ГлавнаяБизнесКак получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Как можно получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля? Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля


Кредит на развитие малого бизнеса с нуля и условия его получения от государства

Развитие бизнеса неразрывно связано с вливанием новых инвестиций. Для того, чтобы бизнес расширялся и приносил доход, необходимо не только производить мониторинг рынка, но и грамотно управлять оборотными средствами предприятия. На начальном этапе развития бизнеса, как правило, ощущается нехватка оборотных средств.

Банковский кредит – это один из финансовых инструментов, который позволит решить проблему недостатка денежных средств.

Итак, для того, чтобы получить кредит, необходимо выбрать банковское учреждение, которое, с одной стороны, соответствовало бы требованием бизнесмена, а с другой стороны, заемщик удовлетворял требования банка. Подбор банка – это не такое простое занятие, как кажется на первый взгляд.

Банк, прежде всего, должен быть стабильным и надежным. У такого финансового учреждения условия кредитования будут более приемлемыми, чем у банка «однодневки». У банка есть постоянные клиенты, которые формируют его ресурсную базу и с их помощью определяется ценообразование на все виды банковских продуктов, в том числе и на кредиты.

Как определить стабильность работы банка? Необходимо зайти на сайт банка и ознакомиться с его финансовой отчетностью за последние несколько лет. Посмотреть отчет о финансовых результатах работы учреждения. Если в отчетности банк показывает прибыль, то банк работает на результат, и имеет планы присутствовать на рынке «не один день».

Наличие прибыли говорит также и о надежности банковского учреждения. Клиенты доверяют банку и хранят свои сбережения там, значит и потенциальному заемщику можно доверять ему.

Кроме финансовой составляющей немаловажную роль играет и репутация финансового учреждения. Посмотрите историю создания банка. Как давно он был учрежден, каким способом – вновь образованный или в результате ребрендинга, кто учредители и какой состав правления банка.

Информация об учредителях даст представление о том, к какой из бизнес-структур принадлежит будущий партнер в лице банка. Состав правления поможет понять профессионализм руководства и всего коллектива в целом. Все эти детали сформируют представление о будущем кредитном учреждении, с которым придётся тесно сотрудничать, потому что кредит выдается на длительный срок.

Обзор условий, предлагаемых банками

Обратите внимание на условия погашения кредита.

Определившись со списком потенциальных кредиторов, начинаем знакомиться с предлагаемыми условиями кредитования. Банки разрабатывают стандартные условия по всем видам услуг, в том числе и по кредитованию.

Основные параметры кредита это:

  • срок, на который выдается кредит;
  • номинальная процентная ставка за пользование кредитными средствами;
  • периодичность уплаты процентов по кредиту;
  • наименование требуемого обеспечения;
  • качество и количество предлагаемого залога;
  • способ погашения кредита;
  • порядок начисления и погашения процентов;
  • комиссионные вознаграждения банка за оформление и сопровождение кредита;
  • условия страхования предмета залога и финансовых рисков;

Кроме основных условий кредитования существуют и дополнительные, которым следует также уделять внимание. К ним относятся условия перестрахования предмета залога, начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита и процентов за его пользование и другие по усмотрению банка. Особенно тщательно необходимо ознакомиться с размером комиссионного вознаграждения, которое будет взиматься согласно условиям кредитного договора.

Так, понижая номинальную процентную ставку по кредиту, банк делает более привлекательным условия кредитования, но не стоит забывать, что ничего не бывает просто так.

Сравнительно невысокая процентная ставка по кредиту компенсируется за счет ежемесячного начисления и уплаты комиссионного вознаграждения за любой вид предоставленных услуг в рамках действующего договора. Следовательно, фактическую стоимость кредитных средств необходимо рассчитывать с учетом размера не только процентов, но и суммы комиссии.

Банк предлагает погашать основную сумму задолженности и процентов аннуитетными платежами, постепенно снижая задолженность или в конце срока кредитования. При погашении кредита аннуитетными платежами размер денежных средств уплаченных банку будет всегда больше по сравнению с остальными видами платежей.

Подберите максимально выгодный срок кредитования, т.е. период времени, в течение которого ожидаете реального поступления денежных средств от реализации продукции. Своевременно, погашая номинал кредита и проценты за его пользование, вы формируете свою кредитную историю, которая будет полезна в будущем.

Возможно вам будет полезно узнать — где можно взять кредит с плохой кредитной историей?

Необходимые документы

С целью получения кредита, финансовому учреждению предоставляется пакет документов, состав которого разработан в соответствии с требованиями Центрального Банка. Набор документов зависит от передаваемого в обеспечение исполнения обязательств по кредиту предмета залога.

К стандартному пакету можно отнести следующие документы:

  • документы, подтверждающие государственную регистрацию предприятия;
  • учредительный пакет документов;
  • правоустанавливающие документы по залогу;
  • информацию о финансовом состоянии клиента;
  • бизнес-план;
  • заявку на получение кредита;

Кроме вышеуказанного перечня документов, банк может запросить дополнительные документы, необходимые для идентификации клиента, предмета залога и подтверждения полномочий представителей клиента.

Предъявляемые требования к заемщику

При обращении в банк физического лица как предпринимателя, принимается во внимание то, что финансовая деятельность еще не осуществлялась или ее объем был незначительный, особое внимание будет уделяться предмету залога и виду деятельности.

Эти два критерия служат гарантией возврата кредита:

  1. Первый – залог, служит источником погашения кредита на случай неплатежеспособности заемщика. Т.е., за счет средств от реализации залога банк произведет погашение кредита. Поэтому, залог оценивается на предмет ликвидности с целью его возможной реализации в кратчайшие сроки. От размера и качества залога будет зависеть и сумма возможного кредита.
  2. Второй – вид деятельности. Оценить рентабельность предполагаемого направления работы поможет бизнес-план. Этому документу необходимо уделить особое внимание. Грамотно составленный бизнес-план является залогом успеха при получении кредита.

В нем необходимо подробно дать описание:

  • услугам или товару, который составляет основу бизнеса;
  • потенциальных клиентов – покупателей;
  • маркетинговой стратегии, которую необходимо провести до начала воплощения бизнес-идеи в жизнь;
  • ценовой политики, каким образом формируется цена на услугу или товар;
  • места реализации услуги или товара;
  • рекламной компании или продвижения товара на рынке;
  • потенциальных поставщиков;
  • прогноза доходов и расходов;
  • формирования стоимости услуги или товара;
  • структуры себестоимости продукции;
  • ожидаемого прогноза прибыли или убытка;

Анализ бизнес-плана предоставит возможность банку оценить риски, связанные с выдачей кредита, а самое главное увидеть источники его погашения. Таким образом, необходимо самостоятельно либо с помощью профессионалов составить подробный бизнес-план.

Виды кредитов

Выдача кредитных средств производится согласно условиям кредитного договора.

Согласно действующему законодательству кредиты выдаются либо краткосрочно, либо долгосрочно. Краткосрочные кредиты оформляются на срок до 1 года. Как правило, они погашаются в конце срока действия кредитного договора, но могут иметь помесячный график погашения кредита и процентов за его пользование.

Долгосрочный кредит выдается от 1 года и более. В банковской практике кредиты более чем на 3 года не выдаются. Долгосрочные кредиты выдаются крупным предприятиям, у которых имеются инвестиционные программы по расширению или модернизации действующего производства.

Поэтому, частному бизнесу реально получить только краткосрочный кредит.

Кредиты могут выдаваться бланковые (без обеспечения) или с оформлением залога. В качестве предмета залога может выступать движимое или недвижимое имущество (ипотека). Финансовые учреждения отдают предпочтение ипотеке и при получении кредита устанавливают условия наличия твердого залога, которое может составлять от 100 до 125% от суммы заемных средств.

В договоре устанавливается способ кредитования – одноразовая выдача всей суммы денежных средств или частями на протяжении всего срока действия кредитного договора (кредитная линия).

Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой:

  1. Возобновляемая кредитная линия позволяет неоднократно брать и погашать кредит согласно графику.
  2. Невозобновляемая линия предусматривает выдачу кредита в соответствии с графиком, установленным кредитным договором.

Цели кредитования заемщик определяет самостоятельно. От целей кредитования зависит и способ выдачи кредита. Если кредит берется на пополнение оборотных средств, то есть вероятность того, что вся сумма кредита сразу не потребуется.

В случае приобретения оборудования, денежные средства понадобятся одноразово в полном объеме. Цели кредитования определяют, в каком виде клиенту выгоднее получить кредит, избежав лишних финансовых расходов на его обслуживание.

Возможные риски

В ходе кредитования возникает много непредвиденных ситуаций, например, рост курса национальной валюты. Финансовые риски стоят на первом плане среди прочих рисков.

Поэтому, банк и заемщик в первую очередь оценивают финансовые риски. С целью минимизировать эти риски составляется бизнес-план, проводятся маркетинговые исследования рынка, изучаются рынки поставщиков и потребителей услуг. Предусмотреть все невозможно, но свести всё к минимуму необходимо стремиться.

Факторы, влияющие на размер процентной ставки

Стоит разделить формирование ценообразования кредита на два фактора – внешний и внутренний. Внешний фактор — это стоимость кредитных ресурсов на рынке в определенное время. Он не зависит от клиента и клиент на него не может влиять. Внутренний фактор – это оценка степени риска клиента для финансового учреждения.

Таким образом, процентная ставка по кредиту формируется под влиянием этих факторов путем суммирования базовой процентной ставки и ставок степени риска по критериям банка.

Степень риска клиента оценивается по следующим параметрам:

  • качеству предмета залога;
  • финансовому состоянию клиента;
  • сектору рынка, в котором планирует осуществлять деятельность клиент;
  • опыту работы клиента в данном направлении;
  • кредитной истории заемщика;

Не последнюю роль в формировании стоимости кредита играет вид обеспечения. Чем ликвиднее залог, тем ниже процентная ставка может быть предложена по ссуде. Наличие положительной кредитной история клиента снижает его степень риска и способствует установлению более низкой процентной ставки. Совокупность вышеперечисленных факторов формирует размер процентной ставки по будущему кредиту.

Таким образом, чтобы получить кредит на развитие бизнеса на наиболее благоприятных условиях необходимо банку предоставить качественный залог, обоснованный бизнес-план и гарантию качественного обслуживания кредита и своевременного его погашения.

hardcorecase.ru

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В данной статье мы рассмотрим очень интересную и актуальную для современной России тему — кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Мы не станем останавливаться только на этой теме, вернее, не станем рассматривать ее в общих чертах. Мы попробуем чуть-чуть углубиться в нее и изучим следующие пункты нашего главного вопроса: получение кредита в Сбербанке, особенности получение кредита на развитие бизнеса, льготный кредит для малого бизнеса. Мы разберем эти пункты и таким образом надеемся полностью осветить наш главный вопрос — кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Но сначала мы представим вашему вниманию некую вводную часть, которая нужна нам для того, чтобы ввести в курс дела тех, кто только столкнулся с подобной задачей.

Развитие малого бизнеса

В современном мире возможны два варианта работы: либо работа на предприятии, которое кому-то принадлежит ( к примеру, государству), либо работа на своем собственном предприятии, то есть работа «на самого себя». Понятно, что это деление условно и нельзя вот так вот запросто разделить такое широкое понятие как работа. Но мы себе позволили это сделать именно в контексте нашего вопроса — кредит на развитие малого бизнеса с нуля – так как такое деление поможет лучше разобраться в ситуации.

Нас интересует второй вариант развития событий – когда человек хочет работать сам на себя, то есть хочет открыть какое-то свое дело, но средств на это мероприятие пока нет. Тут следует сделать некоторый экскурс в историю. В нашем советском прошлом, как известно, и речи не могло идти о том, чтобы образовывались какие-то частные предприятия.

Все было государственным, и все принадлежало обществу. Но Советский Союз, к счастью или к сожалению, развалился и теперь мы живем в новом государстве. Отдельный вопрос -  в каком? Ведь в современной России очень явно проступают черты как капиталистического строя, так и прежнего коммунистического. Но этот вопрос отдельный, и мы не будем его разбирать. Нас сейчас интересует другой вопрос — получение кредита на развитие малого бизнеса.

К чему все вышесказанное? К тому, что нашему современному государству выгодно появление индивидуальных предпринимателей и частных компаний. Государство должно создать идеальную почву для появления новых частных компаний, чтобы они становились сильнее и чтобы их было все больше и больше — налоговые поступления никто не отменял. Именно поэтому не так давно появилась возможность получить кредит на развитие малого бизнеса. То есть, существует возможность у конкретного гражданина России взять в банке кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

Получение кредита на развитие малого бизнеса

Так уж повелось, что очень часто люди, открывающие свое дело, идут «ва-банк». То есть, они имеют ограниченное количество денежных средств и вынуждены рисковать и тратить их на создание своего бизнеса. Но иногда для задуманного не хватает и этих средств. Для этого и существует кредит на развитие малого бизнеса с нуля. В связи с тем, что открытие собственного дела оборачивается всегда некоторыми рисками, банки уже не совсем радужно рассматривают перспективы молодого бизнесмена. С этим связано и падение процента выдачи кредита на развитие малого бизнеса с нуля. Этому способствует и резкое ужесточение условий кредита и требований к заемщику. Но давайте не будем отчаиваться заранее и разберемся, как получить кредит на развитие малого бизнеса на примере Сбербанка.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Итак, что нужно сделать, чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке:

  • Вы приходите в филиал Сбербанка. Естественно, захватив с собой все необходимые документы;
  • Вы должны объяснить специалистам «Сбербанка», что вас интересует финансовый продукт «Бизнес-Старт»;
  • Кстати, у вас должна быть оформлена регистрация в ЕГРИП, которая подтвердит, что вы являетесь индивидуальным предпринимателем;
  • Среди компаний-партнеров Сбербанка есть некоторые франчайзинговые проекты, и вам нужно выбрать из них подходящую вам. Таким образом, вы определите для себя франшизу;
  • После того, как вы выбрали подходящую вам франшизу, вы должны составить свой индивидуальный бизнес-план, который будет отображать вашу тактику и стратегию ведения своего дела;
  • После всех этих действий вам нужно собрать необходимые для начинающего индивидуального предпринимателя бумаги. Это документы, удостоверяющие вашу личность, индивидуальный номер налогоплательщика, бизнес-план, документ, подтверждающий у вас наличие статуса индивидуального предпринимателя;
  • После этого вам нужно отнести в Сбербанк заявление на получение кредита на развитие малого бизнеса;
  • Помните, что Сбербанк не может полностью покрыть ваши вложения в создающийся бизнес. Вам нужно будет самостоятельно внести тридцать процентов от общей суммы, как первичный взнос;
  • Если вы все сделали верно, и банк посчитает, что вам можно выдать кредит на развитие малого бизнеса с нуля, то вы получите положительный ответ;

После того, как кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам предоставлен, вам можно смело открывать свое дело.

Но не всегда все проходит гладко. Очень многим претендентам кредит на развитие малого бизнеса именно с нуля не дают. Как же увеличить вероятность выдачи?

Какие факторы помогут получить кредит на развитие малого бизнеса

Прежде всего, следует заметить, что очень хорошо поднимут вероятность получения кредита на развитие малого бизнеса наличие грамотно прописанного бизнес-плана и правильно выбранной франшизы. Помимо этого, не забывайте о том, что очень важна в данном вопросе ваша кредитная история. То есть, банку очень важно убедиться, что вы являетесь добропорядочным плательщиком, который возвращает свои долги организации. Также хорошо бы предоставить представителям банка документ по форме 2НДФЛ, которая подтвердит ваши настоящие доходы. Все это, естественно, повысит ваши шансы на получение кредита на развитие малого бизнеса с нуля.

Рекомендуем к просмотру видео

cryptopilot.ru

как получить? Возможные варианты, правила оформления

Молодые предприниматели, желающие начать свой бизнес, в первую очередь сталкиваются с проблемой финансового займа. На самом деле оформить кредит не так просто. Самый удобный вариант – занять деньги у родственников, но далеко не каждый человек имеет такую возможность. В этом случае без услуг банка не обойтись: фактически в любом финансовом учреждении можно получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Рекомендуется посетить несколько наиболее надёжных банков с хорошей репутацией и собрать информацию, на каких условиях они предоставляют кредиты.

Кредиты малому бизнесу с нуля: как и где получить?

Выбрав банк, можно отправляться с документами в филиал. В крупных финансовых учреждениях почти всегда предлагается несколько видов займа с разными условиями. Это стандартные программы с различными дополнениями – суть у них подобная. Сотрудники, возможно, предложат вам изучить предложения банков-партнёров. Следующим шагом будет составление бизнес-плана с учётом выбранной программы, маркетинговых шагов и регулировка других вопросов.

Собрав все требуемые документы, нужно подать заявку на получение денежных средств. Необходимо подготовить деньги для первичного взноса: обычно это треть от суммы желаемого кредита. При выполнении всех требований, банк, скорее всего, пойдёт навстречу своему клиенту.

Стоит отметить, что процент, под который банк может выдать заём, – немаленький. Это связано с учётом риска учреждения, ведь он значительно больше, чем при выдаче кредита в других направлениях. По причине нестабильной экономики страны банки с большой осторожностью выдают кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Для увеличения своих шансов на благополучный исход нужен грамотный и действенный бизнес-план.

Бизнес-план

Он должен включать в себя подробное описание предмета бизнеса и действий предпринимателя, мониторинг рынка сбыта, наличие конкурентов, а также чёткий график выплат по займу. Очень полезно дополнить документ бухгалтерскими расчётами – так специалисты смогут увидеть, из каких средств вы планируете погашать задолженность. Бизнес-план должен быть максимально убедительным, а также подкреплён описанием залога: недвижимости или денежных средств. Отказ предоставления залога комитет по кредитам может расценить как неуверенность заёмщика в возврате средств. В этом случае получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля будет очень затруднительно.

Дополнительные факторы

Банк обязательно потребует предоставить документ о доходах физического лица. Он выдаётся налоговой службой. Эта справка может существенно повлиять на величину установленного процента. И лучше позаботиться о получении бумаги заранее, так как её оформление займёт какое-то время. Такая справка в принципе является бессрочным документом, но при рассмотрении прошения о крупном денежном займе, банк может установить конкретные сроки выдачи и указать период, за который требуется отчётность.

Заёмщику потребуется поручитель. Важно, чтобы он не имел долгов и плохой кредитной истории. Существенно повлияет на решение в положительную сторону наличие у поручителя стабильного бизнеса или другого существенного дохода. Заёмщик также не должен иметь непогашенных платежей. Если у человека плохая кредитная репутация в другом учреждении, банк, рассматривающий прошение о займе, обязательно узнает об этом. Ничего хорошего это вам не сулит.

Положительно повлияет на решение о выдаче кредита регистрация постоянного места жительства, семейное положение заёмщика, желательно чтобы это был брак, зарегистрированный законом. Плюсами являются и такие характеристики: подходящий возраст, наличие иждивенцев, отсутствие долгов по жилищным платежам.

Причины отказа

Комитет по кредитованию может запретить выдать кредиты на развитие малого бизнеса с нуля в случае, если бизнес-план слабенький, неубедительный или очень рискованный. Кроме того, денег вы не получите, если у сотрудников есть сомнения в организационных возможностях по отношению к масштабам проекта. Ключевую роль играет залог, его отсутствие или недостаточная ликвидность, отсутствие поручителя или сомнения в его влиянии. Неспособность конкурировать с компаниями того же профиля, в котором планируется начать бизнес, и отсутствие весомых преимуществ тоже играют немалую роль.

Уличение заёмщика в недостоверности предоставленных данных или сокрытии фактов, оказывающих влияние на платёжеспособность человека, – такие нарушения могут свести на нет все старания. В этой ситуации даже шикарный бизнес-план не спасёт человека, утаившего от банка важную информацию.

Способы получения средств

Принятие решения о выдаче кредита происходит на основе двух методов. Первый – заключения кредитных экспертов и субъективный анализ. Второй – принятие решения скоринговой системой. Такой метод работает на основе математических расчётов, подведения итогов групп определённой классификации.

Другие возможности

Следует проявить интерес к банкам, которые уже внедрили и используют новую услугу, направленную на получение финансов без залога и бумажной волокиты. Весь процесс занимает около часа. Из документов нужен только паспорт и справка о доходах с предприятия. Процент немного выше, чем в стандартной программе, но получить необходимую сумму можно фактически моментально.

Если банк отказался выдать кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, не стоит впадать в отчаяние. Некоторые бизнесмены в горячке кидаются на чёрный рынок займа. Там, вероятнее всего, ему окажут такую услугу, но под больший процент и меньший срок. В случае неудачи деликатной беседы по поводу вариантов возврата денег ждать не приходится. Это очень опасное мероприятие.

Возможные варианты решения вопроса

Есть более приемлемые обходные пути, как быстро получить кредит на развитие малого бизнеса. Например, можно взять денежный займ, его банк выдаст с большой охотой, особенно под залог недвижимости. Главное, проконтролировать, чтобы в договоре указывалось, что эти денежные средства человек может тратить на своё усмотрение. Многие начинающие предприниматели идут на такую хитрость. Оформляют заём физическим лицом, но тратят деньги на свой бизнес-проект. В большинстве случаев банки не отслеживают каждого человека. Да, этот вариант некорректный, но, главное, что он работает. Если вовремя вносить оплату по кредиту и не испытывать судьбу, то банк не обратит никакого внимания на цель займа.

Как вариант, можно обратиться со своим бизнес-планом в организации, специализирующиеся на поддержке молодых предпринимателей. Если ваш проект будет иметь успех, они помогут решить финансовый аспект или предложат подкорректировать план, что тоже результативно. Можно обратиться в компании, которые заинтересуются подобным проектом. И, возможно, дадут вам деньги на кредиты. На развитие малого бизнеса с нуля можно получить средства множествами способов. Главное, не опускать руки. Также существуют государственные программы и конкурсы. Можно отлично стартовать, вступив в борьбу за грант. Грамотный подход, настойчивость и веские аргументы, приведённые в пользу своего проекта, непременно дадут результат.

Помощь начинающим бизнесменам

Уже для существующего бизнеса, требующего дополнительного вложения, есть простой способ, как получать кредиты на развитие. Малому бизнесу в этом случае поможет микрокредит. Срок такого займа определяет финансовое учреждение в зависимости от назначения. Когда вы берёте деньги на вложение в товар или же в оборотные средства, срок может быть ограничен двумя годами. Если кредит оформляется для покупки помещений, оборудований или инструментов, временные границы расширяются до пяти лет. Поручительство требуется не всегда, а только по решению учреждения. Банк, выдающий микрокредит, учитывает специфику и стабильность бизнеса. Заёмщику придётся неизбежно встретиться с кредитным инспектором, который может стать для бизнеса финансовым консультантом.

Для предпринимателей, занимающихся аграрной деятельностью, существуют банки, которые специализируются именно на работе с этим сектором. Вот где взять кредит на развитие малого бизнеса в сфере сельского хозяйства.

Такие финансовые учреждения готовы не только обеспечить кредитом, но и помочь бизнесу во время текущей деятельности. В таких специализированных организациях учитывается специфика сельскохозяйственных работ. Кроме того, заёмщику доступны льготные программы и отсрочка платежей, что очень удобно.

Вывод

Правильно подобрав банк, можно существенно увеличить доход компании, переплатив незначительную сумму процентов. Настоящим спасением станет кредит на развитие малого бизнеса с нуля. Как получить деньги на осуществление своей мечты, теперь знает каждый.

fb.ru