Что будет если вовремя не платить автокредит? Что будет если не платить автокредит форум


Что будет, если не платить автокредит: возможные варианты

04 февраля 2015

Просмотров: 1951

На сегодняшний день многие автолюбители не могут позволить себе покупку автомобиля за наличные средства. Поэтому приходится обращаться в банк с вопросом займа денег на долгожданную покупку. В банковской сфере эта услуга называется автокредит.

Задолженность по автокредиту

Каждый, кто обращается в кредитно-финансовое учреждение для оформления договора на автомобиль, обязуется выплачивать долг равными частями от общей суммы. Специалисты банка разрабатывают для вас схему ежемесячных выплат, где указана дата погашения и определенная сумма с учетом всех процентов и комиссий за использование ссуды. После подписания договора вы обязуетесь выплачивать денежную задолженность банку.

Обоюдное решение для двух сторон

В случае оформления автокредита залогом будет выступать сама машина. Это достаточно дорогостоящая и ценная для банка покупка. В случае если ухудшилось ваше финансовое положение, и вам будет нечем платить за авто, то лучше обратиться в финансовое учреждение, а не делать просрочки за много месяцев. Это лишь ухудшит ситуацию тем, что увеличится сумма к оплате и сумма пени. Банку невыгодно включать клиентов в список должников, ему выгодней получить выданные в долг средства. Кредитор может предложить заморозить счета на определенный период, что даст возможность заемщику найти сумму для погашения.

Погашение долга за кредитный автомобиль При отсутствии денег и возможности взять в долг у клиента возникает вопрос, что будет, если не платить задолженность. Такими ситуациями занимаются коллекторы. Люди имеют дело с проблемными клиентами, которые уклоняются от погашения. Их основная задача — это выбить долг. Вначале будут звонки с просьбами заплатить, позже — угрозы в телефонном режиме, и в худшем варианте они приедут домой с прямыми угрозами заемщику и его семье. Это люди, которые не знают правил культурного поведения и нормативной лексики, они получают деньги от выполненной задачи.

Банк будет предлагать продать машину и выплатить задолженность. Будет произведена оценка авто, и оно будет выставлено на продажу на специальном авторынке от банка или же открытом рынке, автосалоне.

Цена будет на 10-15% меньше, чем на обыкновенном рынке. Кредитор заберет себе сумму в счет выданного займа, а разницу отдаст клиенту.

Выплачивать не могу, продавать не хочу

Когда заемщик не выплачивает сумму ежемесячного долга, банк присылает письмо о выплате задолженности и присвоенного штрафа за просрочки.Если же физическое лицо изначально преднамеренно обдумывало вопрос, как не платить задолженность и как избежать погашения, то здесь банк будет действовать по неприятному сценарию. После того как все уведомления о долге были проигнорированы, банк обращается в правоохранительные органы, с помощью которых изымается залоговое средство транспорта. Если физическое лицо не согласно продавать, банк обращается в органы, где принимается решение в судебном порядке. После чего клиенту предоставляется 10 дней, в течение которых он должен сделать выплату займа. По истечении данного времени и при бездействии клиента товар отправляется на авторынок и продается, банк возвращает себе сумму задолженности, а разница отдается клиенту.

Консультация в банке по выплате автокредита В любой ситуации банк не будет в проигрыше, финансовые аналитики и банковские юристы найдут способ вернуть задолженность.

Возможен еще один вариант для заемщика по улучшению ситуации задолженности. Если ваш кредит взять в валюте, его можно перевести в национальную валюту. Разница будет значительна и выгодна для вас. Но при оформлении автокредита в договоре могут заранее предугадать такие действия и запретить вариант перевода валюты. Еще один вариант, это продать взятое авто в кредит, взять дешевле и погасить задолженность.

Вы уверенны, что сможете погасить автокредит

Отклонив нынешнюю экономическую ситуацию в стране, можно увидеть еще множество преград в погашении задолженности. Рассмотрим несколько причин несвоевременного погашения или же отсутствия платежеспособности клиента.Если вы решились взять машину в автокредит, у вас в любом случае должны быть деньги на первый взнос (это уменьшит сумму ежемесячного платежа и всей суммы задолженности), также деньги на переоформление документов, регистрацию авто.Уверенны ли вы в завтрашних доходах? Стабильная ситуация должна быть на рабочем месте, ведь сумма, взятая в банке, должна погашаться ежемесячно.Кроме оплаты ежемесячного кредита у вас имеются личные затраты на семью или же собственные потребности, что составляет существенную сумму для расходов.Заранее нужно обдумать и рассчитать семейный бюджет, ведь ежемесячная ссуда будет отнимать немало денег, которые вы ранее тратили для личных целей.

http:

Для себя можно выделить основные аспекты положительного ответа в предоставлении кредита. Это официальный доход и кредитная история. Для банка важно знать доход, который вы сможете предоставить в справке с работы, где зафиксированные цифры подтверждают вашу платежеспособность.

Необдуманные покупки — большие неприятности

Кредитная история — явный показатель, что вы не мошенник и пришли с серьезными намерениями. Банк тщательно проверяет все возможные сотрудничества вашей персоны с другими финансовыми учреждениями, чтобы не быть в проигрыше. Отказывают кандидатам в заемщики, возраст которых является недостаточно платежеспособным, это люди младше 21 года или старше 55 лет, а также люди, которые хотят взять автокредит без первого взноса, не имея при этом высокого дохода. В случае предоставления неправдивой информации заемщику будет оглашен моментальный отказ и, возможно, последует перемещение анкеты в черный список банка.

Зная все аспекты выдачи автокредита, можно уже проанализировать свой доход, ранние связи с банками и для себя сделать вывод: смогут ли вам предоставить автокредит и сможете ли вы его оплачивать. Что делать, если не можешь платить задолженность и как быть в такой ситуации? Не стоит преднамеренно обдумывать вариант, как не платить за автокредит.

http:

Заранее определитесь, в какой валюте брать кредит, это может быть очень важно для вас. Рекомендуется проконсультироваться с юристом, финансовым аналитиком, рассмотрев все возможные варианты неплатежеспособности и то, чем это может обернуться для вас и вашей семьи.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Похожие статьи

avtokreditov.ru

Как не платить автокредит: основные способы

Радостный миг долгожданной покупки

Автокредиты в последние годы выдаются очень легко, банки не отказывают в займе даже молодежи и пенсионерам. Но жизнь человеческая полна всевозможных поворотов, и иногда оказывается, что банку нечем платить. Лишается человек работы, попадает в какие-то очень сложные жизненные обстоятельства и не знает, что делать в таких случаях. Самое главное — не отчаиваться.

Сегодня существует даже определенная статистика по самоубийствам из-за кредитов, настолько некоторые люди погружаются в уныние и безысходность. Нужно помнить, что вы не единственный человек в мире, у кого в данный момент проносится мысль: что же делать, если автокредит не могу платить.

Существует довольно много способов того, как не платить долг банку. Одни из них предполагают расставание с автомобилем, другие направлены на отсрочку платежа. Нужно понимать, что лишаться машины не очень выгодно, поскольку за 1-2 года эксплуатации она может потерять до 40% стоимости.

Вернуться к оглавлению

Способ 1-й: продать машину или кредит

Продажа авто — это, конечно, это не самый лучший выход из ситуации, зато он, как правило, позволяет полностью избавиться от задолженности. Если машину брали в кредит давно и остаточный долг уже очень маленький, имеет смысл просто найти покупателя на автомобиль. Схема тут такая: вы договариваетесь с покупателем о продаже машины за наличный расчет. Он приходит с вами в кредитное учреждение, приносит деньги, вы гасите остаток долга, банк выдает ПТС, вы едете в ГАИ, где машина переоформляется на покупателя. Главный плюс такого способа — можно неплохо выиграть в цене. И не только погасить заем, но даже получить кое-какие оставшиеся наличные средства, что поможет улучшить тяжелое материальное положение.

Что касается недостатков данного способа. Во-первых, очень унизительно признаваться покупателю в том, что, мол, взял автокредит, не могу рассчитаться. Многие покупатели в таких случаях разворачиваются и уходят. Во-вторых, кредитный договор может подразумевать мораторий на досрочное погашение займа. То есть, скорее всего, погасить кредит дадут, вот только банку отойдут очень высокие проценты за данную процедуру. Так что, затевая продажу машину, лучше еще раз перечитать кредитный договор.

Продажа кредитного авто

Второй вариант данного способа заключается в том, что покупателю машину продают вместе с кредитом. Банки очень неохотно идут на такие сделки, но им деваться тоже особо некуда — лучше получить хоть какие-то деньги, чем полный невозврат. У данного способа главный недостаток заключается в действиях оценщика, который, скорее всего, снизит стоимость машины на 30-40%.

Покупатель, конечно, выиграет от этого, а вот владелец порядком проиграет. Возникают сложности и с переоформлением страховки, ведь прежний хозяин мог не иметь аварийных ситуаций и получать от страховой компании хорошую скидку. Покупатель же, узнав, о высокой стоимости страхового полиса, может вовсе отказаться от сделки. Да и банк, оценив его платежеспособность, ответит отказом. Но в целом данный вариант гарантирует все-таки более быструю продажу машины вместе с кредитом, поскольку человек, заплатив минимальную сумму, может стать владельцем хорошего авто.

Что касается переоформления сделки, то банки обычно берут за эту процедуру около 0,1% стоимости машины. Неприятно, но что делать, если нет возможности платить долг.

Вернуться к оглавлению

Способ 2-й: попросить у банка отсрочки

Философы утверждают, что жизнь похожа на зебру: после черной полосы обязательно наступит белая. Если вы уверены в том, что в ближайшем будущем ваша платежеспособность улучшится и банку будет чем оплатить долг, какой смысл отказываться от машины?

Что делать, чтобы отсрочить платеж? Нужно пройти в банк, попросить встречи с кем-то из руководства и передать заявление с перечислением причин, по которым кредит не может быть погашен. В таких ситуациях банки обычно идут навстречу своим клиентам, да и с точки зрения закона заемщик теперь более защищен, ведь он уже не попадает под статью 159 УК РФ как умышленный неплательщик.

Клиент не может платить автокредит и честно уведомляет об этом банк. Просить отсрочку нужно на максимально возможный срок, поскольку банк все равно его уменьшит. Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Обязан заплатить Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд. Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами. На просроченный платеж может быть насчитана пеня, штрафы — словом, сумма долга иной раз увеличивается многократно. В данном случае необходимо связаться с юристом, поскольку большинство штрафов и пень являются незаконными. Время, пока коллекторы звонят, тоже можно считать своеобразной отсрочкой.

Некоторые клиенты записывают коллекторские угрозы, ловят банк на нарушении законодательства, поднимают большой шум, подают встречные иски, добиваясь в итоге отмены штрафов и отсрочки платежа. Если нет возможности платить, но имеются железные нервы, хитрость, юридическая подкованность и знание психологии, то ситуацию вполне реально повернуть в свою пользу. Но нужно знать, что по другую сторону работают тоже очень опытные и хитрые профессионалы.

Вернуться к оглавлению

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

В России данные способы только обретают популярность, хотя в США и Европе они уже десятки лет активно используются. Рефинансирование подразумевает, что много маленьких займов заменяются одним большим. Это особенно удобно, если нечем платить не только кредит на машину, но и еще на что-то другое. Причем очень часто рефинансирование возможно, даже если займы были взяты в разных банках. Когда маленький краткосрочный кредит заменяют одним большим и долгосрочным, естественно, сумма ежемесячных выплат для владельца сокращается. Иногда даже удается выпросить у банка сумму наличными на поправку своего финансового положения.

Договаривайтесь с банком

Неким аналогом рефинансирования является оформление другого потребительского кредита. Однако такой способ не позволяет платить меньшие проценты и увеличить срок выплат, он всего лишь дает кратковременную передышку. Поэтому, если нечем платить автокредит, лучше рассмотреть основные программы рефинансирования, причем обращать внимание на условия и проценты. Стоит помнить, что при переоформлении можно сильно потерять в деньгах ввиду тех же мораториев на досрочное погашение. Да и в залог при рефинансировании возьмут уже не машину, а что-то более солидное, например, квартиру или дачу.

Реструктуризация долга — это снижение процентов по кредиту или увеличение сроков его погашения без оформления более крупного займа. Учитывая, что финучреждению не очень выгодно делать реструктуризацию, на этот шаг банковские руководители идут обычно только в исключительных случаях. Иногда реструктуризации удается добиться, если в банке обслуживается какой-то крупный клиент, который может выступить вашим поручителем.

Что делать, если нет возможности рефинансирования или реструктуризации? Можно попытаться воспользоваться предложениями других кредитных организаций или поискать дополнительных поручителей. Если банк маленький, коммерческий, попробуйте предложить его руководству свои условия реструктуризации кредита. Шансы добиться поблажек есть всегда, если правильно себя вести.

Вернуться к оглавлению

Способ 4-й: просто не платить кредит

Многие недоумевают, а что будет, если просто не платить деньги банку? Можно с уверенностью сказать, что ничего особо страшного не произойдет. В первый месяц будет накапливаться пеня за кредит. В конце месяца банк начнет названивать и просить погасить задолженность. Далее дело могут передать коллекторам, которые еще примерно полгода будут названивать, надеясь, что вы выплатите задолженность.

Когда банку ждать надоест, он подаст в суд. В суде дело пролежит 1-2 недели, потом пройдет заседание, после которого у неплательщика заберут автомобиль. Могут описать и кое-какое другое имущество. Что делать, если уже пришли приставы и забрали авто? Можно еще успеть его вернуть, погасив долг. А можно подождать, пока банк его продаст и дело закроют. Стоит помнить, что при наличии разницы в цене ее все равно вам не выплатят.

Суд решит

Если ни о чем не беспокоиться и просто ждать, проблема решится сама собой. Одно плохо — кредитная история в таком случае будет испорчена. Что делать, чтобы историю сохранить? Вариант тут один — не допускать даже малейших просрочек. Учитывая, что сегодня существует множество бюро кредитных историй, взять потом заем в другом банке не получится. Исходя из этого, тем, кто думает, как не платить кредит на машину и сохранить кредитную историю, можно посоветовать воспользоваться программами рефинансирования еще до момента наступления просрочки. Либо интенсивно стараться исправить свое материальное положение.

В целом, ежедневно суд рассматривает тысячи дел по невозврату кредитов. У банков имеется специальный резерв в бюджете, который используется, если заемщики не расплачиваются. Тысячи машин, которые были оформлены в качестве залога, ежемесячно продаются новым владельцам. Так что не стоит переживать за свою судьбу. Даже при пассивном поведении максимум, что вам грозит, — это штраф.

В ситуации с автокредитованием спасает то, что в качестве залога выступает автомобиль, причем застрахованный. Его всегда можно продать и рассчитаться с долгом.

avtovdolg.ru

Машина куплена в кредит: что будет, если его не оплачивать кредит по графику

Если не платить кредит по графику

Распространённая ситуация, которая часто обсуждается на автомобильных форумах: заёмщик обанкротился, что делать с кредитом на авто? Причин у такой ситуации может быть сколько угодно: нерасчётливо взятый автокредит, внезапная потеря работы или трудоспособности, трудности обслуживания машины.

Во всех этих случаях перед заёмщиком встаёт вопрос: что может быть, если не оплачиваешь автокредит? Проблема неоплаченных долгов в России стоит остро, и уже наработаны механизмы работы с должниками.

Процесс взыскания долга

Что будет, если не платить автокредит? Такие долги нарастают постепенно, и для заёмщика намного выгоднее не оставлять процесс на самотек, а постараться договориться с банком и решить вопрос цивилизованным путём. В сложную финансовую ситуацию может попасть каждый, и важно, чтобы заёмщик совместно с банком старался найти пути выхода из кризиса. Этапы нарастания долга и процесс работы банков:

  • Когда появляются первые просрочки, заёмщику начинают поступать сообщения и звонки из банка: сотрудники будут вежливо уведомлять вас о том, что копится долг, и приглашать обсудить решение проблемы. На этом этапе лучше всего не игнорировать эти сообщения и не пытаться спрятаться, а звонить в банк самому и искать пути решения.
  • Проходит несколько месяцев, и требования банка будут всё более активными. Вы получите уведомление о том, что могут возникнуть проблемы с выездом за рубеж, если не погасить долг немедленно. В это время уже начисляются крупные штрафы, и чем быстрее вы начнете их погашать, тем лучше. Размер неустойки за просрочку указывается в кредитном договоре, но об этом часто даже не вспоминают, когда нужно его подписывать.

РЕКЛАМА

  • Следующий шаг – передача дела в коллекторское агентство, Коллекторы – специалисты по взысканию займов, имеющие право звонить должнику, приходить к нему домой в установленное время и требовать возврата займа. Обычно в это время долг уже очень велик, и расплатиться с ним с каждым днём труднее.
  • Если заёмщик не идёт навстречу, дело будет направлено в суд. Судебные процессы по возврату долгов стали повседневной нормой, и уже наработан механизм, позволяющий бороться с неплательщиками. Будет принято решение изъять авто и выставить его на торги в счёт уплаты долга.

Пристав может явиться на дом к заёмщику и наложить арест на машину, а если должника не удается застать, то его остановят на первом же посту ГИБДД. Будет прочитано постановление суда, после чего авто изымут. Впоследствии машина окажется на аукционе, где её продадут по низкой цене. Эти деньги уйдут на уплату долга и штрафов. Если что-то останется, владелец получит эту сумму на руки, но если накоплен очень большой долг, в лучшем случае он будет погашен, в худшем – должнику придётся ещё и доплачивать.

Итак, если машина куплена в кредит, что будет, если его не погашать? Поскольку автомобиль является залоговым имуществом, он подлежит изъятию в случае невыплаты. Именно с этой целью машина страхуется от угона, аварии и иного ущерба, так как деньги должны быть возвращены. Однако есть и программы, по которым КАСКО не требуется, тогда заёмщик окажется совершенно беззащитным, если авто будет угнано или повреждёно.

Заемщик не платит кредит

Варианты решения долговой проблемы

Что, если не платить кредит за автомобиль? Рано или поздно заёмщику придётся расплачиваться своим имуществом, и намного выгоднее сразу попробовать решить проблему. Банки сегодня предлагают несколько вариантов работы с проблемными долгами, и важно вовремя воспользоваться одним из выгодных решений. Сегодня есть следующие варианты, которые вам могут предложить в банке:

  • Реструктуризация – перестройка кредитных платежей в пределах одного банка. Реструктуризация не уничтожает кредитный договор, а перестраивает его: срок выплат увеличивается, благодаря этому понижается размер ежемесячной выплаты. В результате заёмщик получает новый график, разработанный совместно с кредитным специалистом, и по нему будет намного проще и удобнее постепенно расплатиться. Реструктуризация не является пятном в кредитной истории, так как это логичное решение, принятое совместно и банком и клиентом.

Что будет, если не платить кредит после реструктуризации? Не стоит злоупотреблять доверием банка. Если кредитная организация пошла вам навстречу, стоит постараться расплатиться с долгом до конца, и в дальнейшем просто не попадать в столь сложные ситуации. Если же заёмщик и здесь нарушает условия нового договора, банк прекратит его действие, и придётся либо расставаться с автомобилем, либо полностью выплачивать всю сумму.

  • Рефинансирование. Это перекредитование в другом банке, то есть погашение старого кредита за счёт нового. Важно, чтобы новые условия оказались более выгодными, и по ним кредит было проще выплатить. Рефинансирование выгодно, если заёмщиком нерасчётливо взят кредит на короткий срок, и выплаты по нему оказались неподъёмными. После перекредитования клиент получит новый график, с которым он сможет спокойно справиться.
  • Кредитные каникулы – ещё одна действенная мера – отсрочка платежа на долгий срок, за время которого можно будет решить вопрос с финансами. После этого должник возвращается к выплате своего долга.
С разрешения банка можно продать автомобиль. Такая мера позволит полностью погасить сложный долг и часть суммы получить на руки. В дальнейшем её можно использовать для первого взноса за новую машину, если финансовая ситуация нормализуется.

Что делать, если не можем оплачивать автокредит? В первую очередь нельзя прятаться и отказываться от своих обязательств. Чем быстрее вы вместе с банком найдёте выход, тем выгоднее в итоге окажется расплата с займом. Кроме того, это сохранит вашу финансовую репутацию на будущие годы. Банки не закроют перед вами получение новых кредитов, и в дальнейшем можно будет приобрести совершенно новый автомобиль на выгодных условиях.

РЕКЛАМА

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит - новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "АвтоКредитЭксперт" помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

help_share

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 8Проголосовало: 4

Рекомендуемые записи по схожей теме:
Другие публикации:

eavtokredit.ru

Что будет, если не платить автокредит?

Здравствуйте! Я не плачу автокредит, что будет дальше? Выплачено только 30% долга (за 12 месяцев). Просрочка 4 месяца. Могут ли забрать машину или будет суд по автокредиту? Что делать? Может признать себя банкротом? Валентин

Добрый день, Валентин!

Ваша ситуация, к сожалению, не единична, и к нам часто обращаются с вопросом «Не могу платить автокредит, что делать?». Давайте рассмотрим возможные варианты выхода из данной ситуации:

1. Продать автомобиль и погасить долг.

Хоть вы и лишитесь автомобиля, но этот вариант – один из самых выгодных. В этом вы убедитесь, дочитав статью до конца.

Как это сделать, когда ПТС в залоге у Банка: вы с покупателем и его деньгами приходите в банковское отделение, погашаете долг, забираете ПТС и спокойно едете переоформлять в ГАИ. Конечно, не всякий покупатель согласится на такую сделку, ведь теоретически, погасив долг в банке, вы можете быстро-быстро сбежать и 5 лет отсиживаться в глухой деревне или просто человек не захочет терять свое время на все вышеуказанные процедуры.

2. Пройти процедуру банкротства физических лиц.

Вариант, конечно, не исключим, только вот банкротство подразумевает продажу имеющегося имущества в счет погашения долга. Стоимость имущества определяет арбитражный управляющий (услуги которого, кстати, платные). Если на рынке вы сами легко сможете найти покупателя годовалого автомобиля за 70% его стоимости, то арбитраж может определить его цену всего в 30-50%.

3. Отдать автомобиль Банку.

В этом случае, как и в предыдущем, предмет залога будет оценен очень низко, и вы можете остаться в проигрыше.

4. Реструктуризация долга

Если вы всё же планируете рассчитываться за кредит до конца, но пока размер ежемесячного взноса для вас неподъёмен – попробуйте договориться с Банком, подав заявление на реструктуризацию. Если сложное материальное положение можно подтвердить документально (увольнение, сокращение, смерть близкого родственника, рождение ребенка, тяжелая болезнь и пр.), Банк может пойти навстречу и увеличить срок кредита, снизив ежемесячный взнос, либо предоставить кредитные каникулы.

5. Рефинансирование кредита

Популярная услуга многих банков: вы берете новый кредит в другом Банке под более низкий процент и на более длительный срок для погашения имеющегося займа. Если ваша кредитная история ещё не до конца испорчена, можно прибегнуть и к этому варианту. Плюс: автомобиль будет выведен из-под залога.

6. Махинации в рамках закона. 

Оформить 2 кредитные карты с льготным периодом в разных Банках и платить по 2% от суммы платежа в месяц, перекидывая сумму платежа туда-сюда, пока финансовая ситуация не восстановится. Данную схему мы описывали здесь. Опять же, нужна не самая плохая кредитная история.

Так как не платить автокредит банку не получится, потому что уже через 2 месяца Вас ждет суд по автокредиту, советуем не затягивать с данным вопросом.

banks.is

Больше не могу платить автокредит

Что делать если я не могу больше выплачивать деньги по автокредиту? Можно ли каким-то образом получить отсрочку?

Как получить отсрочку платежа по кредиту в случае финансовых затруднений?

Выдавая кредит на покупку авто, банк стремится обезопасить себя, то есть получить от заемщика определенную гарантию того, что обязательства последним будут исполнены, и средства будут в итоге возвращены. С этой целью используется простой и понятный механизм – автомобиль остается в залоге до тех пор, пока не будет погашен последний платеж, причитающийся по кредитному договору. При этом залог оформляется либо дополнительным соглашением, либо в самом договоре автокредита отдельной строкой прописано данное условие.

К великому сожалению, предвидеть будущее не может никто, а жизненные ситуации складываются не всегда благоприятным образом. И вполне может произойти тот самый неприятный форс-мажор, который не позволит заемщику погасить кредит. В свою очередь, банк включает механизм взыскания и обращается в суд с целью отобрать залог, то есть автомобиль, находящийся в залоге, в счет уплаты суммы кредита и процентов по нему. Это предусматривает Гражданский кодекс, определивший статьями 334, 337, 348 эту возможность. Ситуация складывается благоприятно для банка, но крайне расстраивает заемщика, который приобретал автомобиль отнюдь не для того, чтобы он отошел банку, а совсем наоборот, чтобы на нем с комфортом разъезжать по транспортным артериям города, ну, или для других целей.

Итак, по какому сценарию могут развиваться события?

1. Заемщик уверен, что в скором времени ситуация придет в норму, все финансовые проблемы будут благополучно разрешены, нужно-то всего переждать месяц-другой. В этом случае имеет смысл составить письмо на имя директора кредитной организации, то есть банка, объяснить в нем причины временной некредитоспособности и попросить отсрочку на выплату установленных в договоре платежей и не требовать с должника выплаты суммы неустойки.

Руководство банка, скорее всего, благосклонно отнесется к такой просьбе, поскольку заемщик честно сообщил о возникших проблемах, не собирается скрываться и его помыслы нельзя квалифицировать по статье 159 УК РФ как противоправные, направленные на завладение чужим имуществом путем обмана.

Идя заемщику навстречу, банк рассчитывает на то, что тот активизирует свои действия по исправлению финансовой ситуации, и в самое ближайшее время возобновит прерванные выплаты.

2. За банком сохраняется право отказать в предоставлении отсрочки, тогда очень скоро незадачливому неплательщику придет повестка в суд. Причем в исковом заявлении банк припомнит все огрехи заемщика, как то: сумма кредита, проценты по кредиту, неустойка, штраф.

Но опять же, суды у нас гуманные. Главное – правильно себя вести. Никаких криков, истерик, обвинений в адрес «распоясавшихся ростовщиков» и тому подобных инсинуаций. По-деловому, даже где-то скромно нужно сделать заявление о том, что договор был заключен по всем правила, до этих пор исправно производились платежи и от долга никто не собирается отказываться. Обстоятельства сложились крайне неудачно, личный платежный баланс исчерпан, остатки финансов идут на пропитание детей, но прятаться от кредитора должник не собирается, даже просил рассмотреть вопрос о пересмотре срока платежа, но получил отказ. В связи с вышеизложенным заемщик просит снизить сумму, предъявленную банком в качестве неустойки.

3. Суд, как правило, идет навстречу, снижает размер выплаты по неустойке, но сумма просроченного платежа останется на совести заемщика – ее необходимо погасить, поскольку это обязательство было взято на себя добровольно. Если же решение, вынесенное судебным органом, по какой-то причине не устраивает ответчика, каковым выступает заемщик, то у него имеется право в течение ближайших 10 дней с момента объявления решения и получения его письменной копии обжаловать решение в суде второй инстанции.

4. К тому же закон предусматривает возможность еще немного отсрочить исполнение судебного решения (пункт 1 статьи 203 Гражданского процессуального кодекса РФ). Это означает, что после вступления судебного решения в силу, должник может обратиться в тот же судебный орган с заявлением о применении предусмотренных законом способов исполнения судебного решения. Таким образом, на вполне законных основаниях у должника появится возможность не осуществлять платежи по кредиту до тех пор, пока не будет завершена процедура исполнения решения.

Подборка выгодных предложений:

Похожие материалы:

mskred.ru

Что будет, если не платить автокредит вообще

Автовладельцы, которые берут в кредит автомобиль, редко задумываются о последствиях заключения договора с банком. Покупатели уверены в том, что смогут ежемесячно производить платежи без просрочек и особых проблем. Однако далеко не всегда задуманное можно воплотить в реальность. Жизненные обстоятельства часто заставляют заемщиков временно отказаться от выплат. Но что будет, если не платить автокредит во время?

Какие последствия?

Начнем с того, что пока заемщик кредит не выплатил, автомобиль находится в собственности и у банка, и у покупателя. Это значит, что заемщик имеет право использовать машину в своих целях, оснащать ее новым оборудованием, чинить за свой счет. Но если платежи по кредиту прекратятся, банк сможет забрать авто и продать его в счет долга.

Именно поэтому, клиентам следует осознавать всю серьезность ситуации с самого начала и стараться оплачивать автокредит вовремя. Со временем должнику придется столкнуться с рядом больших проблем.

Вот некоторые из них:

  1. С первыми, даже самыми мелкими просрочками и невыплатами банк начинает беспокоиться и «активизирует» различные штрафы и пени. В автокредите они особенно суровы по величине и срокам накопления. Будет также ежедневно связываться с должником, предлагая тому обсудить дальнейшие выплаты, требуя назвать срок следующего платежа. Если у заемщика был поручитель, то «веселая жизнь» ждет и его. Ведь сначала банк действует через живого гаранта, и только в критической ситуации прибегает к более радикальным мерам;
  2. Следующим шагом будет передача долга коллекторскому агентству. Иметь дело с коллекторами — задача не из легких. Бесконечные звонки домой, на сотовый телефон с требованием вернуть долг. А если давление не подействует на самого должника, то будут привлечены его родственники, друзья и даже работодатели. Не зря говорят, что коллекторы «выбивают» долги;
  3. Не оплачивая кредит долго и настойчиво, можно довести дело до суда. Договор, заключенный между заемщиком и банком, гласит, что существует определенный срок, по истечению которого имеет право подать в суд на должника ввиду нарушения условий данного договора. В таком случае, суд вынесет решение об аресте залогового имущества и последующей его продажей на аукционе. Следует учитывать, что авто будет продаваться по самой низкой цене. Никто не будет обращать внимания на то, что он усовершенствован, или обогащен современным оборудованием. Так что выплаченных денег может не хватить на погашение всего кредита. Более того, должнику придется оплатить все судебные издержки. Однако банк стремится как можно дольше оттягивать время до подачи иска в суд. Сначала заемщику будет предложено самостоятельно продать автомобиль.

Что делать?

Если нечем платить автокредит, не стоит отказываться от его погашения. Заемщику следует незамедлительно пойти на контакт и попытаться решить создавшуюся проблему. Для этого нужно прийти в банк и написать заявление на имя директора, указав веские причины неплатежеспособности,  такие как сокращение на работе, тяжелая болезнь, авария, задержки заработной платы.

Сотрудники банка предложат должнику несколько вариантов выхода из ситуации:

  1. Увеличение срока выплаты кредита. Благодаря пересмотру кредитного договора в таком ключе уменьшатся ежемесячные выплаты. Новый график выплат поможет заемщику выделять гораздо меньшие суммы для погашения платежа каждый месяц;
  2. Также у должника появится возможность взять новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый. Главное, чтобы условия нового договора были более выгодными и удобными для самого плательщика;
  3. Заемщику будет предложено назвать точный срок погашения всего кредита. В том случае, если должник удовлетворит эту просьбу, начисление пени и штрафов за невыплаты будут приостановлены;
  4. Еще одной полезной переменой могут быть кредитные каникулы. Ежемесячные платежи будут прекращены на длительный срок, пока финансовые проблемы заемщика не будут решены.

Таким образом, при первых же просрочках вообще следует взять под король ситуацию и согласовать с банком дальнейшее решение проблемы.

Что будет, если не платить автокредит? Какие решения предложит банк при финансовых проблемах? Как написать заявление о временном прекращении выплат?

kreditvbanke.net

Что будет если не платить автокредит |

Некоторые заёмщики считают, что если не платить автокредит, то главной их проблемой станут звонки от банка и коллекторов с требованием рассчитаться по ссуде. Однако клиент, убеждающий себя в том, что можно долго не выплачивать автокредит и при этом не лишиться своей машины, — в корне неправ. Это потребительские кредиты банки перепродают или сами прилагают массу усилий, чтобы «вытрясти» деньги из должника. По обеспеченным же займам, кредитор всегда может подать в суд и в конечном итоге забрать и продать заложенный клиентом автомобиль.

Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):

Микрозайм

Потребительский кредит

Кредитные карты

Кредиты на покупку авто:

Деньги в долг на карту:

Карты рассрочки:

Кредитные карты:

Не плачу автокредит — какие последствия?

Клиенты, которые думают: «Не плачу автокредит  – верну позже, когда появится такая возможность» со временем столкнутся сразу с несколькими проблемами:

  1. Если не платить автокредит – в первую очередь вам насчитают все предусмотренные договором штрафы и пени. Их размер обычно настолько впечатляющ, что задолженность по кредиту вполне может увеличиться в несколько раз.
  2. Заёмщиков, занявших позицию «страуса» — «не плачу автокредит и прячусь от банка» — в скором времени начнут осаждать коллекторы. Затем, если вы не пойдёте на диалог с кредитором и не подпишете, к примеру, соглашение о реструктуризации долга, они начнут звонить и писать вашим родственникам, коллегам и даже работодателю.
  3. Последняя мера воздействия на нерадивого должника — это взыскание задолженности через суд (с конфискацией и продажей кредитного автомобиля). На этом этапе банк может также отправить заявление в прокуратуру с просьбой о проведении проверки действий заёмщика на наличие состава преступления (в данном случае — мошенничества).

Что случится если не платить автокредит и игнорировать требования банка

Если не платить автокредит — подать на вас иск в суд может как сам заимодатель, так и коллектор от его имени. После того как суд вынесет решение в пользу банка (а других вариантов и быть не может) у клиента не только конфискуют переданный в обеспечение обязательств по кредитному договору автомобиль, но и заставят оплатить все судебные издержки.

Кроме того, пока не состоится продажа кредитного авто и погашение долга перед банком заёмщик не сможет выехать за границу.

Отметим также, что клиент, который был не в состоянии выплачивать задолженность, но при этом отказался добровольно продать кредитный автомобиль  и погасить вырученными за него средствами ссуду, вряд ли когда-нибудь сможет оформить заём в банке. С таким пятном в кредитной истории, как взыскание задолженности через суд, ему будут в будущем доступны только частные ссуды и микро займы с грабительскими процентами.

automobile-credit.ru