|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ИПОТЕЧНЫЙ БАНК. Банк ипотечный этоИПОТЕЧНЫЙ БАНК - это... Что такое ИПОТЕЧНЫЙ БАНК?Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.
Смотреть что такое "ИПОТЕЧНЫЙ БАНК" в других словарях:
dic.academic.ru Ипотечный банк - это... Что такое Ипотечный банк?Ипотечный банк — специализированный банк, занимающийся предоставлением ипотечного кредита, перепродажей ипотечных ценных бумаг и оказанием услуг, связанных с данной деятельностью[1]. Ипотечный банк впервые возник в Западной Европе в XIII веке. Особое развитие этот вид банка получил в Германии, где первый ипотечный банк был создан в 1770 году в Силезии. Это был государственный ипотечный банк, который осуществлял финансовую поддержку в основном крупных коммерческих хозяйств. Банки в Германии выдавали ипотечные кредиты промышленным компаниям, под недвижимость, а также для нужд сельским производителям. Негативное воздействие на развитие ипотечных банков оказывали мировые войны и последующая инфляция. В этих условиях число ипотечных банков снижалось. В период благоприятной экономической конъюнктуры число их, наоборот росло. Во Франции ипотечные банки имеют специфический характер. Развитие данный вид банка получил во Франции лишь в 1960–1970 годах. Ипотечные банки Франции выдают кредиты на покупку объектов для жилья и участков земли. Одним из старейших ипотечных банков Франции является Crédit foncier de France, основанный в 1852 году. В США ипотечный кредит в основном осуществляют специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, например, ссудо-сберегательных ассоциаций или страховых компаний[2]. Ещё в то же время существует и группа федеральных государственных ипотечных банков. Определённое значение имеет Федеральная корпорация ипотечного кредитования. В Испании существует несколько банков, предоставляющих ипотечный кредит. Это ипотечные банки, выдающие кредиты физическим лицам под жилищное строительство, в меньшей мере предоставляющие кредиты также и юридическим лицам, занятым в строительном бизнесе. В Испании в предоставлении ипотечного кредита городскому и сельскому населению определённой известностью пользуются Банк местного кредита и Банк сельскохозяйственного кредита. В Италии функции ипотечного кредита выполняют в основном государственные и акционерные банки с долей государственного капитала. В Турции ипотечным кредитом занимаются лишь государственные банки. Известен Специализированный Турецкий банк ипотечного кредита. Важное значение ипотечные банки имеют также в странах Латинской Америки и Азии. Литература
Примечания
dic.academic.ru Ипотечный банк - что это такое?Сегодня на рынке финансовых услуг работает большое количество кредитных организаций, одними из которых являются ипотечные банки. Понимание специфики работы подобных видов учреждений и сути их деятельность помогает лучшему пониманию происходящих процессов в области кредитования. Немного об истории ипотечных банков
Мировые войны и последующие инфляционные процессы оказали отрицательное влияние на развитие ипотечного направления. В дальнейшем развитие банков, предоставляющих денежные средства под залог недвижимости, в странах Европы и США пошло по индивидуальному сценарию, что обусловило существующие различия в подходе к организации деятельности ипотечных банков. Например, в США такую деятельность осуществляют только профессиональные игроки, не являющиеся банками и представляющие собой специализированные кредитно-финансовые институты. В основном распространены страховые компании и ассоциации, предоставляющие ссуды. В некоторых странах, например в Турции, ипотечная деятельность осуществляется в основном только государственными организациями или акционерными компаниями, основная доля уставного капитала которых принадлежит государству. История развития банковского направления в России связана с кредитованием различных слоев населения. Первые кредитные организации, которые стали выдавать кредиты под залог имущества появились в нашей стране в середине XVIII столетия. После проведения реформы 1861 года было создано большое количество дворянских банков, которые выдавали займы под залог имений помещиков. Новый виток развития банковского сектора стало основание городских сообществ и земельных банков, которые выдавали кредиты не живыми деньгами, в виде ценных бумаг со средней доходностью 5%. Развитие банковского сектора остановили события 1917 года, когда вместе с ликвидацией частной собственности основа их деятельности была уничтожена. Толчком к появлению банков стало основание в 1993 году Ассоциации банков, в которую вошло 16 организаций. Прорыв был обеспечен благодаря лоббированию, активной поддержке законодательства об ипотечном кредитовании и банков с приоритетом ипотечной деятельности. В России активное развитие ипотечного кредитования наблюдалось в начале 90-х годов, чему во многом способствовали изменения в законодательстве. Что представляет собой современный ипотечный банк
В соответствии в действующей классификацией ипотечные банки делятся на следующие категории по критерию направления деятельности:
Сегодня рынок ипотечного кредитования характеризуется высоким уровнем конкуренции и большими суммами займов. На рынке финансовых услуг работает множество банков, но большинство из них являются универсальными и чисто ипотечных банков в России достаточно мало. Лишь незначительная часть из них работает с залоговым имуществом в виде земли. Связана такая ситуация с несовершенством законодательства, нестабильностью развития сектора продажи и покупки земельных наделов. Банки мелиоративные были распространены в России в дореволюционное время и на текущий момент такие банки в нашей стране не представлены. Коммунальные банки работают с залоговым городским имуществом. Сегодня это самый распространенный вид кредитных организаций, которые предоставляющие тесно связаны с жилищным кредитованием населения. Наиболее распространенным видом ипотечного кредита является займ на приобретение квартиры. Для заемщиков сегодня банки представляют программы кредитования жилья на первичном и вторичном рынках, а также строительства частных домов. В значительной части случаев в качестве залогового объекта выступает приобретаемая на кредитные средства квартира. В качестве дополнительного обеспечения клиент также может предоставлять собственную недвижимость, принадлежащую ему на праве владения. Какой деятельностью занимается ипотечный банк
Продажа закладных осуществляется в свободной форме на бирже по установленному курсу. Такие бумаги обеспечиваются кредитами банка. Информация о ценных бумагах заносится в единый регистр, контроль над которым осуществляется государственным лицом. Благодаря использованию механизма продажи закладных листов банк получает дополнительный источник капитала для выдачи займов. Ипотечные организации помимо основного направления в виде выдачи кредитов могут осуществлять несколько направлений деятельности. Чем занимается ипотечный банк:
Ипотечный банк не вправе заниматься рисковыми видами деятельности. Например, приобретение земельного участка у должника допустимо только для недопущения убытка. Спекулятивные сделки с земельными наделами запрещены. Такое же ограничение наложено в части любого недвижимого имущества, выступающего в качестве залога. В связи с этм законодательные ограничения автоматически наделяют ипотечные банки статусом специального института, и отличает их от универсальных банков. Проводимые ипотечным банком операции делятся на активные и пассивные. Согласно оценкам экспертов около 50% пассивных операций деятельность по эмиссии долгосрочных облигаций. На втором месте идут сделки по привлечению средств долгосрочных кредитов. В списке активных операций около 85% приходится на долгосрочные кредиты, преимущественно связанных с жилищным и промышленным направлением. Важные моменты залогового праваЗалог предполагает передачу права собственности кредитору или кредитной организации. При передаче в качестве обеспечения кредита земельного участка в кадастре делается специальная запись. Главной особенностью залогового права является то, что в случае невозможности должника расплатиться по кредиту привилегированное право на погашение долга за счет средств от реализации залогового объекта является его держатель. Остальные обязательства погашаются в соответствии с очередностью должников. Ипотечный банк в связи с тем, что ссуды обеспечиваются выпускаемыми кредитной организацией ценными бумагами, обязан при выборе объекта залога и определении суммы займа руководствоваться строго установленными правилами. Согласно действующим предписанием при выдаче кредита под залог земельного участка, в качестве такого может рассматриваться только надел, приносящий владельцу стабильный доход. При этом общая величина займа не может превышать 60% от стоимости залогового объекта. Методика расчета залоговой стоимости разрабатывается правлением банка и в обязательном порядке заверяется контролирующим финансовую деятельность органом государства. Процентная ставка по кредиту рассчитывается организацией так, чтобы она покрывала расходы держателей ценных бумаг банка и его расходы. Особенность деятельности ипотечного учреждения заключается в том, что оно производит изменения процентов выплат по закладным на протяжении их действия. Особенности закладных листовЗакладные листы являются одним из источников дохода для ипотечных банков. Они представляют собой долговые обязательства банка и гарантируют их держателям фиксированный процент. В качестве обеспечения по бумагам выступают ипотечные кредиты. Закладные листы рассматриваются в качестве надежного инструмента вложения средств. Ценные бумаги могут выпускаться различного достоинства либо в виде купонной книжки. Последний вариант представляет собой комплекс купонов, на которых прописаны суммы выплат, проценты и даты выплат. Для того чтобы исключить риск пропуска даты выплаты специалисты финансового рынка рекомендуют депонировать закладной лист в ипотечный банк, который будет отслеживать своевременность начислений. В большинстве случаев по истечению 4-х лет с момента возможности получения суммы начисленных процентов, право на их получение владельцем утрачивается. Тенденцией последних лет стал переход на схему эмиссии без выпуска ценной бумаги. При таком варианте покупатель получает сертификат, подтверждающий право получения определенной доли. Какие банки выдают ипотечный кредитСовременный рынок финансовых услуг характеризуется высоким уровнем конкуренции между коммерческими и ипотечными банками. Тенденцией в деятельности последних лет стало расширение поля деятельности и выход ипотечных банков за границы традиционных операций. Сегодня ипотечных банков в чистом виде на российском рынке финансовых услуг немного и большая часть кредитных организаций совмещают ипотечное направление с иными видами деятельности, в том числе имеют право работать с вкладами физических лиц, осуществлять вложения в ценные бумаги, лизинговые и факторинговые сделки. Такая стратегия позволят банковским организациям развиваться и получать прибыль. Существующие ипотечные банки в чистом виде стремятся расширить перечень собственных операций за счет тактики диверсификации, так как они сильно зависимы от экономической ситуации в стране. Малейший спад в секторе строительства или сельском хозяйстве негативно отражается на устойчивости и финансовом положении таких банков, при этом существенно возрастает риск не возврата кредитных средств. Россельхозбанк
Банк осуществляет несколько видов деятельности, и ипотечное кредитование является одной из них. Россельхозбанк является одним из немногих организаций, которые активно работают с лицами пенсионного возраста и готовы кредитовать физических лиц по залог земельного участка. Банк сегодня активно работает с клиентами, которые желают оформить займ на развитие личных хозяйств, а также проведение ремонтных, реконструкционных работ и строительство животноводческих помещений; ДельтаКредитБанк относится к категории ипотечных коммерческих банков. В России начало его деятельности в сфере ипотечного кредитования связано с 1998 годом. На текущий момент отделения банка представлены в 45 российских городах. Организация участвует во внедрении новых проектов, направленных на улучшение коммуникации с клиентами. Банк имеет большой опыт работы в сфере выдачи жилищных ипотечных кредитов. В качестве залога может выступать не только приобретаемая на заемные средства имущество, но собственная недвижимость заемщика. При обращении в кредитную организацию физическое лицо имеет возможность оформить кредит для приобретения практически всех видов недвижимости. В линейке банковских продуктов кредитора сегодня присутствуют предложения не только для приобретения готового или строящегося жилья, но также доли в квартире. При желании клиент может оформить займ для покупки апартаментов или машиноместа. Для подбора оптимальной программы ипотечного жилищного кредитования потенциальному заемщику необходимо определиться со следующими параметрами кредитования:
Для экономии времени и сил банк представляет своим клиентом инструмент для расчета основных параметров кредитования в виде ипотечного калькулятора. В числе предложений нецелевого кредитования РосЕвроБанк предлагает воспользоваться займом с залоговым обеспечением. В качестве залога рассматривается только земельный участок с жилым домом. Выгоды займа заключены в более низкой процентной ставке и возможности пользоваться кредитными средствами длительный период (до 20 лет). РосевробанкБанк осуществляет несколько направлений банковской деятельности, одной из которых является ипотечное кредитование. Программы кредитной организации отличаются удобным способом погашения в виде аннуитетных выплат, предполагающие внесение равных платежей. Банк активна работает с частными лицами, средним бизнесом и большими компаниями. При желании физическое лицо может оформить займ под залог земельного участка с домом. Преимуществом кредитования в банке является возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций. ЗаключениеОсновным направлением деятельности ипотечных банков является предоставление долгосрочных займа под предоставленное под залог имущество. Основным источником для выдачи кредитных средств является выпуск и продажа закладных листов. Сегодня на российском рынке финансовых большинство банков являются универсальными, при этом ипотечная деятельность для многих является основной. Преимущественно ипотечные займы сегодня связаны с предоставлением кредитов физическим лицам на приобретение жилой недвижимости, при этом в качестве залога чаще всего выступает приобретаемый объект. onedvizhke.ru Ипотечный банк — Википедия Переиздание // WIKI 2Ипотечный банк — специализированный банк, занимающийся предоставлением ипотечного кредита, перепродажей ипотечных ценных бумаг и оказанием услуг, связанных с данной деятельностью[1]. Ипотечный банк впервые возник в Западной Европе в XIII веке. Особое развитие этот вид банка получил в Германии, где первый ипотечный банк был создан в 1770 году в Силезии. Это был государственный ипотечный банк, который осуществлял финансовую поддержку в основном крупных коммерческих хозяйств. Банки в Германии выдавали ипотечные кредиты промышленным компаниям, под недвижимость, а также для нужд сельским производителям. Негативное воздействие на развитие ипотечных банков оказывали мировые войны и последующая инфляция. В этих условиях число ипотечных банков снижалось. В период благоприятной экономической конъюнктуры число их, наоборот росло. Во Франции ипотечные банки имеют специфический характер. Развитие данный вид банка получил во Франции лишь в 1960–1970 годах. Ипотечные банки Франции выдают кредиты на покупку объектов для жилья и участков земли. Одним из старейших ипотечных банков Франции является Crédit foncier de France, основанный в 1852 году. В США ипотечный кредит в основном осуществляют специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, например, ссудо-сберегательных ассоциаций или страховых компаний[2]. Ещё в то же время существует и группа федеральных государственных ипотечных банков. Определённое значение имеет Федеральная корпорация ипотечного кредитования. В Испании существует несколько банков, предоставляющих ипотечный кредит. Это ипотечные банки, выдающие кредиты физическим лицам под жилищное строительство, в меньшей мере предоставляющие кредиты также и юридическим лицам, занятым в строительном бизнесе. В Испании в предоставлении ипотечного кредита городскому и сельскому населению определённой известностью пользуются Банк местного кредита и Банк сельскохозяйственного кредита. В Италии функции ипотечного кредита выполняют в основном государственные и акционерные банки с долей государственного капитала. В Турции ипотечным кредитом занимаются лишь государственные банки. Известен Специализированный Турецкий банк ипотечного кредита. Важное значение ипотечные банки имеют также в странах Латинской Америки и Азии. Литература
Примечания
wiki2.org Ипотечный банк - это... Что такое Ипотечный банк? Ипотечный банк Ипотечный банк Ипотечный банк - банк, специализирующийся на ипотечном кредите и перепродаже ипотек.По-английски: Mortgage bank См. также: Специализированные банки Кредиторы по ипотекам Финансовый словарь Финам. Ипотечный банккредитная организация, выдающая долгосрочные денежные ссуды под залог недвижимого имущества, а также выпускающая закладные листы, обеспеченные заложенной недвижимостью. Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011. .
Смотреть что такое "Ипотечный банк" в других словарях:
dic.academic.ru Банк Ипотечный - это... Что такое Банк Ипотечный? Банк Ипотечный англ. mortgage bankнедепозитный банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, перепродажей ипотек. Кредиты Б.и. обычно имеют долгосрочный характер. Источником денежных средств являются вклады клиентов, желающих получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка. Б.и. делятся на земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли, мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы, коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости. Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.
Смотреть что такое "Банк Ипотечный" в других словарях:
dic.academic.ru Ипотечный банк — ВикипедияМатериал из Википедии — свободной энциклопедии Ипотечный банк — специализированный банк, занимающийся предоставлением ипотечного кредита, перепродажей ипотечных ценных бумаг и оказанием услуг, связанных с данной деятельностью[1]. Ипотечный банк впервые возник в Западной Европе в XIII веке. Особое развитие этот вид банка получил в Германии, где первый ипотечный банк был создан в 1770 году в Силезии. Это был государственный ипотечный банк, который осуществлял финансовую поддержку в основном крупных коммерческих хозяйств. Банки в Германии выдавали ипотечные кредиты промышленным компаниям, под недвижимость, а также для нужд сельским производителям. Негативное воздействие на развитие ипотечных банков оказывали мировые войны и последующая инфляция. В этих условиях число ипотечных банков снижалось. В период благоприятной экономической конъюнктуры число их, наоборот росло. Во Франции ипотечные банки имеют специфический характер. Развитие данный вид банка получил во Франции лишь в 1960–1970 годах. Ипотечные банки Франции выдают кредиты на покупку объектов для жилья и участков земли. Одним из старейших ипотечных банков Франции является Crédit foncier de France, основанный в 1852 году. В США ипотечный кредит в основном осуществляют специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, например, ссудо-сберегательных ассоциаций или страховых компаний[2]. Ещё в то же время существует и группа федеральных государственных ипотечных банков. Определённое значение имеет Федеральная корпорация ипотечного кредитования. В Испании существует несколько банков, предоставляющих ипотечный кредит. Это ипотечные банки, выдающие кредиты физическим лицам под жилищное строительство, в меньшей мере предоставляющие кредиты также и юридическим лицам, занятым в строительном бизнесе. В Испании в предоставлении ипотечного кредита городскому и сельскому населению определённой известностью пользуются Банк местного кредита и Банк сельскохозяйственного кредита. В Италии функции ипотечного кредита выполняют в основном государственные и акционерные банки с долей государственного капитала. В Турции ипотечным кредитом занимаются лишь государственные банки. Известен Специализированный Турецкий банк ипотечного кредита. Важное значение ипотечные банки имеют также в странах Латинской Америки и Азии. Литература
Примечания
wikipedia.green
|
Первый ипотечный банк появился в Западной Европе и временем его основанием считается XIII век. Наибольшее развитие банковской деятельности наблюдалось в Германии, и центром активности стал район в Силезии. Первое учреждение принадлежало государству и основным направлением деятельности банка стало осуществление финансовой поддержки крупных хозяйств. В дальнейшем кредиты стали выдаваться промышленникам, и сельским производителям под залог недвижимости.
Ипотечные банки — это категория специализированных организаций предоставляющих займы под залог и осуществляющих свою деятельность с целью получения прибыли. Главной особенностью любого ипотечного кредита является наличие залогового имущества, которое выступает в качестве обеспечения по займу. Деятельность ипотечного банка связана со следующими моментами:
Основная специализация ипотечных банков заключается в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Формирование ресурсов для выдачи заемных средств осуществляется за счет выпуска на длительный период долгового обязательства в виде закладного листа. Ценные бумаги обеспечивается имуществом, которое выступает по договору ипотеки в качестве залога и гарантирует держателю получение фиксированного процента дохода. В любой из моментов банк вправе реализовать долговое обязательство и получить средства обратно.
Россельхозбанк является российским государственным банком. Главный офис относится в Москве. На текущий момент банковская организация входит в число 30 лидеров финансового рынка нашей страны. В ассортименте банковских продуктов представлены предложения для возможности приобретения практически всех видов жилой недвижимости.
