Для физических лиц выгодно брать автомобили в лизинг. Авто в лизинг для физических лиц

Лизинг легковых автомобилей для физических лиц

Лизинг легковых автомобилей составляет достойную конкуренцию уже повсеместно распространенным программам автокредитования. Конечно, пока он не может похвастаться таким же оборотом, как и лизинг грузового автотранспорта. Но ликвидность автомобилей, выходящих на вторичный рынок, достаточно высока, что уменьшает финансовые риски для всех сторон сделки.

Поэтому лизинговые компании упрощают процедуру оформления лизинга и смягчают требования к платежеспособности клиента. Это является их существенным преимуществом, так как оформить банковский кредит в условиях постоянных финансовых кризисов не всегда представляется возможным.

Лизинг: особенности сделки

В первую очередь, лизинг является довольно эффективным финансово-экономическим инструментом, способствующим обновлению и модернизации объектов основных фондов, увеличению инвестиционной активности предприятия. Суть лизинга заключается в приобретении компанией-лизингодателем определенного имущества и передаче его в аренду лизингополучателю на установленный срок с правом последующего выкупа. Предметом лизинга могут выступать автомобили, грузовой автотранспорт, любые вещи, здания, сооружения, оборудование и другое движимое и недвижимое имущество.

В нашей стране все большую популярность набирает автолизинг, при котором клиент по договору получает в свое пользование транспортное средство. Часто это автомобиль более высокого класса, чем он может себе позволить. График и сумма ежемесячных платежей, как правило, носят индивидуальный характер. Лизинг достаточно популярен и потому, что часто автомобиль приобретается на 2-3 года, а после уходит на вторичный рынок, и покупается более современная и технически оснащенная машина.

Снова приходится проходить через оформление массивного пакета документов. Имеет ли это смысл, если можно на это же время арендовать машину в лизинг? Если есть желание, автомобиль можно выкупить у лизингодателя. Именно поэтому лизинг становится доступным и востребованным как для крупных юридических лиц, так и для физ лиц и индивидуальных предпринимателей. Конечно, эти виды лизинга имеют свои существенные различия, в которых стоит разобраться.

Чем выгоден лизинг легковых автомобилей

• Существенное снижение налогооблагаемой базы, так как лизинговые платежи включены в себестоимость.
• Возможность применения ускоренной трехкратной амортизации.
• Возмещение НДС из бюджета.
• Индивидуальный график платежей.
• Большой перечень дополнительных услуг: замена летней резины на зимнюю, регистрация автомобиля ГИБДД, КАСКО, сервисное обслуживание.

В условиях рыночной конкуренции лизинговые компании в целях привлечения клиентов постоянно разрабатывают новые программы автолизинга. Наиболее востребованными из них являются:

Эта программа оптимально подходит для предприятий, только начинающих вести финансово-хозяйственную деятельность. Подводных камней тут нет. Такие условия в основном предлагают официальные дилеры или сами производители.

• Нулевая переплата.

Если выбрать эту программу, то суммарный размер всех лизинговых платежей не будет превышать первоначальной стоимости авто. В этом случае подвох тоже не обнаружен. Наличие такого предложения говорит о стабильном положении фирмы-лизингодателя, которая на выгодных условиях сотрудничает с автоконцерном-производителем.

• Лизинг авто без оценки финансового состояния клиента.

В таком случае платежеспособность лизингополучателя оценивается по минимальному пакету документов. В этом случае присутствует много нюансов, и каждая компания предлагает свои условия заключения договора.

Что лучше: кредит или лизинг?

Ответ на этот вопрос достаточно размыт. И лизинг, и кредит — это конкурирующие направления одной сферы финансовой деятельности. Каждый конкретный случай необходимо рассматривать в частном порядке и подбирать наиболее оптимальный продукт индивидуально. Как правило, лизинг обходится дороже.

Но главным преимуществом лизинга является наличие налоговых льгот. Лизинговый платеж в бухгалтерии полностью учитывается в затратах. Платеж по кредиту в издержках можно учесть только на сумму процентов. Этот аспект лизинга применим только к предприятиям, ведущим финансово-хозяйственную деятельность, и не имеет никакого значения для физических лиц. К тому же для юридических лиц отсутствует необходимость содержать штат работников, ответственных за содержание автомобиля.

Лизинг автомобилей для физических лиц обходится достаточно дорого. Но и тут следует учитывать, что при заключении договора лизинга в сумму ежемесячного взноса входит стоимость дополнительных услуг, что дает возможность возложить обязанности по содержанию автомобиля на сотрудников компании-лизингодателя. Как уже было описано выше, список этих услуг достаточно обширен.

Для людей, страдающих от нехватки времени, услуги по сервисному обслуживанию, замене шин, предоставлению авто на подмену в случае запланированных и непредвиденных ситуаций и т.д. будут совсем не лишними. Еще одним преимуществом лизинга для физического лица является то, что отсутствует необходимость получать согласие супруга, а при оформлении автокредита банка это согласие является обязательным условием.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет и другие плюсы. Так как фактически собственником автомобиля является фирма-лизингодатель, то ее не очень интересует кредитная история лизингополучателя. Автомобиль переходит в собственность к клиенту только после выплаты всех платежей. Поэтому лизинг можно назвать долгосрочной арендой.

Именно поэтому предоставляемый при договоре пакет документов сведен к минимуму. Еще одним преимуществом лизинга является то, что при угоне или повреждении автомобиля выполнением всех необходимых в этом случае процедур будет заниматься лизингодатель, что освобождает клиента от волокиты. Также примечателен тот факт, что стандартные договоры большинства фирм позволяют на время приостановить платежи по лизингу без применения штрафных санкций.

Лизинговый рынок развивается семимильными шагами. Сейчас модельный ряд автомобилей, предлагаемых лизинговыми компаниями, достаточно широк. Он состоит как из престижных немецких и японских люксовых автомобилей, так и из недорогих авто «эконом-класса». Можно приобрести и подержанные легковые автомобили в лизинг. Они могут обойтись до 50% дешевле.Так что по богатству ассортимента лизинг ничуть не проигрывает автокредитованию. Стоит отметить, что кредит на грузовые (коммерческие) автомобили для большинства физических лиц является недоступной опцией, потребительский кредит не может покрыть стоимость грузового автотранспорта, а его долгосрочная аренда стоит достаточно дорого. Сейчас на рынке появляется такая услуга, как лизинг коммерческого автотранспорта для физического лица.

Но, конечно, помимо преимуществ, лизинг имеет и свои недостатки. Право собственности на автомобиль переходит к клиенту только после погашения последнего платежа. Это делает невозможным самостоятельный тюнинг, покраску и модернизацию авто.

Также существует жесткая привязка к лицензированным сервисным станциям лизингодателя. Существенным минусом являются жесткие условия досрочного расторжения договора лизинга. При разрыве договора, например, через 3 три месяца, лизингополучатель обязан погасить общую сумму годовых платежей, до истечения двух лет штраф составит 5 ежемесячных платежей, после 3 лет — 4, более 3 лет — 3 ежемесячных платежа.

avtovdolg.ru

Автомобили в лизинг для физических лиц: условия сделки

Для того чтобы понять, зачем нужен лизинг автомобилей для физических лиц, стоит изучить выгоды этой процедуры. В первую очередь это умеренные платежи, которые относятся к лизинговой системе и являются более выгодными. Если лизинг взять и оформить через свое свидетельство ИП, то можно слегка сэкономить на налогах, учитывая автомобиль в штате.

Какова законодательная подоплека лизинга для физических лиц? Например, в Республике Беларусь нет возможности для физических лиц пользоваться услугами лизинга априори. В Российской Федерации же с этим проще. Таким образом частным лицам взять машину можно.

Что такое лизинг автомобиля? Федеральный закон о лизинге говорит о том, что сферой применения являются непотребляемые вещи, которые передаются во владение временно юридическим/физическим лицам. Покупать таким образом можно даже здания, оборудование и транспортные средства и любое движимое и недвижимое имущество, которое можно использовать для предпринимательской деятельности.

Выходит, что лизинг для физических лиц возможен, но дело это непростое. Нужно, чтобы автомобиль был заявлен для использования только для предпринимательства. Следовательно, нужно регистрироваться как юридическое лицо — индивидуальный предприниматель. Получается, без этого напрямую воспользоваться лизингом нет возможности для физ лиц. Все-таки выход есть.

Оформление сделки через фирму

Такое оформление не предполагает участия физического лица. Все действия производит организация. Документы на лизинг оформляются на нее в интересах лица. То есть для ИП это сделать проще всего. Если собственник бизнеса — тоже не сложно. Даже если вы сотрудник, то можете договориться с руководством. Компания в этом случае возложит реальные расходы на реального владельца, а сэкономит на отчислениях за лизинг по налогам.

В лизинговых программах у продавцов есть особые интересные условия. В чем заключается продажа, какие есть варианты? Они зачастую гораздо интереснее кредитных, если вы физическое лицо. И это не единственное преимущество. После того как договор закончится, машина будет выкуплена по низкой остаточной стоимости. А пользователь может потом оформить ее в компании на себя.

Поэтому ИП сам на себя оформить это может быстро и без особых затруднений. Если дело касается предприятия в целом, то мотивация сотрудников повышается. Каждому сотруднику может быть предоставлен автомобиль на условиях лизинга. А фирма может сократить парк. Лизинг автомобилей для физ лиц может иметь варианты.

Аренда с правом выкупа

Лизинг автомобиля для физлиц в данном случае не будет иметь ускоренной амортизации. Остальные выгоды лизинга присутствуют в полном объеме. Еще плюс в том, что оформление осуществляется по двум документам. Платежи за авто становятся соизмеримо ниже. Машина становится вашей по завершении срока договора. На это стоит обратить внимание. Для себя в собственность можно приобрести не только легковой автомобиль импортного или машину отечественного производства, но также и грузовой вариант или спецтехнику.

Купить автомобиль проще всего, когда есть деньги. Лизинг для физического лица в данном случае является хорошим выходом. Минус лизинга в том, что придется оформить аванс не меньше 35% от стоимости имущества. Но подкупает простота вопроса. Минимум документов: паспорт, военный билет или водительское удостоверение. Расчет графика платежей не сложен. При обращении в соответствующую организацию его сделают очень быстро. Поставщика можно выбрать среди всех новых представителей товара. Кредитные варианты выбора для частных лиц сокращаются.

Жителям соседних стран придется сожалеть об отсутствии паспорта гражданина РФ. Еще тяжело будет добиться положительного решения людям, у которых есть желание взять машину, но есть судимости. Само собой, если есть долговые обязательства или просрочки, то новые лизинговые и кредитные обязательства не могут быть оформлены такими физическими лицами. Взять такой лизинг частным клиентам, возможно, не удастся.

Можно воспользоваться услугами специальных компаний, предоставляющих автомобили в лизинг. Взять автомобиль получится быстрее, и не нужно будет ставить его в ГИБДД на учет, а также заниматься техосмотром. Компания составляет договор с клиентом, после этого остается только исправно вносить деньги в соответствии с графиком. Так что нужно просто выбрать правильную компанию, которая предоставит нужный автомобиль в лизинг.

avtovdolg.ru

Автомобиль в лизинг для физических лиц: условия и требования

Лизинг автомобилей для физических лиц – одна из возможностей получить автотранспорт в рассрочку, которая имеет несколько выгодных отличий от автокредитных программ. Фактически лизинг для физических лиц является разновидностью аренды с последующим выкупом автомобиля. Арендные платежи в итоге образуют стоимость авто с учётом вознаграждения компании, предоставившей машину.

Внешне эта система мало чем отличается от кредита: клиент пользуется машиной, каждый месяц вносит равные платежи, и в итоге она переходит в его собственность. Чем же отличается лизинг автомобиля для физических лиц от автокредитования?

Главные отличия кредита и лизинга

Лизинг автомобилей физическими лицами в нашей стране пока ещё практикуется редко, в отличие от автокредита. Между тем, в некоторых случаях это даже более выгодные возможности, так как банковские услуги стоят дорого, и доступны они не всем. Что такое лизинг автомобилей для физических лиц?

• Главное принципиальное различие между кредитом и лизингом: в первом случае машина сразу становится собственностью нового владельца, изъять её имеет право только суд. При этом на владельца распространяются все права и обязанности по содержанию машины, уплаты налогов, оплаты страховки и т. д.

РЕКЛАМА

При получении же машины в лизинг собственностью клиента она не становится: она будет числиться на балансе лизингодателя до самого последнего платежа. Из-за этого очень легко потерять машину при невыплатах, но и ответственности за неё меньше.

• Чтобы получить кредит, заёмщику приходится долго собирать документы и отправлять заявки. Любой банк будет проверять платёжеспособность клиента, для этого будет нужна справка о доходах, подробная анкета с указанием места работы и ещё множество других документов.

Заявка будет рассматриваться несколько дней, и если заёмщик вызывает сомнения, то будет увеличена процентная ставка. Получить машину в лизинг намного проще: поскольку автомобиль и так остаётся собственностью компании, лизингодатель практически ничем не рискует.

• Расторгнуть кредитный договор очень сложно, так как в сделке участвует сразу несколько сторон. Даже если машина оказалась бракованной или не подходящей по техническим характеристикам, заёмщик будет обязан сначала выплатить кредит, и только потом он сможет продавать машину. Лизинговое соглашение не накладывает таких серьёзных обязательств: если машина не устраивает клиента, он в любое время может от неё отказаться, но при этом он потеряет уже внесённые за аренду платежи.
• Поскольку арендный договор не переводит машину в собственность, при договоре лизинга клиенту не придётся платить транспортный налог. Если речь об автомобиле большой мощности, получится довольно крупная сумма, которую обычный автомобилист должен уплачивать каждый год.

Автокредит практически всегда требует первоначального взноса в размере от 15% стоимости, иногда этот взнос может достигать четверти цены. Первый лизинговый платёж обычно меньше, поэтому можно будет обойтись меньшими тратами. Кроме того, по-разному может быть решён вопрос со страховкой.

Автомобиль в лизинг физическому лицу предоставляется на условиях строгого соблюдения договора: подробно расписывается график прохождения техобслуживания, при этом чаще всего клиент должен проходить его в определённом сервисном центре. Договор требует аккуратного вождения: если арендатор попадает в аварию, после ремонта арендная плата за машину может значительно вырасти. Необходимо соблюдать правила эксплуатации, автомобиль в лизинг для физического лица будет постоянно контролироваться владельцем.

Недостатки лизингового договора

Автомобили в лизинг физическим лицам получить чаще всего намного проще, чем в кредит. Не проверяется кредитная история, не нужны справки, воспользоваться такой арендой может даже не работающий официально человек. Однако у такого договора есть и ряд минусов, про которые нельзя забывать:

• Автомобиль в лизинг для физических лиц до последнего дня не станет собственностью. Это приносит и материальные неудобства, и чисто психологический дискомфорт: нельзя никаким образом дорабатывать и улучшать авто, устанавливать без согласия владельца дополнительное оборудование, перекрашивать и т. д. Машина всё равно «не своя», и это снижает комфорт использования.

• Приходится тратить дополнительное время на техобслуживание в центре, который может находиться на другом конце города. Авто в лизинг физическим лицам требует ответственности водителя, и за любую мелкую аварию придётся отвечать перед лизингодателем.
• Договор лизинга может быть очень быстро расторгнут, если клиент нарушает график выплат или иным образом отступает от правил. При этом машина изымается сразу, и сгорают все уже внесённые выплаты.

Никто не застрахован от внезапной потери работы или финансовых проблем, но при этом можно очень быстро потерять машину. Для этого не потребуется решения суда.

• Авто в лизинг для физических лиц предоставляется с достаточно высокой арендной платой. В итоге размер ежемесячного взноса будет практически равен кредитному, поэтому экономическую выгоду от такого решения почувствовать трудно. Однако лизинговые компании не будут взимать никакие комиссии, а это выгодно для клиента.

Но если вы хотите стать собственником, лучше попробовать оформить автокредит. Лизинговая система пока не очень популярна у физических лиц, хотя сейчас она становится более распространённой.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 7Проголосовало: 2

Рекомендуемые записи по схожей теме:

Другие публикации:

eavtokredit.ru

• 
  Что такое каско
• 
  Создать биткоин адрес
• 
  Нецелевой кредит
• 
  Форекс про
• 
  Семейные дела
• 
  Паспорт болельщика на чм 2018 получить в онлайне
• 
  Коворкинг центр
• 
  Где получить полис омс
• 
  Интернет заработок без вложений
• 
  Кошелек btc
• 
  Блок чейндж что это