Взыскать долг: Взыскание долгов с физических лиц по расписке через суд: цены на консультацию юриста в Москве

Аресты и взыскания — СберБанк

Как следить за статусом исполнительного документа после подачи в Сбербанк?

Способы отслеживания статуса для тех, чей должник — юридическое лицо или ИП:

• сайт Сбербанка,

• звонок по номерам 0321, доб. 950, 8-800-555-57-77 доб. 950, 8-495-66-55-777, доб. 950 (звонок бесплатный),

• уведомления на номер телефона из вашего заявления.

Способы отслеживания для тех, чей должник — физическое лицо:

Взыскатели, которые подавали исполнительный документ в ФССП, а не напрямую в Сбербанк, могут получить справку по телефонам службы судебных приставов 8-800-250-39-32 (звонок бесплатный).

Как начать процесс взыскания?

Взысканием долгов занимается Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Можно обратиться туда с исполнительным документом — он даёт право исполнить решение суда или другого органа о взыскании долга. ФССП начнёт исполнительное производство и при необходимости свяжется с банком.

Если ваш должник — клиент Сбербанка, можно обратиться в банк напрямую, минуя ФССП. Вы можете подать исполнительный документ в любой офис банка, но мы рекомендуем обращаться в центры приёма документации с оригиналом исполнительного документа, паспортом и заявлением по образцу:

• от юридического лица или ИП,

• от физического лица.

Заявление может подать представитель взыскателя. Тогда потребуется ещё и доверенность, заверенная нотариусом. Если взыскатель — юридическое лицо, заверить доверенность может руководитель организации.

Как отозвать исполнительный документ?

Принесите в центр приёма документации или в любой ближайший офис банка заявление на отзыв документа. С собой нужно взять паспорт. После проверки заявления, которая занимает до семи рабочих дней, банк отправит оригинал исполнительного документа на указанный в заявлении почтовый адрес.

Почему на сайте банка не получается проверить статус исполнительного документа?

Можно ли предоставить в Сбербанк копию исполнительного документа?

Что делать, если банк отказался от исполнения требований?

Сколько времени нужно на взыскание долга?

Почему документ исполнен, но деньги на счёт не пришли?

Как убедиться, что у должника есть счёт в Сбербанке?

Что будет, если на счёте должника недостаточно денег?

Как узнать, сколько денег перечислено по исполнительному документу?

Как должно быть оформлено Удостоверение комиссии по трудовым спорам?

Почему на сайте банка не получается проверить статус исполнительного документа?

Почему на сайте банка не получается проверить статус исполнительного документа?
Причины могут быть такими:

• вы неверно указали номер документа,
• не прошёл один рабочий день после подачи исполнительного документа,
• последний раз статус документа менялся больше 4 месяцев назад — старые документы в базе не хранятся.

Можно ли предоставить в Сбербанк копию исполнительного документа?

Нет, Сбербанк принимает только оригиналы исполнительных документов. Такое же правило действует в других банках. Поэтому обратиться одновременно в несколько банков самостоятельно не получится.

При предоставлении исполнительного документа приставам взыскание будет производиться по всем банкам, в которых у должника есть счета, до полного исполнения требований.

Что делать, если банк отказался от исполнения требований?

Банк может отказаться от исполнения требований, если с документами что-то не так — например, в заявлении нет реквизитов или они неправильные. В таком случае вы можете исправить ошибки и подать комплект документов ещё раз.

Причиной отказа также может быть то, что у должника нет счёта в Сбербанке. Тогда стоит обратиться в другой банк или в службу судебных приставов.

Точную причину отказа вы сможете узнать на сайте банка в сервисе проверки исполнительного документа, для этого в строке поиска помимо номера документа необходимо ввести номер счёта взыскателя или из сопроводительного письма, которое банк отправит вместе с оригиналом исполнительного документа.

Сколько времени нужно на взыскание долга?

По закону банк должен сразу же исполнить требование и в течение трёх дней уведомить об этом взыскателя. Однако у банка есть право задержать исполнение на семь дней — чтобы проверить документы, предоставленные взыскателем или его представителем. На время проверки сумма, которую нужно взыскать, блокируется на счетах должника.

Почему документ исполнен, но деньги на счёт не пришли?

Деньги не всегда поступают на счёт сразу — это может занимать до семи рабочих дней. Если деньги не приходят дольше, возможно, вы указали в заявлении неправильные реквизиты. Обратитесь в центр приёма документации с паспортом и заявлением, в котором будут правильные реквизиты.

Как убедиться, что у должника есть счёт в Сбербанке?

Вы можете обратиться к судебному приставу. Кроме того, если у вас на руках есть исполнительный документ, можно написать запрос в налоговую службу и узнать, есть ли у должника какое-то имущество, в том числе и деньги на банковских счетах.

Что будет, если на счёте должника недостаточно денег?

Банк перечислит вам только доступную сумму — и продолжит взыскание, когда счёт должника пополнится. Если к должнику предъявляется несколько требований, списание по ним будет происходить в порядке очерёдности. Например, в первую очередь взыскиваются алименты и возмещается вред жизни или здоровью. Взыскание продолжится, пока вы не получите всю положенную сумму.

Как узнать, сколько денег перечислено по исполнительному документу?

Сумму можно узнать на сайте Сбербанка.

• Страница для тех, у кого должник — юридические лицо или ИП.
• Страница для тех, у кого должник — физическое лицо.

Кроме того, вы можете обратиться в свой банк.

Как должно быть оформлено Удостоверение комиссии по трудовым спорам?

При предъявлении Удостоверения комиссии по трудовым спорам нужно учитывать требования законодательства об исполнительном производстве и Трудового Кодекса РФ, а именно:

Удостоверение должно содержать даты выдачи документа, вступления в силу, принятия решения комиссией, его номера, адрес комиссии.

Удостоверение комиссии по трудовым спорам должно быть подписано должностным лицом данной комиссии (например, председателем или его заместителем) и заверено печатью комиссии по трудовым спорам (ст. 13 Закона об исполнительном производстве, ст. 384 ТК РФ).

Удостоверения комиссии по трудовым спорам могут быть предъявлены в Банк в течение 3 месяцев со дня их выдачи. Выдаётся удостоверение в течении месяца со дня принятия решения комиссией по трудовым спорам, при условии, что такое решение не было исполнено добровольно в течении трех дней по истечении десяти дней, предусмотренных для его обжалования.

Банк вправе отказать в исполнении удостоверения комиссии по трудовым спорам, оформленного и/или предъявленного с нарушением требований законодательства

Что такое взыскание и арест денег на счёте?

Взыскание — это списание денег со счёта без разрешения его владельца. Арест — запрет расходных операций по счёту. При аресте деньги остаются у хозяина счёта, но использовать их нельзя.

Каковы основания для ареста или взыскания?

Банк взыскивает деньги или прекращает операции по счёту, когда получает исполнительный документ. Он даёт право исполнить решение суда или другого органа об аресте или взыскании.

Чаще всего основанием для ареста или взыскания выступает постановление судебного пристава. Нередко основанием бывает и исполнительный документ, который поступает в банк от взыскателя — физического или юридического лица. Также возможны арест и взыскание по постановлению органов предварительного следствия и на основании других документов.

Что делать, если я не согласен с арестом?

Чтобы оспорить, отменить или отозвать исполнительный документ, необходимо обратиться к инициатору (к взыскателю, в суд, в ФССП) и предоставить обосновывающие документы.

Взыскатель или судебный орган отзывает исполнительный документ, Пристав направляет в банк постановление об отмене.
Банк не может в одностороннем порядке отменить арест или прекратить взыскание, об этом сказано в 229-ФЗ.

Как избежать арестов и взысканий?

Вовремя оплачивайте налоги и штрафы, не задерживайте платежи по кредитам, займам — в общем, не допускайте задолженностей. Если вы производите выплату после решения суда об аресте или взыскании, оповестите его и предоставьте подтверждающие документы.

Где мне увидеть, что есть ограничения по счету?

В каком порядке списываются деньги со счёта должника?

Что делать, если деньги взыскали, хотя долг был выплачен?

Как снимается арест?

Где мне увидеть, что есть ограничения по счету?

В первую очередь нужно выяснить подробности. В этом поможет Сбербанк Бизнес Онлайн.

На главной странице и в разделе Счета и платежи рядом со счётом появится отметка об ограничениях. Нажмите её.

В открывшемся окне нажмите . Вы увидите информацию о поступившем в банк исполнительном документе, а также о том, кто наложил ограничения.

Эту информацию можно использовать, чтобы узнать детали. Например, если вы увидите, что решение вынесено арбитражным судом, то сможете найти подробности в картотеке. А если прочитаете, что документ поступил от службы судебных приставов — обратиться к её базе.

В каком порядке списываются деньги со счёта должника?

Если на счёте не хватает денег, чтобы расплатиться по всем требованиям, списания будут проходит в порядке очерёдности.

• В первую очередь распределяются деньги на возмещение вреда для жизни и здоровья, а также на алименты.
• Во вторую очередь списываются деньги по исполнительным документам, связанным с выходными пособиями, зарплатами и вознаграждениями авторов результатов интеллектуальной деятельности.
• В третью очередь — по платёжным документам для зарплаты и для перечислений в бюджет.
• Четвёртая очередь — для оплаты документов, предполагающих исполнение иных финансовых требований.
• Наконец, пятая нужна для проведения финансовых операций по иным платёжным документам.

Подробнее про каждую очередь — в тексте закона. Внутри каждой очереди списание производится в порядке календарной очерёдности поступления документов.

Что делать, если деньги взыскали, хотя долг был выплачен?

Обратитесь в орган, который выдал исполнительный документ. Узнать, какой это был орган, вы можете в Сбербанк Бизнес Онлайн на странице счёта, с которого списали деньги. При обращении в орган нужно будет предоставить подтверждение оплаты.

Как снимается арест?

Арест снимется, если исполнительный документ отозван. Чтобы на это повлиять, обратитесь к тому, кто отправил в банк исполнительный документ или вынес решение об аресте. Порядок действий и набор документов, которые вам понадобятся, в каждом конкретном случае могут быть разными. Банк на решения об аресте и его снятии повлиять не может.

Что такое приостановление операций по счёту?

По закону налоговая служба может вынести решение о приостановлении операций по счёту юридического лица или индивидуального предпринимателя. Если такое решение поступило в банк, он обязан его исполнить.

Приостановление означает, что банк прекращает расходные операции по счёту — полностью или в пределах суммы, которую обозначила налоговая служба.

Решение о приостановлении принимают, если у вас есть невыполненные обязательства перед налоговой службой. Например, если вы вовремя не сдали декларацию или не заплатили налог, пени или штраф.

Чтобы разблокировать счёт, нужно погасить долг или предоставить в налоговую службу необходимую отчётность. Решение об отмене блокировки налоговый орган принимает не позднее следующего рабочего дня после предоставления отчётности.

Если у вас есть личный кабинет налогоплательщика — юрлица или индивидуального предпринимателя, через него можно направить обращение об отмене приостановления операций по счетам и приложить платёжные поручения, которые подтверждают оплату долга.

Если личного кабинета нет, нужно обратиться в налоговую службу. Логин и пароль для входа в личный кабинет налогоплательщика вам могут предоставить в любом отделении налоговой, а не только по месту жительства.

Индивидуальные предприниматели могут завести кабинет с помощью учётной записи ЛК физического лица, подтверждённой на госуслугах, или усиленной квалифицированной электронной подписи.

Если вам нужно срочно разблокировать счёт, а личного кабинета нет, воспользуйтесь специальным сервисом налоговой службы «Оперативная помощь: разблокировка счёта» для связи с Центром помощи налоговой службы по реабилитации счёта. В течение суток по телефону, указанному в электронном сообщении, вам предоставят информацию о текущем статусе решения о приостановлении счёта и возможностях для его отмены.

​Узнать подробнее

Альфа-Банк — кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, автокредитование, ипотека и другие банковские услуги физическим и юридическим лицам — Альфа-Банк

Почему банк арестовал или взыскал мои деньги?

Банк может наложить арест или обратить взыскание на денежные средства на вашем счёте на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства. Банк обязан исполнить исполнительный документ, постановление судебного пристава-исполнителя или акт иного государственного органа в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Что делать, если я не согласен с арестом?

Чтобы приостановить, отменить исполнение и (отозвать) исполнительный документ/постановление судебного пристава-исполнителя/акт государственного органа, которым наложен арест на денежные средства, необходимо обратиться в суд, к взыскателю или к судебному приставу-исполнителю и предоставить обосновывающие необходимость отмены ареста документы. При последующем получении банком соответствующих документов, установленные ограничения отменяются либо их исполнение приостанавливается. Банк не может в одностороннем порядке отменить наложенный арест на денежные средства.

Что делать, если у меня арестовали или взыскали деньги по ошибке?

При ошибочном вынесении постановления судебного пристава-исполнителя, в случае если Вы не являетесь должником, необходимо обратиться к судебному приставу-исполнителю. Можно направить письменную претензию (fssp.gov.ru/ip_docs/) или лично прийти на приём с документом, удостоверяющим личность (дополнительно взять СНИЛС, ИНН).

Если арест установлен или взыскание осуществлено подайте жалобу в ФССП России (fssp.gov.ru/ip_docs/).

Что делать, чтобы вернуть уже списанные деньги?

Если взыскание осуществлено судебным приставом, используйте сервис Подача жалоб, ходатайств приставу на портале Госуслуг, выберите раздел Жизненные ситуации: «Хочу вернуть излишне удержанные или уплаченные средства» или «Хочу пожаловаться на действия судебного пристава-исполнителя». Если денежные средства взыскали по решению суда, то обратитесь в суд или к взыскателю. Банк не может вернуть средства на счёт: после списания средства зачисляются взыскателю или на депозитный счёт службы судебных приставов.

Что делать, если деньги взыскали, хотя долг был выплачен?

Обратитесь в орган, выдавший исполнительный документ. В выписке по счёту, с которого осуществлено списание, в графе «Назначение платежа» указаны соответствующие реквизиты. При обращении нужно будет предоставить подтверждение оплаты.

Сколько денег могут списать с моего счёта?

Собственные средства: можно взыскать в 100% размере, к ним относятся: внесение наличных, перевод между своими счетами, выплата процентов по депозитам, перевод денег из других банков, переводы от физических лиц.

При недостатке собственных средств взыскиваются периодические зачисления.

Можно взыскать до 50% от суммы последнего периодического платежа, к ним относятся: зарплата, пенсия, стипендия, пособия по безработице и другие периодические доходы, поступившие на счёт.

Могут взыскать до 70% от суммы последнего периодического платежа, если возник долг по алиментам на несовершеннолетних детей или возмещению вреда (ущерба).

Социальные выплаты не подлежат аресту или взысканию, к ним относятся: алименты, единовременные выплаты пенсионерам, материнский капитал, выплаты по уходу за детьми, выплаты инвалидам и ветеранам, а также другие выплаты социального характера.

! Но, если перевести социальные выплаты со счёта на счёт, деньги будут автоматически отнесены к категории «Прочие доходы», которая подлежит аресту или взысканию в полной мере без ограничений.

Полный список социальных выплат предусмотрен ст. 101 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве.

К выплатам социального характера также относятся суммы, которые выплачиваются для возмещения вреда, причинённого жизни и здоровью, компенсационные выплаты пострадавшим в радиационных или техногенных катастрофах. Но их также могут взыскать для погашения задолженности по оплате алиментов на несовершеннолетних детей или выплаты возмещения вреда в связи со смертью кормильца.

Как защитить прожиточный минимум от взыскания по исполнительному документу?

Если взыскание по постановлению судебного пристава

1. Выберите в одном банке один счёт, на который поступают периодические платежи (зарплата, премия, страховая пенсия).

2. Подайте заявление судебному приставу с указанием выбранного счёта (предварительно нужно записаться на приём).
   Если заявление удовлетворят, судебный пристав направит в банк постановление на сохранение прожиточного минимума.
   Получив постановление, банк будет ежемесячно сохранять сумму прожиточного минимума из поступающих периодических зачислений (зарплата, премия, страховая пенсия и т. п.). Прочие выплаты будут доступны для взыскания в полном объёме.

Если взыскание по исполнительному документу от взыскателя (судебный приказ, исполнительный лист)

1. Выберите в одном банке один счёт, на который поступают периодические платежи (зарплата, премия или страховая пенсия).

2. Если выбранный Вами счёт открыт в Альфа-Банке, направьте заявление в Банк через Почту России по адресу: 107 078, г. Москва, улица Каланчёвская 27.

3. Банк обработает ваше заявление и после этого будет ежемесячно сохранять сумму прожиточного минимума из поступающих периодических зачислений (зарплата, премия, страховая пенсия и т.  п.). Прочие выплаты будут доступны для взыскания в полном объёме.

Какая сумма прожиточного минимума будет сохраняться на счёте?

Размер прожиточного минимума зависит от места проживания (пребывания)

Посмотреть размер прожиточного минимума в своём регионе

Следует иметь ввиду, что если размер прожиточного минимума в вашем регионе меньше суммы прожиточного минимума установленного в целом по Российской Федерации, то величина сохранения прожиточного минимума будет равная сумме установленной в целом по РФ.

Взыскание долгов с физических лиц

Вам должны денег? Вам не платят, а вы всё ждёте? Вы сильно рискуете! Мы поможем вам вернуть свои деньги — легально, жестко и без стресса!

Позвоните нам по телефону или оставьте заявку на сайте и получите пошаговый план по возврату долга. Вы также узнаете процент вероятности взыскания задолженности. Мы определим процент вероятности взыскания долга со 100% точностью.

Преимущества работы с нами

1. Оплата за результат

   Наша работа измеряется по факту получения задолженных денег.

2. Определение вероятности взыскания

   Чтобы уберечь вас и ваше время от случаев, когда у должника нечего взыскать, мы определим процент вероятности взыскания долга со 100% точностью. В случаях, когда у должника нет средств, чтобы расплатиться, мы разработаем альтернативный стратег-план.

3. Альтернативные пути решения

   • Признание сделок должника недействительными.
   • Возврат имущества и денег должника, выведенных незаконным путем.
   • Привлечения должника к ответственности за неисполнение решения суда.
   • Привлечения к субсидиарной ответственности при банкротстве должника.

4. Отчет о проделанной работе

   Вы будете контролировать весь процесс взыскание долга. Мы предоставляем отчеты о проделанной работе юристов. При необходимости мы предоставляем видео и аудио отчет с судебного процесса.

5. Контроль исполнительного производства

   Мы осуществляем комплексное юридическое сопровождение дела и берем на себя контроль исполнительного производства. Мы тесно работаем с судебными исполнителями и гарантируем, что ваши пожелания будут услышаны, а интересы защищены.

Шаги по взысканию долга с физических лиц

1. Сбор информации о должнике

   Мы выясняем наличие имущества у должника (движимого, недвижимого). А также наличие других активов (доли в уставном капитале, депозиты). Обязательно проверяем платежеспособность и налоговую стабильность.

2. Проведение переговоров с должником

   Подготовка и подписание соглашения о погашении задолженности, в рамках которого возможно решение о погашении долга по графику в пределах определенного срока.

3. Судебный процесс

   Взыскание долга в рамках судебного процесса включает: формирование документов для судебного процесса, составление искового заявления, участие во всех судебных заседаниях первой и последующих инстанций, получение решения суда и исполнительного листа.

4. Контроль исполнительного производства

   Вынесение судом положительного решения не означает, что должник сразу исполнит решение и вернет долг. В этом случае наша работа не заканчивается.

   Необходимо принудительное взыскание долга, для этого мы:

   • Ведем контроль за действиями судебных исполнителей.
   • Взаимодействуем с судебными исполнителями по розыску, оценке и реализации имущества должника на торгах либо самостоятельной реализации имущества должником.
   • Ведем работу по возврату имущества должника путем оспаривания сделок по переоформлению имущества за предыдущий период.

Стоимость услуг по взысканию долга с физлиц

Взыскание долгов | Юридическая помощь Техаса

Взыскание долгов и займы до зарплаты

В этой статье объясняются ваши права и возможности в соответствии с законом, если вам предстоит взыскание задолженности.

Составитель: Texas RioGrande Legal Aid
• Последнее обновление: 30 сентября 2022 г.

Если коллектор связывается с вами по поводу долга или коллектор подал на вас в суд, у вас есть права, которые различаются в зависимости от того, на какой стадии процесса взыскания находится дело. 

Разделы страницы

Меня преследуют коллекторы. Это законно?

Федеральный закон, называемый Законом о добросовестной практике взыскания долгов, запрещает сборщикам долгов:

• Делать ложные заявления или использовать оскорбительные выражения.
• Сообщить вам, что неуплата долга является преступлением, или угрожать вам тюремным заключением.
• Угроза взыскания долга с третьего лица, например, вашей семьи или соседей.
• Угрожают отобрать вашу усадьбу или зарплату.
• Если это коллекторское агентство, они не могут звонить вам на работу или звонить вам с 9 вечера до 8 утра (если вы не согласны).

Вы также можете отправить заказным письмом письмо о прекращении действий сборщика долгов с требованием прекратить беспокоить вас дома или на работе. Сохраните копию для своих записей. Если коллектор продолжает беспокоить вас, у вас могут быть основания для судебного иска.

Как защититься от иска кредитора?

Знайте свои права:

• Кредитор должен подать иск в суд в течение 4 лет с даты вашего последнего минимального платежа или обещания выплатить долг. Даже если у вас есть задолженность, вы все равно можете оспорить ее, если прошло более 4 лет с момента вашего последнего платежа или обещания выплатить.
• Кредитор должен направить вам письменное требование об оплате («письмо-требование») не менее чем за 30 дней до подачи иска против вас.
• Если у вас нет задолженности или сумма неверна, ответьте на письмо-требование в течение 30 дней. Чтобы получить форму ответа, перейдите к разделу Что делать, если со мной свяжется коллектор?

Коллекторское агентство должно предоставить копию договора кредитора, если вы его запросите: Если кредитор продал ваш долг коллекторскому агентству, агентство обязано хранить копию договора между вами и первоначальным кредитором в файле который показывает номер вашего счета с первоначальным кредитором. У вас есть законное право запросить копию этого контракта, чтобы агентство по сбору платежей доказало, что оно имеет полномочия на взыскание долга. Часто агентство по взысканию долгов предпочитает не утруждать себя поиском, копированием и отправкой вам копии договора кредитора и просто прекращает действия по взысканию против вас, а не предпринимает эти дополнительные шаги.

Как я узнаю, что на меня подали в суд?

Юридические документы будут доставлены вам по почте или через сервер обработки. Первая страница — это «цитата», в которой будет сказано: «На вас подали в суд…». Прочтите документы, чтобы определить, кто подает на вас в суд и сколько, по их утверждениям, вы должны. Предоставьте письменный ответ до установленного срока (даты ответа). Если вы не подадите ответ или подадите его слишком поздно, по умолчанию выигрывает кредитор.

Что такое ответ?

Ответ – это ваш первый ответ на иск. Вашим ответом может быть написанное от руки письмо в суд, в котором говорится, что вы не согласны с иском. Укажите номер вашего дела (причины) и почтовый адрес, а также любые возражения, которые у вас могут быть в судебном процессе; например, сумма, которую они вам должны, неверна, учетная запись не принадлежит вам или долг старше 4 лет.

Когда у меня дата ответа?

В цитате будет указано, когда вы должны подать ответ. В окружных и окружных судах Техаса ответ должен быть предоставлен в понедельник, следующий за 20 днями после того, как вы получили уведомление; в Суде справедливости ответ должен быть предоставлен через 14 дней после вручения вам.

Запросы на обнаружение

Кредитор мог включить «запросы о раскрытии информации» в форме запросов о допуске, опросных листов или запроса о производстве с просьбой предоставить вам документы. У вас есть 50 дней, чтобы выполнить эти запросы. Если вы не ответите на запрос о приеме, вы автоматически проиграете судебный процесс.

Адвокат не требуется для того, чтобы вы ответили на судебный иск или отправили доказательства, но рекомендуется связаться с адвокатом, если у вас есть возражения против кредитора или претензии к нему.

Что, если я проигнорирую иск?

Кредитор выигрывает по умолчанию и может добиться судебного решения против вас на сумму, которую вы должны, и попытаться взыскать по решению суда, конфисковав ваше имущество. По закону ваша усадьба и определенные виды имущества и доходов не облагаются налогом. Если все, что у вас есть, освобождено от налогов, вы можете оказаться «защитой от осуждения». Если вы не являетесь доказательством судебного решения, вы не оспариваете сумму, и иск был подан вовремя, попробуйте договориться с кредитором о платежном соглашении.

Кредитная консультация может помочь в переговорах. Советы по поиску кредитного консультанта см. в разделе Выбор кредитного консультанта.

Связанные руководства

Статьи по Теме

Вернуться к началу

Быстрый побег

Онлайн-чат доступен

Открыть чат

Живой чат в автономном режиме

Живой чат недоступен

Что я должен знать, если у меня есть долги по взысканию?

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют все доступные финансовые продукты, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Известие о том, что у вас есть долги, которые нужно взыскать, может добавить в вашу жизнь много стресса и беспокойства.

Если вы просрочили оплату счетов или долгов, с вами может связаться коллектор. Сборщики долгов, как правило, люди или агентства, которым кредиторы платят за взыскание определенных просроченных долгов.

Но не паникуйте, если у вас есть долги на взыскании — и не игнорируйте коллекторов. Вместо этого узнайте о своих правах, влиянии на ваш кредит и о лучших вариантах работы со сборщиками долгов. Вот что вам нужно знать, чтобы двигаться вперед.

• Что значит иметь задолженность по коллекции?
• Как взысканная задолженность повлияет на мой кредит?
• Каковы мои права на взыскание задолженности?
• Должен ли я погасить задолженность?

Что значит иметь задолженность по коллекции?

Когда у вас есть задолженность по взысканию, это обычно означает, что первоначальный кредитор отправил долг стороннему лицу или агентству для его взыскания. Долги по кредитным картам, ипотечные кредиты, автокредиты и студенческие кредиты — это несколько видов долгов, которые могут быть переданы агентству по взысканию долгов.

Большинство кредиторов попытаются взыскать долг самостоятельно, прежде чем прибегнуть к его списанию и передаче сбора другому лицу. Как правило, просроченные счета не списываются и не отправляются на сбор до тех пор, пока они не опоздают на 120–180 дней.

Если у вас есть просроченная задолженность, и с вами связался кто-то, кто утверждает, что он из агентства по взысканию долгов, будьте осторожны. Есть мошенники, которые маскируются под коллекторов.

Вот несколько явных признаков того, что вы можете иметь дело с мошенником, а не с законным коллектором, по данным Бюро финансовой защиты потребителей.

• Они скрывают информацию. Сборщики долгов должны предоставить вам всю информацию, необходимую для проверки долга.
• Они заставляют вас платить денежным переводом или предоплаченной картой. Мошенники подталкивают заемщиков к использованию этих видов платежей, поскольку их трудно отследить.
• Они угрожают вам. Мошенники могут попытаться выманить у вас оплату, угрожая тюремным заключением, действуя так, как будто они работают на правительство, или заявляя, что расскажут об этом вашей семье, друзьям или работодателю.
• Они запрашивают много личной информации. Никогда не сообщайте свой номер социального страхования, номер банковского счета или другую конфиденциальную информацию по телефону сборщику долгов, пока не убедитесь, что они законны.
• Звонят в странное время. Если вам звонит коллектор до 8 утра или после 9 вечера, есть вероятность, что вы имеете дело с мошенником.

Самое главное, не спешите производить платежи какому-либо коллектору, если вы не признаете долг, который они пытаются взыскать. Если вы беспокоитесь, что имеете дело с мошенником, спросите название компании и контактный номер. Затем обратитесь к своему первоначальному кредитору, чтобы узнать, какому коллектору он уступил долг (если таковой имеется).

Как взысканная задолженность повлияет на мой кредит?

Кредитные бюро относят просроченные платежи к различным категориям, таким как просрочка на 30 дней, просрочка на 60 дней и просрочка на 120 дней. Чем дольше платеж просрочен, тем больше это может повредить вашей кредитной истории. Например, платеж в вашем кредитном отчете с опозданием на 120 дней окажет большее влияние на вашу оценку, чем платеж с опозданием на 30 дней.

К сожалению, задолженность по взысканию задолженности является одним из самых серьезных негативных моментов, которые могут появиться в кредитных отчетах, поскольку это означает, что первоначальный кредитор полностью списал задолженность. Поэтому, когда долг направляется на взыскание, это может серьезно повлиять на вашу кредитную историю. Вот почему упорно трудитесь, чтобы получить текущий до учетная запись поступает в сбор, может помочь вашему кредиту быстрее восстановиться после просроченного платежа.

Кроме того, кредиторы также могут учитывать периодичность взыскания задолженности. Например, тому, у кого был только один долг, переведенный на взыскание, может быть легче получить одобрение на кредит, чем тому, чей кредитный отчет показывает несколько взысканий долга.

Если у вас уже есть долги, подлежащие взысканию, хорошей новостью является то, что со временем их влияние на вашу кредитную историю уменьшится. И в конечном итоге взыскание задолженности полностью отвалится от ваших кредитных отчетов. Как правило, учетная запись, подлежащая взысканию, остается в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Каковы мои права на взыскание задолженности?

Закон о добросовестной практике взыскания долгов — это федеральный закон, который ограничивает слова и действия коллекторов. Закон требует от коллектора направить вам письменное уведомление в течение пяти дней после первого обращения к вам со следующей информацией:

• Сколько денег вы должны по долгу
• Имя коллектора
• Действия, которые вы можете предпринять возьми, если считаешь, что долг не твой

Если вы не считаете, что долг является законным, вы можете оспорить его в течение 30 дней с коллектором или с компанией, сообщившей о долге. Если вы оспариваете долг, коллектор должен отправить письменное подтверждение, например, копию счета, прежде чем снова связаться с вами для получения платежа.

Вот еще несколько ваших прав на взыскание долгов в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов.

• Время и место — Коллекторы не могут связаться с вами до 8 утра или после 9вечера. если вы не согласны. Они также не могут связаться с вами на работе, если ваш работодатель не разрешает своим сотрудникам принимать личные звонки.
• Домогательства или жестокое обращение — Сборщики долгов не могут угрожать вам физической расправой, использовать нецензурные выражения или лгать вам о том, сколько вы должны или о ваших федеральных правах.
• Адвокатское представительство — Обычно, если вас представляет адвокат и сборщик долгов знает об этом, он должен общаться с вашим адвокатом, а не с вами лично.

Ваш коллектор по взысканию долгов не может обсуждать детали вашего долга ни с кем, кроме вас самих, вашего супруга или вашего адвоката. Если они связываются с вашими друзьями, семьей или коллегами, это может быть только получение вашей контактной информации.

Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с нашим полным описанием ваших прав на взыскание задолженности.

Должен ли я погасить задолженность?

Должны ли вы погасить задолженность в порядке взыскания, зависит от ваших личных финансовых обстоятельств и убеждений. Но если вы погашаете задолженность по взысканию задолженности в надежде улучшить свою кредитную историю или беспокоитесь о судебном процессе, вот несколько вещей, которые следует учитывать.

Более новые модели кредитного скоринга от FICO® и VantageScore (например, FICO Score 9 и VantageScore 3.0) игнорируют счета с нулевым балансом инкассо. Таким образом, погашение счета коллекции может повысить ваши оценки с кредиторами, которые используют эти модели. Но имейте в виду, что некоторые кредиторы все еще используют старые модели скоринга, которые не игнорируют учетные записи с нулевым балансом.

Факторы оценки кредитоспособности, которые следует учитывать

Даже если ваш кредитор использует модель оценки кредитоспособности, которая игнорирует счета с нулевым балансом инкассо, это не обязательно означает, что погашение вашей задолженности по взысканию задолженности значительно улучшит вашу оценку. Например, если взыскание долга было произведено шесть лет назад, его влияние на ваши оценки уже могло быть незначительным.

И если в вашем кредитном отчете указано несколько случаев взыскания долгов, погашение одного счета не может существенно повысить ваш кредитный рейтинг. Но если у вас есть недавнее взыскание долга и это единственный негативный пункт в вашем кредитном отчете, его погашение может положительно повлиять на ваш счет.

Срок погашения задолженности истек?

Наконец, обратите внимание, что если срок погашения вашего долга истек, то это означает, что срок исковой давности (срок судебного иска по долгу) истек. В этом случае у вашего коллектора больше не будет права подать на вас в суд и выиграть судебное решение. Но в некоторых штатах часы могут перезапуститься, если вы сделаете письменное подтверждение долга или внесете платеж по нему.

Что дальше?

Если вам нужна помощь в управлении вашим долгом, вы можете назначить встречу с кредитным консультантом. Консультант, сертифицированный Национальным фондом кредитного консультирования, может помочь вам создать план управления задолженностью, который может уменьшить количество звонков, которые вы получаете, и ограничить процентные платежи и сборы.

Некоторые сборщики долгов могут захотеть договориться об урегулировании долга или плане выплат. Если вы решите пойти по этому пути, CFPB рекомендует заемщикам попытаться договориться о своих долгах самостоятельно, прежде чем нанимать агентство по урегулированию долгов. Вот несколько причин почему.

• Многие компании по урегулированию долгов взимают высокие комиссии.
• Ваш коллектор по взысканию долгов может отказаться работать с компанией по урегулированию долгов.
• Компания по урегулированию долгов может порекомендовать вам прекратить выплаты по всем вашим долгам, что может привести к увеличению штрафов и комиссий за просрочку платежа и дальнейшему ущербу для вашей кредитной истории.
• Поскольку компании по урегулированию долгов часто призывают заемщиков прекратить платить по своим долгам, если вы будете работать с одной из них и прислушиваться к их советам, вы можете спровоцировать кредитора подать на вас в суд за ваши неоплаченные долги.

Если вы решите работать с компанией по урегулированию долгов, никогда не соглашайтесь платить авансовые платежи до того, как долг будет погашен. В качестве альтернативы агентству по урегулированию долгов вы можете попробовать организовать бесплатную консультацию с адвокатом по банкротству, чтобы узнать все ваши юридические варианты.

Срок исковой давности по взысканию долгов для вашего штата

Поговорка о том, что слова имеют значение, никогда не была так верна, как в случае со взысканием долгов. У коллекторов есть только ограниченное количество времени, в течение которого они могут на законных основаниях преследовать вас для взыскания долга. Тем не менее, есть вещи, которые вы можете сказать, когда они свяжутся с вами, которые могут сбросить часы срока давности во многих штатах.

Содержание

Умение общаться со сборщиком долгов имеет решающее значение, чтобы избежать зомби-долга, который преследует вас вечно.

Каков срок исковой давности по взысканию задолженности в вашем штате?

Срок исковой давности по взысканию задолженности — это период времени, в течение которого сборщик долгов должен предъявить вам юридический иск в отношении долга. У коллектора есть только определенное количество лет, в течение которых они могут подать на вас в суд, чтобы заставить вас выплатить долг, который вы должны. Максимальный срок по стране составляет 15 лет. Однако в большинстве штатов срок действия договоров по кредитным картам и займов ограничен 4-6 годами.

Срок исковой давности по взысканию задолженности

В каждом штате действуют разные правила в отношении количества лет, в течение которых коллектор может добиваться выплаты долга через суд. Максимальный срок — 15 лет, но конкретный срок устанавливается каждым штатом. Это также зависит от типа контракта, который создал долг.

Самый короткий срок исковой давности составляет всего два года для устных договоров, заключенных в Калифорнии.

Вот четыре типа контрактов, которые вы можете заключить в счет долга:

• Письменные договоры
• Устные договоры
• Векселя
• Открытые счета (кредитная линия)

На самом деле, два вопроса, о которых следует беспокоиться большинству потребителей, это письменные договоры (займы) и открытые счета ( кредитные карты).

Предупреждение: коллектор может преследовать вас дольше, чем довести вас до суда!

Важно отметить, что только потому, что коллектор не может на законных основаниях заставить взыскать долг через суд, это не обязательно означает, что он перестанет связываться с вами. По закону коллектор может продолжать обращаться к вам даже после истечения срока давности.

По сути, они пытаются заставить вас добровольно согласиться погасить долг, хотя у них больше нет законного права принуждать вас к погашению. Многие коллекторы будут продолжать делать это до тех пор, пока вы не скажете им, что больше не хотите, чтобы с вами связывались по поводу этого долга.

Как только вы это сделаете, все контакты должны прекратиться. Поскольку они не могут подать на вас в суд, это должно остановить все оставшиеся попытки взыскания. Если компания продолжает связываться с вами, то у вас фактически есть законное право подать на них в суд.

3 вещи, которые вы никогда не должны говорить коллекторам по долгам

В некоторых штатах можно сбросить часы по истечении срока давности, если коллектор сможет заставить вас сказать определенные вещи. Вы в основном признаете, что у вас есть долг, который может немедленно сбросить часы, в зависимости от того, где вы живете.

Так, например, если задолженность подлежит взысканию в течение пяти лет, в большинстве штатов у вас должен остаться только один год до истечения срока действия закона. Однако, если коллектор заставляет вас признать, что вы должны долг, часы возвращаются к нулю. Теперь у коллекционера есть еще шесть лет, чтобы преследовать вас.

Это верно не для всех штатов. В некоторых штатах, таких как Флорида, есть законы, запрещающие этот трюк со сбором денег. Тем не менее, если вы не знаете правил своего штата (вы можете связаться с Генеральным прокурором штата, если хотите узнать), вам следует избегать следующих трех типов заявлений:

«Я должен этот долг, но я не могу позволить себе заплатить вам прямо сейчас.»

Это наиболее распространенное заявление, которое люди делают, чтобы сбросить срок исковой давности по взысканию долга. Это кажется достаточно простым, и это исходит из хорошего места — вы пытаетесь заставить коллекционера понять, что вам тяжело.

Но на самом деле вы официально признали, что у вас есть долг. Это может автоматически сбросить часы того, как долго коллектор может возбуждать против вас судебный иск во многих штатах.

Что сказать вместо этого

Вместо того, чтобы признать, что у вас есть долг, попросите коллектора выслать вам документы, подтверждающие, что долг принадлежит вам. С момента первого звонка коллектора по закону он обязан отправить вам эту документацию в течение 30 дней. Если вы не получите эти документы, подтверждающие задолженность, у коллектора не будет законной опоры.

«Я могу заплатить вам только _______».

Соглашаясь произвести любой платеж, даже небольшую часть того, что вы должны, вы также признаете, что у вас есть долг. Вы можете подумать, что согласие платить столько, сколько вы можете себе позволить, — это положительный шаг. Тем не менее, все, что вы действительно делаете, это сбрасываете часы на срок давности.

Это может быть особенно опасно для долга, срок исковой давности которого уже истек. Если у вас есть старый долг, который уже нельзя взыскать через суд, и вы согласны произвести любой платеж, теперь коллектор имеет право снова тащить вас в суд в некоторых штатах.

Что сказать вместо

Скажите сборщику, что вы будете общаться с ним только письменно. Попросите, чтобы они прислали вам информацию, подтверждающую, что долг принадлежит вам. Если они готовы погасить задолженность частично, им необходимо отправить вам письмо. Но опять же, ни в коем случае не признавайте долг!

«Я не буду вам платить, если вы не подадите на меня в суд».

В этом заявлении фактически признается, что этот долг принадлежит вам. Итак, вы снова сбрасываете часы сбора. Теперь коллектор имеет право подать на вас в суд, чтобы сделать именно это. Вы должны избегать говорить что-либо, что даже намекает на признание того, что вы в долгу.

Что сказать вместо этого

Если долг не превышает срок давности, скажите коллектору, что он должен отправить вам документацию, чтобы убедиться, что долг принадлежит вам. Если вы считаете, что срок исковой давности истек, вы можете сообщить им, что больше не хотите, чтобы с вами связывались по поводу этого долга. После этого у них нет законной ноги, на которой можно было бы стоять.

Советы по общению со сборщиком долгов

#1: Придерживайтесь обычной почты

Учитывая, как легко коллектору обманом заставить вас сказать что-то, что может переустановить часы взыскания долга, вы должны сообщить об этом любому коллектору, который вам звонит. вы хотите, чтобы с вами связались только в письменной форме. Общение с помощью писем снижает вероятность того, что вы случайно скажете что-то, что не в ваших интересах.

#2: Ознакомьтесь с правилами взыскания долгов в вашем штате

Посетите веб-сайт Генерального прокурора штата , чтобы получить информацию о конкретных законах о взыскании долгов в вашем штате. Если вы не можете найти информацию на веб-сайте, позвоните в офис State AG или свяжитесь с местным обществом юридической помощи для получения дополнительной информации.

#3: Знайте, когда истекает время ваших долгов

Если у вас есть задолженность по взысканию долгов, вы должны точно знать, когда истекут часы. В большинстве штатов отсчет срока давности начинается с даты, когда учетная запись впервые стала просроченной. Таким образом, обычно это дата, когда ваш последний платеж был сделан на исходной учетной записи.

Имейте в виду, что в некоторых штатах по закону отсчет времени сбора начинается через шесть месяцев после внесения вами последнего платежа. Опять же, проверьте правила для вашего штата, чтобы знать, как они работают. Таким образом, вы можете использовать их в своих интересах, вместо того, чтобы позволить коллекционеру воспользоваться вами.

#4: Всегда просите коллектора подтвердить наличие долга

По закону коллектор должен выслать вам документы, подтверждающие наличие долга, в течение 30 дней с момента первого контакта с вами. Если вы этого не получили, попросите об этом в письменной форме. Многие сторонние коллекторы не имеют полной информации. Покупатели долговых обязательств будут многократно покупать и продавать портфели долговых обязательств, и информация может быть потеряна в процессе.