Что такое эквайринг простыми словами — понятие и особенности. Что такое эквайринговый терминал

Финансовая терминология: эквайринг - что это?

Банковские структуры и другие финансовые организации в своей деятельности часто оперируют терминологией, заимствованной из английского языка. Имея базовые знания этого мирового средства общения, можно понять некоторые термины, например, "пролонгация (продление) счета", "дебетовые платежи" и другие. Но бывают случаи, когда дословный перевод мало что может сообщить о действительном значении какой-либо операции. К примеру, эквайринг - что это значит? Рассмотрим значение этого понятия.

Понятие «эквайринг»

эквайринг что это

Деятельность финансовых организаций по предоставлению расчетного, информационного и технологического сервиса с использованием платежных карт и оборудования, специально разработанного для данных работ, и есть эквайринг. Что это значит на более доступном для понимания языке?

Эквайринг (в переводе с английского языка «acquiring» - приобретение) представляет собой возможность расплачиваться за покупки в гипермаркетах, услуги связи и тому подобное, посредством платежных (кредитных) карт, выдаваемых банковскими структурами. В большинстве западных стран такая политика расчета уже давно существует и распространена повсеместно.

Виды эквайринга

торговый эквайринг

Различают два вида данной деятельности:

Торговый эквайринг. Для осуществления данного процесса используются POS-терминалы, при этом присутствует физически карта, по счету которой идет списание средств, а также ставится подпись владельца на чеке.
Интернет-эквайринг представляет аналогичные денежные операции, осуществляемые специальной организацией под названием «Процессинговый центр». При этом платежная карта физически не присутствует, и идентификация подписи здесь не проводится.

Основные моменты

Расплачиваться за услуги и товары безналичным способом очень удобно, что и объясняет широкое распространение такого процесса, как эквайринг (что это значит, уже было рассмотрено выше). Данный процесс в режиме онлайн осуществляется следующим образом: покупатель вводит данные (инициалы, номер карты, название банка и так далее) в специальную форму на сайте интернет-магазина и в конце подтверждает платеж.

При этом онлайн-процесс может проходить несколькими способами:

платежи поступают на счет самого интернет-магазина. Однако этот метод считается на сегодняшний день уже неактуальным из-за высокого процента рисков;
платежи производятся посредством систем электронных денег;
операции эквайринга проходят с использованием платежных карт электронных систем с частичным переходом рисков на эти организации.

Можно также отметить, что в случае несоответствия услуг должному уровню или низкого качества приобретаемого товара покупатель может востребовать свои денежные средства назад в течение 180 дней. Процедура отмены называется Chargeback, и для минимизации возникновения таких случаев регуляторы карт наложили систему штрафов на реализаторов услуг или товаров. Уровень допустимых отказов для карточной системы VISA равен 2%, а для MasterCard - не более 1%.

Подключение данной услуги могут осуществлять как банки, так и платежные процессинги, при этом можно отметить, что тарифные ставки и условия этих двух финансовых организаций практически не отличаются.

Расчеты за коммунальные услуги, оплата за мобильную связь, перевод денежных средств – это неполный перечень возможностей, которые предоставляет эквайринг. Что это значит для каждого человека, можно понять без объяснения - избавление от очередей, осуществление покупки в любое время суток и так далее. Можно сказать, что эта процедура – одна из составляющих развитого общества в экономическом и техническом плане.

fb.ru

Эквайринговые терминалы — Первая система

Что это такое?

Безналичный расчет уже все больше и больше вытесняет оплату наличными. Уже во многих магазинах, в больших супермаркетах, заправках, кафе и прочих заведениях можно увидеть терминал оплаты по карте. Лично мне отсутствие возможности оплатить по карте вызывает крайнее неудобство и отбивает желание ходить в такой магазин, ибо наличные я с собой практически не ношу.

Эти терминалы оплаты называют эквайринговыми. Они бывают двух типов ONLINE и OFFLINE. Если говорить на человеческом языке, то ONLINE подключается к компьютеру и к учётной системе, а OFFLINE — это просто автономные устройства для оплаты. (См. также Учет задолженности банка по эквайрингу в УТ11)

Давайте рассмотрим поподробнее плюсы и минусы этих аппаратов.

OFFLINE эквайринговый терминал

Какие же плюсы у OFFLINE аппаратов? Ну для работы им ничего не нужно, просто подцепил к розетке и всё, аппарат готов принимать денежки с карточек довольных клиентов, ну кому как повезёт, конечно же. Для связи с банком им, сейчас внимание, нужен интернет, но так как они автономные, то обычно в них вставляется сим карта для этого самого интернета и всё как-то там работает само. К тому же такие аппараты сами сразу выдают слип чек.

И какие минусы? Если вы ведете учёт на бумажках, то это ваш вариант и минусов у него нет. Ну а кто посерьёзнее относится к торговле и пользуется специальной учётной программой, то тут с ним есть некоторые трудности. Тут мало того что продавец пробивает товар в программе, ещё и надо эту сумму дублировать на терминале, при этом надо умудряться не ошибаться, всё зависит от продавца.

ONLINE эквайринговый терминал

С автономными аппаратами более менее ясно, я уверен у многих он стоит. Гораздо интереснее узнать что же за зверь ONLINE эквайринговый терминал.

Достоинства

Продавец вообще не думает и просто нажимает на кнопку в программе Оплатить по карте. Всё. Вылезает окно на мониторе компьютера с инструкцией что делать клиенту и продавцу. Человеческий фактор исключен. При закрытии кассовой смены автоматически делается сверка итогов на терминале
Обычно чек выдаётся через кассовый аппарат, то есть вам не нужно иметь один вид бумаги для кассового аппарата, а другой для банковского терминала и её менять без конца. Но есть и терминалы с печатающей головкой.
Терминал работает от USB разьёма компьютера, дополнительная розетка не нужна. Но опять же всё зависит от терминала и его устройства.

Недостатки

На компьютере, к которому подключен терминал, нужен интернет. Хотя есть варианты с автономным интернетом в терминале
Ваша учетная программа должна поддерживать работу с таким терминалом и банком. Если не поддерживает, то придётся просить программистов дорабатывать программу (В случае с 1С)

Усложняется система, если с OFFLINE аппаратом у нас цепочка

то с ONLINE вот она какая:

Побольше не правда ли? А раз больше узлов, то выше и вероятность сбоя всей системы.

Терминал какого банка выбрать?

Банков большое количество, но я имел дело с ONLINE терминалами только 2-х банков. Это Сбербанк и Газпромбанк.

Сбербанк

Очень большое распространение имеет, конечно же, Сбербанк. Их терминалы практически везде. И, соответственно, его поддерживает большое количество учётных программ, такие как 1С:УТ 10.3, 1С:УТ 11.x, 1С:Розница, 1С:РТ 2.x, Frontol и т.д.. Можно сказать, если программа вообще поддерживает работу с ONLINE терминалами оплаты, то там гарантировано есть поддержка Сбербанка.

Установка терминала со стороны банка бесплатна. Вы платите 1.8-5% c продажи в зависимости от оборота.

Газпромбанк

Терминалы Газпромбанка редки, но зато у них условия повыгоднее.

Установка терминала бесплатна. Если карты ГПБ, то взимается 0.6% с продажи, другие карты — 0.8%.

Когда имел дело с этим терминалом прямой поддержки у 1С не было, но банк давал всё необходимое чтобы заработало на 1С УТ 11.x и Розница 2.x, также точно есть поддержка у Frontol.

Две организации на одном терминале

С одного терминала могут проводится оплаты сразу по двум организациям, например ИП и ООО. Такое возможно и с терминалами Сбербанка и Газпромбанка. При обращении к терминалу он запрашивает организацию у пользователя. У Газпромбанка есть возможность выбирать организацию программно и теоретически можно этого избежать путем небольшой доработки конфигурации.

1-sys.ru

Эквайринговые терминалы — Первая система

Что это такое?

Давайте рассмотрим поподробнее плюсы и минусы этих аппаратов.

OFFLINE эквайринговый терминал

ONLINE эквайринговый терминал

Достоинства

Продавец вообще не думает и просто нажимает на кнопку в программе Оплатить по карте. Всё. Вылезает окно на мониторе компьютера с инструкцией что делать клиенту и продавцу. Человеческий фактор исключен. При закрытии кассовой смены автоматически делается сверка итогов на терминале
Обычно чек выдаётся через кассовый аппарат, то есть вам не нужно иметь один вид бумаги для кассового аппарата, а другой для банковского терминала и её менять без конца. Но есть и терминалы с печатающей головкой.
Терминал работает от USB разьёма компьютера, дополнительная розетка не нужна. Но опять же всё зависит от терминала и его устройства.

Недостатки

На компьютере, к которому подключен терминал, нужен интернет. Хотя есть варианты с автономным интернетом в терминале
Ваша учетная программа должна поддерживать работу с таким терминалом и банком. Если не поддерживает, то придётся просить программистов дорабатывать программу (В случае с 1С)

Усложняется система, если с OFFLINE аппаратом у нас цепочка

то с ONLINE вот она какая:

Побольше не правда ли? А раз больше узлов, то выше и вероятность сбоя всей системы.

Терминал какого банка выбрать?

Банков большое количество, но я имел дело с ONLINE терминалами только 2-х банков. Это Сбербанк и Газпромбанк.

Сбербанк

Установка терминала со стороны банка бесплатна. Вы платите 1.8-5% c продажи в зависимости от оборота.

Газпромбанк

Терминалы Газпромбанка редки, но зато у них условия повыгоднее.

Установка терминала бесплатна. Если карты ГПБ, то взимается 0.6% с продажи, другие карты — 0.8%.

Две организации на одном терминале

1-sys.ru

как все происходит? :: BusinessMan.ru

В современных условиях развития информационных банковских технологий и средств связи большую популярность приобрел эквайринг. Что это такое и как эта технология работает? Рассмотрим подробнее.

Основные понятия

Большинство магазинов и других торговых точек, осуществляющих денежные расчеты с покупателями, принимают для оплаты своих товаров и услуг пластиковые банковские карты. Этот метод имеет свои преимущества как для клиента, так и для продавца, который прекрасно знает, что такое эквайринг, и умело использует его достоинства.

Итак, под этим экономическим термином понимается способ расчетов за какие-либо товары или оказанные услуги, при котором используется пластиковая карта и специальный терминал. Эквайринг может быть и виртуальным, то есть расчеты проводятся в интернете без физического предоставления карточки.

Разновидности

Существует три основных вида рассматриваемой услуги:

торговый эквайринг — с помощью него можно оплатить приобретенные товары либо оказанные услуги, для этого необходима банковская карта;
интернет-эквайринг — делает возможным проводить покупки на различных сайтах, используя предусмотренный для этого интерфейс;
обменный эквайринг — позволяет получить наличные денежные средства, используя банкомат или другое подобное оборудование.

Торговый эквайринг

Как уже упоминалось до этого, большинство торговых точек и предприятий сферы услуг позволяют оплатить приобретенные товары или оказанные услуги с помощью пластиковой карты. Для этого необходим лишь специальный терминал.

При этом с карточного счета покупателя не взимается никаких дополнительных комиссий. Кроме того, подобная форма расчетов позволяет не иметь при себе крупных денежных сумм, что, несомненно, очень удобно.

О преимуществах для владельцев бизнеса поговорим немного позднее, но уже сейчас можно сказать, что эквайринг позволяет существенно расширить клиентскую базу.

Документальное оформление

Договор эквайринга обычно заключается между представителем магазина или торговой сети и банковским учреждением. Но это только формальная сторона вопроса. На самом деле, оформляя соответствующие документы на эквайринг, банк лишь является представителем платежных систем.

Именно они, широко известные по всему миру своими брендами Visa, MasterCard, UnionPay, American Express, владеют всей информацией о том, что такое эквайринг банковских карт. Потому и берут на себя всю техническую сторону вопроса.

Преимущества для банков

Говоря о том, что такое эквайринг, нельзя не затронуть вопрос о его преимуществах для банковских учреждений. Основную прибыль они получают от комиссионного вознаграждения. Оно представляет собой определенную сумму денежных отчислений от каждой проведенной операции с банковской картой независимо от конкретной торговой точки. Его размер определяется индивидуально, этот пункт вносится в договор эквайринга.

При этом учитываются следующие факторы:

сфера финансово-хозяйственной деятельности предприятия;
сумма торговой выручки за определенный период;
длительность работы;
количество и размер торговых точек;
тип связи между терминалом и серверами банка.

Кстати, некоторая часть получаемого комиссионного вознаграждения перечисляется в адрес платежной системы и на счет банка-эмитента платежной карты, что тоже влияет на конечную сумму.

Рассматриваемое направление банковской деятельности характеризуется наличием высокой конкурентной борьбы, потому размер комиссии обычно одинаков и составляет 1,5-2 процента от общей суммы платежа.

Требования для участников

Если у вас есть желание подключиться к этой системе, нужно обратиться в соответствующее банковское учреждение. Специалисты по работе с клиентами более подробно расскажут, что такое эквайринг, ознакомят с условиями предоставления услуги и другими нюансами.

После заключения договора участнику сети присваивается свой персональный идентификатор, связанный с текущим банковским счетом. Кстати, не каждый клиент, желающий осуществлять торговый эквайринг, получает на это разрешение. Зачастую производится жесткий отбор, направленный на пресечение возможных мошеннических действий с пластиковыми карточками. Для подтверждения финансово-хозяйственной деятельности может потребоваться предоставление дополнительного пакета документов.

На все организационные вопросы обычно тратится от одной до четырех недель. После этого банковское учреждение передает клиенту во временное пользование необходимое количество терминалов, с помощью которых и осуществляется эквайринг. Что это такое, объяснят уже другие специалисты, производящие установку и настройку оборудования. После этого можно спокойно переходить на расчеты в безналичной форме.

Все услуги по оформлению, подключению и обучению персонала производятся, как правило, бесплатно. Стоимость аренды терминалов оговаривается индивидуально.

Те субъекты предпринимательской деятельности, которые понимают, что такое эквайринг, прекрасно знают и о его преимуществах. Многочисленные исследования показывают, что магазины, в которых можно расплатиться кредитной картой, оказываются предпочтительнее для покупателей и увеличивают свою торговую выручку. Это обусловлено рядом причин:

удобством проводимых расчетов;
ограничением в количестве наличных денег;
личными предпочтениями;
психологическими мотивами.

Расчеты в интернете

Одной из разновидностей рассматриваемой финансовой услуги является интернет-эквайринг. Он также представляет собой систему безналичных расчетов с помощью пластиковых карт, однако торговой площадкой здесь является сайт в интернете либо специализированная программа.

Таким способом можно продавать множество товаров и услуг, кроме тех, которые прямо запрещены основными представителями международных систем расчетов, а именно:

лекарственные препараты;
медицинские товары;
незаконные аудио- и видеозаписи;
огнестрельное оружие;
опасные и скоропортящиеся товары;

поддельная и контрафактная продукция.

Любой интернет-портал, магазин или другой подобный сайт не может нормально функционировать в современных реалиях без обеспечения для своих пользователей возможности расчетов с помощью пластиковых карт. Интернет-эквайринг может быть подключен двумя способами:

Прямое соглашение с банковским учреждением. В этом случае услуги предоставляются указанным финансовым учреждением, которое самостоятельно обрабатывает все денежные транзакции, проводит перечисление денежных средств между контрагентами и рассчитывается по иным платежам с участниками системы. Оказание этой услуги оплачивает владелец ресурса в интернете. Следует отметить, что размер подобных отчислений несколько выше, чем в торговом эквайринге, в связи с большей себестоимостью проведения операций.

Использование сервис-провайдеров. Эти организации осуществляют передачу сведений о проведенных платежах от предприятий-продавцов в банки. Подобная схема позволяет контрагентам получать большое количество аналитических данных о финансово-хозяйственных операциях, а также более тонко управлять товарными и денежными потоками.

Таким образом, последний вариант эквайринга предоставляет, в отличие от банков, намного более широкие возможности. Более того, некоторые сервис-провайдеры предоставляют очень удобную для восприятия информацию, оформленную в виде графиков, изменяющихся в реальном времени.

Как подключить интернет-эквайринг

Чтобы подключить ваш сайт к рассматриваемой системе расчетов, необходимо пройти несколько этапов:

привести интернет-ресурс в соответствие с требованиями, предъявляемыми международными платежными системами;
ввести элементы интерфейса, отвечающие за проведение расчетов;
подготовить раздел, содержащий публичную оферту, предусматривающую возврат потраченных сумм при определенных обстоятельствах;
установить значки используемых платежных систем.

После этого ваш ресурс проходит проверку специалистами службы безопасности финансового учреждения. Этот процесс часто носит формальный характер, нужно лишь правильно оформить необходимые договоры и разрешения.

При использовании сервис-провайдера последний берет на себя все организационные вопросы, в том числе и приведение вашего сайта в соответствие с предъявляемыми требованиями, без которых подключение эквайринга невозможно.

Недостатки системы

Обслуживание эквайринга производится сложными программными комплексами, созданными человеком. Потому процесс его функционирования не застрахован от ошибок. Кроме того, возможны сбои в аппаратной части комплекса. Все это приводит к тому, что вместо облегчения расчетов покупатель проводит у кассы намного больше времени, чем рассчитывал.

Помимо этого, в ряде случаев работники торговой точки отказывались производить возврат денежных средств за товар, мотивируя это отсутствием технической возможности. Это неправда, так как в терминале предусмотрена специальная команда, отвечающая за эту процедуру.

Встречаются и случаи преднамеренного мошенничества. Продавец может специально ввести сумму, которая будет больше стоимости товара. Для пресечения подобных случаев целесообразно тщательно изучать полученные чеки.

Заключение

Несомненно, использование передовых технологий в торгово-финансовой деятельности обусловлено не только желанием, но и необходимостью. В некоторых случаях, например, при расчетах в интернете, эквайринг является едва ли не единственным вариантом. Поэтому, чем раньше владелец бизнеса осознает эту аксиому и включится в рассмотренную систему платежей, тем быстрее ощутит ее положительное влияние на бизнес.

businessman.ru

что это такое простыми словами? Понятие и особенности

Нередко сложным для понимания и произношения словом обозначают довольно простую вещь или действие, прочно вошедшее в обиход большинства людей. Так, возможность оплаты товаров и услуг с помощью платежных терминалов, считывающих информацию с банковской карты, широко используется покупателями во всей России. При этом мало кому известно, что такая процедура носит название «эквайринг».

Понятие эквайринга

В буквальном смысле английское слово «acquiring» означает «приобретение». В банковской среде под ним подразумевается прием денежных средств в качестве оплаты за приобретенные товары, оказанные услуги, или выполненные работы. Процедура осуществляется при обязательном участии банка-эквайера, который выполняет установку в торговой точке специализированного оборудования (импринтеров или платежных терминалов), а также осуществляет перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца.

Виды эквайринга

В настоящее время выделяется три основных вида эквайринга:

Интернет-эквайринг. В этом случае оплата счетов, выставленных продавцом, осуществляется с помощью всемирной сети. Наиболее часто подобный метод оплаты используется при расчете с интернет-магазинами.
Торговый. Он представляет собой оплату приобретенных товаров непосредственно в точке продажи. Для осуществления процедуры перевода денег используются POS-терминалы. С каждой операции с продавца банк удерживает комиссию, средний размер которой составляет от 1,5 до 2,5% от общей суммы платежа.
Обменный. Такое название носит обычная выдача наличных в банкомате владельцу пластиковой карты.

Внедрение эквайринга в работу торговой точки

Данная процедура осуществляется в следующей последовательности:

банк осуществляет проверку торговой точки, в которой будет установлено оборудование на надежность;
между банком и торговой точкой заключается договор о сотрудничестве;
продавец передает сведения о проведенных с использованием пластиковых карт операций в банковскую организацию;
банк возмещает затраченные денежные средства путем их перевода на счет продавца, удерживая при этом некоторую сумму в качестве комиссии за свои услуги.

Преимущества эквайринга

Данный вид расчетов между продавцом и покупателем имеет ряд существенных преимуществ:

полностью исключаются риски передачи фальшивых купюр как от покупателя продавцу, так и наоборот;
отсутствие необходимости инкассации наличности, позволяющее продавцу исключить эту процедуру из статьи расходов;
удобный способ взаиморасчетов;
исключается возможность ошибки кассира при расчете с клиентом.

Большинство пользователей пластиковых карт даже не подозревает о том, что регулярно становится участником процедуры эквайринга. Снятие наличных средств, полученных в качестве пенсии или заработной платы с банковской карты, расчет ею в магазине или кафе, оплата товара, заказанного в интернет-магазине – все эти простейшие манипуляции и носят название эквайринга.

bfrf.ru

Что такое эквайринг: его виды, заключение договора

Люди пользуются банковскими картами активно и с комфортом. Изобретались такие карты как средство упрощения перевода денег из банка в наличные купюры. Прогресс же расширил функционал пластиковых карточек до неимоверных размеров. Теперь, вооружившись картой, потребитель вправе оплатить большинство услуг, товаров, даже совершать коммунальные платежи – и это далеко не весь список. Из больших возможностей банковских карт появился эквайринг – востребованная услуга, повышающая комфортность оплаты картами. Что такое эквайринг

Эквайринг — сколько смысла в этом слове

Эквайринг (от англ. Приобретать) – услуга, позволяющая оплатить стоимость покупки с помощью пластиковой карты, избегая этап, в котором потребитель обналичивает свои денежные средства. Что такое эквайринг? Возможность удобной и для покупателя, и для продавца, оплаты товаров посредством специальных терминалов.

Эквайринговые услуги позволили сделать гигантский шаг в торговле, сильно уменьшивший значимость купюр. Сегодня многие покупатели с удовольствием обходятся без наличных денег вовсе, используя маленькие кусочки пластика вместо них, и это действительно удобно – в супермаркетах не надо возиться с копеечными монетками, нагружая ими карманы; в интернете можно сделать покупку за несколько минут, нажав всего пару кнопок. Эквайринг – изобретение, которое ценится наравне с созданием телефонии, и не зря.

На начальном этапе услуги эквайринга занимали много времени, были неудобными, и даже небезопасными. Первые терминалы были лишены связи с банковскими данными о клиенте и не могли с точностью определить платежеспособность клиента. Теперь же прогресс сделал ощутимый шаг вперед, эквайринг в России можно встретить буквально везде, и удобство клиентов здесь стоит далеко не на первом месте.

Виртуальные платежи через карты исключают саму возможность торговцу быть замешенным в махинациях с фальшивыми деньгами, экономят продавцу инкассаторские услуги. Также статистика показывает, что покупатель с пластиковой картой готов потратить больше денег на спонтанные покупки в среднем на 20%, чем покупатель с реальными деньгами в кошельке. Организация, предлагающая услуги эквайринга, получает множество приятных бонусов от банков, с которыми сотрудничает – обогащение налицо со всех сторон. к оглавлению ↑

Виды эквайринга

Эквайринговые операции имеют определенную классификацию и подразделяются на:

Торговый эквайринг

Это самая часто встречающаяся разновидность услуги эквайринга. Покупатель приходит в торговую точку, выбирает товары, а после оплачивает их посредством терминала, расположенного в магазине. Терминалы считывают информацию с карточки, связываются с банком, где карта была выдана, а после дают разрешение на оплату. Клиент получает чек с информацией об операции, а торговая организация получает на свой счет перечисленные средства.

Торговый эквайринг проводится через POS-терминалы, такое устройство владелец организации может получить после заключения договора с банком. Эквайринг при торговле возникает непосредственно при обработке карты терминалом. Торговый эквайринг к оглавлению ↑

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг по сути схож с торговым, но распространен не так обширно. Терминал под мобильный эквайринг не является автономным, а соединяется со смартфоном. Зато предоставляет возможность спокойно передвигаться со своим терминалом – для некоторых видов бизнеса это весьма удобно. Владельцу организации представится возможность использовать терминал mPOS аналогичным образом, как это предполагает торговый эквайринг.

Очевидный недостаток данной системы платежей в низкой надежности для владельцев карт. Общая безопасность сделок через мобильные приложения удерживается на среднем, либо ниже среднего уровне. Что такое эквайринг на смартфоне? Доступный терминал и по цене, и по мобильным качествам. Мобильный эквайринг к оглавлению ↑

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг также можно назвать братом-близнецом торгового. Интернет-эквайринг необходим для обмена товара на деньги в различных интернет-ресурсах. Торговый и мобильный эквайринг требуют установки дополнительных устройств, зато интернет-эквайринг выглядит как защищенная страница в сети, где происходит симуляция считывания информации терминалом с карты.

Для проведения сделки, где задействован интернет-эквайринг, покупатель самостоятельно заполняет формы в анкете, по этим данным будут запрошены средства из банка, а после – сняты со счета в пользу продавца. Кроме метода ввода данных, интернет-эквайринг полностью копирует считку со стандартного терминального аналога.

Защита данных при операциях, где задействован интернет-эквайринг, проводится через компанию-посредника, специализирующегося на сборе данных о клиентах, и после, рассылающая в банк и продавцу нужные факты о платежеспособности карты. Интернет-эквайринг удобен, задействует сразу сотни процессов, которые пользователь даже не замечает, когда делает всего несколько кликов для завершения покупки в сети. Интернет эквайринг к оглавлению ↑

Как проходит операция эквайринга

То, как работает эквайринг, укладывается в нехитрый алгоритм действий. Для рассмотрения будет взят пример, касающийся операций с POS-терминалами:

Для активации карты сотрудник организации проводит ею по терминалу;
Данные о карте отправляются в центр, где проверяются данные о владельце и его счете;
Со счета клиента снимается нужная сумма и перечисляется на счет оператора, осуществляющего эквайринг, при этом банк вычитает комиссию за сделку;
Терминал выдает 2 чека (слипа) – по копии для продавца и клиента;
На каждом чеке продавец ставит личную подпись;
Вместе с эквайринг-слипом продавец обязан выдать чек из кассы магазина.

Схема эквайринга Если покупатель решает вернуть товар назад, терминалы позволяют откатить операцию и вернуть деньги со счета продавца обратно на карту клиента. к оглавлению ↑

Кто может заключить договор эквайринга

Подключить эквайринг сможет только компания, оформленная как юридическое лицо. После открытия счета для юридических лиц появится возможность использовать его в своем бизнесе, эквайринг для малого бизнеса труднодоступен. Банки с радостью предоставляют возможность подключить эквайринг юридическим лицам, не обращая внимания, где был открыт счет и с какими платежными системами собирается сотрудничать компания.

Для того, чтобы эквайринг стал доступным в торговой точке, компания должна будет заключить договор эквайринга, образец которого можно найти в сети. Компания, желающая приобрести терминал, должна будет доказать банку, с которым заключает договор, что она не является мошеннической. По этой причине потребуется предоставить банку копию договора на аренду торговой площади, фотографии места, где точка расположена. Такие меры предосторожности требуются для полной уверенности банка, что со стороны компании будет проводиться именно эквайринг, а не махинации с пластиковыми картами, поэтому эквайринг для ИП практически не оформляется.

Полное оформление бумаг максимально занимает месячный срок. После подписания всех нужных документов, компания получает оборудование для эквайринга – нужное количество терминалов, уже готовых к работе. Также банки помогают подключить терминалы, после чего можно приступать к приему карт для оплаты.

Тарификация подключения у всех банков разнится. Аренда терминалов часто бывает бесплатной, банки зарабатывают в основном на комиссии с платежей по сделкам. Тарифы по эквайринг-сделкам изменяются в зависимости от объема оборота через них денег. Логика проста – чем больше клиентов расплачиваются картой в магазине, тем меньше будет комиссия за каждое начисление. к оглавлению ↑

Эквайринг в интернете

Тем, кто уже знает, что такое эквайринг, нет труда понять, что для интернет-магазинов эта стезя становится золотой жилой. Специально разработанные меню на сайтах интернет-продавцов дают возможность оплачивать покупки, сидя у себя дома на диване, и покупатель это ценит. Тем не менее, далеко не все ресурсы в сети, осуществляющие продажу товаров, готовы принимать к оплате пластиковые карты, либо делают это при сотрудничестве с малым количеством банков. Обслуживание по картам также не всегда удовлетворяет запросы клиентов, всему этому есть ряд объяснений:

Использование схем, позволяющих скрывать реальный доход магазина от налоговой – провод денег через банк после эквайринг-переводов увеличит налоги;
Недостаточное количество банков, готовых сотрудничать с интернет-магазинами для эквайринга;
Недостаток осведомленности у клиентов магазинов в интернете.

Эквайринг в интернете Доходы от эквайринга в интернете существенно возросли за последние годы, особенно с введением понятия мобильный эквайринг, но они по-прежнему низки, если сравнивать денежный оборот зарубежных аналогичных магазинов в сети. Для возникновения такой ситуации также существуют причины, перекликающиеся с предыдущим списком:

Маленький процент магазинов в сети, принимающих пластиковые карты к оплате;
Высокий процент теневых доходов в таких магазинах;
Покупатели опасаются оплачивать покупки через интернет-картой, в связи с частыми случаями мошенничества в этой сфере.

Интернет-магазины, как и обычные, имеют выгоду в использовании эквайринга при продажах. Клиент получит товар, который оплатил, что дает меньше шансов на его отказ от покупки в будущем. Доход магазина возрастает из-за спонтанных покупок, возникающих в связи с простым способом оплаты. Клиентская база существенно расширяется за счет пользователей с виртуальными картами, пользователей с подарочными картами – все это увеличивает доходы ресурса. Также, интернет-магазины, как и реальные, понижают риски на получение поддельных денег – особенно такая ситуация распространена, когда товар доставляется курьером и передается клиенту на руки.

Риски при эквайринге в сети тоже присутствуют для владельцев магазина. В основном, они связаны с тем, что он может проведен через украденные, скомпрометированные карты. Иногда работники интернет-магазина, осведомленные о мошенничестве со стороны покупателя, намеренно проводят продажи, будучи в сговоре с последними. От таких махинаций не застрахованы и владельцы обычных магазинов, да и сама по себе торговля всегда связана с определенным риском для обеих сторон. к оглавлению ↑

Эквайринг — за и против

Абсолютно все существующие способы оплаты имеют свои изъяны, эквайринг — не исключение. Однако то, как часто пользуются эквайрингом, наталкивает на мысли, что эта система действительно выгодна, причем обеим сторонам. Плюсы обслуживания в магазинах:

Повышение продаж, и прибыли. Покупатель намного легче расстается с купюрами, которых не видит. Кредитные карты также предполагают запас средств, которыми клиент изначально не располагал бы, если бы пришел в магазин с наличными. Все эти мелочи повышают кассовый оборот.
Использование эквайринга улучшает имидж компании в целом. Клиенты уважают платежные системы, которые используют – знакомые знаки на вывеске магазина внушают доверие входящим покупателям.
Возможность оплатить покупку картой привлекает новых клиентов из точек, где данная возможность отсутствует. Кроме того, картами чаще расплачиваются более состоятельные клиенты, а если они привлечены со стороны, продажи вновь повысятся.
Даже если магазин ограбят, счет в банке останется нетронутым. Сюда же относятся риски, связанные с фальшивыми купюрами.
Люди любят, когда у них есть выбор. Соответственно, выбор способа оплаты повышает привлекательность магазина в глазах клиента.
Сотрудники компании будут тратить меньше времени на подсчет наличных доходов, снизятся затраты на инкассацию и безопасность хранения купюр.
Многие покупатели используют бонусы от банков, возмещающих часть трат, проведенных с помощью карты. Так банки повышают собственную прибыль на комиссиях с покупок у владельцев терминалов.

Эквайринг имеет лишь один существенный недостаток – та самая комиссия от банков. Средняя комиссия по одной сделке составляет 2% от суммы перевода, но многие банки повышают сборы и выше этой отметки. Рентабельность эквайринга при данном раскладе зависит от общего дохода магазина и частоты оплаты картами покупок. По статистике, даже небольшие торговые точки с минимальным оборотом кассы, при подключении эквайринга повышают свой доход в среднем на 15%. Подключение эквайринга однозначно повысит доход магазина и привлечет новых покупателей, однако оформление необходимых документов может затянуться и требует от владельца магазина определенной ответственности как в сотрудничестве с банками, так и в проведении сделок с клиентами.

business-poisk.com

Что такое эквайринг и как он работает — «Единая касса» Wallet One

Что такое эквайринг

Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.

Принцип работы эквайринга

Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:

карта вставляется в платёжный терминал;
происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.

Как происходит зачисление средств при эквайринге:

В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.

Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.

В чём плюсы эквайринга

Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит высокий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения прибыли.

По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.

Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.

Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.

Что предлагает «Единая касса» Wallet One:

быстрое подключение и простую интеграцию;
карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
круглосуточную поддержку;
адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
выводить деньги самым подходящим для вас способом.

Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.