Этапы оформления кредита для бизнеса. Кредит на организацию бизнеса

Как получить кредит на организацию в 2018 году

Перед получением кредита организации необходимо определиться с наиболее оптимальным видом кредитования. Сегодня на рынке представлен широкий спектр кредитных продуктов для бизнеса, которые можно классифицировать по различным основаниям.

Первым критерием может являться источник получения кредита. Развитие бизнеса невозможно без привлечения дополнительного финансирования, в том числе внешнего. Его могут осуществлять банки и частные инвесторы. Последние часто делают это в обмен на получение части прибыли от реализации проекта. Поэтому большинство компаний предпочитают обращаться в банк для привлечения денежных средств.

Различают кредиты для юридических лиц и по целям привлечения заемных денежных средств. Они могут быть направлены не только на реализацию инвестиционных проектов, но и для пополнения оборотных средств (на выплаты зарплат, арендную плату, закупки оборудования, сырья и пр). В первом случае организации стремятся получить в банке единоразовый займ, товарный кредит, во втором - возобновляемую кредитную линию или овердрафт.

Наиболее популярный среди компаний займ - кредитная линия. Она предоставляется на определенный срок (например, на два года), а погашаться может как равными частями, так и при поступлении на счет необходимой суммы. После погашения, кредитная линия возобновляется и заемными средствами можно пользоваться снова. Такие кредиты выдаются на строго оговоренные цели и потратить их куда-либо еще не получится. Его плюсом является тот факт, что после его погашения начисление процентов прекращается.

Инвестиционные кредиты выдаются на более жестких условиях. От заемщика требуется детально проработанный бизнес-план, а также наличие собственных средств (как правило, не менее 30%).

С точки зрения условий кредитования различают залоговые и беззалоговые кредиты. Последние для юридических лиц стали доступны относительно недавно, однако, они отличаются менее выгодными процентными ставками и зачастую предполагают наличие поручителей.

Условия кредитования во многом зависят от наличия обеспечения и финансовых показателей заемщика. Чаще всего кредиты одобряются при наличии залога. В качестве него может выступать оборудование компании, машина, недвижимость. Другой вариант - наличие поручителей, которые в случае неуплаты долга заемщиком будут платить за него.

Также компания должна демонстрировать стабильные финансовые показатели, обладать хорошей кредитной историей и не иметь просроченных займов. Часто банками учитывается и возраст учредителей, время работы компании на рынке (не менее полугода), наличие стационарных телефонов, детально проработанного бизнес-плана.

Для того чтобы получить кредит на организацию, необходимо обратиться в банк и предоставить запрашиваемый пакет документов. К ним относятся учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, а также другая документация по бизнесу.

www.kakprosto.ru

Кредит малому и среднему бизнесу

Кредитование бизнеса на данный момент является наиболее приоритетным направлением многих финансовых структур. Каждое предложение по займу одного отдельно взятого банка имеет как свои плюсы, так и минусы. Кроме того, некоторые организации специализируются на кредитовании предприятий относящихся к конкретным сферам деятельности, другие предъявляют жесткие требования к малому бизнесу.

Подбор банковской организации

В связи с этим на начальном этапе происходит подбор банковской организации с наиболее выгодными условиями кредитования для бизнесмена. И уже после того как будет выбрана финансовая организация, лучше оформить и подать заявку на выдачу займа.

Сбор документации

На втором этапе следует позаботиться о сборе всей необходимой документации, уточнив список требуемых бумаг у сотрудников банка.

Стандартный набор документов на кредит включает в себя:

регистрационные документы;
бизнес-план;
бухгалтерские отчеты;
сведения о прибылях и убытках;
сведения о наличие кредитных и дебиторских задолженностях;
экономическое обоснование.

Однако у каждой организации могут быть дополнения к этому списку. Проверяя документы представленные заемщиком, банк особое внимание уделяет хозяйственной деятельности предприятия. Так в случае, когда основную часть выручки обеспечивают одним или двумя партнерами, то это свидетельствует о зависимости данного предприятия всего от нескольких покупателей. Тогда банком скорее будет принято решение об отказе в выдаче займа, так как риски слишком велики. При составлении бизнес-плана следует особенно остановиться на финансовой его части и оценке риска, так как именно эти моменты больше всего интересуют кредитно-финансовую организацию.

Оценка бизнеса кредитным экспертом

После предоставления всех бумаг, банк отправляет на предприятие кредитного эксперта. Целью этого визита является ознакомление с бизнесом и финансовый анализ предприятия. Вся информация, полученная кредитным экспертом, будет учтена банком при принятии решения о выдачи займа.

Оценка, страхование залога

По большей части кредиты для бизнеса предполагают внесение залогового имущества, и на следующем этапе происходит оценка и страхование залога. В качестве залогового имущества банки принимают транспортные средства, недвижимость, оборудование или товар. От того во сколько будет оценен предоставляемый залог зависит окончательный размер кредита. Согласно законодательству РФ, если иное не было оговорено в договоре, заемщик вправе снизить стоимость заложенной продукции соразмерно выполненному обязательству.

В отдельных случаях банк может потребовать привлечение поручителя, коим может выступить бизнес-партер или Фонд содействия кредитования.

Подписание договора кредитования

И вот после того, как все формальности были учтены, а кредит одобрен, наступает время подписание кредитного договора. В данном соглашении между банком и бизнесменом указывается непосредственно сумма и валюта, в которой выдается займ, сроки погашения основной задолженности и процентная ставка.

creditsland.ru

Как и где взять кредит на фирму

Финансирование бизнеса » Кредит на фирму: условия, варианты получения »

Итак, вы владелец фирмы и решили обратиться в банк за кредитом на развитие бизнеса. Это не единственная возможная цель, порой компания используется как гарантия или залог для займа на личные нужды собственника бизнеса. Об этом варианте читайте в статье "кредит под фирму".

На каких условиях банки выдают кредиты фирмам?

Условия достаточно просты:

Срок существования более 6 месяцев.
Реальная экономическая деятельность, которую можно подтвердить выписками с расчетного счета, налоговой отчетностью и т.д..
Реалистичное обоснование необходимой суммы денег.
Отсутствие проблем с законом и хорошая репутация (в том числе - хорошая кредитная история владельцев).

Необходимо понимать, что все эти условия не обязательно предъявляются конкретным банком. Скажем, даже в случае плохой кредитной истории вы можете взять бизнес-кредит, но, конечно, вы должны выглядеть выгодным клиентом по другим параметрам.

То же самое относится к сроку осуществления деятельности. Хотя 99% финансовых организаций автоматически отсекают заявки от компаний-однодневок, некоторые банки формируют специальные программы для начинающих предпринимателей.

Где можно получить кредит для фирмы и как это сделать?

Поиску и выбору банка посвящено несколько разделов нашего сайта biznes-kredit.info:

Общая стратегия действий такова:

Определиться с необходимой суммой и желаемыми параметрами ссуды. Вы должны представлять, сколько и почему денег вам нужно с одной стороны, и что вы можете предложить банку в качестве обеспечения.
Посчитать, какая максимальная процентная ставка будет для вас выгодна. О том, как это сделать написано здесь. Кстати, весьма возможно, что на этой стадии вы откажетесь от мысли взять в долг: рентабельность может оказаться недостаточной.
Найти 3 - 10 банков, которые предлагают кредитные программы, подходящие вам по требованиям к обеспечению и по процентной ставке. Также рекомендуется собрать отзывы о потенциальных заимодавцах и проанализировать сами программы, сравнить их друг с другом. На этом этапе не следует слишком углубляться в детали, важно общее впечатление "скорее подходит, чем нет".
Собрать пакет документов.
Теперь можно разослать заявки по выбранным организациям. Часть банков достаточно оперативно выдает предварительные одобрения на основании минимума данных; другим требуется значительная часть пакета документов или даже весь целиком. Разумеется, чем больше предполагаемая сумма, тем больше требуется бумаг.

Что делать после одобрения заявки?

Хорошим выбором будет дождаться решений из остальных банков, чтобы сравнить предложения. Также на этом этапе рекомендуется внимательно изучить всю доступную информацию о банке, в том числе отзывы клиентов.

Чтобы ожидание не было бездеятельным, попросите менеджера предоставить проект договора, чтобы тщательно изучить его и передать на рассмотрение вашему юристу.

biznes-kredit.info