Займ под материнский капитал на покупку жилья: Условия на покупку недвижимости под материнский капитал

Займ под материнский капитал – одобрение за 1 день, не дожидаясь 3х летия вашего ребенка! — КПК Кредит Евразия Красноярск

Согласие на обработку персональных данных

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», я подтверждаю принадлежность лично мне вносимых в форму персональных данных, и своей волей и в своем интересе выражаю согласие на осуществление КПК «Кредит Евразия» (ИНН 6315637997, ОГРН 1116315005069, КПП 380801001, местонахождение: 664003, Россия, Иркутская область, город Иркутск, ул. Литвинова, дом 1) обработки указанных в настоящем обращении персональных данных (сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи, обезличивания, блокирования и уничтожения) с использованием/без использования средств автоматизации в целях обработки настоящего электронного обращения и направления/предоставления ответа. При обработке персональных данных КПК «Кредит Евразия» не ограничен в применении способов их обработки.

Согласие дается мною для целей предоставления мне информации об оказываемых Кооперативом услугах, заключения с Кооперативом любых договоров и их дальнейшего исполнения, а также продвижения услуг Кооперативом путем осуществления прямых контактов со мной как с потенциальным потребителем (пайщиком), с помощью средств связи.

Настоящее согласие дается до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих вышеуказанную информацию, определяемых в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Я уведомлен(-на), что согласие на обработку персональных данных может быть отозвано мною путем направления в КПК «Кредит Евразия» соответствующего письменного уведомления, которое может быть направлено в адрес КПК «Кредит Евразия» по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо вручено лично под расписку представителю КПК «Кредит Евразия».

Настоящим я признаю и подтверждаю, что в случае необходимости предоставления Персональных данных для достижения указанных выше целей третьему лицу (в том числе уполномоченному государственному органу, некредитной и небанковской организации), а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных целях, передаче Кооперативом принадлежащих ему функций и полномочий иному лицу, Кооператив вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения указанных действий информацию обо мне лично (включая мои Персональные данные) таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченными ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию. Также настоящим признаю и подтверждаю, что настоящее согласие считается данным мною любым третьим лицам, указанным выше, и любые такие третьи лица имеют право на обработку моих Персональных данных на основании настоящего согласия.

Я осознаю и соглашаюсь с тем, что заполнение формы обратной связи на сайте http://irkutsk.crediteurasia.ru, в т.ч. посредством проставления знака «V» (галочки») в поле «Соглашаюсь с условиями обработки персональных данных», с учетом предварительного ознакомления с настоящим текстом является в соответствии с п. 1 ст. 9 Закона достаточной формой согласия на обработку моих персональных данных.

Указанная форма согласия позволяет подтвердить факт получения моего согласия, при этом письменная форма или иные доказательства для дополнительного подтверждения моего свободного волеизъявления не потребуются. Мое согласие дано на основании собственного волеизъявления и является конкретным, информированным, и сознательным.

Партнер | Займы под материнский капитал по Забайкальскому краю и Иркутской области

Наши преимущества

От вас не требуется
кредитная история и
справки о доходах

Без оформления
страховки и оценки
недвижимости

Сделки проходят
от 3 до 14 дней

Полное
юридическое
сопровождение

Полностью законно
(ФЗ №256
от 29. 12.2006 г.)

Оставь заявку и получи скидку

Программы

«Материнский капитал на покупку жилья»

На что можно использовать: покупку квартиры; покупку комнаты; покупку доли в квартире или доме; покупка квартиры в строящемся доме; обмен своей квартиры на лучшую с доплатой; покупку дома

Получить список документов для оформления займа

«Материнский капитал на строительство жилья»

На что можно использовать: построить жилой дом на земельном участке в собственности, построить жилой дом на земельном участке в аренде, построить жилой дом на садовом земельном участке, выкупить долю до полного объекта недвижимости.

Получить список документов для оформления займа

«Материнский капитал плюс на покупку жилья»

На что можно использовать: покупку квартиры; покупку комнаты; покупку доли в квартире или доме; покупка квартиры в строящемся доме; обмен своей квартиры на лучшую с доплатой; покупку дома

Получить список документов для оформления займа

«Материнский капитал плюс на строительство жилья»

На что можно использовать: построить жилой дом на земельном участке в собственности, построить жилой дом на земельном участке в аренде, построить жилой дом на садовом земельном участке, выкупить долю до полного объекта недвижимости.

Получить список документов для оформления займа

Отзывы

Рябикова Марина Викторовна

Обращаюсь в компанию КПК Кредит Партнер не в первый раз) Сначала использовали средства материнского капитала на приобретение жилья, теперь пользуюсь займами) Очень радует отношение сотрудников компании, «приятные» проценты за пользование займами. Успехов и добросовестных Вам заемщиков!

Судакова Татьяна Алексеевна

Выражаю благодарность КПК «Кредит партнер» и специалисту дополнительного офиса г. Краснокаменск. В кратчайшие сроки мы приобрели долгожданное жилье!!!!!!! Спасибо Вам!!!!!! Искреняя заинтересованность в клиенте, профессионализм и компетентность, умение оказать качественную услугу, доброжелательность, хорошее настроение, оперативность и пунктуальность. Очень удобная и комфортная обстановка в отделении. Достойный сервис! Большое спасибо!

Затомская Евгения Михайловна

Хочу выразить свою благодарность КПК «Кредит партнер» за профессиональный подход, за внимательное и доброжелательное отношение, умение оказать качественную услугу. Спасибо. г. Краснокаменск.

Хрущёв Александр

Впервые обратился за займом в КПК «Кредит-Партнер» и остался доволен, уютный и чистый офис, доброжелательные сотрудники.Обязательно буду советовать знакомым! Спасибо за качество обслуживания! г. Чита

Александра Золотухина

Выражаю огромную благодарность КПК «Кредит-Партнер» и сотруднику офиса г.Краснокаменск,за оперативную и грамотную работу. Обратилась в офис за получением займа под материнский капитал,все быстро оформили.Всеочень быстро и без очереди, осталась всем довольна. Спасибо большое!!!!!!

Кузнецова Жанна

Не первый раз обращаюсь в компанию КПК Кредит-Партнер. Работой вашей компании довольна. Представитель Томилова Ольга Александровна очень компетентный сотрудник. Всегда вежлива, со своей работой справляется на отлично, всё грамотно и доступно объясняет.

Пользуюсь услугами Кредит-Партнера в г. Шилке уже давно. А именно экспресс-займами. Очень удобно. Самый низкий процент. Приятный сотрудник. Всем советую.

Вопрос — ответ

На что можно использовать материнский капитал?

Средства материнского капитала могут быть полностью или частично направлены на:
— образование детей;
— улучшение жилищных условий;
— формирование накопительной части пенсии мамы;
— социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов.

Кроме того, если семья соответствует определенным условиям, из средств материнского капитала можно оформить ежемесячную выплату.

Чтобы взять займ под материнский капитал, обязательно покупать жилье?

Обналичить средства материнского (семейного) капитала нельзя, равно как и использовать в направлениях, не предусмотренных законом. В соответствии с законодательством займ под материнский капитал должен иметь целевое назначение, связанное с улучшением жилищных условий (покупка/строительство жилья).

Мы выдаем займы на:
— покупку квартиры;
— покупку комнаты;
— покупку доли в квартире или доме;
— покупка квартиры в строящемся доме;
— строительство жилого дома;
— обмен своей квартиры на лучшую с доплатой;
— покупку дома.

Ребенку не исполнилось 3 года, могу ли я воспользоваться займом?

Да, можете. Закон предусматривает использование средств сразу же с момента возникновения права на материнский капитал до достижения ребенком 3-лет на следующие цели:

— выплату основного долга и процентов по ранее оформленному жилищному займу/кредиту на покупку или строительство жилого помещения, в том числе под ипотеку;

— уплату первоначального взноса для выдачи такого займа/кредита.

Какова процедура оформления займа?

1. Заемщик подает заявку на займ для приобретения или строительство жилья.
2. КПК «Кредит-Партнер» рассматривает заявку (документы по заемщику, документы по объекту) и принимает решение о предоставлении займа. При этом кооператив проверяет законность сделки.
3. КПК «Кредит-Партнер» готовит договор займа и договор купли-продажи (по покупке).
4. Заемщик подписывает договор займа.
5. Кредит-Партнер перечисляет сумму займа на лицевой счет заемщика. По строительству в день подписания договора займа, по покупке после регистрации сделки в Регистрационной палате и возникновения ипотеки на объект.
6. Заемщик обращается в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала на погашение ипотечного займа.
7. ПФР рассматривает заявление и пакет документов, проверяет на законность и, в случае положительного решения, в течение 1-2 месяцев перечисляет средства материнского капитала на погашение ранее взятого займа.
8. КПК «Кредит-Партнер» самостоятельно без привлечения заемщика снимает ипотеку с объекта.
9. По строительству ипотека в Регистрационной палате не регистрируется.

Вы помогаете подобрать жилье?

Для оформления займа на строительство земельный участок должен быть в собственности?

Земельный участок, на котором планируется строительство жилого дома может быть в собственности владельца материнского капитала (или супруга) или на ином законном основании (право аренды, безвозмездного пользования).

Можно ли оформить займ на строительство жилого дома на садовом земельном участке?

С 1 января 2019 года в действие вступили поправки Федерального закона № 217 «О ведении гражданами садоводства и огородничества», благодаря чему владельцы материнского капитала теперь могут законно использовать его на строительство жилого дома на садовом земельном участке (СНТ, ДНТ). Обязательное условие – возводимое строение должен быть жилым, а не садовым домом.

Какой размер материнского капитала в 2022 году?

В кооперативе уже принимаются заявки на займы с использованием материнского семейного капитала с индексированными суммами в 2022 году на покупку или строительство жилья.
Суммы материнского капитала с индексацией в 2022 году:
• Материнский семейный капитал за 1 ребёнка, рожденного после 01.01.2020г. – 524 527,9 ₽
• Материнский семейный капитал за 2 ребёнка, рожденного после 01.01.2020г. – 693 144,1 ₽
• Материнский семейный капитал доплата за 2 ребенка, рожденного после 01.01.2020г. – 168 616 ₽
• Региональный материнский капитал за 2 ребенка, рожденного после 01.01.2020г. – 207 943,2 ₽
• Региональный материнский капитал за 2 ребенка, рожденного до 01.01.2020г. – 157 358,3 ₽
• Материнский семейный + региональный капитал, если 2 ребенок родился после 01.01.2020г. – 901 087,3 ₽
• Материнский семейный + региональный капитал, если 2 ребенок родился до 01. 01.2020г. – 681 886,2 ₽

Как регулируется деятельность КПК «Кредит-Партнер» по выдаче займов под материнский капитал?

КПК «Кредит-Партнер» осуществляет свою деятельность с 2010 года, работает по направлению выдачи займов под материнский капитал более 3-х лет, является членом СРО «Кооперативные финансы», входит в государственный реестр кредитных потребительских кооперативов ЦБ РФ. Надзор за деятельностью КПК «Кредит Партнер» осуществляет СРО «Кооперативные финансы» и ЦБ РФ.

Использование ссуды под залог жилья для покупки другого дома

Существует множество причин, по которым стоит подумать о покупке второго дома, например, в качестве недвижимости для отдыха для вашей семьи или для краткосрочного дохода от сдачи в аренду, в целях ремонта или в качестве долгосрочной цели. Срочная инвестиционная аренда. В некоторых случаях вы даже можете использовать кредит собственного капитала для покупки другого дома.

Использование капитала вашего текущего дома для покупки другого дома, безусловно, возможно для квалифицированных заемщиков, но в первую очередь следует учитывать некоторые факторы. Вот посмотрите, можете ли вы использовать капитал вашего текущего дома, что влечет за собой этот процесс и подходит ли он вам.

Перейти к разделу:

• Можете ли вы использовать кредит под залог дома или HELOC, чтобы купить другой дом?
• Должен ли я взять кредит под залог дома, чтобы купить другой дом?
• Где я могу найти кредитора, который предлагает кредит под залог дома или HELOC

Можете ли вы использовать кредит под залог дома или HELOC для покупки другого дома?

Существует два типа кредитов, которые можно использовать для использования существующего капитала вашего основного дома, то есть того, какая часть имущества, которой вы владеете, по сравнению с тем, что вы все еще должны по ипотечному кредиту. Один из них — кредит под залог собственного капитала, а другой — кредитная линия под залог собственного капитала, также известная как HELOC.

• Ссуда ​​под залог дома — это ссуда с единовременной выплатой, аналогичная ссуде для физических лиц, обеспеченная долей в вашей собственности. Вы получите свои средства единовременно, которые погашаются в рассрочку.
• HELOC — это кредитная линия под залог вашей собственности, которую вы используете как кредитную карту. Вы можете снимать средства несколько раз в течение периода розыгрыша до вашего кредитного лимита. Ежемесячные платежи зависят от суммы кредита.

Правила использования средств отсутствуют. Пока вы соответствуете требованиям кредита на покупку дома или кредитора HELOC, вы можете использовать эти средства для покупки другого дома. Однако  некоторые кредиторы могут регулировать источник первоначального взноса при покупке новой недвижимости.

С учетом сказанного: хотя домовладельцы могут использовать капитал своего существующего дома для покупки нового дома, действительно ли это лучший вариант? Вот некоторые из преимуществ и недостатков использования собственного капитала и как решить, является ли это правильным выбором для вас.

Должен ли я взять кредит под залог дома, чтобы купить другой дом?

Как и в большинстве других финансовых сделок, есть как плюсы, так и минусы в финансировании второго дома с помощью кредита собственного капитала. Предоставление вашей существующей собственности в качестве залога может быть выгодным, но сопряжено с очень высокими рисками.

Домовладельцам важно тщательно все взвесить, прежде чем принимать решение о том, как финансировать покупку своего второго дома.

Pro: Средства для крупного первоначального взноса

Наши дома обычно являются одним из наших самых больших активов. Со временем этот актив, скорее всего, вырастет в цене; объедините это с постоянно уменьшающимся остатком ипотечного кредита, и вы можете оказаться с десятками (или сотнями) тысяч долларов в установленном капитале.

Использование этого капитала может быть простым способом получить доступ к средствам, необходимым для крупного первоначального взноса за новый дом. Вместо того, чтобы снимать эти деньги со сберегательного счета, кредиты под залог жилья и HELOC могут дать вам крупную единовременную сумму из средств, к которым вы иначе не могли бы получить доступ.

Pro: Конкурентоспособные и предсказуемые процентные ставки по кредитам под залог жилья

Поскольку кредиты под залог жилья и HELOC используют капитал вашего имущества в качестве залога, они являются обеспеченными кредитами. Это представляет меньший риск для кредитора, поэтому он может предложить заемщикам лучшие условия кредита, например, более низкие процентные ставки. Это может сэкономить вам значительную сумму денег в течение срока действия кредита.

Кроме того, ссуды под залог недвижимости имеют фиксированную процентную ставку. Эта фиксированная ставка делает ежемесячные платежи предсказуемыми, а также гарантирует, что ваши ставки никогда не повысятся, даже если рыночные ставки со временем вырастут.

Pro: диверсифицирует ваши активы

Недвижимость обычно считается хорошей инвестицией, поскольку со временем ее стоимость обычно растет. Добавление недвижимости в ваш портфель может помочь застраховаться от инфляции и со временем увеличить ваши активы. Хорошим вариантом может стать получение кредита под залог собственного капитала, чтобы добавить в свой портфель недвижимости.

Против: невыплата кредита может привести к потере обоих домов

Использование кредита под залог дома для покупки второго дома может поставить под угрозу оба объекта. Если вы не можете производить платежи в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может не только лишить права выкупа вашего нового дома, но и объявить дефолт по кредиту на покупку дома, что приведет к тому, что ваш банк наложит арест на актив.

Против: переменные процентные ставки HELOC непредсказуемы

HELOC — это кредитная линия с плавающей процентной ставкой, что означает, что ставка может двигаться вверх или вниз. После взятия кредита под залог HELOC ваш ежемесячный платеж может неожиданно увеличиться (или уменьшиться) в случае изменения процентной ставки. ваши проценты по ипотеке могут быть вычтены из налогов. Тем не менее, у IRS есть правила, которые определяют, когда можно вычитать процентные платежи по кредитам под залог жилья или HELOC.

Использование средств HELOC или кредита под залог жилья для покупки нового имущества обычно означает, что вы не можете получить налоговый вычет по процентным платежам . Если вы используете средства для ремонта имущества, которое обеспечивает ссуду, проценты могут быть вычтены из налогооблагаемой базы. Подробности уточняйте у своего специалиста по налогам.

Против: может закончиться 3 кредитами на 2 дома

Если вашего кредита под залог дома или HELOC недостаточно для полной оплаты вашей новой недвижимости, вам также потребуется ипотечный кредит для покрытия оставшейся стоимости покупки. Между ипотекой на ваш первый дом, кредитом на покупку дома / HELOC и второй ипотекой вам может понадобиться три ипотечных кредита на два объекта недвижимости.

Где я могу найти кредитора, который предлагает кредиты под залог дома или HELOCs для покупки второго дома?

Итак, вы взвесили все «за» и «против» получения кредита под залог собственного дома или программы HELOC на покупку вашего текущего дома и использования этих средств для покупки второго дома. Теперь пришло время найти кредитора, который позволит вам это сделать, а также предлагает привлекательные условия кредита.

Есть довольно много кредиторов, которые предлагают HELOCs и кредиты под залог недвижимости, которые можно использовать для покупки второй собственности. Вот некоторые из наших лучших вариантов и то, что они предлагают.

Рисунок

HELOC

• Гибкие условия, переоформление до 100%, займ до 400 тысяч долларов
• 100% цифровое приложение и онлайн-оценка
• Проверьте свою ставку, не влияя на ваш кредит предлагает HELOCS. Они обеспечивают финансирование собственного капитала во всех штатах, кроме Делавэра, Гавайев, Кентукки, Мэриленда, Нью-Йорка, Южной Каролины, Техаса и Западной Вирджинии.

  Рисунок имеет краткий онлайн-процесс подачи заявки, без затрат на закрытие и без оценки. Деньги поступают в течение пяти дней. Если вы покупаете инвестиционную недвижимость, вам необходимо иметь минимальный кредитный рейтинг 680; если это основной дом, в большинстве штатов минимальные требования к кредитному рейтингу составляют 640.

  • Суммы кредита: от 20 000 долл. США до 400 000 долл. США
  • Процентные ставки: 4,24% — 12,25% апреля
  • Условия погашения: 5, 10, 15, или 30 лет
  • макс. CLTV: 85%
  • Плата за происхождение: От 0% и 4,99%
  • Уникальные функции: Оценка на дому не личная личная. условия погашения
  • Без комиссий

  Discover предлагает кредитные карты и различные личные, студенческие и жилищные кредиты, включая кредиты под залог недвижимости. (В настоящее время они не предлагают HELOC.) С помощью кредита Discover Home Equity домовладельцы могут занимать до 300 000 долларов США по низким фиксированным ставкам и без комиссии за выдачу кредита.

  Кредиты под залог собственного жилья доступны для заемщиков с кредитным рейтингом FICO не менее 620 и отношением долга к доходу (DTI) 43% или ниже.

  Discover покроет все необходимые расходы на закрытие. Однако, если вы погасите и закроете свой кредит в течение первых 36 месяцев, вам может потребоваться возместить кредитору определенные расходы на закрытие, если вы не живете в Коннектикуте, Миннесоте, Северной Каролине, Оклахоме или Техасе.

  • Суммы займа: 35 000 долл. США до 300 000 долл. США
  • Процентные ставки: 6,99% — 12,99% апреля
  • Условия погашения: 10, 15, 20, или 30 лет
  • Плата за первоначальные Отношение долга к доходу: Максимум 43%
  • Уникальные особенности: Discover оплатит ваши расходы на закрытие. Однако, если вы погасите кредит досрочно или рефинансируете до 36 месяцев, вам может потребоваться погасить до 500 долларов США этих расходов, в зависимости от вашего местоположения.

  Кредит под залог дома или HELOC лучше подходят для покупки второго дома?

  Если вы планируете использовать капитал вашего существующего дома для покупки новой недвижимости, два из ваших вариантов включают использование кредита на покупку дома или HELOC. Но лучше ли одно другого?

  И HELOC, и кредит под залог недвижимости имеют свои преимущества и недостатки. Тем не менее, когда дело доходит до покупки второго дома за счет собственных средств, многие домовладельцы могут больше склоняться к кредиту под залог собственного дома.

  Кредит под залог дома предоставляет средства в виде единовременной суммы с фиксированной процентной ставкой. Это упрощает использование этих денег для первоначального взноса — в отличие от получения средств HELOC с течением времени — и планирования установленных ежемесячных платежей.

  Как мне узнать, могу ли я занять достаточно денег, чтобы позволить себе дом?

  Домовладельцы должны рассмотреть долю, которую они имеют в своем текущем имуществе, прежде чем решить, могут ли они позволить себе купить второй дом, взяв кредит под эту долю. Это также означает рассмотрение требований каждого кредитора в отношении коэффициентов LTV (заем к стоимости) и CLTV (комбинированный заем к стоимости).

  LTV вашей собственности — это отношение суммы, которую вы должны по ипотеке, к текущей стоимости недвижимости. Например, если вы должны 200 000 долларов за недвижимость с рыночной стоимостью 300 000 долларов, ваш LTV составляет 66,6% (200 000 / 300 000). Это означает, что в настоящее время ваш общий капитал составляет 100 000 долларов.

  Однако кредиторы не позволят вам одолжить весь этот капитал. Итак, сколько вы можете потратить на свой новый дом, исходя из максимальной суммы, которую вы можете взять в долг?

  Если ваш кредитор, выдающий залог под недвижимость, допускает максимальную CLTV в размере 85%, вы можете занять до 55 000 долларов из этой суммы. Между вашим первоначальным балансом ипотечного кредита и вашим новым кредитом под залог дома у вас будет комбинированное отношение кредита к стоимости 85% (200 000 + 55 000 = 255 000 / 300 000 = 0,85) на недвижимость.

  В этом сценарии, предполагая, что вы хотите внести 20% первоначальный взнос за свой новый дом, вы можете использовать этот кредит под залог дома для покупки дома стоимостью около 275 000 долларов.

  Какие шаги мне нужно предпринять, чтобы использовать кредит под залог дома для покупки другого дома?

  1. Определите, сколько вы хотите/должны занять. Как упоминалось выше, вам нужно будет определить не только то, сколько акций у вас есть в вашем доме в настоящее время, но и сколько кредитор позволит вам занять и сколько это означает, что вы можете потратить на свой новый дом.
  2. Будьте готовы подать заявку. Ваш потенциальный кредитор рассмотрит доступный капитал в вашем доме и ваше личное финансовое положение. Они также рассмотрят такие факторы, как ваша кредитная история, доход и то, является ли недвижимость домом для отдыха или инвестиционным домом, чтобы претендовать на получение ссуды под залог дома.
  3. Сравните кредиторов и ставок. Чтобы убедиться, что вы получаете самые низкие процентные ставки и наиболее конкурентоспособные условия кредита, присмотритесь к выбору кредитора. Вам также не нужно использовать свой текущий банк или ипотечного кредитора, поэтому не стесняйтесь сначала получить котировки от нескольких финансовых учреждений.
  4. Выберите наиболее привлекательное предложение/кредитора и подайте заявку. После сравнения нескольких кредиторов и предложений по кредиту под залог недвижимости выберите лучшее и официально подайте заявку. У каждого кредитора будут свои собственные требования, поэтому проконсультируйтесь с ними, чтобы увидеть документацию, которую вам необходимо предоставить для завершения кредита.
  5. Получите средства и совершите покупку нового дома. После утверждения и подачи документов вы можете закрыть кредит. Спросите своего кредитора, как быстро вы сможете получить средства из своего кредита на акции, чтобы вы могли выбрать время для покупки вашего следующего дома.

  Если я хочу, чтобы второй дом был инвестиционной недвижимостью, есть ли разница?

  Использование капитала вашего текущего дома для покупки второго дома обычно не является проблемой, независимо от того, будет ли это имущество использоваться в качестве второго места жительства, недвижимости для отдыха или даже дома для сдачи в аренду. Фактически, большинство кредиторов вообще не будут диктовать, что можно делать со средствами.

  Однако покупка второго дома с намерением превратить его в инвестиционную недвижимость может быть выгодной. Сборы с арендной платы за инвестиционный дом или недвижимость для отдыха могут помочь покрыть платежи по кредиту под залог дома.

  Существуют ли налоговые льготы при использовании кредита под залог дома или HELOC для покупки дома?

  Предусмотрены налоговые вычеты по процентам, выплачиваемым по ипотечному кредиту на приобретение основного дома, а также по процентам, выплачиваемым по кредиту под залог собственного дома, используемому для улучшения этого имущества. Тем не менее, в настоящее время нет налоговых льгот для использования собственного капитала для покупки второго дома.

  Есть ли разница между использованием средств для первоначального взноса или для оплаты всего дома?

  Кредит под залог дома или HELOC можно использовать либо для внесения первоначального взноса за новый дом, либо для полной покупки всего дома. То, что вы можете сделать, зависит от того, сколько капитала у вас есть в вашем нынешнем доме и сколько вы имеете права брать взаймы у кредитора по жилищному капиталу.

  Если вы не можете взять взаймы достаточно, чтобы полностью оплатить покупку второго дома, вам, вероятно, потребуется получить ипотечный кредит на это имущество, чтобы завершить сделку. Это означает, что вам нужно будет рассмотреть два ежемесячных платежа за эту собственность: ваш новый ипотечный кредит и ваш кредит на покупку дома / HELOC.

  Также важно отметить, что если вам действительно необходимо взять новый ипотечный кредит, не все кредиторы разрешат внести ваш первоначальный взнос заемными средствами. Вы должны проверить заранее, чтобы убедиться, что ваш потенциальный кредитор готов принять первоначальный взнос, сделанный из средств кредита на покупку собственного капитала.

  Существуют ли альтернативные источники финансирования, которые следует рассмотреть?

  Несмотря на то, что это удобный способ получить доступ к неиспользуемому активу, ссуда под залог собственного дома — не единственный способ заплатить за второй дом. На самом деле, получить для этой цели кредит HELOC или собственный капитал часто бывает сложнее, чем другие варианты финансирования.

  Вот некоторые альтернативы, которые вы, возможно, захотите рассмотреть:

  • Потребительские кредиты — Если вы соответствуете требованиям, персональный кредит может дать вам доступ к десяткам тысяч долларов (до 100 000 долларов от наших ведущих кредиторов по личным кредитам) в необеспеченных средства. Поскольку эти кредиты не требуют залога, ваше имущество не будет немедленно конфисковано, если вы не сможете вносить ежемесячные платежи.
  • Пенсионные фонды — Пенсионные счета можно использовать для инвестиций в недвижимость. Но будь осторожен. Досрочное снятие средств облагается налогами и штрафами. Ссуды на ваши пенсионные счета не наказываются, но вы не будете зарабатывать на этих средствах, пока они не будут погашены с процентами.
  • Рефинансирование наличными — Рефинансирование наличными может помочь вам получить доступ к капиталу в вашем доме, одновременно рефинансируя ваш текущий ипотечный кредит. Если вы хотите получить наличные, а также иметь возможность скорректировать условия ипотечного кредита, на них стоит обратить внимание.

  Каков самый большой риск при использовании кредита под залог дома для покупки нового дома?

  Поскольку ссуда HELOC или ссуда под залог дома обеспечена долей в вашем первом доме, невыполнение обязательств по этому ссуде или пропущенные платежи могут подвергнуть ваше имущество риску потери права выкупа. Если вы вдруг не сможете осуществлять платежи в соответствии с графиком, вы потенциально можете потерять оба дома в пользу банка.

  По этой причине домовладельцы должны тщательно взвешивать эти риски, а также свои возможности ежемесячно выплачивать новые кредиты.

  Несмотря на то, что можно профинансировать второй дом за счет капитала вашего существующего дома, риск потери одного или обоих домов может перевесить выгоды. Возможно, вам будет сложнее получить кредит под залог собственного дома для этой покупки, или ваш новый кредитор может не принять заемные средства для первоначального взноса.

  Подача заявки на получение кредита под залог собственного дома может быть сложной задачей, особенно по сравнению с другими финансовыми продуктами. Ваш кредитор должен будет проверить, сколько вы должны, сколько вы имеете права брать взаймы и сколько стоит ваше имущество. Этот процесс может занять дни или недели, заставляя вас ждать средств.

  Домовладельцы должны обратить особое внимание на каждое из этих важных соображений и соответственно выбрать правильный метод финансирования. Неспособность сделать это может оказаться сложным, а иногда и дорогостоящим уроком при покупке жилья.

  Покупка второй недвижимости за счет собственного капитала: как это работает

  Когда вы являетесь владельцем дома, у вас есть возможность увеличить капитал, который представляет собой стоимость вашего дома за вычетом любых остатков кредита, которые вы имеете против него. Вы можете увеличить свой капитал, внося улучшения в свой дом, выплачивая ипотеку или даже просто бездельничая, поскольку стоимость вашего дома со временем растет.

  Если у вас есть собственный капитал, вы можете превратить его в наличные деньги, используя кредит под залог дома. Эти кредиты являются типами вторых ипотечных кредитов, которые позволяют вам брать взаймы под залог собственного капитала и получать часть его обратно наличными. Затем вы погашаете кредит ежемесячными платежами — часто в течение многих лет.

  Как работают кредиты на приобретение жилья  

  Кредиты на приобретение жилья позволяют вам брать кредит под залог стоимости вашего дома, которым вы владеете, и конвертировать его в единовременную выплату наличными. Затем вы можете использовать эти средства по своему усмотрению.

  Получение кредита под залог дома очень похоже на получение традиционной ипотеки. Вы заполните заявку, предоставите финансовые документы, такие как банковские выписки, платежные квитанции, налоговые декларации и формы W-2, а затем закроете свой кредит. Одно из отличий кредита под залог недвижимости от подачи заявки на традиционную ипотеку: вы можете не платить расходы на закрытие, хотя это зависит от выбранного вами кредитора.

  Чтобы претендовать на получение кредита под залог дома, вам обычно потребуется:

  • Кредитный рейтинг 680 или выше
  • Соотношение долга к доходу (DTI) 45% или менее
  • Не менее 10-20% собственного капитала в вашем доме

  После одобрения кредита под залог дома вы получите средства через несколько дней после закрытия. Вы начнете погашать кредит немедленно — через фиксированные ежемесячные платежи.

  Могу ли я взять кредит на покупку второго дома?  

  Краткий ответ: да, вы можете использовать кредит под залог дома, чтобы купить второй дом. Поскольку доходы от кредита под залог дома можно использовать для любых целей, это означает, что вы можете использовать деньги для покупки дополнительной недвижимости, если хотите.

  Но это сопряжено с риском. Как объясняет Адам Шпигельман, старший вице-президент Planet Home Lending, «вы можете использовать кредит под залог дома, чтобы купить другую недвижимость, просто убедитесь, что вам удобно использовать свой дом для его обеспечения».

  Вот полные плюсы и минусы использования кредита под залог дома для покупки второго дома.

  Плюсы использования кредита под залог дома для покупки второго дома

  Использование кредита под залог дома для покупки недвижимости часто может быть выгодным, позволяя вам сохранить свои сбережения в целости и распределить расходы на покупку на длительный период времени и наслаждайтесь надежными ежемесячными платежами.

  Вот краткое изложение преимуществ этой стратегии:

  • Вы получаете крупную сумму наличных, которую можете использовать в качестве первоначального взноса или для полной покупки недвижимости.
  • Процентные ставки являются фиксированными, что означает, что вы получаете стабильный ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.
  • Существует множество условий погашения на выбор, от пяти до 30 лет.
  • Вам не нужно использовать свои сбережения, резервный фонд или пенсионные счета, чтобы оплатить покупку второго дома.
  • Может быть легче претендовать на получение ипотечного кредита на второй дом, поскольку кредиторы считают его менее рискованным.

  Минусы использования кредита под залог собственного дома для покупки второго дома

  Несмотря на преимущества стратегии, использование собственного капитала для покупки второго дома сопряжено с риском. Во-первых, эти кредиты добавляют второй ежемесячный платеж к вашей ипотеке. Они также используют ваш дом — место, где вы живете и живете с вашими близкими — в качестве залога, поэтому, если вы не будете в курсе платежей, кредитор может лишить вас права собственности на ваш дом.

  «Если вы не можете сделать оба платежа, вы очень быстро опоздаете», — говорит Джим Блэк, главный кредитный директор InstaMortgage и советник Calque Lending. «Вы можете потерять все — буквально».

  Другие недостатки включают в себя:

  • Это подвергает ваш основной дом риску лишения права выкупа, если вы не сможете произвести платежи.
  • Ссуды под залог жилья добавляют второй ежемесячный платеж, что может истощить ваш семейный бюджет.
  • Это может означать, что вы должны заплатить больше, чем стоит ваш дом, если стоимость дома в вашем районе снижается.

  Использование кредита под залог дома для покупки инвестиционной недвижимости  

  Вы также можете использовать кредит под залог дома для покупки инвестиционной недвижимости. Это может означать получение кредита под залог вашего основного дома или второго дома (если он у вас есть). Затем вы использовали бы эти средства в качестве первоначального взноса за инвестиционную недвижимость или для ее полной покупки.

  Эта стратегия имеет как преимущества, так и недостатки. С одной стороны, это может облегчить получение кредита. С другой стороны, вам нужно быть особенно осторожным с недвижимостью, которую вы покупаете, особенно если вы планируете использовать ее доход для покрытия ваших платежей.

  Вот полный список плюсов и минусов этой стратегии.

  Плюсы использования кредита под залог недвижимости для покупки инвестиционной недвижимости

  Одним из преимуществ использования кредита под залог дома для покупки инвестиционной недвижимости является то, что на него может быть легче претендовать, чем на другие варианты. Ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость, как правило, имеют более строгие требования, чем кредиты под залог недвижимости, и они часто являются более дорогостоящими.

  Есть и другие преимущества использования кредита под залог недвижимости: «Преимущество использования кредита под залог дома заключается в том, что процентная ставка может быть ниже», — говорит Шпигельман.

  Другие льготы включают в себя:

  • Вы получаете крупную сумму наличными, которую можете использовать в качестве первоначального взноса или для полной покупки недвижимости.
  • Процентные ставки являются фиксированными, что означает, что вы получаете стабильный ежемесячный платеж в течение всего срока кредита.
  • Существует множество условий погашения на выбор, от пяти до 30 лет.
  • Вам не нужно использовать свои сбережения, резервный фонд или пенсионные счета, чтобы оплатить покупку второго дома.
  • Возможно, получить его проще, чем на традиционный кредит, а процентные ставки могут быть ниже.

  Минусы использования кредита под залог недвижимости для покупки инвестиционной недвижимости

  Нет никаких дополнительных требований для использования кредита под залог дома в качестве инвестиции, хотя есть некоторые уникальные соображения, которые следует учитывать, особенно если вы планируете использовать доход от собственности для покрытия ваших платежей.

  «Вы должны убедиться, что недвижимость, которую вы хотите приобрести, действительно будет приносить доход», — говорит Алекс Шехтман, генеральный директор и основатель LBC Mortgage.

  Для этого рассмотрите возможность работы с агентом по недвижимости. Они могут помочь вам понять условия местного рынка и убедиться, что вы инвестируете в востребованную область.

  Вы также должны учитывать дополнительные расходы, связанные с инвестиционной недвижимостью, включая техническое обслуживание, уборку, пополнение запасов и, если вы нанимаете компанию по управлению недвижимостью, стоимость этих услуг.

  «Вам следует сопоставить краткосрочные аспекты текущих условий покупки с долгосрочными потенциальными перспективами недвижимости», — говорит Блэк. «Вы также захотите рассчитать бюджет, чтобы убедиться, что у вас есть деньги на ремонт, непредвиденные вакансии или низкий сезон».

  Некоторые другие недостатки этой стратегии финансирования включают:

  • Она подвергает ваш основной дом риску лишения права выкупа, если вы не сможете произвести платежи.
  • Ссуда ​​под залог дома означает дополнительный ежемесячный платеж, который может истощить ваш семейный бюджет.
  • Это может означать, что задолженность превышает стоимость недвижимости, если стоимость жилья в вашем районе снижается.
  • Нет никаких гарантий, что имущество будет приносить доход, поэтому может быть сложно осуществлять платежи, если вы рассчитываете на эти доходы.
  • Вам нужно будет учесть другие расходы, такие как техническое обслуживание и уборка, а также возможные будущие вакансии.