Займ под материнский капитал где взять: Займ под материнский капитал — 7 предложений в 6 банках, взять займ под мат капитал

Кредиты под залог дома | ХЕЛОАН | Регионы

Для вас, если…

Вы планируете ремонт дома, хотите консолидировать долги или рефинансировать существующую ипотеку или нуждаетесь в деньгах для крупной покупки. Узнать больше

Требования к обеспечению

Имущество, которое будет использоваться в качестве залога, должно быть основным или вторым местом жительства; находиться в штате, где у Регионов есть розничные филиалы; и иметь капитал не менее 10 000 долларов.

Позиция залога

1 ^st или 2 ^nd Залоговое право на основное или вторичное место жительства

Требуемое отношение кредита к стоимости (LTV)

До 89% Кредит на сумму ¹

Сумма кредита

^$ 10 000 — ^$ 250 000 в зависимости от типа помещения, залогового положения и суммы долга, обеспеченного залогом ¹

Годовая процентная ставка (годовая)

6,625% годовых до 14,00% годовых ²

Условия

7, 10, 15 или 20 лет ²

Заключительные расходы

Банк оплачивает все затраты на закрытие

Доступ к фондам

Единая единовременная сумма

Частота и сумма выплат

Ежемесячное погашение. Сумма погашения фиксирована и зависит от срока и суммы кредита 

Возможные комиссии

Комиссия за превышение лимита в размере ^$ 29

Комиссия за просрочку платежа в размере 5% от суммы платежа ( ^$ 29 минимум, ^$ 100 максимум, ^$ 15 максимум для TX)

Комиссия за возврат чека 9 001 $ для всех штатов

Доступные скидки

Скидки на тарифы доступны, если вы решите автоматически списывать ежемесячные платежи с вашего расчетного счета в регионах с помощью нашей опции автоматического платежа. Скидка на ставку должна быть применена до закрытия кредита и недоступна, если вы зарегистрируете автоматический дебет позже. Размер скидки зависит от типа ваших отношений с регионами и варьируется от 0,25% до 0,50%.

Автоматический платеж

Позволяет вам быть уверенным в том, что ваши платежи будут автоматически списываться с вашего расчетного счета каждый месяц. Если ваш расчетный счет является расчетным счетом региона, вы можете претендовать на скидку.

Варианты закрытия кредита

Только филиал

Особенности

• Годовая процентная ставка от 6,375% ²
• Нет затрат на закрытие
• Фиксированная процентная ставка
• Доступны условия на 7, 10, 15 или 20 лет
• Предсказуемые ежемесячные платежи

Лучшие кредиторы по жилищным кредитам 2022 года

Наша цель — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. Компания Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежная».

Лучшие кредиторы, предоставляющие кредит под залог собственного капитала, предлагают широкий спектр кредитных сумм и условий по конкурентоспособным процентным ставкам. Они прозрачны в отношении того, что они могут и не могут предложить вам. И они имеют солидную репутацию в отношении удовлетворенности клиентов.

К сожалению, найти кредитора, который предлагает ссуды под залог недвижимости, может быть значительно сложнее, чем найти кредитора, который предлагает ссуды на покупку, рефинансирование кредитов или кредитные линии под залог недвижимости (HELOC). Хотя вы не можете использовать Credible, чтобы найти кредит под залог дома, мы определили шесть компаний, которые предлагают эти кредиты, и рассмотрели плюсы и минусы каждой из них.

Вот лучшие кредиторы для кредита под залог дома:

• Northpointe Bank
• Пружина EQ
• Откройте для себя жилищные кредиты
• ТД Банк
• Банк США
• Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Лучшие кредиторы, предоставляющие ссуды под залог жилья

Ни один кредитор под залог жилья не преуспел по всем критериям, которые мы оценили. У каждого есть свои сильные и слабые стороны. Возможно, вам придется пойти на компромисс в некоторых областях, но вы все равно сможете найти хороший кредит для вас, присматриваясь к ценам.

Следующие шесть кредиторов не являются партнерами Credible, поэтому вы не сможете легко сравнить свои ставки с ними на платформе Credible. Но их, возможно, стоит рассмотреть, если вы ищете кредит под залог собственного дома.

Northpointe Bank

Подходит для: Конкурентоспособные процентные ставки

Расположенный в Гранд-Рапидс, штат Мичиган, Northpointe Bank предлагает банковские услуги, жилищное кредитование и страховые услуги. Банк открылся в 1999 и имеет 64 филиала в США

Профессионалы

• Конкурентоспособные процентные ставки по сравнению с другими крупными кредиторами
• Сумма кредита от 10 000 до 250 000 долларов США
• Утверждает, что уровень удовлетворенности клиентов составляет 97% на основе собственного опроса

Минусы

• Доступно не во всех штатах
• Не раскрывает максимальную совокупную стоимость кредита (CLTV), условия или затраты на закрытие
• Не предоставляет столько информации, сколько хотелось бы кандидатам

Spring EQ

Подходит для: Быстрое время закрытия

Базирующаяся в Филадельфии компания Spring EQ называет себя одним из самых быстрорастущих кредиторов Америки с передовым цифровым процессом. В лучшем случае Spring EQ утверждает, что вы можете закрыть свой кредит под залог дома и получить свои деньги через 11 дней. В среднем, по словам компании, ее клиенты получают наличные в течение 18 дней.

Плюсы

• Быстрое закрытие
• CLTV до 97,5% с кредитным рейтингом не ниже 740
• Упрощенный процесс подачи заявки
• Подать заявку онлайн

Минусы

• Заключительные расходы составляют 799 долларов США плюс комиссионные сборы третьих лиц
• Ставки начинаются с 6%
• Минимальный размер кредита 25 000 долларов США
• Доступно не во всех штатах

Discover Home Loans

Подходит для: Низкие ставки без затрат на закрытие

Discover наиболее известен как компания, выпускающая кредитные карты, но она также предлагает кредиты под залог жилья и другие финансовые услуги.

Профессионалы

• Без комиссий за оформление, подачу заявки или других комиссий за закрытие
• Подать заявку, подать документы и просмотреть статус кредита онлайн
• Сроком на 10, 15, 20 и 30 лет

Минусы

• Лучшая ставка не требует первого ипотечного кредита и кредита в размере 200 001 долл. США
• Минимальная сумма кредита составляет 35 000 долларов США
• Максимальная сумма кредита составляет 300 000 долларов США

Выписка: Использование кредита под залог жилья или HELOC для погашения ипотеки

TD Bank

Подходит для: Заемщиков с высокой стоимостью недвижимости

TD Bank — один из крупнейших банков в США и Канада.

Профессионалы

• Сумма кредита начинается от 10 000 долларов США
• Ссуды заемщикам с недвижимостью на сумму 2,5 миллиона долларов и выше
• Тарифы на основе местоположения доступны онлайн

Минусы

• Не раскрывает требования CLTV
• Необходимо позвонить для получения дополнительной информации о кредитах на недвижимость высокой стоимости
• Доступно не во всех штатах

U.S. Bank

Подходит для: Крупные кредиты без затрат на закрытие

U. S. Bank является пятым по величине коммерческим банком страны и восемь лет подряд был назван Ethisphere Institute одной из самых этичных компаний в мире.

Профессионалы

• Кредит до 750 000 долларов (1 миллион долларов в Калифорнии)
• Отсутствие затрат на закрытие
• Гибкие условия кредита до 30 лет

Минусы

• Не раскрывает требования CLTV
• Не обновляет курсы ежедневно
• Не дает расценки на основе местоположения

Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Подходит для: Обслуживание клиентов, высокий CLTV

Федеральный кредитный союз военно-морского флота может быть лучшим кредитором на 100% CLTV, поскольку большинство кредиторов имеют более низкие лимиты. Однако, как и многие кредитные союзы, Navy FCU не открыт для всех: вы должны быть действующим или отставным военнослужащим, либо членом семьи или домохозяйства кого-либо.

Полезно знать: Этот кредитор сейчас работает медленно, поэтому, если вы хотите работать с Федеральным кредитным союзом ВМС, планируйте за три-четыре месяца вперед.

Pros

• До 100% CLTV с 7,99% годовых и сроком на пять лет
• Отличные отзывы Trustpilot и недавние награды за обслуживание клиентов
• Открыто о предложениях и недостатках

Минусы

• Только военные и семьи
• Максимальный срок кредита 20 лет
• Длительная обработка заявок и сроки закрытия

Методология

Чтобы определить лучшие компании для кредитов под залог недвижимости, Credible рассмотрел данные в следующих категориях:

• Ставки
• Сборы
• Отзывы клиентов
• Минимум и максимум кредита
• Условия кредита
• Максимальный CLTV
• Время закрытия
• Ограничения для тех, кто может подать заявку
• Прозрачность

Credible начал со списка из 44 крупных кредиторов и исключил 36, потому что они не предлагали кредиты под залог жилья. Затем компания Credible собрала как можно больше информации с веб-сайтов восьми кредиторов, чтобы оценить их кредиты под залог жилья, и выбрала шесть лучших.

Если вы не можете найти то, что вам нужно из этих шести предложений кредиторов, или просто хотите найти больше, Credible рекомендует проверить местные и региональные кредитные союзы и банки для получения дополнительных вариантов кредита под залог жилья. Или совершите покупки с Credible, чтобы найти отличную ставку по рефинансированию наличными или личному кредиту.

Загрузка виджета — таблица процентных ставок

Проверить: У вас плохая кредитная история и вы хотите получить кредит под залог недвижимости? Вот что делать

Часто задаваемые вопросы о кредите под залог недвижимости

Вот ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о кредите под залог дома.

Что такое кредит собственного капитала?

Кредит под залог дома позволяет вам брать взаймы ту часть стоимости вашего дома, которая принадлежит вам. Вы накапливаете эту стоимость, выплачивая ипотечный кредит и повышая цены на недвижимость.

Кредит под залог дома часто называют вторым ипотечным кредитом, потому что многие люди берут этот кредит поверх первого ипотечного кредита (кредит, который они использовали для покупки или рефинансирования своего дома).

Как и первая ипотека, вторая ипотека обеспечивается вашим домом, что позволяет вам получить более низкую процентную ставку по сравнению с другими формами займа. Однако, если вы не можете погасить кредит под залог дома, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

См. также:  Сколько стоит закрытие HELOC и ипотечного кредита?

Каковы требования к кредиту собственного капитала?

У каждого кредитора есть свои требования, но обычно вам необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Кредитный рейтинг — Не менее 680
• Отношение долга к доходам (DTI) — Не более 43%
• Домашний капитал — Не менее 20%

Узнайте больше: Вот что вам нужно, чтобы получить кредит под залог дома или HELOC

Как получить кредит под залог дома?

Когда вы будете готовы подать заявку на кредит под залог дома, выполните следующие действия:

• Решите, сколько денег вы хотите занять. Возможно, у вас уже есть причина для получения кредита под залог дома. Поскольку вы получите единовременную сумму с этим типом кредита, важно точно знать, сколько вам нужно занять, чтобы консолидировать свой долг, улучшить свой дом или использовать его для другой цели.
• Узнайте, сколько у вас капитала. Получите оценку рыночной стоимости вашего дома с помощью бесплатного онлайн-инструмента оценки дома. Сложите остаток по вашей первой ипотеке и любые другие долги, обеспеченные вашим домом. Если ваш дом стоит 400 000 долларов, а вы должны 225 000 долларов, ваш собственный капитал составляет 175 000 долларов.
• Выясните, сколько вы можете занять. Чтобы быть консервативным, предположим, что кредиторы позволят вам занять до 70% стоимости вашего дома со всеми вашими ипотечными кредитами вместе взятыми (например, 280 000 долларов США на дом стоимостью 400 000 долларов США). Если ваш существующий остаток по ипотеке составляет 225 000 долларов, вы можете занять дополнительно 55 000 долларов.
• Подайте заявку в несколько кредиторов. Не придавайте слишком большого значения рекламируемым ставкам и условиям кредиторов. Подробная информация о ваших финансах, вашей собственности и вашем местоположении будет определять, что кредиторы могут вам предложить. Лучший способ узнать, сколько вы можете занять, какую ставку вы можете получить и каковы будут ваши ежемесячные платежи, — это подать заявку.

В чем разница между кредитом под залог дома и HELOC?

Кредит под залог недвижимости работает иначе, чем HELOC. В зависимости от того, для чего вам нужен кредит, один вариант может быть лучше, чем другой. Посмотрите, как сравниваются два кредита:

	Кредит под залог недвижимости	Кредитная линия под залог недвижимости (HELOC)
Выплата	Наличные авансом единовременно	Получение наличных по мере необходимости, до лимита
Погашение	Фиксированные ежемесячные платежи	Бессрочные. Выплаты только процентов часто разрешены в период розыгрыша
Процентная ставка	Обычно фиксированный	Обычно переменный
Начисление процентов	Начисление процентов распространяется на весь остаток кредита	Выплата процентов только на сумму, которую вы берете
Баллы, расходы на закрытие и сборы	Кредитор может взимать баллы, расходы на закрытие и сборы	Баллов нет, расходы на закрытие могут быть ниже

См.:

• Лучшая кредитная линия для собственного капитала (HELOC) Кредиторы 2022 года
• HELOC и кредит под залог недвижимости: как принять решение

Несмотря на то, что компания Credible не предлагает займы под залог жилья, мы можем помочь вам найти выгодную ставку по рефинансированию наличными.