Лизинг это этот же кредит, только проще. Что такое лизинг. Что такое лизинг кредит

особенности, преимущества и отзывы :: SYL.ru

С развитием сфер деятельности порождает разнообразие денежных ресурсов, необходимых для ведения деятельности. Это коснулось также сектора кредитования. Наряду с традиционным кредитом на рынке появился такой источник пополнения средств, как лизинг. Оба банковских продукта используются для временного удовлетворения потребности в заемных средствах. Так чем отличается кредит от лизинга?

Термины

Лизинг представляет собой договорную процедуру, при которой лизинговая компания приобретает в собственность у конкретного продавца имущество и передает его во временное пользование клиенту. После погашения стоимости актива и комиссии кредитора право собственности на актив может быть передано клиенту. Этот пункт должен быть прописан в договоре. В независимости от того, выкупит клиент имущество или нет, лизинговая компания в течение всего срока действия договора несет ответственность за объект.

Кредит – это займ, который банк предоставляет для покупки конкретного актива. Чаще всего приобретаемое имущество является залогом по сделке.

Рассмотрим детальнее, что схожего, чем отличается лизинг от кредита? Что выгоднее для предприятий и физических лиц?

Общие черты

Кредит, как и лизинг, характеризуются такими критериями, как срочность, платность и возвратность. В обоих случаях происходит погашение ссуды путем возврата средств кредитору. Деньги предоставляются на конкретный срок и за определенную плату. Погашение задолженности позже указанного срока является нарушением условий договора.

Чем отличается лизинг от кредита: простым языком

Сравнивать оба банковских продукта имеет смысл только при покупке дорогостоящего актива, например, автомобиля, оборудования или недвижимости. Сама суть лизинга заключается в том, что банк или компания приобретает по требованию клиента определенный актив, а затем передает его во временное пользование клиенту. Поэтому рассматривать лизинг для пополнения оборотных средств организации не имеет смысла.

Вообще клиентами лизинговых компаний чаще являются организации или ИП, а не физические лица. Потребность в данном продукте возникает, когда предприниматель хочет приобрести дорогое оборудование, транспортное средство или недвижимость, но ему не хватает собственных средств. Тогда он обращается в компанию, которая приобретает это оборудование, а затем сдает его в аренду. Клиент обязуется поэтапно выплачивать стоимость актива и проценты компании.

Кредит является более привлекательным для потребителя. Имущество сразу переходит в собственность клиента. Погашать сумму займа с процентами все таки придется, но для этого у клиента есть от 5 (автокредит) до 30 лет (ипотека). Да и переплата по целевому кредиту будет меньше, чем по лизингу.

Чем лизинг отличается от кредита для физических лиц? Так же как и в случае с кредитованием предпринимателей, основным фактором является способ использования имущества. В случае с лизингом речь идет только о временном пользовании с возможностью последующего выкупа актива. В периоды роста процентных ставок спрос на лизинг увеличивается.

У физических лиц появляется возможность приобрести сельскохозяйственную технику, недвижимость, транспортное средство, не переплачивая большие суммы кредитору. В кризисные периоды лимиты предоставления заемных средств в банках занижаются.

Особенности для предпринимателей

Банковский кредит может направляться на пополнение любых как основных, так и оборотных средств. Лизинг можно использовать только в качестве основного капитала. Соответственно, договор оформляется на среднесрочный или долгосрочный период.

Купленный в рамках лизингового договора актив не отражается на балансе предприятия. Со всех вносимых в рамках договора платежей не взимается налог на прибыль. Эти затраты ложатся на текущие расходы компании. Так что экономия на налогах является еще одним преимуществом лизинга для предпринимателей.

Лизинг или кредит: чем отличаются? Что выгоднее?

Основное отличием между этими двумя продуктами заключается в том, что кредит всегда выдается в виде денежных средств. В то время как в лизинге идет речь о предоставлении имущества во временное пользование. Купленное в кредит имущество сразу отражается в балансе организации, а переданное на условиях лизинга - только после выкупа у лизингодателя и при условии, что этот пункт прописан в договоре.

Еще чем отличается кредит от лизинга? Преимущество лизинга заключается в том, что для его оформления чаще всего не требуется залог. В редких случаях банк может запросить небольшой процент от суммы сделки. Кредит предоставляется под залог купленного или любого другого имущества. Причем его стоимость может в несколько раз превышать объем кредита. Это вызывает массу проблем у представителей малого и среднего бизнеса.

Для кредитора более выгодным является договор лизинга. У арендатора появляется больше свободы действий в отношении объекта сделки. Затраты на обслуживание имущества могут быть включены в ежемесячную плату. В случае с кредитом клиенту приходится самостоятельно искать средства для оплаты страховки, налогов и госпошлины.

Подвиды лизинга

Ранее уже говорилось, что условиями договора может быть предусмотрена возможность выкупа актива. Но возвратный лизинг может работать и по другой схеме. Например, предприятие продает часть оборудования лизинговой компании, а затем забирает его обратно на условиях финансовой аренды. Лизингодатель выплачивает аванс (примерно 30% от стоимости) и ежемесячные платежи. По завершении срока действия договора имущество снова становится собственностью организации.

Договор заключается обычно на срок до 5 лет. Суммы ежемесячных платежей зависят от стоимости оборудования и его ликвидности. Чем новее и более востребованный актив, тем меньше денег придется платить в качестве взноса.

Оформление

Еще чем отличается кредит от лизинга? Оформить договор аренды гораздо легче, чем взять кредит. Во втором случае клиенту нужно предоставить целый пакет документов, залог и гарантии. На тщательное изучение всех документов и кредитной истории клиента банк тратит минимум 2-3 недели. Только после этого выносится окончательное решение о выдаче займа.

Если финансовые показатели деятельности компании оставляют желать лучшего, то в кредите будет отказано. В тоже время получить имущество в аренду могут предприниматели, которые переживают временные финансовые трудности. В случае с лизингом решение принимается максимум за 5 дней.

Количество платежей

При подписании договора лизинга клиенту нужно будет внести авансовый и страховой платеж. При оформлении кредита клиенту дополнительно придется уплатить комиссию банка, процент за конвертацию валюты и услуги нотариуса. Вот, чем отличается лизинг от кредита. Автомобиля покупателю не видать, если в другие организации не доплатить дополнительные сборы. При его покупке в кредит нужно на этапе регистрации договора уплатить транспортный сбор, услуги по постановке ТС на учет в ГАИ.

Сроки

Еще чем отличается кредит от лизинга? В первом случае речь идет о более долгосрочном периоде финансирования сделки. Лизинг можно оформить на срок от одного до трех лет, в то время, как автокредит можно погашать 5 лет.

Резюме

В таблице далее представлены основные критерии, по которым разнятся кредит и лизинг.

Вот, чем отличается кредит от лизинга.

www.syl.ru

Чем отличается кредит от лизинга

Не хватает денег на приобретение дорогостоящего имущества? Тогда имеет смысл обратиться за помощью к банкам и другим сторонним организациям. Есть несколько способов получить желаемую покупку. Помимо стандартного кредитования, все больше набирают популярность и лизинговые соглашения, которые с недавних пор стали доступны и физическим лицам. Но чем лизинг отличается от кредита?

Что такое лизинг?

Получить в распоряжение, например, автомобиль, не имея достаточной суммы денег, можно и по договору лизинга. Что это такое? Лизинг представляет собой некоторое соглашение о долгосрочной аренде имущества с возможностью его последующего выкупа. Также в конце срока действия клиент может и вернуть объект. Договор лизинга может заключаться как напрямую с лизинговыми компаниями, так и с участием сразу 3-х лиц: клиента, банка и лизингодателя. При этом клиент ― лизингополучатель общается непосредственно лишь с банком, который, в свою очередь, приобретает автомобиль или иное имущество у лизингодателя самостоятельно, ориентируясь на желание пользователя.

Договор лизинга означает, что имущество может перейти в собственность пользователя авто лишь по окончании действия договора с полной выплатой стоимости. Но имеется возможность и отказаться от предмета лизинга. Многие используют подобную форму аренды для того, чтобы воспользоваться машиной в течение недлительного времени, затем вернуть ее обратно банку и обратить внимание на более современную модель транспорта.

Что такое кредит?

Под кредитом рассматривается договор между клиентом и банком о предоставлении заемных средств на определенные цели. Может быть потребительским, то есть заемщики вправе использовать полученные деньги по своему усмотрению, и целевым. Примеры целевых кредитов ― ипотека и автокредитование. И в этом случае, несмотря на то, что объекты приобретения передаются в распоряжение клиентов, купленное имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Лизинг и кредит: общие моменты и отличия

Цель кредитования ― оформление в собственность имущества за счет полученных заемных средств. Договор лизинга изначально рассматривается как долгосрочная аренда активов. И если по окончании срока выплат обязательства по кредиту приобретенное имущество остается у заемщика, то лизинговые отношения предполагают либо выкуп объекта по остаточной стоимости, либо прекращение его использования. Отсутствие собственных материальных возможностей заставляет потребителей обращаться за помощью в сторонние организации. Лизинг и кредит имеют ряд общих моментов и различий.

Право собственности на автомобиль

По договору лизинга пользователь машины является всего лишь арендатором. Полноправным собственником может стать лишь после выкупа авто по окончании перечислений платежей аренды. Но право собственности может и не наступить, если лизингополучатель не желает или не имеет возможности выкупить транспорт. Уплаченные деньги при этом не возвращаются. Приобретение автомобиля в лизинг не означает, что лизингополучатель автоматически становится владельцем транспортного средства по окончании действия договора. Однако в большинстве случаев подразумевается возможность выкупа автомобиля по остаточной стоимости. Перечисленные до этого платежи рассматриваются как арендная плата.

Существуют следующие виды лизинга применительно к транспорту:

1. С последующим переходом машины в собственность.
2. Без перехода права собственности.

Последний пункт предпочтительнее для любителей статусного авто. Не нужно платить за престижную марку машины полную стоимость. При этом остается возможность поменять транспорт через несколько лет на иную модель и без дополнительных проблем по реализации автомобиля с пробегом. Договор кредита предполагает, что машина становится собственностью владельца, даже будучи предметом залога до погашения обязательств перед банком. Допускается даже продажа авто до погашения кредита.

Собственником автомобиля по договору лизинга остается лизинговая компания. Именно она начисляет амортизацию, уплачивает транспортный налог, проводит техосмотр автомобиля и заключает страховое соглашение. При оформлении кредита все указанные операции оплачивает непосредственно сам покупатель, так как он и является непосредственным собственником транспортного средства.

Срок договора

Типичная программа автокредитования подразумевает период действия договора не более 5 лет. Первоначальный взнос зависит от политики банка, марки машины. Некоторые организации предоставляют клиентам получить дополнительную помощь от государства при покупке новых авто. Учитывая специфику лизинговых отношений, определяющих владельца предмета договора, автомобиль предоставляется в аренду на меньший срок. Обычно речь идет о периоде от 1 года до 3-х лет. Хотя в случае финансового лизинга с обязательным последующим выкупом договор может составлять и 5 лет.

Лизинговый договор не должен превышать оставшийся срок эксплуатации имущества, за исключением сдачи в аренду недвижимости, срок полезного использования которого оптимально дольше. Обычно износ автомобилей составляет порядка 20% в год, что нужно учитывать при заключении сделки.

Ограничения по пробегу за год

Воспользовавшись автокредитом, клиент банка получает машину в собственность. Характер эксплуатации при этом не ограничен. По этой причине такой показатель, как ежегодный пробег для кредитного транспорта значение не имеет. Иное дело обстоит с лизинговым соглашением. Затраты по обслуживанию автомобиля несет его фактический владелец. Поэтому пункт о максимально возможном годовом пробеге, как правило, внесен в договор изначально. Чем больше эта величина, тем выше стоимость аренды. Обычно лизинговые компании устанавливают ограничения на уровне 15 000 ― 30 000 км в год.

Возможность покупки автомобиля с пробегом

В основном банки практикуются на предоставлении кредитов на новые автомобили. Но могут принять решение и о выделении заемных средств для покупки подержанного авто. Если клиенты хотят заключить договор автокредитования, то состояние автомобиля играет большую роль. В качестве залога могут быть учтены машины, реализация которых в случае непредвиденных обстоятельств не будет вызывать затруднений.

Тем не менее, затраты по эксплуатации автомобиля полностью оплачивает сам заемщик. Он же и несет риски в связи с эксплуатацией транспорта ненадлежащего состояния. Лизинговые компании предоставляют машины с пробегом только в случае, если предыдущий владелец решил ее не выкупать. В таких ситуациях автомобиль может быть передан в пользование новому лизингополучателю.

Одобрение кредита и лизинга

При нехватке собственных средств для покупки машины обычно обращаются в банк за кредитом. К услугам лизинга обычно прибегают организации, хотя такой вид финансовой субсидии доступен и для обычных граждан.

Для того чтобы получить одобрение банка и воспользоваться заемными средствами, автолюбитель должен соответствовать ряду выдвигаемых требований, среди которых:

• приемлемый уровень платежеспособности
• наличие постоянного источника доходов (трудовая занятость)
• возраст заемщика, как правило, не менее 21 года и не старше 65 лет

Помимо прочего, придется собрать внушительный пакет документов, среди которых будут данные и об автомобиле. Лизинговые операции во многом более доступны для желающих получить транспортное средство в личное пользование. Организации, предоставляющие данные услуги, рассматривают кандидатуру претендентов гораздо быстрее, избегая по максимуму излишней бумажной волокиты.

Выгода для юридических лиц

Наибольшей популярностью пользуются лизинговые операции у предпринимателей и организаций. Экономическим субъектам зачастую выгоднее иметь в свободном распоряжении транспорт для осуществления хозяйственной деятельности. Условия договора также предусматривают возможность выкупа авто в собственность через некоторое время. Потребность не только в легковых, но и в грузовых машинах, спецтехнике для обслуживания производства у организаций высока. Но далеко не все могут позволить себе приобрести нужные автомобили в собственность. Лизинговые программы для предпринимателей представляют собой долгосрочную финансовую аренду имущества с последующим выкупом или возвратом первоначальному владельцу.

В части налогообложения операции лизинга содержат ряд преимуществ для юридических лиц, в том числе:

• лизингополучатели освобождены от уплаты налога на арендованное имущество
• полученный в аренду актив, в зависимости от условий договора, допускается поставить на баланс фирмы и начислять амортизацию
• допускается использование коэффициента ускоренной амортизации (кроме 1-3 групп)

Преимущества лизинга

Финансовая аренда имущества имеет ряд положительных моментов. Подобной операцией пользуются в большинстве случаев для приобретения транспорта как рядовые граждане, так и организации. Лизинг предусматривает следующие преимущества:

• быстрота оформления с минимальными требованиями к предоставлению документов
• небольшая финансовая нагрузка при погашении арендных платежей
• возможность периодически менять автомобили на более современные модели, не тратя время на перепродажу
• поручительство и залог не требуются

Лизинговые операции для юридических лиц характеризуются также и льготным налогообложением. Кроме того, существует больше возможностей по приобретению подержанных авто.

Недостатки лизинга

Говоря о преимуществах лизинговых операций, стоит упомянуть и о некоторых минусах. Основной недостаток заключается в том, что общая стоимость сделки по финансовой аренде будет несколько выше, чем на условиях кредитного договора. Это значит, что при экономии на процентах по ежемесячным платежам, сумма сделки будет выше.

Прочие недостатки лизинга заключаются в следующем:

1. Более короткий срок договора по сравнению с кредитным
2. Автомобиль не становится собственностью лизингополучателя по меньшей мере до окончания соглашения. Это означает, что лизинговое имущество не удастся использовать в залоговых операциях или продать
3. При невозможность продолжать арендную плату и далее, автомобиль изымается, внесенные ранее платежи не возвращаются
4. Лизинговая компания оставляет за собой право прекратить в одностороннем порядке действия договора, если нарушаются его условия. Речь идет о ненадлежащем использовании транспорта, передаче в субаренду третьим лицам. Причиной может стать и тот факт, что пользователь не оставляет автомобиль на платной охраняемой парковке

Что выбрать: кредит или лизинг

Говоря о том, что выгоднее ― лизинг или автокредитование, нужно проанализировать все условия в соответствии со сложившейся ситуацией. Для организаций лизинговые сделки во многом более предпочтительны, если отсутствуют средства для приобретения собственных транспортных средств или оборудования. Финансовая аренда предоставляет юридическим лицам более широкие возможности при выборе необходимых машин, учитывая их техническое состояние. Организации, заключая договоры лизинга, имеют и ряд налоговых преимуществ в части расчета облагаемой базы.

Прочим гражданам при выборе способа получения автомобиля следует учитывать собственные предпочтения. Если планируется приобретение обычного автомобиля на длительный срок, то кредитование более приемлемо. Причины следующие:

• заемщик сразу становится собственником авто и может использовать его по своему усмотрению практически без ограничений
• общая сумма платежей ниже, чем плата по финансовой аренде

Лизинг прекрасно подойдет для тех лиц, которые предпочитают использовать статусные авто и менять модели машин. Не придется участвовать в продаже предыдущего транспорта, к тому же договора оформление происходит быстрее и без подготовки внушительного пакета документов.

Видео: Лизинг или автокредит?

Офисы банков на карте

Last modified: 17.07.2018

gurukredit.ru

Чем отличается лизинг от кредита 🚩 лизинг и кредит 🚩 Кредитные продукты

Отличия лизинга от кредита

По своей сути лизинг – это долгосрочная финансовая аренда, которая предполагает право выкупа имущества. Тогда как кредит - это ссуда, которая предоставляется банком с условиями выплаты заемщиком полной стоимости кредита и процентов.

Лизинг отличается от кредита тем, что во время действия договора лизинга собственником оборудования является лизингодатель. В дальнейшем оборудование может быть передано в собственность лизингополучателя, либо вернуться к лизинговой компании (более распространен - первый вариант). Это должно быть прописано в договоре и зависит от вида лизинга - операционного или финансового. Предметом лизинга могут являться здания, оборудование, транспортные средства и другое имущество.

Стоит отметить, что если лизингополучатель впоследствии выкупит имущество, то к этому моменту оно уже может быть полностью самортизировано. Дело в том, что применительно к лизингу используется ускоренный коэффициент амортизации. Таким образом, имущественная налоговая база у компании не появится.

Так как собственником имущества является лизинговая компания, лизингополучатель может только пользоваться имуществом. Но он несет ответственность за его гибель или порчу.

При приобретении имущества в кредит, его собственником сразу становится компания, но оно находится в залоге у банка. Однако, возможности свободного использования имущества (например, его продажи или передачи в аренду) во многом ограничиваются кредитным договором. Сохраняется также обязанность страхования имущества. Право собственности на имущество влечет за собой необходимость уплаты транспортного или имущественного налога.

Как и в случае с кредитом, при договоре лизинга, лизингополучатель ежемесячно выплачивает платежи по договору. Они состоят не только из самой стоимости имущества, но и прибыли лизинговой компании, суммы страховки и налогов на имущество.

Преимущества лизинга

Лизинговые схемы все чаще используются российскими компаниями. В чем же состоят основные преимущества лизинга перед кредитами?

Во-первых, лизинг позволяет оптимизировать налоговые платежи. Лизингополучатель не платит налоги на имущество и транспортный налог, он может отнести все лизинговые платежи к затратам и снизить налоговую базу и налог на прибыль. Так как платежи включают в себя НДС, компания может зачесть его из бюджета в полном объеме.

Во-вторых, к имуществу, которое приобретено в лизинг, применяются коэффициенты ускоренной амортизации 3, тогда как в случае покупки в кредит - компания начисляет обычную амортизацию.

Наконец, лизинг позволяет не отвлекать из оборота крупные суммы, необходимые для покупки оборудования или транспорта. По согласованию с лизингодателем можно разработать гибкий график выплат, а также получить расширенный договор лизинга на срок до 6 лет для оборудования с длительной окупаемостью.

www.kakprosto.ru

Суть лизинга, лизинг это этот же кредит, но с преимуществами

Отличие кредита от лизинга заключается в том, что заемщик имеет права на предмет договора сразу же, то есть при подписании договора кредитования. Если же подписан договор лизинга, то только выплаты всех ежемесячных взносов право владения будет передано самому заемщику.

Отличие кредита от лизинга. Лизинг это этот же кредит

Что такое лизинг

Лизинг это этот же кредит, только выгоднее и проще. В переводе с английского часть слова означает «аренду», что и является абсолютно правдой. Договор лизинга подразумевает то, что потребитель берет в аренду дорогостоящую технику, машину, оборудование, выплачивает взносы, после чего становится собственником этого имущества.

Суть лизинга и его отличие от кредита

Под лизингом понимают и аренду с правом выкупа взятого взаймы имущества, будь то транспорт, спецтехника, оборудование или другое имущества. Заемщику не стоит переживать, что после взноса всех выплат его машину (например) могут забрать. Этого не случится, так как в самом договоре лизинга значится, что предмет договора после всех перечислений от заемщика перейдет в его собственность. Разные компании и кредиторы предлагают свои условия, поэтому стоит сразу детально изучать их.

Финансовый лизинг считается более выгодным вариантом кредитования, чем классический заем в банке. Если необходимо срочно купить технику, то не всегда на такую покупку находятся свободные средства. Тогда компания предлагает купить ее в лизинг, выплачивая взносы постепенно. В эту плату не включена завышенная процентная ставка, как это делают банки.

Деятельность МФО им банков основана на том, чтобы получать прибыль не только с депозитов, но и кредитов. Что касается тех компаний, который продают товары, технику на условиях договора лизинга, то они н ставят перед собой таких целей. Лизинговый платеж может включать не только стоимость имущества, но и плату за лизинговые услуги, но она гораздо меньше, чем сумма ежемесячных банковских процентов.

Так в чем же тогда заключается подвох?

Следует вернуться к вопросу о правах на имущество. Если банк выдает заем, то он сразу передает и права собственности на предмет договора своему клиенту. Банкиров не интересует, что потом случится с этой техникой или оборудованием. После заключения договора следует только вовремя вносить платежи и закрыть свой договор.

Сравнение лизинга и кредитов

Отличие кредита от лизинга

Что происходит в случае подписания договора? В чем заключается отличие кредита от лизинга? Заемщик покупает имущество в лизинг и становится арендосъемщиком. Он переходит в права собственности только после погашения платежей и закрытия договора. В течение всего это времени лизинговая компания (лизингодатель) является собственником имущества. Естественно, ее интересует абсолютно все: состояние износа, страховка, регистрация и т.д.

Если речь идет об автомобиле, то лизинговая компания помогает в таких вопросах:

1. Регистрирует машину или спецтранспорт.

2. Занимает вопросами страхования и оформление такого договора.

3. Выполняется техосмотр.

Содержанием автомобиля, по сути, занимается лизинговая компания, так как это имущество принадлежит именно ей до момента погашения всех платежей. В этом свои преимущества и недостатки.

Видео (статья “Что такое лизинг? Отличие кредита от лизинга “): Преимущества лизинга перед кредитом.

Лизинг преимущества и недостатки

1. Права собственности – основное отличие кредита от лизинга. По лизинговому договору заемщик становится владельцем машины только после погашения всех платежей. Если нужно вступить в права владения сразу после подписания всех бумаг, то лучше взять транспорт в кредит в банке.

2. Лизинговая компания берет на себя абсолютно все заботы и рутинную работу относительно регистрации транспорта, его техосмотра, страховки. Недостатком является то, что, к примеру, предлагается страховка только определённых компаний.

3. Банки предлагают кредиты с высокими процентными ставками. Что касается лизингового платежа, то в него включены совершенно другие статьи. Ежемесячный взнос состоит из платы за страховку, техосмотр, регистрацию, комиссии. Также в него, естественно, включена и стоимость автомобиля. Иногда эта сумма может показаться больше той, что предлагают банки. Но нужно понимать, что после взятия кредита в банке оплата страховки, техосмотра и других взносов ложиться на плечи заемщика. Она не включается в тело кредита.

Из всего этого становится понятно, что лизинг является более выгодным вариантом, чем договор кредитования. Клиенту не нужно переплачивать лизинговой компании, так как плата за ее услуги является меньше процентных ставок МФО или банков. Но сумма взносов в случае с лизингом может показаться более высокой, так как в нее сразу включают страховые платежи, расходы за регистрацию, техосмотр и т.д.

Минусы лизинга

1. Подписав договор лизинга, клиент становится владельцем имущества только после погашения всех платежей.
2. Клиенту предлагается ограниченное количество предложной относительно страховки, техосмотра и т.д. Как правило лизинговая компания сотрудничает с рядом партнеров, услугами которых и пользуется заемщик. Он не имеет права обратиться к услугам других фирм, так как это является обязательным условием договора. Это существенное отличие кредита от лизинга, так как банки, к примеру, не настаивают на приобретении страховки только у них.

Необходимо очень тщательно читать договор лизинга и кредитования перед его подписанием.

Основные отличия лизинга, кредита и покупкой.

Уважаемые читатели! Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) представлен онлайн калькулятор лизинга:

Лизинг калькулятор онлайн.

Отличие кредита от лизинга: интересно знать

Отличие кредита от лизинга: интересно знать.

Интересно знать! Раньше договор лизинга заключали те, кто являлась собственником производства, фермы, сельскохозяйственных угодий и т.д. Им требовался спецтранспорт, который стоил огромных денег. Речь идет о грузовых машинах, а также той спецтехнике, которая необходима для работ в поле, на производстве, для транспортировки и т.д. Подобный бизнес окупается не сразу, а машины нужны уже в течение первого месяца работы. Поэтому бизнесмены брали спецтранспорт в лизинг, выплачивая за них средства постепенно. Но позже такой способ кредитования получил широкую популярность, поэтому взять автомобиль, технику, любое движимое и недвижимое имущество в лизинг предлагают многие финансовые организации.

Теперь даже бытовую технику можно приобрести в лизинг, хотя эта категория товаров, конечно же, больше подходит для потребительского кредитования. У многих договор лизинга ассоциируется только с покупкой машины или определенного транспорта в кредит.

www.credytoff.ru

Чем лизинг отличается от кредита — простыми словами

Чтобы стать владельцем автомобиля, необязательно долго копить на транспортное средство, достаточно оформить кредит или лизинг. В обоих случаях пользоваться автомобилем можно до оплаты его полной стоимости, заключив договор с банком и уплачивая проценты. Расскажем, чем лизинг отличается от кредита и что выгоднее для простого потребителя.

Кредит и лизинг — есть ли разница?

Предмет договора — вот чем отличается лизинг от кредита. В первом случае — это имущество, во втором — денежные средства. И кредит, и лизинг предполагает быстрое получение желаемого с последующим возвратом денежных средств с процентами. Однако если взять кредит можно практически на что угодно (авто, квартиру, бизнес, поездку за границу), то во втором случае реально оформить только какое-то имущество, и это будет прописано в договоре.

Лизинг в России появился сравнительно недавно, лишь в 80 годах прошлого столетия, а на законодательном уровне стал регулироваться только к началу 2000-х. По-другому лизинг называют финансовой арендой.

Конечно, чаще всего в лизинг покупают либо автомобили (актуально для физических лиц), либо средства производства (это делают юридические лица). Физические лица смогли получать выгоду от лизинга только с 2011 г. Процедура до сих пор находится на начальной стадии своего развития, т. к. лизинговых компаний все ещё не так много для удовлетворения спроса на услугу.

Кредитование уже полностью изучено потребителем: нужно взять деньги в банке под процент и купить то, что требуется. Затем каждый месяц необходимо платить некую сумму в банк. И так происходит до тех пор, пока не будет выплачено все полностью.

Суть финансовой аренды практически такая же, как у кредита, однако между заемщиком и кредитной организацией встаёт ещё и лизингодатель. Все основные права на средство, приобретённого посредством финансовой аренды, принадлежат ему. Вот именно в этом разница между кредитом и финансовой арендой. Клиент вносит лизинговые платежи до полного выкупа средства, а за арендодателем (лизинговой компанией) сохраняется право проверять, как пользуется средством лизингополучатель.

Может показаться, что лизинг похож на аренду, но различие всё-таки есть. Последняя может быть оформлена на любой период, а договор финансовой аренды — на время, составляющее примерно 50% от срока полной амортизации средства, иначе кредитная организация будет работать себе в убыток.

Лизинг и кредит на примере

Рассмотрим лизинг и автокредит на конкретном примере. Вы решили приобрести машину. Приходите в автосалон и подбираете автомобиль. Затем идёте в банк и обсуждаете с кредитным менеджером все условия. Получить кредит в банке — задача не из лёгких. Ваши доходы и документы подвергаются жёсткой проверке.

Если банк одобряет кредит, вы вносите первоначальный и страховой взносы, а банк перечисляет автосалону полную стоимость машины. Вы ежемесячно платите сумму долга с процентами и пользуетесь машиной. Автомобиль считается вашим окончательно, когда вы погасите всю задолженность по кредиту.

В случае с финансовой арендой все немного проще. Вы выбираете автомобиль, а платит за него лизинговая компания. Вы вносите предоплату и так же можете пользоваться машиной, как если бы вы оформили кредит. Вы перечисляете платежи за пользование машиной (но уже лизингодателю), а по окончании срока «аренды» можете либо вернуть автомобиль лизинговой компании, либо выкупить его по остаточной стоимости. Более простая процедура оформления и прозрачность сделки — вот чем отличается лизинг от кредита.

Особняком стоит такое явление, как оперативный лизинг. Его главным преимуществом является недолгий срок действия договора, за счёт чего исключается полный износ предмета договора. Более того, за получателем остаётся право расторгнуть договор в удобное для него время. Минусом такой финансовый аренды является невозможность выкупа объекта.

Если человеку требуется купить машину, прибегнув к займу денежных средств, то целевой автомобильный кредит будет самым верным решением. Во-первых, машина сразу же перейдёт в собственность клиента. Во-вторых, процентная ставка будет несколько ниже, чем при лизинге. Однако в данном случае все риски, связанные с поломкой или угоном, несёт уже владелец транспортного средства, а не кредитор.

Выбор лучшего

В чем разница между кредитом и лизингом, ясно. Похожими чертами являются платность и срочность. В любом случае банк или лизинговая компания получит полную стоимость машины и некоторый дополнительный заработок. Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от кредита:

• Если вы взяли машину в кредит, то перед банком у вас возникает обязательство по страхованию автомобиля на случай ущерба или хищения. Если вы страхуете автомобиль без КАСКО, то первоначальный взнос возрастает в 2-3 раза от планируемого. Лизинг автомобиля же предполагает, что страхование на себя берёт лизингодатель.
• Если вы решили взять в финансовую аренду не автомобиль, а что-либо для своего бизнеса, то вправе рассчитывать на финансовые льготы от государства, т. е. уменьшение налогооблагаемой базы. Это главное преимущество и отличие лизинга от кредита.
• Лизинг для бизнеса также предполагает ускоренную амортизацию имущества, что ведёт к существенной экономии.
• Если вы купили какое-либо средство производства, то лизинговые платежи могут осуществляться продукцией, произведённой на нём, т. е. иметь натуральную форму. Однако это скорее исключение.
• Договор при оформлении финансовой аренды зачастую куда более прозрачен. Он отличается от договора по кредиту. Конечно, любой такой документ имеет подводные камни, но в данном случае выявить их куда проще.
• Лизинг похож на аренду. Вы получаете право пользоваться каким-либо средством на срок, равный примерно 50% периода полной его амортизации. После этого вы можете либо вернуть вещь лизингодателю, либо выкупить её по остаточной стоимости. Для юридических лиц это хороший способ сократить свои расходы на предметы производства.

Преимущества финансовой аренды вполне очевидны. Недостатками такого удобного способа приобретения автомобиля или средства производства являются:

• высокая итоговая стоимость по сравнению с кредитной;
• срок, который иногда не совсем удобен клиенту;
• право владения средством переходит к клиенту только после полного выкупа первого;
• если в договоре оговорена привязка к курсу валют, то в случае коллизий (например, девальвации) все риски несёт клиент;
• если по какой-то причине лизингополучатель не сможет платить за средство, последнее придётся вернуть лизингодателю при условии полного невозврата уже уплаченной суммы.

Нельзя однозначно сказать, что лучше — лизинг или кредит. Однако можно сделать вывод, что для юридических лиц лизинг является оптимальным вариантом из-за возможности уменьшить налогооблагаемую базу. Для физического лица нет большой разницы, приобретать вещь в лизинг или в кредит. В первом случае договор немного проще, простому обывателю легче понять все его условия. Однако процентная ставка при лизинге иногда превышает таковую при кредите.

Чтобы определиться с тем, что подходит больше — лизинг или автокредит, нужно исходить из целей. Если требуется выкуп приобретенного на заёмные деньги имущества, то целесообразнее выбрать кредит. Если же целью является использование заёмного имущества, то предпочтительнее лизинг.

wsekredity.ru

что это такое простыми словами, отличие от кредита

Лизинг – это понятие, которое» в переводе означает «арендовать, сдавать», и данный вид кредитования подразумевает, что клиент может взять ценное имущество во временное пользование с возможностью последующего выкупа.

В качестве лизингового объекта может выступать как движимое, так и недвижимое имущество – автомобили и производственная техника, здания, оборудование и т. д. В некоторых случаях может оформляться лизинг персонала и финансовый лизинг, хотя по закону люди и деньги не могут выступать в качестве объектов кредитования. Поэтому последние два случая возможны только при надлежащем юридическом оформлении – подразумеваются не деньги, а выручка от сдачи в аренду, не персонал, а использование временных работников.

Разновидности лизинга

Рассмотрим существующие виды лизинга.

Автомобильный

Ключевое различие автомобильного лизинга со всеми остальными видами  – получатель после выполнения указанных в договоре условий может получить авто в свою собственность.

При этом получателя обязывают поставить транспортное средство на учет в государственных органах. Эта мера защиты позволит найти ТС в том случае, если заказчик попытается уклониться от выплат или использовать полученное имущество не указанным в тексте соглашения образом.

Лизинг технического оборудования

Если предприятие долгое время использует неисправное или устаревшее производственное оборудование, это неблагоприятно сказывается на его финансовом положении. В том случае, если средств на покупку новой техники недостаточно, выгодно оформить договор лизинга.

Многие компании предлагают полный выкуп имущества по истечении определенного срока. Есть смысл соглашаться на такие условия тогда, когда поставляется оборудование высокого качества и с высоким процентом износоустойчивости. Иначе вскоре после выплаты лизинга окажется, что техника уже начинает выходить из строя, и нужно будет думать о ее ремонте или замене.

Финансовый лизинг

В этом случае лизингодатель получает прибыль после покупки имущества у поставщика и передачи его лизингополучателю. Проще говоря, он получает определенный процент прибыли от первоначальной стоимости выкупа автомобиля, оборудования и т. д.

Лизинг (предоставление) персонала

В отличие от аутсорсинга, договор лизинга может быть оформлен на срок до года, что упрощает процедуру «временного обмена» работниками между предприятиями.

Подобными сделками на рынке финансов занимаются специализированные кадровые агентства. Это ускоряет получение необходимой рабочей силы и делает работу бухгалтеров и собственного кадрового отдела организации менее трудоемкой.

Этапы заключения лизинговой сделки

Хотя лизинг и считается достаточно простым видом соглашения, следует со всей серьезностью отнестись к каждому этапу его заключения:

1. Поиск надежной лизинговой организации. Важно, чтобы компания, которую вы выбираете, хорошо зарекомендовала себя на рынке финансовых услуг. Разузнайте подробнее о фирме, почитайте отзывы в интернете прежде, чем доверять им собственные средства.
2. Сравнение предлагаемых условий. Как только Вы подобрали несколько подходящих компаний, свяжитесь с их представителями и уточните все важные вопросы. Специалисты обязаны рассказать вам обо всем, что касается сумм платежей, графика выплат и имущества, на которое предполагается оформить лизинг.
3. Оформление соглашения. Заранее подготовьте перечисленные документы: заявление о заключении сделки, копии бумаг бизнес-руководителя, страховка и прилегающие к ней документы, финансовая отчетность за прошедшие 4 месяца, договор с поставщиком, банковская выписка о доходах и расходах.
4. Первый взнос. Особенность лизинга заключается в том, что автомобиль или другое имущество можно взять в пользование только после того, как будет произведен первоначальный взнос.
5. Пользование предметом лизинга. Руководителю предприятия необходимо решить, каким образом нужно использовать полученное имущество, чтобы получить максимально возможную прибыль.

Преимущества лизинга

Преимущества оформления лизинга следующие:

• Большинство лизинговых компаний не требует обязательного внесения залога.
• Взятие имущества в лизинг упрощает взаимодействие предприятия с налоговыми инспекциями.
• Лизинговые соглашения быстро оформляются и не требуют профессиональной юридической подготовки.
• Большая вероятность получения скидки при оформлении лизинга.
• Огромный плюс для малых предприятий и стартапов – возможность получить новое оборудование при минимальных финансовых затратах.
• При выполнении некоторых условий право собственности на предмет лизинга может быть передано лизингополучателю.
• Если произошло банкротство организации, лизинговая компания не вправе требовать выплаты издержек за оставшееся время пользования имуществом.
• Сумма выплат при лизинге меньше, чем при оформлении кредита.
• Перед заключением сделки предприниматель может самостоятельно выбрать график лизинговых выплат, сумму первоначального взноса и прочие характеристики.

Что выгоднее – лизинг или кредит

Лизинг охватывает гораздо более широкую сферу применения, чем кредит – в качестве объектов лизинга могут выступать даже целые предприятия, а также персонал и денежные средства (косвенным образом).

Причем при оформлении кредита заемщик обязывается вернуть кредитору полный денежный эквивалент полученных ценностей, а при лизинге эти ценности могут быть как взяты на время, так и оформлены в качестве личной собственности. Поэтому лизинг рассматривается как разновидность аренды, а не способ передачи права на владение имуществом.

Еще одно отличие – лизинг оформляется с расчетом амортизационных фондов, кредит же – на неизменных условиях, зачастую без учета возможной инфляции.

На видео о лизинге

Именно из-за перечисленных выше особенностей лизинг более выгоден как физическим, так и юридическим лицам. Однако наибольшую выгоду при грамотном распределении средств и подборе условий лизингового договора получают именно индивидуальные предприниматели и малые/средние предприятия. Эксперты также выделяют лизинг как лучший способ распорядиться финансами в нестабильных экономических ситуациях.

ru-act.com

Чем отличается лизинг от кредита?

С 2010-2012 гг. в РФ понемногу начала развиваться такая финансовая услуга, как предоставление автомобиля в лизинг физлицам. Реклама не замедлила отреагировать: лизинг выгоднее кредита! Берите в лизинг и только в лизинг! Но чем отличается кредит от лизинга? Что когда выгоднее? Давайте разберемся.

Что такое лизинг

Суть лизинга очень проста: это аренда с правом выкупа, своего рода ипотека на движимое имущество. Но с учетом того, что предмет аренды изнашивается и теряет рыночную стоимость гораздо быстрее, чем недвижимость. Причем в процессе пользования владельцем, в отличие от жилья или земли, эта самая рыночная стоимость ни в коем случае не возрастает, только падает.

Схема лизинга такова: беру я вещь в лизинг, плачу повышенную в счет будущего выкупа арендную плату. Арендодатель в любой момент может проверить, как я его собственностью пользуюсь; если условия арендного договора нарушены, может отобрать. Собственник вещи он, а я только владелец с правом пользования по своему усмотрению.

Отличия от обычной аренды начинаются с договора. Обычную аренду можно оформить хоть на час, но какой тут смысл арендодателю? В счет выкупа копейки набегут, а убить ценную вещь можно за минуту. Поэтому лизинг оформляется на срок, сопоставимый с временем 50% амортизации по моральному износу. Ориентироваться на физическую амортизацию смысла нет арендатору: кому нужна вещь, уже изношенная?

Второе отличие от простой аренды — срок действия договора истекает. Теперь мне не обязательно возвращать предмет аренды владельцу, я могу выкупить его по остаточной стоимости и получить в полную собственность. А могу вернуть дателю, и пусть отлизингует кому-то еще. Выбор исключительно за мной, недаром же повышенную аренду платил. Собственнику остается только согласиться с моим решением.

Откуда взялся лизинг?

Лизинг как таковой возник во времена первых железнодорожных концессий в первой половине XIX в и особенно развился во времена Великой депрессии, в 20-е годы прошлого века. В лизинг отдавали и отдают дорогостоящее промышленное оборудование, авиалайнеры, морские суда и т.п. составляющие основных фондов предприятия. Фактически, собственник-производитель и владелец-экплуатант, чтобы обоим не прогореть, делили прибыль, приносимую предметом лизинга, пока собственник не окупал все издержки его производства плюс норма прибыли. Поскольку издержки производителя полностью оплачивал арендатор, то по истечении срока лизинга он и решал дальнейшую судьбу его предмета.

Лизинг для физлиц появился как следствие глубокого системного кризиса всей человеческой цивилизации, начавшегося примерно в конце 70-х. СССР развалился не потому, что капитализм был лучше. Просто социализм, устремленный в великое светлое будущее, оказался хуже, с будущим-то выявились серьезнейшие проблемы. По прогнозам не фантастов, а вполне компетентных футурологов 60-х, мы вот прямо сейчас, в начале XXI в, должны были бы жилье, образование, медобслуживание и все жизненно необходимое получать бесплатно, как само собой разумеющееся. Деньги тратить только на роскошь, удовольствия и развлечения и в отпуск летать к иным мирам на межзвездных кораблях.

Как оно на деле вышло – живем, знаем. Что касается лизинга для физлиц, то поначалу он был крамольной идеей, попыткой отчаяния в автомобилестроении. Арендаторы – простые ездоки не столь надежны, как фирмы с капиталом, их личное отчуждаемое имущество чаще всего не перекрывает полной стоимости арендуемого. Но оказалось – так можно изыскать дополнительные средства, чтобы выжить. Лизинг физлиц был узаконен де-факто, как рассрочка, а потом и де-юре.

Кредит и лизинг: что общего

Общего у лизинга с банковским кредитом три фактора: платность, срочность и возвратность. Поскольку предмет после лизинга исчерпает большую часть своей рыночной ценности, то в арендную плату закладывается выкупная доля. Она же дает возвратность: если арендатор решает оставить предмет у себя, то собственник все равно получил деньгами его начальную стоимость плюс некоторая прибыль. А в отличие от платного предметного займа, срок лизинга всегда точно определен.

Кредит и лизинг физлиц: в чем разница

Физлица, хоть бы и богатейшие, потому и «физ», что капитала и основных фондов не имеют по определению. У них могут быть только собственные средства, движимое и недвижимое имущество. Суть отличий фирмы и ее учредителя-гендиректора как гражданина в том, что фирму можно разорить дотла и уволить сотрудников, в том числе и гендиректора. Но отнять у безработного теперь гендиректора все его кровное, полностью лишив его средств к существованию, уже нельзя.

С другой стороны, прощать неплательщикам тоже нельзя, иначе все вообще очень быстро разорятся. Чтобы общество не вверглось в хаос, право претензии на личное имущество граждан имеют только отдельные категории организаций, например, финансовые, по решению суда. Лизингодатели к ним не относятся, поэтому физлиц лизингуют не так, как предприятия и организации: для обеспечения финансовой стороны дела подключается третья сторона, лизинговая компания (лизингер). Она может быть «дочкой» производителя, но права производить продукцию не имеет. Зато может проводить финансовые операции с физлицами. Производитель – наоборот. Тогда чем отличается кредит от лизинга для физических лиц? В общем, отличия таковы:

1. Залог или иное обеспечение для лизинга не нужны, так как лизинговое имущество до окончания договора остается собственностью лизингодателя.
2. Лизинг оформляется двумя договорами: купли-продажи имущества лизингодателем у производителя и лизинговой сделки между дателем и арендатором.
3. Никаких авансов и дополнительных комиссий: имущество арендуется, а не приобретается. Лизингер — не банк, он не ведет счета клиента, не обналичивает ему кредитные средства и т.п.
4. Начальные затраты на оформление предмета лизинга по закону берет на себя лизингер. Арендатор получает, как это по правилам аренды и положено, вещь, сразу пригодную для использования. Оплата первоначальных расходов «разбрасывается» по арендным платежам.
5. Лизингер имеет полное право отобрать обратно предмет лизинга при нарушении клиентом условий договора без суда и вообще каких-либо разбирательств, достаточно подписи нотариуса на акте изъятия.

Последний пункт – основное препятствие для широкого распространения, если можно так выразиться, физлизинга. Допустим, просрочил я платеж по кредиту. Банк обязан напомнить, может наложить штраф/пеню; в общем для него неплательщик – тягомотина, к которой без суда и не подступишься.

Лизингеру проще. Допустим, попользовался я вещью всего год-два. Она еще в дело пойдет и пойдет, а лизингер уже возместил свои затраты и решил отобрать вещь у меня, чтобы использовать ее повыгоднее. И тут я совершенно беззащитен: не то что просрочка всего на день, а, скажем, малейшее замечание на техосмотре, и мне — акт изъятия.

Автомобиль в кредит и лизинг

Лизинг для физлиц практикуется почти исключительно в автомобилестроении. Еще в лизинг отдают яхты, частные самолеты и вертолеты, но их лизингуют немного и принципиальной разницы с лизингованием машин тут нет. Поэтому подробнее остановимся на том, чем отличается кредит от лизинга при покупке автомобиля, и сразу подпишем, что тут выгодно, а что нет:

• Первый взнос невелик, его можно выплатить, подкопив из 2-3 средних зарплат – выгодно.
• Общая переплата – до 150% относительно автокредита и до 200% относительно покупки за свои – невыгодно.
• Срок договора – 5-6 лет, а не 2-3, как автокредитного. Выгодно тем, что, несмотря на большую общую стоимость лизинга, чем кредита, обязательные платежи будут посильными. Невыгодно тем, что машину 5-6-летней давности продать уже трудно, придется ездить на ней, пока не убьется полностью.
• Срок предоставления машины 2-3 дня, а при автокредитовании до 1-2 мес. – выгодно.
• Автомобиль дают зарегистрированный, застрахованный, даже обутый в шины по сезону, остается только сесть и поехать – выгодно.
• Техосмотр, обязательный сервис по ТУ на машину, КАСКО, ОСАГО, 3% в ПФ, автоналог оплачивает лизингер. Я езжу себе и в ус не дую, нужно только в срок подогнать автомобиль в ГИБДД или СТО, указанный в договоре – выгодно.
• При неуплате лизингер имеет право изъять только и только автомобиль. Все прочее мое имущество для него неприкосновенно – выгодно.
• Зарабатывать деньги на лизинговой машине любым способом, будучи физлицом, нельзя. По идее, я на ней не могу даже поехать в служебную командировку или по поручению шефа, это дает лизингеру основание отобрать у меня автомобиль безо всяких объяснений – невыгодно.
• Лизингер имеет право в любой момент проверить состояние машины своим специалистом – невыгодно и опасно.

Последний пункт — камень преткновения для развития лизинга. Платежи по лизингу за иномарки (отечественный автопром лизинг пока не практикует) рассчитываются в привязке к USD по индексу межбанковской международной валютной ставки LIBOR. Вдруг валютный курс изменится настолько, что выгоднее будет почти новую машину у меня отнять и продать на вторичном рынке – мне, как говорится, крыть нечем.

Так когда же лизинг выгоден?

Тем не менее, существуют обстоятельства, в которых лизинг выгоден клиенту, на таких физлицах автолизинг пока и держится. А конкретно – если у арендатора есть валютный доход. Получить валютный кредит в условиях санкционирования все труднее и труднее, с одной стороны. С другой – лизингерам тоже все труднее и труднее добывать валюту. Поэтому они валютных арендаторов берегут, проценты им назначают поменьше и лизинговое имущество отобрать не стараются. Так что если у вас есть заработок в валюте, имеет смысл приобрести ценную движимость, поискать лизингера. В противном случае – кредитора или покупать за свои.

kreditron.com

• 
  Не получается продвигать публикацию инстаграм
• 
  В чем прикол кэшбэка
• 
  Номера антиколлектор
• 
  Краниологическая экспертиза
• 
  Nvidia и amd на одном компьютере майнинг
• 
  Что такое подробный план
• 
  Узнать кадастровую стоимость земельного участка по кадастровому номеру 2018
• 
  Биткойн деньги для всех
• 
  Инстаграм создать новый
• 
  Подписчики в инстаграм боты
• 
  Как риэлтору найти покупателей