Он был распущен в принудительном порядке за неуплату сборов и налогов за несколько лет до этого. Я позвонил Джо, который легкомысленно отнесся к этому вопросу, объяснив, что у него был партнер, который совместно владел ООО, но когда партнер ушел, Джо отказался от ООО и просто продолжил работу от своего имени. Он не чувствовал, что стоит тратить время и гонорары на надлежащее закрытие несуществующей LLC.

Эта дебиторская задолженность является активом несуществующей корпорации.

Кредитор должен доказать право собственности на долг

Многие кредиторы рассматривают долг и взыскание долга как простой вопрос: должник — плохой парень, он не платит свои долги, суд должен заставить его это сделать! Хотя это общая идея, американские суды ограничены надлежащей правовой процедурой. Когда возникает необходимость судебного разбирательства по взысканию задолженности, недостаточно доказать, что должник не заплатил: вы должны доказать, что деньги вам должны .

Хотя вы можете видеть это по-разному, закон проводит различие между вами и вашим бизнесом, если этот бизнес зарегистрирован . Корпорация или LLC является отдельным юридическим лицом от любого физического лица. Это предлагает обширные и хорошо известные преимущества в отношении деловых обязательств перед отдельными владельцами. Однако многие кредиторы и деловые люди не понимают, что это также создает некоторые потенциальные ловушки.

Что может пойти не так?

Джо может быть отказано в взыскании этого значительного долга, даже если работа была выполнена, и он потратил много времени и затрат. Хуже того, должник может подать иск против LLC, а Джо не может подать ответ или предъявить иск от имени LLC в соответствии с законодательством Калифорнии.

Закон таков из-за следующего сценария: Должник полностью платит Джо и продолжает вести дела как обычно. Три месяца спустя должник получает счет от бывшего партнера Джо, в котором утверждается, что деньги ему причитаются. Должника поставили в невыгодное положение, а все потому, что непонятно, кому и кому достался этот долг по наследству. На самом деле, одна распространенная неэтичная и незаконная практика, которая, к сожалению, слишком распространена, заключается в том, что мошенник связывается с должником, утверждающим, что он действует от имени законного кредитора. Затем мошенник получает платеж и уходит, не заплатив кредитору, который, не подозревая, продолжает пытаться получить счет. По этой причине вы должны доказать, что являетесь законным держателем долга.

Надлежащее изменение корпоративной структуры

Идеальным решением, конечно, является заключение контракта между новым юридическим лицом, в любой форме, и должником. Ничто так не закрывает дверь для этой потенциальной защиты, как договор, в котором говорится, что с этой даты должник заключает договор с Джо Кредитором.

Также целесообразно подготовить и подписать соглашение о переуступке всех непогашенных долгов старой компании новой корпоративной форме.

В противном случае всем должникам и кредиторам должно быть направлено по крайней мере письмо, информирующее их об изменении формы и/или права собственности и уведомляющее их о том, что все долги, возникающие в будущем, подлежат уплате новой компании, а старая компания, по крайней мере юридически, прекратила свое существование.

Важно иметь документ, который может быть представлен в качестве доказательства на суде или другом слушании, в котором недвусмысленно указывается, что должник в настоящее время ведет дела с новым юридическим лицом.

Корпоративный статус при взыскании долгов

Отдельное юридическое существование корпораций и связанных с ними организаций является большим благом для владельцев бизнеса. Однако при регистрации существующего бизнеса или изменении корпоративной формы это также может оказаться неожиданной и неприятной проблемой. При изменении формы не забудьте уведомить своих клиентов и должников, передать весь существующий долг новому юридическому лицу и следовать законам вашего штата в отношении ликвидации и образования.

Поделись этим:

Взыскание задолженности – Лицензиат | Департамент финансовой защиты и инноваций

Условное лицензирование. Согласно прохождению AB 156 с 1 января 2023 года, DFPI начнет утверждать условные лицензии для коллекторов. См. вопрос 21 для получения дополнительной информации об условных лицензиях. Кроме того, законопроект требует, чтобы уполномоченный разрешал любому сборщику долгов, подавшему заявление до 1 января 2023 года, действовать в ожидании одобрения или отклонения заявления.

Законы, влияющие на сборщиков долгов

Департамент финансовой защиты и инноваций (DFPI) обеспечивает лицензирование, регулирование и надзор за практикой взыскания долгов в Калифорнии в соответствии с Законом Калифорнии о финансовой защите потребителей и Законом о лицензировании взыскания долгов. Обе меры помогают лучше защитить потребителей и создать равные условия для отрасли. Закон о защите прав потребителей вступил в силу 1 января 2021 г. , а закон о взыскании долгов — 1 января 2022 г.

DFPI начал принимать заявки на получение лицензии 1 сентября 2021 года. Вы можете связаться с отделом лицензирования по электронной почте [email protected]. Мы можем ответить на вопросы, касающиеся процесса лицензирования, но не можем предоставить юридическую консультацию.

Заявки должны подаваться через Национальную многогосударственную систему лицензирования и реестр (NMLS). Контрольный список требований к приложению также доступен на NMLS.

Департамент планирует рассмотреть заявки и выдать лицензии в 2022 и 2023 годах. После получения лицензии коллекторам не нужно будет регистрироваться в соответствии с Законом Калифорнии о финансовой защите потребителей.

Как добраться до США

Часто задаваемые вопросы

Законы и правила

Консультативный комитет по сбору долгов

Как достичь США

Департамент финансовой защиты и инноваций
ATTN: Закон о лицензировании долга
2101 Arena Boulevard
7777777 CA 95834
Телефон: (916) 327-7585
Эл. 0007

Часто задаваемые вопросы – Закон о лицензировании коллекторов (DCLA)

Все требования к заявкам, описанные в ответах на часто задаваемые вопросы ниже, подлежат завершению предлагаемого нормотворчества в соответствии с Законом об административных процедурах. Для получения информации и обновлений, касающихся такого нормотворчества, см. «Законы и правила — Закон о лицензировании взыскания задолженности».

1. Почему сборщики долгов, работающие в Калифорнии, теперь должны получить лицензию?

В 2020 году законодательный орган Калифорнии принял SB 9.08, Закон о лицензировании взыскания долгов (DCLA), который предусматривает лицензирование, регулирование и надзор за сборщиками долгов в Калифорнии со стороны Департамента финансовой защиты и инноваций.

Новый закон о взыскании долгов вступает в силу 1 января 2022 года. Согласно новому закону, лицо, занимающееся взысканием долгов, должно подать заявление на получение лицензии на продолжение деятельности в Калифорнии до отклонения или одобрения его заявления.

2. Могу ли я продолжать вести бизнес в Калифорнии, пока моя заявка ожидает одобрения или отклонения?

Да. Департамент разрешит любому сборщику долгов, подавшему заявление до 1 января 2023 года, работать в ожидании одобрения или отклонения заявления.

3. Какие бизнес-операции представляют собой «сбор долгов» и кто должен обращаться за лицензией?

«Сборщик долгов» — это «любое лицо, которое в ходе обычной деятельности регулярно от своего имени или от имени других занимается взысканием долгов. Этот термин включает любое лицо, которое составляет и продает или предлагает составить и продать формы, письма и другие средства сбора, используемые или предназначенные для использования для взыскания задолженности. Термин «сборщик долгов» включает в себя «покупатель долгов». Аффилированные лица, занимающиеся взысканием долгов, должны подать заявку на получение лицензии.

«Взыскание задолженности» означает любое действие или практику, связанную со взысканием потребительской задолженности. «Покупатель долга» означает физическое или юридическое лицо, которое регулярно занимается приобретением списанных потребительских долгов в целях взыскания, независимо от того, взыскивает ли оно само долг, нанимает третье лицо для взыскания или нанимает адвоката для коллекторские споры. «Покупатель долга» не означает физическое или юридическое лицо, которое приобретает списанный потребительский долг в связи с покупкой портфеля, состоящего преимущественно из потребительского долга, который не был списан. «Списанная потребительская задолженность» означает потребительскую задолженность, которая была исключена из бухгалтерского учета кредитора в качестве актива и учтена как убыток или расход.

4. Где я могу найти приложение?

Приложение доступно в электронном виде на веб-сайте Национальной многогосударственной системы лицензирования и реестра (NMLS) по адресу: https://nationwidelicensingsystem.org/.

5. Могу ли я получать предупреждение или уведомление, когда DFPI обновляет Программу лицензирования коллекторов или предлагаемые изменения в правилах?

Чтобы получать по электронной почте обновления, оповещения и важные уведомления от DFPI о лицензировании, вы можете подписаться на службу подписки по электронной почте DFPI.

 

 

6. Где я могу найти информацию о новом нормотворчестве DFPI?

Обновления, касающиеся предлагаемых нормативных актов и новых правил, касающихся коллекторов, можно найти в разделе «Законы и нормативные акты — Закон о лицензировании взыскания долгов». Чтобы не пропустить важное обновление, мы настоятельно рекомендуем людям периодически проверять веб-сайт DFPI и подписываться на службу подписки по электронной почте DFPI.

7. Когда я получу номер лицензии?

Номер лицензии будет отправлен после утверждения заявки. В целях включения номеров лицензий по сбору долгов штата Калифорния при установлении контактов или общении с должниками в соответствии с требованиями раздела 1788.11 Гражданского кодекса заявитель, подавший заявку через NMLS, может указать «номер лицензии находится на рассмотрении» или аналогичную формулировку до тех пор, пока лицензия не будет выдана.

8. Кому необходимо подать заявление?

Все сборщики долгов и скупщики долгов, работающие в Калифорнии, должны подать заявление на получение лицензии в Департамент. Лицензия требуется для основного места деятельности лицензиата и не может быть передана или уступлена. Обратите внимание, что для каждого отдельного филиала не требуется отдельная лицензия. Однако ваши филиалы должны быть зарегистрированы в NMLS.

9. Существуют ли какие-либо исключения из лицензирования?

Существуют исключения для депозитных учреждений, таких как банки, застрахованные FDIC, кредитные союзы, финансовые кредиторы и брокеры, имеющие лицензию DFPI, ипотечные кредиторы и сервисные компании, лицензированные Департаментом недвижимости, лица, подпадающие под действие Закона Карнетта об аренде и покупке. , доверительный управляющий для внесудебного обращения взыскания и взыскания долгов, регулируемых в соответствии с Законом об обслуживании студенческих ссуд.

Список исключений см. в фин. Кодекс § 100001(b)(1) и (c) . Список действий, которые могут быть предприняты против лица за нарушение статей 1788 Гражданского кодекса и след. или 1788.50 и след. независимо от лицензии см. фин. Кодекс § 100005. Дополнительные определения, включая «сборщик долгов», «потребительский долг», «долг» и другие, см. в Фин. Код § 100002.   

10. Было ли установлено, что какое-либо лицо/деятельность не занимается взысканием долгов?

Департамент установил, что регулярные оценки ТСЖ не являются «транзакцией потребительского кредита» в соответствии с определением DCLA и, следовательно, не представляют собой «потребительский долг» в соответствии с Законом. Поскольку сбор обычных оценок ТСЖ не считается сбором «потребительского долга», такая деятельность не будет представлять собой занятие бизнесом по взысканию долгов и не требует лицензирования в соответствии с DCLA.

11. Заявка стоит? Если да, то сколько?

Взимается регистрационный взнос в размере 350 долларов США и сбор за расследование в размере 150 долларов США за заявителя. Сборы должны быть оплачены через Национальную многогосударственную систему лицензирования и реестр (NMLS) для передачи Уполномоченному. Сборы NMLS за получение кредитных отчетов, ежегодные сборы за обработку и любые другие сборы NMLS уплачиваются заявителями и лицензиатами в NMLS через NMLS. Сборы не возвращаются.

Вы можете подать заявку на получение единой лицензии, включающей всех ваших аффилированных лиц, занимающихся взысканием долгов, и заплатить единовременный сбор за подачу заявки в размере 350 долларов США. Тем не менее, каждому аффилированному лицу по-прежнему необходимо будет оплатить сбор за расследование в размере 150 долларов США и заполнить заявку на создание новой компании (форма MU1).

Плата за подачу заявки в размере 350 долларов США выставляется через NMLS после подачи заявки.

12. Где найти инструкцию по заполнению заявки?

На веб-сайте NMLS есть контрольный список с инструкциями по подаче заявки.

13. Что такое процесс снятия отпечатков пальцев?

После подачи заявки основному контактному лицу компании будут предоставлены подробные инструкции по снятию отпечатков пальцев для лиц в Калифорнии и за ее пределами. Из-за большого количества заявлений, которые должны быть поданы, вы можете ожидать, что пройдет продолжительный период времени, прежде чем вы получите электронное письмо с инструкциями. Процесс снятия отпечатков пальцев считается частью процесса рассмотрения заявки. Это не является частью требований к первоначальной подаче и НЕ связано с подачей заявки в NMLS.

14. Где я могу найти шаблон для сбора данных, которые я собираюсь вводить на экранах онлайн?

15. Могу ли я подать заявление в бумажном виде?

Нет. Комиссар требует от заявителей подачи документов в электронном виде через Национальную многоштатную систему лицензирования и реестр (NMLS). Кроме того, Комиссар может потребовать от заявителей и лицензиатов через NMLS представить сборы, подтверждающие документы, изменения адреса и любую другую информацию, а также поправки или модификации к ним.

Уполномоченный поручил NMLS получать и хранить документы, получать кредитные отчеты и взимать соответствующие сборы и взносы с заявителей и лицензиатов от имени Уполномоченного. Все заявки, поправки, поручительства, уведомления, соответствующие документы, подтверждающие документы, продления, разрешения, оценки и сборы, которые необходимо подать Уполномоченному, должны быть поданы в электронном виде и переданы в NMLS.

16. Сколько времени занимает рассмотрение заявки?

В соответствии с законодательством все сборщики долгов должны подать заявление на получение лицензии, чтобы продолжать свою деятельность в Калифорнии. Это означает, что у нас будет большой объем заявок на рассмотрение. Команда лицензирования усердно работает над их скорейшим рассмотрением; однако ожидается, что этот процесс продлится до 2023 года. Не беспокойтесь, если вы не получите от нас ответа относительно вашего заявления в течение длительного периода времени.

17. Когда изменится статус моей заявки в NMLS?

Все приложения по умолчанию имеют состояние «Ожидание-незавершение» при отправке. Ваша заявка будет оставаться в этом статусе до тех пор, пока она не будет назначена и не будет рассмотрена группой лицензирования. В это время статус изменится на «Ожидает проверки». Из-за большого количества заявлений, которые, как ожидается, будут поданы, вы можете предвидеть длительный период времени, прежде чем статус вашего заявления изменится. После того, как заявка будет одобрена, статус изменится на «Утверждено – Условно».

18. Я только что получил разрешение на получение лицензии, что дальше?

В целом обязанности лицензиата можно найти в фин. Кодекс §§ 100018 – 100023 Закона о лицензировании взыскания долгов (Фин. Кодекс § 100000 и последующие) (DCLA). Для получения информации о планируемых нормативных актах посетите: Законы и нормативные акты – Закон о лицензировании взыскания долгов. Вы несете ответственность за соблюдение законодательства, включая, помимо прочего, Закон штата Калифорния о финансовой защите прав потребителей (Фин. Кодекс, §

и последующие) (CCFPL) и DCLA.

19. Из-за чего коллектор может лишиться лицензии?

Уполномоченный может приостановить или отозвать лицензию, если лицензиат совершает одно из следующих действий: нарушает DCLA, Закон Розенталя о справедливой практике взыскания долгов или Гражданский кодекс. Кодекс § 1788.50 и след. Комиссар также может приостановить или отозвать лицензию по другим причинам.

Уполномоченный может приостановить или отозвать лицензию сборщика долгов, если он не сотрудничает с экспертизой или расследованием; является неплатежеспособным, приостанавливает выплаты по своим обязательствам или совершает общую уступку в пользу своих кредиторов, конкурсного управляющего, ликвидатора или если для лицензиата назначен консерватор; или существует какой-либо факт или условие, которые, если бы они существовали во время подачи лицензиатом заявки на получение лицензии, были бы основанием для отклонения заявки.

20. Что еще может произойти, если коллектор нарушает закон?

Уполномоченный может издать приказ о воздержании и запрете компании или физическому лицу заниматься сбором долгов без лицензии или нарушать DCLA или Закон Розенталя о справедливой практике взыскания долгов или Civ. Кодекс § 1788.50 и след. Комиссар может также приказать лицу или лицензиату выплатить дополнительную компенсацию, включая, помимо прочего, возмещение, реституцию, изъятие и возмещение убытков от имени лица, пострадавшего в результате поведения или действий, представляющих собой нарушение.

В соответствии с CCFPL участие лица или поставщика услуг, включая сборщиков долгов и покупателей долговых обязательств, является незаконным в любых незаконных, несправедливых, вводящих в заблуждение или оскорбительных действиях или действиях в отношении потребительских финансовых продуктов или услуг, предложения или предоставить потребителю какой-либо финансовый продукт или услугу, не соответствующие какому-либо закону о защите прав потребителей, или иным образом совершить какое-либо действие или бездействие в нарушение финансового закона о защите прав потребителей, или потерпеть неудачу или отказаться, как того требует финансовый закон о защите прав потребителей или любое правило или приказ. выданный Департаментом, для выполнения любого из следующих действий: (A) разрешить Департаменту доступ к документам или их копирование; (B) устанавливать или вести записи; или (C) составлять отчеты или предоставлять информацию в Департамент.

Застрахованное лицо или поставщик услуг не должны увольнять или каким-либо иным образом дискриминировать любого или любого уполномоченного представителя застрахованных сотрудников по причине того, что они (1) подали иск в соответствии с любым законом о защите прав потребителей или (2) возражали против или отказывались участвовать в любой деятельности, политике или практике, которые, по их мнению, нарушают какой-либо закон, правило или приказ.

Если лицо нарушает CCFPL, правило или окончательный приказ или условие, наложенное Департаментом в письменной форме, Комиссар может подать гражданский иск в вышестоящий суд для вынесения предварительного или постоянного судебного запрета, запретительного судебного приказа, судебного приказа или приказа о назначении приемник.

Если лицо занимается, занималось или намеревается заниматься какой-либо деятельностью, запрещенной разделами или Финансового кодекса, или деятельностью, которая нарушает закон, правило, приказ или любое условие, установленное Департаментом в письменной форме, Департамент может издать приказ о воздержании и воздержании, включая требование о дополнительной помощи, как указано в разделе

(b) Финансового кодекса.

 

 

 

21. Что такое условная лицензия?

Условная лицензия — это утвержденная лицензия, основанная на условии, что федеральные проверки криминального прошлого будут проведены позднее. Кандидаты получат уведомление через NMLS, когда заявителям MU2 необходимо будет завершить процесс снятия отпечатков пальцев. их будет 90 дней для завершения процесса. Срок действия Условных лицензий:

(A) Через девяносто дней после выполнения требований Разделов 100007, 100008 и 100009 Финансового кодекса.

(B) При выдаче безусловной лицензии.

(C) Через девяносто дней после того, как уполномоченный в письменной форме предписывает лицензиату предоставить отпечатки пальцев для представления в Министерство юстиции в соответствии с разделом 100008, если лицензиат не представляет набор отпечатков пальцев для каждого лица, описанного в разделе 100009..

(D) При отказе в выдаче лицензии в соответствии с Разделом 100012.

Законы и постановления

  • Законопроект о собрании 1864 (Лимон, глава 157, статистика 2020 г.) – Закон штата Калифорния о финансовой защите потребителей 3 9022 9022
  • Законопроект Сената 908 (Wieckowski, Глава 163.