Заложить в банк дом: Кредит под залог недвижимости в банке| Банк ДОМ.РФ

Содержание

Как малому бизнесу подготовить недвижимость к залогу

Согласие банка потребуется и при передаче заложенного имущества в последующий залог. Без согласия первоначального залогодержателя зарегистрировать сделку по новому залогу будет невозможно.

Вы владелец малого бизнеса, и вашей компании срочно понадобилось дополнительное финансирование. У вас есть в собственности помещение, и вы считаете его вполне пригодным для того, чтобы заложить банку в обмен на кредит.

Банки в послекризисные годы стали относиться к залогу с большой осторожностью, они хотят быть уверены в том, что ваша недвижимость – товар ликвидный. К этой категории можно отнести квартиру, дом, офис, склад – все то, что может относительно быстро быть продано, чтобы погасить вашу задолженность, если вы не сможете выплачивать кредит. Но далеко не каждый банк согласится выдать кредит, например, под залог комнаты или под долю собственности в квартире.

Помимо ликвидности есть еще ряд других требований к залогам. Банк обязательно захочет проверить юридическую чистоту недвижимости, запросит оригиналы всех документов, они должны быть актуальны и в полном порядке. Специалисты СДМ-банка разработали несколько рекомендаций о том, как предпринимателю грамотно подготовить недвижимость к передаче в залог.

Вы должны быть уверены в том, что на недвижимость не наложен арест или другие ограничения, которые не дают свободно ею распоряжаться. Нередки ситуации, когда владелец бывает не в курсе того, что к его компании кто-то подал иск, а суд в обеспечение иска запретил все операции с ее имуществом. Банк эти сведения обязательно будет проверять, и вам тоже следует заблаговременно убедиться в отсутствии таких ограничений. Эти сведения можно получить в Едином госреестре прав на недвижимое имущество, там содержится вся информация об обременениях недвижимости.

Необходимо удостовериться, что на кадастровом плане недвижимости нет «красных линий» – т. е. она не должна входить в охранную зону железной дороги, ЛЭП, газопровода, являться памятником истории или культуры и относиться к ветхому (аварийному) фонду. Если выяснится, что это так, нужно установить, какие существуют ограничения на продажу или передачу в залог этого помещения либо здания.

Если помещение построено сравнительно недавно, вы должны быть уверены, что при строительстве не было допущено нарушений: что были получены все необходимые разрешения, что характеристики здания или помещения соответствуют разрешению на строительство, что не превышены предельные размеры разрешенного строительства, а также не произошло нарушений при оформлении прав собственности.

Если недвижимость подвергалась перепланировке, важно убедиться, что кадастровый план соответствует свидетельству о собственности и нет расхождений в метраже. Если имела место неузаконенная перепланировка, нужно оформить ее по закону и получить необходимые разрешения. Если перепланировка не была узаконена, это снижает шансы продажи. А банк вряд ли захочет иметь дело с недвижимостью, которую будет невозможно быстро продать за хорошую цену.

Загородный дом передается в залог вместе с земельным участком, на котором он расположен. Все документы на землю (право собственности или аренда) должны быть правильно оформлены. Важно также убедиться, что строение не выходит за границы земельного участка. Необходимо иметь в виду, что по одному адресу могут находиться как несколько строений, так и несколько земельных участков – все это надо проверить по кадастровому паспорту объекта.

Если вы сдаете в аренду помещения в здании, которое собираетесь передать в залог, убедитесь в том, что ставки аренды (особенно долгосрочной) соответствуют рыночным.

Если вы приобрели недвижимость, находясь в браке, банк обязательно попросит принести согласие супруга на передачу объекта в залог. То же самое вам придется сделать, если брак был расторгнут без раздела совместно нажитого имущества, ведь по закону оба супруга являются совладельцами купленного в браке имущества.

Если совладельцами недвижимости являются дети, инвалиды или другие недееспособные (либо ограниченно дееспособные) граждане, для ее передачи в залог придется получить согласие органов опеки. А если эти люди там еще и проживают, банк вряд ли согласится принять эту недвижимость в залог.

И самое важное – надо помнить, что после передачи недвижимости в залог ваше право распоряжаться ею сохраняется, но только все действия вы должны согласовывать с банком-залогодержателем. Так, продажа заложенного имущества возможна только с согласия банка. Банк внимательно оценит нового собственника – как с юридической, так и с экономической стороны. Покупателю, у которого есть проблемы, банк заложенную недвижимость передать не позволит, потому что в этом случае возрастет риск банкротства залогодателя и снизится ликвидность самого имущества, что крайне невыгодно для банка.

Перепланировка также допускается лишь с согласия банка. Это касается не только формальной перепланировки, но и увеличения площади закладываемого имущества в результате, например, строительства. Собственник должен помнить, что если площадь помещения или здания вырастет, то в залоге у банка по-прежнему будет все помещение целиком, пусть даже его площадь будет больше первоначальной.

Любая реорганизация вашей компании также возможна только с предварительного согласования с банком. Если банк сочтет, что в результате реорганизации возникнет риск утраты прав на заложенное имущество (например, при присоединении компании к другой компании или разделении компании на разные юрлица), он потребует досрочного погашения кредита и может взыскать заложенное имущество.

Поэтому, готовя недвижимость к залогу, будьте внимательны к деталям и постарайтесь ничего не упустить из виду.

Автор – председатель правления СДМ-банка

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  С подпиской 
вы не увидите её на сайте

Проще стало получить кредит на строительство и приобретение частного дома

Сибдом

Банки делают шаги навстречу заемщикам, которые берут кредиты на строительство и покупку готовых домов на загородном рынке. Кредитные организации смягчают требования при выдаче кредитов и отказываются от ряда условий, которые раньше были обязательными. Те, кто хотели взять кредит на строительство или покупку дома, но кому до сих пор сделать это мешали действовавшие в банках ограничения, теперь смогут оформить ипотеку. В ближайшие несколько лет власти намерены стимулировать строительство частных домов. А для этого необходимо чтобы большее распространение на загородном рынке получила ипотека. Пока доля ипотеки, выдаваемой на этом рынке, невелика. Если в городе с помощью кредитов приобретается порядка 80% квартир, то на загородном рынке в ипотеку, по различным оценкам, совершается не больше 7% сделок. Получить ипотеку на строительство дома еще недавно было гораздо сложнее, чем на покупку готового дома за городом. Сейчас ситуация постепенно меняется. Выдачи кредитов на строительство частных домов до сих пор сдерживало требование банков от таких заемщиков предоставить дополнительный залог. Чтобы получить кредит на строительство дома, как правило, нужно было заложить городскую квартиру. Теперь появились банки, которые кредитуют тех, кто хочет строить дом, без дополнительного залога и поручительства. Так, в банке «ДОМ. РФ» при получении кредита на строительство дополнительный залог не требуется. В залог оформляется земельный участок, на котором идет строительство. Банки стали лояльнее относиться к наличию приаэродромных территорий в тех населенных пунктах, где находится земельный участок для строительства. В Сбере для получения кредита на строительства дома до недавнего времени необходимо было иметь документ от Росавиции о возможности строительства объекта на приоаэродромной территории. Теперь этот документ перестал был обязательным. Смягчили требования кредитные организации и к тем, хочет приобрести готовый дом. Так, в этом году многие банки увеличили расстояние от города, на котором может быть расположен дом, подходящий для покупки в ипотеку. Теперь в ряде кредитных организаций это более 100 км. Часть банков поменяли требования к характеристикам дома, на который они готовы выдать кредит. И теперь этим им соответствует дом со свайным фундаментом. Кроме того, меняется требования к году постройки дома. До последнего времени «ВТБ» выдавал кредиты только на строительство домов, возведенных после 1990 года, теперь это ограничение убрали. Кроме того, в лучшую сторону меняется требование к максимальной степени износа дома, который подходит для приобретения в ипотеку.

© Сибдом

Недвижимость, Банк ДОМ.РФ, Банк ВТБ

Сибдом: главные новости

  • Выдачи ипотеки в Красноярском крае в мае выросли на 3,9%

  • Вырастут выплаты участникам госпрограмм улучшения жилищных условий

10 альтернативных способов купить дом без ипотеки

10 альтернативных способов купить дом без ипотеки | Ипотечный профессионал

И да, краудфандинг — один из них.

К
Джонатан Рассел

09 мая 2022

Хотя ипотека является наиболее распространенным способом покупки недвижимости американцами, это, конечно, не единственный способ. Вот 10 альтернативных способов купить дом без ипотеки.

Оплата наличными

Пожалуй, самый простой способ обойти традиционную ипотеку — это заплатить наличными. Тем не менее, это означает, что вы должны будете заплатить точную сумму авансом. Это, вероятно, избавит вас от затрат на закрытие, погашения долга и высокого кредитного рейтинга в долгосрочной перспективе. Как правило, вы платите наличными, если ожидаете большой денежной выгоды, такой как раннее наследство или деньги от траста.

Финансирование продавца

Финансирование продавца – это официальное соглашение, при котором продавец недвижимости может выступать в качестве вашего кредитора. Причина выбора финансирования продавца заключается в том, чтобы сохранить права собственности и исключить сторонних кредиторов, если вы, покупатель, не выполняете обязательства по соглашению о финансировании. Этот подход также может быть менее затратным, чем традиционная ипотека, поскольку покупатели жилья имеют больше свободы в обсуждении условий в таких областях, как депозит, график платежей или процентные ставки.

Аренда с выкупом

Соглашение об аренде с выкупом может быть отличным вариантом, если вы хотите купить дом без ипотеки, поскольку оно позволяет вам сдавать недвижимость в аренду и в конечном итоге купить ее напрямую у домовладельца. Пара преимуществ соглашения об аренде с выкупом включает в себя обеспечение собственности по ее текущей рыночной цене и тот факт, что вы не привязаны к официальной ипотеке, что позволяет вам сэкономить средства в период аренды и купить дом позже.

Подача заявления на получение государственного кредита

Подача заявления на получение государственного кредита может сделать покупку недвижимости более доступной. Есть много вариантов, в том числе кредиты Федерального жилищного управления с первоначальным взносом около 3,5%. Это отличный вариант для тех, кто впервые покупает жилье, потому что это простой способ приобрести дом, не тратя слишком много на первоначальный взнос. Другой тип предлагаемого государственного кредита — это кредит VA, который имеет особые преимущества для военнослужащих, таких как ветераны, резервисты и члены Национальной гвардии. Существует также программа кредитования сельского жилья для потенциальных покупателей жилья, желающих поселиться в сельской местности.

Использование краудфандинга

Использование краудфандинга аналогично подаче заявки на частный кредит — разница, конечно, в том, что вы обращаетесь к незнакомым людям. Для этого, по общему признанию, нового подхода важно быть честным в отношении того, что вы ищете и почему. Вас может удивить, как много людей захотят помочь вам реализовать ваши мечты о собственном доме.

Поиск имущества с долевым участием

Поиск имущества с долевым участием означает, что право собственности разделено между двумя сторонами: покупателем и инвестором. В то время как инвестор, как правило, имеет более высокий процент, с общим капиталом две стороны соглашаются на определенные проценты владения недвижимостью. Поскольку инвестор вносит больший вклад в общий процент первоначального взноса, долевое участие в капитале позволяет покупателям жилья уменьшить свой первоначальный взнос.

Рассмотрим крошечный дом

Крошечные дома намного дешевле, чем дома на одну семью, которые нуждаются в ипотеке, чтобы дополнить их высокие рыночные цены. Когда мы говорим о крошечном доме, мы имеем в виду дом площадью 600 квадратных футов, который включает в себя достаточную жилую площадь, идеальное расположение, двор и многое другое. Пожертвовав небольшим пространством, вы можете увидеть дом всего за 20 000 долларов.

Купить дуплекс — половину для проживания, вторую половину для сдачи в аренду

В этом сценарии вы можете иметь дом и расплачиваться за него деньгами, которые заработаете от сдачи половины дома в аренду. По сути, это означает, что вы живете без ипотеки.

Попросите частный кредит

В то время как для получения ипотечного кредита вы должны обратиться к традиционному ипотечному кредитору, частный кредит обычно предлагается через частных лиц или членов семьи, которые соглашаются предоставить нужную сумму. Поскольку это упрощает процесс покупки жилья, большинство потенциальных покупателей жилья выбирают частные кредиты как хорошее решение. Еще одним преимуществом получения частного кредита является то, что вы сможете обойти высокие процентные ставки от традиционных кредиторов, таких как банки. Просто помните: важно, независимо от того, насколько вы близки с лицом, дающим кредит, установить четкие условия и сроки по кредиту.

Купить дом на аукционе

Покупка недвижимости на аукционе может стать отличной альтернативой покупке по более низкой цене без ипотечного кредита. Недвижимость обычно продается на аукционе после того, как на нее было обращено взыскание, что означает, что либо предыдущий владелец не платил налог на недвижимость в течение определенного периода времени, либо просто не выполнил свои обязательства по ипотеке.

После того, как кредитор забрал дом, он будет отправлен на абсолютный аукцион, минимальный аукцион или резервный аукцион. Абсолютный аукцион дает участникам больше гибкости, позволяя делать ставки ниже стоимости дома; аукцион с минимальной ставкой начинается с более высоких цен; а резервный аукцион больше похож на стандартную покупку жилья, давая кредитору возможность отклонить более низкие предложения. При покупке дома на аукционе важно учитывать, что вы не сможете увидеть дом до того, как сделаете ставку или купите недвижимость в плохом состоянии.

Бесплатный электронный информационный бюллетень

Наш ежедневный информационный бюллетень БЕСПЛАТЕН и держит вас в курсе мира ипотеки.
Пожалуйста, заполните форму ниже и нажмите «ЗАРЕГИСТРИРОВАТЬСЯ», чтобы получать ежедневные электронные информационные бюллетени от Mortgage Professional .

Включите JavaScript, чтобы просматривать комментарии с помощью Disqus.

Эта страница требует JavaScript

Переезд с ипотекой | Assurance Financial

При продаже дома необходимо учитывать множество факторов, и вам может быть интересно, что произойдет с вашей ипотекой, когда вы переедете. В конце концов, исследование американского сообщества 2018 года показало, что средняя продолжительность пребывания домовладельцев в своих домах составляла 13 лет, что меньше, чем у большинства ипотечных кредитов.

Последние данные исследовательского центра Pew Research Center показали, что в конце четвертого квартала 2020 года доля американских домохозяйств, владеющих собственным домом, увеличилась примерно до 65,8%. При таком большом количестве домовладений по всей стране ипотека является насущной темой. Если вы один из многих американцев, которые владеют домом с ипотекой, вы должны знать свои варианты, когда придет время продать его.

Вот подробное руководство о том, что произойдет, если вы продадите свой дом и все еще должны деньги.

Рассматриваемые темы

  • Должен ли я погасить ипотеку перед продажей дома?
  • Что происходит с моей ипотекой, когда я продаю свой дом?
  • Продажа вашего текущего дома перед покупкой другого
  • Покупка нового дома перед продажей текущего
  • Как получить ипотечный кредит на новый дом

Должен ли я погасить ипотеку перед продажей дома?

Если вы планируете переехать и у вас уже есть ипотечный кредит на текущий дом, вашей первой мыслью может быть досрочное погашение ипотечного кредита, чтобы освободить вас от ежемесячных платежей. Хотя нет необходимости выплачивать ипотеку перед продажей дома, это может быть приемлемым вариантом в зависимости от вашей ситуации. Этот вариант требует некоторого планирования, но вы можете его реализовать.

Досрочное погашение ипотеки имеет несколько преимуществ:

  • Экономия процентных платежей: в течение 15- или 30-летнего срока кредита проценты могут накапливаться и иногда удваиваться, чем платят домовладельцы, несмотря на первоначальную сумму кредита. Когда домовладельцы решают погасить кредит досрочно, они избавляются от части процентов, которые они будут платить в будущем, и экономят годы платежей.
  • Освобождает ежемесячные средства. Этот процесс выделяет больше средств в вашем ежемесячном бюджете, что дает вам большую гибкость при использовании этих денег в дальнейшей жизни. Когда ваши платежи по ипотеке закончились, вы можете внести эти деньги в свой резервный фонд, пенсионный счет или другие инвестиции или накопить на отпуск, который вы всегда планировали.

Многие факторы могут повлиять на ваше решение, поэтому очень важно обработать цифры и изучить свое финансовое положение в индивидуальном порядке.

Вот две наиболее распространенные стратегии досрочного погашения ипотеки:

1. Более высокие или более частые платежи

Один из самых простых способов сократить срок погашения ипотеки — чаще производить платежи. Хотя двухмесячные платежи будут стоить ту же сумму, что и ваши предыдущие платежи по ипотеке, они будут использовать недели в году, чтобы дать вам дополнительный ежегодный платеж. При умножении на несколько лет один дополнительный годовой депозит может привести к значительной экономии.

Рассмотрите возможность увеличения ежемесячных платежей, постоянно выплачивая по ипотечному кредиту сумму, превышающую минимальные требования. Добавление дополнительных средств вручную — это гибкий вариант, который позволяет вам внести любую сумму по вашему выбору. Добавьте еще 100 долларов, еще 50 долларов или любую переменную сумму, которую вы решите внести в течение срока действия вашего кредита.

2. Рефинансирование

Некоторые домовладельцы решают погасить кредит на 30 или 40 лет, но позже могут принять решение погасить его раньше. Рефинансируя ипотечный кредит, вы можете изменить размер кредита на более короткий срок, увеличив ежемесячные платежи и снизив проценты.

Однако рефинансирование может быть не лучшей идеей, если вы хотите переехать. Некоторые домовладельцы могут захотеть рефинансировать, чтобы положить деньги, которые они потратили бы на выплату процентов, на свои сбережения для первоначального взноса. Если ваши сбережения не накапливаются до запланированного переезда, рефинансирование может стоить вам больше денег, чем оно того стоит. Используйте калькулятор рефинансирования Assurance Financial , чтобы определить, подходит ли вам рефинансирование.

В конце концов, решение погасить ипотечный кредит до переезда может оказаться не лучшим вариантом. В зависимости от ваших временных рамок и других ваших инвестиционных возможностей, вы можете решить сохранить эти деньги и отложить их для нового первоначального взноса. Что бы вы ни выбрали, взвесьте свой выбор и решите, что в ваших интересах.

Что произойдет с моей ипотекой, когда я продам свой дом?

По данным Freddie Mac, почти 90% американских домовладельцев финансируют свои дома с помощью 30-летней ипотеки. Тем не менее, многие домовладельцы переедут в другой дом до истечения этого срока. Эта ситуация распространена, поэтому вы можете следовать стандартной практике продажи дома с приложенной ипотекой.

Если вы продаете свой дом до истечения срока ипотеки, вы можете воспользоваться одним из двух способов:

1. Традиционная продажа дома

При традиционной продаже дома продавец предлагает дом по цене, которая покроет следующие расходы:

  • Оставшиеся расходы по ипотеке
  • Существующие кредиты под залог жилья или кредитные линии под залог жилья (HELOC), если применимо
  • Штрафы за досрочное погашение ипотеки, если применимо
  • Расходы на закрытие сделки, включая агентские комиссии, налоги и прочие сборы

После покрытия вышеуказанных расходов оставшаяся сумма является прибылью продавца. Чтобы оплатить оставшуюся часть ипотеки, закрывающий менеджер открывает счет условного депонирования, на который покупатель вносит свой платеж. Затем титульная компания распределяет окончательный платеж по ипотечному кредиту кредитору. В результате у продавца больше нет этой ипотеки.

Если вы не можете продать свой дом за достаточно денег, чтобы покрыть связанные с этим расходы, вам придется заплатить их из своего кармана, подождать, пока вы не сможете продать дом дороже, или запросить короткую продажу. В идеальной ситуации продавец может покрыть оставшуюся часть своего кредита, оплатить расходы на закрытие и внести первоначальный взнос за свой следующий дом из продажной цены. Этот сценарий требует хорошего собственного капитала, который является финансовой долей домовладельца в его доме, чтобы гарантировать достаточно высокую цену.

Собственный капитал дома состоит из следующих элементов:

  • Первоначальный первоначальный взнос
  • Увеличение рыночной стоимости дома
  • Платежи по основному долгу по ипотеке
  • Стоимость ремонта или усовершенствований, сделанных продавцом в доме

Получение предложения о выплате по ипотечному кредиту при продаже вашего дома помогает определить цену, по которой вам нужно продать свой дом. Выплата по ипотечному кредиту показывает вам общую сумму, которую вам нужно заплатить, чтобы погасить свой ипотечный долг, включая проценты и другие неоплаченные сборы. Если вы расскажете своему кредитору о своем плане продать свой дом, они предоставят вам расценки на выплату по ипотеке.

2. Короткая продажа

Если в вашем доме слишком мало собственного капитала для выплаты ипотечного кредита, он имеет отрицательный собственный капитал. Без достаточного количества наличных средств, чтобы покрыть остаток по ипотечному кредиту, плюс затраты на закрытие, короткая продажа может быть вашим единственным вариантом. При короткой продаже покупатель покупает дом за меньшую сумму, чем задолженность продавца перед недвижимостью. Эти продажи требуют одобрения вашего кредитора, потому что они оставляют ипотечную компанию с финансовыми потерями.

Процесс утверждения короткой продажи обычно занимает больше времени, чем для традиционной продажи, поскольку продавец должен убедить кредитора, что он не может погасить свой кредит. Чтобы убедить кредитора, продавец должен либо показать, что рынок жилья упал, поэтому его дом стоит меньше, чем его долг, либо доказать, что он не в состоянии поспевать за своими платежами. Поскольку кредитор пытается возместить как можно больше своих убытков, процесс может занять некоторое время.

Другим негативным аспектом коротких продаж является то, что они лишают продавца переговорной силы. Весь этот процесс зависит от одобрения кредитора, включая продажу дома. Даже когда покупатель и продавец договариваются о цене, кредитор может в конечном итоге отклонить предложение покупателя настаивать на более высокой цене. В конечном счете, короткие продажи негативно влияют на кредитный рейтинг продавца и затрудняют получение дома в будущем.

Продажа текущего дома перед покупкой другого

Если вы изучили все свои варианты и хотите приступить к продаже своего дома, вы можете узнать, следует ли вам продавать его до или после покупки нового. Этот ответ может быть таким же простым, как определение того, сколько у вас есть сбережений, чтобы потратить на первоначальный взнос. Большинство продавцов считают, что продажа их нынешнего дома открывает капитал их дома, поэтому они могут использовать эту прибыль для своего следующего дома.

Плюсы продажи в первую очередь

Продавая в первую очередь, вы получаете следующие преимущества:

  • Большая переговорная сила: Когда вы покупаете новый дом перед продажей старого, вы оказываете на себя большее давление, чтобы продать его быстро и по высокой цене. В зависимости от того, какую стратегию вы используете для покупки нового дома, оставаясь при этом ответственным за старый, вы можете почувствовать необходимость принять первое полученное предложение. Тем не менее, продажа в первую очередь позволяет вам вести переговоры с покупателями и ждать, пока вы не получите желаемое предложение.
  • Меньше давления: Покупка нового дома до того, как кто-то купит ваш старый, ставит вас в сжатые сроки, чтобы избавиться от вашего нынешнего дома как можно быстрее. Ожидание подходящего покупателя при оплате двух объектов недвижимости может быть трудным. Если вы продаете в первую очередь, вы можете не торопиться, обдумывая стратегии продаж и выполняя какие-либо ремонтные работы.
  • Общий капитал для будущих покупок: Возможно, одной из самых веских причин продать дом перед покупкой другого дома является возможность использовать капитал вашего текущего дома при следующей покупке. Если вы получаете значительную прибыль, вы можете заплатить больший первоначальный взнос и взять меньшую ипотеку на свой следующий дом. При достаточно высокой прибыли вы даже можете предложить наличные, что очень привлекательно для продавцов.

По вышеуказанным причинам продажа существующего дома перед покупкой другого обычно является наиболее простым путем. Когда вы выходите на рынок, чтобы купить новый дом, отсутствие давления на ваше время и средства может помочь вам принять лучшее решение относительно продажи и дать вам больше денег, чтобы вложить их в свой следующий дом.

Если вы находитесь на рынке продавца, продажа перед покупкой может быть еще более прибыльной. На рынке продавца продавцы имеют преимущество в переговорах, потому что домов меньше, чем потенциальных покупателей. Эта ситуация дает продавцам возможность поддерживать запрашиваемую цену на высоком уровне или даже повышать ее. Из-за такого высокого спроса дома обычно быстро продаются на рынке продавцов.

Минусы первой продажи

Однако продажа до покупки также может вызвать некоторые проблемы с логистикой. Если вы продаете свой дом быстро, вам, возможно, придется найти временное жилье, прежде чем покупать новый дом. Когда на рынке жилья большая конкуренция, продавец может отклонить ваше предложение, и недвижимость может перейти к другому покупателю. Если это произойдет неожиданно, вам, возможно, придется переместить свои вещи в съемную квартиру или заплатить за хранение, пока вы не сможете переехать в другое место.

Перед тем, как решить, когда продавать, подсчитайте связанные с этим расходы и не столкнетесь ли вы с нехваткой времени при покупке. Может возникнуть ситуация, когда время вынуждает вас переехать к другу или сдать квартиру на время в субаренду. Тем не менее, стоимость двойного переезда и хранения вашей мебели и вещей до тех пор, пока вы не купите новый дом, как правило, не перевесит преимущества продажи перед покупкой нового дома.

Ресурсы

Загружаемые руководства

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

Покупка нового дома перед продажей старого

Иногда покупка в первую очередь может быть привлекательной, когда вы можете позволить себе покупку без возврата доли в вашем старом доме или вы находитесь на рынке покупателя и договорились о отличной сделке на дом. . Этот вариант может потребовать некоторых дополнительных действий и дополнительной помощи в финансировании покупки. Если вы не можете заплатить за новый дом из своего кармана, у вас есть несколько вариантов финансирования:

1.

Непредвиденный случай продажи дома

Непредвиденный случай продажи дома — это пункт, который вы можете включить в свое предложение о покупке дома. Этот пункт говорит продавцу, что вам нужно найти покупателя для вашего собственного дома, прежде чем заключить сделку о покупке. Непредвиденные обстоятельства продажи и урегулирования дают вам законное право расторгнуть договор, если вы не получите предложение о вашем текущем доме вовремя. Непредвиденные обстоятельства урегулирования защитят вас, если предложение о вашем старом доме не будет принято.

Существенным недостатком непредвиденных обстоятельств продажи дома является то, что это может сделать ваше предложение менее конкурентоспособным для продавцов. Если продавец увидит, что вы не можете сделать твердое предложение, он может отказаться от вас в пользу заинтересованного покупателя при заключении сделки. Если вы можете делать только менее конкурентоспособные предложения, покупка дома может занять больше времени. Однако, если продавец примет ваше предложение, вы сможете сохранить дом, который хотите, по контракту, пока ждете покупателя.

2. Промежуточный заем

Еще один вариант финансирования покупки – получение промежуточного кредита. Это краткосрочные кредиты, предназначенные для того, чтобы преодолеть время между тем, когда покупателю жилья требуется финансирование, и тем, когда оно становится доступным. С помощью промежуточного кредита вы можете получить доступ к ресурсам, необходимым для оплаты текущей ипотеки, и внести первоначальный взнос в счет приобретения нового дома.

Эти кредиты могут быть простым способом быстрого получения финансирования. Обратите внимание, что вам нужно будет вносить ежемесячные платежи по промежуточному кредиту, а также оплачивать существующую ипотеку. Однако, когда вы продаете старый дом, вы можете использовать свою прибыль для погашения бридж-кредита. Если для продажи вашего дома требуется некоторое время, вы можете платить две ипотеки помимо платежей по промежуточному кредиту, пока ждете.

3. Два ипотечных кредита

Если вы можете себе это позволить, два ипотечных кредита могут быть наименее сложным вариантом для финансирования дома. Поддержание двух ипотечных кредитов, пока вы ждете, пока ваш старый дом будет продан, может удержать вас от получения другого кредита, такого как промежуточный кредит.

Однако иметь сразу два ипотечных кредита вряд ли приятно. Стоимость двух ипотечных кредитов может стать слишком высокой, поэтому вы можете не заинтересоваться. Тем не менее, это может дать вам большую свободу делать предложения, не привязываясь к непредвиденным обстоятельствам продажи дома.

Как получить ипотечный кредит на новый дом

Если вы уже продали свой старый дом или только начинаете искать дом, вам понадобится ипотечный кредит, прежде чем закрыть новый дом. Вот шаги, которые вам нужно предпринять, чтобы быть готовым совершить эту покупку и переехать в свой следующий дом.

1. Сохраните первоначальный взнос

Первоначальный взнос может выглядеть по-разному в зависимости от того, продали ли вы уже свой старый дом. Имея в кармане прибыль от своего старого дома, вы можете использовать ее для первоначального взноса вместе с любыми другими сбереженными средствами. Поскольку более крупный первоначальный взнос означает меньший размер кредита, решение сэкономить деньги, которые вы потратили бы утром позже, может иметь большое значение.

Если вы покупаете дом без права собственности на ваш предыдущий дом, вы можете претендовать на получение обычного кредита с первоначальным взносом всего 3-10%. Существуют также ипотечные программы, для которых требуется всего 0% первоначального взноса, например кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA) и ипотечные кредиты по делам ветеранов (VA). При определенной квалификации вы можете уменьшить сумму, необходимую для первоначального взноса, и не платить за частное ипотечное страхование.

2. Ознакомьтесь с вариантами ипотеки

Прежде чем подавать заявку на кредит, подумайте, какие виды кредита наиболее выгодны для вас в вашем финансовом положении. Некоторые покупатели жилья выбирают обычную ипотеку со сроком кредита 15, 20 или 30 лет. Особые соображения, такие как ваш кредитный рейтинг, статус ветерана или местонахождение, могут претендовать на другие типы кредитов. После тщательного исследования и помощи наших надежных кредитных консультантов вы сможете найти лучший тип ипотечного кредита для ваших нужд.

Также подумайте, какие функции вы хотите иметь в доме и чем готовы пожертвовать. Возможно, лучше всего купить дом меньшего размера или менее обновленный, чтобы уменьшить свой ипотечный долг, или сосредоточить ежемесячные платежи по долгам на кредиты с более высокими процентными ставками, такие как оплата учебы или кредитной карты. С другой стороны, вам может быть удобно покупать на более высоком уровне вашего ценового диапазона, если у вас мало или нет других долгов.

3. Заполните заявку

Когда вы будете готовы, вы можете подать заявку на получение ипотечного кредита по вашему выбору. Чтобы подать заявку, вам потребуются некоторые документы, в том числе:

  • Ваши заполненные личные налоговые декларации за последние два года
  • Налоговые декларации вашего бизнеса за предыдущие два года, если применимо
  • Подтверждение дохода за 30-дневный период, например платежные квитанции и банковские выписки
  • Удостоверение личности с фотографией, например водительское удостоверение
  • Последние два года учебы в W2 формы

После того, как вы приготовите свои формы, вы можете подать заявку онлайн, и ваш кредитор просмотрит вашу финансовую информацию, чтобы сообщить вам приблизительную процентную ставку. С помощью онлайн-заявки в Assurance Financial вы можете подать всю эту документацию всего за 15 минут и получить предварительную квалификацию для получения кредита в течение 24 часов.

Подать заявку сейчас

4. Дождитесь обработки и андеррайтинга

После того, как вы нашли дом, который вам нужен, и продавец принял ваше предложение, ваш кредитор отправляет вашу финансовую информацию кредитному процессору, который дважды проверяет все детали и свяжется с вами, если им нужны какие-либо разъяснения.

После обработки ваш кредитор, скорее всего, закажет оценку дома, чтобы определить стоимость имущества, которое вы собираетесь купить. После того, как оценщик осмотрит ваш дом, кредитный андеррайтер еще раз просмотрит ваш кредитный рейтинг и заявку, чтобы сделать окончательное утверждение. На этом этапе окончательно определяется сумма кредита и процентная ставка.

5. Перейдите к завершению сделки

Когда ваш кредит будет погашен, вы можете начать последние шаги на пути к приобретению жилья. Титульная компания назначит вам заключительный день, и вы можете заранее подписать многие из своих закрывающих документов онлайн.

В день закрытия вы должны внести свой авансовый платеж в виде кассового чека, а также любые другие сборы и расходы, которые вам могут потребоваться заплатить. Кроме того, вы можете настроить банковский перевод средств. После того, как вы подпишете последние бумаги, вы получите ключи от своего нового дома.

Начните работу с Assurance Financial

Если вы хотите получить ипотечный кредит на новый дом или рефинансировать старый ипотечный кредит, Assurance Financial готова помочь. Мы обеспечиваем полную поддержку на каждом этапе подачи заявки на получение кредита, а наши лицензированные кредитные специалисты являются экспертами в получении ипотечного кредита, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Благодаря разнообразию типов кредитов и конкурентоспособным ставкам мы предоставляем ипотечные решения для покупателей жилья на любом этапе жизни.

Мы в Assurance Financial прекрасно понимаем, что вам нужен плавный процесс получения ипотечного кредита, который приведет вас к дому вашей мечты. Чтобы начать работу и обсудить варианты ипотеки, найдите кредитного эксперта сегодня и узнайте, чем Assurance Financial отличается от других ипотечных онлайн-кредиторов.

Связанные источники:

  • https://assurancemortgage.com/paying-off-mortgage-early/
  • https://assurancemortgage.com/calculators/should-i-refinance-my-mortgage/
  • https://myhome.freddiemac.com/blog/homeownership/20190815-ипотечные варианты
  • https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-payoff-amount-is-my-payoff-amount-the-same-as-my-current-balance-en-205/
  • https://assurancemortgage.com/everything-you-need-to-know-about-usda-rural-loans/
  • https://assurancemortgage.com/5-things-know-va-loans/
  • https://assurancemortgage.com/what-is-a-conventional-mortgage/
  • https://assurancemortgage.