Содержание
Кредит под залог недвижимости: разбираем нюансы — Татцентр.ру
Кредит под залог недвижимости: разбираем нюансы — Татцентр.ру
Кредит на разные цели под залог квартиры банки предлагают давно. Но почему продукт не получил популярности как классический ипотечный кредит? Всему виной стереотипы клиентов и плохая популяризация продукта. Разбираем кейс с экспертом.
Заложить квартиру — последнее, что сделаю
Так думает большинство клиентов, которым предлагается такой тип кредита. И причина всему — стереотип «а вдруг заберут недвижимость». С одной стороны, решение получить кредит должно быть взвешенным, его ведь надо отдать. С другой стороны, кредит под залог квартиры — такой же ипотечный кредит, который выдается на длительный срок (до 20 лет). Значит, можно подобрать для себя комфортный ежемесячный платеж.
По сути, такой кредит не отличается от классического ипотечного кредита, выдается по ставке стандартных ипотечных программ и обслуживается также. Если обслуживать регулярно как любой кредит (будь то потребительский или ипотечный), то и санкций к заемщику не будет.
В странах Европы такой тип кредит популярен давно, население используют свою недвижимость как актив, получая деньги.
Нет кредитов — живешь спокойно
С одной стороны, нет обязательств — никому ничего не должен. Но и заработать деньги на другую недвижимость довольно проблематично. Можно собирать всю жизнь и не успеть купить из-за изменений цен на рынке. Тому пример — рост цен на загородную недвижимость в 2020-м «пандеймийном» году. В некоторых городах стоимость увеличилась на 20−30% сразу. Те, кто успел купить жилье до пандемии, остались в выигрыше.
Залоговый кредит? Нет, не слышал
Анализ осведомленности клиентов о продукте показал, что многие о нем просто не знают. Залоговый кредит можно использовать на самые разные цели — к примеру, купить дачу или достроить садовый домик, сделать хороший ремонт и купить мебель. Клиенты начинают думать, где взять деньги и обращают свое внимание на потребительское кредитование или целевые программы. О залоговом кредитовании чаще всего не задумываются или не знают. Хотя этот продукт позволяет полученные средства использовать по своему усмотрению — одним важно купить дачу, а другим — квартиру для взрослого ребенка, чтобы не делать размен родительской.
В следующем материале разберем, как работает кредит под залог квартиры.
заместитель генерального директора «Национальной Фабрики Ипотеки»
Игорь Жигунов
специально для TatCenter
Национальная Фабрика Ипотеки
специализированный оператор российского ипотечного рынка
Знаете лучше? Напишите нам
Следите за нами в Телеграме
Подписаться на рассылку
Поздравляем, вы подписаны на рассылку «TatCenter»!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку.
Материалы по теме
Партнёры TatCenter:
1 из 1
Афиша Казани: 5−7 мая 16:00
Подпишитесь на рассылку и будьте в курсе важных новостей в республике, России и мире.
Ежедневно TatCenter выпускает короткие дайджесты значимых новостей — мы рассказываем, что произошло в Татарстане, России и мире и просим экспертов прокомментировать актуальные новости. Обзоры получают подписчики нашего телеграм-канала.
В рассылку мы добавляем полезную информацию об именинниках и кадровых перестановках в республике. По пятницам в канале выходит обзор именинников на следующую неделю.
Канал TatCenter в Телеграм: tlgg.ru/tatcenter_ru
Знаете лучше? Напишите нам
Следите за нами в Телеграме
Подписаться на рассылку
Поздравляем, вы подписаны на рассылку «TatCenter»!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку.
Материалы по теме
Партнёры TatCenter:
1 из 1
Кредит под залог квартиры с несовершеннолетними детьми
Залоговое кредитование становится все более популярным в РФ. С его помощью заемщик получает более лояльные условия, низкую процентную ставку, удобный срок погашения и практически 100% одобрение даже при высоких денежных запросах. Но для реализации подобной сделки необходимо владеть самим залогом, то есть недвижимым имуществом. В большинстве случаев подразумевается, что соискатель является единственным собственником жилья. Вопросы вызывает ситуация, когда помимо него в квартире прописан ребенок или он же является долевым собственником. Разберемся, возможен ли кредит под залог недвижимости с детьми.
Поскольку залог является гарантом исполнения обязательств со стороны должника, кредитная организация идет на значительные уступки. Это:
- Снижение ставки. Ведь нет смысла обеспечивать риск, он и так остается на минимальной отметке.
- Быстрое оформление. Понадобится небольшой пакет документов. Поэтому на сбор необходимых бумаг, а также на проверку финансового состояния заемщика тратится гораздо меньше времени и зачастую хватает 1,5 часа.
- Минимизация влияния кредитной истории на одобрение. Даже серия просрочек в прошлом не перечеркивает репутацию клиента. Ведь гарант снимает значимость данного аспекта.
- Отсутствие необходимости в рекомендациях со стороны третьих лиц. Никакого поручительства.
При этом заемщик не утрачивает своих прав владения имуществом, лишь временно не может его продать. А кредитору как раз не выгодно путем сделки приобретать права на жилье, ведь сумма, выданная клиенту почти эквивалента имуществу. А его еще нужно реализовать, отсудить путем длительных процессов и только в случае длительной просрочки. Организация таким образом теряет свои деньги и время, ей выгодно оставить клиенту его квартиру или дом, получив возврат денежных средств в обозначенный договором срок.
На этом мы закончим с общими моментами и перейдем к кредитам под залог квартиры с детьми.
В каких случаях сделка невозможна
Существует ряд ситуаций, при которых пойти на сделку организация просто не может с законной точки зрения:
- В квартире проживает несовершеннолетний ребенок или дети, и они являются долевыми собственниками жилья. В таких случаях получить согласие на сделку практически невозможно. Ведь заемщик не является полноправным владельцем собственности, а совладелец просто не может дать свое согласие ввиду отсутствия дееспособности. Патовая ситуация.
- В квартире не проживает несовершеннолетний ребенок или дети, но они все же являются долевыми собственниками. Даже если ребенок живет в другом месте, это не отменяет его законных прав владения.
- Жилье полностью или частично приобретено на материнский капитал. Ведь его можно тратить только на определенные, установленные законом нужды. А когда полученное с его помощью имущество становится залогом, то с точки зрения закона материнский капитал направляется на неучтенные нужды.
Кредит под залог недвижимости с несовершеннолетним ребенком возможен только, если он не является собственником даже частичным.
В каких случаях сделка возможна
Теперь взглянем на ситуации, при которых получить одобрение все же получится, хотя и не без дополнительных сложностей.
- Ссуда под квартиру, если в ней проживает ребенок, но при этом не прописан в ней и не является совладельцем. Тут никаких законных ограничений попросту нет. Кредит выдается по общим правилам.
- Кредит под залог квартиры если в ней прописан ребенок, но он не является собственником. Ситуация двоякая. В общих случаях это возможно, понадобится лишь один лишний документ, одобрение от органов опеки. Они обязаны отслеживать подобные ситуации — это дополнительная мера проверки, но не слишком строгая. Органы часто идут навстречу заемщику. Но только в том случае, если теоретически есть возможность выписать ребенка и прописать его в новом месте (у родственников, в другой квартире). Фактически этого не требуется, но возможность должна быть.
- Кредит с гарантом, если дети совершеннолетние. Никаких ограничений опять же нет. Даже если дети владеют долями или прописаны, они уже могут дать свое законное согласие на сделку. Необходимо лишь его нотариально заверить. Если вопрос, можно ли заложить квартиру, когда в ней прописаны несовершеннолетние дети – еще вызывает сомнения, ведь нужно соблюсти условия, то в случае с дееспособными – возможность точно есть.
Как повысить свои шансы на одобрение
Кредитные организации крайне неохотно идут на подобного рода сделки. Ведь взыскать имущество, которое является залогом проблематично, если в квартире прописан ребенок. На судебном процессе должны присутствовать представители органов опеки и попечительства, которые фактически займут сторону ответчика, станут своего рода адвокатами. Да и суд нередко принимает сторону заемщика. Поэтому если организация категорически против, можно на время кредитования выписать ребенка. Но это с законной точки зрения возможно, только если есть второе жилье, куда его и придется прописать на это время. В противном случае выписка не будет иметь юридической силы.
С этим аспектом все понятно, даже с прописанным ребенком кредит получить можно, хоть и не так просто. А вот можно ли заложить квартиру с долями детей – однозначно нет. И дело тут даже не кредиторе, который не захочет идти на риск. Сделка просто будет признана ничтожной. Поэтому тут универсального совета нет.
Подводя итог
Действительно, наличие прописанных детей в квартире усложняет процедуру. Придется обращаться в органы опеки и попечительства, по их требования возможно предоставлять письменные согласия родственников прописать ребенка, если возникнет нужда. Органы хотят быть уверены, что при любом исходе дела интересы детей будут соблюдены в полной мере. Но помимо лишней волокиты, других серьезных сложностей не возникнет. Поэтому сделку оформить получится. А вот кредит под залог квартиры с несовершеннолетним ребенком, который является собственником – невозможен. Равно как и ссуда под залог жилья, купленного с использованием материнского капитала. Придется искать другие способы обеспечения сделки.
Чем ипотека отличается от аренды?
Главная | Блог | Чем ипотека отличается от аренды?
Время чтения: (Количество слов: )
3
Акции
Фейсбук
0
Твиттер
2
Пинтерест
1
Более
Чем ипотека отличается от аренды? Хотя оба относятся к платежам, сделанным за то, чтобы жить где-то, это очень разные понятия.
Как только вы поймете определения, вы поймете, почему.
Ипотека — это тип кредита, который используется для покупки недвижимости, такой как ваш дом или кондоминиум, тогда как арендная плата — это платеж, выплачиваемый владельцу собственности за право занимать это место.
Например, Билли возьмет ипотечный кредит на покупку дома, а его брат Фред заплатит арендную плату владельцу недвижимости за право жить в его квартире.
Ипотека против арендной платы: что они означают?
Ипотека — это вид кредита, который помогает приобрести недвижимость. Цель ипотеки — дать вам достаточно денег для покупки дома.
Сумма ипотеки (кредита) вместе с вашим первоначальным взносом (вашим капиталом) составляет общую стоимость приобретаемого вами дома (исключая налоги на передачу имущества, страховку, налог на имущество, комиссионные брокерам и некоторые другие возможные сборы).
В чем подвох? Что ж, вам нужно выплатить ипотеку плюс проценты (или дополнительные деньги) и, возможно, некоторые из вышеупомянутых разовых сборов (если они являются частью ипотеки/кредита). Именно так ипотечная компания или банк зарабатывает деньги.
С другой стороны, арендная плата — это платежи, выплачиваемые в обмен на право жить где-либо (это может быть квартира, дом или квартира) в течение определенного периода времени.
Оба требуют контрактов.
Чем отличаются арендная плата и ипотека?
Когда вы берете ипотечный кредит на недвижимость и завершаете покупку недвижимости, вы становитесь владельцем (в соответствии с условиями ипотечных документов и других договоров) и обязаны погасить кредит в течение фиксированного периода время (которое может быть 15, 20 или 30 лет).
После того, как вы приобрели недвижимость, вы, как правило, можете вносить любые изменения внутри (в соответствии с любым договором, положениями ассоциации домовладельцев, муниципальными или районными кодексами), но вам необходимо помнить о необходимости получения разрешений, прежде чем можно будет произвести серьезные изменения или ремонт. быть сделано.
Аренда — это краткосрочное финансовое обязательство, обычно в среднем около года. Вы не являетесь владельцем собственности, поэтому могут быть некоторые ограничения на то, что вы можете и что не можете делать внутри.
Оба платежа обычно производятся ежемесячно.
Арендовать или купить?
Решение об аренде или покупке выходит за рамки этой статьи и зависит от множества факторов, включая ваш ежемесячный доход, количество наличных денег, как долго вы планируете жить, образ жизни, который вы ищете для и многое другое.
В конечном счете решение зависит от ваших личных обстоятельств. Понимание разницы между ними может помочь вам решить, что лучше для вас.
3
Акции
Фейсбук
0
Твиттер
2
Пинтерест
1
Более
Что такое многоквартирный дом?
6 минут чтения
Опубликовано 03 июня 2022 г.
Логотип Bankrate
Как эксперт проверяет эту страницу?
Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.
«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.
Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.
О нашей доске отзывов
Логотип Bankrate
Банкрейт обещание
В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.
Многоквартирные дома могут стать отличным способом для начинающих инвесторов в недвижимость начать покупать недвижимость, которая будет приносить пассивный доход. Однако эти свойства, которые содержат несколько квартир для более чем одного домохозяйства, имеют некоторые проблемы, которых нет в домах на одну семью. Если вы подумываете о покупке многоквартирного дома, вот что вам нужно знать, прежде чем прыгать.0109
Что такое многоквартирный дом?
Многоквартирный дом — это единое здание, которое разделено на несколько семей, проживающих отдельно. Они могут варьироваться от дуплекса, в котором есть два жилых дома в одном здании, до домов или небольших многоквартирных домов с четырьмя отдельными квартирами. (Здания с более чем четырьмя квартирами обычно считаются коммерческой недвижимостью.)
Владелец многоквартирного дома может либо жить в одной из квартир, а остальные сдавать в аренду, либо жить в другом месте и сдавать их все в аренду. Правила финансирования многоквартирного дома различаются в зависимости от того, будет ли в нем жить владелец или нет: если вы не планируете жить в своей собственности, вы считаетесь инвестором. Вы можете использовать прогнозируемый доход от аренды недвижимости, чтобы получить право на получение ипотечного кредита, а также можете претендовать на более высокую сумму кредита.
«Когда вы смотрите на дом для одной семьи, вы думаете только о своих потребностях», — говорит Шарлотта Винковски, риэлтор iKey Realty в Толедо, штат Огайо. «Когда вы смотрите на многоквартирный дом, вы должны думать о нем больше как о бизнесе: каковы будут потребности ваших жильцов? Какой доход он принесет и каковы будут ваши расходы?»
Многоквартирные дома и дома на одну семью
Хотя вы можете сдавать в аренду часть или весь дом на одну семью, многоквартирные дома имеют другие отличительные характеристики. Некоторые из них начинались как большие дома на одну семью, которые владелец или застройщик решил разделить на несколько единиц. У каждой квартиры в многоквартирном доме есть свой адрес, собственная кухня и ванная комната, а также, как правило, собственный вход. Однако у тех, кто живет в многоквартирных домах, может быть меньше уединения, чем у тех, кто живет в домах на одну семью, из-за общих стен.
Типы многоквартирных домов
Существуют различные типы многоквартирных домов, предлагающие различные варианты планировки и жилой площади. Каждый тип дома имеет свои плюсы и минусы.
Дуплекс/триплекс
Термин «дуплекс» относится к двум квартирам или домам, которые соединены общей стеной, потолком или полом. В триплексе их три. Каждый дом в дуплексе или триплексе имеет отдельный вход. У квартир также могут быть отдельные дворы и гаражи.
Кондоминиум
Кондоминиум, как правило, является единицей, находящейся в индивидуальной собственности, в пределах сообщества или здания, состоящего из других единиц, находящихся в индивидуальной собственности. В большинстве случаев владельцы квартир обязаны платить ежемесячные взносы ассоциации домовладельцев. Эти сборы покрывают расходы на содержание любых удобств, которые могут быть включены, а в некоторых случаях они также покрывают страхование здания или сообщества.
Таунхаус
Подобно дуплексам, таунхаусы или таунхаусы представляют собой дома, соединенные друг с другом общей стеной. Обычно они состоят из двух или трех этажей. Они более просторны, чем квартиры, и, как правило, требуют гораздо меньше обслуживания и содержания, чем дом на одну семью.
Смежный дом
Как и таунхаусы, сдвоенные дома имеют общую стену с другим домом. Тем не менее, двухквартирные дома, как правило, больше, чем таунхаусы. Эти типы домов могут быть более доступными, чем отдельно стоящие дома на одну семью. Они также могут предлагать менее дорогостоящее обслуживание, поскольку владельцы двухквартирных домов могут нести расходы на содержание.
Плюсы и минусы многоквартирных домов
Плюсы
- Доход от аренды многоквартирного дома может помочь компенсировать стоимость вашей ипотеки и другие расходы, обеспечив вам поток дохода. «Некоторым владельцам достаточно арендной платы, чтобы вообще не платить за дом», — говорит Пол Вайман, управляющий брокер Wyman Group в Кокомо, штат Индиана. «Они могут использовать доход от других единиц для покрытия своей ипотеки и страховки, и это освобождает их для использования своих денег для других целей».
- Вам будет легче заниматься ремонтом и обслуживанием. Если вы живете в сдаваемом в аренду жилье или недалеко от него, вы с меньшей вероятностью пропустите важные проблемы и сможете быстрее реагировать на возникающие проблемы.
- Вы можете списать большую часть затрат на обслуживание дома как расходы на ведение бизнеса и пропорционально распределить процентные платежи по ипотечным кредитам.
- Эти свойства могут быть идеальным вариантом для семей из нескольких поколений, которые хотят быть рядом, но сохранить свою конфиденциальность. (Они также помогут вам оставить такие варианты открытыми в будущем.)
- Если вы начинаете жить в одной квартире, но в конечном итоге съезжаете, вы все равно можете оставить ее в качестве приносящей доход инвестиции, зарабатывая еще больше, когда начнете сдавать ее в аренду.
Минусы
- Поскольку вы покупаете более одной квартиры, покупка многоквартирного дома может стоить больше, чем покупка дома на одну семью.
- Быть арендодателем требует времени, а проживание в непосредственной близости от ваших арендаторов означает, что вы можете получить стук в дверь в любое время. Вам также нужно уметь договариваться об условиях аренды и проверять арендаторов, не говоря уже о том, чтобы вести с ними дела в случае просроченной арендной платы, проблем с шумом или повреждения имущества.
- Если ваши квартиры освобождаются или арендатор задерживается с арендной платой, вы все равно несете ответственность за выплату ипотеки. Вы также должны покрыть расходы на (быстрый) ремонт таких проблем, как протекающая крыша или забитый унитаз. «Даже если вы не платите за жилье каждый месяц, в многоквартирных домах все еще существует финансовый риск», — говорит Вайман.
- Вам понадобится значительный резервный фонд. Чем больше у вас квартир, тем меньше влияние отдельной единицы на ваш общий денежный поток, но у арендодателей должно быть достаточно денег, чтобы покрыть непредвиденный ремонт и арендную плату за свободные квартиры.
- Продать многоквартирный дом, в котором есть арендаторы, может быть сложно, поскольку вам нужно будет координировать показы и оценки, а также информировать арендаторов о процессе.
Максимизация прибыли от многоквартирного дома
В большинстве случаев многоквартирный дом также служит для владельца инвестиционной собственностью. Чтобы максимизировать ваши инвестиции, важно понимать расходы, связанные с недвижимостью, включая не только вашу ипотеку, налоги на имущество и страхование домовладельцев, но и другие расходы, такие как коммунальные услуги, гонорары агентов по недвижимости, рекламу (для привлечения арендаторов). и судебные издержки.
«Оценка имущества должна включать осмотр лицензированным инспектором и исследование рынка, включающее анализ рыночной арендной ставки наряду с текущими рыночными условиями аренды», — говорит Вайман.
Для кого лучше всего подходят многоквартирные дома?
Покупка многоквартирной недвижимости лучше всего подходит для тех, кто заинтересован в инвестировании в недвижимость для создания богатства и не боится дополнительной ответственности и временных затрат, связанных с работой арендодателя. Эти типы домов могут позволить вам жить без арендной платы, если вы занимаете одну из квартир, а арендная плата за другие единицы приносит достаточный доход для покрытия ваших ежемесячных расходов. После того, как ипотека будет покрыта, арендная плата за многоквартирные дома может стать пассивным источником дохода.
Они также могут быть разумным выбором для семей из нескольких поколений, заинтересованных в совместной покупке недвижимости с собственным выделенным пространством. Многоквартирные дома, обычно включающие от двух до четырех единиц, позволяют большим семьям жить под одной крышей, при этом пользуясь преимуществами уединения отдельных единиц.
Как найти многоквартирный дом
Как и дома на одну семью, недвижимость на несколько семей выставлена на продажу на веб-сайтах поиска недвижимости, где вы обычно можете отфильтровать результаты поиска в зависимости от типа недвижимости, которую вы хотите купить. ищешь.
Агент по недвижимости со специализацией в жилом или коммерческом секторе также может помочь вам найти инвестиционные возможности в вашем районе и даже может знать о некоторых возможностях, которые не рекламировались в Интернете.
Как и при любом поиске дома, сделайте домашнее задание, чтобы узнать, каковы цены на многоквартирные дома на вашем рынке и сколько вы можете ожидать заплатить.
Другие типы жилья
Квартира | подходят для тех, кто хочет остановиться в отличном месте по более низкой цене рядом с торговыми, ресторанными и развлекательными центрами, часто по более доступной цене, чем покупка квартиры или дома на одну семью. |
Кондоминиум | Кондоминиумы привлекают тех, кто ищет жилье с низкими эксплуатационными расходами, дом с чувством безопасности, возможности общаться с соседями и другие факторы. |
Таунхаус | Таунхаусы — особенно хороший вариант для тех, кто покупает жилье впервые, или для других покупателей жилья с ограниченным бюджетом, которым нужно больше места, чем обычно предоставляется в кондоминиуме. |
Модульный дом | Модульные дома заманчивы для пустых гнезд, желающих уменьшить размеры, пар, ищущих квартиры на заднем дворе, такие как крошечные дома, или семей, желающих обновить свою устаревшую недвижимость в красивых, но дорогих районах. |
Дом на одну семью | Дома на одну семью лучше всего подходят семьям, которые предпочитают большой двор и много места для отдыха. Другие по-прежнему предпочитают квартиру или таунхаус с низкими эксплуатационными расходами, которые включают в себя такие преимущества, как озеленение, уборка снега и внешний уход. |
Многоквартирный дом | Многоквартирные дома лучше всего подходят тем, кто заинтересован в инвестировании в недвижимость и не боится дополнительной ответственности и временных затрат, связанных с работой арендодателя. |
Бунгало | Бунгало площадью от 1000 до 2000 квадратных футов являются отличным вариантом для молодых семей, ищущих стартовый дом, или для пенсионеров, желающих уменьшить площадь в доме без лестницы, или для одиноких домовладельцев, которые хотят жить в доме на одну семью, не управляя огромным имуществом. |
Кооператив | Кооперативы чаще всего встречаются в крупных городах, и они могут быть хороши для тех, кто ищет безопасности или соседей, которые в основном придерживаются правил и политики здания. |