Как написать бизнес-план при подаче заявки на кредит. Бизнес план заявки на кредит

Бизнес-план для получения кредита | Заем.Инфо

20 12 2017 Андрей Говоров

Отличия бизнес плана для кредита в банке от других бизнес-планов

Бизнес план, который подготавливается специально для того, чтобы получить кредит в банковской организации, имеет ряд отличий от других бизнес планов:

обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;
нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов, который должен содержать всю необходимую документацию, и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

Как составить бизнес план: его содержание

Для того чтобы влиться в данную тематику как можно глубже, давайте рассмотрим конкретный пример такого документа – и акцент сделаем на его содержании.

Резюме проекта. Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.
Юридический статус. В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

Характеристика компании. Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.
Описание производства. Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:
- технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
- обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
- необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
- приложения со схемами производственных потоков;
- расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
- необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.
Финансовые расчеты. Именно этот раздел является основным для получения займа. Основная информация финансового раздела:
- ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
- расчет себестоимости товаров;
- необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
- этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
- окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
- описание этапов погашения;
- оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
- прогнозируемая ликвидность бизнеса;
- окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
- данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
- расчет баланса доходов и расходов.

Читайте также: Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Андрей Говоров

Финансовый консультант

zaem.info

Как составить грамотный бизнес план для заявления на получение кредита на развитие бизнеса

Бизнес-план для получения кредита. Что должен содержать бизнес-плана для банка. Образцы для получения кредита.

Сегодня многие предприниматели при ведении своей деятельности обращаются в банковские организации для того, чтобы открыть кредитную линию на расширение бизнеса. Однако оформить кредитную программу не так уж и просто. Для получения займа на открытие или развитие собственного бизнеса нужно представить банку доказательства того, что проект принесет прибыль, и вы сможете погасить свою задолженность. Лучшим доказательством является бизнес-план, однако его нужно верно составить. Для того, чтобы ваш бизнес-план впечатлил кредиторов, он должен соответствовать основным правилам. Составлять такой проект необходимо с учетом основных требований, и лучше всего доверить эту работу профессионалам. Если же такой возможности нет, с примерами бизнес-планов можно всегда ознакомиться на специализированных сайтах.

Основные моменты составления бизнес-плана

В бизнес-плане компания должна дать оценку расширения проекта, проанализировать рынок, потребности клиентов и степень конкуренции. При предоставлении бизнес-плана в банковское учреждение, прежде всего необходимо отразить перспективы развития бизнеса и временной период его окупаемости: банк должен быть уверен в том, что вкладывает деньги в стоящий проект. В чем же заключаются различия бизнес-плана для банка от обычного?

1. Доказывает потребность в финансировании предприятия или компании именно в данное время.

2. Необходимо аргументировано доказать банку, что кредитные средства необходимы предприятию.

3. Необходимо убедить руководство банка в том, что предприятие платежеспособно и будет своевременно погашать основной долг и проценты.

После этого организация-кредитор обязательно проведет оценку финансового состояния компании, ее способность оплатить кредит и ликвидность.

Бизнес-план сельхозпредприятия

Бизнес-план для сельхозпредприятия мало чем отличается от бизнес-планов для других отраслей экономики. Он представляет собой описание и анализ необходимого финансирования для получения определенных объемов производства. Бизнес-план на получение кредита для сельхозпредприятия должен состоять примерно из следующих пунктов:

1. Резюме. Основная информация о фирме и проекте, а также его сравнение с аналогичными проектами или аргументация в пользу уникальности проекта.

2. Общая характеристика сельхозпредприятия. История хозяйства, информация о собственном и арендуемом имуществе, средствах, угодьях и т.д.

3. Оценка сельскохозяйственных товаров и услуг. Предоставления информации об объемах и ассортименте производимой продукции и ее востребованности.

4. Главные показатели финансово-хозяйственной деятельности. Планирование перспектив развития производственной программы.

5. Стратегия финансирования, экономическая отдача и период окупаемости. Т.е. анализ необходимых финансовых вложений, как со стороны предприятия, так и со стороны кредиторов. Планирование получаемой прибыли, и, как следствие, периода окупаемости предприятия.

6. Оценка рисков, управление ими. Кредиторы уделяют повышенной внимание именно оценке рисков, поэтому именно поэтому целесообразно указать все виды рисков, а также способы их устранения.

В бизнес-плане должны быть учтены и прописаны все возможные риски, которых в данном секторе экономики больше, чем в других, так как огромное влияние на результаты сельскохозяйственной деятельности оказывают природные условия, на которые человек не имеет влияния.

Как составить бизнес-план для банковской организации?

Как составить бизнес-план для получения кредита? При его написании необходимо прежде всего понять, что же интересует банк. Конечно же, кредитору в первую очередь интересно есть ли у фирмы залог или поручители, скорость оборота товара и рентабельность работы любого предприятия.

Из каких же частей будет состоять бизнес-план?

1. Краткое изложение. Пояснения о том, чем данный проект лучше аналогичных проектов или в чем его уникальность, способы продвижения его на рынке и т.д. Объясняются цели предпринимательства, организационная и финансовая схемы. Говориться с том, какая сумма необходима проекту в роли инвестиций, рассказывается о возможных источниках финансирования и доказывается окупаемость проекта.

2. Описание того сектора рынка, в котором должен работать проект. Информация о фирме, ее продуктах и услугах.

3. Аналитическое изучение рынка, в котором содержится информация о клиенте, на которого ориентирован проект.

4. Экономика предприятия. Расчет прибыли и затрат, а также анализ возможности повышения прибыли и снижения затрат.

5. Маркетинговое исследование. Способы получения необходимых объемов продаж. Доказательство наличия спроса на данный вид товара или услуги, а также способы повышения спроса.

6. Порядок производства. Пояснения о необходимых помещениях, снабжении, складирования, производительной мощности, рабочих ресурсов и т.д.

7. Описание управления компанией. Распределение должностей и разделение обязанностей между этими должностями, ответственности руководителей и исполнителей проекта.

8. Старт работы предприятия. Путь компании от начала и до получения первых доходов.

9. Описание рисков и путей их минимизации.

10. План, включающий в себя все затраты и предполагаемые доходы. Представляются расчеты объемов инвестиций, как тех, которые будут браться из средств самой фирмы, так и занимаемые. А так же расчет периода окупаемости проекта.

Для того, чтобы получить финансирование от кредиторов или инвесторов, бизнес-план должен быть составлен по всем требованиям, а также отражать реальные перспективы развития проекта. В бизнес-план необходимо включать только обоснованные цифры, чтобы доказать банку, что эти значения подтверждены реальными расчетами и реальным положением дел на рынке. Банки не выделят деньги на проект, цифры в котором не подтверждены ни чем, кроме слов составителя. При этом стоит учитывать тот факт, что инвесторы и кредиторы предпочитают вкладывать в проекты не более 50% от необходимой суммы. Также банки обращают вниманию на нынешнее состояние бизнеса, если бизнес-план составляется для развития бизнеса.

creditwell.ru

Как написать бизнес-план при подаче заявки на кредит

Даже если бизнес, который вы начинаете, совсем небольшой, вам все равно нужно видение ваших целей, определение стратегии, слабых и сильных его сторон. А уж если вы какое-то время вполне успешно развивались и без этого, но теперь вам потребовалось участие сторонних компаний, без серьезного документа, подробно рассказывающего о вашем детище, не обойтись. Так, к примеру, ни один банк не станет рассматривать вашу заявку на кредит, если вы не сможете предоставить ему бизнес-план.

Начало

Каждый серьезный бизнес-план начинается с краткого резюме, которое нередко выносится на титульную страницу. Именно оно должно сказать читателю то, что важно, основную идею вашего бизнеса и ваши пожелания. Часто самое главное авторы бизнес-плана «хоронят» на 8,12 и предпоследней страницах. Хотите результата – напишите о том, чего хотите, в первых строках.

Описание бизнеса

Эта часть обычно начинается с краткого описания отрасли. Естественно, с оценкой ее перспектив и будущих возможностей. Неплохо было бы также предоставить информацию о текущих рынках, включая новые продукты или разработки, которые принесут пользу или, напротив, негативно повлияют на ваш бизнес.

Рыночная стратегия

А вот здесь вам потребуется, вероятно, совет профессионалов. Свою стратегию вы должны строить на тщательном анализе рынка, нишу на котором вы хотите занять либо уже занимаете и планируете ее расширить. Такой анализ продемонстрирует наличие у вас целевой аудитории и ваше видение как ее расширить.

Конкурентный анализ

Было бы прекрасно, если бы ваша бизнес-идея была изначально настолько оригинальной, что конкуренция вам не угрожала. Но, к сожалению, мир бизнеса жесток. И даже если на старте вы были единственным, не исключено, что перспективы вашей задумки кто-то оценит и начнет теснить вас с уже занятых позиций. Банки о конкурентной борьбе знают, а потому не раскрыть ваше видение решения такой проблемы в бизнес-плане нельзя. Распишите стратегии, которые помогут вам в борьбе, сильные стороны вашего продукта.

Текущие операции и управление

Это один из пунктов, который точно заинтересует будущего кредитора, ведь в нем описывается как именно ваш бизнес функционирует. Логистика организации, обязанности управленческой команды, задачи, которые ставятся перед каждым сотрудником, требования к капиталу и расходам, пр. Чем полнее вы раскроете эту тему, тем четче банк сможет увидеть, что вы контролируете все происходящее.

Будущее

Бизнес не выживает, если не развивается. А значит, придется поделиться с банком и информацией о своих планах. Особенно, если кредит вам нужен как раз таки для расширения своего дела. Понадобятся выкладки планов продаж, основания, которые дают повод для оптимизма, подробные расчеты затрат и прибыли.

Читайте также: Где взять деньги на открытие бизнеса?

Финансовый фактор в бизнес-плане

Последней главой этого документа будет краткое описание вашего текущего финансового положения. Краткое, потому что кроме бизнес-плана банк все равно потребует вашу финансовую и налоговую документацию за определенный период. А еще именно здесь самое время обосновать сумму в вашей заявке на бизнес-кредит.

bishelp.ru

Бизнес-план предприятия для получения кредита (рекомендации по составлению)

Бизнес-план предприятия - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и даёт четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.

Бизнес-кредитование оживает: обзор рынка на конец августа-2014

Бизнес-план помогает руководству предприятия оценивать текущие дела, контролировать и направлять производственные и коммерческие операции, предвидеть перспективу. К тому же он должен и может использоваться для привлечения партнеров (в том числе и западных) для создания совместных предприятий, организации совместных проектов или финансирования предприятия в той или иной форме.

Типовой шаблон бизнес-плана предприятия для получения кредита на открытие своего дела отличается от бизнес-плана для инвестора несколькими моментами:

бизнес-план для микрокредитования должен показать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на точно определенный срок;
должен доказать выгодность для предприятия использования заемных оборотных средств;
бизнес-план на получение кредита ориентирован на то, чтобы показать банку или другому кредитору высокий уровень платежеспособности предприятия, а значит - возможность погасить кредит и проценты за его использование.

Банк, как правило, не будет интересоваться деталями бизнес-плана, не имеющими прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности предприятия. Его заинтересует в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Банку будет интересно, кому и сколько должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.

Процесс получения кредита в банке - процедура довольно длительная и требует подготовки целого пакета документов, больших затрат времени и крепких нервов. Все это время банк требует один документ за другим, требования к нужным документам могут меняться даже в процессе оформления сделки. Сначала приходится иметь дело только с кредитным экспертом, потом с начальником кредитного отдела, а в случае, если банк относит кредит к категории крупных, то и с руководством отделения банка.

Сумма выдаваемого банком кредита юридическим лицам обычно составляет не более 40-50% от стоимости залога, которая определяется экспертной оценкой. Рекламные условия получения кредита обычно сильно отличаются от реальных. Часто случается так, что в процессе получения кредита банк "предлагает" предприятию погасить еще некоторые платежи и дополнительные сборы за получение банковского кредита. Неафишируемые банком сборы за получение кредита могут составить 5-10% от суммы кредита, как правило, это выясняется уже при оформлении документов по кредиту. Еще один неприятный момент заключается в том, что банк обычно требует открытия текущего счета у себя.

Банк может не согласиться с предоставленными результатами экспертной оценки, а чаще всего - "ненавязчиво" попросить предприятие обратиться к рекомендованному им самим эксперту-оценщику, стоимость услуг которого, как правило, в 1,5-3 раза выше среднерыночной. Кроме затрат на экспертную оценку придется понести затраты и на страхование сделки, что является обязательным требованием со стороны банка. Для страхования сделки также справедливо сказанное выше относительно эксперта-оценщика.

Анализ мировой практики показывает, что потенциальные партнеры и инвесторы с большим вниманием относятся к изучению бизнес-плана, ибо желают иметь четкое представление о предлагаемом производстве, его масштабах и рыночном потенциале, способах продвижения продукта на рынок, будущих прибылях. Кроме производственно-финансовой стороны вопроса они должны убедиться в том, что у потенциального партнера имеется необходимый кадровый потенциал и материальные ресурсы, которые позволят наладить прибыльный бизнес.

Полный бизнес-план предприятия обычно имеет значительный объем. Однако в последние годы, в частности в областях с наибольшей степенью конкуренции, непредсказуемости и высокими темпами роста, как альтернатива полному бизнес-плану, требующему, как правило, 200-300 часов на разработку, стал применяться его «сжатый» вариант. «Сжатый» бизнес-план предприятия, сохраняя основные черты полного плана, значительно короче (4-10 страниц вместо 40-50). Этот вариант документа используется и на первом этапе поиска партнеров или инвестора.

Затем в случае заинтересованности он дополняется полным документом. В статье речь пойдет о полном бизнес-плане предприятия, но все сказанное может быть отнесено и к его сжатой версии.

Хотя внешне бизнес-планы предприятия могут значительно отличаться друг от друга, состав их разделов практически неизменен (образец).

Раздел I. Краткое содержание бизнес-плана. Раздел II. Характеристика отрасли, создаваемой компании, ее продукта (ов) или услуг. Раздел III. Исследование и анализ рынка. Раздел IV. Экономика предприятия. Раздел V. План маркетинга. Раздел VI. План технической доработки продукта. Раздел VII. План производства. Раздел VIII. Управленческая команда. Раздел IX. Общее расписание по созданию предприятия. Раздел X. Оценка риска. Раздел XI.Финансовый план. Раздел XII. Предложения по объему финансирования.

Начинать разработку бизнес-плана предприятия рекомендуется с раздела «Исследование и анализ рынка», а заканчивать подготовкой короткого резюме. Составление бизнес-плана предприятия в таком порядке поможет разработчику более четко представить себе, какую именно возможность на рынке он собирается использовать и где будет его рыночная ниша.

При составлении бизнес-плана (как заявки на кредит) следует широко пользоваться статистической информацией, всякий раз подтверждая её ссылкой на первоисточник. Все положения, записанные в плане, должны быть четко обозначены и аргументированы. Целесообразно использовать иллюстрации и фотографии, а где необходимо – таблицы и рисунки. Бизнес-план предприятия следует оформлять так, чтобы читателю (инвестору, потенциальному партнеру) легко было найти интересующий его раздел. Поэтому документ должен иметь оглавление, а каждый раздел желательно начинать с отдельной страницы и его названия. Нелишне подчеркнуть, что бизнес-план предприятия должен быть выполнен на высоком полиграфическом уровне. И последнее замечание: при переводе бизнес-плана предприятия на английский язык очень важно использовать термины и понятия, к которым привыкли западные предприниматели.

Раздел I бизнес-плана. Краткое содержание бизнес-плана предприятия

В этом разделе должно быть сказано о том, какие возможности открываются для бизнеса, в чем их привлекательность, кто будет во главе предприятия и каковы его (или их) достоинства, какая новая фирма намерена проникнуть на рынок, каковы её перспективы в этом отношении и т.п. Pаздел пишется после того, как завершена работа над всеми остальными частями бизнес-плана предприятия. Необходимо особо подчеркнуть, что это раздел должен занять всего 1-2 страницы. Поэтому каждую позицию необходимо изложить предельно кратко и четко. Именно этим обусловлена сложность написания раздела.

Раздел II бизнес-плана. Характеристика отрасли, создаваемой компании, ее продукта(ов) или услуг

В разделе необходимо дать информацию как о самой компании, её продуктах или услугах, их достоинствах и преимуществах, так и о других производителях подобных товаров и услуг в этой отрасли, описать, как компания собирается выходить на рынок и наращивать объем реализации своей продукции. Характеристика отрасли (подотрасли), в которой компания намерена оперировать, должна включать картину современного состояния и перспектив её развития. Необходимо рассмотреть её структуру, емкость рынка сбыта, тенденции его роста и характеристику основных конкурентов. Причем все оценки должны быть как можно более конкретны. Наряду с определением основной группы потребителей продукции целесообразно оценить вероятность появления новых покупателей продукта, конкурентов или, наоборот, исчезновение последних. Короче говоря, анализируются любые тенденции и факторы, которые могут позитивно или негативно повлиять на развитие деятельности компании.

Западные фирмы при характеристике своего бизнеса обычно употребляют такое понятие как «концепция бизнеса». Это понятие включает общее представление о намеченном бизнесе и тех целях, которые ставит перед собой предприниматель, начиная свое дело. Например, производитель пляжных тентов следующим образом определял концепцию своего бизнеса «стать лидером в поставке высококачественных продуктов для отдыха на открытом воздухе», то есть в концепции предусматривается возможность расширения номенклатуры выпускаемых изделий («товаров для отдыха на открытом воздухе»), постановка цели («стать лидером») и определенные ограничения («поставлять высококачественный продукт»). Поэтому в данном разделе бизнес-плана предприятия следует описать общую концепцию предлагаемого бизнеса, какие продукты или услуги будет предлагать компания, кто будет её основными потребителями. Если фирма работает давно, необходимо дать её историю, рассказать, как появилась идея её создания. При этом следует охарактеризовать основные направления деятельности фирмы, дать информацию о финансовых результатах этой деятельности (прибыльность и объемы продаж). Если ваша компания имела потери в предыдущие годы, скажите об их причинах и тех мероприятиях, что привели к улучшению её финансового состояния. Характеризуя продукты и услуги, предлагаемые фирмой для продажи, подчеркните их отличительные черты (уникальные свойства), наиболее ценные для клиентов. Особо следует отметить даже незначительные различия между тем, что представлено на рынке сейчас, и тем, что фирма собирается предложить. Важно также показать, как все это будет способствовать проникновению товаров на рынок. В этом же разделе необходимо описать, за счет чего и каким образом фирма намерена добиться уникальности выпускаемого продукта, за какое время и с помощью каких факторов она рассчитывает покрыть затраты на производство (в результате роста производительности, снижения себестоимости и т.п.). Однако захваливать свой продукт не следует. Необходимо указать и на недостатки (включая моральное старение) продуктов и услуг. Если предлагаемый к производству продукт находится на стадии НИОКР, следует сказать об этом совершенно определенно, включая и то, сколько времени и денег потребуется до полного завершения разработки, испытаний и представления продукта на рынок. Весьма желателен перечень функциональных особенностей продукта, если возможно, его фотографии. Завершить этот раздел бизнес-плана предприятия необходимо выделением ключевых факторов успеха (например, новый для рынка продукт, преимущества во времени выхода на рынок и т.п.), обоснованием подхода к ценам, способам продажи и рекламы продукта. Поскольку создание предприятия предполагает его длительное функционирование, постольку следует сказать и о том, как быстро фирма намеревается расти и каких размеров бизнеса желает достичь в течение первых пяти лет. Целесообразно упомянуть и о планах дальнейшего развития бизнеса с точки зрения перспективных (отличных от предлагаемых здесь) продуктов и услуг.

Раздел III бизнес-плана. Исследование и анализ рынка

В начале статьи уже говорилось о том, что разработку бизнес-плана предприятия необходимо начинать с исследования и анализа рынка. И это не случайно, ибо информация, полученная в результате анализа, является стимулом для принятия практических решений по созданию или развитию фирмы и основой для разработки бизнес-плана предприятия. В первую очередь необходимо определить, кто сегодня может являться потребителем продуктов (услуг) фирмы и кто может стать ими в будущем. При этом потенциальные потребители должны быть классифицировать по относительно однородным группам в соответствии с общими идентифицируемыми характеристиками (например, на основе сегментов рынка). Так, детали автомобиля могут покупать его производители и ремонтники. Соответственно речь должна идти об этих двух сегментах рынка. Определите, кто и где является основными покупателями Вашего товара в каждом сегменте рынка. Где возможно, сделайте это в региональном и страновом разрезах. Важно выяснить, насколько затруднительным будет выход на потребителей, какими путями лучше реализовывать товар (через оптовиков, в розницу, через биржу и т.д.), кто именно принимает решение о покупке и сколько на это уходит времени. Необходимо определить приоритеты, которыми руководствуется покупатель, то есть, что для него в данный момент является главным: цена, качество, время поставки, послепродажное обслуживание, личные контакты или политическое давление и могут ли, и почему потребители изменить своим традиционным продавцам.

Здесь же необходимо перечислить все заказы на продукт, контракты или письменное обязательства, которые у фирмы уже есть на руках. Это наиболее сильные аргументы для привлечения кредитора или партнера. Следует также объяснить, почему продукт их заинтересовал. Выскажите свою точку зрения на то, как быстро продукт фирмы утвердится на рынке и покажите возможности его расширения. Сделайте прогноз возможного ежегодного роста рынка продукта или услуги, по крайней мере, для ближайших 3-5 лет по каждой из основных групп потребителей, желательно в региональном или страновом разрезе. Оцените основные факторы, влияющие на расширение рынка (например, тенденция развития отрасли, социально-экономические тенденции, правительственная политика или изменения в демографическом состоянии страны).

Сравните конкурирующие и замещающие продукты и услуги с точки зрения доли рынка, качества, цены, надежности сроков поставок, послепродажного обслуживания, гарантии и других особенностей. Выделите преимущества продуктов фирмы, ради которых покупатель отдает предпочтение именно ему. Определите меры, которые позволяют товарам фирмы быть конкурентоспособными и в будущем. Наметьте потребителей, готовых заключить договоры о закупках. Основываясь на оценке преимуществ производимого фирмой продукта, размера и тенденций развития рынка, оцените возможный объем продаж вашего продукта в натуральном и денежном выражении. Целесообразно также указать, при каких условиях развития рынка расчеты будут корректны.

Раздел IV бизнес плана. Экономика предприятия

Экономические параметры деятельности предприятий необходимы для планирования стратегии развития производства и реализации продукта (услуги). Здесь важно в первую очередь указать предполагаемую валовую прибыль и её операционную величину. Необходимо определить, какие тенденции в её поступлении будут преобладать (непрерывный поток или иные формы), налоги, сроки их взимания и величина, возможные пути снижения. Особое внимание надо уделить всем видам затрат, указать намеченные меры по их снижению. В завершение, исходя из стратегии развития, необходимо определить срок достижения позитивной кассовой наличности. Отметьте, при каких условиях и когда вам придется обратиться за помощью к банку. Предусмотрите любые заметные изменения в кассовой наличности по мере роста фирмы и увеличения производственной мощности.

Раздел V бизнес-плана. План маркетинга

План маркетинга – это план мероприятий к достижению намеченного уровня продаж. Необходимо, чтобы в нем детально отражалась общая рыночная стратегия, в которой будут использованы конкурентные преимущества товаров фирмы, реализована концепция ценообразования, рекламы и т.п. Начинать формирование плана маркетинга целесообразно с разработки философии и стратегии продвижения товара на рынке. Основываться они должны на особенностях продуктов, допускаемых фирмой, на учете преимуществ, которые она готова обеспечить покупателю (высококачественный сервис, качество, доступная цена, своевременность поставок и т.п.), на знании запросов и интересов покупателя. Ценовую политику надо строить, базируясь на информации о таковой у конкурентов. Здесь важно четкое и аргументированное обоснование следующих позиций: как с помощью цен вы намерены выходить на рынок; как завоевать, сохранить и увеличить долю рынка; как получить достаточную прибыль. Каждое из намеченных в этой области действий требует убедительных доводов. Далее следует, исходя из текущей перспективной конъюнктуры, предусмотреть пути реализации продукта (собственная торговля, торговые представители, посредники). Сравните намечаемые фирмой меры с мерами, используемыми конкурентами, выделив свои преимущества. Более детальная проработка этого аспекта плана маркетинга требует составление графика сбыта продукции и, конечно же, сметы затрат на реализацию продукции. В тесной взаимоувязке с вопросом реализации товаров надо рассматривать меры по продвижению продуктов фирмы на рынке. То есть, обязательно должны быть отражены намерения компании, участвовать в торговых ярмарках и выставках, презентации продукта, издания рекламных листовок и буклетов, проведения рекламных акций (время и те средства массовой информации, которые будут задействованы в этих акциях). Завершить раздел можно (там, где в этом есть необходимость) описанием мер, которые компания намечает по послепродажному обслуживанию (если того требует продукт) и предоставлению гарантий. Полезно сравнить меры, предусмотренные фирмой, с теми, что предпринимают в данной сфере конкуренты.

Раздел VI бизнес-плана. План технической доработки продукта

К такого рода работам относят: инженерную доводку лабораторного (опытного) образца до конечного продукта, работы по дизайну, разработку и изготовление специального оборудования и оснастки. В разделе рассматривается техническое состояние всех представленных к выпуску изделий, и в зависимости от степени их готовности намечаются конкретные меры и сроки доведения каждого их них до полного завершения и придания им окончательного товарного вида. Все мероприятия, намеченные по данному разделу, необходимо просчитать по каждому элементу затрат. Более того, следует предусмотреть средства на финансирование непредвиденных расходов, которые могут возникнуть при решении технических вопросов при доведении и совершенствовании продуктов фирмы. B этом же разделе целесообразно дать информацию (с той или иной степенью подробности) об имеющихся у компании контрактах или соглашениях, дающих ей права эксклюзивности или собственности на разработки и изобретения.

Раздел VII бизнес-плана. План производства

В план производства необходимо включить такие сведения как дислокация предприятия, вид требуемых производственных мощностей, необходимые производственные помещения, потребности в основных производственных фондах и рабочей силе (как постоянный, так и временный). Для предприятий обрабатывающей промышленности в этот план включают так же принципы управления запасами, снабжением. В этом же разделе определяют, какие комплектующие будут производиться на своем производстве, какие необходимо закупать на стороне. Бизнес в сервисе требует особого внимания к месту положения фирмы (близость к клиентам вообще становится главным требованием). Хорошее расположение предприятия в сервисе снижает накладные расходы и может обеспечить конкурентное преимущества в виде большого потока клиентов и высокой производительности труда работников. При планировании производственного цикла целесообразно рассмотреть его в виде графика. Необходимо показать, каким образом фирма намерена решать вопросы, связанные с сезонными колебаниями загрузки производственных мощностей (например, за счет создания запасов и их использования в пиковые периоды). Aнализ географического положения предприятия следует провести с двух точек зрения: положительные и отрицательные стороны его размещения. Географию предприятия следует также рассматривать и с учетом таких факторов, как трудовые ресурсы (включая их доступность, квалификацию, процент объединения профсоюзов, а так же местные стандарты уровня жизни и связанного с ним уровня зарплаты), близость к клиентам и (или) поставщикам, транспортные расходы, государственные и местные налоги и законы, доступность и развитость энергетических ресурсов, промышленной и социальной инфраструктуры и т.п. Производственные мощности предприятия рассматривается с одной стороны с позиции характеристики текущего технического состояния, а с другой – с точки зрения их совершенствования, модернизации. Анализируется состояние не только производственных фондов, но и административных помещений, складов, специального оборудования и т.п. Результаты анализа являются основой определения возможностей фирмы по расширению производства. Производственные фонды должны рассматриваться и с позиции их перепрофилирования в случае свертывания выпуска данной продукции. Наряду с технической характеристикой производства (его технического состояния и уровня) необходима их экономическая оценка. В этом же разделе бизнес-плана определяются основные поставщики сырья, материалов, комплектующих изделий. Обосновывается их выбор (дается характеристика с позиции качества поставляемого ими сырья, надежности и других параметров). Здесь же планируется увязка производственных запасов с уровнем производства и продаж. Одно из важнейших положений раздела – управление качеством, то есть обоснование своего подхода к качеству, системы его контроля, мер по снижению брака в производстве и рекламаций от потребителей.

Раздел VIII бизнес-плана. Управленческая команда

Этот раздел бизнес-плана предприятия включает описание будущей структуры управления предприятием, распределение ролей между основными членами управленческой команды и взаимодействие между ними. Здесь необходимо привести схему организационной структуры компании. Инвесторы, зарубежные партнеры обычно придают этому разделу большое значение, так как в нем достаточно четко отражаются как административные навыки, так и навыки в управлении финансами, маркетингом, производством.

Характеристика организационной структуры должна включать перечисление ключевых управленческих должностей по возможности с именами людей, которые их займут. Если не все должности заняты постоянными сотрудниками (допустим в связи с чрезмерным увеличением накладных расходов), поясните, какие функции будут выполняться (с использованием работников-совместителей, консультантов или путем совмещения функций), кто будет их выполнять, и когда эти должности будут заняты постоянными сотрудниками. Особое внимание уделяется главным руководителям предприятия.

Обычно определяются права и обязанности ведущих членов команды управления. На каждого руководителя составляется справка, где отражаются их деловые качества, приводятся биографические данные, предшествующий опыт работы, достижения в прошлом. Здесь же указывается величина заработной платы каждого члена управленческой команды. Она может быть сопоставлена с той, что они получали на последнем месте работы. Общая практика на Западе состоит в том, что на начальном этапе функционирования предприятия с повышенным риском его руководители довольствуются скромным вознаграждением – на уровне зарплаты на предыдущем месте работы или ниже.

Здесь же следует указать существующие формы и условия найма ключевых сотрудников. Если на предприятии действует совет директоров, необходимо указать функции, пределы компетенции и пути совершенствования работы. Информацию о возможном привлечении советников-профессионалов по аудиту, рекламе, праву, банковским операциям и т.п. также размещают в этом разделе бизнес-плана предприятия. Для предприятий, действующих как акционерные общества или планируемых таковыми, необходимо указывать не только основных держателей акций, но и всех остальных инвесторов. Кроме того, надо указать - сколько акций находится в собственности руководителей фирмы, и какой личный капитал они вложили в дело.

Раздел IX бизнес-плана. Общее расписание по созданию предприятия

Этот раздел обязателен при создании нового предприятия и возможен на действующей фирме при наличии намерений к расширению производства. Взаимосвязи, показывающие главные события в создании предприятия, лучше изобразить графически. И ещё одно замечание: как свидетельствует практика, предприниматели имеют склонность недооценивать время, требуемое для выполнения различных задач, поэтому постарайтесь быть реалистичными.

Решающими при создании нового производства являются следующие действия:

подготовка необходимых для учреждения предприятия документов и их регистрация;
окончание НИОКР;
создание опытных образцов;
достижение договоренности с торговыми представителями;
выход на торговые показы;
подписание соглашений с оптовиками;
заказ материалов в количествах, необходимых для производства первых партий;
начало производства;
получение первых заказов;
поставка первых партий товара;
получение первых платежей и поступлений на счет.

На отдельном графике покажите, сколько времени планируется затратить на выполнение каждого этапа создания фирмы и общее время от момента регистрации до выпуска продукции или услуг. Рассчитайте изменение численности управленческого и производственного персонала.

Раздел X бизнес-плана. Оценка риска

Создание фирмы, как и начало любого делового предприятия, влечет за собой риск, который связан с неопределенностью перспективы. При составлении бизнес-плана предприятия неизбежны прогнозные оценки, касающиеся многих аспектов развития производства (например, объема продаж, степени заинтересованности потребителей в продуктах и услугах фирмы, будущей доли рынка). Поэтому необходимо обоснованиям, на которых строятся эти оценки, уделять самое серьезное внимание. Следует иметь в виду, что инвесторы или предполагаемые партнеры обычно после прочтения краткого содержания бизнес-плана обращают внимание на раздел, посвященный управлению, и данный раздел, стремясь составить наиболее полное представление о степени рискованности будущего предприятия. Именно поэтому необходимо особое обоснование всех допущений, которые сделаны при разработке бизнес-плана предприятия и заложенных в них рисков. При этом особое значение придается:

риску истратить всю наличность до получения заказа на продукт;
риску снижения цен из-за действий конкурентов;
возможным неожиданным тенденциям в развитии отрасли;
риску превышения запланированных уровней затрат разработки и производства продукта;
невыходу на намеченный объем продаж;
срыву графика разработки продукта;
трудностям в поставках сырья и комплектующих;
трудностям в получении банковского кредита;
риску оказаться без наличности после массового поступления заказов.

Затем необходимо выделить те из потенциальных проблем, которые являются критическими для успеха предприятия, и разработать планы по минимизации влияния неблагоприятных факторов на решение поставленных задач.

Раздел XI бизнес-плана. Финансовый план

Составление финансового плана и ее цель – определить потенциал фирмы и установить границы ее финансовой жизнеспособности. Материалы этого раздела могут использоваться для оперативного управления финансами компании. Здесь следует отметить, что система бухгалтерского учета и отчетности в бывшем СССР и на Западе отличаются друг от друга. А поскольку среди целей, стоящих перед компанией, может быть сотрудничество с западными партнерами или инвесторами, то предпочтительно составлять финансовые документы по западным образцам. Обычно партнера интересует Ваша кредитоспособность, то есть финансовое состояние фирмы, оценка затрат на организацию предприятия и его функционирование, отчет о прибылях и убытках, балансовая ведомость и кассовый план. Все эти документы на Западе составляют по определенному стандарту. Если намерения по установлению контактов с представителями мира капитала серьезны, то в данном разделе бизнес-плана должны быть представлены балансовый отчет и отчеты о прибыли и убытках за 2-3 года, предшествующих текущему. Обычно данный раздел открывается детальным рассмотрением издержек по подготовке к началу операций фирмы на 1-3 месяца. В эти издержки включаются как единовременные расходы (оборудование, машины, недвижимость, стоимость установки оборудования, благоустройство территорий и реконструкция производственных помещений, начальные запасы сырья и материалов, различного рода залоги и единовременные выплаты, плата за лицензии и допуски, регистрация, презентация и наличность для неожиданных расходов), так и текущие (повторяющиеся) расходы за эти месяцы (вся зарплата и вознаграждения, аренда, реклама, транспортные расходы, эксплуатационные расходы, страхование всех типов, налоги – государственные и местные, выплата процентов по займам и кредитам, ремонт и профилактика, расходы по подготовке персонала, а также непредвиденные расходы). Используя прогноз продаж и соответствующие ему производственные затраты, готовят стандартный отчет о прибылях и убытках.

Как правило, в наиболее общем виде он выглядит так:

стоимость реализованной продукции;
себестоимость;
валовая прибыль;
чистый доход или убытки.

Следующая позиция этого раздела - балансовая ведомость, отражающая финансовые условия, в которых компания работает в определенный момент. В ней детально рассматриваются элементы собственности компании (актив) и величина обязательств (пассив), показывается ее ликвидность (превращаемость в наличные деньги). Этот документ необходимо составлять на 3-4 года вперед.

Анализ кассового плана основывается на прогнозе движения кассовой наличности помесячно для первого года операций и поквартально для двух последующих лет. Детально выделив величину и время ожидаемых прихода и расхода наличности, определите потребности и сроки дополнительного финансирования и укажите максимум в потребном оборотном капитале, затем проанализируйте, каким образом должно быть осуществлено дополнительное финансирование (через привлечение акций, банковские займы, по линии краткосрочного банковского кредита), на каких условиях и как должны выплачиваться заемные средства. B заключение раздела следует дать оценку по основным финансовым показателям деятельности фирмы:

чистый доход к продажам. Этот показатель получается делением прибыли после уплаты налогов на объем продаж за год;
текущий коэффициент состояния активов и пассивов фирмы (текущие aктивы, деленные на текущие обязательства).
рентабельность. Это чистая прибыль, деленная на инвестированный капитал. Следует подчеркнуть, что для западного партнера нормальным показателем рентабельности является ее величина в размере не менее 40-60 процентов.

Раздел XII бизнес-плана. Предложения по объему финансирования (степени финансового участия зарубежного партнера)

Как видно из названия раздела, он должен быть посвящен (если в этом есть необходимость) планированию, основанному на расчетах собственных финансовых возможностей и привлечении денег партнера или инвесторов. В заключение хотелось бы отметить, что данные рекомендации по разработке разделов бизнес-плана предприятия относятся к наиболее сложному варианту. Эти рекомендации исходят из того, что компания, которая намерена производить новый продукт, ищет источники финансирования или партнеров под свой проект. В реальности бизнес-план торговых, посреднических и подобных им компаний и проектов оказываются намного проще. В этих случаях не нужны такие разделы, как план производства и доработки продукта. Кроме того, упрощается исследование, посвященное анализу рынка, а также снижается связанный с этим риск. В последние годы появились компьютерные программы, которые помогают и начинающим, и опытным руководителям составлять достаточно убедительные бизнес-планы.

Многие начинающие предприниматели, прочитав этот материал, решат, что они уже вполне подготовлены к созданию собственного бизнес-плана предприятия. Хотелось бы предостеречь их от столь поспешных выводов. Одна из целей этой статьи состоит в том, чтобы показать, что создание квалифицированного бизнес-плана под силу лишь команде профессионалов в области управления, финансов, маркетинга и т.д. На Западе при составлении бизнес-плана предприятия даже небольшие фирмы обращаются к ним за консультацией, разработка же подобных документов в крупных компаниях ведется целыми штабами, составленными из опытных специалистов. Опыт показывает, что расплата за некачественный бизнес-план предприятия слишком высока, и не оправдывает сэкономленных при его составлении средств.

На заметку:

В рубрике "Кредиты бизнесу" вы можете ознакомиться с рейтингом кредитов, который поможет выбрать наиболее подходящую кредитную программу.

Полезное видео о бизнес-финансах

Опубликовано на сайте: 21.04.2007

www.prostobiz.ua

Бизнес план заявки на кредит. Часть 1

Реализация идей в бизнесе требует своевременного и полновесного финансирования. Не каждый современный торговый объект располагает достаточными финансами для покрытия затрат на их осуществление. Как правило, руководство прибегает к заимствованию для восполнения недостатка денежных средств.

Получение кредита в банке является самым распространенным в бизнес-планировании вариантом финансирования.

Решение о взятии кредита принимается после анализа условий предоставления и сроков возврата, требований к предстоящим выплатам и величине процентов. В свою очередь финансовое учреждение, прежде чем пойти на сотрудничество, взвешивает:

– длительность своих отношений с данным клиентом;

– устойчивость финансового положения заемщика;

– запрашиваемый им срок погашения кредита;

– наличие у него других непогашенных кредитов;

– кредитную историю клиента.

В изучении потенциального кредитора и его требований к содержанию и порядку предоставления бизнес-плана помогут ясные ответы на ряд следующих вопросов:

– сколь приемлема величина процентов и основных выплат по кредиторской задолженности;

– нужны ли гарантии и залог в обеспечение безопасности финансового соглашения;

– есть ли у бизнесмена, фирмы, компании долг по прочим кредитам, и если да, то какова их сумма;

– насколько показатели финансового рычага, которые определяют уровень риска бизнес-проекта, соответствуют средним показателям по отраслям;

– возможны ли налоговые преимущества при использовании кредитных ресурсов?

Получив ответы на выше приведенные вопросы, финансовые учреждения переходят к следующей стадии – получению требуемой информации о потенциальном клиенте.

Ну а если вас интересует качественный Ремонт автокондиционеров, обратитесь на сайт navi-trans.ru. Именно здесь ремонт и монтаж кондиционеров осуществляют лучшие специалисты своего дела.

www.capitalpost.ru

Бизнес план заявки на кредит. Часть 1

Получение кредита в банке является самым распространенным в бизнес-планировании вариантом финансирования.

– длительность своих отношений с данным клиентом;

– устойчивость финансового положения заемщика;

– запрашиваемый им срок погашения кредита;

– наличие у него других непогашенных кредитов;

– кредитную историю клиента.

– сколь приемлема величина процентов и основных выплат по кредиторской задолженности;

– нужны ли гарантии и залог в обеспечение безопасности финансового соглашения;

– есть ли у бизнесмена, фирмы, компании долг по прочим кредитам, и если да, то какова их сумма;

– возможны ли налоговые преимущества при использовании кредитных ресурсов?

www.capitalpost.ru

Бизнес план заявки на кредит. Часть 1

Получение кредита в банке является самым распространенным в бизнес-планировании вариантом финансирования.

— длительность своих отношений с данным клиентом;

— устойчивость финансового положения заемщика;

— запрашиваемый им срок погашения кредита;

— наличие у него других непогашенных кредитов;

— кредитную историю клиента.

— сколь приемлема величина процентов и основных выплат по кредиторской задолженности;

— нужны ли гарантии и залог в обеспечение безопасности финансового соглашения;

— есть ли у бизнесмена, фирмы, компании долг по прочим кредитам, и если да, то какова их сумма;

— насколько показатели финансового рычага, которые определяют уровень риска бизнес-проекта, соответствуют средним показателям по отраслям;

— возможны ли налоговые преимущества при использовании кредитных ресурсов?