|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья. Нецелевой кредитНецелевой ипотечный кредитПроцентные ставки (%, годовых):
Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо): + 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк». 3 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках. К «работникам бюджетных организаций» относятся: - работники компаний,- соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы; - военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил; - работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): - государственные автономные учреждения; - государственные бюджетные учреждения; - государственные казенные учреждения. Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)): - унитарные предприятия; - казенные предприятия. rshb.ru Что такое нецелевой потребительский кредит и в чем его сутьПотребительский займ является самым популярным банковским продуктом среди населения. Ежедневно кредитными организациями оформляются сотни займов на самые разнообразные нужды. Банковские учреждения выдают потребкредиты двух видов:
Вот о последнем виде ссуды и поговорим. Пояснение нецелевого займаНе все понимают, что это означает, нецелевой потребительский кредит. Под данным термином подразумевается выдача ссуды на любые цели. При этом подтверждения не требуется. Из-за этого кредитные организации относят данный займ к продуктам с высоким степенем риска. Ведь, по их мнению, оформление происходит практически вслепую, ведь они не знают, куда идут деньги, на какие цели. А информацию о платежеспособности клиента финансовое учреждение может получить только через бюро кредитных историй и от работодателя клиента. В бюро направляется соответствующий запрос, от работодателя клиент должен принести справку о доходах. Отсутствие информации о назначении ссуды не дает финансовой организации предвидеть риски. Поэтому ставка по нему изначальна высокая. Согласно статистике средняя ставка по займам нецелевого назначения равна 18-22 % в зависимости от условий конкретной кредитной организации. Наименьший процент предлагается Сбербанком – 12-15 процентов, но только проверенным клиентам, уже бравшим в банке ссуду или тем, кто получает зарплату или пенсию на карту Сбера. Есть и другие способы снизить высокую ставку. К примеру, взять займ с нецелевым назначением под залог недвижимости или движимого имущества. В этом случае кредитная организация может даже увеличить сумму кредита, так как залог является некой гарантией для банка, что свои средства он сможет вернуть в любом случае. К примеру, в случае отказа заемщика возвращать взятые средства, то финансовое учреждение с полным правом продаст залог и таким образом компенсирует свои затраты. Чем дороже залог, тем выше максимальная сумма кредита и тем ниже ставка. Максимально можно снизит на три-четыре пункта.
Также клиентов привлекает еще одна особенность нецелевых кредитов – короткий срок оформления. Если для подписания соглашения по целевому займу потребуется пару-тройку дней, то в нашем случае максимум сутки, и то очень редко. Чаще всего обходятся несколькими часами. Другие особенностиЧаще всего при оформлении нецелевого кредита достаточно предоставления всего двух документов. Один из них в обязательном порядке общегражданский паспорт, в качестве второго может выступать загранпаспорт, военный билет, пенсионный и.д. В случае с документами есть одна особенность: чем меньше документов, тем выше ставка. Поэтому, советуют финансовые эксперты, даже если займ предоставляется по двум документам, лучше всего предъявить их в большем количестве. Еще одним плюсом нецелевого займа является то, что его можно получить наличкой на руки. Да и ограничений на приобретение товара у конкретного продавца нет, как в случае с целевым займом.
Процесс оформленияКаких-то особых требований со стороны кредитных организаций не существует. Но некие стандартные требования присутствуют. Вот они:
Дополнительными условиями на положительный ответ кредитора являются положительная кредитная история, стаж от года на последнем месте работы. Банковские уловкиКак уже говорилось выше, кредитные организации относят займы нецелевого назначения к продуктам высокой степени риска. И с целью обезопасить себя от убытков, они прибегают к различным уловкам, направленным на увеличение ставок. К примеру, многие пункты договора пишутся мелким и плохо читаемым шрифтом. Обычно клиенты их не читают и зря. Именно в таких пунктах «прячутся» дополнительные услуги. От клиента банк может потребовать застраховаться в определенной компании. Или же накладывают ограничение на досрочное погашение при помощи многочисленных штрафов. Такое отношение банка может привести к следующему:
Таким образом, под нецелевым займом принято понимать вид потребительского кредита, который не требует от заемщика определить и обозначить цели дальнейшего использования средств, получаемых от кредитора. На сегодняшний день такая форма кредитования является наиболее популярной у заемщиков, так как не ограничивает их в целях использования денежного займа. К категории нецелевых займов также принято относить кредитные карты и возобновляемые кредитные линии. grazhdaninu.com Целевые и нецелевые кредитыОбдумывая решение об оформлении потребительского кредита, потенциальному заемщику стоит для начала решить какой тип займа ему подойдет: целевой или нецелевой? Пока он ломает над этим голову, Сравни.ру разберется в их особенностях. Как уже стало ясно, потребительские кредиты делятся на два типа: целевые и нецелевые. Из названия, не сложно догадаться, что одни предоставляются на конкретные цели, а другие – на любые неотложные нужды. Так, целевой кредит может быть оформлен на покупку товара или оплату услуги (скажем, образования или лечения), ремонт квартиры, развитие личного подсобного хозяйства, на погашение уже имеющихся кредитов и т.д. Конкретная цель кредита прописывается в договоре, при этом заемщику будет необходимо предоставить в банк все расчетные документы, подтверждающие целевое использование средств. В случае же расхода денег не по назначению, клиенту придется досрочно погасить займ, оплатив соответствующие штрафы. Нецелевой же потребительский кредит изначально выдается клиенту на любые нужды (хоть на оплату другого долга, хоть на покупку шубы – это неважно), то есть банк не будет ни знать, ни отслеживать на что конкретно пошли заемные деньги. Все, что будет интересовать кредитора – это своевременность возвращения кредитных средств. В договоре, скорее всего, будет оговорено, что «кредиты не предоставляются на нужды, противоречащие существующему законодательству». На первый взгляд заемщику может показаться, что намного проще оформить именно нецелевой кредит, это позволит избежать головной боли в дальнейшем, не нужно будет отчитываться перед банком за использование средств и т.д. Но на самом деле за дополнительную информацию в виде целей кредита банкиры готовы снизить процентную ставку. Все дело в том, что банкам проще адекватно оценить свои риски, если клиент предупреждает о том, на что пойдут кредитные средства. По этой же причине, процедура оформления может занять больше времени, а сумма займа оказаться меньше чем, если бы кредит оформлялся для конкретных целей. Да и вероятность отказа при таком кредитовании немного больше, чем при классическом. Но у целевых кредитов тоже есть существенный минус – банки пока не готовы предложить своим клиентам специальные программы на все случаи жизни, поэтому в некоторых ситуациях без нецелевых кредитов просто не обойтись. Так что выбирать между этими двумя видами кредитования стоит исходя из каждого конкретного случая. Если вы уже определились с типом кредита, то выбрать конкретный банковский продукт не составит особого труда. На Сравни.ру есть возможность изучить практически все предложения кредитных организаций: от самых дешевых до самых дорогих. www.sravni.ru Ответы@Mail.Ru: нецелевой кредитНеобходимоть в деньгах возникает по самым разным причинам, и предусмотреть их все не в силах ни один банк. Ведь потребности у людей бывают совершенно разные - кто-то мечтает по-королевски отдохнуть за границей, кому-то срочно нужны деньги на покупку мебели, а кто-то уже второй год подряд мечтает покончить с ремонтом. Именно для таких целей предусмотрены потребительские нецелевые кредиты, или кредиты на неотложные нужды. Нецелевые беззалоговые кредиты Когда речь идет о целевом кредите, это значит, что полученные деньги заемщик должен потратить на вполне конкретную, заранее определенную цель. Например, к такому типу относятся автомобильные, жилищные и образовательные кредиты. Банк должен быть уверен, что деньги будут потрачены именно на покупку авто, приобретение новой квартиры или оплату образования. Другой тип кредитов — нецелевые. Это значит, что полученные деньги заемщик может потратить так, как ему это заблагорассудится. Нецелевые кредиты, в свою очередь, делятся на две большие группы: те, что требуют предоставления залога, и те, что не требуют. Если говорить о первой группе, то в качестве залога чаще всего выступает недвижимость, которая находится в собственности заемщика. Что такое нецелевой беззалоговый кредит? Это такой кредит, который можно потратить по своему усмотрению, ничего при этом не передавая в залог. Такой кредит — единственный выход, когда вам нужны деньги на нужды, под которые не выдаются целевые ссуды. Среди наиболее востребованных вариантов — средства на ремонт квартиры, обустройство загородного дома, покупку туристических путевок, дорогостоящих предметов длительного потребления (бытовая техника, мебель, спортивный инвентарь и т. п.) , одежды и т. п. Именно поэтому нецелевой беззалоговый кредит часто называют «кредитом на неотложные нужды» . Благодаря относительно низким процентным ставкам «кредит на неотложные нужды» может стать хорошей альтернативой экспресс-кредитам, которые оформляются прямо в магазинах. Когда речь идет именно о дорогих товарах, стоит потратить немного больше времени и оформить кредит не в торговой точке, а в банке. Обычно беззалоговые потребительские кредиты выдаются на срок до 2-3 лет. Самый длительный срок кредитования — 5 лет. Не обращайте особого внимания на декларируемые банками максимальные суммы подобных кредитов: они доступны лишь единицам. Максимальная сумма кредита в вашем конкретном случае зависит, как правило, исключительно от уровня подтвержденного вами ежемесячного дохода. Что такое нецелевые ипотечные кредиты? 21 апреля 2008 года Всем хочется сэкономить деньги на кредите, снизить выплаты до минимальных размеров. Нецелевые ипотечные кредиты, по мнению банкиров, хорошо справляются с этой задачей. Ипотеку можно использовать не только для приобретения жилья, но и для заклада своего дома или квартиры для получения кредита. Многие банки относят такие займы к потребительским кредитам. Спрос на нецелевые ипотечные кредиты постоянно увеличивается. Поэтому банки, чтобы догнать остальных, вводят в свои продуктовые линейки такие предложения. Сегодня их предоставляют: Альфа- банк, банк Жилищного Финансирования, Первый чешско - российский банк, ДельтаКредит и др. Многие банки готовы одолжить 70–80% стоимости залога на 10–15 лет. Но, например в Екатеринбурге и Нижнем Тагиле, щедрый ВТБ 24 готов предложить заемщикам 90% стоимости залога. Потребительский кредит на такую крупную сумму, на долгий срок и без залога, заемщику получить не удастся. Но, ставки по нецелевым ипотечным кредитам несколько выше, чем по обычным ипотечным программам, максимальный срок кредитования, тоже, сокращен. Юникредит предлагает по таким программам 10 лет кредитования, против 30, по обычной программе. Но и здесь есть щедрые банкиры, такие как Первый чешско-российский банк, который предлагает нецелевой кредит на срок до 25 лет. Ставки конечно выше, чем по обычной ипотеке, но все равно ниже, чем по потребительским кредитам и составляют около 10-15% годовых. touch.otvet.mail.ru Использование целевого и нецелевого кредитовВсе займы подразделяются на целевой и нецелевой кредит в зависимости от своего назначения, условий, а также они различны по оформлению. Основным же критерием, который строго разграничивает эти долги, является использование. Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека, кто то имеет ипотечное кредитование, кто-то автокредит, а некоторые просто держат кредитную карту на всякий случай, чтобы в случае необходимости просто быстро занять деньги без лишних оформлений и потери времени. Каждая категория относится или к одному виду кредитов или ко второму в зависимости от договора.
Использование целевого кредитаВ договоре четко прописывается, на каких именно условиях выдаются деньги. Использование целевого кредита также прописано максимально четко, вплоть до конкретного товара. Иными словами условия кредитования не допускают займа на какую-либо квартиру или машину, деньги даются только в размере суммы на ценнике и на определенную модель авто или же на конкретное жилье с указанием адреса, параметров и прочее. Подобная точность просто необходима. Приобретаемое имущество моментально становится залогом и является дополнительной гарантией для банка, поэтому оно тщательно рассматривается во всех бумагах и прописывается без возможности замены. Целевой кредит может быть взят и не на товар, допустим отдых или же учеба также отдельно идут по определенной системе, в таком случае деньги перечисляются сразу на счета организаций и точно в требуемом размере. Невозможно использовать какой-то остаток для других целей, все строго контролируется. Исключением может стать страховка, которая в случае необходимости вписывается в основную сумму и на нее также начисляются проценты. Потребительский кредит без указания на то, на что он тратиться может быть немного удобнее, ведь нет строгого контроля банком, однако есть другие отрицательные стороны, о которых позже. Использование нецелевого кредитаИспользование нецелевого кредита намного шире. Здесь банк не будет контролировать, на что потрачены деньги, они могут быть разделены на несколько целей или же вовсе просто отложены до некоторого времени. Сумма выдается наличными или же на карту без ограничения в покупках, деньги сразу передаются самому клиенту и не оговариваются какие-либо условия. Купленный товар не является залогом, фактически банк даже не может узнать на что именно были потрачены деньги, да и они вполне легко могут быть потрачены на то, что в принципе нельзя сделать залогом, в случае невыплаты будут приниматься другие разнообразные меры. Но на имущество никто посягать точно не будет, на это должно было быть дано согласие в договоре заранее. Оформление целевого кредита
Серьезная разница заметна сразу же в момент получения, оформление займа целевой кредит и нецелевой требуют разных документов. В первом случае необходима дополнительная информация о том, на что именно будут потрачены деньги. Если это займ на услугу. Допустим кредит на обучение, отдых или иное, то необходимо документальное подтверждение от организации или института, где будет заключен договор, в случае с учебными заведениями кредит и вовсе возможен только после зачисления на курс. Если же речь идет о каком то товаре, то деньги перечисляются продавцу, например автосалону или же владельцу квартиры, самое главное, чтобы использование целевого кредита было документально подтверждено. В большинстве случаев также добавляется такой пункт договора, что банк в случае нарушения выплат может предъявить права на залоговое имущество. Конечно же, это будет происходить по суду и согласно оценке, учитывая предыдущие выплаты. К тому же это приносит небольшие ограничения. Пока не будет выплачена вся, сумма владелец не может продать имущество, иными словами, если это ипотека, 10-20 лет о расширении жилья не стоит и задумываться. Оформление нецелевого кредита
Касательно такого займа, как нецелевой кредит, здесь документально совершенно не уделяется внимание тратам, хотя консультант и может поинтересоваться, зачем нужны деньги, однако личности и достатку клиента уделяется огромное количество времени. При нецелевом кредите обязательно потребуют следующие документы:
Без залога банки имеют меньшую гарантию платежеспособности. Использование нецелевого кредита в результате получается комфортнее, но часто получить его сложнее и при более строгих условиях он выдается. Целевые и нецелевые кредиты выдаются на самые разные нужды, по самым разным условиям, но есть несколько основных различий в этих категориях. Чтобы заемщику было комфортно, обязательно нужно заранее подумать и оценить все факторы, чтобы выбрать ту систему, которая удобна для конкретного клиента в конкретной ситуации. poluchenie-kreditov.ru Нецелевой кредит в банкеКак правило, необходимость в финансовых средствах, возникает по всевозможным причинам, просчитать которые, вряд ли способен, хоть один банк. Причиной этому служит то, что у всех людей различные потребности. Кто-то хочет с шиком провести отпуск за рубежом, кому-то необходимо обновить обстановку в интерьере или сделать ремонт. Именно этим целям, служит кредит нецелевой, называемый, также ссудой на неотложные потребности. О нем читайте на Банк Кредиты Ру.
Беззалоговый нецелевой кредит Целевые кредиты, как правило, предназначены для покупки вполне конкретных вещей или для затрат на строго определённые цели. К примеру — это может быть приобретение автомобиля, недвижимого имущества, либо затраты на образование. Банк хочет быть уверенным в том, что такие займы тратятся по своему прямому назначению. К другому типу кредитования относится кредит нецелевой, предусматривающий затраты в соответствии с предпочтениями самого клиента. Данный вид ссуды, также делится на две группы: с представлением залога и беззалоговые. Если рассматривать первый случай, то залогом, чаще всего бывает недвижимость, находящаяся в частной собственности соискателя кредитования. Беззалоговый нецелевой кредит предусматривает более доверительные отношения с банком и не требует предоставления в залог недвижимости (имущества). Это удобно, когда вам необходимы деньги для нужд, не предусмотренных в целевых ссудах. Наиболее востребованы такие виды кредитования как: ссуды на ремонт жилища или обустройство коттеджа, займ на турпутёвку. Также, нередко ссуды берутся на приобретение предметов быта с высокой стоимостью. Именно это стало причиной того, что кредит нецелевой, зачастую называют ссудой на неотложные потребности. Относительно невысокие ставки позволяют конкурировать данному виду кредитования с экспресс-займами, оформляемыми во многих магазинах, не отходя от прилавка. Если речь идёт о дорогостоящей покупке, то лучше тратить чуть-чуть больше своего времени на оформление кредитного договора в банке, а не в магазине.
Выдаются данные ссуды сроком на два-три года. В качестве исключения может быть рассмотрен вариант выдачи кредитования сроком до пяти лет. Рекламируемые банками, максимальные суммы, обычно доступны немногим, поэтому не стоит заострять на них своё внимание. Потолок суммы, которую вы можете запросить в банковской организации, напрямую зависит от уровня и стабильности ваших доходов. На данный момент времени, банки предлагают нецелевые ипотечные кредиты, которые стали пользоваться у потребителей большой популярностью. Многие ведущие банки РФ уже ввели в список своих услуг, этот вариант кредитования. ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ ПРЯМО ЗДЕСЬ ЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТА ВЧЕРА И СЕГОДНЯ КРЕДИТНАЯ ЯМА — ПУТИ ВЫХОДА ИЗ ТУПИКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКАЯ ССУДА БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ ОНЛАЙН КРЕДИТОВАНИЕ Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 16 Июн, 2014bankcrediti.ru
| |||
