Заработок в интернете с вложениями под проценты: 5 способов заработать больше, чем на вкладе — Деньги на vc.ru

Валютный вклад — открыть вклад в долларах или евро под высокий процент для физических лиц в банке ВТБ

Краткосрочный вклад в валюте с повышенной доходностью

Прием прекращен с 05.04.2023
На странице указаны ставки пролонгации

Доходность и условия по вкладу

Минимальная сумма вклада

Срок 91 день

1 000 $

Минимальная сумма вклада

Срок 91 день

1 000 €

Условия предоставления

• Вклад открывается только в отделениях Банка

• Вклад открывается на сумму, не превышающую размер денежных средств, внесенных наличными в валюте вклада (долларах США, евро) на мастер-счет в день открытия вклада, с последующим безналичным перечислением на счет вклада

• Дополнительные взносы не предусмотрены

• Расходные операции не предусмотрены

• Ежемесячная выплата процентов с капитализацией (проценты остаются на вкладе) или выплатой на счёт

• Выплата процентов осуществляется в день месяца, соответствующий дню открытия вклада

Пролонгация

• Предусмотрена двукратная пролонгация.

• После окончания вклада денежные средства переводятся на мастер-счет клиента в валюте вклада.

Досрочное расторжение

Досрочное расторжение по ставке вклада «До востребования» — 0,01%.

Преимущества вклада «Наличный»

• Пролонгация. Предусмотрено двукратное продление на аналогичный период.

• Срок. Открывается на 3 месяца — не придется долго ждать начисления %. Средства будут приносить доход и останутся защищены от импульсивных покупок.

• Автоматическое закрытие. По окончании срока деньги переводятся на мастер-счет клиента.

Какая валюта выгоднее для вложения?

Что лучше сохранить и на чем заработать? Универсального ответа нет. Выбор зависит от следующих факторов:

• Цели клиента. Если после закрытия счета планируется использовать средства на покупку товаров или недвижимости за евро, стоит оформить валютный вклад. Если же деньги будут нужны, например, на приобретение автомобиля за рубли, то лучше остановиться на национальных деньгах.

• Ситуация на рынке. Раньше доллар и евро считались более стабильными, чем рубль. В последнее время обстановка быстро и часто меняется, поэтому перед открытием счета стоит проверить курс и динамику за несколько месяцев.

Как открыть валютный вклад?

Воспользоваться предложением и оформить вклад «Наличный» можно только в отделении. Клиент приходит с паспортом и суммой, которую планирует вложить для получения дохода.

Следует обратиться к сотруднику для подписания договора о комплексном обслуживании для открытия мастер-счета. Вклад открывается на сумму, которая не превышает размер денежных средств, внесенных наличными в сумме вклада (евро, долларах США) на мастер-счет в день открытия. Деньги переводятся с мастер-счета.

Как получить проценты?

Предусмотрено 2 способа выплаты процентов:

• На мастер-счет. Каждый месяц причитающиеся % перечисляются на отдельный счет, открытый в ВТБ. Оттуда клиент может их перевести на карту ВТБ или другого банка. Деньги приходят в валюте, в которой оформлялся вклад. Их можно в любой момент снять.

• На вклад. При выборе этого варианта проценты добавляются к вложенной сумме. Следующие % начисляются на увеличенную сумму (сумма вклада + проценты, выплаченные за предыдущий месяц). Так получается более высокий доход, чем при снятии.

При необходимости способ начисления % можно поменять. Для этого клиент приходит в отделение банка с паспортом и договором.

Сборник тарифов

Правила

Преимущества вклада

Фиксированный высокий доход

Ежемесячная капитализация процентов

Деньги застрахованы (177-ФЗ от 23.12.2003)

Где открыть вклад в валюте

В любом отделении банка

При предъявлении документа,
удостоверяющего личность

Выбрать отделение

Вас может заинтересовать

Информация для вкладчиков

Сбережения

Инвестиции

Private Banking

Сберегательный (накопительный) счет: что это и как на нем заработать

Высокая ключевая ставка и снижение ликвидности способствовали увеличению выгодных предложений от банков по сберегательным счетам. Как выбрать накопительный счет и как посчитать его доходность — в ликбезе «РБК Инвестиции»

Фото: Shutterstock

В этой статье:

1. Что такое
2. Как работает
3. Страхование
4. Как заработать
5. Как открыть
6. Налоги

Что такое сберегательный счет

Сберегательный или накопительный счет — это пополняемый рублевый или валютный депозит:

adv.rbc.ru

• без срока размещения;
• без ограничений по снятию;
• без ограничений по пополнению;
• с минимальной суммой первоначального взноса от ₽1.

Накопительный счет открывают в банке, посетив офис лично, или онлайн через мобильное приложение банка / личный кабинет на сайте.

Для чего нужен накопительный счет

Накопительный счет — это один из вариантов размещения собственных средств в банке. «Чаще всего клиенты используют накопительные счета для систематизации накоплений или резервирования средств для определенных целей. Также держатели карт, например, пользуются накопительным счетом, чтобы обезопасить средства от посягательств мошенников», — рассказал «РБК Инвестициям» управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской Биржи Игорь Алутин.

Одно из преимуществ сберегательного счета в том, что клиенту не требуется большая сумма денег, чтобы его открыть, а деньги можно свободно снять без потери накопленных процентов. Благодаря этим свойствам, финансовые советники рекомендуют открывать накопительный счет в качестве копилки для краткосрочных целей, а также в качестве места хранения финансовой подушки.

Сберегательный счет безопасен, надежен и ликвиден и позволяет отделить от повседневных расходов накопления, что способствует их более эффективному росту.

Сберегательный счет и вклад: различия

Фото: Shutterstock

Банковский вклад (депозит) — это определенная сумма денежных средств вкладчика, переданная банку на определенный срок с целью хранения и получения процентного дохода.

Накопительный счет — это счет в банке, на который можно в любое время вносить деньги и снимать, получая при этом доход от процентов.

Финансовый директор Экспобанка Эрнст Беккер рассказал об основных различиях вклада и накопительного счета:

• Ставка по накопительному счету может меняться по усмотрению банка. Процентная ставка по вкладу зафиксирована на весь срок вложения;
• Накопительный счет является бессрочным. Срок действия вклада определен договором;
• Накопительный счет можно пополнить в любой момент. Некоторые вклады пополнять нельзя, но есть предложения, которые позволяют вносить средства на вклад в течение определенного периода;
• С накопительного счета снимать деньги можно в любой момент. С большинства вкладов досрочно снимать средства без потери начисленных процентов нельзя;
• У счета нет требований к сумме открытия, у депозита — есть;
• Вклад предполагает постоянное наличие определенной суммы денег. В случае если снимаются все накопления, действие договора прекращается.

Это главные отличия вклада от накопительного счета в банке. Но могут встречаться и другие — все зависит от условий, предложенных банком.

Все о банковских депозитах: ставки, налоги, как считать прибыль

Депозит
, Вклад
, Банки и финансы
, Доходность

Как работает накопительный счет

Сегодня банки предлагают гибкие условия размещения денег на накопительных счетах: с плавающей или повышенной фиксированной ставкой, начислением процента каждый день или раз в месяц и так далее, говорит Игорь Алутин. «Ставки по накопительным счетам могут зависеть от величины остатка, статуса пакета услуг, в рамках которого он был открыт, а иногда и от срока, в течение которого хранились средства. По накопительному счету клиент точно будет знать ставку, актуальную только в день его открытия. Далее в любой момент ставка может измениться даже по действующему счету. Сегодня с учетом общей тенденции к падению ставок, вряд ли она возрастет», — обратил внимание управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской Биржи.

Среди накопительных счетов, которые проанализировали «РБК
Инвестиции 
», чаще всего на рынке предлагаются накопительные счета с ежемесячным начислением процентов на минимальный остаток. Таким образом банк старается стимулировать клиентов регулярно пополнять счет и в следующем месяце не снимать деньги. По накопительным счетам с такими условиями ставка в июле-августе 2022 года варьируется в районе 4-6% годовых.

Пример начисления процентов ежемесячно на сумму минимального остатка за расчетный месяц:

• 31-ого числа пополнение счета на ₽50 тыс.;
• 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс.

Таким образом, проценты будут начислены на ₽40 тыс. = ₽50 тыс. — ₽10 тыс.

Даже если пополнить вклад, то минимальный остаток все равно в текущем месяце будет ₽40 тыс. Но сумма пополнений, если ее не снимать, будет учтена в следующем расчетном месяце.

Также среди предложений банков можно выделить накопительные счета с начислением процентов на ежедневный остаток, выплата процентов, как правило, по ним делается ежемесячно. То есть банк каждый день начисляет процент на ту сумму, которая на счете, соответственно, клиент по-прежнему заинтересован в том, чтобы регулярно пополнять такой счет, но при снятии он не теряет накопленный процент. Подобные накопительные счета позволяют гибко управлять средствами на счете, но за гибкость клиенту приходится соглашаться на более низкий процент — в среднем среди накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток ставки варьируются в диапазоне 1,5-4%.

Пример начисления процентов ежемесячно на сумму ежедневного остатка за расчетный месяц:

• 31-ого числа пополнение счета на ₽50 тыс. ;
• 10-го числа снятие со счета ₽10 тыс.

Таким образом, проценты будут начислены в период с 31-ого по 10-ое число на ₽50 тыс., а с 10-ого по 31-ое — на ₽40 тыс.

Человеку, который решил открыть накопительный счет, нужно быть готовому к тому, что банки могут помимо стандартных условий прописать ряд дополнительных: привязку карты к накопительному счету, транзакционную активность по ней, порог суммы, на которую будет начисляться максимальный процент, а на сумму свыше этого лимита — по минимальной ставке и т.д. Перед открытием накопительного счета вкладчику следует тщательно изучить все условия размещения средств.

Страхование сберегательного счета

Средства на накопительных счетах застрахованы так же, как и средства на срочных вкладах. Соответственно, клиенты банков-участников Системы страхования вкладов при наступлении страхового случая могут рассчитывать на возврат денежных средств по вкладам, в том числе накопительным счетам, если они не превышают ₽1,4 млн в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Выплаты производит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Проверить, входит ли банк в реестр участников Системы страхования вкладов, можно на сайте того же АСВ.

«Хранение средств на накопительных счетах позволяет минимизировать риски, присущие хранению средств на карточных счетах, при сохранении оперативности доступа к средствам при необходимости», — говорит Эрнст Беккер, но напоминает, что мошенники в одинаковой степени нацелены на средства вкладчиков, вне зависимости, от инструментов, которыми пользуются клиенты банков.

Кражу средств с накопительного счета можно предотвратить, соблюдая стандартные правила финансовой грамотности: никому не сообщать секретные данные для входа в мобильный и онлайн-банк, не переходить по сомнительным ссылкам, настороженно относиться к звонкам якобы от сотрудников банка и не производить действий, которые они требуют, в случае сомнений — перезвонить в банк самостоятельно по официальному номеру банковского учреждения горячей линии.

Как заработать на сберегательном счете

Фото: Shutterstock

Средняя процентная ставка по сберегательному счету ниже, чем у банковских вкладов, однако, есть несколько способов увеличить свой заработок:

• Капитализация процентов. В отличие от вкладов, по которым редко предлагают частую капитализацию, по накопительным счетам, наоборот, в большинстве случаев предусмотрена ежемесячная капитализация. Соответственно, с каждым следующим месяцем сумма, на которую начисляется процент, будет увеличиваться, и конечный доход будет расти. Сложный процент действует в тех случаях, если со счета не снимать деньги.
• Небольшие банки, как правило, предлагают более высокую доходность. Важно проверить, что у банка есть лицензия и он является участником Системы страхования вкладов.
• Онлайн-открытие счета часто сопровождается бонусом — повышением ставки. Банки таким образом сокращают операционные расходы, поэтому готовы поощрить клиента.
• Повышенную ставку предлагают новым клиентам. Ряд банков статус нового клиента присваивает только тем, кто ранее никогда не открывал накопительный счет в данной кредитной организации, но можно найти и такие банки, которые дают бонус, если у клиента отсутствуют действующие договоры вкладов и накопительных счетов в течение конкретного периода, например, последние 90 календарных дней до момента открытия накопительного счета.
• Комбинированные продукты. Банки предлагают повышенную ставку, если клиент вместе с открытием счета открывает карту. Как правило, по ней устанавливается требование по транзакционной активности, то есть минимальная сумма покупок в месяц.

Хотя ставки по накопительным счетам ниже, чем по срочным вкладам, на них тоже вполне реально заработать. Так, например, если вкладчику известно, что деньги на покупку ему понадобятся в конкретный день, то нет смысла класть их на вклад с жесткими сроками, иначе при снятии, процент будет пересчитан по минимальной ставке, как правило, на уровне 0,01% годовых. Самым гибким и прозрачным для расчета накопительным счетом является тот, по которому проценты начисляются ежедневно, без дополнительных условий. При этом ставка по нему будет скорее всего ниже, чем по счету с ежемесячным начислением, но это не всегда сказывается на доходе.

Пример расчета доходности накопительного счета

Счет 1.

• Ежедневное начисление процентов
• Ставка: 4%
• Пополнение: 31-ого числа на ₽50 тыс.
• Снятие: 10-го числа ₽10 тыс.

(Сумма при пополнении * ставка * количество дней, в течение которых на счете была полная сумма / 365 дней) + (сумма после снятия денег со счета * ставка * количество дней, в течение которых на счете была новая сумма / 365 дней)

₽50 тыс. * 0,04 * 9 / 365 + ₽40 тыс. * 0,04 * 22 / 365 = ₽49,32 + ₽96,44 = ₽145,76.

Счет 2.

• Ежемесячное начисление процентов на минимальный остаток
• Ставка: 4%
• Пополнение: 31-ого числа на ₽50 тыс.
• Снятие: 10-го числа ₽10 тыс.

(Сумма пополнения — сумма, которую сняли со счета) * ставка / 12 месяцев

(₽50 тыс. — ₽10 тыс.) * 0,04 / 12 = ₽133,33.

Как открыть сберегательный счет

Открыть сберегательный счет может:

• физическое лицо (гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин и лицо без гражданства), достигшее 14-летнего возраста;
• юридическое лицо, имеющее право выступать в качестве вкладчика.

Открыть сберегательный счет можно:

• при личном обращении в офис банка. Потребуется подтверждение личности документами;
• при онлайн-оформлении через сайты, приложения банков, платформы финансовых услуг. Подтверждение личности происходит с помощью учетной записи на «Госуслугах».

Пополнение и снятие денежных средств со сберегательного счета можно сделать:

• наличными в кассе банка;
• онлайн-переводом денег между своими счетами в этом же банке или через карты и счета в других банках.

Налог на накопительный счет

Фото: Shutterstock

Процентный доход по накопительным счетам и банковским вкладам облагается налогом, но за 2021 и 2022 годы налог временно не взимается.

С 1 января 2021 года в России вступил в силу закон о налогообложении процентов по банковским вкладам, превышающим ₽1 млн. При этом действует налоговый вычет, который рассчитывается как произведение ключевой ставки Банка России, действующей на 1 января расчетного года, и фиксированной суммы в ₽1 млн. Однако в конце марта 2022 года президент России подписал новый закон, который временно разрешил россиянам не платить налог на доход по вкладам. Согласно ему, граждане не должны будут уплачивать НДФЛ с процентных доходов по банковским вкладам, полученных в 2021–2022 годах.

Пример того, как рассчитывался бы налог за 2022 год, если бы на закон не был введен временный мораторий. Если мораторий будет снят, то по похожему алгоритму будут рассчитываться налоги на вклады, начиная с налогового 2023 года.

Налог по вкладам за 2022 год, который нужно было бы уплатить в период до 1 декабря 2023 года:

ключевая ставка на 1 января 2022 года 8,5% * ₽1 млн = ₽85 тыс.;

₽85 тыс. — это необлагаемая НДФЛ сумма за 2022 год.

Если доход по вкладам клиента превысил бы сумму налогового вычета, то начиная с каждого рубля после ₽85 тыс. он должен был бы платить налог в размере 13%.

Например, общий доход по вкладам составил ₽100 тыс. Налог нужно было бы заплатить только с ₽15 тыс. НДФЛ с ₽15 тыс. составил бы ₽1950 = ₽15 тыс. / 100 * 13.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Чековые счета

Reward: что это такое и на что обращать внимание

Проверка

Раскрытие информации рекламодателем

Мы являемся независимой службой сравнения, поддерживаемой рекламой. Наша цель — помочь вам принимать более разумные финансовые решения, предоставляя вам интерактивные инструменты и финансовые калькуляторы, публикуя оригинальный и объективный контент, позволяя вам бесплатно проводить исследования и сравнивать информацию, чтобы вы могли принимать финансовые решения с уверенностью.

Bankrate имеет партнерские отношения с эмитентами, включая, помимо прочего, American Express, Bank of America, Capital One, Chase, Citi и Discover.

Как мы зарабатываем деньги

Предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от компаний, которые компенсируют нам. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте, включая, например, порядок, в котором они могут отображаться в категориях списка, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Но эта компенсация не влияет на информацию, которую мы публикуем, или обзоры, которые вы видите на этом сайте. Мы не включаем множество компаний или финансовых предложений, которые могут быть вам доступны.

АКЦИЯ:

витапикс/Getty Images

2 мин чтения
Опубликовано 20 апреля 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Логотип банка

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения.
Мы поддерживаем эту репутацию более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений.
процесса и дать людям уверенность в том, какие действия предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики,
поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создан
высококвалифицированные специалисты под редакцией
эксперты по предмету,
которые следят за тем, чтобы все, что мы публикуем, было объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, управляя своими деньгами.

Логотип банка

Редакционная честность

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения.
Вот список наших банковских партнеров.

Ключевые принципы

Мы ценим ваше доверие. Наша миссия состоит в том, чтобы предоставить читателям точную и непредвзятую информацию, и у нас есть редакционные стандарты, чтобы гарантировать, что это произойдет. Наши редакторы и репортеры тщательно проверяют редакционные материалы, чтобы убедиться, что информация, которую вы читаете, является точной. Мы поддерживаем брандмауэр между нашими рекламодателями и нашей редакцией. Наша редакция не получает прямого вознаграждения от наших рекламодателей.

Редакционная независимость

Редакция Bankrate пишет от имени ВАС — читателя. Наша цель — дать вам лучший совет, который поможет вам принимать разумные решения в области личных финансов. Мы следуем строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на наш редакционный контент. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности. Итак, читаете ли вы статью или обзор, вы можете быть уверены, что получаете достоверную и надежную информацию.

Логотип банка

Как мы зарабатываем деньги

У вас есть вопросы о деньгах. Банкрейт имеет ответы. Наши эксперты помогают вам управлять своими деньгами уже более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставлять потребителям экспертные советы и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего финансового пути.

Банкрейт следует строгому
редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент правдив и точен. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честный и точный контент, который поможет вам принимать правильные финансовые решения. Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не зависит от наших рекламодателей.

Мы прозрачны в отношении того, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый, поддерживаемый рекламой издатель и сервис сравнения. Мы получаем вознаграждение в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг или за то, что вы нажимаете на определенные ссылки, размещенные на нашем сайте. Таким образом, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты отображаются в категориях листинга, за исключением случаев, когда это запрещено законом для нашей ипотеки, жилищного капитала и других продуктов жилищного кредитования. Другие факторы, такие как наши собственные собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты отображаются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Традиционный расчетный счет — удобный инструмент для оплаты счетов, покупки предметов первой необходимости и перевода средств между счетами. Текущий счет вознаграждений делает еще один шаг вперед, делая эти повседневные задачи более приятными, добавляя привилегии, такие как возврат наличных денег за покупки, сделанные с использованием дебетовой карты.

На некоторые текущие счета с вознаграждением также начисляются проценты, зарабатывая вам немного денег каждый месяц, в зависимости от баланса счета, или возмещаются комиссии за использование банкоматов вне сети, или предлагается комбинация возврата наличных, процентов и комиссий в банкоматах.

Обычные текущие счета, тем временем, как правило, не выплачивают проценты или выплачивают очень небольшие проценты, не компенсируют комиссию банкоматов и не предлагают возврат наличных.

Потребители, совершающие частые покупки с помощью дебетовой карты, являются хорошими кандидатами на открытие расчетного счета с вознаграждением при условии, что на этом счете предусмотрена программа возврата наличных. Сборы являются еще одним важным фактором. Текущий счет вознаграждений, который также взимает ежемесячную плату, снижает потенциальную сумму, которую вы можете заработать за счет возврата денег или начисленных процентов.

Лучшие вознаграждения для проверки счетов

Текущие счета с лучшими вознаграждениями дают вам либо возврат денег за покупки по дебетовой карте, либо высокий APY на остаток.

*APY выплачивается при остатках в размере 100 000 долларов США или более; балансы более 2500 долларов и менее 100 000 долларов зарабатывают 0,1 процента годовых.

** Текущий счет USAA Cashback Rewards доступен для жителей Алабамы, Арканзаса, Аризоны, Колорадо, Коннектикута, Флориды, Джорджии, Гавайев, Айдахо, Иллинойса, Индианы, Канзаса, Луизианы, Мэриленда, Мичигана, Миннесоты, Монтаны. , Северная Дакота, Нью-Мексико, Невада, Нью-Йорк, Орегон, Пенсильвания, Род-Айленд, Южная Каролина, Теннесси, Техас и Вашингтон.

Плюсы использования расчетного счета вознаграждений:

• Возврат наличных : Текущий счет вознаграждений позволяет каждый месяц возвращать деньги в ваш карман, когда вы совершаете покупки с помощью дебетовой карты.
• Годовая комиссия не взимается : Текущие счета вознаграждений обычно не взимают годовую плату, в отличие от некоторых кредитных карт, которые также предлагают возврат наличных.
• Зарабатывайте проценты : Некоторые расчетные счета вознаграждений выплачивают проценты на ежемесячный остаток, предоставляя вам другую форму возврата денег

Минусы использования расчетного счета вознаграждений:

• Ограничения на привилегии : Некоторые расчетные счета вознаграждений ограничивают сумму возврата наличных, которую можно заработать. Некоторые счета выплачивают конкурентоспособную годовую процентную доходность (APY) по остаткам только до определенного баланса, выше которого выплачиваемый APY значительно ниже.
• Лучшие привилегии в другом месте : Некоторые кредитные карты могут предлагать более высокую сумму возврата наличных, чем текущий счет вознаграждений.
• Барьеры для входа : Текущий счет вознаграждений может требовать более высокого минимального остатка, чем другие счета, или требовать прямого депозита. Кроме того, правила получения привилегий не всегда просты для понимания и могут сбивать с толку.
• Сборы : Как и все банковские продукты, расчетный счет вознаграждений может взимать плату, включая ежемесячную плату за обслуживание. Некоторые учетные записи не взимают комиссию или предлагают способы легко избежать их, поэтому стоит поискать по магазинам.
• Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту покупок. : Ответственность за несообщение о несанкционированной операции с дебетовой картой в течение двух рабочих дней может стоить вам до 500 долларов, но при покупках по кредитной карте максимальная ответственность составляет 50 долларов.

Практический результат

Потребители, желающие получить возврат наличных денег за ежедневные покупки с помощью дебетовой карты, являются хорошими кандидатами на текущий счет вознаграждения. Счета, которые выплачивают проценты и компенсируют комиссию банкоматов, могут предоставлять дополнительные способы заработать и/или сэкономить деньги. Более того, некоторые банки предлагают бонус к счету за открытие расчетного счета вознаграждения, предоставляя еще один способ положить немного денег обратно в свой карман.

Связанные статьи

Банковское дело

4 мин чтения
27 сентября 2022 г.

Банковское дело

5 минут чтения
22 февраля 2022 г.

Банковское дело

10 минут чтения
01 июня 2023 г.

Банковское дело

3 мин чтения
01 июня 2023 г.

Как получить лучший сберегательный счет Ставка: 5 советов

JGI/Jamie Grill/Getty Images

3 мин чтения
Опубликовано 21 декабря 2022 г.

Логотип Bankrate

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся
,
этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для
.

Несмотря на то, что ставки по сберегательным счетам во многих крупных банках остаются низкими, за последний год ставки в онлайновых и общественных банках значительно выросли. Повышение ставок Федеральной резервной системой в течение 2022 года привело к более высоким ставкам по высокодоходным сберегательным счетам.

Несмотря на то, что инфляция по-прежнему опережает нормы сбережений, получение более высокой доходности может помочь вам не отставать от инфляции, а также получать доходы от денег, которые в противном случае оставались бы на прежнем уровне.

Вот несколько советов, которые помогут вам получить наибольшую процентную ставку по вашим сбережениям.

1. Изучите текущие ставки по сберегательным счетам

Первый шаг к получению наилучшего годового процентного дохода (APY) — понять, что считается конкурентоспособным в условиях текущих процентных ставок. Лучшие сберегательные счета сегодня платят около 4 процентов годовых. Между тем, средний показатель по стране составляет 0,19% годовых, и многие крупные банки продолжают предлагать гораздо более низкие ставки.

Сравните ставки в нескольких обычных банках, онлайн-банках и кредитных союзах. Онлайн-банки, как правило, платят более высокие ставки, чем традиционные банки.

Хотя крупные банки обычно не платят по высоким ставкам, они могут предлагать дополнительные привилегии за лояльность, например, за использование других банковских услуг или поддержание высокого баланса на счетах в банке.

Местные кредитные союзы – еще один вариант. Это некоммерческие организации, принадлежащие членам, которые распределяют свою прибыль среди своих членов. Это может привести к более высоким нормам сбережений.

2. Сравните высокодоходные сберегательные счета в Интернете

Выполнение более целенаправленного поиска по сравнению высокодоходных сберегательных счетов — это простой способ найти лучшие APY. Большинство из этих учетных записей принадлежат онлайн-банкам (хотя и не все), поэтому убедитесь, что вам удобно делать банковские операции в Интернете. Онлайн-банки так же безопасны, как и обычные банки.

При сравнении учетных записей обратите внимание на функции и связанные с ними сборы. Большую часть важной информации об учетной записи можно найти в таблицах сборов и раскрытии информации. Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание:

• Ежемесячная плата за обслуживание
• Требования к минимальному балансу
• Ограничения на транзакции и штрафы
• Функции автоматического сбережения
• Варианты перевода денег со счета и на счет
• Прошлые проблемы с учетной записью, такие как утечка данных

Если у банка низкие или нулевые комиссии и полезные инструменты, учитывайте это при оценке. Возможно, вы захотите выбрать банк с немного более низким APY, если его инструменты помогут вам сэкономить больше денег с течением времени.

3. Избегайте многоуровневых процентных ставок

Некоторые банки предлагают многоуровневые процентные ставки, чтобы поощрить клиентов, которые поддерживают более высокие балансы. Например, сберегательные счета могут предлагать премиальные ставки, если вы вносите не менее 10 000 или 25 000 долларов США.

Однако вы можете найти самые доходные аккаунты, которые платят одинаковую доходность по всем балансам. Если вы в конечном итоге положите все свои деньги на сберегательный счет, чтобы удовлетворить требования баланса, вы можете упустить другие инвестиционные возможности. Во многих случаях избыточные денежные средства лучше инвестировать в рынок с целевой годовой доходностью от 6 до 8 процентов. Кроме того, если вам нужно снять часть наличных со сберегательного счета с многоуровневой ставкой, ваша ставка может упасть.

4.

Избегайте заманчивых ставок

Лучшие доступные процентные ставки могут оказаться недолговечными. Банки могут предлагать тизерные или рекламные ставки, которые представляют собой привлекательные процентные ставки, используемые для привлечения новых клиентов к открытию сберегательного счета. Банки могут значительно снизить тизерную ставку всего через несколько месяцев.

Вам также может потребоваться поддерживать минимальный баланс и выполнять другие требования, чтобы получить высокую ставку. Всегда проверяйте мелкий шрифт, объясняющий условия тарифа.

5. Рассмотрите возможность переключения банков

Опрос Bankrate, проведенный в 2022 году, показал, что в среднем потребители пользуются одним и тем же сберегательным счетом почти 17 лет. Одна из главных названных причин заключалась в том, что «это аккаунт, который у меня всегда был».

Но если ваш текущий сберегательный счет предлагает только средние или ниже средних ставки, возможно, пришло время сменить банк, особенно в условиях, когда ставки сбережений значительно увеличиваются.