Займ под залог частного дома: Займ под залог дома: взять деньги под залог частного дома

Содержание

Кредит и займ под залог дома под 1,5%

Убережем ваше время

Оставьте свой номер телефона и наш специалист ответит на ваши вопросы

Условия кредита под залог квартиры

Этапы получения кредита

Преимущества сотрудничества с сервисом «Кронвест» очевидны – более двадцати лет работы на рынке частного кредитования позволили нам наладить оптимальную, эффективную и прозрачную схему работы со своими клиентами, желающими получить кредит под залог дома в Киеве.

Мы не потребуем от заемщика дополнительных документов, не выставим сложно выполнимых условий, на которых может быть получен кредит под залог дома в Киеве. Максимально дружелюбны и лояльны, идём навстречу в сложных случаях, предоставляем скидки постоянным клиентам. Мы креативны, постоянно развиваемся, выводим на рынок новые, лучшие финансовые продукты.

Заполняете форму на сайте за 1 минуту
Мы озвучиваем условия сотрудничества в течении 15 минут
Осмотр и оценка залогового имущества
Проверка документов
Выдача наличных

В большинстве случаев мы выдаем деньги под залог дома в день обращения.

Ответим на любые ваши вопросы

Оставьте номер и менеджер предложит вам вариант кредитования

Какие документы необходимы:

Максимально упрощен процесс оформления сделки и минимум документов, а также прозрачные и простые условия, это то, что выгодно выделяет Кронвест среди конкурентов.

Какие документы необходимы:

Паспорт гражданина Украины
ИНН
Документы на право собственности на недвижимость
Документы, определяющие эксплуатационные и технические параметры недвижимости
Письменное согласие супруги
Справка о наличии прописанных лиц

Чаще всего, в качестве залогового имущества выступает жилая недвижимость, квартира или дом. Также кредиты выдаются под залог коммерческой недвижимости.

Как получить деньги уже сегодня

Приезжайте на консультацию
в офисе

Мы оцениваем недвижимость

Подготавливаем договор

Вы получаете деньги наличными

Консультация займет не более 10 минут
Просто оставьте свой номер и мы вам перезвоним

Почему Кронвест?

Без лишних вопросов – не нужно оправдываться, просто получите деньги

Надежность – работаем с 2000 года и пережили не один кризис

Прозрачные условия — договоры без мелкого шрифта

Скорость — выдача наличными в день обращения

Гибкие сроки – вы сами выбираете период и форму погашения

Без переоформления права собственности

Отзывы о нашей работе

Иван

Львов

Хочу дать высокую оценку сотрудникам компании Кронвест. Если еще в начале я сомневался, стоит ли доверять автоломбарду, то уже в офисе, пообщавшись с менеджером, я понял что подход у них серьезный. Во время сделки у меня была возможность задать вопросы юристу. Условия вполне приемлемые. Самое главное для меня ̵…

Смотреть весь отзыв

Роман

Одесса

Сейчас компаний, которые выдают кредиты много, нормальных единицы. Одна из таких — Кронвест. Нравится, что если возникают нюансы с выплатой, всегда можно договориться, и тебе пойдут на встречу.

Игорь

Киев

Хочу написать благодарственный отзыв как постоянный клиент компании Каштан 2000, теперб уже Кронвест. Я уже 3 раза сюда обращался и мне нравится их подход. Сотрудники вежливые и компитентные, все вопросы решают быстро. Оценка авто оперативная, процентная ставка приемлемая.

Смотреть весь отзыв

Александр

Киев

Мне в компании Cronvest, понравилось человеческое отношение. Видно желание помочь, а не впихнуть самые выгодные для них условия. Предложили несколько программ на выбор. Первое впечатление приятное, надеюсь и дальше не разочаруют.

Константин

Харьков

Действительно все условия были такими, как заявляли изначально. Сталкивался неоднократно с неприятными сюрпризами после подписания договоров даже в банках, и приятно удивлен, что у вас в компании все прозрачно. Однозначно рекомендую.

Смотреть весь отзыв

Денис

Киев

Спасибо что выручили меня в сложный момент, очень быстро работаете, без лишней волокиты. Cronvest вы лучшие.

Дмитрий

Полтава

Пришлось обратиться сюда за кредитом, под залог моей машины. Условия устроили, кредит выдали быстро. После того, все выплатил, забрал машину без проблем. Рекомендую!

Руслан

Запорожье

Хорошая компания. Действительно выгодные условия. Прозрачный контракт. Весьма неплохой вариант, особенно когда по зарез нужны деньги, а занять не у кого. Рекомендую!

Олег

Днепр

Брали кредит на расширение бизнеса. Условия выгодные, выдали нужную сумму за час с небольшим. Автомобиль можно не ставить на стоянку, что очень порадовало. Спасибо за оперативность.

Владимир

Павлоград

Не раз обращался в Кронвест, тогда еще Каштан-2000, для получения денег. Проценты хотелось бы еще меньше, но чтоб быстро перекрыться нормально выходит.

Тарас

Львов

Столкнулся с жизненной ситуацией, когда срочно нужны были деньги. В банке мне отказали, так как уже плачу кредит за жилье. Обратился в Кронвест и был приятно удивлен тем, что ребята работают втрое быстрее, чем в любом банке. Через час после оценки автомобиля, мне уже выдали деньги наличными. Машину не обязательно о…

Смотреть весь отзыв

Мария

Киев

От знакомого узнала, что через автоломбард можно продать машину быстро, а главное, не заморачиваться. Из всех компаний в Киеве выбрала Кронвест. Сотрудники компании сами сделали необходимые фотографии машины, размещали объявления, искали покупателей и проводили просмотры. Мне нужно было только назвать сумму, за кот…

Смотреть весь отзыв

Алексей

Одесса

За один час выдали необходимы кредит под залог моего автомобиля. Процент переплаты адекватный здесь. Понравилось отношение со стороны сотрудников фирмы, ну и большой плюс, что автомобиль остался у меня.

Демид

Днепр

С компанией имею дело на протяжении двух лет. Дважды брал достаточно крупные суммы по меркам малого бизнеса для закрытия важных сделок. Оформление занимает примерно час. Могу рекомендовать.

Сергей

Харьков

Я даже не думал, что получится всю необходимую мне сумму получить так быстро. Изначально относился настороженно, так как боялся потерять машину, но все оказалось более чем прозрачно. Деньги получил наличными, как и договаривались.

все отзывы

Кредит под залог дома

Кредитование с применением залога относится к достаточно востребованным видам финансовых услуг, оказываемых банковскими и финансовыми организациями. При этом обращение в банковскую структуру с целью получения кредита под залог частного дома, коттеджа или другого вида недвижимости требует большого количества бюрократичных процедур. Что в свою очередь затягивает процесс получения денег. Кроме того, соблюсти условия, выдвигаемые банками, могут не все претенденты на получение займов.

Как получить кредит под залог дома в Киеве с помощью залогового сервиса «Cronvest», обеспечивающей своим клиентам быстрое и комфортное разрешение финансовых проблем.

Пример расчета:

Сумма: 1300000 гривен;

Ставка по кредиту: фиксированная 1,5% в месяц;

Период кредитования 1 год или 12 месяцев

Подписка без учета суммы кредита составит 234 000 гривен за год или 19 500 грн в месяц;

Дополнительные комиссии или платежи отсутствуют

Вся сумма с учетом процентов и тела кредита 1534000 гривен.

* При досрочном погашении кредита, сумма переплаты уменьшится.

Работаем по всей Украине

Мы гарантируем

Конфиденциальность вашего обращения к нам
Прозрачный договор, учитывающий все особенности законодательства Украины
Лояльность, в случае задержки ежемесячного платежа
Оформление сделки в соответствии всем правовым нормам Украины

Оставить заявку на бесплатную консультацию

После того, как мы получим заявку на обратный звонок, с вами свяжется наш менеджер и поможет решить все возникшие вопросы. Консультация бесплатная

Кредит под залог дома — от 4.9% годовых!

buy-purchase-card-paymentArtboard 6

Для лучшего отображения на сайте фото должно быть сделано на белом фоне

Кредит
наличными

Кредит под залог
недвижимости

Кредит под залог
автомобиля

Рефинансирование

Ипотека

Кредит для
бизнеса

Помощь
в кредите

Рассчитайте свой кредит

Сумма кредита

Срок кредита

Годовая ставка

Дополнительные параметры

Вид платежа

Дата получения кредита

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения кредитов под залог дома

Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

от от 7. 9 % %

годовых

от 40 457₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2673

Под залог недвижимости на любые цели

от от 8.8 % %

годовых

от 41 323₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 902

Под залог недвижимого имущества

от от 6.9 % %

годовых

от 39 508₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 963

Кредит под залог недвижимости

от от 13.99 % %

годовых

от 46 526₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3138

Особые условия держателям зарплатной карты Банка

от от 16 % %

годовых

от 49 169₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2587

Кредит под залог недвижимости

от от 18 % %

годовых

от 50 787₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 3124

Под залог квартиры

от от 5.5 % %

годовых

от 38 202₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2707

Под залог недвижимости

от от 7.9 % %

годовых

от 40 457₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 2998

Потребительский кредит

от от 8 % %

годовых

от 40 553₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2518

Потребительский кредит под залог недвижимости

от от 9. 5 % %

годовых

от 42 004₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3388

Золото Югры

от от 9.8 % %

годовых

от 42 298₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 588

Кредит на личные цели

от от 10 % %

годовых

от 42 494₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2860

Топ-менеджерам+

от от 10 % %

годовых

от 42 494₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 3421

Потребительский кредит на индивидуальных условиях

от от 10 % %

годовых

от 42 494₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 53

Кредит под залог недвижимости

от от 10.2 % %

годовых

от 42 691₽/мес

Платеж

Получить кредит

Лиц. № 2816

Кредит на любые цели под залог недвижимости

от от 10.2 % %

годовых

от 42 691₽/мес

Платеж

Условия
Требования
Документы
Пример расчета

Условия

Требования

Документы

Пример расчета

ПодробнееПодробнее

Получить кредит

Лиц. № 1481

Обновлено 07.09.22

Вопрос-ответ!
Кредит под залог дома.Обещаем уложиться в 2 минуты

2020-12-28

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной историина основе данных из двух бюро

Акционерное общесвто ОКБ

Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России.

Решение за 20 минут!

услуга предоставляется
в офисе компании

Проверить кредитную историюрасширенная версия из НБКИ

Национальное бюро кредитных историй

Стоимость 1000 ₽

необходимо письменное согласие
на обработку данных

Кредиты под залог дома в Архангельске, взять кредит под залог загородного дома в Архангельске

Лучшие предложения по кредитам в Архангельске

Кредит под залог недвижимости онлайн

Ставкаот 5. 9 %

Суммадо 100 000 000 ₽

Ставкадо 360 мес

Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

Ставкаот 7.9 %

Суммадо 15 000 000 ₽

Ставкадо 180 мес

Сравнение 16 кредитов под залог дома в Архангельске

Обновлено 30.09.2022

Кредит под залог недвижимости онлайн

Лиц. № —

Кредит под залог недвижимости онлайн

Условия

Ставка

5.9 %

Платеж

18 322 ₽

Переплата

149 321 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № —

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

Лиц. № —

Кредит на любые цели под залог недвижимости за 2 часа

Условия

Ставка

5.9 %

Платеж

18 322 ₽

Переплата

149 321 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № —

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Кредит под залог недвижимости

Лиц. № —

Кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

5.9 %

Платеж

18 322 ₽

Переплата

149 321 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № —

Подробнее

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Лиц. № —

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Условия

Ставка

5.9 %

Платеж

18 322 ₽

Переплата

149 321 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № —

Подробнее

Еще 3 кредита

Кредит Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

Лиц. № 2673

Кредит Под залог квартиры (с безопасной доставкой карты)

Условия

Ставка

7. 9 %

Платеж

19 217 ₽

Переплата

203 028 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2673

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Кредит Под залог недвижимого имущества

Лиц. № 963

Кредит Под залог недвижимого имущества

Условия

Ставка

6.9 %

Платеж

18 766 ₽

Переплата

175 981 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 963

Подробнее

Подать заявкуПодробнее

Кредит Под залог квартиры

Лиц. № 2707

Кредит Под залог квартиры

Условия

Ставка

5.5 %

Платеж

18 146 ₽

Переплата

138 766 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2707

Подробнее

Кредит Под залог недвижимости

Лиц. № 2998

Кредит Под залог недвижимости

Условия

Ставка

7.9 %

Платеж

19 217 ₽

Переплата

203 028 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2998

Подробнее

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Лиц. № 1481

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Условия

Ставка

10.2 %

Платеж

20 278 ₽

Переплата

266 698 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 1481

Подробнее

Кредит под залог недвижимости

Лиц. № 2816

Кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

10.2 %

Платеж

20 278 ₽

Переплата

266 698 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2816

Подробнее

Потребительский кредит под залог недвижимости

Лиц. № 3388

Потребительский кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

10.5 %

Платеж

20 419 ₽

Переплата

275 152 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 3388

Подробнее

Кредит под залог недвижимости

Лиц. № 2268

Кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

11 %

Платеж

20 655 ₽

Переплата

289 318 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2268

Подробнее

Кредит Наличными под залог недвижимости

Лиц. № 2306

Кредит Наличными под залог недвижимости

Условия

Ставка

11.79 %

Платеж

21 032 ₽

Переплата

311 893 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 2306

Подробнее

Кредит под залог своей квартиры

Лиц. № 912

Кредит под залог своей квартиры

Условия

Ставка

12 %

Платеж

21 132 ₽

Переплата

317 934 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 912

Подробнее

Кредит под залог имущества

Лиц. № 30

Кредит под залог имущества

Условия

Ставка

12.09 %

Платеж

21 175 ₽

Переплата

320 527 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 30

Подробнее

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Лиц. № 3349

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Условия

Ставка

13.95 %

Платеж

22 080 ₽

Переплата

374 813 ₽

Параметры
Таблица ставок
Требования
Документы
Рассчитать кредит

Лиц. № 3349

Подробнее

Все кредиты в Архангельске

Взять кредит под залог дома в Архангельске

Нужен выгодный потребительский кредит наличными? Попробуйте оформить кредит под залог дома. Он имеет такие условия:

выдача без справок;
быстрое одобрение;
получение на любые цены.

Получить кредит под залог частного дома с участком могут все совершеннолетние жители Архангельска.

Как найти и оформить кредит под залог дома?

В 2022 году найти кредит под залог загородного дома несложно. Для этого нужно обратиться в банки Архангельска, изучить их условия кредитования без подтверждения доходов, подать онлайн-заявку на кредит. В течение часа ваша заявка будет рассмотрена, вы сможете оформить кредитный договор, а затем получить необходимые деньги.

Кредит под залог загородной недвижимости в Джанкое. 🏡 Займ под частный дом без подтверждения доходов

Калькулятор
Условия
Контакты
Типы недвижимости:
Квартира
Дом, коттедж, таунхаус
Коммерческая недвижимость

Для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

100% одобрение займа,
без справок и поручителей

До 50 000 000 ₽, на срок
до 20 лет, ставка от 8% годовых

Одобрение за 30 минут, деньги в течение 1-2 дней

Вы продолжаете пользоваться домом

Тип недвижимостиКвартираКомнатаЗемляДом/ТаунхаусДоляКоммерческаяГараж

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных

Самый выгодный займ под залог дома в Джанкое

Мы предоставляем самые выгодные условия займа под залог дома

Залог любой дома

Принимаем в качестве залога недвижимость в любом состоянии, а также в залоге или аресте

Максмальная сумма займа

Одобрение с плохой кредитной историей

100% одобрение займа под залог недвижимости, без трудоустройства и справки 2-НДФЛ

Процентная ставка от 8% годовых

Выдача займа в течение 1-2 дней

Получите одобрение в течение 30 минут, после этого вам не понадбится обращаться ни в какие инстанции, мы все сделаем за вас

Получение займа по 2 документам

Какую сумму под залог недвижимости вы хотите?

Срочно нужен займ на крупную сумму? Обращайтесь за помощью в нашу кредитную организацию. Мы выдаем деньги в кредит под залог загородной недвижимости и частных домов, расположенных в городской черте. Взять займ под дом в нашей компании можно в течение 2-3 дней без предоставления пакета документов, которые подтверждают уровень ежемесячного дохода и официальное трудоустройство у работодателя.

Плюсы кредитования в нашей компании:

В качестве объекта залога может использоваться любая недвижимость, подойдет дача или частный дом в деревне;
Займ оформляется без потери права собственности, при выдаче денег оформляется кредитный договор в соответствии с требованиями ГК РФ.
Деньги можно получить только под залог имущества, договор оформляется без поручителей. Наши сотрудники сохраняют конфиденциальность при выдаче займа.
Мы выдаем кредит под залог ½ дома. Обратиться в кредитную организацию можно в том случае, если вы являетесь совладельцем жилища.

Но главный плюс в том, что у нас доступно кредитование под любую загородную недвижимость с плохой кредитной историей. Если в банковском учреждении вам отказали в выдаче средств по причине просрочек, у нас вы получите одобрение со 100% гарантией. Для этого достаточно подать заявку через онлайн-форму на сайте.

Можно взять денежный займ под залог дома и участка земли. Размер кредита составляет до 80% от стоимости всего имущества, то есть постройки и земельного участка.

Калькулятор кредита под залог дома с участком и без

Узнайте сумму к возврату,
ежемесячный
платеж и процентную ставку

Необходимая сумма

100 000 ₽
1 000 000 ₽
20 000 000 ₽
50 000 000 ₽

100 тыс.₽
1 млн.₽
50 млн.₽

Срок займа

1
24
240

Ежемесячный платеж

Ваша ставка

8 %
годовых

Сумма процентов
43 861 ₽

Сумма к возврату
1 043 861 ₽

Тип недвижимостиКвартираКомнатаЗемляДом/ТаунхаусДоляКоммерческаяГараж

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных

Займ под залог частного дома выдается под проценты от 8% в год. На сайте размещен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа, узнать процент за пользование кредитом и определить сумму переплаты за весь период действия договора.

Оформление кредита под залог загородной недвижимости без справок занимает до 3 дней. Для заключения договора клиент должен предоставить свой паспорт и документы на дом. В качестве залогового имущества выступает зарегистрированный частный жилой дом или его часть, которые принадлежат заемщику.

Доступно две формы выдачи средств:

Получение денег наличными. Займ выдается сразу после окончания процесса оформления договора. При необходимости заемщику может быть выдан аванс.
Займ на карту или банковский счет. Реквизиты предоставляет клиент при оформлении договора.

Получить деньги под залог дома можно в офисе кредитной компании или другом удобном месте. Менеджер согласовывает удобное время и место встречи после оформления заявки по телефону.

Требования для кредита под залог загородной недвижимости в Джанкое

Наши требования к заемщику, недвижимости и документам

Требования для физ. лиц

Требования для юр. лиц

К заемщику

Гражданство РФ
Возраст от 18 до 80 лет
С любой кредитной историей, даже с просрочками
Справка 2-НДФЛ не требуется
Трудоустройство не требуется

К организации

Паспорт генерального директора или ИП
Свидетельство или выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ
Любой документ о праве владения собственностью
Не требуется документы, подтверждающие доход

К дому

Полное или долевое владение домом
Возможна выдача под единственное жилье
Возможна выдача с коммунальными долгами
Возможна выдача с обременением
Переоформление не требуется

К документам
для физ. лиц

Паспорт гражданина Российской Федерации
Свидетельство о праве владения собственностью или выписка из ЕГРП
Если имущество приобретено в браке, то потребуется нотариальное согласие супруга/супруги

К документам
для юр. лиц

Паспорт генерального директора или ИП
Свидетельство или выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ
Любой документ о праве владения собственностью
Не требуется документы, подтверждающие доход

Возьмите деньги под залог дома на самых выгодных условиях

Наши условия для получения займа под залог недвижимости

Требования для физ. лиц

Требования для юр. лиц

Сумма займа

от 100 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок займа

от 1 до 240 месяцев (20 лет)

Процентная ставка

от 8% до 35% годовых

Кредитная история

не имеет значения справка с места работы
не трабуется

Цель кредита

Не имеет значения

Подтверждение дохода

не требуется

График платежей

Гибкий, составляется
индивидуально для
заёмщика

Право собственности

Вы остаетесь собственником

Заключаемый договор

договор займа и залога
с государственной
регистрацией

Досрочное погашение

В любой день,
без штрафов

Сумма займа

от 100 000 ₽ до 50 000 000 ₽

Срок займа

от 1 до 240 месяцев (20 лет)

Процентная ставка

от 8% до 35% годовых

Возраст организации

любой

Цель кредита

Не имеет значения

Подтверждение дохода

не требуется

Дополнительные условия

Без комиссий, без обязательных страховок

Право собственности

без переоформления. Вы остаетесь собственником

Заключаемые договоры

договор займа и залога с гос. регистрацией

Досрочное погашение

есть, без штрафов и комиссий

Заявка на срочный займ денег под залог частного дома

100% одобрение через 20 минут, деньги в течение дня. Вы остаетесь владельцем собственности и пользуетесь ею

Если вам нужно получить деньги в кредит под залог загородного дома срочно, оформляйте заявку на сайте через онлайн-форму. Заявки принимаются круглосуточно и без выходных. Одобрение по поданной заявке приходит в 100% случаев в течение 20 минут и менее.

Клиентом может быть любой совершеннолетний гражданин РФ или иностранец. Доступны такие виды кредитов:

Кредитный заем под залог дома с участком;
Кредит под залог деревянного дома или дачи.

Если договор оформляется под залог земельного участка с домом, заемщик оценивает стоимость всей недвижимости, в том числе надела земли. Поэтому клиент может получить на руки большую сумму.

Доступен также срочный кредитный займ под залог дома без подтверждения доходов для клиентов, которые владеют частью недвижимости. Оформление кредитного соглашения производится в соответствии с ГК, нет необходимости получать согласие других владельцев, выписывать их из недвижимости или выселять из дома.

Займ под частный дом не мешает использовать жилье по назначению. Заемщик не может продавать или дарить имущество, но жить в нем и сдавать в аренду кредитная компания не запрещает.

Как получить потребительский кредит под загородный дом без подтверждения дохода в Джанкое

Как получить деньги под залог недвижимости в 4 шага

Оставить заявку

Позвоните по нашему номеру 8 800 444-78-45 или отправьте заявку, менеджеры свяжутся с вами

5 минут

Собрать документы

Мы проверим ваши документы, проведем оценику объекта недвижимости и озвучим итоговые условия займа

Провести сделку

В соответствии с ФЗ-102 проводим сделку в присутствии государственного нотариуса

30 минут

Получить деньги

Вы получите деньги наличными или на счет в течение дня и продолжите пользоваться недвижимостью

Моментально

Вопросы и ответы по кредитованию под недвижимость

Ответы на популярные вопросы

Как получить кредитный займ под залог документов на дом или участок в городе Джанкой с плохой кредитной историей?

Чтобы взять кредит под загородный дом без справок о доходах, необходимо заполнить заявку на сайте, получить одобрение и встретится с представителем кредитора для оформления договора. От заемщика нужен только паспорт и документы на недвижимость. В зависимости от желания клиента возможно получение денег наличными или на карту.

Можно ли взять деньги в кредит под часть загородного дома в Джанкое без официального дохода?

Даже если вы являетесь владельцем части недвижимости, в нашей компании можно взять деньги в кредит под залог дома без справок. В этом случае оценивается часть недвижимости и максимальный размер кредита будет меньшим.

Останусь ли я собственником дома после подписания договора займа с залогом?

Займ под загородную недвижимость оформляется договором кредита. Постройка будет внесена в реестр залогового имущества, но ее собственником остается заемщик. Изъять предмет залога можно только по решению суда, если получатель кредита не выполняет свои обязательства по договору.

Возможно ли кредитование под дачные деревянные дома?

Да, у нас можно получить кредит под залог частного дома в деревне или дачи. Оценщик кредитной организации делает оценку объекта с учетом спроса и технических характеристик недвижимости. На руки можно получить до 80% от этой стоимости.

Имеет ли значение расположение дома для выдачи кредита?

Наша компания выдает деньги под залога дома в области, городе Джанкой или в других регионах. Расположение предмета залога влияет только на его стоимость и, как следствие, на максимальную сумму, которую мы можем выдать на руки.

Обратите внимание, что получить кредитный займ под дом можно только в том случае, если он введен в эксплуатацию и официально принадлежит заемщику.

Можно ли досрочно вернуть займ?

Деньги под залог загородного дома выдаются на срок, указанный заемщиком, но не более чем на 20 лет. Займ может быть возвращен раньше без дополнительных штрафов и пени. В этом случае проценты взимаются только за фактическое время пользования кредитом.

Можно ли получить займ по доверенности?

Деньги под залог частного дома выдаются владельцу недвижимости. Исключение делается в том случае, если объект принадлежит компании.

Остались вопросы по получению денег?

Менеджеры ответят на все ваши вопросы по телефону

8 800 444-78-45

Звонок бесплатный

Онлайн заявка на кредит под залог жилого дома и земли

Тип недвижимостиКвартираКомнатаЗемляДом/ТаунхаусДоляКоммерческаяГараж

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных

Возможно, вы находитесь в другом городе?

Дзержинск

Дзержинский

Димитровград

Дмитров

Долгопрудный

Домодедово

Донской

Дубна

Евпатория

Егорьевск

Выбрать город

Архангельск

Астрахань

Барнаул

Белгород

Владикавказ

Владимир

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Ижевск

Иркутск

Казань

Калуга

Кемерово

Киров

Кострома

Краснодар

Красноярск

Курск

Магнитогорск

Москва

Мурманск

Нижний Новгород

Нижний Тагил

Новокузнецк

Новосибирск

Омск

Орел

Оренбург

Пенза

Пермь

Петрозаводск

Ростов-на-Дону

Рязань

Самара

Санкт-Петербург

Саранск

Саратов

Сочи

Ставрополь

Тамбов

Тверь

Тольятти

Томск

Тула

Тюмень

Улан-Удэ

Ульяновск

Уфа

Хабаровск

Чебоксары

Челябинск

Ярославль

Заявка на займ

Мы свяжемся с вами через минуту

Тип недвижимостиКвартираКомнатаЗемляДом/ТаунхаусДоляКоммерческаяГараж

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных

Хотите получить 1 000 000 ₽?

Ответьте на несколько вопросов и получите одобрение по займу

Вероятность одобрения: 30%

Когда вам нужны деньги?

В течение часа

В течение дня

Завтра

Какая рыночная стоимость закладываемой недвижимости?

—

Кредит наличными под залог — оформить заявку онлайн на залоговый кредит без подтверждения доходов — «Альфа-Банк»

Кредит наличными под залог — оформить заявку онлайн на залоговый кредит без подтверждения доходов — «Альфа-Банк»

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Карты

Кредитные карты

Целый год без %

Alfa Travel

Как получить отсрочку по кредитам

Дебетовые карты

Альфа-Карта

Альфа-Карта Premium

Alfa Travel

Специальные условия

Зарплатные карты

Зарплата каждый день

Индивидуальное зарплатное предложение

Банк для семьи

Вклады

Альфа-Вклад

Калькулятор вклада

Накопительные счета

Альфа-Счёт

Мили «Аэрофлот Бонус» за остаток на счёте

Бесплатные сервисы для накоплений

Копилка для зарплаты

Автопополнение накопительного счёта

Кредиты

Все кредиты

Кредит наличными

Кредит на автомобиль

Кредит под залог на любые цели

Рефинансирование кредита

Кредитные карты

Полезное

Кредитный калькулятор

Погашение кредита

Работа со справками

Полезные статьи

Как получить отсрочку по кредитам

Ипотека

Ипотека от 5,7%

Вторичное жильё

Новостройки

Рефинансирование ипотеки

Ипотека с господдержкой

Специальные условия

Материнский капитал

Семейная ипотека

Льготная ипотека для IT-специалистов

Ипотека не выходя из дома

Полезное

Личный кабинет заёмщика

Ипотечный калькулятор

Полезные статьи

База знаний для заёмщиков

Инвестиции

Самостоятельная торговля

Брокерский счёт

Тарифные планы

Обмен валюты на бирже

ИИС

Приложение Альфа-Инвестиции

Терминал Альфа-Инвестиции

Все Альфа-Инвестиции

Альфа-Форекс

Готовые решения для инвестиций

Паевые фонды

ИСЖ

Готовые стратегии ИИС

Доверительное управление

Посмотреть всё

Ещё

Аналитика и обучение

Личный кабинет

Поддержка

ПремиумЕщё

О банке

Самозанятые

Онлайн-сервисы

С высокой вероятностью одобрения

До 15 млн ₽

сумма кредита

От 1 до 10 лет

срок кредита

От 4%

ставка на весь срок

По 2 документам

нужны паспорт и СНИЛС

Минимум документов, максимум выгоды

Получить проще

Не нужно собирать документы и справки на недвижимость: всё сделаем и запросим за вас

Пользоваться выгоднее

Сумма по кредиту под залог и вероятность одобрения будут выше, а платёж — ниже

Вот как происходит оформление:

Заполните анкету на этой странице

Перезвоним и расскажем, что делать дальше

Возьмите паспорт и СНИЛС

Документы по недвижимости запросим самостоятельно

Приходите в офис

Оценим вашу недвижимость и подпишем договор

Дождитесь госрегистрации в течение 5 дней

Переведём вам деньги сразу после подтверждения

Рассчитайте свой кредит

Подтверждение дохода

Сумма кредита1 350 0001 350 000

300 тыс.
7.5 млн
15 млн

Срок кредита55

1 год
4 года
7 лет
10 лет

Наше предложение

Ежемесячный платёж

29 200 ₽

Процентная ставка

4 %

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к кредиту. Не является публичной офертой.

Онлайн-заявка на кредит наличными

Заполните заявку

За 5 минут полностью онлайн

2 минуты

Дождитесь одобрения

Получите деньги

В отделении или доставкой

Заполнение анкеты не обязывает вас брать кредит наличными.
Гарантируем: ваши данные останутся в безопасности.

Шаг 1 из 5. Получите +40% к одобрению, заполнив первый шаг

Фамилия, имя и отчество

Укажите точно как в паспорте

Мобильный телефон

Мы отправим решение по заявке на указанный номер

Электронная почта

На данный email будет направлена информация по заявке

Я соглашаюсь с условиями и даю свое согласие на обработку и использование моих персональных данных, и разрешаю сделать запрос в бюро кредитных историй

Я соглашаюсь получать информацию о продуктах и услугах Банка и его партнеров, в том числе рекламную информацию

Полезно знать

Общие условия договора потребительского кредита

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

Общие условия продукта

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, с 8 апреля 2022 года

Ставка от 4% до 18,49% годовых определяется для каждого заемщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.Неустойка за просрочку платежа — 0,06% за каждый день просрочки. Лимит — от 300 000 до 15 млн ₽. Срок — от 1 года до 10 лет. Подробнее на Alfa⁠-⁠Bank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

Что нужно для оформления кредита?

Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту

Какие требования к залогу?

•
Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость
•
Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит
•
В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд

Собственником или одним из собственников объекта недвижимости должен быть заёмщик. Допускается максимум 5 собственников (залогодателей), включая клиента.

Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно.

Вы должны предоставить:

Необязательно:

Справка по форме банка

62,5 Кб

Образец заполненной справки

Используйте свою недвижимость для получения выгодных условий по кредиту —
оформляйте кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке.


Сумма кредита	От 300 000 до 15 000 000 ₽* Сумма кредита не может превышать 60% от рыночной стоимости объекта залога
Процентная ставка	От 4%
Срок кредита	От 1 до 10 лет
Вероятность одобрения	Выше, чем по обычному Кредиту наличными
Документы	Паспорт и СНИЛС. Все документы по недвижимости запросим за вас. Для вас это бесплатно
Требования к заёмщику	• От 21 года • Российское гражданство • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка • Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 1 месяца
Залог	• Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость • Объект не должен принадлежать лицам младше 18 лет и лицам старше 70 лет (на момент оформления заявки на Кредит) • Не должно быть ограничений прав / обременений по данным ЕГРН
Досрочное погашение	Возможно полное или частичное досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов
Погашение кредита	Вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит можно:

Что такое кредит под залог недвижимости?

Что такое залог?

Что может быть использовано в качестве залога?

Кто может получить кредит под залог квартиры?

Какую сумму можно взять под залог квартиры?

Можно заложить только свою недвижимость?

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Какие документы по недвижимости нужны для оформления кредита?

Как происходит оценка недвижимости?

Как долго происходит оформление кредита?

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Что будет после погашения кредита?

Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

Другие предложения по кредиту наличными

Кредитование с залогом

Кредит под залог

Под залог квартиры

Под залог недвижимости

Под залог доли

Под залог недвижимости без первоначального взноса

Частным лицам

Кредиты

Как взять кредит под залог дома

Кредит под залог частного дома — это получение наличных денежных средств на любые цели. Залог дома относится к ипотечному виду кредитования, поэтому банки предлагают более выгодные условия, чем по потребительским кредитам. В частности, можно получить большую сумму займа (обычно до 70% оценочной стоимости недвижимости), на длительный срок и под более выгодную процентную ставку.

Что нужно помнить, если вы хотите взять кредит под залог дома

взять кредит под залог дома можно при условии одновременного залога дома и земельного участка. Для этого, помимо документов на дом, вам нужно будет представить в банк документы на землю;

еще одно отличие кредита под залог недвижимости от обычно ипотеки – необходимость предоставить в банк личные документы, документы о доходах и пр. одновременно с документами на предмет залога. При ипотеке в залог оформляется приобретаемое жилье, поэтому у заемщика есть 3 месяца на подбор недвижимости и сбор документов по ней;

кредиты под залог частного дома с участком выдает ограниченный круг банков, в том числе банки — крупнейшие игроки ипотечного рынка (Сбербанк, Россельхозбанк, Тинькофф, ЛокоБанк, Восточный Банк, Банк Уралсиб и др. ) Процентная ставка по кредитам под залог недвижимости в 2020 году варьируется в среднем от 8,9% до 15%. Срок кредита – от 1 года до 20 лет.

Основные требования банка к недвижимости под залог дома и земли

Местоположение объекта. В большинстве банков существует ограничение по удаленности закладываемого дома от города.

Назначение дома. Банки возьмут в залог только жилой дом, в котором можно официально оформить регистрацию и который подключен ко всем коммуникациям. Если же в свидетельстве указано, что дом нежилой или он обозначен как дача – такой объект под залог не подойдет.

Назначение земли. Большая часть банков требует, чтобы дом был расположен на землях населенных пунктов, предназначенных для индивидуального жилищного строительства. Реже допускаются к кредитованию земли сельхозназначения или для ведения личного подсобного хозяйства. Земли для садоводства не принимаются. Сведения о назначении земли содержатся в свидетельстве о праве собственности. Сразу уточняйте у банка, возьмут ли они ваш земельный участок в залог или нет с учетом его целевого назначения.

Состояние объекта. Банки определяют конкретные требования к состоянию дома – году постройки, подключению к коммуникациям, материалу стен и перекрытий. Например, деревянные дома или дома с деревянными перекрытиями – это практически непроходной вариант при залоге. Их, как правило, к рассмотрению не берут не только банки, но и страховые компании.

Отсутствие обременений. Это стандартное требование ко всем объектам залога. Дом и земля не должны быть под арестом, в залоге, владении третьих лиц и пр.

Дом и земельный участок не должны находиться на территории закрытого административно-территориального образования или быть построенным на территории исторического и культурного наследия.

Перечень документов при оформлении кредита под залог дома

Предоставление всех документов по объекту в правильном виде – залог успешного одобрения кредита под залог частного дома.

Рассмотрим документы, необходимые для предоставления в банк по объекту залога – жилому дому.

1. Правоустанавливающие документы:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на дом.

Дом обязательно должен быть жилым, что будет отражено в свидетельстве.

Документ – основание на жилой дом (договор купли-продажи/дарения или иные документы, подтверждающие на основании чего собственник владеет жилым домом). Акт-приема передачи (при наличии).

2. Документы БТИ:

Кадастровый паспорт на дом. В нем метраж не должен отличаться от метража указанного в свидетельстве о государственной регистрации права.

Технический паспорт на дом. Содержит сведения о расположении каждой комнаты дома, метраже и возможных перепланировках. Общая площадь дома, указанная в техническом паспорте, должна соответствовать свидетельству и кадастровому паспорту.

3. Единый Жилищный Документ (ЕЖД) или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по оплате газа и электричества.

4. Выписка из ЕГРП на дом, которая содержит информацию о собственниках жилья и о наличии/отсутствии обременений на объект, а также метраже и документах — основаниях получения жилого дома.

Далее список документов по земельному участку, которые необходимо предоставить в банк желающим взять кредит под залог дома.

1. Правоустанавливающие документы:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок. Назначение земли должно соответствовать требованиям банка.

Документ – основание на землю (договор купли-продажи/дарения или иные документы, подтверждающие, на каком основании собственник владеет данным участком).

2. Кадастровый план (кадастровая выписка, кадастровый паспорт) земельного участка. Содержит сведения о категории земель и разрешенном использовании, а также план с межеванием, то есть детальным определением границ участка.

3. Выписка из ЕГРП на землю содержит информацию о собственнике и наличии/отсутствии обременений, а также о размере участка и документах — основаниях его получения.

Если жилой дом и земля по всем показателям удовлетворяют требованиям банка, то такой объект принимается банком в залог. Проводится его оценка, оформляется договор страхования и назначается дата сделки.

Сроки выдачи денег под залог жилого дома

Деньги под залог дома и земли будут получены после регистрации обременения в регистрационной палате, т.е. примерно через 5 рабочих дней после подписания договора залога. Однако есть банки, которые идут навстречу клиентам и позволяют взять деньги в день подписания договора.

Если вам необходима крупная денежная сумма и вы владеете домом, то такой вид ипотечного кредитования как залог дома, будет для вас оптимален.

Каждый заемщик и закладываемый им объект индивидуальны, поэтому помните, что на ипотечном рынке кредитования работают специалисты, которые помогут вам взять кредит под залог частного дома максимально срочно и на наиболее выгодных условиях.

Получение займа у семьи и друзей на покупку дома

Родители, другие родственники или даже друзья, которые одолжили вам деньги на покупку дома, также могут получить пособие.

Илона Брей, J.D.

Боб Хоуп однажды сказал: «Банк — это место, где вам одолжат деньги, если вы докажете, что они вам не нужны». Возможно, это объясняет, почему все больше и больше покупателей жилья обращаются к своим близким и еще более дальним членам их круга за помощью в финансировании. Если все сделано правильно, использование «Банка семьи и друзей» может быть финансово выгодным как для вас, так и для человека, одалживающего вам деньги. Вы получаете наличные деньги, которые вам нужны, они получают проценты по ставке, равной или даже выше, чем они могли бы получить в другом месте; все выигрывают.

Обычно называемый частным жилищным кредитом, частной ипотекой или внутрисемейной ипотекой, такой кредит мало чем отличается от кредита, который вы можете получить в банке, кредитном союзе или другом институциональном кредиторе. Как и в случае с институциональным кредитом, вы обычно подписываете контракт и устанавливаете график ежемесячных выплат с процентами. Ваш частный кредитор будет удерживать залоговое удержание вашей собственности и иметь законное право требовать полной оплаты непогашенного остатка, если вы просрочили платежи.

(Обратите внимание, однако, что, в отличие от прошлого, вам, вероятно, потребуется найти частного кредитора, который профинансирует вам всю сумму кредита. Попытка совместить семейный и дружеский кредит с традиционным банковским кредитом может привести к банку, который отказывается идти вперед, если кажется, что вы берете на себя больше долга, чем можете себе позволить.)

Ваш частный кредитор может даже лишить вас права выкупа, если вы не выплатите кредит. Немногие зайдут так далеко, но важно дать им это право, чтобы, если у вас возникнут финансовые проблемы и другой кредитор лишит вас права выкупа, ваш частный кредитор не останется в дураках.

Будьте уверены, у вас тоже есть законные права. Ваши родители не могли лишить вас права выкупа дома только потому, что вы опоздали на их 50-ю годовщину свадьбы, а ваш лучший друг не мог потребовать досрочного погашения, чтобы купить новую машину.

Как частный жилищный кредит помогает заемщику

Обращаясь в банк к маме и папе, любимой тете или дяде, родственникам мужа, брату или сестре или даже к лучшему другу или коллеге по бизнесу, вы может получить следующее:

Более низкая процентная ставка. Займ у родственника или друга может означать ссуду с более низкой процентной ставкой, чем вы могли бы найти в другом месте. Это связано с тем, что вы и ваш частный кредитор будете устанавливать ставку (с учетом минимальной вмененной процентной ставки IRS, описанной в разделе «Векселя для личных займов семье и друзьям»). Из-за личных отношений с заемщиком большинство частных кредиторов готовы согласиться на низкую процентную ставку.

Гибкость в возврате денег. Условия погашения кредита могут быть согласованы между вами и вашим частным кредитором. Эта гибкость может позволить вам оформить кредит с необычным графиком погашения в начале (например, платежи только по процентам за первый год) или позже временно приостановить платежи из-за непредвиденных обстоятельств. Только не ведите себя высокомерно, иначе вы можете напрячь отношения.
Федеральные налоговые вычеты. Как и в случае кредита в банке, частные кредиты позволяют вам, если вы перечисляете свои подоходные налоги, получать выгоду от федерального налогового вычета за уплаченные проценты по жилищному кредиту.

Как частный жилищный кредит помогает кредитору

Независимо от того, является ли это родственником или другом, ваш частный кредитор выиграет несколькими способами, такими как:

Достижение более высокой нормы прибыли. Даже не выплачивая столько процентов, сколько вы заплатили бы банку, вы, вероятно, можете предложить более высокие проценты, чем человек мог бы получить от текущих инвестиций.
Создание стабильного потока доходов. Частные ипотечные кредиты обычно погашаются постепенно, а не единовременно (если, конечно, вы не продаете свой дом, после чего вам придется полностью погасить частную ипотеку). Настроив и следуя графику погашения, ваши платежи могут стать стабильным источником дохода для кредитора вашей семьи или друга.

Подготовка документов по кредиту

После того, как ваш частный кредитор согласился предоставить вам деньги в долг для финансирования покупки дома, вы захотите оформить сделку почти так же, как это сделал бы банк. Это включает в себя составление и подписание письменного векселя и подтверждающих ипотечных документов. Это хорошая идея, хотя и не обязательная, также составить письменный график погашения.

Вексель. Также называется ипотечной нотой. Это юридически обязывающий документ, подписанный вами, заемщиком, в котором говорится, что вы обещаете погасить кредит на согласованных условиях. Эти условия, включая процентную ставку, даты платежа и периодичность платежа, должны быть изложены в примечании. В примечании также должны быть описаны любые штрафы, которые кредитор может наложить, если вы не сможете погасить кредит, включая требование полной оплаты до окончания срока кредита.
Закладная или «доверительное управление». Закладная или договор о доверительном управлении (в зависимости от того, в каком штате находится имущество) является юридическим документом, обеспечивающим (предоставляющим обеспечение) вексель. В нем говорится, что если вы не вернете кредит, а также все сборы и проценты, то ваш частный кредитор может лишить права собственности на вашу собственность и использовать вырученные средства для погашения кредита. В закладной или договоре о доверительном управлении перечисляются признанные в настоящее время владельцы и юридическое описание собственности, а также описываются обязанности заемщика: а) своевременно выплачивать основную сумму долга, проценты, налоги и страховку; б) застраховать имущество от опасностей; и c) надлежащим образом содержать имущество. Если вы не соблюдаете эти требования, ваш частный кредитор может потребовать немедленной полной выплаты остатка кредита.
График погашения. Хотя письменный график погашения не требуется по закону, это одновременно удобный и важный способ поддерживать хорошие отношения с кредитором вашей семьи или друга.

Целесообразно получить профессиональную или юридическую помощь в этом, особенно если кредит не будет между ближайшими членами семьи. Некоторые семейные кредиты могут подпадать под действие федерального закона Додда-Франка, который реализуется Бюро финансовой защиты потребителей и регулирует деятельность ипотечных кредиторов.

После того, как вы получите кредит

Если повезет, ваш доход останется стабильным, и вы будете организованы в отношении платежей до тех пор, пока кредит не будет погашен или вы не сможете рефинансировать с традиционным кредитором. Однако могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, из-за которых у вас может не хватить денег. Какой бы ни была проблема, если у вас есть законная причина просрочки платежа, обсудите ее со своим кредитором. Свяжитесь с нами как можно скорее и обязательно до наступления срока платежа. Ваш кредитор, вероятно, оценит вашу честность и может помочь, снизив ваши платежи, временно заморозив их или даже полностью простив некоторые платежи.

В этом вся прелесть внутрисемейной ипотеки. Погашение гораздо более гибкое, чем с банком. Просто убедитесь, что вы не злоупотребляете доверием вашего кредитора. Сохраните специальные запросы для настоящих чрезвычайных ситуаций.

Чтобы получить подробное руководство, которое поможет вам приобрести правильный дом по правильной цене, приобретите Основное руководство Ноло по покупке вашего первого дома , написанное Илоной Брей, Энн О’Коннелл и Марсией Стюарт (Ноло).

Поговорите с юристом

Нужен адвокат? Начните здесь.

Частные ипотечные кредиты обеспечивают альтернативу краткосрочного финансирования

Финансовый фокус

Дон Конипол |

Частные ипотечные кредиты P выдаются частными кредиторами вместо традиционных источников финансирования, таких как банки, кредитные учреждения или государственные учреждения. Обычно это краткосрочные (от 6 месяцев до 3 лет) твердые деньги или ссуды, основанные на активах, и решение о ссуде основывается на собственном капитале и стоимости имущества, предоставляемого в качестве залога, а не на кредите заемщика.

Эти ссуды являются источником финансирования для профессиональных инвесторов в недвижимость, которые хотят приобрести, реабилитировать или обналичить капитал приносящей доход собственности, а также для тех, кто в противном случае не мог бы претендовать на обычное финансирование. Частные ипотечные кредиты также помогают инвесторам в недвижимость, которые нуждаются в немедленном финансировании без финансовой документации, требуемой традиционными институциональными финансистами.

Частные ипотечные ссуды очень надежны, поскольку они представляют максимум от 65 до 70 процентов от оценочной стоимости приносящей доход собственности. На недвижимость, не приносящую доход, выдается максимум 55 процентов кредита от стоимости. Инвесторы могут рассчитывать на выплату процентных ставок от 12 до 14 процентов по первому залогу и от 16 до 18 процентов по второму залогу в нынешних условиях низких процентных ставок. Исторически сложилось так, что можно было получить первую доходность залога в размере шести пунктов сверх простого.

Зачем брать частные деньги?

Когда процентные ставки от 14 до 18 процентов добавляются к четырем-восьми пунктам, заемщик платит более 20 процентов в год за частную ипотечную ссуду. Это хорошая сделка для частных ипотечных кредиторов, но почему заемщики хотят платить такие высокие ставки, когда обычные ипотечные кредиты варьируются от 7 до 10 процентов?

Существует множество причин, но все они делятся на четыре категории.

Скорость закрытия.

Обычные ипотечные кредиты обычно занимают от 45 до 90 дней для финансирования, поскольку институциональным кредиторам необходимо получить оценку стоимости имущества, провести подробное изучение кредитной истории заемщика и тщательно оценить текущее финансовое состояние заемщика. . С другой стороны, частные ипотечные кредиторы обычно могут завершить сделку в течение семи-десяти дней. Поскольку само имущество является основным критерием, используемым для определения права на получение кредита, требуется меньше информации о заемщике, что приводит к гораздо более быстрому процессу одобрения. Частный ипотечный кредитор защищен кредитованием со значительно более низким коэффициентом LTV: 65 процентов против 80 процентов к 9.0 процентов для институциональных кредиторов. Кроме того, частный ипотечный кредитор может принять решение в течение 24 часов после получения информации, тогда как институциональные ипотечные деньги должны быть одобрены кредитным комитетом, который может собираться только два раза в месяц.

Простой процесс подачи заявки.

Хотя отсутствие у заемщика актуальной личной финансовой информации сведет на нет или, по крайней мере, отсрочит одобрение институциональной ипотеки, это не должно повлиять на возможность получения частного ипотечного кредита. Частные ипотечные кредиторы обычно основывают свои решения на активе, используемом в качестве залога — собственности. Если стоимость имущества достаточно высока и получаемый от него доход достаточен для выплаты процентов по долгу, личное финансовое положение заемщика не должно влиять на решение частного ипотечного кредитора.

Другие денежные ресурсы недоступны.
Заемщик может не претендовать на получение институционального ипотечного кредита по причинам, варьирующимся от низкого кредитного рейтинга заемщика до слишком большого долга заемщика. Кроме того, само имущество может не поддерживать тот тип ссуды, который хочет заемщик: многие институциональные кредиторы не будут давать ссуду на сумму менее 500 000 долларов и не будут ссужать деньги под залог, даже если в собственности есть значительный капитал.

В этих случаях частные ипотечные кредиторы могут быть единственным доступным ресурсом. Институциональные кредиторы озабочены как оценочной стоимостью имущества, так и заемщиком и имущественным кредитом; однако частных ипотечных кредиторов интересует только оценочная стоимость, если она представляет собой справедливую рыночную цену. Следовательно, если имущество приносит или может приносить достаточный доход для оплаты долга, а стоимость имущества обеспечивает достаточный капитал, кредит заемщика не является проблемой для частного ипотечного кредитора.

Доступно больше средств.

Поскольку частные ипотечные кредиторы основывают ссуды на оценочной стоимости имущества, заемщик может иметь возможность занимать больше и, следовательно, иметь меньше собственного капитала, вложенного в имущество. В этих случаях заемщик не подвергается наказанию за покупку недвижимости со значительной скидкой по сравнению с рыночной стоимостью.

Параметры инвестиций

Наиболее важным параметром, который частные ипотечные кредиторы учитывают при оценке заявки на кредит, является коэффициент LTV. Обычно они ссужают до 50 процентов необработанной земли или незастроенной собственности; 65 процентов на коммерческую недвижимость, приносящую доход, такую как офисные здания, торговые центры и склады; и 70 процентов на недвижимость с доходом от нескольких семей, такую как жилые комплексы. Максимальная сумма обычно выдается при соблюдении всех критериев; меньшие суммы могут быть предоставлены, если кредит или заемщик считаются менее чем идеальными.

Вторым параметром является тип имущества, которое можно сдать в аренду, что часто определяется простотой распоряжения имуществом в случае дефолта. Очевидно, что одноразовая недвижимость, на продажу которой уйдет год, менее желательна, чем доходное офисное здание с несколькими арендаторами.

Третий инвестиционный параметр – это денежный поток или потенциальный доход от имущества, выставленного в качестве залога. Хотя многие частные ипотечные кредиторы либеральны в этой области, ежемесячные процентные платежи должны откуда-то поступать. Если недвижимость приносит денежный поток после всех расходов, только доход от собственности может покрыть ежемесячные платежи без необходимости для заемщика выходить из своего кармана. Это придает банкноте большую степень безопасности. Денежный поток от другого доходного имущества также может заменить денежный поток от имущества, помещенного в качестве залога.

Четвертый важный инвестиционный параметр, который должен учитывать кредитор, — это стратегия выхода, или то, как заемщик планирует погасить кредит. Поскольку большинство частных ипотечных кредитов являются краткосрочными, частные ипотечные кредиторы очень заинтересованы в анализе жизнеспособности конкретной стратегии выхода. Например, если стратегия выхода заключается в рефинансировании имущества, кредитор должен определить, достаточно ли высок кредитный рейтинг заемщика, чтобы претендовать на получение долгосрочной ипотеки, достаточен ли денежный поток от имущества для покрытия долговых платежей и если недвижимость будет соответствовать общим критериям, установленным ипотечными кредиторами, скорее всего, рефинансировать недвижимость.

Дон Конипол

Дон Конипол является ответственным партнером Capital Advantage в Хьюстоне. Свяжитесь с ним по телефону (832) 577-8838 или по электронной почте [email protected].

жилищных кредитов | GovLoans

Жилищный кредит на регулярные покупки

Программа жилищного кредита Департамента по делам ветеранов (VA) гарантирует кредиты, выдаваемые имеющим на это право ветеранам, военнослужащим, резервистам, членам Национальной гвардии и некоторым пережившим супругам.

Ссуды на жилье в сельской местности

Прямые и гарантированные ссуды могут быть использованы для покупки, строительства или улучшения постоянного места жительства заявителя. Новые промышленные дома могут финансироваться, если они находятся на постоянном участке, приобретены у утвержденного дилера или подрядчика и соответствуют определенным другим требованиям. В очень ограниченных обстоятельствах дома могут быть рефинансированы за счет прямых кредитов. Жилища…

Страхование ссуды на промышленное жилье

Федеральное жилищное управление (FHA) страхует ипотечные ссуды, выдаваемые частными кредитными учреждениями для финансирования покупки нового или бывшего в употреблении дома.

Комбинированное ипотечное страхование готовых домов и участков

Федеральное жилищное управление (FHA) страхует ипотечные ссуды, выдаваемые одобренными FHA кредиторами покупателям готовых домов и участков, на которых они размещаются.

Базовая ипотека застрахованного жилья FHA

Эта программа может помочь людям купить дом для одной семьи. В то время как Управление жилищного строительства и городского развития США (HUD) не ссужает деньги покупателям напрямую для покупки дома, одобренные Федеральным жилищным управлением (FHA) кредиторы предоставляют ссуды через ряд программ страхования FHA.

Индийская программа гарантированного жилищного кредита

Этот грант предоставляет и управляет экономически эффективным, приличным, безопасным и доступным жильем для семей с низким доходом через уполномоченное местное агентство государственного жилья (PHA).

Страхование ссуды на улучшение жилья

Федеральное жилищное управление (FHA) упрощает для потребителей получение доступных ссуд на улучшение жилья путем страхования ссуд, выдаваемых частными кредиторами на улучшение недвижимости, отвечающей определенным требованиям. Кредитные учреждения предоставляют ссуды из собственных средств правомочным заемщикам для финансирования этих улучшений.

Кредиты на случай стихийного бедствия для дома и имущества

Управление по делам малого бизнеса США (SBA) несет ответственность за предоставление доступной, своевременной и доступной финансовой помощи домовладельцам и арендаторам, находящимся в объявленной зоне бедствия. Финансовая помощь предоставляется в виде долгосрочных ссуд под низкие проценты на покрытие убытков, которые не полностью покрываются страховкой или другими способами возмещения.

Ссуда рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL)

Ссуда рефинансирования со снижением процентной ставки (IRRRL) Департамента по делам ветеранов (VA) может использоваться для рефинансирования существующей ссуды VA для снижения процентной ставки.

Ссуда на рефинансирование наличными

Департамент по делам ветеранов (VA) Ссуда на рефинансирование наличными предназначена для домовладельцев, которые хотят обменять акции на наличные деньги из своего дома. Эти ссуды могут быть использованы исключительно в качестве наличных средств при закрытии, для погашения долгов, ремонта дома и погашения залогов. Ссуда на рефинансирование с обналичиванием также может быть использована для рефинансирования ссуды, не связанной с виртуальными активами, в ссуду с виртуальными активами. ВА гарантирует …

Страхование жизни ветеранов Ссуды и выдача денежных средств

Страхователи, у которых есть соответствующие постоянные планы страхования, могут занять до 94 процентов денежной стоимости полиса после того, как он был в силе в течение одного года, или отказаться от полиса за его денежную стоимость . Ссуды выдаются на любую сумму до 94 процентов резервной стоимости полиса за вычетом любой существующей задолженности по полису плюс проценты…

Ипотечное страхование на восстановление жилья

Страхование по разделу 203(k) позволяет покупателям жилья и домовладельцам финансировать покупку как (или рефинансирование) дома и стоимость его реабилитации за счет единой ипотеки или для финансирования реабилитации своего существующего дома.

Страхование жилищной ипотеки для жертв стихийных бедствий

С помощью раздела 203(h) Федеральное правительство помогает пострадавшим в районах стихийных бедствий, определенных президентом, восстанавливаться, упрощая для них получение ипотечных кредитов и получение жилья или восстановление статуса домовладельца.

Energy Efficient Mortgage Insurance

Эта программа помогает покупателям жилья или домовладельцам сэкономить деньги на счетах за коммунальные услуги, помогая им получить ссуды для покрытия расходов на добавление энергосберегающих функций в новое или существующее жилье в рамках программы Федерального управления жилищного строительства, застрахованной при покупке или рефинансировании жилья. ипотека.

Кредитное управление

Для ветеранов или военнослужащих, имеющих гарантированный VA обычный или субстандартный кредит, Департамент по делам ветеранов (VA) имеет сеть из восьми региональных кредитных центров, которые могут дать совет и рекомендации в периоды финансовых трудностей. .

Прямые жилищные ссуды для коренных американцев

Программа прямых ссуд для коренных американцев (NADL) предоставляет жилищные ссуды соответствующим требованиям ветеранам из числа коренных американцев, которые хотят приобрести, построить или улучшить дом на земле Федерального фонда или снизить процентную ставку.

Сельское жилье: Ссуды и гранты на жилье для сельскохозяйственных рабочих

Программа жилищных ссуд и субсидий для сельскохозяйственных рабочих обеспечивает капитальное финансирование строительства жилья для домашних сельскохозяйственных рабочих. Жилищные кредиты и гранты на сельскохозяйственный труд предоставляются для покупки, строительства, улучшения или ремонта жилья для сельскохозяйственных рабочих, в том числе лиц, чей доход получен в аквакультуре (рыбные и устричные фермы) и лиц, занятых на фермах…

Сельское жилье: жилье Ссуды и гранты на ремонт

Программа ссуд и грантов на ремонт сельского жилья предоставляет ссуды и гранты домовладельцам с очень низким доходом на ремонт, улучшение, модернизацию или устранение опасностей для здоровья и безопасности в их сельских жилищах. Кредиты выдаются на срок до 20 лет под 1% годовых. Гранты могут быть организованы для получателей в возрасте 62 лет и старше и могут быть использованы …

Выберите до 3 кредитов для сравнения

Стоит ли брать кредиты у частных ипотечных кредиторов? – Forbes Advisor

Опубликовано: 1 сентября 2022 г. , 11:05

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Если вы изо всех сил пытаетесь претендовать на получение обычного ипотечного кредита, сотрудничество с частным ипотечным кредитором может быть хорошим вариантом. Эти кредиторы не связаны с традиционным финансовым учреждением, таким как банк или кредитный союз, что означает, что они могут свободно предлагать более гибкие условия кредита с менее строгими требованиями.

Если вам интересно, стоит ли работать с частным ипотечным кредитором, вот что вам следует знать.

Что такое частный ипотечный кредитор?

Частный ипотечный кредитор — это частное лицо, например, друг, член семьи или бизнес, которое предоставляет средства для жилищного кредита и получает прибыль от инвестиций, взимая проценты. В отличие от традиционных ипотечных кредиторов, которые следуют правилам заимствования, установленным федеральным правительством или спонсируемыми государством организациями, частные ипотечные кредиторы определяют свои собственные критерии кредитования и процессы андеррайтинга.

Например, частный кредитор может основывать одобрение кредита и процентную ставку на первоначальном взносе и залоге заемщика, а не на кредитной истории, соотношении долга к доходу (DTI) и статусе занятости, необходимых для получения типичной ипотеки. Это может облегчить получение кредита, но это также более рискованно для обеих сторон.

Также важно помнить, что частные кредиторы не регулируются на федеральном уровне так же, как традиционные банки и кредитные союзы, поэтому вы теряете некоторые средства защиты, но не все. Частным кредиторам часто приходится регистрироваться в органах государственной власти, в которых они работают.

Если вы получаете ипотечный кредит от частного кредитора, ипотечный кредит работает как стандартный ипотечный кредит — это означает, что вы подписываете соглашение о погашении кредита плюс проценты в течение определенного периода времени. Вы также, вероятно, предоставите авансовый платеж. Частный кредитор может выполнить свой собственный процесс андеррайтинга, например, проверить ваше финансовое положение и провести поиск титула. И, как и в случае с традиционным ипотечным кредитом, приобретаемый вами дом будет выступать в качестве залога и может быть лишён права выкупа, если вы не произведете свои платежи.

Кому следует рассматривать частных ипотечных кредиторов?

Есть несколько категорий заемщиков, которым может быть выгодно работать с частным ипотечным кредитором.

Заемщики, не соответствующие типичным требованиям

Некоторые заемщики могут испытывать трудности с выполнением требований, обычно устанавливаемых традиционными кредиторами. Например, если вы работаете не по найму или у вас нет необходимой документации или трудовой книжки, которую требует традиционный кредитор. Если у вас плохая кредитная история или вы еще не создали кредитную историю, может быть сложно выполнить кредитные требования для обычного кредита.

Поскольку частные кредиторы создают свои собственные правила приемлемости, таким заемщикам может быть легче получить ипотечный кредит.

Инвесторам в недвижимость

В процессе андеррайтинга традиционный кредитор тщательно проверяет имущество, чтобы убедиться, что оно делает хорошие инвестиции, и сможет перепродать имущество, чтобы возместить свои убытки, если заемщик не выполнит свои обязательства. Если вы инвестор, желающий продать недвижимость в плохом состоянии, вам может быть трудно выполнить требования кредитора.

Вместо этого вы можете рассмотреть ипотечный кредит от частного кредитора с менее строгими требованиями.

Искатели сделок

В некоторых случаях вы можете просто воспользоваться более выгодными условиями кредита у частного лица, чем у традиционного кредитора. Например, друг или член семьи может предложить более низкую процентную ставку и более длительный срок кредита.

Имейте в виду, что частный кредитор должен убедиться, что он следует правилам IRS. Если процентная ставка ниже «применимой федеральной ставки» — минимальной ставки, которую IRS допускает для частных кредитов, — могут возникнуть налоговые последствия.

Как найти частного кредитора по ипотеке

Лучшие частные ипотечные кредиторы — это те, которые предлагают тип кредита, который вам нужен, наряду с гибкими условиями. Например, друг или член семьи может выступать в качестве частного ипотечного кредитора, или вы можете найти местные или национальные предприятия, которые специализируются на предоставлении таких видов кредитов.

Друзья или члены семьи

Если у друга или члена семьи есть наличные деньги, получение от них ипотечного кредита может помочь вам купить дом, если вы не соответствуете требованиям в другом месте. Однако это также может повлиять на ваши отношения, особенно если вы не поспеваете за своими платежами и ставите этого человека в затруднительное положение, когда ему приходится обеспечивать соблюдение графика платежей или терпеть убытки.

Обязательно четко изложите условия займа и относитесь к нему как к деловой сделке, чтобы впоследствии избежать неловких ситуаций. Также рекомендуется нанять адвоката или специалиста по недвижимости для составления ипотечного соглашения, чтобы убедиться, что вы и кредитор соблюдаете местные законы и соглашаетесь с реалистичным планом. Они также могут проверить налоговые последствия и помочь вам заполнить необходимые документы, которые будут включать:

Вексель (или ипотечный вексель): Это показывает, что вы согласны погасить кредит до даты его погашения. Это должно включать остаток кредита, ежемесячный платеж, срок погашения, процентную ставку, график амортизации и любые сборы, которые могут применяться, например, за просроченные платежи или дефолт по кредиту.
Договор о доверительном управлении (или ипотека): В нем указывается, что кредитор владеет имуществом и имеет право собственности до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит. Это контракт, который налагает залог на имущество, а это означает, что кредитор может лишить права выкупа ваш дом, если вы не выполните свои обязательства.

Компании, предлагающие частные ипотечные кредиты

Компании, предлагающие частные ипотечные кредиты, могут специализироваться на различных типах заемщиков, таких как инвесторы, коммерческие организации или частные лица, которые покупают или строят новый дом. Жилищные кредиты, предоставляемые этими кредиторами, как правило, представляют собой нестандартные ипотечные кредиты, которые могут иметь высокие суммы кредита и длительные сроки погашения.

Если вы хотите работать с одной из этих компаний, рассмотрите возможность попросить членов семьи и друзей порекомендовать вас. Вы также можете обратиться за предложениями к агенту по недвижимости или другим специалистам отрасли. Когда вы ходите по магазинам и сравниваете свои варианты от разных кредиторов, обязательно проверяйте веб-сайты компаний, онлайн-обзоры и любые жалобы, которые компания получила через такие ресурсы, как Better Business Bureau.

Вам нужен кредитор, который имеет положительную историю отзывов и предлагает низкие процентные ставки, простое приложение, быстрое время закрытия и условия кредита, которые вам нужны. Попросите кредитора предоставить расценки на процентную ставку, срок кредита, сборы и затраты на закрытие, чтобы вы знали все детали, прежде чем подать заявку.

Частные ипотечные кредиторы в сравнении с традиционными ипотечными кредиторами

Если вы выбираете частного ипотечного кредитора в сравнении с традиционным ипотечным кредитором, необходимо помнить о нескольких важных моментах.

Требования	Создайте свои собственные рекомендации по кредитованию, чтобы вы могли соответствовать требованиям даже с плохой кредитной историей, высоким коэффициентом DTI или нетрадиционным трудовым стажем	Следуйте определенным критериям, чтобы гарантировать платежеспособность заемщика, то есть вы должны соответствовать правилам кредитования, установленным государственными органами или спонсируемыми государством организациями (хороший кредит, низкий коэффициент DTI, достаточный доход и т. д.)
Риск	Может быть более рискованным, поскольку кредитор не обязан следовать установленным правилам кредитования, в результате чего и заемщик, и кредитор остаются без защиты	Может быть менее рискованным, поскольку кредитор должен проверить вашу платежеспособность, что означает более низкую вероятность дефолта
Открыты для переговоров?	Да, можно вести переговоры с заемщиками по некоторым условиям, таким как процентная ставка, ипотечное страхование, размер первоначального взноса, затраты на закрытие и продолжительность срока	Да, можно договориться с заемщиком о процентной ставке или затратах на закрытие, в основном, если у вас хорошая кредитная история или есть предложение от другого кредитора
Процесс	Следует провести поиск по названию и подписать вексель и договор о доверительном управлении	В рамках традиционного процесса андеррайтинга кредитор проведет поиск по титулу, и вы подпишете вексель и договор о доверительном управлении
Условия погашения	Сроки обычно короче, чем у типичной 15- или 30-летней ипотеки	от 10 до 30 лет

Альтернативы частной ипотеке

Хотя получить частную ипотеку проще, она сопряжена с риском. Например, если вы получите один из этих кредитов от друга или члена семьи, вы можете испортить отношения, если не сможете вовремя выплачивать свои платежи.

Если частная ипотека кажется вам неподходящей, но вы не можете претендовать на получение обычного кредита, вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть:

Спонсируемые государством кредиты. Ссуды, поддерживаемые Федеральным жилищным управлением (FHA), Министерством сельского хозяйства США (USDA) и Министерством по делам ветеранов (VA), имеют менее строгие требования и более низкие требования к первоначальному взносу (или их отсутствие) по сравнению с обычными ипотечными кредитами.
Кредиты на ремонт. Некоторые ссуды, такие как ссуда FHA 203(k) и ссуда Fannie Mae HomeStyle Renovation, предназначены для покрытия покупки дома плюс расходы на ремонт.
Варианты рефинансирования или собственного капитала. Если у вас уже есть дом, вы можете рассмотреть возможность использования капитала вашего дома с помощью рефинансирования наличными, кредита на покупку дома или кредитной линии на покупку дома (HELOC), чтобы помочь вам отремонтировать существующее имущество.

В конечном счете, если вы изо всех сил пытаетесь претендовать на получение ипотечного кредита, возможно, было бы разумно отложить подачу заявления на ипотечный кредит, пока вы сосредоточитесь на проблемах, вызывающих проблемы. Например, вы можете работать над созданием менее звездного кредитного рейтинга, своевременно оплачивая все свои счета. Или, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос, изучите программы помощи с первоначальным взносом, на которые вы можете претендовать.

Более быстрое и простое ипотечное кредитование

Проверьте свои ставки сегодня с Better Mortgage.

Посмотреть цены

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Ким Портер начала свою карьеру в качестве писателя и редактора, специализирующегося на личных финансах, в 2010 году и с тех пор публиковалась везде, от Forbes Advisor до US News & World Report, Bankrate, Credit Karma, NextAdvisor Time, печатного журнала AARP и других. Она стала соавтором книги под названием «Путеводитель будущих миллионеров», а затем воспользовалась советом из этой книги, чтобы за несколько лет погасить задолженность по студенческому кредиту в размере 145 000 долларов. Сейчас Ким живет в Массачусетсе со своим мужем, дочерью и собакой. Вы можете связаться с Ким в LinkedIn или просмотреть ее твиты на @kimsavesmoney.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Что такое частная ипотека?

Большинству канадцев требуется ипотечный кредит для покупки дома. Но процесс одобрения ипотечного кредита непрост. Вы должны быть в хорошем финансовом состоянии и соответствовать требованиям в отношении дохода, долга и кредитного рейтинга. Итак, что произойдет, если вы не будете? В некоторых случаях частная ипотека может быть альтернативой, которая поможет вам достичь ваших целей владения жильем.

» БОЛЬШЕ: Как работают ипотечные кредиты?

Что такое частная ипотека и как она работает?

Частная ипотека — это кредит, предлагаемый физическим лицом или учреждением потенциальным покупателям жилья, которые не могут получить традиционный кредит в финансовом учреждении, таком как банк. Эти кредиты аналогичны субстандартным ипотечным кредитам.

Покупатели жилья могут обратиться к частным ипотечным кредитам, если у них плохая кредитная история и они не соответствуют критериям для получения традиционных кредитов на основании правил других ипотечных кредиторов. Частные кредиторы с большей вероятностью рассматривают ипотеку как инвестицию и поэтому не так строги в отношении кредитной истории и проверок биографических данных. Частная ипотека также может иметь смысл, если вы покупаете дом уникального типа, не планируете владеть недвижимостью очень долго или у вас есть нетрадиционный источник дохода.

Частные ссуды часто являются краткосрочными, с типичным периодом погашения от шести месяцев до трех лет. Считается, что после своевременных платежей в течение этого срока заемщик будет в лучшем положении, чтобы подать заявку на ипотеку у традиционного кредитора.

Процентные ставки, предлагаемые частными ипотечными кредиторами, как правило, значительно выше, чем у традиционных кредиторов, но в основном потому, что платежи, которые вы будете производить по этому типу кредита, являются только процентными. При ипотеке с выплатой только процентов ни один из ваших платежей не идет на погашение основной суммы долга, поэтому общая сумма задолженности не уменьшается со временем, как в случае с обычной ипотекой.

Процесс получения частной ипотеки может быть намного быстрее и проще, чем получение права на традиционную ипотеку. Но знайте, что эти преимущества связаны с более высокими процентными ставками, комиссиями и потенциально большим риском.

» БОЛЬШЕ: Как пройти стресс-тест по ипотеке

Лучшие ставки по ипотечным кредитам в Канаде

Сравните ведущих канадских ипотечных кредиторов и брокеров и узнайте лучшие ставки по ипотечным кредитам, которые удовлетворят ваши потребности

Узнать сейчас

Как получить частную ипотеку

Частная ипотека предлагается частными лицами, синдикатами и ипотечными инвестиционными корпорациями. Опытный ипотечный брокер может связать вас с уважаемым частным кредитором, или вы можете найти его самостоятельно.

Хотя получить частную ипотеку, как правило, быстрее и проще, чем получить ипотеку в банке, вам все равно придется соответствовать некоторым требованиям. Чтобы претендовать на частную ипотеку, вам необходимо иметь:

Подтверждение дохода: Вам нужно будет продемонстрировать, что у вас есть доход, необходимый для выплаты ипотечного кредита. Это может быть сложно, если вы работаете не по найму, и вам может потребоваться предоставить дополнительные документы.
Первоначальный взнос: Обычно для получения частной ипотеки требуется минимальный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости покупки.
Продаваемое имущество: Если заемщик не выполняет платежи, кредитор захочет иметь возможность вступить во владение и даже продать имущество, чтобы окупить свои инвестиции.

Когда выгодно брать частную ипотеку?

Несмотря на то, что у частной ипотеки более короткий период погашения и более высокие ставки и сборы по сравнению с традиционной ипотекой, есть некоторые обстоятельства, при которых ее стоит рассмотреть:

У вас плохая кредитная история, и традиционные кредиторы не одобрят вам для ипотеки, или не одобрит вам достаточно средств, чтобы купить недвижимость в вашем районе.
Вам срочно нужны деньги, и у вас нет времени, чтобы пройти традиционный процесс одобрения кредитором.
Недвижимость, которую вы хотите приобрести, нетрадиционна, поэтому традиционный кредитор не будет ее финансировать. Возможно, вы присматриваетесь к ремонту, унаследовали ветхий дом и нуждаетесь в помощи с расходами на строительство, или хотите купить коммерческую недвижимость, свободную землю или дом в сельской местности — банк может с осторожностью относиться к вашему заявлению. .
Вам просто нужен краткосрочный кредит, пока вы не окажетесь в лучшем положении, чтобы получить финансирование от традиционного кредитора.
Вы не можете подтвердить свой доход, чтобы соответствовать требованиям для традиционной ипотеки.
Вы новичок в Канаде, который не может соответствовать стандартам традиционных кредиторов. Иностранный доход, зарубежная кредитная история и короткая история трудоустройства в Канаде могут затруднить получение одобрения традиционными кредиторами.
Вы работаете не по найму и имеете нерегулярный доход.

» ПОДРОБНЕЕ: Сколько ипотечных кредитов я могу себе позволить?

Плюсы и минусы частной ипотеки

Частная ипотека может быть полезна в некоторых ситуациях, но не для всех. Вот основные плюсы и минусы, о которых следует знать, когда речь идет о частной ипотеке.

Pros

Более быстрый процесс утверждения.
Подходит для людей с плохой или малой кредитной историей.
Открыто для людей, не имеющих традиционных источников дохода.

Минусы

Более высокие процентные ставки.
Дополнительные сборы за настройку и комиссионные.
Выплаты только по процентам не помогут вам погасить ипотеку
Частные кредиторы не имеют лицензии, поэтому вы не можете быть уверены, что у них есть такое же образование, опыт и требования к пригодности, как у лицензированных ипотечных специалистов.
Серьезные последствия, если вы задержите платежи. Частные ипотечные кредиторы лишают права выкупа дома быстрее, чем банк.

Альтернативы частной ипотеке

Если вы не соответствуете критериям для получения традиционной ипотеки и не можете или не хотите получать частную ипотеку, рассмотрите эти альтернативы.

Наймите поручителя

Друзья или члены семьи, подписавшие ипотечный кредит, укрепят свой финансовый профиль, а также возьмут на себя ответственность за платежи, если вы опоздаете. Поручители могут позволить получить одобрение на традиционную ипотеку, если ваш индивидуальный доход и кредитный рейтинг не соответствуют требованиям кредитора.

Аренда с выкупом

Эти типы программ структурированы как долгосрочная аренда с опционом на покупку недвижимости в конце определенного срока. Идея состоит в том, что вы можете переехать в дом немедленно, но у вас есть больше времени, чтобы накопить и получить лучшее финансовое положение, чтобы подать заявку на ипотеку в конце срока аренды.

Ипотека с несколькими залогами

Для обеспечения ипотеки требуется вторая собственность, обычно дом друга или члена семьи. Наличие дополнительного залога облегчит вам получение кредита, но теперь ответственность за него несут обе стороны. Если одна из сторон не выполнит свои обязательства, оба дома окажутся в опасности, поэтому тщательно оцените другие варианты, прежде чем рассматривать этот.

» БОЛЬШЕ: Что такое ипотечный залог?

Финансирование продавца

Этот вариант встречается нечасто, но вы можете договориться с продавцом о гибких условиях. Наиболее популярным примером финансирования продавцом является ипотека с возвратом товара продавцом (ВТБ), по которой они держат кредит на часть продажной цены. Однако процентная ставка может быть выше, чем для традиционной ипотеки, и вам нужно будет найти ипотечного кредитора, который разрешит такой тип сделки.

Подождите, пока вы не сможете пройти квалификацию

Иногда лучше всего приостановить поиск дома. Потратьте время, чтобы привести свое финансовое здоровье в порядок, погасить большую часть долга, улучшить кредитный рейтинг и накопить более крупный первоначальный взнос. Когда ваши финансы в лучшей форме, вы можете получить ипотечный кредит у традиционного кредитора.

Частный кредитор против банковской ипотеки

Когда дело доходит до стратегии инвестирования в недвижимость, есть много возможностей получить финансирование для проекта. Двумя наиболее распространенными источниками финансирования инвестиционной собственности являются частные кредиторы и традиционные банковские кредиты, также известные как ипотека. Прежде чем выбрать, какой тип кредитования недвижимости лучше всего подходит для вашего проекта, важно понять разницу между частным кредитором и банковской ипотекой.

Частное кредитование и банковское кредитование

Хотя каждый из них предоставляет деньги, умный инвестор в недвижимость должен знать разницу между ними. Банки традиционно дешевле, но с ними сложнее работать и сложнее получить одобрение кредита. Частные кредиторы, как правило, более гибкие и отзывчивые, но и более дорогие.

Кто такой кредитор банка?

Деятельность банков заключается в получении средств от вкладчиков, выплате им очень низких процентных ставок (если таковые имеются) и выдаче кредитов заемщикам по несколько более высоким ставкам и получении прибыли от разницы между тем, что они платят, и тем, что они собирают под проценты.

При необходимости банки, зарегистрированные на федеральном уровне, могут занимать деньги у федерального правительства по очень низкой ставке. Опять же, банк может ссужать эти средства по более высокой ставке и получать доход от средств.

Что такое частный кредитор?

Частные кредиторы обычно финансируются инвесторами, или банками, или и тем, и другим. Частные кредиторы занимаются получением средств от частных инвесторов и предоставлением ссуд на эти средства для целей частного бизнеса.

Инвесторы рассчитывают на достойную отдачу от своих вложений, а процентная ставка по кредитам, взятым в банках, значительно выше, чем банки взимают плату за средства. Эти факторы увеличивают расходы частного кредитора, которые затем перекладываются на конечного заемщика.

Сравнение ипотечных кредитов частных кредиторов и банков

С банками зачастую труднее иметь дело, чем с частными кредиторами. На банки распространяются важные государственные и федеральные правила, а также программы, разработанные государственными и квазигосударственными агентствами, такими как Fannie Mae, Freddie Mac, Управление по делам ветеранов и Департамент жилищного строительства и городского развития. Эти правила часто определяют, каким предприятиям банк может кредитовать и как должны выглядеть кредитные профили.

Частные кредиторы, хотя и подчиняются законам штатов и федеральным законам, значительно меньше регулируются и могут быть более гибкими в отношении типов кредитов, которые они предоставляют, и того, кто является их клиентами.

Соответственно, легче ли получить одобрение частного кредитора, чем традиционного банка, поскольку частные кредиторы могут настроить каждый кредит на основе набора внутренних критериев, таких как кредитный рейтинг, соотношение кредита к стоимости и долга к уровни дохода.

Банковские одобрения управляются программой или компьютером, и у кредитора есть небольшая свобода действий. Частные кредиторы обычно используют более здравый подход к пониманию проблем и их преодолению.

Кроме того, банки, как правило, рассматривают финансовую историю и кредиты через легко отслеживаемые и документально подтвержденные источники дохода, что очень затрудняет для самозанятых заемщиков право на получение банковских кредитов.

Частные кредиторы будут более изобретательны и любознательны в определении дохода и, возможно, захотят не обращать внимания на второстепенные недостатки после объяснения.

Частные кредиторы:

Более высокие процентные ставки – дороже
Быстрее
Упрощенный процесс утверждения
Меньше регулирования – больше гибкости
Дополнительные настраиваемые параметры кредита

Банки:

Низкие процентные ставки – дешевле
Медленнее
Более тщательный процесс утверждения, включая финансовую историю и кредитный аудит
В соответствии с важными государственными постановлениями – менее гибкий
Строгие варианты кредита в соответствии с правилами

Выбор кредитора для инвестиций в недвижимость

Важно помнить, что разница в ценах между банковским кредитором и частным кредитором, как правило, незначительна при работе с краткосрочным кредитом.

В итоге банки — отличный вариант, если у вас есть простая и понятная недвижимость для финансирования. Тем не менее, частный кредитор с большей вероятностью профинансирует кредит на проблемную недвижимость в более короткий период времени.

Для тех, кто хочет немедленно инвестировать в недвижимость, частный кредитор закроет ваш кредит быстрее и с меньшими неудобствами для заемщика. Это позволит заемщику быстрее развивать свой бизнес, что делает дополнительные краткосрочные затраты частного кредитора оправданными.

Выбор типа кредитора, который лучше всего подходит для инвестора в недвижимость, — это не просто вопрос наименее дорогого варианта. Заемщик, который не соответствует требованиям для получения банковского кредита, может потратить недели или даже месяцы на ожидание решения банка, в то время как они могли быть одобрены и переданы частному кредитору в течение нескольких дней.

В конце концов, самый дешевый кредит в начале может оказаться самым дорогим в конце.