Займы предпринимателям: Займы для бизнеса на льготных условиях от 3,75% годовых – Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства (микрокредитная компания)

Содержание

Кредиты и займы на развитие бизнеса для предпринимателей

Льготный займы для Предпринимателей Краснодарского края от Фонда Микрофинансирования Краснодарского края


Самозанятый


Микрозайм для самозанятых граждан, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», «Самозанятый»

Узнать подробнее




Займ для начинающих предпринимателей

Узнать подробнее



Бизнес инвест


Займ для действующих предпринимателей, для приобретения основных средств

Узнать подробнее



IT технологии


Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий

Узнать подробнее



Рефинанс

Узнать подробнее



Бизнес оборот


Займ для действующих предпринимателей, для пополнения оборотных средств

Узнать подробнее



Фермер


Займ для предпринимателей сельскохозяйственной отрасли

Узнать подробнее



Новотех


Займ для приобретения новых основных средств под их залог

Узнать подробнее



Промышленник


Займ для предпринимателей в сфере производства промышленной продукции – товаров

Узнать подробнее



С/Х Кооператив


Займ для сельскохозяйственных кооперативов

Узнать подробнее



image/svg+xml


Отельер


Займ для предпринимателей в сфере туристской индустрии

Узнать подробнее



Специальный (ЧС)


Микрозайм для субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации

Узнать подробнее



Специальный (Опора)


Микрозайм для субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, имеющих денежные средства в кредитной организации на дату отзыва Банком России лицензии на осуществление банковских операций

Узнать подробнее



Антикризисный 1-1-1


Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при масштабном распространении инфекций

Узнать подробнее



Антикризисный 0,1-1-1


Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при масштабном распространении инфекций

Узнать подробнее



Антикризисный 0,1-1-1, подакцизный


Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при масштабном распространении инфекций «Антикризисный 0,1-1-1, подакцизный»

Узнать подробнее



Антикризисный 1-1-1, подакцизный


Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства при масштабном распространении инфекций «Антикризисный 1-1-1, подакцизный»

Узнать подробнее



Восстановление МСП


Микрозайм для действующих субъектов малого и среднего предпринимательства, организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства для восстановления экономики «Восстановление МСП»

Узнать подробнее

Фонд микрофинансирования Краснодарского края

г. Краснодар, ул. Трамвайная, 2/6 офис 501

+7(861) 298-08-08

[email protected]

Показать карту

Скрыть

В России заметили новые особенности выдачи займов для предпринимателей: Бизнес: Экономика: Lenta.ru

Брокер Чадаев рассказал о способах ускорить рассмотрение заявок на кредиты

Фото: Александр Миридонов / Коммерсантъ

С конца сентября особенности выдачи займов предпринимателям в России изменились, заявил кредитный брокер Алексей Чадаев. Банки стали тщательнее рассматривать пакет документов для одобрения заявки, особенно от мужчин, отметил он. В беседе с «Лентой.ру» эксперт поделился советами, которые помогут предпринимателям быстрее оформлять займы.

Перемены в банковской сфере

Из-за начала частичной мобилизации населения в конце сентября особенности выдачи кредитов изменились, отметил Чадаев. «Это действительно так, хотя официальных заявлений на этого счет не поступало. Также стоит отметить, что финансовые организации дольше рассматривают заявки. Поэтому вы должны быть готовы подождать», — поделился специалист.

Кредитный брокер сообщил, что теперь банки стали более тщательно рассматривать пакет документов при одобрении заявки. «Кредитные организации стали также просить дополнительные справки, например, выписки о банковских операциях и доходах компании», — рассказал эксперт.

Он предположил, что процент одобрении заявок для мужчин-предпринимателей на данный момент снизился. В связи с этим Чадаев дал советы по тому, как владельцам бизнеса увеличить свои шансы на одобрение кредита.

Рекомендации предпринимателям

«Стоит отметить, что предприниматели — основная часть клиентской аудитории, от которой банки получают доход. Причем максимально стабильная и прибыльная часть аудитории. Поэтому, так или иначе, финансовые организации всегда остаются лояльны к данной категории потребителей», — подчеркнул кредитный брокер.

Чтобы смягчить отношение банка и повысить свои шансы на одобрение кредита, Чадаев посоветовал следовать его рекомендациям. В первую очередь, стоит максимально обелить бизнес.

«Следует переводить все возможные поступления от клиентов в разряд официальных — на расчетные счета бизнеса, — посоветовал Чадаев. — Это необходимо потому, что банки стали чаще запрашивать и оценивать данные по выручке, обороты компании на предмет снижения доходов предпринимателя. Это происходит по причине текущего оттока платежеспособных клиентов по стране, из-за которого страдает большая часть бизнеса».

Также он посоветовал владельцам бизнеса стремиться к увеличению оборотов. «Даже если вы находитесь на определенном плато, и вас устраивает текущее положение дел, необходимо предпринять меры для дальнейшего развития», — счел он.

Даже малейший прирост в оборотах компании может стать весомым преимуществом в ходе общения с банком. Сейчас большая часть бизнеса теряет прибыль. Поэтому в текущих реалиях увеличение оборотов предпринимателя будет восприниматься банком весомый аргумент для принятия положительного решения

Алексей Чадаевкредитный брокер

Предпринимателю также стоит следить за собственной платежной дисциплиной. Собственникам бизнеса важно не допускать просрочек по личным кредитам, сокращать кредитную нагрузку и количество кредитных счетов, посоветовал Чадаев. «Лучше закрыть мелкие долги, так как их наличие выглядит не солидно», — резюмировал он.

Предпринимателю важно показать финансовой организации личные сбережения и доходы от бизнеса. «Банку важно знать, что вы работаете «в плюс», то есть вам не просто хватает дохода, что сводить концы с концами, а еще и остается та часть, которой вы можете покрыть платеж по будущему кредиту. Поэтому будет хорошо, если у вас есть вклады или дебетовые карты с весомой денежной суммой», — указал специалист.

Если финансовая организация не приняла положительного решения по вопросу выдачи вам кредита, мы можете воспользоваться услугой другого банка, отметил финансист.

Кредиты для малого бизнеса 2022: Сравните варианты

Найдите подходящее финансирование для вашего малого бизнеса.

 

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Лучшие кредиты для малого бизнеса в 2022 году

Автор Карисса Чесанек и Мелисса Уайли | Под редакцией Курта Адамса | Обновлено 13 октября 2022 г.

Кредиты для малого бизнеса могут покрывать недвижимость, оборудование, платежную ведомость или почти любые нужды. Для этого руководства мы выбрали лучшие кредиты для малого бизнеса, которые предлагают прозрачные ставки и условия погашения, максимальную сумму кредита не менее 150 000 долларов США, финансирование в течение двух недель или меньше и мягкие требования к личным кредитным рейтингам и времени в бизнесе. Узнайте больше о том, как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса, здесь.

.

SmartBiz SBA loans 120 to 300 months $30,000 to $350,000 9. 00%-10.00% variable 650
OnDeck Short-term loans Up to 24 месяцев От 5 000 до 250 000 долларов Начиная с 29,90% годовых 625
Круг финансирования От 4 до 3 месяцев2

32

долл. США от 25 000 до 500 000 долл. США 11,29% до 30,12% 660
Bluevine Line of Credit 6-12 месяцев% до 25029.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

. .

.

.

. недельное погашение 625
достоверно оборотный капитал от 3 до 15 месяцев до 400 000 долл.0029 500
Taycor Financial Equipment financing 12 to 84 months Up to $2,000,000 3. 49% to 28.00% 550
Elevation Capital Accounts receivable financing Среднее погашение за 120 дней От 5000 до 10 000 000 долларов США Факторные ставки от 1,12 550
Reliant Funding Merchant cash advances 3 to 15 months $5,000 to $400,000 Factor rates starting at 1.10 525
Uplyft Capital Bad credit 2 to 12 months $3,000 to $1,000,000 Факторные ставки от 1,24 450
Fundbox Быстрое финансирование От 12 до 24 недель, до 0 $ 5

2

 4,66% до 8,99% 600
FORA Financial Расширение бизнеса От 24 до 60 месяцев До 150 000 долларов США Начиная с 4,99% 600

Ищу COVID-19 900-1009облегчение для вашего малого бизнеса? Найдите ресурсы

здесь.

Профи и минусы:
Онлайн -рыночные матчи заемщики с SBA Lenders

Захватывает финансирование SBA. лет операционной деятельности

Узнать больше

Эти популярные займы, обеспеченные государством, доступны для большинства бизнес-целей со сроками до 25 лет и умеренными процентными ставками. Кредиты SBA широко доступны через банки, хотя процесс подачи заявки может занять от пяти дней до двух месяцев и более.

Прочитайте наш SmartBiz Review

Профи и минусы:
Условия погашения между 3-24 месяцами

Суммы займа от 5000 до 250 000

$ 100 000. Реванш. заявители

Узнать больше

Срок погашения краткосрочных кредитов составляет от нескольких месяцев до года и более, что хорошо, когда вы ожидаете быстрой отдачи от того, во что вы вкладываете кредитные средства. Одобрение кредита может занять всего несколько дней даже для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей, однако более высокие ставки часто являются компромиссом в пользу скорости и доступности.

Прочтите наш Ondeck Review

Пробу и минусы:
Кредиты с 25 000 до 500 000 долл. США

НЕТ БИРАНАЦИИ.

Узнать больше

Традиционные долгосрочные бизнес-кредиты предлагают финансирование с относительно низкой процентной ставкой для долгосрочных инвестиций, таких как оборудование или приобретение бизнеса. Условия погашения обычно могут длиться до 10 лет, а время утверждения обычно занимает несколько недель; кроме того, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас была сильная кредитная история.

Прочтите наш обзор Funding Circle

Профи и минусы:
Кредитные линии Доступны до 250 000 долл. США

. Защита доступа к средствам

$ 120 000 В годовом дозоре. временные рамки могут сделать Bluevine дорогим вариантом

Узнать больше

Хотя технически это не ссуда, кредитная линия представляет собой капитал, который вы можете использовать по мере необходимости, и вам нужно будет платить только проценты по займу. Вы можете использовать бизнес-линии кредита для краткосрочных или долгосрочных нужд, и они могут быть обеспеченными или необеспеченными. Кредиторы могут финансировать кредитные линии на следующий день или в течение нескольких недель.

Прочитайте нашу Bluevine Review

Профи и минусы:
Сумма кредитов до 400 000 долл. США

Минимальный кредит в размере 500

Шесть месяцев в бизнесе, требуемых для квалификации

9000 33335. требуются банковские депозиты

Узнать больше

Кредиты на пополнение оборотных средств — это краткосрочные кредиты, выдаваемые в течение 24 часов или недели после одобрения и предназначенные для финансирования повседневных операций вашей компании в период снижения активности. Когда затишье закончится и бизнес снова начнет процветать, у вас должно быть достаточно дохода, чтобы погасить кредит на оборотный капитал.

Прочитайте наш достойный рассмотрение

Профи и минусы:
Необходимо иметь отличный кредит

может получить суммы финансирования до 2,000 000

Обычно требуется 2 года в бизнесе

9000 35

. требуется оплата

Узнать больше

Финансирование оборудования позволяет предприятиям оплачивать оборудование, такое как коммерческие грузовики, ресторанную печь или офисный копировальный аппарат, понемногу за один раз по относительно низким ставкам; взамен оборудование используется в качестве залога. Финансирование оборудования идеально подходит для заемщиков, которым срочно нужны твердые активы, но которые не могут позволить себе приобрести их сразу.

Прочитайте наш Taycor Financial Review

Профи и минусы:
$ 5000 до 10 000 000 долл. США

Минимальный кредитный требование 9000

9000 4. долл. Подробнее

Обмен неоплаченных счетов на наличные за вычетом комиссии. AR-финансирование, также известное как «факторинг счетов», может быть хорошим вариантом для заемщиков, не склонных к риску или с плохой кредитной историей, а также для тех, у кого нет длинной деловой истории.

Прочтите наш обзор Liftation Capital

Профи и минусы:
$ 5000 до 400 000 долл. ежедневные платежи

  Требуется шесть месяцев в бизнесе

Подробнее

Хотя это и не кредит, но выдача наличных продавцом может быть привлекательным вариантом финансирования для предприятий с большим объемом продаж — это единовременная сумма финансирования, которую предприятия возвращают через их ежедневные транзакции. Однако будьте готовы к тому, что ваш кредитор будет вычитать ежедневные платежи из ваших продаж, что может вызвать проблемы с денежными потоками, если вы не имеете четкого представления о своем ежедневном доходе и операционных расходах.

Прочтите наш обзор на нашего зависимости Funding Funding

Профи и минусы:
Всего шесть месяцев в бизнесе

Краткое финансирование

Требуется для трех месяцев из прошлых банков $12 000 в месяц

Узнать больше

Получить бизнес-кредит с плохой кредитной историей может быть непросто, но возможно. Некоторые кредиторы, в том числе Uplyft Capital, при определении вашей квалификации для получения финансирования обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг. Однако более низкий балл может сопровождаться более высокими процентными ставками и дополнительными требованиями со стороны кредитора.

Прочитайте наш Uplyft Capital Review

Профи и минусы:
НЕТ Штраф по доле

ВСЕГДА ВСЕГО НА ДЕЛЕЙ

должны иметь бизнес на

. годовой доход

Узнать больше

Если вам нужно быстрое финансирование для вашего бизнеса, бизнес-кредиты в тот же день могут быть хорошим вариантом для вас. Fundbox может перевести средства для кредитной линии, как только на следующий рабочий день после вашего одобрения — однако в качестве компромисса будьте готовы к более коротким срокам погашения.

Прочтите наш обзор Fundbox

Профи и минусы:
Всего шесть месяцев в бизнесе

Нет не требуется в коллатеральном уровне

. Узнать больше

Многим кредиторам требуется не менее двух лет работы в бизнесе, поэтому иногда бывает сложно получить кредит для стартапа. Бизнес-кредит Fora Financial требует, чтобы вы занимались бизнесом в течение шести месяцев, чтобы получить финансирование в размере до 750 000 долларов США.

Прочтите наш FORA Financial Review

Профи и минусы:
Нет, а также первоначальный взнос комиссия в размере 1% от стоимости оборудования

Узнать больше

Ищете кредит для расширения своего бизнеса? Кредиты на оборудование от Национального фонда могут стать отличным вариантом. Например, если вы являетесь рестораном, хозяйственным магазином или другим физическим магазином, который хочет расшириться до дополнительного места, кредит на оборудование может помочь вам получить необходимое оборудование, необходимое для масштабирования. Кредиты на оборудование от Национального финансирования не требуют первоначального взноса, хотя его внесение может помочь снизить ваши ежемесячные платежи.

Прочтите наш обзор национального финансирования

Методология:

Как мы выбирали лучшие кредиты для малого бизнеса:

Мы выбрали кредиты для малого бизнеса от онлайн-кредиторов, которые могли покрыть небольшие, средние или большие расходы. Кредиторы малого бизнеса, фигурирующие в этом списке, соответствуют следующим критериям:

  • Максимальная сумма не менее 150 000 долларов США
  • Финансирование доступно в течение двух недель после утверждения
  • Требуется не более двух лет в бизнесе 905:50
  • Требования к личному кредитному рейтингу ниже 680
  • Прозрачные ставки и условия погашения

Как получить кредит для малого бизнеса

Процесс подачи заявки на кредит для малого бизнеса зависит от типа кредита для бизнеса, который вы ищете. Краткосрочные кредиты обычно требуют меньше документов, чем долгосрочные кредиты, в то время как финансирование оборудования обычно не требует такого количества документации, как бизнес-кредит. Тем не менее, все же рекомендуется иметь готовые определенные документы на случай, если они будут запрошены, чтобы повысить ваши шансы на одобрение:

Суммирует доходы и расходы, а также результирующую прибыль или убыток за указанный период времени, например за квартал или финансовый год. Также известен как отчет о прибылях и убытках или отчет о прибылях и убытках.

Отслеживает, сколько денег у вашего бизнеса в наличии в определенный момент времени. В то время как отчет о прибылях и убытках учитывает неденежные расходы, такие как амортизация, отчет о движении денежных средств позволяет вам понять, сколько денег доступно для ежемесячных счетов.

Показывает, чем владеет компания и что она должна в определенный момент времени. Для балансовых отчетов не существует установленного формата, поскольку представляемая информация различается в зависимости от отрасли.

Описывает характер и объем вашей деятельности, включая прогнозируемые доходы и расходы. Бизнес-план — это руководство для принятия бизнес-решений, которое помогает потенциальным кредиторам, партнерам и инвесторам оценить ваш потенциал.

Налоговые декларации предприятий и физических лиц за последние два года, которые помогают кредиторам подтвердить доход, а также подтвердить вашу способность погасить кредит. Ваш бизнес-бухгалтер может подготовить деловые и налоговые документы, необходимые для поддержки вашего заявления на получение кредита для малого бизнеса, и помочь вам в вопросах бухгалтерского учета и налогообложения, связанных с вашим бизнесом.

Контрольный список заявок на кредит для малого бизнеса

После того, как вы определили, что ваш бизнес может справиться с получением кредита, вы должны начать процесс сбора необходимой документации для подачи заявки на кредит. Точные документы различаются в зависимости от партнеров по финансированию бизнеса, но, скорее всего, будут включать следующие документы:

  • От 2 до 3 лет личных и коммерческих налоговых деклараций
    905:50

  • Недавний отчет о прибылях и убытках

  • Прошлые банковские выписки
    905:50

  • Недавний баланс

  • Юридические документы, связанные с правом собственности
    905:50

  • Информация о существующих долгах

  • Бизнес-лицензия (если применимо)
    905:50

  • Бизнес-план

Закрытие кредита

После одобрения процесс закрытия включает рассмотрение документации, которая определит условия выбранного вами кредита. Договор бизнес-кредита является юридически обязывающим соглашением, которое будет определять процентную ставку и график погашения. Убедитесь, что вы хорошо понимаете, о чем вас просит кредитор, и как эти условия влияют на финансовое будущее вашего бизнеса. После подписания вы соглашаетесь со всем в контракте, включая то, что происходит, когда вы делаете просроченные платежи или дефолт.

На что обращают внимание кредиторы малого бизнеса?

Кредиторы малого бизнеса хотят знать, что ваш бизнес и кредитная история относительно стабильны. Таким образом, они рассмотрят несколько различных долговых, активов, кредитных и операционных факторов, чтобы оценить ваш риск как заемщика.

  • ВРЕМЯ В ДЕЛЕ

    Вообще бизнес, который существует пару лет, более стабилен, чем стартап. Это имеет ключевое значение для кредиторов, поскольку бизнес, который имеет подтвержденный послужной список доходов за последние два года, является более привлекательным заемщиком, чем компания с неравномерным доходом за последние шесть месяцев.

  • КРЕДИТНЫЙ БАЛЛ

    Ваш кредитный рейтинг — это точка данных, которую кредиторы используют для определения вашей надежности как заемщика. В большинстве случаев вам потребуется кредитный рейтинг в 600 баллов, чтобы претендовать на финансирование, хотя некоторые кредиторы и типы кредитов могут допускать баллы до 500.

  • ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК

    Прогноз движения денежных средств показывает, когда деньги собираются, когда наличные расходуются и что остается. Кредиторы, как правило, хотели бы видеть, что заемщик имеет полное представление о финансовом операционном цикле бизнеса.

    905:50

  • ЗАЛОГ

    Залог — это актив, который кредиторы могут на законных основаниях конфисковать, если вы не можете производить платежи, включая здания компании, оборудование и дебиторскую задолженность. Некоторые владельцы бизнеса предпочитают использовать свои личные активы, в том числе дома, в качестве залога по бизнес-кредиту.

  • СООТНОШЕНИЕ ДОЛГА К КАПИТАЛУ

    Отношение долга к собственному капиталу (D/E) вашей компании измеряет долю долга вашей компании, деленную на собственный капитал. Эта метрика помогает кредитору понять, насколько велика вероятность того, что вы покроете новый долг на основе долга, который вы уже выплачиваете. Несмотря на то, что высокие значения D/E распространены в некоторых отраслях, ваша цель должна состоять в том, чтобы поддерживать соотношение D/E вашего бизнеса как можно ниже.

  • ОБОРОТНЫЙ КАПИТАЛ

    Ваш оборотный капитал относится к имеющимся деньгам, которые у вас есть для финансирования повседневных операций вашей компании. Вы можете рассчитать свой оборотный капитал, вычитая долговые обязательства бизнеса, подлежащие погашению в течение года, из оборотных активов, которые вы можете конвертировать в наличные деньги.

Посмотреть варианты кредита для малого бизнеса

Оценить, сколько вы можете занять

Ресурсы для финансирования бизнеса

Часто задаваемые вопросы по кредиту для малого бизнеса — для финансирования расходов, таких как заработная плата, инвентарь, оборудование и другие расходы. Срок погашения может составлять от трех месяцев до 25 лет. Как традиционные финансовые учреждения, так и альтернативные онлайн-кредиторы предлагают кредиты для малого бизнеса.

Владельцам малого бизнеса доступно несколько видов бизнес-кредитов, включая срочные кредиты и бизнес-линии для покрытия общих коммерческих расходов. Финансирование также доступно для конкретных покупок, таких как оборудование и коммерческая недвижимость. Кроме того, для предприятий, которые собирают большое количество счетов, доступны факторинг счетов и финансирование дебиторской задолженности.

Да, бизнес-кредиты с плохой кредитной историей доступны для владельцев бизнеса с личным кредитным рейтингом всего 500. Однако кредиторы могут назначать высокие процентные ставки заемщикам с низкой кредитной историей.

Личная гарантия является общей чертой бизнес-кредитов, которая требует от владельца бизнеса личной ответственности за долги своей компании в случае дефолта. Личная гарантия снижает риск для кредитора, но для владельца бизнеса она может ограничить любую защиту, которую предлагает ваша бизнес-структура.

Онлайн-кредиторы могут быть лучшим вариантом для стартового бизнес-кредита. Обычно им требуется всего несколько месяцев в бизнесе, в отличие от обычных банков, которые часто предъявляют более строгие квалификационные требования. Другие варианты стартового капитала включают краудсорсинг, самофинансирование или грантовое финансирование.

Это зависит. Каждый кредитор будет иметь свои собственные критерии, иногда варьирующиеся в зависимости от типа кредита. Однако самые низкие процентные ставки часто зарезервированы для заявителей с более высоким кредитным рейтингом. Если это не подходит для вашего бизнеса, онлайн-кредиторы могут быть более снисходительны к требованиям кредитного рейтинга.

Если ваша заявка на бизнес-кредит отклонена, проверьте причину. Сосредоточьтесь на исправлении вашей кредитной истории, если ваш кредитный рейтинг был слишком низким; если вы не работали в бизнесе достаточно долго, просто подождите, пока вы не имеете права. А пока подумайте о кредитной карте для малого бизнеса, чтобы получить доступ к необходимому капиталу.

Требования к бизнес-кредиту и квалификация

Нужен бизнес-кредит?

Каждому бизнесу нужны финансовые ресурсы для работы, роста, инвестирования в фьючерсы и так далее. С сетью кредиторов бизнес-кредитов LendingTree мы можем помочь вам получить деньги, которые вам нужны, и дать вам возможность выбрать лучшие условия и самые низкие ставки. Узнайте, какие требования по бизнес-кредиту вам необходимо выполнить, чтобы получить право на получение кредита.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Бизнес-кредиты

Подача заявки на финансирование вашего малого бизнеса может показаться сложной задачей. Но понимание требований к кредиту для малого бизнеса, которые могут включать сильный личный кредит, залог и длительное время в бизнесе, может упростить процесс и увеличить ваши шансы на получение одобрения для финансирования. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, что можно ожидать от вас при подаче заявки на бизнес-кредит.

  • • Типичные требования к кредиту для малого бизнеса 905:50
  • • Требования к заявке на получение кредита SBA
  • • Как получить одобрение на кредит для малого бизнеса

Типичные требования к кредиту для малого бизнеса

Документы и сведения, которыми вам нужно будет поделиться, зависят от типа финансирования, которое вы ищете, и кредитора, с которым вы работаете. В дополнение к основным сведениям о вашем бизнесе, включая ваш идентификационный номер налогоплательщика и отрасль, как правило, вы можете предоставить следующую информацию:

  1. Кредитный рейтинг. Владельцы бизнеса должны отслеживать два кредитных рейтинга: свой личный кредитный рейтинг и бизнес-кредитный рейтинг. Для создания кредитной истории вашего бизнеса требуется время, поэтому ваш личный кредитный рейтинг имеет больший вес. Ожидайте, что кредиторы рассмотрят вашу личную кредитную историю при рассмотрении вашей заявки на кредит. Вы можете подождать, чтобы подать заявку, пока ваш кредит не будет в хорошей форме, чтобы повысить ваши шансы на одобрение. Вы можете использовать LendingTree, чтобы проверить свой личный кредитный рейтинг бесплатно. Вы также можете запросить кредитный отчет в одном из кредитных бюро, например в Dun & Bradstreet. 905:50
  2. Время работы. Большинство кредиторов предпочитают работать с предприятиями, которые работают в течение нескольких месяцев, часто требуя от шести месяцев до года в бизнесе; банки могут рассчитывать на два-три года в бизнесе. Кредитование стартапов считается рискованным, поскольку новые предприятия не имеют подтвержденного опыта погашения долгов. Прежде чем подавать заявку на финансирование, проверьте время кредитора в бизнес-требованиях, чтобы убедиться, что вы соответствуете минимуму. 905:50
  3. Бизнес-план. Ваш бизнес-план должен охватывать все аспекты вашего бизнеса, включая описание вашего продукта или услуги, ваши расходы и то, как вы получаете прибыль. Кредиторов, вероятно, больше всего заинтересуют финансовые части вашего бизнес-плана, включая финансовые отчеты, которые мы обсудим ниже. Тем не менее, бизнес-план в целом покажет кредиторам, что у вас есть сильные управленческие навыки, понимание рынка и способность погасить кредит. 905:50
  4. Бухгалтерский баланс. Активы, обязательства и собственный капитал компании будут отражены в вашем балансовом отчете. Организация этих данных в одном документе покажет финансовое положение бизнеса в любой момент времени. Вам нужно будет вычесть ваши текущие обязательства из ваших текущих активов, чтобы показать, сколько стоит компания. Балансовый отчет поможет кредиторам определить, насколько хорошо бизнес обеспечен ресурсами и не перегружен ли он в финансовом отношении. 905:50
  5. История денежных потоков и прогнозы. Свободный денежный поток представляет собой сумму денег, доступную бизнесу после оплаты стандартных ежедневных расходов. Анализ денежных потоков – это еще один инструмент, который кредиторы используют для определения способности бизнеса погасить долг. Анализ вашей истории денежных потоков и прогнозов покажет кредиторам, сколько долгов может выдержать ваш бизнес и сколько денег останется для реинвестирования в ваш бизнес.
  6. Отчеты о дебиторской и кредиторской задолженности. Дебиторская задолженность — это сумма денег, которую клиенты должны вам за завершенные проекты и услуги. С другой стороны, кредиторская задолженность — это неоплаченные суммы, которые вы должны поставщикам. Детали того, как ваша компания обрабатывает платежи и кредиторскую задолженность, показывают потенциальному кредитору, что вы достаточно хорошо организованы, чтобы эффективно использовать свои ресурсы.
  7. Залог. Заемщики могут закладывать активы в качестве залога для обеспечения бизнес-кредита, что дает кредитору возможность конфисковать эти активы, если бизнес не выполняет платежи. Не все кредиторы требуют залога, но если они это сделают, сумма кредита будет зависеть от стоимости залога. Приемлемые активы могут включать недвижимость, товарно-материальные запасы, оборудование, счета-фактуры или дебиторскую задолженность.

Требования к онлайн-кредиту в сравнении с требованиями банковского кредита для бизнеса

Бизнес-кредиторы онлайн обычно финансируют кредиты быстрее, чем банки, потому что они обычно проверяют меньше документов от заявителей. Большинство отдают приоритет кредитному рейтингу, годовому доходу, времени в бизнесе и прибыльности. Вместо того, чтобы запрашивать вышеуказанные отчеты, они могут запросить банковские выписки или доступ к вашему банковскому счету или бухгалтерскому программному обеспечению.

Однако за скорость приходится платить — у онлайн-кредиторов могут быть более мягкие требования, но они часто взимают более высокие ставки и выдают займы меньшего размера.

Банки, как правило, более строгие и требуют многие документы, упомянутые выше. Но если вам одобрили банковский кредит, вы можете получить большую сумму по более низкой, конкурентоспособной ставке.

Требования к заявке на получение кредита SBA

Администрация по делам малого бизнеса США сотрудничает с кредиторами, чтобы гарантировать кредиты, предоставленные малому бизнесу. SBA не дает деньги взаймы напрямую, а вместо этого страхует часть суммы кредита, чтобы снизить риск для кредитора.

Если вам отказали в выдаче обычного кредита, вы можете претендовать на получение кредита SBA, хотя вы можете быть рассмотрены для получения кредита SBA только в том случае, если вы продемонстрируете, что вы исчерпали свои возможности для получения других возможных источников финансирования. Вы также должны соответствовать следующим критериям:

  • Предприятие должно быть коммерческим.
  • Компания не может превышать ограничения размера SBA. Эти лимиты различаются в зависимости от отрасли и могут быть определены в долларах или количестве сотрудников. Подробную информацию об ограничениях размера для каждой отрасли см. на веб-сайте SBA. 905:50
  • Бизнес должен вестись в пределах США или их территориальных владений.
  • Должна быть разумная база инвестированного капитала.
  • Заявитель должен продемонстрировать потребность в деньгах и законную деловую цель их использования.
  • Заявитель не должен быть просроченным по каким-либо существующим долговым обязательствам перед правительством США.

Кредиты SBA обычно имеют низкие ставки и сборы и благоприятные условия погашения, хотя требования к заявке немного отличаются от требований стандартных бизнес-кредитов. Вот дополнительные требования, которые вы можете ожидать при поиске кредита SBA:

  • Личные данные и финансовый отчет
  • Деловые сертификаты и лицензии
  • Декларации по подоходному налогу за предыдущие три года
  • Резюме для всех владельцев бизнеса
  • Заявление с обзором бизнеса и необходимостью помощи SBA
  • Копия договора аренды

SBA может потратить несколько недель на рассмотрение ваших документов и составление предложения по кредиту. В процессе андеррайтинга вас могут попросить предоставить дополнительную информацию, чтобы проиллюстрировать ваши обстоятельства.

Получите предложения бизнес-кредита в несколько простых шагов!

Типы кредитов для малого бизнеса

Как получить одобрение на кредит для малого бизнеса

В зависимости от выбранного вами кредитора получение одобрения на финансирование может занять от нескольких дней до нескольких недель. Хорошая подготовка может помочь вам быстрее получить доступ к средствам, когда придет время подавать заявку. Вот несколько советов, которым нужно следовать:

  • Собирайте документы заранее.  Узнайте, что выбранный вами кредитор может потребовать в заявке на получение кредита, и подготовьте эти документы при подаче заявки. Отсутствие информации или неполная заявка могут привести к задержке утверждения. 905:50
  • Улучшите свой кредит.  Поскольку при подаче заявки на кредит кредиторы могут сильно учитывать вашу кредитную историю, заранее убедитесь, что ваш кредитный профиль в порядке.