Что делать, если реально нечем платить за кредит? Если нечем платить за кредит что делать


Что делать если нечем платить кредиты, а их много и ты уже в тупике?

Что делать, когда нечем платить за кредит?

Да ничего, раньше думать надо было…

Многие уже бывали в ситуациях, когда нет денег на очередной платеж за кредит. И вот ты уже сидишь, ломаешь голову и не находишь места себе, либо забиваешь. Не будем обсуждать по какой причине ты там оказался. Так получилось. И у меня, с*ка так получилось. Хреново. Но давайте разбираться, что с этим делать и что делаю я…

Для начала собраться и включить мозги. На панике, ты тупо херню начнешь делать. Это не сработает и сделает только хуже. Первое что нам надо — понять откуда мы можем взять бабки. И да, я здесь не буду рассматривать ситуации, инструкции и так далее по тому как не платить за кредит. Знаешь почему? Потому что ты, если нормальный чел, то готов нести ответственность за свои действия. А если нет, то пошел нахер отсюда.

Что надо делать, если нечем платить за кредит?

Пустой кошелекТипичная ситуация в моем кошельке

Итак погнали. У нас есть несколько вариантов, как мы можем решить наш трабл. Позже расскажу, как я делал. Скажу лишь одно: нет и не будет одного единственного спасительного шанса. Только комплекс, только совокупность действий с твоей стороны помогут тебе решить проблему.

  1. Это продать что-нибудь. Это фраза не означает, что надо бежать продавать все подряд. Лучше десять раз подумать, прежде чем прийти к этому. Потому что-то тупо неэффективно продавать, к примеру, ювелирку.
  2. Работать по 25 часов в сутки. Вот серьезно. Пока ты не будешь работать нихера не поменяется.
  3. Рефинансировать все это дерьмо. Да, ты потеряешь, зато не так низко упадешь в глазах банка и это в десятки раз лучше, чем тупо пропасть и не отвечать на звонки от банка

Что-нибудь продать

Сайт объявлений АвитоПродайте, что-нибудь. Авито вам в помощь

Стоит трезво оценивать ситуацию. Не надо бежать продавать все что под рукой, как последний нарик. Есть вещи, продавая которые ты скорее больше потеряешь. В тему о продать — бежать закладывать в ломбард, тоже так себе идея. Ибо ломбард берет всегда за 3 копейки, а закладывать в надежде возможного выкупа, тупость та еще. Лучше посмотри на вещи, которыми не пользуешься. Это поможет максимально эффективно избавиться от того, что занимает место.

Работать по 25 часов

Да и еще раз да. За любую работу браться. Потому что у тебя нет вариантов. А знаешь почему? Потому что тебе нужен будет еще один кредит(в будущем, на какие-то другие цели), а если просеры будут, то хер ты его получишь потом(условно, либо проценты будут космические, либо сумма маленькая).

Забудь про сон, еду, секс. Тебе надо бабло поднять.

Рефинансировать кредиты

Сейчас программ по рефинансированию просто куча. Да платить долго, и переплата больше будет. Но чем хорош этот вариант? Плюс у этого варианта по факту один: ты сможешь платить, особенно если что терять(хата, тачка и т.д.). Правда какие потом у тебя кредитные рейтинги будут, я хз. Но если исправно платить, мне кажется, потери будут минимальными. Это в любом случае лучше, чем пропасть с виду банка, тогда точно попадешь в список мошенников. Но это, мне это так кажется, поправьте, если где-то ошибся.

КалькуляторРефинансирование позволит уменьшить ежемесячный платеж

Что делал я?

Использовал все, кроме рефинансирования. Реально получилась такая ситуация, что платить просто нечем. Пришлось идти на крайние меры — это продажа активов. Да они окупились и только начали выходить в чистую прибыль, но что поделать.

Что из этого получилось?

А получилось из этого то, что банк мне не звонит по утрам и не требует денег. Сплю нормально, и беспокоит все это меня сильно меньше. И вообще я пришел, к мнению, что мои нервы мне сильно дороже.

Кот спитЗапомни, нервы дороже

Чего не надо делать?

Не пропадать. Тебя все равно найдут, так или иначе. Да и тупо это. Если ничего не помогло, значит херово ты старался или просто не повезло. Но даже здесь, лучше позвонить банку и сказать, что ну не можешь ты. Если они наотрез отказываются, то можно приступать к плану рефинансирования.

Итого

Что имеем? А имеем мы вот, что:

  1. Отдельно взято схема не эффективно работает. Использовать надо все и сразу, последнее, конечно, крайний вариант.
  2. Выходите на диалог с банком, так как они все равно свое получат, но им бабки важнее, чем отобранное у вас имущество.
  3. Не надо паниковать, это дает плодов, а лишь усугубляет ситуацию.

Видео с ютуба

alex-d.ru

Если нечем платить за кредит. Что делать?

Как не попасть и как выбраться из долговой ямы

Взяв кредит на долгожданную покупку или путешествие мы с радостью используем полученный займ, и в большинстве случаев начинаем добросовестно возвращать банку полученные средства вместе с начисленными процентами. Но порой, денег на ежемесячный платеж нет. Что делать, если платить за кредит нечем, а занять денег не у кого или улучшения финансовой ситуации не предвидится? Попробуем разобраться.

Причины образования задолженности

Ситуация, при которой нечем платить кредит, может сложиться по разным причинам. Эти причины можно разделить на две большие группы – зависящие и не зависящие от заемщика.

  • Причины, которые зависят от заемщика – по сути, это одна причина – нежелание заемщика платить по кредиту вовремя, стремление «сэкономить сейчас, а отдать потом», или даже взять кредит и не платить по нему вовсе. Такая позиция заканчивается всегда одним – долговой ямой и испорченной кредитной историей. В дальнейшем, таким заемщикам практически нереально получить новый кредит, да и выплатить уже имеющийся непросто, ведь при систематической неуплате банк начисляет серьезные штрафы.
  • Причины, которые не зависят от заемщика – нередко жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы, о которых мы даже не догадываемся в момент подписания кредитного договора. Как правило, непосредственное влияние на финансовую ситуацию клиента банка в первую очередь имеет его здоровье, место работы и занимаемая должность. Здоровье может неожиданно испортиться, человек может получить серьезную травму или даже стать инвалидом, а выплаты по кредиту останутся прежними – и вот он уж имеет ситуацию, кода по кредиту платить нечем, а срок очередного платежа неумолимо приближается. Точно так же, любого работника могут неожиданно сократить или понизить в должности, «оптимизировать» зарплату или фирма-работодатель просто-напросто закроется. Повлиять на такие причины заемщик может лишь косвенно, но справиться с их последствиями все же реально, если вовремя узнать варианты выхода из затруднительного положения.

Пути выхода из затруднительного финансового положения

Итак, вам нечем платить кредит – что делать в такой ситуации? Существуют два способа выхода из такого положения – искать средства и выплачивать кредит на имеющихся условиях или попробовать обратиться в банк с заявлением об изменении этих условий.

Обращение в банк – хорошая возможность избежать долговой ямы для тех заемщиков, которые имеют займ в одном банке и еще не допустили просрочек по нему. Банки часто идет навстречу таким клиентам, особенно, если их финансовое положение действительно изменилось по объективным причинам, например в результате непредвиденного сокращения или уменьшения заработной платы, либо в результате тяжелого заболевания или травмы. Если же кредитные долги уже имеются и банк, выдавший кредит, не предлагает или отказывает в изменении условий выплат, то такому заемщику необходимо искать внешние источники финансирования и выплачивать кредит в полном объеме, да еще и с учетом штрафов и пени, начисленных за просрочку по кредиту.

Давайте рассмотрим варианты выхода из затруднительного положения, когда заемщику нечем платить по кредиту:

  1. Реструктуризация кредита. Некоторые банки могут пойти навстречу клиентам, которым нечем платить по кредиту, и пересмотреть условия выплат по кредитному договору – сделать реструктуризацию. Для этого заемщик должен обратиться в банк с документом, подтверждающим его затруднительное положение (это может быть справка с работы или от врача), причем желательно сделать это до того, как образуются долги по кредитам. Банк рассмотрит заявление клиента и уменьшит сумму ежемесячного платежа по кредиту, либо разрешит заемщику пропустить 2-3 платежа без начисления штрафов. Подробнее об услуге реструктуризации кредита и возможностях по ее использованию читайте в нашей специальной статье здесь.

    Один из самых доступных вариантов реструктуризации кредита – кредитные каникулы – временная отсрочка по выплате нескольких ежемесячных платежей без начисления штрафов и испорченной кредитной истории. Такая услуга является стандартной во многих банках и предлагается любому заемщику, добросовестно выплачивающему кредит. Такой вариант оптимален, когда платить по кредиту нечем в результате краткосрочных трудностей клиента, например, внезапного заболевания или госпитализации на месяц-два.

  2. Рефинансирование кредита – оптимальный путь для тех заемщиков, которые имеют много кредитов и им нечем платить по ним. Впрочем, этот вариант подойдет и для выхода из уже образовавшейся долговой ямы (если, конечно, вы найдете банк, который согласится предоставить вам новый кредит при уже имеющихся задолженностях по старым кредитам). При выборе такого пути выхода из затруднительного положения, вы сводите разрозненные кредитные выплаты воедино и взаимодействуете с одним банком, а не с несколькими и поэтому не переплачиваете комиссии в разные банки. Чтобы наверняка получить новый кредит на рефинансирование уже имеющихся, желательно заранее, до образования просрочки по кредиту (или нескольким кредитам), обратиться в банк, предлагающий услуги рефинансирования, пока ваша кредитная история еще не испорчена.

    Подробнее о условиях рефинансирования в разных банках читайте в нашей специальной статье «Рефинансирование кредита: банки предоставляющие такую услугу».

  3. Деньги в долг. Не стоит забывать, что всегда можно пойти простым путем и обратиться к друзьям и знакомым с просьбой дать вам денег в долг. Правда в таком случае нужно быть уверенным, что вы этот долг сможете вернуть. Впрочем, этот путь гораздо экономнее, ведь наши близкие могут предоставить нужную сумму беспроцентно. А вернув долг по кредиту в банк, можно будет получить новый, на более выгодных условиях, и вернуть взятые у родственников, друзей или знакомых деньги.

    Не рекомендуем вам пользоваться предложениями типа «Деньги в долг срочно» или «Деньги в долг под расписку». Как правило, быстрые и легкие деньги, полученные когда нечем платить по кредиту, означают для вас еще большую финансовую кабалу, а возможно и взаимодействие с коллекторами, если выплатить долг по кредиту вовремя у вас не получится.

  4. Услуги кредитного брокера. Благодаря активному развитию рынка розничного кредитования и немалому количеству проблемных кредитов, появились специализированные фирмы, которые оказывают помощь заемщикам в возвращении долга по кредиту или выплате кредитов, по которым нечем платить. Рассмотреть этот вариант можно тем клиентам банков, у которых уже имеются задолженность по кредиту, и платить по нему нечем, а банки отказали в реструктуризации и рефинансировании. Чаще всего, это заемщики с плохой кредитной историей. Оплатив услуги кредитного брокера, заемщик практически устраняется из процесса урегулирования своего финансового положения. Кредитный брокер найдет подходящий источник для нового займа, подготовит и сопроводит процедуру предоставления средств, и также будет взаимодействовать с банком, в котором имеется долг, до момента полного погашения долга по кредиту. Более того, некоторые кредитные брокеры могут даже помочь заемщикам исправить уже испорченную кредитную историю. Конечно, все эти услуги не бесплатные и зависят от средних расценок в регионе, тарифов самой брокерской фирмы и конкретной ситуации, с которой придется работать брокеру.

Нечем платить кредит – правила поведения

Таким образом, если вам нечем платить по кредиту, то важно соблюдать несколько простых правил, и тогда можно избежать попадании в долговую яму или быстро выбраться из нее.

  • Правило №1: Следите за своей финансовой ситуацией, не допускайте дефицита средств для оплаты кредита и вовремя вносите ежемесячные платежи.
  • Правило №2: Если вам нечем платить по кредиту в результате не зависящих от вас обстоятельств, то немедленно обращайтесь в банк с просьбой об отсрочке выплат или реструктуризации, в зависимости от предполагаемой продолжительности финансовых затруднений.
  • Правило №3: Если долги по кредитам уже образовались и в реструктуризации вам отказывают – ищите банк для рефинансирования. Не отчаивайтесь раньше времени – есть банки, которые лояльно смотрят на уже имеющиеся просрочки и испорченную кредитную историю.
  • Правило №4: Избегайте сомнительных фирм, предлагающих деньги для выплаты кредиты быстро и без залога, скорее всего, в итоге ваша ситуация только усугубится.
  • Правило №5: Ни в коем случае не скрывайте от банка своего истинного финансового положения и не избегайте контактов с сотрудниками банка - налаженный диалог позволит вам быстрее найти совместные пути выхода из затруднительного положения.

www.burokratam-net.ru

Нечем платить кредит что делать, долги по кредитам, как избавиться от долгов по кредитам, нет денег платить кредит

По данным кредиторов, большая доля просроченной задолженности по кредитам приходится на кредитные карты и потребительское кредитование. Порядка 20% выданных карт и кредитов без обеспечения попадают в просрочку. В условиях повышения цен на товары и роста уровня безработицы, населению становится нечем платить по кредитам. Что делать, если нет денег выполнять обязательства перед банками и как избавиться от долгов по кредитам?

Чего не стоит делать?

Если нечем платить очередной взнос по кредиту, то чего точно не следует делать, так это отсиживаться дома и укрываться от звонков сотрудников банка. Большинство людей считают чем то страшным признаться сотруднику банка в том, что нет денег платить кредит, думая что это повлечет за собой последствия в виде неприятных разговоров с коллекторами (Читайте нашу статью: "Как правильно разговаривать с коллекторами?") или получения в ближайшее время повестки в суд о принудительном взыскании долга. Это самое большое заблуждение. За любой неуплатой кредита в срок последуют штрафные санкции и пени, предусмотренные кредитным договором, что никак не избавит от долгов по кредитам, а приведет только к увеличению вашего долга перед банком или МФО и затянет процесс возврата долга. Своевременное обращение к вашему кредитору с вопросом:”Что делать, если нечем платить кредит?”, будь то банк или МФО, поможет найти грамотный выход из трудной финансовой ситуации.

Реструктуризация

1. Реструктуризация долга по кредиту.

В любом кредитном учреждении предусмотрена такая схема взаимодействия с проблемными возвратами долга по кредиту как РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ. Её предлагают не всем клиентам и не говорят о ней при выдаче кредита или займа, но это совсем не означает, что этой процедуры не существует. Абсолютно любой клиент, если нечем платить кредит, может обратиться по месту выдачи кредита к сотруднику с просьбой предоставить реструктуризацию задолженности. Для этого вам нужно всего лишь написать заявление с описанием проблемы.

Вам могут предложить несколько вариантов как избавиться от долгов по кредиту, т. е. реструктурировать.

  • Во-первых, это может быть уменьшение текущего ежемесячного взноса либо за счет увеличения срока возврата кредита, либо за счет переноса основной части задолженности на последний взнос по графику, при этом срок возврата кредита остается без изменений.
  • Во-вторых, вам могут предоставить отсрочку по оплате платежей от 1 до 6 месяцев, не более. В этом случае вы будете платить только проценты по кредиту, а основной долг равномерно распределиться между оставшимися платежами по графику. Однако, оставшиеся платежи после отсрочки значительно увеличатся.
  • В-третьих, вам могут просто простить уже начисленные пени, штрафы и повышенные проценты за возникшую просрочку по кредиту и помогут опять войти в график платежей без дополнительных переплат по кредиту с вашей стороны.

Все изменения графика платежей и отмены пеней и комиссий должны быть зафиксированы подписанным документом со стороны и банка и вас как клиента. Ни в коем случае не следует принимать информацию просто со слов сотрудника по телефону или в отделении банка или МФО. Если нечем платить кредит — смело обращайтесь в банк и в первую очередь просите помощи у вашего кредитора. Вам подскажут, что делать.

Реструктуризация

2. Страховка по кредиту.

Что делать, если нечем платить кредит? Если этот вопрос возник у вас по причине потери работы вследствие официального сокращения либо утери трудоспособности в результате проблем со здоровьем, то выходом из ситуации может послужить СТРАХОВОЙ ПОЛИС, который был оформлен при получении кредита или займа.

Оформление страховки на весь период выплаты кредита в настоящее время не новшество, а норма в сфере кредитования. Страховка по кредиту является обязательным условием получения денег при покупке товаров в кредит или оформлении потребительских займов без обеспечения.

Как правило, страховка по кредиту оформляется именно для этих целей, чтобы покрыть убытки банка и вытащить клиента из «долговой ямы», если нет денег платить кредит по не зависящем от него обстоятельствам. Поэтому, если вы оформляли страховой полис, но в данный момент вам нечем платить по кредиту и вы не знаете, что делать, найдите ваши документы и обратитесь в страховую компанию. Конечно же, вам придется побегать по кабинетам и собрать определенный пакет документов, чтобы доказать свою правоту, что потребует терпения, сил и немного времени. И это следует делать только в том случае, если вам нечем платить по кредиту по указанным в страховом полисе рискам. В остальных случаях, не предусмотренных страховым полисом, вам скорее всего откажут в возмещении задолженности перед банком.

Реструктуризация

3. Рефинансирование долга за счет получения нового кредита.

Возможно по причине уменьшения ежемесячного дохода (уволили с работы или снизили зарплату) взнос по кредиту оказался непосильной финансовой задачей. Если нечем платить текущий кредит, то всегда есть возможность взять новый кредит. На банковском языке эта процедура носит название РЕФИНАНСИРОВАНИЕ. Рефинансирование — это хороший способ как избавиться от долгов по кредитам. Можно обратиться за рефинансированием долга в тот банк, где вы обслуживаетесь по текущему кредиту, либо проконсультироваться в любой другой сторонней кредитной организации.

Тут есть два варианта:

  • Первый — это получение нового целевого кредита на погашение задолженности (в том числе просроченной) по текущим кредитам. В этом случае на руки деньги вы не получаете. После одобрения вашей заявки все денежные средства перечисляются по реквизитам вашего кредита, который вы хотите рефинансировать. Таким образом, банк контролирует вашу текущую задолженность и тот факт, что вы действительно избавились от долга по ненужному кредиту.
  • Второй — вы получаете стандартный кредит наличными, но на более удобных для вас условиях погашения (более длительный срок возврата, комфортный ежемесячный взнос, сниженная процентная ставка) и сами распределяете средства по вашему усмотрению.

4. Судебное разбирательство.

В том случае, когда банк не желает идти с вами на компромисс и разрешить ситуацию с долгом по кредиту мирно, а получить новый кредит не получается из-за наличия текущего просроченного долга - судебного разбирательства не избежать. Но не стоит бояться суда по кредиту (Читайте нашу статью:"Что делать если банк подал в суд по кредиту?". В большинстве случаев решения суда оказываются в пользу заемщика, поскольку штрафы, пени и комиссии, которые начисляет банк, значительно превышают основные обязательства клиента по договору.

Как показывает судебная практика, размер штрафных санкций не должен превышать текущую ставку рефинансирования ЦБ, а общий долг по комиссиям и пеням не должен быть больше текущей ссудной задолженности клиента перед банком на момент подачи иска в суд. Кроме того, начисление процентов на штрафы, пени и комиссии просто не законно. Если достигнуть договоренности по погашению долга с банком не получается, не ждите, подайте заявление в суд с просьбой отменить или уменьшить штрафы по кредиту (Читайте нашу статью:"Как уменьшить штрафы по кредиту?") либо добейтесь реструктуризации долга в судебном порядке. В таком случае Банк обязан будет исполнить решение суда и предложить вам условия реструктуризации прямо во время судебного заседания и прописать условия погашения кредита в решении суда.

zaimzaminutu.ru

Что делать, если вам нечем платить по кредиту

Заемными средствами банков в своей жизни пользуются почти все. При  заключении кредитного договора любой заемщик реально оценивает тот факт, что он в состоянии будет ежемесячно вносить установленную кредитным договором сумму в банк. Однако жизненные обстоятельства порой складываются далеко не самым лучшим образом. Неожиданная болезнь, потеря работы, уменьшение доходов могут стать причиной нехватки средств на погашение текущих обязательств перед банком и платить кредит станет попросту нечем.Тем не менее, не стоит отчаиваться: существует несколько выходов из этой ситуации.

 Что делать, если невозможность погасить кредит очевидна?

Первый совет, который дают опытные юристы неплатежеспособным должникам, это заблаговременно сообщить о своих обстоятельствах банку. Финансовое учреждение должно быть в курсе сложившейся ситуации, поскольку именно оно может предложить должнику вполне приемлемый для обеих сторон выход. Банк может предложить заемщику:

  1. unabletopayloanВоспользоваться страховкой или поручительством;
  2. Погасить долг за счет реализации залогового имущества;
  3. Реструктуризацию долга в виде отсрочки по уплате процентов или «кредитных каникул»;
  4. Рефинансирование займа за счет более выгодного по условиям кредита этого же банка.

Финансовые учреждения, как и их клиенты судебных разбирательств не любят, поскольку они чреваты затратами времени, денег, а порой и нервов. Кроме того, им вовсе не хочется терять клиентов, у которых возникла всего лишь временная неплатежеспособность.  Именно поэтому банки легко идут на конструктивный диалог по вопросам погашения кредитов.

Прежде чем сообщать банку о возникших обстоятельствах, имеет смысл подготовить весомые аргументы, которые подтверждают временную неплатежеспособность. В числе таковых могут быть:

  • Копия трудовой книжки с пометкой об увольнении;
  • Медицинское заключение;
  • Справка о постановке на учет на трудовой бирже
  • Бумага из бухгалтерии о текущем уровне зарплаты и т.п.

С данным набором бумаг следует лично отправиться в то отделение обслуживающего банка, через которое и привлекался заем, и попытаться решить проблему ещё до её возникновения. Возможно, в процессе формирования решения банк попросит предоставить ещё некоторые бумаги.

Что же касается рефинансирования кредита, то можно просмотреть предложения от других финансовых учреждений и привлечь через них заем с более выгодным процентом и длительным сроком использования средств. Проблема здесь кроется лишь в том, что при внушительной задолженности по старому займу, многие банки могут и не согласиться предоставить новый.

Что делать, если дело о займе передано коллекторской организации?

Если заемщик вовремя не уведомил банк о надвигающейся неплатежеспособности, и его дело перешло в руки коллекторской организации, то и в этом случае ситуация вполне поправима.

kredit (1)

Во-первых, имеет смысл ещё раз просмотреть условия кредитного договора. Если в них нет пункта о возможности передачи займа и документов о заемщике третьим лицам, то такие действия неправомерны. Об этом сразу нужно будет заявить самому банку,а при необходимости и правоохранительным органам.

Во-вторых, даже при наличии такого пункта все правомерные действия коллекторов сведутся к отсылке уведомлении о необходимости погасить долг, психологическому давлению и передаче дела в суд. Коллекторская организация не имеет права конфисковать имущество должника, переводить долг на его родственников или заключать его под стражу - в тюрьму вас не посадят.

Кроме того, всегда можно подыскать хорошего юриста который поможет выйти из затруднительного положения.

Что делать, если дело передано в суд?

hand-on-foreheadЕсли заемщик не погашает свои обязательства на протяжении нескольких месяцев, то, скорее всего, его дело будет передано в суд. Однако судебного разбирательства также не стоит бояться, поскольку:

  • Если обвиняемый предъявит справки подтверждающие то, что он добросовестный заемщик, и что его неплатежеспособность временная, то суд, скорее всего, вынесет решение о реструктуризации долга;
  • Если кредит не погашен в силу резкого ухудшения материального положения заемщика, то суд не имеет право требовать немедленного покрытия задолженности в полном объеме.

Следует также помнить, что конфискация имущества, которая может быть предпринята в целях погашения кредита, не может затронуть единственное жилье заемщика, его личные вещи, социальные выплаты.

Что же касается погашения долга за счет доходов должника, то ежемесячные взносы должны быть таковыми, чтобы оставшаяся от них сумма оказывалась не ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Таким образом, отсутствие средств на погашение кредита – вполне разрешимая ситуация. Лучшими выходами из нее можно считать предварительное уведомление банка относительно сложившейся ситуации, рефинансирование кредита или же ожидание решения суда, которое, скорее всего, предусмотрит погашение долга с небольшой отсрочкой.

        Поделиться:

sobinam.ru