Содержание
Как получить займ под материнский капитал и не попасть на удочку мошенников? : REDOMM.RU
Порядка 5 миллионов семей уже воспользовались средствами материнского капитала со времени старта государственной программы поддержки. Подавляющее большинство выбрали улучшение жилищных условий. И сегодня многие обладатели сертификатов планирующие использовать семейный капитал задаются вопросом — как получить займ под материнский капитал и не попасть в руки мошенников?
Как действуют мошенники?
Выделяемые многодетным семьям деньги привлекают мошенников. Поэтому схем по обману доверчивых граждан много. Но сводятся они к одному — завладению деньгами путем подлога документов. Будьте внимательны при оформлении сделок с участием материнского капитала!
На что законно можно использовать материнский капитал?
В соответствии с законодательством, материнский капитал можно использовать на три основные цели: на улучшение жилищных условий; на образование детей в любом образовательном учреждении на территории РФ, имеющих право на оказание платных образовательных услуг; на формирование накопительной части трудовой пенсии матери, являющейся владелицей сертификата.
Где оформить займ под материнский капитал?
Для начала необходимо понять, какие организации могут выдавать займы под материнский капитал законно. Сегодня это два основных вида организаций — банки и кредитные кооперативы.
До 2015 года микрофинансовые организации имели право на выдачу займов под материнский капитал. Но с выходом поправок в статьи 8 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» в марте 2015 года МФО такую возможность утратили.
Внимание! Микрофинансовые организации (МФО) не имеют права выдавать займы под материнский капитал с 2015 года, будьте внимательны!
Так же необходимо знать, что не все кредитные кооперативы могут осуществлять выдачу займов под материнский капитал, а только те, с момента регистрации которых прошло не менее 3 лет.
В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 28.12.2017) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» направление средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий возможно только кредитным потребительским кооперативом осуществляющим свою деятельность не менее трех лет со дня государственной регистрации (в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации»).
Как получить займ под материнский капитал в Красноярске?
В Красноярске выдачей займов занимается кредитный кооператив “Финансинвест”. КПК “Финансинвест” — крупная организация с филиалами в Москве, Новосибирске, Барнауле, Кемерово, Новокузнецке, Ачинске, Кызыле, Абакане и других городах.
КПК “Финансивест” имеет все необходимые документы для осуществления выдачи займов под материнский капитал и состоит в СРО КПК “Союзмикрофинанс” с 2015 года.
Для получения подробной бесплатной консультации необходимо позвонить на телефон горячей линии 8 800 700 4575 (звонок бесплатный) или оставить заявку на официальном сайте филиала КПК “Финансинвест” красноярск.финансинвест.com
Офисы КПК “Финансинвест” в Красноярске находятся по адресам: ул. Ленина, д.91 и ул. 78 добровольческой бригады, 14а. Контактный телефон 2-145‒245 и 215-03-01.
Справочник по добросовестным оценкам и оценкам кредита
Оценка кредита разбита на несколько разделов, которые показывают, во сколько вам обойдется кредит.
Оценка кредита разработана таким образом, чтобы ее было легко читать, а самая важная информация указана вверху. Давайте посмотрим, что покрывает оценка кредита.
Основы
В верхнем левом углу будет раздел с основной контактной информацией, а также информацией о недвижимости, которую вы покупаете. Важно убедиться, что это совпадает с деталями вашей транзакции.
Дата выдачи
Это будет дата, когда ваша оценка займа станет официальной. Если есть какие-либо обновления вашей оценки по мере прохождения процесса, всегда убедитесь, что вы просматриваете самую последнюю версию.
Заявители
Это должно быть ваше настоящее имя и адрес. Убедитесь, что все правильно, чтобы избежать изменений позже.
Недвижимость
Это адрес собственности, на которую выдан кредит.
Цена продажи
Это будет включено, если это транзакция покупки. Убедитесь, что она соответствует сумме, указанной в вашем договоре купли-продажи.
Обзор кредита
В самом верхнем правом углу Оценки кредита вы увидите краткий обзор вашего кредита.
Эта информация должна соответствовать тому, что вы обсудили со своим кредитором.
Срок кредита
Это количество времени, в течение которого вы будете выплачивать кредит.
Цель
Это указывает на цель вашего кредита – будь то покупка дома, рефинансирование ипотечного кредита, получение собственного капитала или кредита на строительство.
Продукт
Показывает тип ипотечной ставки, которую вы получаете. Это может быть фиксированная ставка, при которой процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита, или регулируемая ставка, при которой процентная ставка изменяется через определенные промежутки времени после первоначального фиксированного периода. Это наиболее распространенные варианты, но в этом разделе может быть показан другой тип кредитного продукта, в зависимости от того, на что вы подаете заявку.
Тип кредита
Указывает тип кредита, например, обычный или FHA.
Идентификатор ссуды
Идентификационный номер ссуды — это уникальный идентификационный номер для оценки ссуды.
Блокировка процентной ставки
В этой строке указано, заблокирована ли процентная ставка. Если это так, это сообщает вам, когда истечет срок действия заблокированной вами процентной ставки.
Блокировка процентной ставки — это способ гарантировать, что ваша процентная ставка не изменится до того, как вы закроете кредит. Если у вас есть блокировка ставки по кредиту, оценка кредита будет отображаться, когда он истечет. Если срок действия вашей ставки истекает, остальные расходы по кредиту могут измениться вместе с процентной ставкой.
Условия займа
Сумма займа
Это сумма, которую вы планируете занять. Дважды проверьте сумму кредита, чтобы убедиться, что это то, что вы запросили у вашего кредитора. Имейте в виду, что если вы покупаете дом, сумма кредита не обязательно будет равна цене покупки. Если вы вносите деньги, это число должно быть ценой покупки за вычетом вашего первоначального взноса и затрат на закрытие.
Процентная ставка
Процентная ставка — это годовая стоимость займа денег у вашего кредитора.
Ставка показывает процент от общего остатка кредита, который вы будете платить каждый год. Он оплачивается как часть ежемесячного платежа по ипотеке.
В этом разделе также показано, изменится ли ваша процентная ставка после закрытия. Если он говорит «да», вы подписываетесь на ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM). В этом разделе будет показана самая высокая ваша ставка, которая может быть в случае повышения процентных ставок. Убедитесь, что в этом разделе отражено то, что вы обсуждали со своим кредитором.
Ежемесячная основная сумма и проценты
Показывает основную часть и процентную часть вашего ежемесячного платежа. Это может не отражать ваш полный ежемесячный платеж, если ваш ежемесячный платеж будет включать ипотечное страхование или платежи условного депонирования. Если у вас есть регулируемая ставка, она также изменится при изменении вашей ставки. Будет показан ваш максимально возможный платеж.
Штраф за досрочное погашение
Штраф за досрочное погашение — это комиссия, которую некоторые кредиторы взимают, если вы полностью или частично погашаете ипотечный кредит досрочно.
Имейте в виду, что это относится не только к клиентам, которые находят деньги для погашения своего кредита, но и к рефинансированию, которое является формой погашения вашего кредита. Rocket Mortgage ® не взимает штрафы за досрочное погашение.
Воздушный платеж
Воздушный ипотечный кредит — это краткосрочная ссуда, которая включает небольшие ежемесячные платежи в течение определенного количества лет, за которыми следует крупный платеж, покрывающий оставшуюся часть основной суммы. Выплата баллона обычно производится в конце 5, 7 или 10 лет.
Воздушные ипотечные кредиты рискованны. Плата за воздушный шар часто бывает довольно большой — часто в десятках тысяч долларов. Если вы рассматриваете возможность ипотечного кредита, важно тщательно продумать, как вы будете производить платеж, когда придет срок.
Планируемые платежи
Основная сумма и проценты
Показывает ваш базовый ежемесячный платеж.
Основная сумма — это сумма, которую вы планируете занять.
Он делится на равные ежемесячные суммы в зависимости от срока кредита.
Проценты также являются частью этого платежа. По мере того, как вы выплачиваете свой основной остаток, вы будете платить меньше процентов, поэтому большая часть вашего платежа по ипотеке пойдет на погашение основного долга. Вот почему ваша основная сумма и проценты отображаются как одно число — сумма платежа остается постоянной, но баланс между основной суммой и процентами меняется со временем.
Если вы получаете ARM, в разделе прогнозируемых платежей будет показано, какими могут быть минимум и максимум на момент запланированной корректировки. Минимальный платеж будет основываться на любой процентной ставке маржи для вашего кредита, как указано в вашем контракте. Максимальная выплата основана на пределе пожизненной процентной ставки.
Ипотечное страхование
Возможно, вам придется заплатить ту или иную форму ипотечного страхования в зависимости от типа кредита, который вы получаете, и суммы денег, которую вы вкладываете, или суммы собственного капитала, оставшегося в вашем доме.
Ипотечное страхование защитит вашего кредитора, если вы перестанете платить по ипотечному кредиту.
Если вы получаете обычный кредит, ипотечное страхование потребуется для основного места жительства, если вы вносите первоначальный взнос или имеете собственный капитал менее 20% после закрытия вашего кредита. В большинстве случаев вы можете запросить удаление, как только вы достигнете 20% эквити.
Если вы получаете кредит FHA, ежемесячное ипотечное страхование также требуется на весь срок кредита, если вы делаете первоначальный взнос менее 10%. Если вы делаете первоначальный взнос в размере 10% или выше, он снимается через 11 лет.
Расчетное условное депонирование
Счет условного депонирования — это счет, который ваш кредитор использует для сбора денег для оплаты счетов по налогу на имущество, страховки домовладельцев и взносов по ипотечному страхованию. Если вы выбрали счет условного депонирования для своего кредита, в этом поле вы увидите предполагаемые ежемесячные платежи.
Не все ипотечные кредиты обязаны иметь счет условного депонирования. Тем не менее, один будет необходим, если вы должны сделать платежи по ипотечному страхованию.
Приведенное здесь число показывает, что, по мнению вашего кредитора, вам необходимо будет ежемесячно вносить на свой счет условного депонирования для покрытия налогов и страховки. Это число может и, вероятно, будет меняться из года в год по мере изменения вашего налогового счета и страховых взносов домовладельцев. Если у вас есть обычный кредит, ваш платеж условного депонирования может упасть, когда ваша ипотечная страховка исчезнет.
Ваш кредитор может также потребовать от вас внесения предоплаты за условное депонирование; это подробно описано в разделе «Прочие расходы» Оценки займа.
Расходы при закрытии
В этом разделе показаны расходы на закрытие вашего кредита, включая то, что вам нужно будет заплатить при закрытии. Затраты на закрытие составляют большую часть денежных средств, необходимых для ипотеки, и обычно составляют около 2–6% от цены покупки или суммы кредита, в зависимости от цели кредита и типа кредита, который вы получаете.
«Предполагаемая сумма наличных для закрытия» — это номер, на который следует обратить особое внимание. Это сумма, на которую вам нужно будет выписать чек при закрытии. Это включает в себя ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие.
В этом разделе приведены общие цифры, но подробная информация о том, что включает в себя эта цифра, приведена на последующих страницах Оценки ссуды.
Расходы по кредиту
В разделе «Расходы по кредиту» указаны расходы на получение кредита, включая комиссию вашего кредитора и комиссию за любые сторонние услуги.
Сборы за выдачу кредита
Покрывают административные расходы кредитора на подачу заявки и андеррайтинг. Он также покажет любые дисконтные баллы, которые вы согласились заплатить по кредиту.
Баллы
Чтобы снизить процентную ставку по кредиту, вы можете приобрести баллы. Один балл равен 1% кредита. Например, если ваш кредит составляет 200 000 долларов, покупка одного балла обойдется вам в 2 000 долларов.
Эта информация указана в смете кредита, если вы решили купить баллы, но вы также можете узнать у своего кредитора, как изменятся ваши платежи, если вы решите не покупать баллы.
Плата за подачу заявления
Плата за подачу заявления покрывает расходы на оформление нового ипотечного кредита, и полная стоимость варьируется в зависимости от кредитора. Это авансовый платеж, который обычно не подлежит возврату.
Плата за андеррайтинг
Андеррайтинг — это способ, с помощью которого ипотечный кредитор оценивает риск предоставления вам ссуды, и комиссия включается в оценку кредита.
Услуги, которые нельзя купить
Необходимые услуги в этом разделе выбираются кредитором. Они могут включать оценку, кредитный отчет, определение наводнения, мониторинг наводнения, налоговый мониторинг и сборы за исследование налогового статуса. Некоторые сборы в этом разделе могут зависеть от типа кредита, который вы выбрали. Например, если у вас есть государственный кредит, такой как кредит FHA, VA или USDA, в этом разделе будут указаны авансовые платежи по ипотечному страхованию, комиссия за финансирование или комиссия за гарантию.
Если у вас есть обычный кредит с частным ипотечным страхованием (PMI), это будет включено сюда.
Услуги, которые вы можете приобрести
Эти сторонние услуги также требуются вашему кредитору, но вы можете выбрать поставщика услуг, которого хотите использовать. Например, вы можете поискать по магазинам, чтобы определить, какой инспектор по борьбе с вредителями может предложить вам лучшее предложение. Другие сервисные службы, которые вы можете выбрать по своему усмотрению, включают тех, которые предоставляют плату за опрос и услуги, связанные с титулом.
Часто задаваемые вопросы о домашнем капитале | Банк США
Общие вопросы
Процентные ставки по кредитным линиям и кредитам, как правило, ниже, чем по другим формам кредита, поскольку ваш дом используется в качестве залога, а это означает, что риск для банка меньше, чем при необеспеченном кредите. Более низкая ставка означает меньшие затраты для вас, а проценты, которые вы платите, могут не облагаться налогом 1 также.
Благодаря конкурентоспособным процентным ставкам и потенциальным налоговым преимуществам кредитов и линий собственного капитала, они являются удобным способом финансирования почти всего, включая улучшение/ремонт дома, образование, покупку автомобиля, покупку второй собственности или консолидацию балансов с более высокими процентными ставками. .
Вы можете занять от 15 000 до 750 000 долларов (до 1 миллиона долларов для недвижимости в Калифорнии), в зависимости от вашей кредитной истории, доступного капитала в собственности и вашего текущего ежемесячного долга.
Проценты по линиям собственного капитала и кредитам могут не облагаться налогом. 1 Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно возможности вычета налогов.
Наш кредит в рассрочку под залог собственного капитала имеет фиксированную ставку. Наша кредитная линия собственного капитала имеет переменную ставку, которая меняется при изменении основной ставки (как опубликовано в разделе денежных ставок Wall Street Journal).
Кроме того, кредитная линия собственного капитала включает в себя возможность конвертировать весь или часть вашего баланса в вариант с фиксированной ставкой. (Подробнее об этом см. в разделе «Что такое вариант с фиксированной ставкой?»)
Да. Клиенты, у которых ежемесячные платежи автоматически списываются с личного расчетного или сберегательного счета в банке США, получают скидку 0,50 % на процентную ставку по кредитам под залог жилья. Эта скидка может быть применена в нашем калькуляторе ставок и платежей.
Затраты на закрытие кредитов или кредитных линий отсутствуют.
Да. При открытии счета собственного капитала ваш личный банкир может перевести любые остатки с более высокой процентной ставкой на вашу новую кредитную линию или ссуду собственного капитала. После открытия счета вы можете переводить остатки на кредитную линию собственного капитала с помощью удобных чеков, онлайн-банкинга и мобильного банкинга США, телефонных переводов на расчетный счет банка США или в любом отделении банка США.
Продолжительность обработки заявки зависит от вашей ситуации. После того, как вы подписали документы при закрытии, средства будут доступны после периода ожидания в течение трех рабочих дней на счетах, обеспеченных основным местом жительства.
Как ссуда в рассрочку, так и кредитная линия под залог жилья предлагают домовладельцам, ищущим наличные, гибкие варианты в зависимости от того, хотите ли вы, чтобы деньги в виде единовременной суммы возвращались в течение определенного периода времени, или кредитная линия, которую вы можете использовать по мере необходимости. на заранее оговоренную сумму.
Домовладельцы, нуждающиеся в наличных деньгах, сегодня могут воспользоваться удобными вариантами получения кредита. Как только вы определите, сколько вам нужно, мы можем помочь вам сравнить, какой кредит подходит именно вам.
В зависимости от ваших целей правильным выбором может быть либо кредит под залог дома, либо рефинансирование ипотечного кредита.
Вопросы по кредитной линии собственного капитала
Кредитная линия собственного капитала представляет собой возобновляемую кредитную линию, обеспеченную залогом вашего дома, и является наиболее гибким доступным видом финансирования жилья. Поскольку платежи в течение периода розыгрыша применяются к непогашенному основному остатку кредитной линии, ваш доступный кредит увеличивается.
С фиксированной ставкой вы можете зафиксировать фиксированную ставку для всего или любой части вашего переменного баланса в любое время.
- Любая часть остатка, которая не конвертирована в вариант с фиксированной ставкой, будет по-прежнему иметь переменную ставку и минимальный платеж в дополнение к платежу с фиксированной ставкой.
- У вас может быть до 3 вариантов фиксированной ставки в любое время.
Переменная процентная ставка основана на основной ставке Wall Street Journal, опубликованной в разделе «Денежные ставки».
Вы можете зафиксировать весь или любую часть непогашенного остатка с фиксированной процентной ставкой в любое время с помощью нашего варианта с фиксированной процентной ставкой. Вы можете иметь до 3 вариантов фиксированной ставки в любое время.
Да, В течение периода розыгрыша вы можете заблокировать часть или весь свой непогашенный остаток в опции с фиксированной процентной ставкой по кредитной линии. (Подробнее об этом см. в разделе «Что такое вариант с фиксированной ставкой?»)
Кредитная линия Home Equity имеет два различных периода: период использования и период погашения. Период розыгрыша составляет 10 лет, в течение которых у вас есть постоянный доступ к имеющимся средствам и вы можете использовать средства по своему усмотрению. В течение периода розыгрыша у вас есть возможность выбрать минимальный ежемесячный платеж в размере 1% или 2% от непогашенного остатка или проценты только для тех, кто соответствует требованиям. После окончания периода розыгрыша счет переходит в период погашения.
В течение периода погашения вы больше не можете авансировать по кредитной линии собственного капитала и должны выплачивать основную сумму и проценты. Новый минимальный платеж обеспечит полную выплату остатка к дате погашения. Процентная ставка по остатку продолжает меняться.
Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая форма кредита, обеспеченная вашей собственностью. Вы можете занимать столько, сколько вам нужно, в пределах одобренной кредитной линии, и вы платите проценты только на сумму, которую вы занимаете.
С помощью кредита в рассрочку средства на покупку собственного капитала предоставляются в виде единовременной суммы по сравнению с кредитной линией на собственный капитал, которая позволяет вам занимать деньги по мере необходимости.
Кредитная линия под залог жилья (HELOC) — отличный способ получить необходимые наличные деньги. Когда вы будете готовы, вы можете подать заявку онлайн, по телефону или лично.
Кредитная линия собственного капитала в конце розыгрыша
Вопросы по кредиту под залог жилья
Кредит под залог дома — это единовременный кредит в рассрочку под залог вашего дома. Как процентная ставка, так и ежемесячные платежи фиксированы, что обеспечивает предсказуемый график погашения в течение всего срока кредита.
Вы можете занять до 750 000 долларов (до 1 миллиона долларов за недвижимость в Калифорнии) в зависимости от размера собственного капитала в вашем доме. Условия гибкие до 360 месяцев (30 лет). Процентная ставка фиксируется на срок кредита, а погашение производится ежемесячными платежами в виде основной суммы и процентов.
Также известные как вторая ипотека, ссуды под залог жилья имеют фиксированную ставку и ежемесячный платеж, что обеспечивает предсказуемый график погашения.
Если вы хотите консолидировать задолженность или оплатить крупные расходы на домашнее хозяйство, ипотечный кредит может предложить вам удобное решение. Вы можете подать заявку по телефону, лично или онлайн.
Начало работы
Звоните 800-642-3547
Заказать звонок
Начало содержания раскрытия информации
Раскрытие информации
Утверждение кредита зависит от одобрения кредита и руководящих принципов программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Процентная ставка и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Ипотека, домашний капитал и кредитные продукты предлагаются Национальной ассоциацией банков США.
Депозитные продукты предлагает Национальная ассоциация банков США. Член FDIC.
Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия
Начало раскрытия содержания
Сноска
Вернуться к содержанию, сноска
Банк США и его представители не предоставляют налоговые или юридические консультации. Ваша налоговая и финансовая ситуация уникальна. Вам следует обратиться к своему налоговому и/или юридическому консультанту за советом и информацией о вашей конкретной ситуации.
Начало раскрытия информации
В раскрытии информации о потребительских ценах перечислены сборы, условия и положения, применимые к личным текущим и сберегательным счетам в банках США, и их можно получить, посетив отделение или позвонив по телефону 800-872-2657.
Начало раскрытия содержания
Кредитная линия Home Equity : Варианты погашения могут различаться в зависимости от кредитной квалификации. Выбор выплаты только процентов может привести к увеличению вашего ежемесячного платежа, возможно существенному, после того, как ваша кредитная линия перейдет в период погашения. Погашение только процентов может быть недоступно. Ссуды подлежат одобрению кредита и руководящим принципам программы. Не все кредитные программы доступны во всех штатах для всех сумм кредита. Личный расчетный счет в банке США требуется для получения самой низкой ставки, но не требуется для одобрения кредита. Клиенты в некоторых штатах имеют право на льготный тариф, не имея личного расчетного счета в банке США. Процентная ставка и условия программы могут быть изменены без предварительного уведомления. Кредитная линия может быть сокращена, или дополнительные кредиты могут быть ограничены при определенных обстоятельствах.
Плата за досрочное закрытие в размере 1% от первоначальной суммы линии, максимум 500 долларов США, применяется, если линия погашена и закрыта в течение первых 30 месяцев.
Требуется страхование имущества. Могут применяться другие ограничения. Клиент не оплачивает затраты на закрытие. Могут применяться первоначальные затраты на финансирование, связанные с депонированием. Ежегодная плата в размере до 90 долларов США может взиматься после первого года и не взимается с существующим пакетом чеков U.S. Bank Platinum.
Кредитная линия Home Equity – Опция с фиксированной процентной ставкой: Максимум три активных опциона с фиксированной процентной ставкой разрешены для Кредитной линии Home Equity. Требуется страхование имущества. Могут применяться другие ограничения.
Кредит под залог недвижимости: По состоянию на 21 апреля 2023 г. фиксированная годовая процентная ставка (APR) в размере 7,50 % доступна для 10-летних кредитов под залог недвижимости второй позиции на сумму от 50 000 до 99 999 долларов США с кредитом к стоимости (LTV) 60% и менее. Ставки могут варьироваться в зависимости от LTV, кредитного рейтинга или другой суммы кредита.
Чтобы получить самую низкую рекламируемую ставку, необходимо настроить автоматические платежи с личного чекового или сберегательного счета в банке США, но ни то, ни другое не требуется для одобрения кредита. Клиенты в некоторых штатах имеют право на получение привилегированного тарифа без автоматических платежей с личного расчетного или сберегательного счета в банке США. Пример платежа по кредиту: по кредиту в размере 50 000 долларов США на 120 месяцев с процентной ставкой 7,50% ежемесячные платежи составят 59 долларов США.3.51. Пример платежа не включает суммы налогов и страховых взносов. Обязательство по ежемесячным платежам будет больше, если включены налоги и страхование, и может потребоваться первоначальный депозит клиента, если для этих предметов открыт счет условного депонирования. Кредиты под залог жилья недоступны для недвижимости, находящейся в доверительном управлении в штатах Гавайи, Луизиана, Нью-Йорк, Оклахома и Род-Айленд. Утверждение кредита зависит от утверждения кредита и руководящих принципов программы.