Залог под земельный участок: Кредиты под залог земельного участка от 4 % — 71 предложение в 42 банках, взять кредит под залог земли

Содержание

Прокурор разъясняет — Прокуратура Ставропольского края

Прокурор разъясняет

13 августа 2019, 16:33

Изменены правила обращения взыскания на заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения

Текст

Залог земельных участков из земель сельскохозяйственного назначения осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 16. 07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральным законом от 24.07.2002 № 101-ФЗ «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения».
18 июня 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 06.06.2019 № 138-ФЗ, которым внесены изменения в закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования залога земельных участков из земель сельскохозяйственного назначения.
Так, при обращении взыскания на заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения должны учитываться сезонность сельскохозяйственного производства и его зависимость от природно-климатических условий, а также возможность получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.
Утратило силу правило, согласно которому суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
При этом принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок (условия использования участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства, возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции и пр.).
Закон предусматривает, что залоговая стоимость земельного участка, передаваемого в залог по договору об ипотеке, устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем и может быть определена исходя из его кадастровой стоимости без проведения оценки рыночной стоимости такого земельного участка.

Изменены правила обращения взыскания на заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения

Совершенствуется залог земельных участков из земель сельскохозяйственного назначения

Совет Федерации одобрил изменения
в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Совет Федерации одобрил изменения
в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные
законодательные акты РФ в части совершенствования залога земельных участков из земель сельскохозяйственного назначения».

Смотрите также

В Совете Федерации состоялось 459-е заседание

29 мая 2019 года, 13:46г.

Как сообщил
член Комитета СФ по экономической политике Алексей
Синицын,

Синицын
Алексей Владимировичпредставитель от исполнительного органа государственной власти Кемеровской области — Кузбасса

закон направлен на реализацию поручения Президента
РФ о повышении эффективности использования земель сельскохозяйственного назначения
посредством совершенствования института залога таких земель. В в том числе речь
идет о повышении ликвидности предмета залога (ипотеки) и сокращения срока
обращения взыскания на заложенный земельный участок из состава земель
сельскохозяйственного назначения.

Предлагается исключить возможность отсрочки судом на срок до одного года реализации земельного участка при обращении на него
взыскания по заявлению залогодателя. Будут отменены действующие ограничения на внесудебный порядок удовлетворения требований залогодержателя, если предметом
ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного
назначения, на котором отсутствуют здание, строение, сооружение, при условии,
что удовлетворение требований залогодержателя за счет такого имущества во внесудебном порядке предусмотрено договором об ипотеке.

Наряду с этим снимается запрет на обращение
взыскания на заложенный земельный участок из состава земель
сельскохозяйственного назначения до истечения соответствующего периода
сельскохозяйственных работ при условии сохранения за залогодателем права на реализацию произведенной или переработанной на таком земельном участке
сельскохозяйственной продукции.

Устанавливается, что принимая решение об обращении
взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен
определить и указать в нем меры по обеспечению интересов производителя
сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

Темы

жильё

ЖКХ

законодательство

финансы

Лица

Синицын Алексей Владимирович

Комитеты

Комитет Совета Федерации по экономической политике

Как использовать земельный кредит для финансирования покупки недвижимости – Forbes Advisor

Обновлено: 2 ноября 2022 г., 14:56

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Строительство дома или офиса с нуля, безусловно, не для всех, но это может быть полезным опытом, который позволит вам воплотить свое видение идеальной собственности. Однако, прежде чем составлять чертежи и просматривать приспособления, вам нужно знать, где будет стоять этот дом. Другими словами, вам нужно владеть землей.

Финансирование покупки участка земли отличается от получения кредита на существующий дом или коммерческую недвижимость. На самом деле, вы не пройдете через традиционного ипотечного кредитора. Вам понадобится земельный кредит, который может иметь худшие условия, чем жилищный кредит. Но не позволяйте этому остановить вас от достижения вашей цели владения землей. Вот что вам нужно знать.

Что такое земельные кредиты?

Земельный кредит можно использовать для финансирования всего: от необработанного участка земли до пустыря и строительства нового здания. Его можно использовать под землю, на которой разместится личный дом или бизнес. Земельные ссуды считаются более рискованными, чем ипотека или многие другие виды ссуд, потому что:

Проценты невозврата выше по земельным кредитам, чем по жилищным кредитам. Есть много причин, по которым вы можете не платить по кредиту: возможно, планы строительства проваливаются или у вас заканчиваются деньги.
Заемщики с большей вероятностью уйдут. Если у них возникнут финансовые проблемы, они предпочтут сохранить дом, в котором живут, а не кусок земли.
Пустой участок не идеальный залог. Если вы не вносите платежи, ваша неулучшенная земля менее привлекательна, чем собственность, которая может быть продана с аукциона по отчуждению права выкупа.

Земельные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки и более строгие требования к первоначальному взносу и кредиту, чем другие виды кредитов на недвижимость, из-за этих рисков для кредитора.

Что нужно знать при покупке земли

Условия вашего земельного кредита будут зависеть от типа кредита, который вы получаете, ваших планов на землю и конкретного кредитора, с которым вы работаете. В общем, есть три типа земли, которые кредиторы будут рассматривать для финансирования: необработанная, неулучшенная и улучшенная земля, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

Необработанные земли

Необработанные земли — это неосвоенные земли. Там нет водопровода, электричества или доступа к близлежащим дорогам. По сути, это чистый лист, с которым вам предстоит работать. Неудивительно, что необработанная земля, как правило, дешевле освоенной земли, но знайте, что в долгосрочной перспективе она может стоить вам дороже.

Покупка необработанной земли является рискованной перспективой для кредиторов, поэтому они часто компенсируют это, взимая более высокие процентные ставки и требуя более высоких авансовых платежей. Фактически, вам, возможно, придется внести 50% или более, если покупка является спекулятивной, то есть вы надеетесь, что стоимость недвижимости вырастет.

Как и в случае большинства видов кредитов, хороший кредитный рейтинг и солидный первоначальный взнос помогут вам получить одобрение на получение земельного кредита и претендовать на лучшие условия. Это также помогает, если вы намерены начать разработку сразу же, и у вас есть четкий, подробный план того, как вы будете использовать землю.

Неулучшенная земля

Далее идет неулучшенная земля, которая в некоторой степени открыта для интерпретации и иногда является синонимом необработанной земли. Однако, как правило, неулучшенная земля относится к земле, на которой есть доступ к некоторым основным коммуникациям, но на которой по-прежнему отсутствуют основные предметы, такие как электрический счетчик, телефонная будка или счетчик природного газа. Другими словами, добавлено несколько улучшений сюжета.

Возможно, получить кредит на неулучшенную землю немного проще, чем на необработанный земельный кредит, но это все равно считается рискованным. Опять же, у вас должен быть солидный кредитный рейтинг, первоначальный взнос и план на землю.

Улучшенная земля

Улучшенная земля — самый дорогой вариант, так как она полностью застроена и готова к строительству. Также часто легче претендовать на этот тип земельного кредита, и кредиторы предлагают более низкие процентные ставки и требования к первоначальному взносу.

Виды земельных кредитов и способы их получения

После того, как вы накопили первоначальный взнос, разработали планы для своей земли и получили солидный кредитный рейтинг, пришло время искать кредиторов. Получить земельный кредит не так просто, как ипотеку, но у вас есть несколько вариантов.

Местные банки и кредитные союзы

Одним из лучших мест, где можно получить земельный кредит, является местный банк или кредитный союз. Местные финансовые учреждения будут иметь хорошее представление о том, как можно использовать окружающие земли, и будут иметь больше гибкости, когда дело доходит до работы с клиентами.

Министерство сельского хозяйства США (USDA)

USDA предоставляет земельные кредиты заемщикам, которые планируют построить основное жилье в сельской местности. Если вы планируете построить недвижимость самостоятельно, подайте заявку на получение кредита по разделу 523 через Министерство сельского хозяйства США. Процентная ставка по этим кредитам составляет всего 3%. Или, если вы хотите нанять подрядчика, чтобы построить его для вас, подайте заявку на получение кредита по разделу 524, который взимает проценты в зависимости от текущего рынка. Можно претендовать на отсутствие первоначального взноса, но вы должны погасить кредит в течение двух лет.

Администрация малого бизнеса США (SBA)

Вы также можете потенциально получить земельный кредит через SBA, если планируете приобрести землю, на которой вы будете строить объекты для малого бизнеса. SBA предлагает два типа земельных кредитов, в том числе:

Кредит Сертифицированной девелоперской компании (CDC). Это также известно как кредитная программа 504, которая позволяет вам брать до 5,5 миллионов долларов США на срок от 10 до 25 лет. Ожидается, что вы внесете 10% кредита, в то время как сторонний кредитор финансирует не менее 50%, а CDC предоставляет до 40%. Чтобы соответствовать требованиям, ваш бизнес должен стоить менее 15 миллионов долларов, а ваш чистый доход должен составлять 5 миллионов долларов или меньше за два года до подачи заявки.
SBA 7(a) кредит. Эти кредиты обеспечивают до 5 миллионов долларов на срок до 25 лет. Вы должны внести первоначальный взнос в размере 10%, а если кредит превышает 25 000 долларов США, от вас также может потребоваться предоставление залога.

Напрямую от продавца

Наконец, вы можете договориться о финансировании напрямую с человеком, который продает участок земли. Этот вариант может избавить от хлопот, связанных с поиском стороннего кредитора и подачей заявки на получение кредита, но индивидуальный продавец может захотеть получить гораздо больший первоначальный взнос и погасить его в течение нескольких лет. Будьте уверены, что если вы выберете этот путь, вы запишете детали соглашения на бумаге и даже проконсультируетесь с юристом.

Альтернативные варианты финансирования покупки земли

Хотя существует несколько различных вариантов финансирования покупки земли, вам не обязательно выбирать один из этих путей. Есть также несколько альтернатив финансирования, которые могут показаться вам более идеальными, чем традиционный земельный кредит. Однако, прежде чем выбрать один из этих вариантов, важно тщательно взвесить риски.

Кредит под залог недвижимости или кредитная линия: Если вы уже владеете недвижимостью, стоимость которой повысилась с момента ее покупки, вы можете использовать собственный капитал для покупки дополнительной земли с использованием кредитной линии под залог недвижимости (HELOC) или кредит под залог дома. Вам не нужно будет вносить первоначальный взнос, но это может быть особенно рискованным вариантом, потому что вы можете потерять свой дом, если не выплатите кредит.
Потребительский кредит: Другой вариант — взять личный кредит, который можно использовать практически для чего угодно. Вы можете рассмотреть этот вариант, если сумма кредита меньше и/или земля находится в таком состоянии, что будет сложно претендовать на получение традиционного земельного кредита. Просто имейте в виду, что, поскольку кредит не обеспечен, процентные ставки могут достигать 30% (особенно если у вас есть справедливый кредит).
Купить под снос: Одним из способов получения фактического ипотечного кредита на покупку земли является покупка недвижимости, которую вы планируете снести и восстановить. Конечно, этот вариант не обходится без потенциальных затрат и препятствий. Вам нужно будет получить разрешение от вашего кредитора и соответствующие разрешения, а также оплатить снос.

Где найти лучших кредиторов по земельным кредитам

Если вы готовы получить земельный кредит, одним из лучших мест для начала является собственный задний двор. Местные кредиторы смогут оценить землю и ее потенциал, а также смогут предложить лучшие условия. Вы также можете обратиться к сети. У онлайн-кредиторов небольшие накладные расходы, а это значит, что они могут передать вам эти сбережения в виде более низких ставок и меньших комиссий.

Какой бы кредитор вы ни выбрали, обязательно потратьте время на оценку всех ваших вариантов и расчеты. Может быть много вариантов получения земельного кредита, но многие из них недешевы.

Была ли эта статья полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Кейси Бонд — опытный писатель и редактор по личным финансам. Помимо Forbes, ее работы появились на HuffPost, Business Insider, Yahoo! Finance, MSN, The Motley Fool, US News & World Report, TheStreet и другие. Кейси также является сертифицированным консультантом по личным финансам. Подпишитесь на нее в Твиттере @CaseyLynnBond.

Главный редактор Forbes Advisor США. Майк писал и редактировал статьи об ипотеке, банковском деле и кредитных картах в течение десяти лет. До прихода в Forbes Advisor его работы появлялись на Bankrate, CreditCards.com и The Points Guy. Майк также поделился своим опытом в области личных финансов в многочисленных интервью на телевидении, радио и в печати.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Что такое земельный кредит и как его получить?

Если вы думаете о строительстве собственного дома, а не о его покупке, вам, вероятно, понадобится кредит на землю. Поскольку еще нет физического дома, который мог бы выступать в качестве залога при покупке пустой собственности, процесс финансирования земли работает иначе, чем получение ипотеки. Хотя поначалу это может показаться запутанным, не паникуйте — земельные кредиты не так сложны, как вы думаете.

Давайте разберемся, что такое земельный кредит, как он работает и как его можно использовать, чтобы найти идеальный участок недвижимости для того, что вы строите.

Что такое земельный кредит?

Земельный кредит используется для финансирования покупки земельного участка. Условия и требования по этим кредитам, как правило, варьируются в зависимости от того, как заемщик намеревается использовать землю и когда он планирует это делать. Например, к участкам, которые покупатели планируют застроить сразу или в ближайшем будущем, могут предъявляться менее строгие требования, чем к участкам, приобретенным заемщиками, не имеющими четкого плана застройки. Чем ближе земля к началу строительства, тем легче будет получить финансирование, а также более выгодные процентные ставки и требования к первоначальному взносу.

Есть три типа земли, на которые вы можете получить кредит: необработанная земля, неулучшенная земля и улучшенная земля.

Необработанная земля — это полностью неосвоенная земля без электричества и коммунальных услуг. Для этого типа участка может быть трудно получить финансирование, если у вас нет очень четкого плана по развитию земли. Процентные ставки и требования к первоначальному взносу, как правило, выше для кредитов на сырую землю. В некоторых случаях вам, возможно, придется внести первоначальный взнос в размере до половины стоимости кредита.
Неулучшенная земля аналогична необработанной земле, но обычно немного более развита и может иметь доступ к некоторым коммуникациям. Неулучшенная земля обычно несколько легче и доступнее для финансирования, чем необработанная земля.
Улучшенная земля — это земля, имеющая доступ к коммуникациям, дорогам, удобствам и т. д. Поскольку это наиболее развитый тип земли, эти участки могут стоить больше, чем необработанная или неулучшенная земля, но процентные ставки и требования к первоначальному взносу для улучшенной земли ниже.

Rocket Mortgage ^Ⓡ в настоящее время не предлагает USDA или земельные кредиты.

Как работают земельные кредиты?

Получение земельного кредита чем-то похоже на процесс получения ипотечного кредита. Как и при финансировании дома, вам понадобится хорошая кредитная история, низкое отношение долга к доходу (DTI) и достаточно денег для внесения первоначального взноса. Однако земельные ссуды считаются более рискованными, чем жилищные ссуды, поскольку кредитор не может использовать недвижимость в качестве залога. Чтобы учесть этот риск, эти кредиты обычно имеют более высокие требования к первоначальному взносу и более высокие процентные ставки.

Земельные ссуды часто имеют гораздо более короткие сроки, чем обычные жилищные ссуды, обычно на срок от 2 до 5 лет. В конце срока кредита многие земельные кредиты требуют платежа на воздушном шаре для погашения остатка кредита. Если вы рассматриваете возможность получения земельного кредита, вы можете подумать о том, сможете ли вы развивать свою собственность до того, как наступит срок выплаты шара.

В чем разница между ссудой на строительство и ссудой на землю?

Кредит на строительство – это вид краткосрочного земельного кредита, предназначенного для предоставления заемщикам денег для покупки земли и строительства дома. Эти ссуды иногда создаются для преобразования ссуды на строительство в обычную или «постоянную» ипотечную ссуду после того, как дом будет построен. Срок кредита на строительство составляет около 1 года, после чего владелец должен либо преобразовать свой кредит в ипотеку, либо подать заявку на ее получение. Эти кредиты предназначены для заемщиков, которые готовы строить сразу. Обычные земельные кредиты, с другой стороны, лучше подходят для заемщиков, у которых нет немедленных планов строительства.

Rocket Mortgage в настоящее время не предлагает кредиты на строительство.

Подать заявку онлайн с Rocket Mortgage

Получите одобрение в Rocket Mortgage® — и сделайте все это онлайн. Вы можете получить реальное индивидуальное ипотечное решение, основанное на вашей уникальной финансовой ситуации.

Подать заявку онлайн

Как получить земельный кредит?

Многие обычные ипотечные кредиторы не предлагают земельные кредиты, хотя есть кредиторы, которые специализируются на этих типах кредитов. В некоторых случаях государство может стимулировать покупку земли, особенно в сельской местности. Вот несколько вариантов:

Кредиты USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) предоставляет многочисленные кредиты и гранты заемщикам, желающим построить или освоить землю в сельской местности. Они предлагают земельные кредиты заемщикам, которые зарабатывают от 50% до 80% среднего дохода в своем районе, со сроком около 2 лет и процентными ставками ниже рыночных. Чтобы претендовать на получение кредита, застройщики земли должны находиться в сельской местности.

SBA 504 Ссуды

Администрация малого бизнеса (SBA) 504 ссуды — это вариант земельной ссуды для тех, кто хочет приобрести землю для коммерческих целей. Эти кредиты предлагают несколько более длительные сроки, чем другие кредиты на землю, с доступными сроками погашения 10 и 20 лет. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны намереваться использовать кредит для строительства или улучшения зданий, сооружений, парковок или озеленения, которые используются в коммерческих целях. Заемщики также должны работать в качестве коммерческой компании в Соединенных Штатах, должны иметь материальный собственный капитал менее 15 миллионов долларов и должны иметь средний чистый доход менее 5 миллионов долларов после вычета федерального подоходного налога.

Существуют ли другие способы финансирования покупки земли?

Если вы не уверены в получении земельного кредита или кредита на строительство для вашего строительства или девелоперского проекта, есть и другие способы финансирования земли, в том числе следующие:

Финансирование продавцом

продавец недвижимости сам разрабатывает договоренности о продаже без участия банка или другого финансового учреждения. Это может быть отличным вариантом для заемщиков, которые могут не соответствовать кредитному рейтингу или требованиям к первоначальному взносу для обычного земельного кредита.

При покупке недвижимости напрямую у продавца обе стороны обычно подписывают земельный договор. Этот юридический документ фиксирует продажу лота и любые другие соглашения между двумя сторонами. Когда вы финансируете недвижимость напрямую через продавца, важно отметить, что вы можете владеть правом собственности на лот по праву справедливости, но технически не будете владеть юридическим титулом, пока не погасите кредит. Продавцы также имеют право применять любые личные ограничения или требования, которые они могут пожелать включить, поэтому важно работать с продавцом с хорошей репутацией и убедиться, что вы знаете точные условия кредитного соглашения.

Кредит под залог дома

Еще один вариант покупки земли – использовать капитал, который вы вложили в свой дом, для финансирования покупки. Кредит под залог дома — это, по сути, вторая ипотека, состоящая из собственного капитала, который вы построили в своем доме.