Заложить квартиру в банк: Как взять кредит под залог квартиры и другой недвижимости

Как заложить квартиру в ломбард: условия, требования, документы, преимущества

Лобанов
Сергей

19 декабря 2019

Время чтения: 6 минут

В ситуациях, когда денег нужно больше, чем есть на текущий момент, многие россияне обращаются к кредитованию. Получить кредит в банке смогут не все, особенно, если речь идет о большой сумме. В то время как ломбарды гораздо охотнее идут «на контакт» и выдают деньги тем, кто в них нуждается. Учитывая, что залоговый заем всегда выгоднее по условиям, чем беззалоговый, популярной является схема займов в ломбарде под залог квартиры.

Содержание

• Условия залога
• Необходимые документы
• Условия погашения
• Преимущества ломбарда под залог квартиры
• Как заложить квартиру в ломбард без выкупа
• Можно ли заложить квартиру без согласия собственника?

Условия залога

Прежде чем отправляться за вожделенными деньгами, проверьте, все ли условия для подобного кредитования выполняются. Так, есть ситуации, в которых вам откажет даже самый лояльный ломбард. А именно:

• Вы живете в квартире, но не являетесь ее собственником, а значит, не имеете права распоряжаться данным объектом недвижимого имущества.
• Вы являетесь собственником, но документы, подтверждающие данный факт утеряны/украдены/испорчены и т.д.
• Не хватает других документов, которые являются обязательными для кредитования в ломбарде.
• Квартира уже является объектом залога у другого финансового партнера, и заем по этому договору не погашен.
• На жилплощади прописаны несовершеннолетние дети.

Важно понимать, что ломбард хоть и намного лояльнее относится к клиентам, чем банк, но все же кредитную историю будет рассматривать. Поэтому может иметь место индивидуальный подход к конкретному займу. Например, если вы имеете непогашенные или просроченные кредиты в других банках, деньги под залог квартиры вам может и выдадут, но скорее всего не в полном объеме от стоимости оценки.

Необходимые документы

Ломбарды требуют минимум документов. Потому на их услуги всегда есть спрос. По сути у банков и ломбардов разная целевая аудитория. И в то время как в банковские учреждения обращаются те, кто официально трудоустроен, может взять на работе справку о доходах и подождать недели две пока банк определится со своим решением о выдаче или отказе, ломбарды – это выбор безработных, трудоустроенных «по-серому», и тех, у кого ждать нет возможности.

Чтобы взять деньги в ломбарде под квартиру, нужны следующие документы:

• Паспорт РФ
• Документы на объект недвижимости

Если квартира находится в совместной супружеской собственности, потребуется также письменное согласие мужа или жены соответственно.

Условия погашения

У каждого учреждения финансового сектора своя внутренняя политика. А потому, планируя заложить квартиру в ломбарде, обсудите условия погашения максимально детально. А также проверьте, обозначены ли условия, которые обозначает вам менеджер ломбарда непосредственно в договоре. Итак, есть как минимум два варианта развития событий, и вы должны понимать, что предлагают именно вам:

• Беспроблемное досрочное погашение
• Досрочное погашение с комиссией.

Почему может возникнуть дополнительная комиссия? В некоторых ломбардах действует дифференцированная ставка по сроку займа. Если вы закладываете квартиру на 1 год или 10 лет, проценты по займу могут быть различными. Очевидно, что на более долгий срок они будут ниже. И если вы берете в ломбарде деньги под залог квартиры на 10 лет под лояльный процент, а отдаете через год, получается, что ломбард на вас «недозаработал». С помощью специальной комиссии они компенсируют свою прибыль. Если же в договоре прописано, что штрафа за досрочное возвращение заемных средств нет, вы можете вернуть их в любой момент не переживая о переплатах.

Погашать заем можно также двумя способами:

• Проценты плюс часть тела
• Только проценты

В этих случаях ломбард не начисляет штрафные санкции. Если же имеет место просрочка выплаты процентов, сумма к погашению может вырасти.

Преимущества ломбарда под залог квартиры

• Заложив квартиру в ломбард, вы продолжаете оставаться ее фактическим собственником. А значит, можете ее использовать по любому назначению – проживать, сдавать. Можно вести на объекте ремонтные работы, оформлять перепланировку – делать все, что нужно, не обращая внимания на наличие залоговых обременений.
• Получить деньги в ломбарде под залог квартиры можно очень быстро. Это весомый плюс на фоне кредитования в банках, где кредитный комитет может неделями рассматривать заявку, и нередко после длительного ожидания выдает отрицательный ответ.
• Если вы закладываете квартиру в банке, важно соответствовать множественным требованиям. В частности, возраст 21-65 лет, наличие работы и справки о доходах. Что делать если вы не попадаете под данный возрастной ценз, не имеете официальной работы, и никто не даст вам справку? Идти за займом под залог квартиры в ломбард.
• Можно получить на руки деньги и без залога, но в этом случае проценты будут гораздо выше. А это отнюдь не способствует легкому выходу из сложившейся непростой финансовой ситуации. Для сравнения, если вы хотите взять деньги без залога квартиры, процент в день может составлять 1,5-2,0%. А значит, при условии займа на длительный период вы переплатите ломбарду за год 600-700%, то есть – вернете заем с шести-семикратном размере. Очевидно, что снизить проценты с помощью залогового инструмента, будь то квартира, комната или дом – гораздо более разумный вариант.
• Займы из ломбарда не являются целевыми. А значит, вы можете тратить их на свое усмотрение, не отчитываясь финансовому учреждению. Для сравнения: потребительский кредит часто бывает целевым. Если вы берете деньги на телевизор, то должны купить телевизор, по-другому – не получится.

Как заложить квартиру в ломбард без выкупа

Если нужна большая сумма денег срочно, нет времени заниматься продажей жилья или сложились другие сложные обстоятельства, некоторые принимают решение сдать в ломбард квартиру, не планируя последующий выкуп. Что нужно знать в этом случае:

• Ломбарды оценивают залоговые объекты по собственной схеме. В разных учреждениях на руки можно получить от 75 до 92% реальной стоимости. Поэтому если выкупаться жилье не будет, ищите ломбард, где этот процент максимально высокий.
• Если вы «намеренно» просрочите сроки погашения, не планируя выкупать заложенную квартиру, а спустя время найдете время и решите вернуть себе свое жилье – сделать это будет невозможно.

Решение заложить квартиру в ломбард без выкупа – является в высшей степени ответственным и сложным. Важно понимать, что сознательная невыплата долга приведет к необратимым последствиям. Вам придется освободить помещение и право распоряжаться им полностью перейдет к ломбарду. Даже если в дальнейшем квартиру будет выставлена на торги, у вас нет никаких привилегий по выкупу находившегося ранее в собственности жилья.

Если взяв деньги под залог квартиры в ломбарде, вы понимаете, что не можете гасить ни тело, ни заем, обратитесь за консультацией к работникам вашего ломбарда. Узнайте, нет ли программ по рефинансированию. Возможно, они подскажут варианты, как выйти из ситуации малой кровью, не потеряв жилье.

Можно ли заложить квартиру без согласия собственника?

Российское законодательство защищает владельцев квартир и домов от злоумышленного отчуждения объектов недвижимости через мошеннические ломбарды. Ни в каком случае заложить жилье без согласия его владельца – невозможно!

Автоломбард

Предварительный расчёт, не является публичной офертой

Стоимость Вашего автомобиля

?

Если нужна большая сумма, Вы можете ввести её вручную

На какой срок нужен займ?

мес.

Вы можете ввести вручную любой срок до 36 месяцев

Выдадим наличными

Ставка в месяц ?

Ежемесячный платёж

Получить деньги
Остались вопросы?

WhatsApp

Telegram

По программе ПТС 3.0 автомобиль остаётся у Вас

Под ПТС можно заложить любой транспорт категории A, B, C и D

Заполнить заявку

Поделиться

Назад к списку

Узнавайте первыми

Подпишитесь и будьте в курсе свежих новостей и статей Автоломбарда 38!

Политика конфиденциальности

Другие статьи

20 июня 2023

Как получить быстрый заем с помощью автоломбарда

06 июня 2023

Как работает автоломбард: принципы и условия займа под залог автомобиля

23 мая 2023

Как купить автомобиль в автоломбарде

10 мая 2023

Как продать автомобиль находящийся в залоге

Часто ищут

Записаться на проверку

Ваше имя

Ваш номер телефона *

Политика конфиденциальности

Спасибо за обращение

Мы ответим вам в ближайшее время.

Закрыть

ᐉ Как взять кредит под залог жилья (недвижимости)

4360

2

12
мая

2 минуты

Кредит под залог жилья  — оптимальный вариант получения большой суммы заемных денег под низкие проценты. Кредит на покупку жилья и под залог уже имеющегося имущества относится к одному виду кредитования, с небольшой разницей оформления документов. Любой кредит, обеспеченный недвижимостью, называется ипотекой. Недвижимостью принято считать любое имущество, которое нельзя переместить в другое место без потери его функциональности. В качестве залога по ипотеке могут выступать отдельно стоящие здания и сооружения, земельные участки, квартиры и отдельные комнаты, недвижимость коммерческого назначения, а также недостроенные здания. Заложить можно как собственное имущество, так и недвижимость, принадлежащую другим лицам. В таком случае кредитное соглашение дополняется договором поруки, согласно которому фактический владелец актива разделяет с заемщиком обязательства по кредиту.

Какими бывают кредиты под залог недвижимости?

Кредиты под залог недвижимости выдают банковские учреждения, ломбарды и частные инвесторы. Обеспечением по кредиту не могут выступать квартиры, в которых прописаны несовершеннолетние дети или лица, признанные недееспособными (инвалиды или люди с психическими расстройствами). Выдаваемая по такому кредиту сумма может достигать лишь 70% от оценочной стоимости актива, поскольку банки сразу закладывают возможные траты на судебные разбирательства по отчуждению имущества у неплатежеспособного клиента. Стоит отметить, что оценочная стоимость может существенно отличаться от рыночной, поскольку оценщик не учитывает престижность района или развитость инфраструктуры, влияющих на цену квартиры на рынке жилья.

Кто даёт кредиты под залог недвижимости?

Финансовые организации охотно предоставляют кредиты под залог недвижимости. Обеспеченные ценными активами займы являются самыми дешевыми для клиента, поскольку переплата по кредиту будет самой маленькой среди всех видов финансовых заимствований. Процедура оформления такого кредита в банке может растянуться на несколько дней. Частные инвесторы принимают решение о выдаче кредита гораздо быстрее, но оперативность влияет на размер процентных ставок, которые у «частников» существенно выше. В случае возникновения трудностей с погашением кредита у частных лиц шансы лишиться жилья гораздо выше, в сравнении с банковским кредитом. Банки чаще идут навстречу клиентам, у которых имеются финансовые сложности, и могут предложить варианты по реструктуризации долга или предоставлению кредитных каникул. Частные инвесторы в этом вопросе практически не договороспособны, да и методы взыскания долга у них могут не отличаться лояльностью.

Какие документы нужны что бы взять кредит под залог жилья?

Перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог недвижимости, включает паспорт и его копии как самого заемщика, так и его жены (мужа), если таковые имеются, свидетельство о браке или о его расторжении, свидетельства о рождении детей, коды налоговых плательщиков клиента и его официального супруга, заверенная нотариусом копия трудовой книжки, справка о доходах по форме №2, и документы подтверждающие владение недвижимостью.

Стоимость услуг

При оформлении кредита придется оплатить услуги нотариуса, оценщика, комиссию банка, а также ряд прописанных в договоре платежей. Обычно размер этих трат прямо пропорционален сумме кредита. В отличии от кредитов под залог авто, срок кредитования в ипотечном секторе может достигать 20 лет. Погашение займа может происходить по двум схемам: аннуитет и на понижение суммы. Аннуитет предполагает оплату одинаковых сумм на протяжении всего срока кредита. Схема понижения предполагает большие выплаты вначале с постепенным уменьшением к окончанию срока кредитования. Аннуитет кажется более простым и понятным, но по факту выйдет гораздо дороже классической схемы.

Сколько вам нужно?

Перейти к основному содержанию

Узнайте об ипотеке

Ваш первоначальный взнос играет важную роль при покупке дома. Первоначальный взнос — это процент от покупной цены вашего дома, который вы платите авансом при закрытии ипотечного кредита. Кредиторы часто рассматривают сумму первоначального взноса как ваши инвестиции в дом. Это не только повлияет на сумму, которую вам нужно занять, но также может повлиять на:

• Требует ли ваш кредитор платить за частное ипотечное страхование (PMI). Как правило, вам понадобится PMI, если вы внесете менее 20% от покупной цены дома.
• Ваша процентная ставка. Поскольку ваш первоначальный взнос представляет собой ваши инвестиции в дом, ваш кредитор часто предлагает вам более низкую ставку, если вы можете внести более высокий первоначальный взнос.

Итак, какой первоначальный взнос вам потребуется? Это зависит от покупной цены вашего дома и вашей кредитной программы. Разные кредитные программы требуют разных процентов, обычно от 5% до 20%.

Отношение кредита к стоимости

Сумма вашего первоначального взноса помогает вашему кредитору определить отношение кредита к стоимости (LTV) имущества. LTV является одним из основных факторов, наряду с соотношением долга к доходу и кредитным рейтингом, которые кредитор учитывает при принятии решения о предоставлении вам кредита.

Соотношение суммы кредита к стоимости показывает, сколько вы будете должны за дом после внесения первоначального взноса, и выражается в процентах, показывающих соотношение между невыплаченной основной суммой вашего дома и его оценочной стоимостью. Чем выше ваш первоначальный взнос, тем меньше будет сумма кредита и тем ниже будет соотношение кредита к стоимости. Вот формула:

Сумма кредита ÷ оценочная стоимость или цена покупки (в зависимости от того, что меньше) = отношение кредита к стоимости (LTV)

Например:

• Дом, который вы хотите купить, оценивается в 205 000 долларов, но покупная цена составляет 200 000 долларов. поэтому вам нужен кредит в размере 160 000 долларов США, чтобы покрыть покупную цену в 200 000 долларов США
• Ваше соотношение кредита к стоимости будет выглядеть следующим образом: 160 000 долларов США ÷ 200 000 долларов США = 0,80
• Вы умножаете 0,80 на 100%, и это дает вам LTV 80%.

Частное ипотечное страхование (PMI)

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, соотношение суммы кредита к стоимости при обычном финансировании будет выше 80%. В этом случае ваш кредитор может потребовать, чтобы вы заплатили частную ипотечную страховку, потому что они ссужают вам больше денег для покупки дома и увеличивают свой потенциальный риск убытков, если кредит будет невозможен. Имейте в виду, что частное ипотечное страхование увеличит ваши ежемесячные платежи.

Когда вы решаете, сколько вносить за свой дом, подумайте о требованиях вашего кредитора и о том, что будет означать для вас более высокий или более низкий первоначальный взнос. Стоит ли вам ежемесячно оплачивать частную ипотечную страховку, чтобы получать другие преимущества домовладения? Или для вас было бы более разумно накопить на более крупный первоначальный взнос и избежать PMI, даже если это означает более длительное ожидание покупки дома? Знание финансовых последствий каждого выбора может помочь вам принять решение с уверенностью.

Если у вас возникли проблемы с откладыванием средств на первоначальный взнос, вам следует знать, что некоторые кредиторы участвуют в программах, которые могут позволить вам получить право на получение помощи по первоначальному взносу. Спросите своего кредитора, можете ли вы претендовать на одну из этих программ.

Нажав \»Продолжить\», вы попадете на веб-сайт, который не связан с Merrill и может предложить другую политику конфиденциальности и уровень безопасности. Merrill не несет ответственности и не поддерживает, не гарантирует и не отслеживает контент, доступность, точки зрения, продукты или услуги, которые предлагаются или выражены на других веб-сайтах.

Вы можете закрыть это окно, чтобы вернуться на предыдущую страницу, или вы можете закрыть новое окно после выхода.

Возможно, содержимое, приложения и другие документы, относящиеся к конкретным продуктам и услугам на этой странице, могут быть доступны только на английском языке. Прежде чем выбрать продукт или услугу, убедитесь, что вы прочитали и поняли все условия.

Вы переходите на другой веб-сайт, которым Bank of America не владеет и не управляет. Его владелец несет единоличную ответственность за содержание, предложения и уровень безопасности веб-сайта, поэтому, пожалуйста, ознакомьтесь с опубликованной политикой конфиденциальности и условиями использования веб-сайта.

Почему банки не используют этот важный фактор в качестве доказательства того, что вы можете позволить себе купить дом

Большую часть своей взрослой жизни я снимал жилье. Может быть неприятно говорить с другими о стоимости жилья и слышать, как мало они тратят на выплаты по ипотеке по сравнению с тем, сколько я ежемесячно трачу на аренду. К счастью, я также провел всю свою взрослую жизнь, снимая жилье в районах с более низкой стоимостью жизни, чем в среднем, и я всегда мог позволить себе арендную плату.

Но это заставляет задуматься: если ежемесячный платеж по ипотеке стоит меньше, чем ежемесячный платеж по аренде, почему банки и другие ипотечные кредиторы не рассматривают своевременные и полные арендные платежи как доказательство того, что вы можете позволить себе купить квартиру? дом? Основной причиной этого является разница между арендной платой и платежами по ипотеке, а также реальная сумма денег, необходимая для того, чтобы стать домовладельцем. Тем не менее, у некоторых начинающих домовладельцев есть светлое пятно, благодаря недавнему большому изменению в том, как Fannie Mae гарантирует ипотечные кредиты.

Что покрывает ипотечный платеж?

Хотя арендная плата и ипотечные платежи выполняют одну и ту же основную функцию обеспечения крыши над головой, это не одно и то же. Ипотечный платеж состоит не только из платежа, используемого для погашения ипотечного кредита, который вы получили для покупки дома, но и из процентов по этому кредиту. Он также может включать страхование домовладельцев, налоги на имущество и, возможно, даже сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ).

Размер платежа по ипотеке будет зависеть от стоимости вашего дома, естественно, а также от процентной ставки и продолжительности срока ипотеки (например, 30 лет). И если вы получили ипотечный кредит с регулируемой ставкой, ваш платеж по ипотечному кредиту, скорее всего, со временем изменится из-за тенденции процентной ставки колебаться вверх или вниз в зависимости от рыночных условий.

Страхование домовладельцев является обязательным, если вы приобрели дом с использованием ипотечного кредита, поскольку этого требуют кредиторы. И даже если вы купили наличными, как правило, не рекомендуется обходиться без страховки домовладельца. Если вы сделали первоначальный взнос менее 20% по обычному ипотечному кредиту, вам также необходимо будет оплатить частное ипотечное страхование или PMI. PMI защищает не домовладельца, а ипотечного кредитора; если вы не выполняете обязательства по ипотечному кредиту, и ваш кредитор лишает права выкупа, это гарантирует, что кредитор может возместить расходы, связанные с конфискацией и продажей дома с небольшим капиталом.

Вы также должны будете заплатить налоги на имущество, которые основаны на оценочной стоимости вашего дома. Они могут быть выплачены ежегодно или разделены на ежемесячные платежи в рамках вашего ипотечного кредита.

Подробнее: ознакомьтесь с нашим выбором лучших ипотечных кредиторов

Домовладение также сопряжено со многими текущими и иногда непредвиденными расходами, поскольку обычное и экстренное обслуживание дома является финансовой ответственностью домовладельца. Нужна новая крыша? Это на тебе и твоем кошельке.

Что покрывает арендная плата?

Теперь давайте сравним затраты на ипотеку с затратами на аренду. Основное различие между покупкой и арендой – залог. Арендодатели, конечно, разные, и большая часть моего опыта аренды была либо с частными лицами, которые владеют домами и сдают их в аренду, либо с очень небольшими компаниями по управлению недвижимостью. От меня всегда требовали внести возвращаемый депозит (обычно равный арендной плате за один месяц) за аренду, а иногда и меньшую невозмещаемую сумму за уборку и техническое обслуживание после окончания срока аренды и моего выезда. Я также всегда был обязан дать арендную плату за первый месяц при подписании договора аренды.

Это отличается от покупки дома, которая обычно требует более крупного первоначального взноса, который применяется к общей стоимости вашего дома, а ваша ипотека используется для финансирования остальной части этой стоимости. Хотя существуют программы, предлагающие ипотеку без первоначального взноса или с очень небольшим первоначальным взносом (включая кредиты FHA), вам придется платить за дополнительное ипотечное страхование (например, упомянутое выше PMI), чтобы защитить вашего кредитора, а не вас.

В идеале расходы на содержание и ремонт дома должен оплачивать ваш арендодатель. Об этом свидетельствует более высокая сумма арендной платы по сравнению с выплатой по ипотеке. И хотя арендаторам настоятельно рекомендуется иметь страховку арендатора, ее стоимость (которая покрывает только ваши личные вещи в случае несчастного случая, например, пожара в вашей квартире) намного ниже, чем страховка домовладельца, которая страхует все имущество. , внутри и снаружи.

Кредитная отчетность

Еще одно огромное различие между платежами по ипотеке и арендной плате заключается в том, что платежи по ипотеке передаются в бюро кредитных историй, и поэтому они появляются в вашем кредитном отчете и отражаются в вашем кредитном рейтинге. Традиционно этого не было в случае с арендными платежами (менее 5% арендаторов в США сообщают о своих платежах). И если подумать, в этом есть некоторый смысл. Поскольку большую часть времени я арендовал у частных лиц, я либо отправлял чеки по почте каждый месяц, либо отправлял арендные платежи через онлайн-портал для арендаторов или через платежную службу, такую ​​​​как PayPal. Там нет кредитной отчетности, в отличие от того, когда вы делаете платеж, скажем, по кредитной карте.

Однако в сентябре 2021 года произошло положительное изменение, которое должно упростить получение ипотечного кредита для некоторых арендаторов.

Переход на Fannie Mae и его значение для начинающих домовладельцев

Федеральная национальная ипотечная ассоциация, более известная как Fannie Mae, представляет собой GSE (предприятие, спонсируемое государством), которое покупает обычные ипотечные кредиты на вторичном рынке. В прошлом году компания объявила, что используемая ею автоматизированная служба андеррайтинга кредитов теперь может учитывать арендные платежи за предыдущие 12 месяцев от потенциальных домовладельцев при принятии решения о том, могут ли они претендовать на получение ипотеки.