|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Преимущества гражданской ипотеки для военнослужащих. Гражданская ипотека для военнослужащихГражданская ипотека - что это такое?Сегодня на рынке банковских услуг представлено огромное количество кредитных предложений, направленных на различные категории граждан и цели кредитования. Значительная часть средств займов сегодня выдается по гражданской ипотеке, что дает многим заемщикам стать владельцем собственного жилья. Что дает гражданская ипотекаПри оформлении гражданской ипотеки заемщик может получить средства для приобретения жилой недвижимости в новостройке, на рынке готового жилья, стать владельцем собственного дома или земельного участка для последующего строительства. Гражданская ипотека предполагает выдачу средств заемщику на определенных условиях для целевого использования с последующей выплатой долга согласно установленным договором графиком и сроками. Перед заключением соглашения банк тщательно проверяет заемщика и приобретаемый объект на предмет соответствия предъявляемым требованиям. Обязательным условием является чистота проводимой сделки и ликвидность приобретаемой недвижимости, которая выступает для банка в качестве залога и гаранта возврата заемщиком кредитных средств. Решение о целесообразности оформления кредита каждый принимает на основе собственных суждений. Гражданская ипотека связана со следующими преимуществами:
При выборе ипотечной программы специалисты советуют тщательно подойти к выбору объекта и программы кредитования. Стоимость переплаты по отдельным предложениям может достигать 70%, но с учетом подорожания квадратных метров и инфляционных процессов такой показатель нивелируется в течение длительного срока погашения займа, который может составлять 30 лет. Положительным моментом считается возможность получения от государства налогового вычета. Сегодня государство оказывает поддержку отдельным категориям граждан и предоставляет ряд субсидий, средства которых могут быть направлены на погашение займа. В чем отличия и сходства с военной ипотекойГражданская и военная ипотека представляют собой один из инструментов решения жилищного вопроса российскими гражданами и имеют ряд существенных отличий. Ипотека для военнослужащих представляет собой отдельный банковский продукт и требует от гражданина получения статуса участника НИС. Оба вида кредитования предполагает обязанность предоставления определенного пакета документов, содержание которого отличается. Обязательные документы, относящиеся к личности заемщика и его социального статуса, обязательны для гражданской и военной ипотеки. Программа для военнослужащих предполагает предоставления свидетельства об участии в НИС. От заемщика в рамках этих видов ипотеки требуется подтверждения платежеспособности и наличия хорошей кредитной истории. Военная ипотека не затрагивает семейный бюджет в рамках лимита кредитования, так как обязанность погашения кредита ложится на государство. За счет ежегодно перечисляемых средств бюджета со временем оплачиваются в полном объеме кредитные обязательства. Гражданская ипотека не предусматривает участия государства в процессе кредитования, поэтому вся тяжесть долгового бремени в полном объеме ложится на бюджет семьи. После оформления ипотеки гражданин находится в постоянном психологическом напряжении из-за возможности потери источника дохода в связи с увольнением и невозможности в будущем выплачивать кредит. Подобные проблемы военнослужащих не волнуют, так ка поддержка осуществляется со стороны государство, которое гарантирует участникам НИС погашение займа при соблюдении определенных условий. В чем преимущества и недостатки военной ипотекиРамки льготной программы предполагают наличие ряда требований, при соблюдении которых военнослужащий может стать участником НИС. Стать членом команды может любой контракт, должность которого соответствует списку для включения в программу. Изначально программа была направлена на должности офицеров и выпускников военных учреждений. Каждый участник НИС получает накопительный индивидуальный счет, на который ежегодно перечисляется определенная сумма отчислений из бюджета на приобретение жилого имущества для военнослужащего. Преимуществами программы считается:
Недостатком льготной программы для военных считается наличие лимита субсидии для приобретения недвижимости, поэтому многие заемщики вынуждены при покупке добавлять средства из личных сбережений. Процедура оформления длительна и связана с наличием множества нюансов, тщательных проверок, контролем. Использовать средства накопительного счета военнослужащий может только спустя 3 года после вступления в ряды участников НИС. Может ли военнослужащий иметь две ипотеки одновременноСогласно существующим правилам, сделка в рамках программы льготного кредитования для военнослужащих носит безвозмездный характер. Участие супруги или супруга участника НИС не предполагается ни в момент оформления договора, ни при последующих выплатах по кредиту. При этом никаких санкций и мер при неисполнении обязательств заемщиком на вторую половину военнослужащего не накладывается. Право собственности при приобретении жилого имущества в ипотеку возникает только у участника НИС, супруга или супруг военнослужащего никакого отношения к владению им не имеют. Исключения составляют только особые условия брачного договора, предусматривающего особые условия брачного союза. В связи с такими особенностями оформление гражданской ипотеки для семьи военнослужащего не относится к числу проблемных вопросов и при желании семья может оформить одновременно кредит по льготной программе в рамках военной ипотеки и гражданскую ипотеку. В большинстве случае такое решение связано с необходимостью приобретения жилья молодыми офицерами или семьями после рождения детей и невозможности ожидать требуемое законодательством время в 3 года для того, чтобы получить возможность использовать средства накопительного счета.
Дадут ли военную ипотеку военнослужащим одновременно, если есть гражданская
Два кредита — гражданский и военный. Совместимы ли они?Программа накопительной ипотечной системы (НИС) имеет довольно гибкие условия использования. Ее участники наделяются правом не ограничивать себя не только в площади приобретаемой квартиры, но и регионе ее расположения.
Нормативно-правовая сторона вопросаЗаконодательной базой при решении вопроса: можно ли взять гражданскую ипотеку военному? — выступает ФЗ № 117 от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе». На его основе служащий по контракту в армии имеет право на гражданский жилищный заем, но так как служивый в этом случае и так будет иметь в собственности жилье, он лишается дополняющих выплат по ВИ. Их перечисление предусмотрено ФЗ № 117, ч.1 ст.4 п.3., там же указаны ограничения по этим выплатам. Более подробно порядок начисления описан в приказе № 166 от 28.02.2013 года, гл.11-12. Можно ли оформить военную ипотеку, если есть гражданская
Кроме того, при ответе на вопрос: если есть военная ипотека, можно ли взять гражданскую? – важно учитывать и тот факт, что между ними существует определенная разница. Так, например, одним из условий ВИ является минимальный срок выслуги – 3 года. Также учитывается состояние здоровья будущего заемщика, возраст, который не должен быть слишком близок к пенсионному, и факт наличия приватизированной, завещанной или другой недвижимости в собственности. Если у военнослужащего есть уже гражданская ипотека, то военная может быть выдана, если предыдущий заем погашен на 85-95%, нет задолженностей по другим кредитам, а также возраст далек от предельного. Сложно ли оформить ВИ, если есть гражданская
Однако важно помнить, что дополнительный заем несет и некоторые риски. Например, еще до оформления нового кредита стоит разумно оценить свои возможности по его оплате вдогонку к уже имеющемуся. Можно ли при помощи ВИ погасить уже имеющийся жилзаемПогасить долг по кредиту за квартиру военный может только в нескольких случаях:
Как показывает практика, последнее условие сложнее всего соблюсти, так как банку не выгодно изменять график погашения долга. Кроме того, не стоит забывать, что в сделке будет участвовать и новый залогодержатель – «Росвоенипотека», что при увольнении военного может повлечь за собой дополнительные трудности, если придется продавать имущество. Есть ли возможность объединения гражданской и ВИНа законодательном уровне эта схема имеет место, но практически она не отработана в полную силу. Если решите объединить оба вида займов, то для этого необходимо, в первую очередь, обратиться в финансовое учреждение для подачи заявления о пересмотре имеющегося кредитного договора. Аналогичное заявление необходимо подать и в «Росвоенипотеку».
В нормативно-правовых актах указано, что финансовое учреждение может быть не аккредитованным, так как военный делал выбор займодателя не как служащий, а как гражданин РФ. По словам экспертов, самым главным вопросом при взятии военной и гражданской ипотеки одновременно является согласование с «Росвоенипотекой». Кроме того, возникает немало нюансов, например, разница в процентных ставках. Поэтому процесс слияния кредитных договоров в один основывается только на договоренностях между банком и «Росвоенипотекой». Таким образом, решая вопрос о том, можно ли взять гражданскую ипотеку, имея военную, оптимально обратиться сразу и в банк, и в «Росвоенипотеку», чтобы выяснить реальность такого объединения и новые правила игры. Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос
Теги:  Загрузка... Как работает сайт?Пользователь задает вопрос на сайте Вопрос поступает дежурному юристу Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию задать вопрос юристу:Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93 Читайте также: 13.05.2018 Как получить пособие на погребение военного...  16.04.2018 Льготы многодетным военнослужащим и их...  05.03.2018 Процедура оплаты проезда военным пенсионерам в... Новости: 11.06.2018  11.06.2018  11.06.2018  11.06.2018 posobie.net Два ипотечных кредита и дополнительные выплаты по военной ипотеке2 ипотечных кредита: военный и гражданскийПрограмма НИС - достаточно гибкая. Она позволяет участникам НИС приобретать жилье любой площади, в любом регионе, по широкому диапазону цен.Программа НИС не запрещает участникам системы, которые ранее уже оформили обычную, "гражданскую" ипотеку, оформлять еще и кредитный договор на "военную" ипотеку". Бывают и такие ситуации, когда служитель Отечеству, числящийся в реестре НИС, однажды уже воспользовался своим правом и приобрел квадратные метры по госпрограмме военной ипотеки, но у него возникла необходимость приобрести еще одно жилье с помощью "гражданской" ипотеки. Материалы по теме По этому поводу у военнослужащих часто возникает масса вопросов о том - возможно или нет получить обычную ипотеку как самому участнику НИС, так и его законной супруге?Ответ на все вышеописанные вопросы можно найти в законодательной базе. Да, участник НИС либо его жена могут иметь "гражданскую" ипотеку как в момент зачисления в реестр участников НИС, так и в момент оформления "Военной ипотеки". Кроме того, закон не запрещает оформить "гражданскую" ипотеку после военной. Погашать в таком случае гражданскую ипотеку можно как личными сбережениями, так и средствами маткапитала.Следует напомнить, что закон о НИС не требует признания служителя Отечеству нуждающимся в жилье для того, чтобы включить его в реестр НИС. Как «гражданская» ипотека влияет на дополнительные средства по военной ипотеке?Следует помнить, что оформляя ипотеку (не важно - "гражданскую" или "военную"), служитель Отечества вступает с кредитором в гражданско-правовые отношения.Если речь идет о наличии "военной ипотеки" - обязательства по погашению займа ложатся на плечи государства, пока военнослужащий проходит службу. Данный фактор - огромный плюс для военнослужащих. Особо сильно участник НИС может ощутить на себе бремя возложенных обязательств, если он решит покинуть службу и ввиду этого будет исключен из реестра участников НИС. В таком случае (если будет иметь место отсутствие права на использование накоплений), военнослужащий будет обязан выплачивать средства в счет погашения долга по договору ЦЖЗ. Однако, если участник НИС купил по госпрограмме военной ипотеки жилье и уволился после 20 летней выслуги, у него появляется право использовать накопления. Но остаток долга по военной ипотеке он будет обязан погашать своими силами. Это обстоятельство, соответственно, увеличит долговую нагрузку при имеющейся дополнительно "гражданской" ипотеке. Условия, при которых допвыплаты по военной ипотеке могут быть назначеныНа сегодняшний день наличие "гражданской" ипотеки у участника НИС или у его второй половины никаким образом не влияет на получение дополнительных средств по военной ипотеке.Следует напомнить, что денежные средства, дополняющие уже имеющиеся накопления, могут быть выплачены военнослужащему только если он был исключен из реестра после 10-летней выслуги и больше по льготным причинам. Дополнительные средства по военной ипотеке предназначены для военнослужащих, чтобы они могли погасить задолженность по "военной ипотеке" перед банком-кредитором. Ранее, наличие у участника НИС либо членов его семьи в собственности любого жилья, в т. ч. купленного по обычной ипотеке, автоматически лишало военнослужащего права на получение дополнительных средств. С мая 2016 года в данное требование при выплате было отменено! В любом случае, прежде, чем заключать кредитный договор в банке на "гражданскую" ипотеку, следует взвесить все плюсы и минусы этого шага и заглянуть вперед, оценив перспективу грядущих лет. Популярные новостройки в Белгородской области www.voenpereezd.ru Военная ипотека если есть гражданская ипотекаВозможно, ли заёмщику получить ссуду по военной ипотеке, если у него уже открыта ипотека на жильё по гражданской ипотеке? Случаи рассмотрения по выдаче займов на ипотечное кредитование в каждом случае могут быть различными, всё зависит от ряда причин – возраст заёмщика, военная выслуга (трудовой стаж), задержки по выплатам кредитов, незакрытый долг перед другими банками, общее финансовое положение кредитополучателя и членов его семьи. Ввиду некоторой схожести в ипотеках военной и гражданской, всё же в них и немало отличий. По военно – ипотечному кредитованию лицо должно прослужить не менее трёх в армии и иметь, начиная с момента начала срока службы, сертификат НИС (накопительно – ипотечный сертификат). Также военному лицу необходимо не иметь проблем со здоровьем и возраст заёмщика по военной ипотеке не должен быть близок к пенсионному (достижение предельного срока службы). Для получения военной ипотеки военнослужащий должен оформить письменный рапорт руководству своей воинской части (военного ведомства), который впоследствии передаётся в реестр получателей военной ипотеки. Получение жилья по военно – ипотечному кредитованию возможно в следующих случаях:
Для увеличения накопления по системе НИС военному лицу следует подавать письменный рапорт заранее, и в установленные законодательные сроки. При наличии уже открытой гражданской ипотеки у военнослужащего, в некоторых случаях возможно получение военно – ипотечного займа для приобретения своего жилья – гражданская ипотека погашена на 80 – 90 %, предельный возраст военной службы лица ещё не достиг своего порога, отсутствуют задолженности по всевозможным кредитам. Суть военной ипотеки Военная ипотека если у жены есть квартира economic.su Основные понятия: гражданская и военная ипотекаЧто такое военная ипотека? Под этими словами понимается комплекс мероприятий, организованных государством для обеспечения военнослужащих своим жильем.Все юридические вопросы, касающиеся оформления военной ипотеки, прописаны в федеральном законе — ФЗ-117.На деле получение своего жилья для военнослужащего по военной ипотеке состоит из следующих этапов:
В чем главное отличие военной и обычной, гражданской ипотеки?После оформления военной ипотеки государство в лице ФГКУ Росвоенипотека продолжает нести обязательства по выплате банку-кредитору ипотечного займа. А военнослужащий в свою очередь находится на военной службе до истечения срока пребывания на службе. При этом военнослужащему предоставляется вся информация о проведением выплат банку-партнеру и сумме, остающейся до полной выплаты долга.Пока не будет произведена полная выплата, недвижимость по закону будет находиться в обременении у государства и банка-кредитора. В случае преждевременного увольнения, в зависимости от его причины, обязательства по выплате могут перейти к самому военнослужащему или остаться по-прежнему в обязанностях государства. Если военнослужащий уже получив военную ипотеку, хотел бы оформить еще один ипотечный займ, законом это не запрещено. Но при оформлении гражданской ипотеки обязательства по выплате ипотечного кредита полностью лежат на заемщике. Сам участник либо его жена могут получить гражданскую ипотеку как в момент зачисления в реестр участников НИС, так и после оформления военной ипотеки. Для оформления гражданской ипотеки необходимо иметь или приличную сумму для первоначального взноса или еще какое-то имущество, которое можно указать в качестве залога. Квартиру, полученную по военной ипотеке предметом залога сделать невозможно. Также и погасить гражданскую ипотеку военной, конечно, не получится, так как всеми средствами, получаемыми на лицевой счет военнослужащего по военной ипотеке распоряжается государство. Если военный продолжает оставаться на службе, его заработная плата, а после и пенсия позволяют выплачивать и всевозможные кредиты и дополнительную ипотеку. В 2018 году несколько банков стали предлагать специальные кредитные программы для военнослужащих. Эти продукты разработаны отчасти для того, чтобы военнослужащий при оформлении военной ипотеки мог получить дополнительный кредит и сразу купить более дорогую недвижимость в хорошем районе. Обязательства по таким кредитам лежат полностью на самом военнослужащем и его семье. voenn-ipoteka.ru Возможность объединения гражданской ипотеки с военнойСовмещение и взаимозаменяемость военной и гражданской ипотеки не запрещены законом. Однако на практике эти схемы еще не отработаны и редко применяются банками.
Чем отличается военная ипотека от гражданскойГлавная разница заключается в принципах оформления права собственности. Жилье, приобретенное в рамках обычной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом и может быть оформлено в общую долевую собственность членов семьи. При использовании в кредитном проекте средств материнского капитала такое право долевой собственности перетекает в обязанность: после погашения займа владельцами жилья становятся даже несовершеннолетние дети. Военная же ипотека подразумевает обеспечение жильем самого военнослужащего. Поэтому ипотечная квартира (или дом) оформляется в индивидуальную собственность участника НИС. Второй супруг не вправе претендовать на выделение ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что побороться за это стоит. Остальные отличия в этапах оформления и погашения ипотечного кредита и касаются:
Привилегии военнослужащим при оформлении жилищного займа предоставляются только в рамках военной ипотеки. Оформление обычного кредита военным проходит на общих условиях. Можно ли обычную ипотеку перевести в военнуюКонечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС. Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:
Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2018 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев. Возможности объединения ипотекПогасить ипотечный долг за счет средств НИС можно полностью, если накопленная на специальном счете сумма способна перекрыть существующий долг. Если же имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную – дополнительным соглашением. При этом в обязательном порядке должны выполняться следующие условия:
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 09.05.2018 Внимание! Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте. creditkin.guru Гражданская ипотека + военная ипотекаЗакон не содержит запрета на оформление военной ипотеки при наличии ипотеки гражданской. Такого ограничения не существует. Поэтому препятствий юридического характера нет. Однако необходимо учитывать, что ипотечный договор заключается с соблюдением права сторон на свободу его заключения. Это значит, что не только заемщик имеет право оформить ипотеку или отказаться от её оформления, но и банк имеет право согласиться кредитовать заемщика либо отказать ему в оформлении кредита. Дело в том, что две ипотеки - это очень большая финансовая нагрузка на человека. С одной стороны, военную ипотеку погашает государство, а не сам военнослужащий. Однако банк в любом случае будет исходить из самого плохого варианта развития событий. Для участника накопительно-ипотечной системы данным вариантом является досрочное увольнение без возникновения права на использование накоплений (статья 10 закона от 20 августа 2004 года N117-ФЗ). Поэтому при выдаче военной ипотеки при наличии у военнослужащего ипотеки гражданской, банк будет исходить из того факт, что в самом худшем случае военнослужащий будет должен по двум ипотекам. А это фактически означает, что заемщик справиться с долгами не сможет. И чтобы минимизировать свои риски банк либо откажет военнослужащему в получении военной ипотеки либо предоставит кредит на малую сумму. Таким образом, оформить гражданскую ипотеку, а затем военную – можно. Однако, скорее всего, банк не позволит оформить второй ипотечный кредит. Поэтому многие военнослужащие прибегают к следующему решению: они оформляют гражданскую ипотеку, а затем, используя средства, накопленные в рамках накопительно-ипотечной системы, чтобы произвести ее досрочное погашение. Данный вариант актуален для тех военнослужащих, которые еще не проучаствовали в накопительно-ипотечной системе 3 года и не имеют возможности оформить военную ипотеку. Но при этом необходимо учитывать два нюанса. Первый нюанс – гражданская ипотека должна быть полностью оформлена на военнослужащего без наличия созаемщиков, т.е. если военнослужащий состоит в браке, то второй супруг должен подписать документ, согласно которому отказывается от прав на приобретаемое жильё. Второй нюанс – банк, выдавший гражданскую ипотеку, должен одобрить дальнейшее переоформление кредитного договора. gosvoenipoteka.ru
|
Гражданская ипотека для военнослужащих – один из способов скорейшего приобретения жилплощади. Но можно ли брать в этом случае ВИ? Каковы особенности процесса при положительном ответе? В этих и других вопросах стоит подробно разобраться.
Условия НИС не запрещают пользоваться привилегиями покупки жилплощади по программе «Военная ипотека», даже если была ранее взята обычная ипотека. Также возможна и обратная ситуация – военнослужащий уже взял ВИ, но возникла необходимость в оформлении классического жилищного займа. Если ближе второй вариант, то такой кредит можно частично погасить, например, средствами материнского капитала. Согласно законодательным нормам, военному не обязательно быть признанным нуждающимся в жилье для включения в реестр НИС.
Многие военные задумываются над вопросом: если есть уже гражданская ипотека, дадут ли военную ипотеку? Законом участия в НИС это не запрещено, но каждый случай выдачи ссуды рассматривается банком, который часто учитывает возраст заемщика, выслугу, имеющуюся кредитную историю, наличие долгов перед другими банками, а также материальное положение самого военного и членов его семьи.
Юристы утверждают, что наличие классического жилищного займа никак не влияет на процесс оформления ВИ, и наоборот – при имеющейся ВИ можно без проблем оформить гражданскую.
После того, как будут согласованы некоторые тонкости с банком (вплоть до решения об изменении порядка погашения займа), а также вхождение в договор «Росвоенипотеки», станет возможным предметный разговор о том, что объединение произошло успешно.
