|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Какой банковский депозит выбрать. Банковский вклад выбратьКакой Банковский Депозит ВыбратьВ продуктовой линейке каждого банка, насчитывается в среднем не менее 3-5 различных вкладов. Как же определить в чем разница между ними и какой банковский депозит лучше выбрать? Для этого я использую не хитрую таблицу и калькулятор. Но, прежде, советую вам разобраться в банковской терминологии, для того, чтобы понимать, что такое капитализация процентов, чем отличаются частично-отзывной и пополняемый депозит, для чего нужно страхование вкладов. Подробнее об этом, читайте в моих предыдущих публикациях: Свойства банковских депозитов и как ими пользоваться и Как рассчитать процентную ставку по вкладу. Итак, прежде чем сделать свой выбор, необходимо собрать информацию и проанализировать ее. При выборе вклада рекомендую учесть свои цели и планы на ближайшее время. Для чего? Если у вас резко поменяются обстоятельства, чтобы вы могли забрать деньги без потери процентов. Если вы уверены в том, что ближайшие год-два вы не будете трогать деньги ни при каких обстоятельствах, вы смогли подобрать вклад повыгоднее. В Excel-е, либо обычном листе бумаге, необходимо подготовить таблицу следующего содержания:
 Следующий шаг – это сбор информации. Открываете сайты тех банков, которые присутствуют в вашем городе и заносите в таблицу нужные данные. Затем, начинайте отсеивать ненужные варианты. Здесь уже необходимо ориентироваться по вашим обстоятельствам. Первоначальная сумма, срок, необходимость снятия части средств, либо пополнение. Так как я стараюсь ежемесячно откладывать не менее 10% от своих доходов, то для меня важно, чтобы депозит был пополняемый. Иногда, необходимо воспользоваться какой-то крупной суммой, к примеру оплата обучения. В таких ситуациях удобен вклад, с которого можно снимать часть суммы без потери процентов. Одни из важнейших показателей доходности банка это процентная ставка и условия капитализации. После того, как вы определите для себя список наиболее интересных вкладов, откройте любой Калькулятор вкладов (например этот fincalculator.ru/kalkulyator-vkladov) и подставьте туда полученные данные. В итоге, вы сможете увидеть какой из вкладов принесет вам максимальную прибыль. Непременным условием должно быть участие выбранного банка в программе страхования банковских вкладов. Также рекомендуем изучить наш бесплатный видеокурс, который поможет вам выбрать наиболее прибыльный и выгодный банковский вклад
myrouble.ru Как выбрать самый выгодный банковский вкладБольшинство людей хранят сбережения в банках. Зачастую они идут в одно из наиболее крупных и известных финансово-кредитных учреждений и открывают депозит, который посоветовал консультант, даже не прочитав договор. Лишь немногие инвесторы подходят ответственно к выбору вклада. Пытаются найти тот, который в результате принесет максимальную прибыль.
Эта статья посвящена тонкостям такого выбора. Давайте поймем какие банковские вклады следует открывать. Доход или возможностиЕстественно, прежде чем подбирать конкретный депозит, инвестору нужно определиться в какой банк положить деньги. Это непраздный вопрос. Ведь чаще всего очевидный вариант не является наиболее выгодным. Однако давайте предположим, что инвестор уже определился с финансово-кредитным учреждением и вернемся к рассматриваемому вопросу. Клиенту банка всегда приходится выбирать между максимальной доходностью вклада или наличием большого количества опций. К примеру, это возможности частично снимать деньги, не теряя при этом проценты, или доступность пополнения своего счета. Существует старое банковское правило: самые доходные вклады открываются на максимальный срок, имеют фиксированную ставку и не дают клиенту возможности совершать с инвестированными средствами какие-либо операции. Другими словами, это такие депозиты, по условиям которых человек оставляет деньги в банке скажем на 5 лет. При этом он не может докладывать средства, а преждевременное снятие обернется потерей процентов. Зато по истечении срока договора инвестор получит максимальную прибыль. Однако не все люди позволяют себе положить сбережения в банк на таких условиях. Действительно, деньги могут понадобиться раньше, чем истечет срок соглашения, подписанного с финансово-кредитным учреждением. В такой ситуации следует искать вклад, который позволяет досрочно снимать часть инвестированных средств без потери доходности. Конечно, это не в лучшую сторону скажется на размере процентной ставки. То же самое касается возможности пополнения вклада. Такая форма накопления сбережений нравится многим клиентам банка. Она позволяет ежемесячно пополнять депозит на удобную сумму. Изучайте условияСледует внимательно читать договор, который предлагает вам сотрудник банка. Не стоит считать его стандартным и подписывать не глядя. Дело в том, что финансово-кредитные учреждения давно взяли на вооружение маленькие хитрости, которые позволяют максимизировать собственную прибыль. Рассмотрим пример. Клиент приходит в банк с желанием открыть депозит. Консультант рассказывает о наличии двух инвестиционных продуктов. Первый вклад имеет срок год и ставку 7% годовых. Второй же открывается на шесть месяцев, содержит опцию автоматической пролонгации (продления) и принесет инвестору 7,5%. Естественно, полугодовой вклад видится клиенту более доходным. К тому же консультант активно рекомендует открыть именно его, указывая на очевидную выгоду клиента. В чем здесь дело? Ведь не будет банк сознательно работать себе в убыток. Это как раз ситуация, где финансово-кредитное учреждение идет на небольшую хитрость. При этом ее несложно обнаружить, если внимательно ознакомиться с договором. Выясняется, все дело в том, что при автоматической пролонгации договора процентная ставка уменьшается и составляет 5,5%. Конечно, такой вариант выгоден именно банку, а не вкладчику. Всегда ли выгодна капитализация процентовУсловием банковского вклада может являться капитализация. Это ситуация, при которой начисляемые проценты плюсуются к сумме депозита. Существует категория вкладчиков, которые ищут такие финансовые продукты. Действительно, выгода кажется очевидной. Ведь если проценты прибавляются к сумме вклада, то за следующий период банк начисляет больше денег. Однако частная компания не станет работать в убыток. Задача у банка одна – максимизировать получаемую прибыль. Следовательно, в ход снова идут маленькие финансовые уловки. Мы говорим о занижении ставок по вкладам с капитализацией процентов. Клиент ставится перед неочевидным выбором. Банк предлагает открыть один из двух депозитов. Первый имеет процентную ставку 8%, условия второго предусматривают ежемесячную капитализацию и 7% дохода. Подвох в том, что в этом случае вклад без капитализации выгоднее. Чтобы не попасть в такую ситуацию, перед заключением договора уточняйте у сотрудника банка точную сумму, которую в результате получите. Рублевый или валютныйЛюди, которые не разбираются в экономике, как правило принимают решения по открытию банковского вклада, руководствуясь существующими в обществе стереотипами. На протяжении долгих лет мы привыкли воспринимать американский доллар и евро, как образцы стабильности и хранить в них сбережения. Однако, что более выгодно в современных жизненных реалиях?
Беглого взгляда на актуальные условия валютных и рублевых вкладов достаточно, чтобы понять – процентные ставки по ним несопоставимы. Инвестиции в депозиты, номинированные в рублях, позволят заработать обладателям 6,5–8% годовых. Вклады в долларах принесут доход 0,5–2,5%. При этом следует учитывать, что американская валюта находится не в лучшей форме и продолжает дешеветь. Серьезно заработать на депозитах в евро также не получится. Максимальная процентная ставка в настоящий момент по таким вкладам составляет 1,5%. Если довериться мнению экспертов и аналитиков валютного рынка, то хранить сбережения в 2018 году выгодно в российских рублях. Предпосылок для ухудшения курса отечественной валюты сейчас нет. Дорогу новым технологиямУ каждого клиента банка есть выбор. Во-первых, можно открыть вклад, придя в приглянувшееся финансово-кредитное учреждение. Во-вторых, инвестор имеет возможность сделать это онлайн, воспользовавшись интернетом. Для этого нужно зайти на официальный сайт банка, войти в соответствующий раздел и следовать указаниям. Финансово-кредитные учреждения стимулируют клиентов, чтобы они открывали депозиты по интернету. Для этого повышаются процентные ставки по вкладам на 1–2% годовых. Не следует думать, что здесь есть подвох. Работая через интернет-банкинг, финансово-кредитные учреждения снижают затраты на оплату персонала и аренду помещений. Кроме того, пользуясь новыми технологиями, инвесторы из маленьких населенных пунктов есть огромный выбор вкладов от разных банков, которые они могут открыть. Естественно, выгоднее пользоваться преимуществами, предоставляемыми интернетом. Краткие итогиВыбор самого выгодного банковского вклада – сложная задача. Для принятия правильного решения необходимо учесть множество факторов. Важно внимательно прочитать и понять условия заключаемого договора. Кроме того, выясняйте у сотрудника банка точный размер дохода, который будет получен при истечении срока вклада. Взвесив полученную информацию, инвестор сделает верный выбор. investoriq.ru Как выбрать вклад в банке?
Сегодня продолжу банковскую тематику и расскажу вам, как выбрать вклад в банке для хранения сбережений, резервов или капитала. Тем, кто не знает разницы между этими понятиями, рекомендую сначала ознакомиться с публикацией Денежные активы человека. Итак, я уже рассказывал, как выбрать надежный банк для депозита, а сегодня остановлюсь непосредственно на том, как выбрать депозит. Рассмотрим наиболее распространенные виды вкладов с указанием их основных характеристик, преимуществ и недостатков с точки зрения хранения личных резервов, сбережений или капитала. Вклады с выплатой процентов в конце срока. Депозиты с выплатой процентов в конце срока – один из классических видов банковских вкладов. Проценты по этому вкладу начисляются ежемесячно, но выплачиваются только по окончанию срока договора. При этом проценты не капитализируются (не начисляются проценты на проценты). Как правило, по вкладам с выплатой процентов в конце срока банки устанавливают самые высокие ставки, поскольку получают возможность пользоваться деньгами вкладчика, не расплачиваясь за это ежемесячно. Депозиты с выплатой процентов в конце срока хорошо подойдут для случаев, когда необходимая сумма сбережений уже собрана, но ее нужно отложить на определенный срок, а также для инвестирования капитала на небольшие периоды (1-3 месяца). Вклады с выплатой процентов ежемесячно. Депозиты с ежемесячной выплатой процентов – также классический вид банковских вкладов. В данном случае проценты и начисляются, и выплачиваются ежемесячно. Часто для зачисления процентов банки выдают вкладчикам бесплатные пластиковые карты с льготными тарифами (в первую очередь – бесплатное снятие), что является дополнительным преимуществом для выбора такого вклада. Ставки по вкладам с ежемесячной выплатой процентов всегда немного ниже, чем по вкладам с выплатой процентов по окончанию срока. Вклады с выплатой процентов ежемесячно – отличный вариант для людей, которым необходим дополнительный ежемесячный источник пассивного дохода. Если вы думаете, как выбрать вклад в банке именно с этой целью – лучшего варианта не найти. Вклады с капитализацией процентов. Депозиты с капитализацией предусматривают начисление сложного процента. Проценты, начисляемые ежемесячно, прибавляются к сумме вклада, и в следующие месяцы начисления происходят уже на общую сумму (вклад + уже начисленные проценты). Выплачиваются все проценты по окончанию срока действия депозитного договора. Казалось бы, этот вариант должен быть интересен для инвесторов, желающих максимально приумножить вложенный капитал. Словосочетание “сложный процент” всегда звучит заманчиво. Однако на самом деле по вкладам с капитализацией банки обычно устанавливают ставки существенно ниже, чем по первым двум видам вкладов. Таким образом получается, что выгоднее разместить вклад с получением процентов в конце срока: так вкладчик получит больше, чем по вкладу с капитализацией, несмотря на сложный процент. Выгодность вклада с капитализацией следует просчитывать в каждом конкретном случае, например, при помощи депозитных калькуляторов, которые банки размещают на своих сайтах. Если общая сумма процентов к выплате по нему получается меньше, чем по вкладу с выплатой процентов в конце срока, то во вкладе с капитализацией нет никакого смысла. Вклады с возможность пополнения. Депозиты с возможностью пополнения предусматривают эту самую возможность пополнения. Причем, как правило, действуют ограничения по суммам (максимальная и минимальная) и срокам пополнения. К примеру, в договоре указывается, что сумма пополнения может быть не менее и/или не более определенной суммы, при этом сумма общего вклада не должна превысить установленный предел. Также указываются граничные сроки пополнения (например, не позднее половины срока действия договора, или определенного числа месяцев). Снятие или частичное снятие суммы депозита при этом не допускается, а проценты, как правило, выплачиваются ежемесячно. Если вы не знаете, как выбрать вклад в банке для создания сбережений – вклады с возможностью пополнения будут лучшим вариантом. К тому же, если ставки по таким вкладам аналогичны или несущественно отличаются от ставок по классическим депозитам с ежемесячной выплатой, такие виды вкладов будут интересны и для инвесторов: ежемесячно получая проценты и пополняя ими же свой вклад, инвестор получает по сути вклад с капитализацией, но с более выгодными ставками. К тому же, есть право выбора: пополнить вклад процентами полностью или частично, либо использовать проценты на другие нужды. Вклады с возможностью пополнения и снятия. Депозиты с возможностью пополнения и снятия – это своего рода симбиоз депозита и текущего счета, т.е. текущий счет, на который начисляются повышенные проценты. Такие вклады предусматривают возможность не только пополнения, но и снятия части вклада. На снятие также могут устанавливаться ограничения по суммам, периодичности снятия, а также по размеру обязательного неснимаемого остатка. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, самые низкие, в то же время, они однозначно выше, чем по стандартным текущим счетам. Вклады с возможностью пополнения и снятия обычно открываются как текущий счет и не имеют срока действия (действуют постоянно). Также, как правило, процентные ставки по таким вкладам могут быть изменены уже в момент действия вклада. Поскольку для депозитов с возможностью пополнения и снятия банк открывает балансовый счет текущего, а не депозитного типа, то на эти вклады не распространяются всевозможные санкции, которые могут быть установлены для вкладных, депозитных счетов (например, в кризисные периоды могут быть запрещены досрочные снятия депозитов и т.п.). Если вы ищите, как выбрать депозит для хранения резервов – лучшим вариантом будет вклад с возможностью пополнения и снятия, т.к. он абсолютно ликвиден. Ведь резервы могут понадобиться в любой момент, а начисление пусть даже небольших процентов даст возможность немного защитить их от инфляции. Вклады с изменяющейся (плавающей) процентной ставкой. Депозиты с плавающей процентной ставкой – недавно появившиеся виды депозитов. Процентная ставка на период пользования вкладом может меняться двумя способами: или же она устанавливается сразу на каждый период размещения вклада (например, меняется каждые 3 месяца), или зависит от какой-либо величины (всевозможных фондовых индексов, курсов валют и т.д.) В первом случае необходимо просчитывать фактическую выгоду от размещения средств на таком депозите и сравнивать ее с выгодой по классическим видам вкладов. Во втором случае я бы не рекомендовал такие вклады людям, слабо ориентирующимся в финансовых вопросах. Банки продумывают алгоритм плавающих ставок так, чтобы себя не обидеть, а вот вкладчик может существенно недополучить возможный пассивный доход. Вклады с авансовой выплатой процентов. Депозиты с авансовой выплатой процентов также появились сравнительно недавно. Проценты за весь период нахождения средств на депозитном счете начисляются и выплачиваются авансом в день размещения депозита. Ставки по таким вкладам, естественно, всегда существенно ниже классических вариантов. В целом я не вижу смысла в размещении вклада с авансовой выплатой процентов за исключением одного нюанса, который рассмотрю в дальнейшем в отдельной публикации. В разных банках могут действовать и другие, более специфические виды банковских вкладов. Как правило, они сочетают в себе характеристики вышеуказанных. Например, это могут быть вклады с выплатой процентов поквартально или вклады с возможностью снятия только в определенный период. В целом для того, чтобы разобраться, как выбрать вклад в банке, вполне хватит первых пяти наиболее распространенных видов депозитов. Оставайтесь на Финансовом гении, и вы узнаете еще много полезной практической информации о способах создания, хранения и приумножения личного капитала и сбережений. fingeniy.com Как выбрать вклад в банкеДля большинства граждан сотрудничество с банками становится выгодной возможностью дополнительно заработать. Сегодня банки страны наперебой предлагают гражданам и коммерческим компаниям разместить денежные вклады на различных условиях. Большинство пользуются такой возможностью получить дополнительный доход, главное, иметь возможность правильно подобрать оптимальный вариант. Как выбрать вклад в банке, можно узнать из рекомендаций, предлагаемых желающим сотрудничать с банками. Любой банк заинтересован в сотрудничестве с населением и бизнесом в плане приема вкладов, поэтому данный вопрос необходимо рассмотреть детальнее. Какими бывают банковские вкладыОбычно вклады, которые широко предлагаются населению со стороны банков, выражаются в форме депозитов. Если рассматривать депозиты в общем плане, то основной характерной особенностью является прием денег от населения на различные сроки и с различной процентной ставкой вознаграждения. Условия размещения депозитов также имеют определенные общие черты. Отличительной характеристикой является особенность каждого вклада, предложение банком различных сроков размещения денег, предельных сумм для размещения, процента вознаграждения и различных условий досрочного расторжения договора. Когда интересует, какой банк выбрать для размещения денег, также необходимо понимать, что банковские вклады бывают двух типов:
Все зависит от планов на размещение денег в банке, поэтому необходимо не просто пользоваться услугами банков, нужно предварительно изучить предложения и сделать выбор наиболее подходящего. На что обратить вниманиеТут стоит отметить, что практически каждый банк предлагает населению разместить денежные вклады. Условия размещения у каждого банка индивидуальные, хотя все предложения имеют общие черты. Для того чтобы правильно определиться с банком для размещения денег, необходимо получить некоторую дополнительную информацию для уверенного сотрудничества с банком.
Если вся информация устраивает вкладчика, далее можно приступить к изучению предложения вкладов для населения. Выгодный выборДля правильного размещения денег в банке в первую очередь необходимо определиться с собственными деньгами. Никогда не стоит размещать в банке последние деньги, ведь они могут понадобиться в любую минуту, и в таком случае возникают сложности с досрочным возвратом вклада, по которому банк практически не начислит никакого вознаграждения. Чтобы подобрать наиболее выгодный вклад в банке, необходимо внимательно следить за информацией от банков. Самые выгодные предложения, отличные вклады, проценты по депозитам обычно можно ожидать к определенным датам. Это может быть юбилей банка, новогодние или рождественские праздники или другие важные даты. К таким дням предлагаются специальные вклады и специальные условия. Необходимо пользоваться такими возможностями, так как они гарантируют наиболее выгодное размещение свободных денег в банке. Те, кто привык постоянно хранить деньги в банке, должны понимать, что лучше всего разбивать деньги на несколько вкладов и выполнять размещение с определенной периодичностью, тогда появляется возможность создать определенный цикл, и заниматься сотрудничеством с банком регулярно, ведя своеобразный бизнес. Разместив свои деньги в банке, необходимо отслеживать тенденции финансового рынка и события, которые становятся определяющими в деятельности банка. Но необходимо также понимать, что деятельность стабильного банка ничто не сможет нарушить, поэтому, в таком банке можно смело оставлять деньги. Преимущества банковских вкладовСотрудничество населения с банками имеет уже давнюю, вековую историю. Такое взаимодействие всегда было выгодным, так как позволяет населению не просто надежно сохранить свои деньги, а также и заработать. Спрос на выгодные вклады достаточно высокий, поэтому часть населения всегда интересуется появлением выгодных предложений от банков. Депозиты также являются безопасными вкладами, в большинстве стран они не облагаются налогами. Рассматривая возможность выгодного размещения денег с целью получения прибыли, стоит воспользоваться банковскими вкладами для получения хорошего и гарантированного заработка. ВидеоВыбирая вклад, воспользуйтесь полезными советами из этого видеоролика: finansovyesovety.ru Интернет-сервисы для подбора вкладов: помогают выбрать вклад
Популярные интернет-сервисы для подбора вкладовИнтернет-сервисы по подбору вкладов – это простой и удобный инструмент для вкладчиков. Как выбрать лучший вклад? Помогут самые популярные сервисы — это Банки.ру и Сравни.ру. Как выбрать вкладКогда человек решает открыть банковский вклад, он встает перед проблемой выбора среди депозитного многообразия: какой вклад выбрать и в каком банке. Наиболее консервативные и осторожные открывают вклад в банке с государственным участием. Но даже государственных банков довольно много, условия вкладов могут меняться, отслеживать все это проблематично и долго. Именно для таких целей существуют интернет-сервисы, которые предлагают потенциальному вкладчику за несколько минут подобрать наиболее подходящий для него депозит. Наиболее известные интернет-сервисы для подбора вкладов — информационный портал Банки.ру, сайт Сравни.ру и продукт Яндекса Услуги: Вклады (сервис закрыт). Принцип работы на этих сервисах одинаков: нужно ввести информацию о том, какой именно депозит вы хотите открыть: сумма, валюта, срок, вид вклада (сберегательный, накопительный, расчетный). Кроме этого можно, но не обязательно указать условия о процентах (периодичность выплаты процентов), наличие или отсутствие капитализации. Для максимального удобства рекомендуется указать свой город проживания. После ввода информации Вы получите список банковских вкладов в Вашем городе, отобранных по Вашим критериям — очень удобно и быстро. Можете отфильтровать депозиты по наибольшей ставке или наибольшей доходности. Помните, что наиболее выгодный вклад может быть не тот, у которого процентная ставка выше, а тот, у которого есть капитализация. Банки.руКакой интернет-сервис для подбора вкладов лучше? Чтобы узнать это, надо на практике попробовать каждый. Заходим на сайт Банки.ру, в меню Банковские продукты выбираем Вклады. В поисковой форме нажимаем на расширенный поиск и попадаем на страницу Подбор вклада. Теперь вбиваем все необходимые параметры по вкладу. Основные параметры — это сумма депозита, валюта вклада, срок размещения и город. Дополнительная информация по вкладу — выплата процентов, капитализация, пополнение, частичное снятие, льготное расторжение, наличие подарка. Если вы хотите открыть специализированный вклад — мультивалютный, пенсионный, инвестиционный вклад, детский вклад и прочее, отметьте это. Нажимаем кнопку «Найти» и получаем список вкладов тех банков, которые есть в Вашем городе. Список можно ранжировать по ставке процентов, по доходности, по названию банка в алфавитном порядке, по названию вклада в алфавитном порядке. Под ставкой вклада можно посмотреть наличие дополнительных опций, таких как:
Подробные условия по вкладу можно посмотреть, нажав на его название. Тут будет подробнейшая информация о нем, а также все вклады данного банка, адреса всех его отделений в вашем городе, которые тут же можно посмотреть на карте. Если все устраивает — можно отправляться в банк, вы нашли свой самый лучший банковский вклад с помощью интернет-сервиса. Sravni.ruСравни.ру – это сервис выбора услуг банков, попробуем на нем найти вклад своей мечты. Итак, заходим на сайт, выбираем в главном меню раздел «Вклады». В центральной поисковой панели выбираем свой город, сумму вклада, валюту срок. Щелкнув на дополнительные условия можно выбрать следующие опции по вкладу:
Сразу появляется список банков и вкладов, а также доп условия. Отсортировать список можно по доходности, процентной ставке или оценке посетителей. Теперь можно сравнить список вкладов с результатом на Банки.ру. По моим параметрам на Банки.ру для меня выведен список количеством 13 вкладов, а на Сравни.ру 44 вклада. Это связано с тем, что несмотря на то, что я указала свой город проживания, мне предложены вклады тех банков, которых нет в моем городе. Первыми в списке вкладов от Сравни.ру идут вклады под названием «Специальные предложения банков». Под специальным предложением находится список вкладов по указанным параметрам. Если на Банки.ру я получаю вклады только банков, присутствовавших в указанном мной городе, то на Сравни.ру я получаю вклады от всех банков. Можно отфильтровать банки по категориям:
Какой интернет-сервис для подбора вкладов лучшеПо идее, задав абсолютно одинаковые условия для депозита на всех сервисах для подбора вкладов должен получиться одинаковый результат, то есть списки банков должны быть идентичными. Но на самом деле такого не происходит. Сервис Сравни.ру выдает вклады всех банков без фильтра по городам, что усложняет и затягивает поиск. Кстати, все сайты, которые занимаются подбором вкладов не сортируют их по населенным пунктам (кроме Банки.ру), это достаточно сложно организовать. Также на Сравни.ру вклады некоторых местных банков отсутствуют (причем наиболее доходные). Раньше был еще сервис от Яндекса по подбору вкладов, но его нельзя было назвать идеальным, до Сравни.ру он не дотягивал, до Банки.ру тем более. В настоящее время сервис Яндекс.Услуги.Вклады закрыт. Безусловно, лучшим интернет-сервисом для подбора банковских вкладов, является Банки.ру. Сервис постоянно развивается и улучшается, конкурентов ему в настоящее время нет. Удобная навигация сайта, подробная и достоверная информация о банках и их продуктах делает Банки.ру чрезвычайно полезным для пользователей. В то же время Банки.ру лучший сервис, но не идеальный. Полную информацию по вкладам в своем городе вы не получите, это означает, что можно пропустить наиболее выгодный для себя депозит. Найдя на каком-либо сервисе привлекательный вклад, не поленитесь зайти на сайт банка, предлагающего его, и ознакомьтесь с условиями. Интернет-сервисы для подбора вкладов могут содержать устаревшую или недостоверную информацию. Удачных инвестиций!Нина Полонская finansoviyblog.ru Как выбрать банк для вклада? Критерии выбора.Банковские вклады – возможность сохранить и увеличить сумму своих накоплений, ведь только деньги, которые «работают», ежегодно не обесцениваются. Чтобы вклад был эффективным, мы расскажем, как правильно выбрать вклад в банке и на что нужно обратить особое внимание в процессе. Содержание статьи Процентная ставка. Так ли она важна?На проценты многие ориентируются в первую очередь. А как иначе, когда с билбордов смотрят такие соблазнительные циферки? Казалось, нужно выбрать только самое выгодное предложение и все, но высокая процентная ставка еще не значит, что вы гарантированно получите большую прибыль. Дело в том, что лишь некоторые банки начисляют проценты по депозиту каждый месяц, а другие могут менять условия каждый квартал. Поэтому ориентироваться лишь на обещанный процент не стоит, а смотреть нужно только на эффективную процентную ставку, которая отличается от заявленной как минимум на 0,5%.  Обязательно пользуйтесь кредитным калькулятором, сравнивая предложения от разных банков с точки зрения выгодности. Но пытаться выбрать банк для вклада с максимальными процентами, руководствуясь лишь годовой процентной ставкой – это недальновидно. Высокая ставка по депозитам в сравнении с другими организациями может означать, что:
На какой срок размещать вклад?
Определите для себя примерный срок, на протяжении которого вам точно не понадобятся эти деньги. Можно открыть депозит на срок от полугода до 5 лет, при этом как правило процентные ставки растут пропорционально срокам. В любом случае просчитывать выгоду нужно индивидуально, беря в учет не только сроки размещения денег, но и текущую экономическую ситуацию в стране. Не лишним будет уточнить о наличии опции досрочного снятия, ведь некоторые банки отказывают вкладчикам даже при наличии у них уважительной причины. В сложной ситуации пригодиться может и частичное снятие. Увольнение с работы или болезнь родственника – все это повод обналичить депозит и при этом было бы неплохо не потерять заработанное. Поэтому лучше перестрахуйтесь и выберите депозит, где есть опция досрочного вывода всей суммы или ее части без потери средств. Чем сложнее экономическая ситуация в стране, тем выгоднее становятся программы с возможностью вывести деньги частично, а не обещанными высокими процентами, особенно если договор был заключен на длительный срок. Опция пролонгации нужна далеко не каждому вкладчику, но станет приятным бонусом к другим условиям программы. Суть ее в том, что при продолжении депозита на следующий год процентная ставка возрастает с 9 до 10-11% годовых (примерно). Банки часто повышают ставку при продлении депозита в среднем на 1-2%, что позволит заработать на одном продленном депозите под 10% больше, чем если разместить один депозит сразу на 2 года и процентная ставка при этом останется лишь 10%. Как опередить стабильный банк для размещения депозита?Если вы задумались, какой банк выбрать для вклада, обратите внимание на ряд критериев, которые показывают надежность организации:
Это основные рекомендации, как выбрать банк для вклада. Хочется отметить, что при возможности создавайте мультивалютные депозиты, поскольку так риски потерять свои средства на инфляции снижаются. Еще процентные ставки по депозитам в валюте несколько выше, чем если бы вы выбрали рублевый депозит. Напоследок проверьте отзывы о банке. Конечно же на 100% верить им не нужно, но узнать мнение людей, которые уже обслуживались в этом учреждении – это не лишнее. Описанные критерии дадут вам возможность максимально полно провести оценку надежности банка перед тем, как вложить в него накопленное. Логично будет провести сравнение выбранных организаций по территориальному признаку. Согласитесь, наличие большого количества отделений и в том числе банкоматы рядом с вашим домом – это удобно, депозит можно легко пополнить и, если условия позволяют, беспрепятственно обналичить. Ездить на другой конец города с целью подписать договор мало кому понравится. По этой же причине возможность дистанционно управлять депозитом с помощью личного кабинета на сайте банка – это еще один плюс за выбранную компанию. ВыводПростому человеку не нужно иметь экономического образования, чтобы оценить выгоды той или иной депозитной программы. Ориентироваться надо на процентную ставку, уровень надежности банка и наличие опции досрочного снятия еще до окончания срока депозита. Все это в комплексе позволит дать адекватную оценку финансовой организации. Если по этим параметрам все отлично, спросите о возможности пролонгации, пополнения счета и есть ли ежемесячное начисление процентов с капитализацией. Дальше осталось лишь ознакомиться с программой, еще раз просчитать выгоду с помощью депозитного калькулятора и можно смело заключать договор. Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:+7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. 431 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно ! bankiweb.ru Выбираем банковский вклад ~ Банковские вкладыПеред заключением депозитного договора необходимо определиться, прежде всего, со своими целями – хотите ли вы просто сохранить свои средства или заработать на них. В первом случае, можно положить деньги на вклад до востребования. Процент (то есть собственно доход) в этом случае минимальный или отсутствует вообще, однако вы обеспечиваете безопасное хранение своих денег и имеете при этом к ним свободный доступ.Если же вы хотите получить доход от вложения, то вам подойдут срочные вклады. Одним из главных критериев, по которым выбирают банковский вклад, является его срок. Определитесь, в течение какого времени у вас не должно возникнуть острой необходимости в средствах. При досрочном расторжении договора средства вам, конечно же, вернут, но – без процентов. Если же проценты выплачивались вам ранее, то банк удержит их из суммы депозита. Некоторые банки предлагают срочные депозиты, однако с возможностью частичного снятия суммы без ущерба для размера процентов (разумеется, в этом случае можно забыть о депозитах «до востребования» — какой смысл, если деньги все равно доступны, а доход выше?). Выбирая достойное предложение банка, обратите внимание также на порядок начисления и выплаты процентов. Вы можете получать свой доход единоразово в конце срока действия депозита, либо с определенной периодичностью. Во втором случае, выплаты, как правило, производятся ежемесячно, реже – ежеквартально. Если вы выбираете банковский вклад с выплатой процентов в конце срока, обратите внимание, существует ли возможность капитализации процентов. Это подразумевает, что начисленные проценты ежемесячно причисляются к общей сумме, увеличивая при этом базу последующего начисления. На долгосрочных вкладах это может давать существенное увеличение доходности. Ключевое значение при принятии окончательного решения о вложении денег в тот или иной депозит, конечно же, имеет выбор процентной ставки. Каждый хочет получить максимальный доход, однако слишком заманчивые условия дают повод задуматься о надежности банка. Рекомендуется отдавать предпочтение предложениям с процентными ставками, находящимися в пределах среднерыночного уровня. Завышенный процент является признаком возможных проблем банка с ликвидностью. С другой стороны, это не такой уж большой риск, так как банковская сфера достаточно жестко контролируется государством, кроме того существует система страхования денег на счетах. Другие статьи вы можете найти здесь здесь (карта блога). Успехов! vklad.topinwestor.ru
| ||||||
Несмотря на усердную работу Центробанка по отзыву банковских лицензий, в России пока еще осталось много банков. Интернет-сервисы для подбора вкладов помогут выбрать лучший банковский вклад. 
