Порядок выдачи частного кредита под залог недвижимости в 2018 году. Займ у частного лица под залог квартиры

Займ от частного лица под залог недвижимости

Одной из наиболее популярных разновидностей займов является заем под залог недвижимости. Получить по такому займу можно довольно крупную сумму, под минимальный процент.

Не стоит забывать, что при оформлении такого займа недвижимость становиться залогом, а, следовательно, с ней нельзя производить каких-либо действий (продать, подарить и так далее).

При заключении займа под залог недвижимости возникают определенные нюансы, с которыми и попробуем разобраться в этой статье.

Достоинства и недостатки

Займ под залог недвижимости выдается кредитными организациями и частными лицами более охотно, нежели любой другой вид.

Это связано с минимизацией рисков займодавцев. В случае неисполнения обязательств заемщиком залоговое имущество перейдет в собственность займодавца.

Основными достоинствами займа у частного инвестора считаются:

• возможность получить займ от частного лица под залог недвижимости без подтверждения доходов заемщика. Организации все-таки предпочитают получать подтверждение платежеспособности кредитуемого физического лица;
• чтобы получить займ от частного инвестора очень часто не надо производить официальную оценку залогового имущества и страховать его. Это значительно снижает затраты на оформление сделки;
• частный займ можно получить на согласованных условиях (предпочтениях и полном согласии обеих сторон). У кредитных организаций существуют четкие правила, которых они придерживаются;
• условия получения частного займа более лояльны, чем например, у микрофинансовых организаций и специализированных ломбардах.

Самой основной отрицательной стороной частного инвестирования является то, что заемщик и займодавец не знают друг друга. Поэтому невозможно предсказать дальнейшее развитие отношений между сторонами в период действия договора займа.

Найти корректного частного инвестора, полностью исполняющего свои обязательства достаточно тяжело.

Чем частный займ отличается от займа организаций

Займ под залог недвижимости может быть получен в кредитной организации (например, в банке) и у частного лица, к которым относятся физические лица, занимающиеся инвестированием.

Займ у частного лица под залог квартиры значительно отличается от аналогичного займа, выдаваемого организациями:

• в условиях предоставления займа конкретной кредитной организации четко прописано, какую сумму можно выдать клиенту. Обычно она достигает 60% — 70% от оценочной стоимости недвижимости. Частные инвесторы могут предложить большие суммы по простой устной договоренности с заемщиком;
• это же касается срока займа и процентной ставки. Частные инвесторы могут варьировать параметры по своему усмотрению. Процентные ставки у частных инвесторов ниже, чем могут предложить, например, микрофинансовые организации, но несколько выше банковской ставки по кредиту;
• у кредитных учреждений есть определенные требования к заемщику, заключающиеся в возрасте клиента, месте его проживания и наличии гражданства;

Частным лицам абсолютно без разницы прописка и гражданство заемщика. Главное требование – полная дееспособность заемщика, то есть исполнение клиенту 18 лет.

• частные займодавцы не проверяют кредитную историю заемщика. Этот фактор им не интересен. А многие иные кредитные учреждения предпочитают подтверждать платежеспособность потенциального клиента любыми доступными средствами;
• займ, полученный в МФО на длительный срок, требуется возвращать определенными частями и в условленное время. Частные инвесторы предпочитают, чтобы вложенные деньги возвращали одной суммой. Для некоторых заемщиков это является существенным недостатком, а другие считают большим преимуществом;
• микрофинансовые организации имеют более широкие возможности. Получить и погасить полученный займ можно множеством различных способов. Частные инвесторы предпочитают перевод средств на пластиковую карту или банковский счет;
• при заключении займа с частным лицом вернуть долг можно в любое время, до наступления срока возврата. При работе с микрокредитными организациями досрочный возврат либо не возможен, либо возможен, но на сложных условиях;
• если заемщик не возвращает долг в нужное время, то займодавец (частное лицо) может только обратиться в суд, а займодавец (организация) обязательно передаст данные в бюро кредитных историй, может передать долг коллекторскому агентству и так же как частое лицо подать исковое заявление.

При заключении договора с микрофинансовой организацией в случае возникновения просрочки на заемщика обязательно накладываются штрафные санкции.

Если заключать договор с частным лицом, то этот аспект остается на усмотрение сторон договора.

На первый взгляд, кажется, что получать займ у частного лица предпочтительнее, чем в микрофинансовых организациях. Но это не совсем так. Микрофинансовые компании зарегистрированы на территории РФ как юридические лица, имеют определенную ответственность.

Частные лица никакой ответственности за свою деятельность не несут. Нередко встречаются ситуации, когда со стороны частного заемщика было произведено мошенничество.

Где найти заимодавца

Итак, физическое лицо желает получить займ под залог имеющейся у него недвижимости у частного кредитора. Где можно найти займодавца:

• во-первых, частные инвесторы постоянно подают объявления в местные газеты с целью найти подходящего заемщика. Большинство газет раздаются бесплатно. Достаточно найти нужный раздел и связаться с понравившимся подателем объявления;
• во-вторых, в сети интернет есть много сайтов с объявлениями от частных лиц. Например, АВИТО. В специализированном разделе есть объявления, размещенные частными инвесторами и содержащие основные параметры займа, который предполагается выдать;

Кроме общеизвестных сайтов с частными объявлениями существуют специализированные сервисы, на которых располагаются объявления исключительно от займодавцев и заемщиков.

Существуют еще более узкие сайты, где кроме объявлений можно найти рейтинг и отзывы о частном инвесторе.

• в-третьих, можно обратиться к кредитному брокеру (опять же в интернете), который по заявленным параметрам подберет за заемщика определенный список частных кредиторов.

Заемщику останется только выбрать из представленного списка наиболее подходящего для себя займодавца.

Каждый способ имеет свои плюсы и минусы и выбирается заемщиком самостоятельно.

Как происходит оформление документов

Оформление займа под залог недвижимости происходит в несколько этапов:

•  на основании договоренностей по условиям займа сторонами составляется и подписывается договор займа, являющийся основным документом. Чтобы правильно составить договор можно обратиться к помощи профессиональных юристов, которые максимально точно отобразят в документе все договоренности;

Дополнительно договор займа можно заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием. С одной стороны нотариус проверит правомочие документа, и подтвердить дееспособность обеих сторон договора. С другой стороны за содействие нотариуса придется заплатить деньги.

• на основании договора займа, имеющим обеспечение в виде залога недвижимости составляется дополнительный документ – договор залога, который подлежит обязательной регистрации в органах Росреестра. Без регистрации договор залога недвижимости не имеет юридической силы;
• в подтверждение передачи денежных средств и залогового имущества составляются расписки.

Договор

Договор займа под залог недвижимости составляется по стандартной схеме. Документ содержит:

• информацию о заемщике, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
• информацию о займодавце, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
• информацию о сумме предоставляемого займа, сроке займа и иных условиях его предоставления;
• информацию о залоговом имуществе: адрес недвижимости и небольшое описание;

Например, трехкомнатная квартира, площадью 70 кв.м, расположенная по адресу: г.________ ул.__________ дом № __ кв. №____.

• подписи сторон, дату и место составления и подписания документа.

Пример договора займа с залогом недвижимости можно посмотреть здесь.

Договор залога содержит:

• так же как и договор займа, информацию о заемщике и займодавце, подписи сторон, информацию о месте и дате составления;
• информацию о заключенном ранее договоре займа;
• полную информацию о залоговом имуществе: описание, юридический адрес, реквизиты документов, подтверждающих право собственности заемщика – залогодателя;
• договоренности относительно способа хранения имущества и метода его реализации в случае наступления такого момента.

Пример договора залога можно посмотреть здесь.

Следует отметить, что в каждом конкретном случае условия договоров займа и залога недвижимости могут изменяться в зависимости от предыдущей договоренности сторон.

Расписка

В дополнение к договору займа может быть составлена расписка, подтверждающая получение заемщиком денежных средств.

Это связано с тем, что при заключении договора займа между физическими лицами очень часто возникают вопросы с фактической передачей средств заемщику.

А этот фактор является основополагающим, так как договор займа вступает в силу только после передачи средств.

Итак, расписка составляется в письменной форме. Не приемлемо печатать документ на специальной технике, так как кроме указанного в ней действия расписка подтверждает желание заемщика получить займ.

Документ содержит:

• информацию о заемщике и займодавце, состоящую из ФИО, паспортных данных и места проживания сторон;
• информацию о сумме займа и сроке ее возвращения.

Образцы расписок, в зависимости от условий договора займа можно посмотреть здесь.

Устное соглашение

При заключении договора займа с залогом недвижимости устное соглашение недопустимо:

• во-первых, сумма займа превышает 10 МРОТ, а, следовательно, договор займа должен быть заключен в письменной форме;
• во-вторых, договор залога регистрируется в органах Росреестра.

Способы передачи денег

Передать денежные средства по договору займа с залогом недвижимости, заключенного между физическими лицами можно наиболее удобным для сторон способом.

Чаще всего заемные средства переводятся на карту или банковский счет заемщика. При этом платежное поручение является дополнительным документов, подтверждающим передачу денег.

Реже применяется передача средств наличными. Это связано с необходимостью перевозки значительной суммы и составлением расписки.

Передача средств другими способами практически не приемлема. Электронные деньги, так же как и денежные переводы имеют лимит на суточное получение.

Риски

При каждом займе заемщик и займодавец несут определенные риски.

Риски заемщика:

• при поиске частного инвестора можно натолкнуться на недобросовестного человека;
• при получении большой суммы займа можно столкнуться с временной неплатежеспособностью, способной привести к критическим ситуациям;
• при заключении договора займа под залог недвижимости можно лишиться места жительства при малейшем неисполнении своих обязательств;

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков следует внимательно ознакомиться со всеми условиями договора займа.

При возникновении временной неплатежеспособности заемщику рекомендуется в кратчайшие сроки связаться с займодавцем, максимально конкретно изложить сложившуюся ситуацию и в ходе переговоров достичь соглашений, которые можно дополнительно оформить к основному договору займа.

Если заемщик отказывается от диалога и пытается избежать исполнения своих обязанностей, то результат может быть весьма критическим.

Основным риском займодавца является невозврат выданного займа. В случае заключения договора займа под залог недвижимости этот риск сводится к минимуму.

Основной момент получения займа под залог недвижимости, заключающегося между частными лицами является факт того, что оба договора (займа и залога) обязательно заключаются в письменной форме, причем договор залога подлежит государственной регистрации.

Четкая формулировка всех пунктов составляемых документов позволит свести риски обеих сторон договора к минимуму.

Видео: стоит ли брать кредиты?

zaimexpert.ru

как получить срочно + условия договора

В статье мы рассмотрим, как получить займ от частного лица. Узнаем, где найти кредитора, на каких условиях будет оформлен срочный займ и какие документы для этого понадобятся. Мы подготовили для вас обязательные пункты договора займа, порядок получения денег и несколько советов.

Где найти частного кредитора?

Частных кредиторов люди ищут в случаях, когда банковские организации по разным причинам отказывают в кредитовании. Вообще, оформление займа у частного лица — дело не новое, каждый из нас хотя бы один раз одалживал «до зарплаты» у друзей и соседей. Но это не всегда актуально, особенно, если сумма нужна крупная и на длительный срок. В таких ситуациях можно воспользоваться займом под залог квартиры, если вы, конечно, уверены, что сможете его вернуть.

Большая часть частных кредиторов — это бывшие работники банковских организаций либо других кредитных учреждений. У них есть опыт по выдаче ссуд и займов.

Есть и процент просто состоятельных людей, владеющих свободными средствами и желающих получить доход от их размещения.

Что касается поисков частного кредитора, то интернет просто пестрит объявлениями такого рода. Рекламные объявления можно встретить и на улице. Другое дело, что это не всегда добросовестные кредиторы. В принципе, самым подходящим источником можно назвать различные биржи взаимного кредитования.

Условия займа под залог квартиры от частного лица

Займ под залог жилья может быть выдан на следующих условиях:

1. Заемщик должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ.
2. В качестве залога выступает квартира, доля в ней, частный дом.
3. Сумма кредита зависит от экспертной оценки стоимости залога.
4. Поручители не нужны, достаточно документов, подтверждающих, что вы собственник объекта недвижимости.

Отметим, что свои права на жилье вы сохраняете, но продать либо подарить его не сможете, пока заем не будет выплачен в полном объеме.

Если заем оформляется в полном соответствии с законом, то проблемы могут возникнуть, только если вы нарушаете условия договора и задерживаете выплату.

Если же отказаться от выплаты полностью, кредитор обратится в судебные органы, ваша жилплощадь будет продана, а заем погашен за счет полученных от продажи денег.

Средний размер процентной ставки по подобному займу составляет 20 — 60 % годовых. Она зависит еще и от типа залогового имущества. Заем под залог недвижимости обходится дешевле, чем, например, под залог авто.

Сроки кредитования достигают 60 месяцев. Но есть кредиторы, готовые предоставить средства на срок до 15 лет.

Как получить займ от частного кредитора?

Чтобы оформить займ под залог жилья, нужно выполнить следующие шаги:

1. Найти частного кредитора. При этом обратите внимание на отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с ним.
2. Обговорить все условия сделки. Речь идет о процентной ставке, возможности досрочного погашения и т. д.
3. Изучить договор. Читайте каждый пункт, особенно строчки, отмеченные мелким шрифтом.
4. Составить расписку. Это гарантия того, что вы вернете деньги.
5. Получить средства. Оговорите с кредитором способ получения денег.

В процессе погашения задолженности сохраняйте чеки, платежные поручения, квитанции о переводе средств. Все это подтвердит факт возврата денег кредитору. Когда погасите заем полностью, попросите у кредитора расписку, что он не имеет финансовых претензий к вам.

Документы, необходимые для получения займа

При оформлении займа под залог квартиры от частного лица потребуется следующая документация:

1. Паспорт заемщика.
2. Справка 2-НДФЛ + ксерокопия трудовой (запрашивается редко).
3. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.

А также кредитор имеет право потребовать, чтобы вы оформили доверенность на залоговую недвижимость. В ней нужно прописать все ограничения, который действуют для вас, пока вы не погасите заем. Со своей стороны частный кредитор занимается подготовкой договора.

Договор займа

В договоре фиксируется вся информация о кредиторе и заемщике. Договор можно заверить у нотариуса. В этом случае документ будет обладать большей юридической силой, нежели расписка. Если есть письменный договор, то сделка полностью официальна и легальна.

В договоре рекомендуется отразить:

1. Личные и паспортные данные кредитора и заемщика. А также желательно указать место проживания каждого.
2. Срок, на который выдается заем.
3. Сумму займа.
4. Порядок возврата долга (всю сумму + проценты единовременно, помесячно и так далее).
5. Процентную ставку и порядок ее начисления.
6. Штрафные санкции.
7. Форс-мажор.

Расписку также следует составить, следуя простым требованиям:

1. Указать прописку и фактическое место проживания каждой стороны.
2. Зафиксировать сумму займа прописью.
3. Прописать конкретную дату полного возврата займа.

Данный документ может быть написан вручную, обе стороны подписывают его, указывая фамилии, имена и отчества. Можно составить несколько экземпляров для каждой из сторон, а также заверить документы нотариально.

В случае возникновения противоречий и необходимости судебного разбирательства, расписка будет являться доказательством ваших действий.

Стоит ли оформлять займ под залог квартиры у частного лица?

Сотрудничество с частными кредиторами имеет 2 стороны. Положительные для заемщика моменты заключаются в следующем:

1. Сделка оформляется достаточно быстро, чаще всего за 1 — 3 рабочих дня.
2. Подтверждать наличие официального дохода необязательно.
3. Плохая кредитная история не помеха получению займа.
4. Так как стоимость предмета залога высока, можно рассчитывать на получение крупной суммы средств.

Но безусловно, есть и вторая сторона медали, негативная. Во-первых, недвижимость нельзя будет продать, подарить и обменять. Во-вторых, известна масса случаев, когда процентная ставка по такому займу достигала 95-100% годовых.

Нельзя забывать и об огромном количестве мошенников, действующих на этом рынке. Их цель — отобрать вашу недвижимость. Изначально вас заманивают низкой процентной ставкой и отсутствием проверок, затем осуществляется подписание договора. Человеку нужны деньги, в суть документа он особо не вникает. В итоге оказывается, что вами собственноручно подписан договор купли-продажи жилья. И таких схем множество.

Подведем итоги. При необходимости можно воспользоваться займом под залог жилья, но тщательно взвесив все «за» и «против». Проанализируйте все нюансы, четко рассчитайте свои возможности.

Чтобы не попасть на удочку мошенникам, изучите информацию о выбранном вами кредиторе — как правило, в сети найти ее можно всегда. В противном случае высок риск потерять и деньги, и недвижимость.

servis-zaimov.ru

Частный займ под залог - недвижимости, бизнеса от частного лица, оборудования, ПТС

Для инвестора чаще всего не важна кредитная история, судимости, наличие работы у заемщика. Для него главное – залог, в качестве которого выступает личное имущество человека, берущего займ.

Что это такое

Довольно часто физические лица, располагая свободными деньгами, предлагают частные займы всем заинтересованным лицам. Частный займ под залог – это вид кредитования, когда займ выдается физическим лицом, а гарантом возврата средств становится залог в виде ликвидного имущества заемщика: бизнеса, недвижимости, драгоценных украшений, антиквариатм или автомобиля. Обычно инвесторы выдают до 50 % от стоимости залога.

На залоговое имущество устанавливается обременение, то есть ограничение на возможность его использования, затем заключается договор, в котором прописываются условия, при котором будет погашен долг и снято обременение.

Залог гарантированно покрывает все риски в случае, если заемщик не выполнит свои обязательства.

Выбирают кредитора опираясь на:

• его рейтинг;
• отзывы других заемщиков;
• степень доступности информации о нем;

Также, в пользу выбора того или иного инвестора говорит наличие у него официального интернет-ресурса.

Деньги нуждающимся предоставляются на определенных условиях.

Условия

Рассмотрим основные обстоятельства предоставления частного займа:

• заемщик может предложить в виде залога нежилую и жилую недвижимость, квартиру, участок земли, движимое имущество, оборудование или бизнес;
• заемщик должен быть совершеннолетним;
• брать займ могут физические и юридические лица, являющиеся гражданами России;
• залоговое имущество должно принадлежать заемщику;
• сумма займа напрямую зависит от того, во сколько оценен залог;
• кредитная история не влияет на решение о выдаче займа.

Предоставляется частный займ следующим образом:

1. Стороны обсуждают сумму кредита, определяются с видом залогового имущества, ставкой по процентам (в среднем она составляет30-60 %) и как будет возвращаться займ.
2. Обговариваются и составляются пункты будущего кредитного договора.
3. Подписывается договор.
4. Составляется расписка, которую необходимо будет заверить у нотариуса.
5. Выдача кредитором денег на обговоренных условиях.

Присутствие нотариуса во время подписания документов станет гарантом честной и безопасной сделки.

Процентная ставка зависит от того, что выступает в качестве залога. Дешевым займом принято считать займ под залог недвижимости. Автомобиль кредитуется под 45 % в год.

Где можно взять частный займ под залог

Предложения по частному займу можно найти в разных местах:

Кроме того, можно искать через знакомых, лично встречаться и получать кредит напрямую.

Недвижимости

В случае, когда залогом становится недвижимость, заемщик должен помнить, что ее нельзя будет продать, заложить другому инвестору, обменять, то есть любые коммерческие сделки с ее участием становятся невозможными.

Обычно это условие прописывается в кредитном договоре.

У недвижимости, как вида залогового имущества есть определенные особенности:

• можно получить крупную сумму (от 50 до 60 процентов от стоимости) под небольшой процент;
• риски заимодавца сводятся к минимуму;
• в случае неисполнения заемщиком своих обязательств, кредитор становится законным собственником недвижимости;
• подтверждение доходов и идеальная кредитная история не нужна;
• не нужно страховать недвижимость.

Из документов для инвестора нужны паспорт и документы на недвижимость. Ставка по процентам на имущество составляет от 3 до 5 % в месяц.

Недвижимость может быть оформлена по договору дарения, в этом случае инвестор берет от дарителя согласие на продажу, то есть дополнительно заключается сделка купли-продажи с обратным выкупом.

Кредиторы не любят, когда в квартире прописаны несовершеннолетние дети. Они просят их выписать, если этого не происходит, выдают меньшую сумму, либо увеличивают процент.

Заимодавец пытается обезопасить себя: проводит полное медицинское освидетельствование, получает справки из психоневрологического и наркодиспансера о том, что клиент адекватный и понимает, на что он идет, последствия, которые могут наступить в случае невозврата долга.

А последствия могут быть следующими: если сделка оформлена по договору купли-продажи, то недвижимость сразу выставляется на продажу.

Бизнеса от частного лица

Обычно частные инвесторы неохотно принимают бизнес в качестве залога.

И связано это со следующими нюансами:

• заимодавец тратит определенное время и ресурсы для того чтобы проверить состоятельность и рентабельность бизнеса:
• необходимо будет привлекать квалифицированных юристов, услуги которых стоят денег;
• кредит равен 70 % стоимости имущества, которое принадлежит фирме;
• размер процента равен 19% в год;
• период кредитования бизнеса дольше, чем у других видов займа;

ПТС

Автомобиль чаще другого имущества предлагается в виде залога.

Особенности:

• можно получить 80% средств от стоимости автомобиля;
• ставка по процентам 4-15%;
• получить займ можно только в том регионе, где зарегистрирован владелец автомобиля.

Рассмотрим плюсы и минусы займа с залогом ПТС:

Оформляются документы при наличии паспорта, полиса страхования и ПТС. Оценивается стоимость автомобиля в связке с датой его выпуска и пробегом.

Оборудования

Кредиторы с большей охотой выдают деньги, когда в качестве залога выставляется оборудование частного бизнеса. Стоимость имущества становится более осязаемой и легче оценивается.

Оборудование может быть монтируемым и не монтируемым. Инвестор иногда принимает устаревшее оборудование, но сумма займа в этом случае будет небольшой.

Процедура состоит из:

• составления списка оборудования;
• указания цены на момент приобретения;
• указания модели, марки, времени изготовления и производителя, места применения и хранения.

Также понадобятся следующие документы:

Заемщик должен указать залогодателю местонахождение оборудования, если оно находится на складе, который не принадлежит собственнику.

Видео: Как оформить

Требования к заемщику

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 18 лет;
• быть гражданином России;
• может быть физическим, юридическим лицом и индивидуальным предпринимателем;

Если сумма займа большая, инвестор может потребовать поручителя.

Образец договора

С образцом договора можно ознакомиться по ссылке.

Пакет документов

Необходимы следующие документы:

1. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
2. ПТС на автомобиль.
3. Регистрационные данные на бизнес.
4. Договор.

Заимодавец может попросить у заемщика оформить доверенность на залоговое имущество. При этом нотариус оформляет ограничения, которые будут действовать для заемщика, пока он не исполнит все свои обязательства по займу.

Доказательством того, что кредитор станет владельцем предмета залога, может быть дарственная, наследство, договор купли-продажи и другие документы.

Оформление

Договор займа нужно обязательно зарегистрировать в государственных органах. Если будет нарушен порядок его оформления, то впоследствии такое соглашение могут признать недействительным.

В договоре прописана следующая информация:

• данные паспорта, фамилии, имена, отчества, места прописки обеих сторон;
• сумма займа;
• срок возврата средств и порядок процедуры;
• ставка по процентам;
• в каком случае будут применены штрафы;
• о предмете залога и его стоимости.

Статьи 807, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентируют форму договора и порядок его составления. Он необходим, если займ больше, чем десять минимальных размеров оплаты труда.

Кроме договора, может быть оформлена и расписка. В ней указывается факт передачи денег, проставляется дата и подписи сторон. В день, когда она будет подписана, происходит предоставление займа.

С образцом расписки можно ознакомиться по ссылке.

Получение денег

Процедуру получение денег от частного инвестора закрепляют распиской.

Передать деньги кредитор может разными способами:

• наличными,
• перечислить на счет в банке или на карточку;
• отправить на электронный кошелек.

Заемщик должен иметь у себя документ, который подтверждает, что деньги были переданы и получены им.

Погашение долга

В договоре прописываются сведения о том, каким образом будет возвращаться основной долг и погашаться проценты. Чаще всего такая информация отражается в графике платежей, где фиксируется дата платежа и суммы.

В документе содержится расчетный счет кредитора, на который отправляются деньги. Кроме того, деньги могут быть возвращены в наличной форме, на карту банка онлайн-способом.

Кредит считается выплаченным, когда будет передана или зачислена вся сумма займа и процент по нему. Желательно зафиксировать погашение распиской от заимодавца, о том, что задолженность получена в полном объеме.

Способ погашения долга не столь важен, главное – вовремя возвращать деньги, чтобы не попасть под штрафные санкции и пени.

Плюсы и минусы

Сотрудничество с частными кредиторами имеет ряд преимуществ:

• сделка оформляется быстро;
• не нужно подтверждать доход;
• можно получить деньги и с плохой кредитной историей;
• если имущество стоит дорого, можно получить достаточно крупную сумму денег.

Но есть и недостатки у частного займа:

• обременение на залог, то есть его нельзя будет продать, обменять и совершать другие коммерческие сделки;
• высокий процент, бывают случаи, когда ставка составляет 95 % в год.

К минусам можно отнести большое количество мошенников, которые промышляют именно в этом виде кредитования.

zaymcentr.ru

Взять частный займ под залог недвижимости, кредит под залог квартиры

Низкая финансовая грамотность, плохая платежная дисциплина отсутствие постоянного дохода и как следствие низкий кредитный рейтинг исключают одобрение кредита в традиционных финансовых институтах.

В случае необходимости получить деньги такой заемщик зачастую может взять деньги только под залог своей квартиры или другой недвижимости не в банке, а у частного лица.

К сожалению частный займ под залог недвижимости сегодня довольно распространённое явление как в крупных городах, так и населенных пунктах, куда еще не дошло банковское кредитование. Частный займ воспринимается многими заемщиками, отмеченными в базе кредиторов в качестве недобросовестных, как единственное возможное спасение.

В кредитовании под залог квартиры, дома или другой недвижимости нет ничего опасного, если это кредит от проверенного финансового института, а не частного лица.

Какую опасность таит в себе частный займ:

• Неприемлемо высокая ставка и как следствие очень высокий платеж;
• Короткий срок частной ссуды (займа) под залог квартиры или другой недвижимости;
• Единовременное погашение всей суммы займа под залог квартиры или другой недвижимости;
• Оформление отступного или договора купли-продажи с открытой датой, чтобы обеспечить своевременное погашение подобного займа под залог квартиры или другой недвижимости;
• Частный займ создает риск неправового воздействия на должника.

Так что делать, если взять быстрые деньги под залог вашей недвижимости у частного инвестора или другого лица единственный выход:

• Определить цели, для которых вам нужен частный займ под залог недвижимости;
• Поискать инвестора давно специализирующегося на кредитовании под залог разной недвижимости частным образом;
• Взять калькулятор и внимательно просчитать все условия договора займа;
• Консультация у хорошего юриста тоже будет к месту.

Однако, несмотря на все отрицательные моменты, связанные с кредитованием под залог (ипотеку) недвижимости от частного инвестора, в нем можно найти и свои положительные стороны. Например, частные кредиты по залог загородной недвижимости один из немногих способов получить финансирование под дачу или загородный дом.

НО как уже писалось выше, прежде чем взять деньги под залог собственной недвижимости даже у проверенного частного инвестора, стоит несколько раз крепко подумать.

Рассмотрение заявки быстро и БЕСПЛАТНОЕ!

Возможно рассмотрение и с плохой кредитной историей.

www.dengiest.ru

Кредит под залог недвижимости от частного лица

Можно назвать массу жизненных ситуаций, в которых кредит под залог недвижимости от частного лица оказывается одним из самых лучших способов выхода из финансового тупика.

От внезапных денежных проблем не застрахован ни один человек. Порой время на поиски нужной суммы исчисляется часами. Далеко не всегда можно воспользоваться поддержкой близких, а обращение в банк оборачивается отказом из-за отсутствия поручителей или недостаточного количества нужных справок. Вот и получается, что возможность получить ссуду от частного инвестора оказывается идеальной альтернативой.

Кредитный калькулятор

Деньги под залог недвижимости от частного лица: условия получения

Зачем бессмысленно тратить время и силы, когда можно быстро и просто, а самое главное, с минимумом рисков взять кредит под залог недвижимости от частного лица в компании «Карвиль Инвест»? Мы предлагаем сотрудничество на открытых условиях, без скрытых комиссий и прочих бюрократических нюансов.

Специфика сделки в следующем:

1. Размер кредита ограничивается стоимостью залогового объекта, которая определяется путем экспертной оценки имущества.
2. Рассчитывать на деньги под залог недвижимости от частного лица может любой, достигший совершеннолетия гражданин РФ, прописанный в Москве или области.
3. Ссуда выдается без поручителей, на основании документов о праве собственности на залоговый объект.

Специфика кредита под залог недвижимости от частного лица

Собственник сохраняет свои права на жилье, но не сможет продать либо подарить имущество, пока не выплатит всю ссуду. В каждом случае заем от частного лица под залог недвижимости дается в соответствии с действующим законодательством, что становится гарантией безопасного сотрудничества.

Проблемная ситуация может возникнуть лишь в случае отказа от выплат. Тогда по решению суда недвижимость выставят на продажу, а задолженность будет погашена за счет вырученных средств.

Введите телефон и получите ссуду сейчас!

Деньги под залог недвижимости от частного кредитора — это просто и быстро!

Компания «Карвиль Инвест» предлагает выгодные условия для клиента:

• неограниченный максимальный порог ссуды;
• низкие процентные ставки, обусловленные наличием твердого обеспечения;
• минимум документов;
• оперативное рассмотрение заявки;
• передача денег под залог недвижимости от частного лица в течение суток;
• возможность досрочного погашения.

Вам нужен кредит? Обращайтесь в «Карвиль Инвест» и уже в течение суток получите нужную сумму банковским переводом либо наличными! Наши эксперты ответят на все вопросы и подскажут, как правильно заполнить заявку.

mosrealtor.su

Частный кредит под залог недвижимости в 2018 году

Оформление кредита сегодня — один из способов получить достаточное количество средств для решения определенных задач. Это может быть приобретение какого-либо имущества или же открытие бизнеса.

Причем в случае, если сумма достаточно крупная, необходимо будет в обязательном порядке предложить банку залог.

Это существенно увеличит шансы на одобрение кредита, позволит получить средства на более выгодных условиях.

При этом в качестве залога обычно выступает уже имеющаяся в собственности у конкретного гражданина недвижимость.

Алгоритм оформления кредита частного вида имеет некоторые нюансы, связанные именно с залогом. По возможности нужно будет ознакомиться с ними заранее.

Это позволит избежать самых разных сложностей, неприятностей. Оформление кредита возможно также не через банк, а у частных инвесторов. Опять же все процедуры должны выполняться в рамках законодательства.

Общая информация для заемщика

Существует достаточно обширный перечень особенностей, имеющих непосредственное отношение к оформлению частного кредита под залог недвижимости.

Так как потребуется выполнение целого ряда требований не только к самому кредитуемому, но также в самой недвижимости. Ряд таковых требований определяется действующим на территории РФ законодательством.

Прежде, чем обратиться в банк для оформления кредита рассматриваемого типа, необходимо будет ознакомиться с некоторыми важными вопросами:

• что нужно знать?
• значимость сделки;
• какими нормативными актами регулируются.

Что нужно знать

Предварительно следует ознакомиться с требованиями непосредственно к заемщику. Важно помнить, что оформление кредитного займа является правом банка, но не его обязанностью.

Именно поэтому каждое кредитное учреждение вправе самостоятельно определять перечень требований, которым должен соответствовать заемщик.

Но существует стандартный список, в соответствии с которым обычно работают почти все банки.

Непосредственно к заемщику обычно устанавливаются следующие требования:

В то же время из обозначенных выше требований могут делаться некоторые исключения. В каждом случае все сугубо индивидуально. Наибольшие проблемы создает именно наличие негативной кредитной истории.

К самому предмету залога в форме недвижимости предъявляются следующие требования:

Основное требование — ликвидность имущества. То есть в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору у банка должна иметься возможность погасить задолженность за счет реализации.

Значимость сделки

Одним из самых важных этапов получения кредита является подписание соответствующего типа соглашения.

Оно составляется в каждом случае индивидуально, но при этом должно быть сформировано в рамках действующего на территории РФ законодательства.

В противном случае договор полностью или же частично будет признан недействительным. Существует обширный ряд самых разных нюансов, связанных с процессом оформления.

Различные спорные моменты чаще всего возникают как раз из-за невнимательного прочтения клиентом договора.

Необходимо ознакомиться с соглашением максимально подробно. Это позволит избежать самых разных сложностей, затруднений в дальнейшем.

Банк обязан предоставить клиенту достаточное количество времени для прочтения соглашения. Этот момент определяется законодательно.

При этом получение займа под залог недвижимости опять же является правом, но не обязанностью конкретного гражданина.

Существует ряд различных нюансов, связанных с оформлением залога. Потребуется пакет дополнительных документов.

Кредит под залог недвижимости от частных инвесторов может предполагать какие-либо бумаги, в стандартный перечень не входящий. В таком случае опять же все регулируется стандартным перечнем законодательных актов.

Важно знать, что невозможность выполнения своих обязательств перед банком автоматически подразумевает утрату прав собственности на недвижимость.

Банк попросту осуществит её продажу с целью ликвидации задолженности. При этом только лишь если останутся какие-либо средства после реализации — они будут переданы старому собственнику.

Но подобные прецеденты возникают достаточно редко. Потому перед оформление кредита необходимо внимательно изучить договор.

Какими нормативными актами регулируются

Частный кредит под залог недвижимости от «Сбербанк» и других банков, а также частных лиц обязательно должны оформляться только лишь в рамках законодательства.

При этом самому заемщику лучше всего самостоятельно ознакомиться со всеми нормативными документами.

Это позволит осуществить самостоятельный контроль прав за предоставлением кредитных услуг, избежать обмана. Обращаться лучше всего именно в крупные банковские учреждения, имеющие хорошую репутацию.

Основным нормативным документом, регулирующим предоставление кредита, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21.12.13 г.

Он регулирует основные моменты, связанные с оформлением, использование и погашением кредитных задолженностей.

Важные статьи, рассмотреть содержимое которых лучше всего заранее, перед подписанием договора:

При этом оформление залогового имущества осуществляется в рамках иного нормативного документа  Гражданского кодекса РФ.

Данный НПД включает в себя следующие разделы:

Существует достаточно много разных особенностей, касающихся предоставления недвижимости в качестве залогового имущества.

Лучше всего со всеми нюансами разобраться заблаговременно. Это позволит избежать различных неожиданностей в дальнейшем, при погашении долга.

Кредит под залог недвижимости от частного лица

Кредит под залог недвижимости частного лица подразумевает множество самых разных нюансов. Основные вопросы, с которыми лучше всего будет ознакомиться заранее:

• список документов;
• как происходит погашение займа;
• срочность взятия.

Список документов

В стандартном случае непосредственно на самого заемщика необходимо будет представить ряд документов. Перечень необходимых зависит от банка, а также его требований и иных моментов.

Обычно в стандартный набор бумаг входит следующее:

Помимо обозначенных выше может потребоваться военный билет, справка о составе семьи или же согласие супруга на оформление займа.

По возможности следует предоставить все документы, которые потребует банк. Это позволит существенно увеличить шанс на одобрение заявки.

Помимо этого для использовании залога потребуется обязательно предоставить документы также на сам объект недвижимости. Опять же в каждом случае все строго индивидуально.

Чаще всего необходимо следующее:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• документы, подтверждающие законность возникновения прав собственности — это может быть договор купли-продажи или же нечто другое;
• отчет по оценке стоимости конкретной недвижимости;
• выписка из ЕГРП;
• поэтажный план, кадастровый паспорт или же нечто другое;
• заверенное нотариусом подтверждение отсутствия иных собственников;
• брачный договор.

Перечень документов на жилое или же коммерческое помещение почти не отличается. Полный перечень документов для конкретного банка возможно будет получить в его же офисе.

Как происходит погашение займа

Погашение займа всегда осуществляется в порядке заключенного между банком и клиентом договора. Обычно к соглашению прилагается специальный документ с графиком платежей.

Клиент обязан до определенного числа каждого месяца пополнять счет — в последствии с него будет осуществляться списание средств.

Также необходимо помнить, что вне зависимости от банка, а также различных иных моментов возможно погашение задолженности досрочно.

В соответствии с законодательными актами банк не имеет права чинить препятствия своему заемщику при осуществлении данной процедуры.

В противном случае клиент имеет право обратиться в суд, а на банк будет наложено взыскание административного характера.

Срочность взятия

Прежде, чем средства будут выданы, банк осуществляет рассмотрение заявки, анализ платежеспособности клиента.

В случае соответствия всем требованиям и при наличии достаточной величины дохода заявка одобряется. Далее производится подписание договора, средства выдаются.

Длительность рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов:

• величина суммы;
• статус заемщика;
• тип залоговой недвижимости;
• самого банка.

Дополнительная информация

Помимо обозначенных выше вопросов существуют иные нюансы, рассмотреть которые также необходимо.

Наиболее существенными моментами являются следующие:

• выдается ли за 1 день;
• можно ли получить без подтверждения доходов.

Выдается ли за 1 день

Оформить кредит данного типа за 1 день достаточно сложно. Но существует определенный сегмент банков, которые предлагают данную услугу.

Процедура имеет множество самых разных нюансов, с ними лучше всего ознакомиться заранее.

Обычно срочное оформление возможно только в случае постоянного клиента банка при наличии положительной кредитной истории.

Можно ли получить без подтверждения дохода

Сегодня существует множество различных нюансов, связанных непосредственно с доходом. В случае отсутствия его подтверждения получить кредит достаточно сложно.

• предоставление в качестве залога имущества с высокой ликвидностью;
• наличие поручителей и хорошей кредитной истории.

Оформление частного кредита под залог недвижимости осуществляется во множестве банков. Подобрать подходящий продукт большого труда не составит.

pravopark.ru

Частные кредиты под залог недвижимости у нас

В ситуациях, когда срочно требуются деньги – сложно полноценно проанализировать ситуацию и оценить все риски. Сегодня достаточное распространение набирают частные займы под залог недвижимости, когда кредитором выступает обычное физическое лицо, имеющее определенные средства для инвестирования. Поэтому многие граждане, находясь в сложной финансовой ситуации находят предложения взять частный займ под недвижимость и соглашаются, не задумываясь о рисках, которые они несут.

Частный кредит под залог недвижимости – это небезопасно

1. Частные инвесторы, под залог недвижимости, предлагающие деньги часто оказываются мошенниками. Возможны ситуации, в которых они после подачи договора на регистрацию скрываются с деньгами и в итоге вы остаетесь и с долгом на руках и без денег. Далее этот частный займ под залог недвижимости передается коллекторам, которые начинают этот самый долг выбивать.
2. Инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Это чревато тем, что, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и даже можете остаться должны больше, чем вы планировали.
3. Проблемы заемщиков, людей, выдающих частный кредит под залог недвижимости, не волнуют – и, если у должника возникают хоть какие-то заминки с платежами, такие кредиторы сразу спешат обратить взыскание на залоговое имущество – то есть отобрать у вас жилье за долги.

Что делать?

Обратиться в официальную финансовую компанию, которая честно работает на рынке и оказывает услуги по выдаче денежных средств под залог недвижимого имущества.

Предложение от Константы:

• Срок займа

  От 1 месяца до 20 лет

• Ставка

  От 14,59% годовых

• Требования к заемщикам

  Минимальные. Справка о зарплате – не требуетсяКредитная история – не важна Поручители – не требуются

• Залоговое имущество

  Квартира или ее доля Комната Дома, таунхаусы Коммерческие объекты

• Оформление документов и оценка

  Проводится опытными юристами и оценщиками компании в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)

Документы

1. Паспорт
2. СНИЛС или Водительские права
3. Правоустанавливающие документы на объект

Досрочное погашение

Нашим клиентам доступно досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов, в случае с займами под залог недвижимости от частного лица такое не предусмотрено, ведь инвесторам не выгодно заранее забирать деньги и недополучать прибыль от процентов.

Как выдаются деньги

Сначала необходимо оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется наш специалист. В случае одобрения наши юристы подготовят договор в течение 1 дня и пригласят вас на подписание в офис. После заключения соглашения, его вместе с правоустанавливающими документами необходимо будет подать на государственную регистрацию в МФЦ или Росреестр. Деньги выдаются по окончании регистрации, так же возможен аванс в день заключения договора.

• 1.

  Законность и безопасность

  – мы работаем в соответствии с Федеральными законами, заключаем и официально регистрируем все договора.
• 2.

  Выгодные условия

  – часто частный инвестор под залог недвижимости деньги выдает по более высоким ставкам, чтобы получить больший доход, так как сумма средств у него ограничена.
• 3.

  Быстрое оформление

  – мы работаем на рынке займов очень давно, поэтому у нас отлажены все моменты. Мы быстро рассматриваем заявки, оформляем договора и в течение нескольких дней выдаём деньги.

Не рискуйте, получая частные деньги под залог недвижимости, лучше обращайтесь в проверенные организации, которые выдают деньги под проценты, сравнимые с банковскими кредитами.

constant-realty.ru

• 
  Как часто выигрывают в жилищную лотерею
• 
  Стоит ли брать в лизинг авто
• 
  Электронная кошелек
• 
  Подготовить документы для регистрации ооо
• 
  Первая транзакция биткоин
• 
  50 как получить
• 
  Вероятность выигрыша в лотерею на один билет
• 
  Инвестиции под высокий процент с гарантией
• 
  Как стать трейдером на фондовом рынке с нуля
• 
  Какой джекпот в гослото
• 
  Как зарабатывать на обмене криптовалют