Содержание
как не стать жертвой мошенников
Каждая пятая продаваемая в России подержанная машина — залоговая. Мошенники, сбывая такие авто, пользуются тем, что в стране нет единой базы кредитного транспорта. Сейчас для того, чтобы узнать, не является ли машина залоговой, нужно обойти все банки, выдающие автокредиты.
Каждая пятая продаваемая в России подержанная машина — залоговая. Мошенники, сбывая такие авто, пользуются тем, что в стране нет единой базы кредитного транспорта. Сейчас в Минфине готовится законопроект, который позволит проследить историю предстоящей покупки. Пока же для того, чтобы узнать, не является ли машина залоговой, нужно обойти все банки, выдающие автокредиты.
Денис Попов копил деньги на микроавтобус, а купил кота в мешке. При этом машина была исправная, все документы в порядке, но когда он стал получать номера, оказалось, что его покупка ему не принадлежит. «Приехал в ГИБДД сверку номеров делать, меня позвали в другое окно и сказали, что машина под арестом находится», — рассказывает Денис Попов.
Арест наложил суд по заявлению банка, в котором первый владелец машины брал автокредит. Вовремя его не вернул. Банк потребовал машину обратно. При этом по закону, не важно, кому она на тот момент принадлежала. «Когда пришли судебные приставы, они сказали что каждая пятая машина такая, и от этого никто не застрахован», — продолжает Денис Попов.
Семейный бизнес – маршрутные перевозки – Денису пришлось оставить. Машину спрятал в деревне и обратился к адвокату. Разбирательство шло полтора года. В итоге суд вынес беспрецедентное решение – арест с машины снять. Автовладельца спас неграмотно составленный кредитный договор. Адвокату удалось доказать, что машина не перешла в залог. Этот случай — исключение. Как правило, владельцы заложенных в банках машин в конечном итоге их теряют.
«К сожалению, законодательство остается не в пользу залоговых машин. Правда, у нас есть противоречивая практика. Арбитражные суды полагают, что надо учитывать права добропорядочных приобретателей и не обращают взыскание на заложенные автомобили.
Суды общей юрисдикции, и это подтверждает позиция Верховного суда, это делают», — говорит адвокат Алексей Чебунин.
Мошенники берут кредит под залог машины. Если банк оставляет паспорт транспортного средства у себя, они пишут заявление в ГИБДД о потере документов. Им выдают дубликат ПТС, с которым они идут на рынок. Пока банк подаст в суд за невыплату долга, машина может поменять несколько владельцев — и именно последнему приходится ее возвращать. Мошенники пользуются тем, что узнать, заложен автомобиль в каком-либо банке или нет, невозможно. Единой базы в России нет.
«Тема давняя, лет пять назад поднимали ее представители банков и ГИБДД, но до сих пор решение не было принято. Здесь нужен толчок на законодательном уровне со стороны государства, это должно быть обязательно», — говорит начальник отдела управления розничными кредитными рисками ЮниКредит Банка Рустам Идрисов.
Минфин уже подготовил законопроект «О регистрации залога». Предполагается, что все банки будут обязаны в течение трех дней сообщать в бюро кредитных историй о каждом заложенном автомобиле.
Некоторые агентства, не дожидаясь этого закона, готовы открыть свои базы данных за определенную плату. Информация поступает в режиме онлайн.
«Любое заинтересованное лицо может получить информацию о том, находится интересующий его автомобиль в залоге или нет, для этого достаточно ввести vin-код автомобиля», — рассказывает гендиректор агентства кредитных историй Александр Викулин.
В базе этого бюро кредитных историй есть информация только о половине заложенных в России автомобилей. Чтобы быть уверенным в покупке на все 100%, нужно отправить запросы в остальные бюро. Или обойти все банки, которые выдают автокредиты.
Чтобы не стать жертвой мошенников, советуют юристы, нужно соблюдать некоторые меры предосторожности. При покупке подержанных автомобилей нужно требовать у продавца справку из банка, что кредит за нее погашен, и не связываться с теми, кто продает машины по дубликату ПТС.
«Машина продается свежая, с небольшим пробегом и приобретённая не так давно. Если машина новая покупается, и это добропорядочный среднестатистический автовладелец, он на полгода ее не покупает — год, два, три, до окончания срока гарантии на новой машине, как правило, ездят.
Естественно, что, если машины продают быстро, срочно да ещё по низкой цене, это должно насторожить, по крайней мере, вопросы задать необходимо», — считает адвокат Антон Лелявский.
Как правило, такие машины продаются по доверенности. Настоящий владелец машины может быть прописан где-нибудь очень далеко, и найти его потом, чтобы потребовать деньги обратно, будет трудно.
Пострадавший от аферы может потребовать возмещения убытков только от того, кто продал ему уже заложенный автомобиль. Только перспективы найти его весьма туманны, и даже если это произойдет, как правило, такие машины оказываются оформлены на тех, у кого взять нечего.
как узнать, как проверить машину на залог в банке
Проверить авто на залог необходимо любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется. Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, невыплате автокредита) вправе предъявить свои права на машину.
Покупка автомобиля — серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук».
Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:
- авто, находящееся в розыске;
- машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
- автомобиль, который находится в залоге у банка;
- авто с другими обременениями.
Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке. при покупке, особенно если сделка совершается на вторичном рынке. В противном случае неприятная правда вскроется позже, что чревато потерей и денег, и покупки.
Куда более правильным решением будет проверить авто на залог и обезопасить себя от подобных рисков.
Проверка залога автомобиля по VIN-номеру
Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь. Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.
Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог
На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, — несколько минут времени и VIN-номер машины.
- Первое, что вам понадобится, — перейти на вкладку «Найти в реестре».
- Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт — «Транспортное средство» — открывается по умолчанию.
- В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.
- После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.
Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.
Что делать, если машина в залоге уже куплена
Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств.
Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.
Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, — дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.
Статья 352. Прекращение залога
1. Залог прекращается: …
2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;
Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.
В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.
Персональный
кредитный рейтинг
Хороший показатель ПКР
это кратчайший путь к лучшему кредиту!
Узнать ПКР онлайн Это бесплатно
хакеров атакуют европейские банкоматы, что подчеркивает новую киберугрозу
Автор: Джим Финкл По словам российской компании Group IB, которая занимается кибербезопасностью, это заставляет машины выплевывать деньги.
Diebold Nixdorf и NCR Corp, два крупнейших в мире производителя банкоматов, заявили, что знают об атаках и работают с клиентами над устранением угрозы. Недавно раскрытые ограбления в Европе последовали за взломом банкоматов на Тайване и в Таиланде, о которых широко сообщалось летом.
Group IB отказалась назвать банки, которые «сорвали джекпот» — термин, используемый для описания принуждения банкоматов к выдаче наличных, но сообщила, что жертвы находились в Армении, Беларуси, Болгарии, Эстонии, Грузии, Кыргызстане, Молдове, Нидерландах, Польша, Румыния, Россия, Испания, Великобритания и Малайзия.
Дмитрий Волков, глава отдела анализа угроз Group IB, сообщил агентству Рейтер, что ожидает новых ограблений банкоматов.
Хакеры перешли от кражи номеров платежных карт и учетных данных онлайн-банкинга к более прибыльным взломам банковских сетей, предоставляя им доступ не только к банкоматам, но и к электронным платежным сетям.
Февральская атака на серверы центрального банка Бангладеш, которые контролировали доступ к системе обмена сообщениями SWIFT, принесла более 81 миллиона долларов в результате одного из крупнейших цифровых ограблений в истории. Российские банки потеряли более 28 миллионов долларов в результате серии случаев мошенничества с использованием электронных средств, которые были выявлены ранее в этом году.
«То, что мы видим, — это новая модель организованной преступности», — сказал Шейн Шук, независимый консультант по безопасности, который помогает банкам и правительствам расследовать кибератаки и анализирует выводы Group IB.
«Мы активно работаем с клиентами, в том числе с теми, кто пострадал, а также разрабатываем упреждающие решения и стратегии безопасности, помогающие предотвратить и свести к минимуму воздействие этих атак», — сказал Оуэн Уайлд, директор по глобальному маркетингу NCR по корпоративному мошенничеству. и безопасность.
Раскрытие кампании последовало за двумя взломами банкоматов в июле: 2,5 миллиона долларов были украдены из тайваньского First Bank и 350 000 долларов из государственного сберегательного банка Таиланда.
Хакеры удаленно заразили банкоматы в обоих банках, заставив их выдать наличные деньги, собранные командами «денежных мулов», которые, по словам властей, прибыли в Азию из Восточной Европы.
Ранее в этом месяце Федеральное бюро расследований США разослало американским банкам частное оповещение, предупреждая их о возможности атак на банкоматы после ограблений на Тайване и в Таиланде, сообщила в понедельник Wall Street Journal.
Представитель ФБР отказался комментировать теракты в Европе.
Group IB заявила, что, по ее мнению, атаки по всей Европе были проведены одной преступной группировкой, которую она назвала Cobalt.
Они были названы в честь инструмента проверки безопасности, известного как Cobalt Strike, который преступники использовали в ограблениях, чтобы помочь им перенести компьютеры в банковской сети, зараженные зараженными электронными письмами, на специализированные серверы, управляющие банкоматами.
ПОДХОД «РАЗБИТЬ И ЗАГРУЗИТЬ»
Киберпреступники атаковали банкоматы в течение как минимум пяти лет, хотя ранние случаи были ограничены небольшим количеством банкоматов.
Хакерам традиционно требовался физический доступ к банкоматам, что усложняло кражу крупных сумм, сказал Шук, независимый консультант по безопасности. По его словам, теперь они используют методы, подобные банде Кобальта, что позволяет им атаковать большее количество машин в операциях «разбить и захватить».
Group IB считает, что «Кобальт» связан с известной киберпреступной группировкой «Бухтрап», которая с августа 2015 года по январь 2016 года похитила 1,8 миллиарда рублей (28 миллионов долларов США) из российских банков, поскольку эти две группировки используют схожие инструменты и методы.
Бухтрап украл деньги с помощью мошеннических банковских переводов, а не через банкоматы.
Ассоциация безопасности банкоматов отказалась комментировать выводы Group IB.
Членами группы, работающей над повышением безопасности банкоматов, являются производитель банкоматов Diebold Nixdorf, а также банки ABN Amro, Bank of America Corp, Royal Bank of Scotland Group и Wells Fargo & Co..
Представители Европола, который координирует расследования киберпреступлений в Европе, пока не дали никаких комментариев. (Отчетность Джима Финкла в Бостоне; дополнительный отчет Энтони Дойча в Гааге; редактирование Джонатана Вебера и Дэна Греблера) Как бренд Reuters для финансовых комментариев, мы анализируем новости крупного бизнеса и экономики по мере того, как они распространяются по всему миру каждый день.
Глобальная команда из примерно 30 корреспондентов в Нью-Йорке, Лондоне, Гонконге и других крупных городах предоставляет экспертный анализ в режиме реального времени.
Подпишитесь на бесплатную пробную версию нашего полного спектра услуг на https://www.breakingviews.com/trial и следите за нами в Твиттере @Breakingviews и на www.breakingviews.com. Все высказанные мнения принадлежат авторам.
Что такое кредитование под залог активов? Как работают кредиты, пример и типы
К
Юлия Каган
Полная биография
Джулия Каган — финансовый/потребительский журналист и бывший старший редактор отдела личных финансов Investopedia.
Узнайте о нашем
редакционная политика
Обновлено 15 мая 2020 г.
Рассмотрено
Томас Дж. Каталано
Рассмотрено
Томас Дж. Каталано
Полная биография
Томас Дж. Каталано является CFP и зарегистрированным консультантом по инвестициям в штате Южная Каролина, где в 2018 году он основал свою собственную финансовую консультационную фирму.
Опыт Томаса дает ему знания в различных областях, включая инвестиции, выход на пенсию, страхование и финансовое планирование.
Узнайте о нашем
Совет по финансовому обзору
Что такое кредитование под залог активов?
Кредитование на основе активов — это бизнес по ссуде денег в соглашении, которое обеспечено залогом. Кредит или кредитная линия на основе активов могут быть обеспечены товарно-материальными запасами, дебиторской задолженностью, оборудованием или другим имуществом, принадлежащим заемщику.
Индустрия кредитования на основе активов служит бизнесу, а не потребителям. Он также известен как финансирование на основе активов.
Ключевые выводы
- Кредитование под залог активов предполагает предоставление денег взаймы с использованием активов заемщика в качестве залога.
- Предпочтение отдается ликвидному залогу, а не неликвидным или физическим активам, таким как оборудование.
- Кредитование под залог активов часто используется малым и средним бизнесом для покрытия краткосрочных потребностей в денежных потоках.
Как работает кредитование под залог активов
Многим предприятиям необходимо брать кредиты или получать кредитные линии для удовлетворения повседневных потребностей в денежных потоках. Например, компания может получить кредитную линию, чтобы убедиться, что она может покрыть свои расходы на заработную плату, даже если есть небольшая задержка в платежах, которые она ожидает получить.
Если компания, обращающаяся за кредитом, не может показать достаточный денежный поток или денежные активы для покрытия кредита, кредитор может предложить утвердить кредит с его физическими активами в качестве залога. Например, новый ресторан может получить кредит только под залог своего оборудования.
Условия кредита на основе активов зависят от типа и стоимости активов, предлагаемых в качестве обеспечения. Кредиторы предпочитают высоколиквидное обеспечение, такое как ценные бумаги, которые можно легко конвертировать в наличные деньги, если заемщик не выполняет платежи.
Кредиты с использованием физических активов считаются более рискованными, поэтому максимальная сумма кредита будет значительно меньше балансовой стоимости активов. Взимаемые процентные ставки сильно различаются в зависимости от кредитной истории заявителя, денежных потоков и продолжительности ведения бизнеса.
Процентные ставки по кредитам, основанным на активах, ниже, чем ставки по необеспеченным кредитам, поскольку кредитор может возместить большую часть или все свои убытки в случае дефолта заемщика.
Пример
Например, скажем, компания ищет кредит в размере 200 000 долларов США для расширения своей деятельности. В случае предоставления обществом в залог высоколиквидных ликвидных ценных бумаг, находящихся на его балансе, кредитор может предоставить кредит в размере 85% от номинальной стоимости ценных бумаг. Если ценные бумаги фирмы оцениваются в 200 000 долларов, кредитор готов предоставить ссуду в размере 170 000 долларов. Если компания решит заложить менее ликвидные активы, такие как недвижимость или оборудование, ей может быть предложено только 50% необходимого финансирования, или 100 000 долларов США.