Беспроцентный ипотечный кредит: покупка и строительство жилья. Ипотечный кредит беспроцентный


Беспроцентная ипотека на кваритру в 2018 году: как получить ипотеку без процентов? |

Беспроцентная ипотека на кваритру в 2018 году: как получить ипотеку без процентов?Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Беспроцентная ипотека на кваритру в 2018 году: как получить ипотеку без процентов? Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2018 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Беспроцентная ипотека на кваритру в 2018 году: как получить ипотеку без процентов?Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

  • Свидетельство брака.
  • Паспорта каждого из родственников.
  • Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Беспроцентная ипотека на кваритру в 2018 году: как получить ипотеку без процентов? По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека на кваритру в 2018 году: как получить ипотеку без процентов?Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

argi.su

Беспроцентный ипотечный кредит

Новое о беспроцентном ипотечном кредите

Беспроцентный ипотечный кредит — это заём, предоставляемый государством лицам, которые покупают или строят первое основное жильё для себя, а так же гражданам, которые более двух лет не являются собственниками дома, квартиры или иной площади юридически.

Лицо, ходатайствующее о предоставлении ипотечного займа, должно обладать уровнем доходов не выше установленного предела.

Беспроцентный ипотечный кредит

Беспроцентный ипотечный кредит

Согласно финансовому закону на 2018 год действие беспроцентного ипотечного кредита продлено на четыре года. При этом есть некоторые поправки и ограничения в отношении такого рода займа.

Покупка вторичного жилья

С 1-го января 2018 года  купить вторичное жильё с помощью беспроцентного ипотечного кредита можно только в зонах В2 и С. Размер займа может покрывать до 40% стоимости покупки.

Покупка первичного жилья и строительство

С 1-го января 2018 года сумма беспроцентного ипотечного кредита, выделяемого на покупку первичного жилья или его строительство в зонах В2 и С, уменьшена с 40% до 20%. В зонах А и В1 она осталась прежней и составляет 40% от стоимости покупки или строительных работ.

Беспроцентный ипотечный кредит

Беспроцентный ипотечный кредит

Кроме того, есть еще одно изменение. С 2020 года беспроцентный ипотечный кредит на покупку первичного жилья будет предоставляться домохозяйствам, приобретающим площадь в больших городах и коммунах, которые находятся под действием соглашения об обустройстве бывших объектов военного значения.

Предельный уровень доходов  для получения беспроцентного ипотечного кредита
Количество лиц, проживающих в жилье Зона А Зона В Зона В2 Зона С
1 37 000 евро 30 000 евро 27 000 евро 24 000 евро
2 51 800 евро 42 000 евро 37 800 евро 33 600 евро
3 62 900 евро 51 000 евро 45 900 евро 40 800 евро
4 74 000 евро 60 000 евро 54 000 евро 48 000 евро
5 85 000 евро 69 000 евро 62 100 евро 55 200 евро
6 96 200 евро 78 600 евро 70 200 евро 62 400 евро
7 107 300 евро 87 400 евро 78 300 евро 69 600 евро
8 и больше 118 400 евро 96 000 евро 86 400 евро 76 800 евро

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Pinterest

Пост в рубриках: Полезная информация

www.arendal.ru

Беспроцентная ипотека для молодой семьи: условия, требования, особенности

В 2011 году начала действовать государственная программа "Молодая семья", в рамках которой молодым парам оказывалась помощь в покупке своего жилья. Смысл программы заключался в снижении затрат на ипотеку. Давайте разберемся, возможно ли получить беспроцентную ипотеку?

Новые условия участия в государственной программе ипотеки для молодой семьи

Как получить беспроцентную ипотеку молодой семье в 2016 году? Программа не предполагает, что государство оплатит все затраты по кредиту. То есть речь не идет об оформлении полностью беспроцентной ипотеки для молодой семьи, но помощь оказывается достаточно весомая.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи становится реальностью только в случае увеличения жилплощади. Это требует не таких значительных затрат, как при покупке первой квартиры. Тогда полученная субсидия фактически компенсирует проценты по привлеченному займу.

Хоть программа помощи немного изменена, но критерии по отбору участников остались практически неизменными. При помощи такой субсидии теперь можно:
  • Приобрести квартиру в новостройке;
  • Построить новый дом;
  • Оплатить взнос жилищному кооперативу, чтобы оформить право собственности;
  • Внести первый взнос по ипотеке.

Стоит учитывать, что государственная помощь положена тем, кто может погашать ипотечный кредит или есть некоторые накопления, которых хватит на оплату оставшейся стоимости. Поэтому такой кредит может быть доступным только для тех, у кого позволяет доход. Правительством был установлен максимальный размер предоставляемой субсидии.

Сумма, выделяемая для погашения части кредита, сильно зависит от региона, поэтому ее необходимо заранее уточнять.

Какие документы нужны для того, чтобы оформить государственную субсидию?

  • Заявление;
  • Паспорта и свидетельства о рождении детей при их наличии;
  • Свидетельство о браке или о разводе;
  • Документы, показывающие, что пара нуждается в получении жилья.

Это основной пакет документов, но перечень может отличаться в зависимости от области.

Сначала документы передаются местному Департаменту жилищной политики и жилищного фонда. Оно принимает решение в течение 10 дней.

Каковы особенности предоставления ипотеки молодым семьям в 2016 году?

  • Субсидия предоставляется в безналичной форме и переводится сразу на банковский кредитный счет;
  • Деньги могут быть использованы только для решения жилищных вопросов;
  • Новое жилье выступает в качестве залога;
  • Если семья на момент получения кредита не имела детей, а потом родился малыш, то из государственного бюджета выделяется дополнительная сумма, но не больше 5% от начальной цены квартиры;
  • Оформить кредит разрешается в любом банке;
  • Получить такую помощь можно только один раз.

По условиям кредитной организации в качестве поручителей могут рассматриваться родственники молодой пары.

Выдавать ипотечный кредит молодым людям – довольно рискованно. Мужчину могут призвать в армию, а женщина может уйти в декретный отпуск. В таком случае резко снижается платежеспособность пары, и обязательства несут поручители, если они привлекались для оформления кредита. Поэтому для финансирования лучше выбирать такие банки, которые имеют более лояльные программы - ВТБ 24 и Сбербанк.

Преимущества и недостатки госсубсидирования

Достоинства ипотечного кредитования с участием государственных средств:
  • Большая сумма от государства;
  • Низкая процентная ставка;
  • Приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке;
  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Возможность привлечь поручителей;
  • Приобретение квартиры в короткий срок.
Недостатки:
  • Ограничение возраста для участников программы;
  • Пока кредит оплачивается, жилье находится в залоге у банка;
  • Сделать уступку прав или сдать жилье в аренду можно только с разрешения кредитной организации.

Как вы уже заметили, достоинств гораздо больше. И это неудивительно. Еще одним хорошим моментом выступает участие в данной программе лидеров рынка кредитования, что говорит о надежности отношений между заемщиком и кредитором в течение всего срока кредитования.

Как правильно подать заявку?

Вы должны знать, что государственный бюджет местных органов формируется до 1 сентября текущего года, что производить выплаты в следующем отчетном периоде. Так, если вы заявку подали в начале 2016 года, то субсидию вам предоставят только в 2017 году.

Этап 1. Согласование ипотеки. Сначала банк проведет проверку вашей платежеспособности, после чего скажет о максимальной сумме кредита.

Этап 2. После этого подается заявка в местную администрацию города. После принятия положительного решения вам выдадут сертификат участника программа, который предъявляется банку

Этап 3. Проведение независимой оценки недвижимости. Вы можете найти оценщика сами или воспользоваться списком кредитной организации. Лучше использовать второй вариант, так как в список включены уже проверенные компании, и процедура от этого проводится быстро.

Этап 4. Оформление ипотеки и получение кредитных денег. Кредитор выдает вам деньги, а вы вносите первый взнос за счет своих средств или субсидии.

Теперь вам остается только собирать вещи и въезжать в новую квартиру.

Несмотря на наличие ограничений программа под названием "Молодая семья" является одной из лучших для приобретения своего жилья для тех, у кого доходы не измеряются тысячами долларов. Кстати, узнать, как оформить ипотеку без первого взноса, вы можете тут.

frombanks.ru

Беспроцентный ипотечный кредит:покупка и строительство жилья

Беспроцентный ипотечный заём — это субсидированный вид кредитования, предоставляемый государством тем лицам, которые на протяжении двух лет не имели в собственности жилья.

Беспроцентный ипотечный заём предназначен для финансирования только части стоимости покупки. Остальная сумма должна быть выплачена за счет личных денежных средств покупателя или посредством следующих займов:

– кредит на покупку социального жилья;Беспроцентный ипотечный кредит: покупка и строительство жилья

Беспроцентный ипотечный кредит: покупка и строительство жилья

– конвенционный заём;

– классический ипотечный кредит;

– заём, предоставляемый владельцам накопительных жилищных вкладов;

– комплементарный заём.

 

Условия предоставления беспроцентного ипотечного займа

 

Заёмщик должен представить документы, которые подтверждают факт отсутствия у него жилья в течение двух лет.

Соблюдение данного требования не обязательно, если обратившийся в банк клиент:

– имеет удостоверение инвалида и не может трудиться;

– получает пособие по нетрудоспособности или поддержку от государства на обучение ребёнка с ограниченными возможностями;

– имеет жильё, которое стало непригодным для размещения вследствие природной или техногенной катастрофы.

Доходы заёмщика не должны превышать лимитов, которые варьируются в зависимости от географической  зоны будущего проживания и состава домохозяйства.

Состав домохозяйства

Зона А Зона В1 Зона В2 Зона С

одна персона

37.000 30.000 27.000 24.000

две персоны

51.800 42.000 37.800

33.600

три персоны 62.900 51.000 45.900

40.800

четыре персоны

74.000 60.000 54.000 48.000

пять персон

85.100 69.000 62.100

55.200

шесть персон 96.200 78.000 70.200

62.400

семь персон

107.300 87.000 78.300

69.600

восемь персон и больше 118.400 96.000 86.400

76.800

Беспроцентный ипотечный кредит: покупка и строительство жилья

Беспроцентный ипотечный кредит: покупка и строительство жильяВ расчёт принимаются доходы, полученные за позапрошлый год. Например, заявление о предоставлении беспроцентного ипотечного кредита подано в 2016 году. В таком случае, учитываются доходы, которые были получены в 2014 году. Они указываются в налоговом извещении, которое заёмщик получил 1 января 2015 года.

Доходы, полученные обратившимся клиентом за рубежом, также должны быть учтены. Ему надлежит предоставить налоговое извещение страны, где он получил данный заработок.

 

Виды жилой недвижимости

 

Беспроцентный ипотечный заём выдаётся для:

– покупки первичного жилья;

– строительства нового;

– покупки вторичного жилья, в котором проведены работы, приравнивающие его в налоговом отношении к новому жилью;

– покупки вторичного жилья, в котором проведены реконструкционные работы, повышающие его стоимость на 25% (создание дополнительной площади, модернизация, работы, связанные с энергосбережением, перепланировка).

 

Основное жильё

 

Жильё должно стать основным местом проживания заёмщика сроком более чем на один год. Началом этого периода считается дата после совершения покупки жилья или выполнения работ по строительству или реконструкции.

Помещение не может сдаваться в аренду в течение шести лет с момента получения беспроцентного ипотечного займа.

 

Размер беспроцентного ипотечного займа

 

Размер беспроцентного ипотечного кредита определяется на базе общей стоимости сделки, которая при этом имеет собственные ограничения. Лимиты общей стоимости покупки варьируются в зависимости от географической зоны нахождения будущего жилья и состава домохозяйства.

Состав домохозяйства

Зона А Зона В1 Зона В2 Зона С

одна персона

150.000 135.000 110.000 100.000

две персоны

210.000 189.000 154.000 140.000
три персоны 255.000 230.000 187.000

170.000

четыре персоны 300.000 270.000 220.000

200.000

пять персон и более 345.000 311.000 253.000

230.000

 

Максимальный размер беспроцентного ипотечного займа

 

Сумма беспроцентного ипотечного кредита ограничена 40% от стоимости сделки, которая, как мы заметили выше, тоже лимитируется. Например, домохозяйство (семейная пара с двумя детьми) купили первичное жильё в зоне В2. В таком случае максимальный размер беспроцентного ипотечного займа будет:

60 000 евро (150 000 евро * 40%), если цена сделки составляет 150 000 евро.

88 000 евро (220 000 евро * 40%), если цена сделки эквивалентна или больше 220 000 евро.

Максимальный размер беспроцентного ипотечного займа варьируется в зависимости от зоны нахождения будущего жилья и состава домохозяйства.

Состав домохозяйства

Зона А Зона В Зона В1 Зона С

одна персона

60.000 54.000 44.000 40.000

две персоны

84.000 75.600 61.600 56.000
три персоны 102.000 92.000 74.800

68.000

четыре персоны 120.000 108.000 88.000

80.000

пять персон и более 138.000 124.000 101.200

92.000

 

Срок погашения беспроцентного ипотечного займа

 

Беспроцентный ипотечный кредит: покупка и строительство жилья

Беспроцентный ипотечный кредит: покупка и строительство жильяСрок погашения беспроцентного ипотечного кредита зависит от уровня доходов заёмщика, состава его домохозяйства, а также географической зоны, в которой находится его новое жильё.

Чем выше доходы заёмщика, тем короче срок погашения кредита.

Срок погашения займа составляет 20–25 лет. Он делится на два периода:

– период отсрочки, в течение которого клиент не погашает кредит (5, 10 или 15 лет в зависимости от доходов заёмщика)

– период погашения займа (10-15 лет).

 

Кредитно-финансовые учреждения, предоставляющие беспроцентный ипотечный заём

Беспроцентный ипотечный заём предоставляется теми кредитно-финансовыми учреждениями, которые заключили с государством соответствующее соглашение.

Следует помнить, что финансово-кредитное учреждение свободно в оценке платёжеспособности возможного заёмщика и предоставленных им гарантий. Оно не обязано предоставлять кредит.

 

Вопросы и ответы

 

Беспроцентный ипотечный заём выдаётся для покупки социального жилья?

Да. При соблюдении ряда условий может быть выдан беспроцентный ипотечный кредит на покупку социального жилья.

Можно ли сдавать в аренду жильё, купленное посредством беспроцентного ипотечного займа?

Жильё, купленное посредством беспроцентного ипотечного займа можно сдавать в аренду по истечении шести лет с момента его получения. Однако, есть основания, которые позволяют сделать это раньше указанного срока. Давайте их рассмотрим:

Беспроцентный ипотечный кредит: покупка и строительство жилья

Беспроцентный ипотечный кредит: покупка и строительство жилья– жильё стало основным местом пребывания заёмщика в момент его выхода на пенсию;

– изменение служебного положения заёмщика;

– прекращение брачных отношений;

– заёмщик получил инвалидность;

– заёмщик имеет статус безработного более одного года (регистрация в центре занятости).

Можно ли брать беспроцентный ипотечный кредит два и более раз?

Вы можете взять беспроцентный ипотечный кредит два и более раз, если докажете, что на протяжении двух последних лет у вас не было собственного жилья.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Pinterest

www.arendal.ru

Беспроцентная ипотека - для пенсионеров, молодой семьи, как получить, многодетным, оформить в Москве в 2018 году

Стоимость жилья на данный момент на рынке в Российской Федерации достаточно велика. Именно поэтому самостоятельно приобрести его достаточно проблематично. Одним из способом свести к минимуму затраты является использование специальной беспроцентной ипотеки – но при этом необходимо обязательное выполнение особых требований.

Общие понятия

На данный момент самостоятельно купить в личную собственность жилую недвижимость достаточно проблематично. Потому практически все без исключения граждане осуществляют приобретение жилья именно кредит.

Для этого требуется заключить специальное соглашение с банком – он предоставляет целевой заем.

Такого рода договора имеют большое количество различных особенностей и называются ипотечными. Со всеми особенностями и различиями необходимо разобраться заблаговременно.

В первую очередь важно понять разницу между ипотекой и ипотечным кредитом. Ипотекой называется выдача займа под залог недвижимости, которую в собственность приобретает заемщик.

При этом под ипотечным кредитом понимается выдача средств под залог недвижимости которая уже имеется в собственности конкретного заемщика-клиента.

Сегодня ипотечный заем имеет большое количество различных достоинств. Но также имеет недостатки.

Самым важным минусом ипотечного кредита является необходимость оплачивать годовые проценты по займу. Причем чем больше сумма займа и срок кредитования, тем существеннее проценты.

Порой переплата равна взятой в долг сумме. Но существует большое количество разнообразных способов снизить стоимость кредитного займа или же вовсе избежать необходимости оплачивать проценты.

Прежде, чем обратиться в соответствующие органы для получения одобрения по подобного рода беспроцентной ипотеке, следует разобрать максимально внимательно следующие основополагающие вопросы:

  1. Что это такое?
  2. На кого распространяется?
  3. Куда следует обратиться?

Что это такое

На данный момент ипотека всегда предполагает необходимость выплачивать не только задолженность по средствам, выделенным на приобретение жилья, но и по процентам.

Ипотека представляет собой самый обычный кредит с некоторыми важными особенностями:

Показатели Описание
Выдается на определенные цели покупка квартиры, земли, жилого дома
Процентная ставка по ипотеке относительно невелика
Требования к заемщику отличаются от требований выполнение которых обязательно в случае подачи заявки на обычный потребительский кредит
Сам процесс оформления рассматриваемого типа займа имеет свои особенности и нюансы отличается от алгоритма оформления обычного потребительского кредита

 

При этом существуют законодательные нормы, которые позволяют заемщику избежать необходимости оплачивать проценты по ипотечному займу. Важно лишь помнить, что право подобное имеется у достаточно ограниченного количества лиц.

Кроме того, должны быть выполнены некоторые специальные условия. Они существенно отличаются в зависимости разновидности льготной программы, а также статуса заемщика. С ними стоит ознакомиться заблаговременно.

Чаще всего ставка по ипотечному кредитованию составляет от 10% до 16%. Данный параметр зависит от большого количества самых разных факторов.

При этом помощь от государства в погашении процентом по ипотечному займу может быть различной:

Показатели Описание
Долг погашается
  • льготными средствами лишь частично;
  • за счет бюджета государства полностью

 

На кого распространяется

На данный момент перечень лиц, имеющих право на получение беспроцентной ипотеки, достаточно обширен.

Но важно помнить, что для каждой категории лиц разработан отдельный специальный федеральный закон, который позволяет погасить частично или же полностью долг по процентам ипотеки.

Сегодня подобного рода программы распространяются на следующие категории граждан:

 

В каждом отдельном случае необходимо будет выполнение некоторых существенных условий.

Например, для лиц, которые желают погасить за счет государства проценты, необходимо выполнение следующих условий:

Показатели Описание
Возраст заемщика не более 35 лет
Имеет место установленная нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий
Заемщик должен иметь достаточно хорошую кредитную историю

 

 

Также имеются некоторые требования к количеству детей.

 

Например, если семья является многодетной (3 и более детей), то можно получить льготу в размере погашения всех 100% начисленных процентов по ипотечному займу. Этот момент установлен на законодательном уровне.

 

Но главным условием участия в специализированных государственных программах является наличие документа, который подтверждает факт необходимости в жилье или же расширении имеющейся жилищной площади.

Куда следует обратиться

Сегодня в первую очередь следует озаботиться выбором банка, который сотрудничает в государством в данном направлении, когда осуществляется субсидирование ипотек определенным категориям лиц.

Наиболее надежными компаниями сегодня являются следующие:

  1. «Сбербанк».
  2. «Россельхозбанк».
  3. «ВТБ 24».
  4. «Газпромбанк».

Другие банковские учреждения также ведут сотрудничество с государством в данном направлении. Но при этом следует помнить о множестве различных нюансов.

После того, как оптимальный вариант с кредитной компанией был выбран, потребуется собрать все необходимые в данном случае документы. Перечень их обширный и различается в зависимости от статуса самого заемщика.

Сегодня для оформления ипотечного займа рассматриваемого типа потребуется обязательно обратиться в следующие учреждения:

Показатели Описание
По месту работы для получения справки, подтверждающей доходы
В отдел социальной защиты получить подтверждение факта необходимости расширения жилья
Пенсионный фонд РФ если оформление ипотеки осуществляется пенсионером
Военный комиссариат, где прописан конкретный военнослужащий если требуется оформить ипотечный заем проходящему воинскую службу или же являющемуся военным пенсионером

 

 

Также в ПФР потребуется обратиться в случае, если погашение процентом осуществляется за счет материнского капитала.

Именно это учреждение отвечает за распределение данных средств. Этот момент установлен на законодательном уровне.

Также возможно потребуется взаимодействовать с различного рода другими учреждениями.

Все зависит от статуса самого заемщика, а также законодательного основания, в соответствии с которым у него имеется право на получение подобного рода ипотеки.

Как получить беспроцентную ипотеку

На данный момент алгоритм получения беспроцентной ипотеки имеет большое количество самых разных нюансов и особенностей.

Причем основные этапы оформления в первую очередь зависят именно от категории лиц, к которой относится претендующий на льготу гражданин. Стоит заранее разобраться, кому дается беспроцентная ипотека.

На данный момент существуют законодательные акты, которые позволяют оформить ипотечный заем следующим категориям граждан на рассматриваемых условиях:

Показатели Описание
Молодая семья когда один из родителей не достиг возраста 35 лет
Многодетная семья когда в наличии 3 или же более детей (родных или же усыновленных)
Пенсионеры достигшие возраста 55 и 60 лет соответственно
Специалисты квалифицированные работники
Бюджетники работники муниципальных учреждений, в силу невысокой заработной платы не имеющие возможности самостоятельно купить себе квартиру
Имеющие право на материнский капитал

 

Отдельной категорией граждан являются ветераны боевых действий. Беспроцентная ипотека данным гражданам обычно оформляется без каких-либо задержек, иных сложностей.

 

В то же время молодым семьям и иным категориям лиц приходится порой стоять в очереди не один год для получения соответствующей льготы от государства.

Президентская ипотека Как работает президентская программа по ипотеке, можно узнать в статье: президентская ипотека.

Интересует вопрос, как оформляется обязательное страхование при ипотеке, читайте здесь.

Молодая семья

Для получения беспроцентной ипотеки по данному основанию необходимо будет действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

Показатели Описание
Обратиться в администрацию города для получения необходимых консультаций
Получить соответствующий документ от ФПЦ подтверждающий необходимость получения соответствующего жилья
Собрать все необходимые в данном случае документы
  • паспорт заемщика;
  • паспорт гражданина РФ поручителя или же залогодателя;
  • документы о доходе за последние 6 месяцев;
  • документ, подтверждающий оценку стоимости недвижимости;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка

 

 

Далее необходимо будет подать все требуемые в таком случае документы в банк. При этом в заявке на ипотеку нужно обозначить использование соответствующих льгот со стороны государства относительно погашения процентов по займу за его счет.

Многодетным

На сегодняшний день многодетным семьям на федеральном уровне рассматриваемого типа льгот не предоставляется.

Но при этом в некоторых регионах действуют специальные программы, в соответствии с которыми часть долга по процентам погашается за счет местного бюджета.

При этом формат получения подобного рода схож с материнским капиталом. Чаще всего выделяется определенная сумма, установлена законодательно. После чего властями проверяется её целевое расходование.

Сам процесс получения такой ипотеки имеет стандартный алгоритм:

  • подаются необходимые документы в администрацию или же региональный отдел органов защиты населения для получения соответствующего сертификата;
  • осуществляется сбор всех необходимых в конкретном случае документов;
  • с банком заключается соответствующее соглашение о ипотечном кредитовании;
  • приобретается жилье;
  • на счет банка перечисляется необходимое количество средств.

 

Важно помнить о некоторых особенностях рассматриваемого типа льгот.

К наиболее важным стоит отнести:

Показатели Описание
Величина первоначального взноса должна составлять не менее 30%
Во многих регионах законодательно допускается оформлять до 6 различных созаемщиков в таком случае величина финансового бремени будет минимальной

 

Со всеми нюансами стоит ознакомиться заблаговременно. Так можно будет избежать большого количества ошибок, спорных моментов.

Пенсионерам

На данный момент каких-либо государственных программ, позволяющих приобрести жилье в ипотеку пенсионерам без процентов, попросту не существует.

Но при этом многие банки позволяют решить вопрос с уплатой процентов при помощи своих собственных специальных программ. Решить этот вопрос возможно будет различными способами.

Например, крайне выгодные условия предлагает банк АИЖК со своей программой «Переезд».

Главной особенностью данной ипотечной программы является то, что заемщик может использовать уже имеющуюся в собственности недвижимость как оплату процентов по займу или же первоначального взноса.

При этом важно помнить, что само залоговое имущество будет реализовано только после окончания срока кредитования.

При этом различного рода ежемесячные платежи попросту отсутствуют. Всю необходимую сумму кредита заемщик вносит непосредственно в конце срока кредитования.

Если суммы после реализации недвижимости не достает для погашения задолженности, то пенсионер осуществляет доплату за счет собственных средств.

Схожие программы кредитования действуют в различных иных банках. Но прежде, чем пенсионеру воспользоваться подобного рода программой, необходимо будет изучить их особенности.

Специалистам

Сегодня некоторые банковские учреждения предлагают специальные условия получения ипотечных кредитов для отдельных видов специалистов.

Например, на данный момент действует достаточно большое количество различного рода программ для молодых выпускников ВУЗов, которые решили работать по специальности в сельской местности.

 

Сегодня наиболее выгодные программы такого типа имеют место в следующих учреждениях:

  1. «Россельхозбанк».
  2. «АИЖК».

Алгоритм получения подобного рода ипотечного займа является полностью стандартным. При этом необходимо будет подготовить стандартный набор документов.

Он включает в себя следующее:

Показатели Описание
Трудовая книжка
Паспорт заемщика удостоверяющий личность
Справка с места постоянного трудоустройства по форме 2-НДФЛ – подтверждает доход
Свидетельство о заключении брака
Справка из паспортного стола

 

 

При этом также требуется представить специальное направление на работу в сельскую местность. Обычно данный документ оформляется в районной администрации муниципального образования где будет осуществляться работа.

Существует большое количество различных нюансов, связанных с оформление подобных программ.

Бюджетникам

Сегодня бюджетникам также, как и многих другим категориям граждан не предоставляется каких-либо специальных условий кредитования.

Но при этом многие банки составляют специальные ипотечные программы, которые позволяют свести количество уплачиваемых процентов к самому минимуму.

Наиболее выгодные условия на данный момент предлагает «Сбербанк». При этом для использования подобного рода программы необходимо будет соответствовать категории «нуждающийся».

К данной категории относятся:

Показатели Описание
Вся семьям, состоящая из близких родственников проживает на одной жилищной площади
Проживание имеет место в коммунальной квартире иная жилищная площадь попросту отсутствует
Жилье не соответствует требованиям предъявляемым к нему
Имеет место проживание в стесненных условиях

 

Сам процесс оформления подобного рода ипотеки является стандартным.

С материнским капиталом

На данный момент одной из мер поддержки семей с двумя и большим количеством детьми является выплата материнского капитала. Данная выплата имеет целевое назначение.

При этом использовать её можно по своему усмотрению в рамках законодательства. Одним из допустимых решений является погашение процентов по ипотечному кредиту.

Сделать это можно будет на основании предоставления в банк специального сертификата.

Порядок оформления

Сегодня процесс оформления ипотечного кредита без процентов индивидуален в каждом случае. Но в то же время возможно выделить некоторые основные этапы, которые являются общими для всех случаев.

Наиболее важными вопросами являются:

  1. Необходимые документы.
  2. Срок действия в Москве.

Необходимые документы

Перечень документов, необходимых в конкретном случае, включает в себя следующее:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • военный билет;
  • ИНН.

 

В отдельных случаях также может потребоваться следующее:

Показатели Описание
Свидетельство
  • о заключении брака;
  • о рождении ребенка

 

Если для использование определенной льготы требует соответствия некоторым условиям, необходимо будет оформить документальное подтверждение наличия определенного статуса. Обычно для этого требуется обратиться в администрацию.

Срок действия в Москве

На данный момент некоторые специальные программы имеют достаточно ограниченный период действия по времени.

Например, для оформления беспроцентной ипотеке молодой семье необходимо, чтобы хотя бы один родитель был в возрасте менее 35 лет.

В противном случае оформить подобного рода программу не удастся. Потому прежде, чем обратиться за оформление соответствующей ипотечной программы, необходимо будет внимательно изучить законодательство.

Видео: беспроцентный заем на квартиру и кредит

Основные нюансы

К наиболее существенным нюансам, связанным с оформлением ипотечного займа рассматриваемого типа, необходимо отнести:

  1. В каждом случае требуется индивидуальный пакет документов.
  2. Возможно погашение процентов как полностью за государственный счет, так и частично.
  3. Обязательно соответствие некоторым требованиям.

Чем регулируется

Сегодня вопрос ипотечного кредитования регламентируется федеральным законодательством.

Наиболее существенным нормативно-правовым документом является Федеральный закон:

 

Он включает в себя следующие основные разделы:

Статья Описание
Ст.№1 основания для получения ипотечного займа
Ст.№2 какие обязательства возникают у сторон договора
Ст.№3 какие обеспечиваются требования ипотекой
Ст.№5 что может быть залоговым имуществом по кредиту рассматриваемого типа
Ст.№6 когда возможно отдавать в залог имущество по ипотечному займу
Ст.№8 основные правила заключения договора по ипотечному займу
Ст.№10 обозначается обязательность регистрации государственной ипотеки
Ст.№74 использование данного закона относительно приобретения в ипотеку жилых квартир, домов
Ст.№76 обозначает возможность приобретения в ипотеку строящихся жилых домов

 

Сегодня оформление ипотечного кредита без процентов имеет большое количество самых разных нюансов. Изучить их следует заблаговременно. В противном случае возникнет большое количество самых разных затруднений.

brakexpert.ru

Как получить беспроцентный ипотечный кредит на жилье?

Содержание:

Многие люди хотят приобрести собственное жилье, но высокие цены на рынке недвижимости не позволяют это сделать всем желающим. Как найти выход из такой сложной ситуации?

Существуют государственные программы, которые сотрудничают с крупнейшими банками, предлагая беспроцентный кредит на квартиру.

Про дома и жилье

Если собственных денежных средств не хватает, поможет кредит на квартиру. Но из-за высоких процентов люди не всегда решаются на кредит.

Выгодность беспроцентного кредита на жилье

Беспроцентный ипотечный кредит решает эту проблему и позволяет многим семьям осуществить свою давнюю мечту — стать собственниками комфортного жилья.

Это долгосрочный кредит на льготных условиях, государство предлагает помощь в его погашении.

Намного выгодней оформить ипотеку, и платить за жилье, которое станет вашей собственностью, чем платить за аренду жилья.

Что это такое?

Беспроцентная ипотека – это государственная субсидия, которая покрывает часть суммы кредитного займа, из чего следует, что переплата по процентам сводится к минимуму. Получить льготные условия беспроцентного ипотечного кредита могут не все.

Беспроцентный кредит выдается определенным категориям гражданКредит с государственной поддержкой доступен ограниченному кругу граждан.

Внимание! Государство помогает таким категориям населения:

  • Получившие материнский капитал.
  • Молодая семья (возраст до 35 лет одного из супругов).
  • Квалифицированный специалист.
  • Пенсионер.
  • Многодетная семья (трое и больше детей).
  • Бюджетник.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Молодые люди, создав семью, сталкиваются с проблемой жилья. Живут с родителями или на съемных квартирах. Это очень неудобно и бьет по семейному бюджету. Выгодней вместо ежемесячной арендной платы за квартиру оформить ипотеку на жилье и оплачивать проценты уже за жилье, которое со временем станет собственностью семьи.

Молодые семьи могут получить ипотечный кредит на льготных условияхПреимущества льготной ипотеки для молодых семей.Молодые семьи могут воспользоваться уникальной возможностью получить ссуду от государства в виде денежной помощи. С помощью полученных денежных средств можно оплатить первоначальный взнос, или погасить часть процентов. Ипотека получается с минимальной или нулевой кредитной ставкой.

Чтобы воспользоваться государственной программой, нужно собрать пакет документов и обратиться в администрацию по месту жительства.

Как молодой семье купить квартиру по льготеАлгоритм действий молодой семьи для получения ипотеки

Административный орган рассматривает документы около месяца и в случае позитивного решения ставит семью на очередь. Много семей могут состоять в очереди от нескольких месяцев и больше. Когда очередь подходит, семью уведомляют по почте или телефону. Молодая семейная пара получает соответствующий сертификат, который подтверждает ее участие в социальной программе.

Важно! На финансовую помощь от государства могут рассчитывать молодые семьи, в которых есть дети и бездетные. Главным условием является возраст меньше 35 лет.

Будет полезно просмотреть:

Для бездетных семей максимальная помощь субсидии может составить 30% от стоимости жилья.  Если в семье один несовершеннолетний ребенок, то субсидия увеличивается до 35%. При наличии трех детей сумма субсидии увеличивается до 40%.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Есть обязательные условия, которые нужно выполнить молодым супругам для получения беспроцентной ипотеки.

Какая должна быть площадь квартиры, чтобы получить льготный кредитДо подачи заявления проверьте соответствие размера своего жилья расчетной норме.

Существуют ограничения для площади жилья. Если семья бездетная, то площадь квартиры должна быть не больше 42 м2. Если есть дети, то рассчитывается на каждого человека в семье по 18 м2. Если площадь жилья будет превышать допустимую норму, то в льготной ипотеке откажут.

Не маловажным фактом является то, что на уже существующий кредит, нельзя получить государственную субсидию.

Если молодая семья собрала нужные документы:

  1. Свидетельство о браке.
  2. Паспорта.
  3. Сертификат, который подтверждает ее участие в социальной программе.

То можно обращаться в банк для получения ипотечного кредита.

Остается выбрать банк, который поддерживает данную программу и предоставляет льготные ипотеки молодоженам.Какой выбрать банк для получения социальной ипотеки

Банки и их ставки по ипотечным кредитам.

Ипотека без процентов по законам Шариата

Некоторые религии отрицательно относятся ко всякого рода числам и вычислениям. Для того чтобы не противоречить принципам религии, многие люди лишены возможности воспользоваться кредитом и депозитом.

Есть ли необходимость в работе исламских банковИсследование по вопросам деятельности исламских банков.Ислам запрещает верующим пользоваться банковскими программами, в которых существуют проценты. Религия не позволяет пользоваться ни кредитами, ни депозитами.

Для работы с исламскими клиентами во многих странах мира существуют специальные «исламские банки». Банки предлагают беспроцентную ипотеку по законам Шариата.

Сумма при такой ипотеке завышена на сумму процентов и выплачивается как рассрочка.

Видео по теме:

Такое решение позволяет мусульманам воспользоваться кредитом на приобретение жилья, без конфликтов с религией.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Приобретение жилья стало доступней не только благодаря государственным программам, но и некоторым крупнейшим компаниям. Крупнейшая компания ОАО РЖД заботится о своих сотрудниках и компенсирует часть кредитных выплат в виде ежемесячных платежей от 7,5 до 8,5%.

Условия беспроцентного кредита ОАО Информация на сайте ОАО «РЖД», на которую необходимо обратить внимание.

ОАО РЖД предлагает своим молодым специалистам и пенсионерам, которые работали или продолжают работать в этой компании использовать льготу при покупке жилья.

РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, в котором сотрудники РЖД могут оформить льготный ипотечный кредит. При таком кредите компания РЖД каждый месяц компенсирует переплату по платежам в размере 7,5%.

Рекомендуем к просмотру:

Для молодого сотрудника РЖД, возраст которого до 30 лет льгота составляет 8,5% от суммы выплат. Такая же компенсация и для многодетных сотрудников РЖД.

Как получить беспроцентную ипотеку?

Получить беспроцентную ипотеку реально, если выполнить все требования. Если вы относитесь к определенной категории населения и нуждаетесь в улучшении жилищных условий, при правильном оформлении документов вы можете приобрести жилье с помощью беспроцентной ипотеки.

Категории граждан, которые могут подать документы на ипотеку с гос.поддержкой

Заемщик должен относиться к одной из категорий населения:

  1. Многодетная семья.
  2. Молодая семья.
  3. Пенсионер.
  4. Одинокие родители.
  5. Бюджетники.
  6. Имеющие право на получение материнского капитала.
  7. Ветеран боевых действий.

Внимание! Для каждой категории населения существуют свои нюансы и свой перечень документов, все условия нужно обязательно выполнить.

Чтобы собрать необходимые документы нужно обратиться в такие основные учреждения:

  • По месту работы (справка о доходах).
  • Отдел социальной защиты (подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий).
  • Пенсионный фонд (для пенсионеров).
  • Военный комиссариат.
  • ПФР (материнский капитал).

Полный состав пакета документов для оформления беспроцентного кредита отличается в зависимости от льготной категории заемщика.Справка! Основной пакет документов, который обязательно нужно собрать:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ.
  • Трудовая книжка.
  • ИНН.
  • Военный билет.
  • Свидетельство о рождении ребенка.
  • Свидетельство о браке.

После сбора необходимых документов необходимо выбрать банк, который участвует в той или иной социальной программе, для получения наиболее выгодного ипотечного кредита. Много крупных и надежных банков предлагают выгодные условия ипотечного кредита.

Как получить беспроцентную ипотекуПоследовательность действий для получения беспроцентной ипотеки.

Основные:

  • ВТБ 24.
  • Сбербанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк.

Банки во всех регионах предлагают оформить кредит без первоначального взноса. Некоторые банки Кемерово предоставляют кредит без первоначального взноса.

Видео по теме:

Для большинства желающих приобрести собственное жилье, именно первоначальный взнос является главным препятствием, собственных средств не хватает.

Но при таком кредите, есть свои подводные камни. Завышаются годовые проценты, по сравнению с кредитами с первоначальным взносом, это нужно учесть.

Опрос для посетителей

Загрузка ... Загрузка …

Последовательность этапов

Обозначим алгоритм успешного приобретения недвижимости с помощью ипотеки. Какие этапы, и какие действия на каждом из них, нужно будет сделать.

Свидетельство о льготе.

  1. Для приобретения недвижимости с помощью беспроцентного ипотечного кредита, потенциальный заемщик должен доказать, что:
  • Он нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Имеет соответствующий доход для погашения кредита.
  1. Для получения сертификата нужно с необходимыми документами обратиться в органы местной администрации. Подать заявление в органы власти на получение субсидии. После рассмотрения документов принимается решение о постановке на очередь и выдается документ, который подтверждает участие в социальной программе.
  2. Когда приходит ваша очередь, вы получаете сертификат, подтверждающий ваше право на льготу.
  3. Собрать необходимые документы, включая сертификат, и обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

При выборе банка, нужно выбирать надежный банк с наиболее выгодными условиями ипотеки. Некоторые банки поддерживают те, или иные социальные программы, здесь для каждого случая свои нюансы.

Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

После оформления ипотеки на недвижимость, сама недвижимость находится в залоге у банка, на случай не погашения кредитной задолженности. На недвижимость накладывается так называемое «обременение по ипотеке».

После погашения кредита не забудьте снять обременение с приобретенного жилья.

После полного погашения суммы ипотечного кредита необходимо снять обременение с жилья. Жилье находится в залоге у банка и для того чтобы им распоряжаться, собственнику необходимо подготовить документы для снятия обременения.

Для разных регионов перечень документов немного отличается.

Справка! Основные документы для снятия обременения по ипотеке:

  • Заявление.
  • Паспорт собственника жилья, которое обремененное ипотекой.
  • Документ права на недвижимость (договор купли-продажи).
  • Договор ипотеки.
  • Документы с банка, подтверждающие погашение задолженности по ипотечному кредиту.
  • Доверенность от банка заемщику для регистрации.

Подать документы на снятие обременения с жилья можно через портал госуслуг либо лично в МФЦ.Пакет документов нужно сдать в Многофункциональный центр по месту жительства для регистрации.

Подведение итогов

Как получить ссуду от государства на приобретение жилья? Нужно собрать полный пакет документов, написать заявление и подтвердить регулярный заработок (способность вернуть беспроцентную ипотеку).

Требования к заемщику и его документам достаточно серьезные и строгие.Сбор документов – самый сложный и ответственный момент. Каждая справка играет свою роль и нужно четко выполнить все условия.

Покупку жилья смогут сделать многие люди, главное грамотно собрать все справки и документы и воспользоваться помощью от государства. Каждый сможет разобраться, что такое беспроцентный ипотечный кредит и убедиться, что это хороший метод решения проблем при покупке собственного жилья.

Главное, вовремя успеть воспользоваться одной из многих социальных программ и осуществить свою давнюю мечту. Все вопросы решаемы, многим людям помогает не только государство, но и отдельные компании, предлагая свою помощь при погашении ипотечного кредита.

Похожие статьи:

Ипотека

money-crdt.ru

Беспроцентный кредит - авто, жилье, ипотечный, Сбербанк, как взять, на телефон, технику, наличными

Кредитование давно стало неотъемлемой частью нашей жизни. В том случае, когда возникает необходимость в средствах на любые цели, мы привыкли обращаться в банк.

Сегодня количество банков, предоставляющих услуги по кредитованию населения, достаточно велико, поэтому с целью привлечения клиентов все чаще появляется такое понятие, как беспроцентный кредит.

Такое вид кредитования имеет свои особенности, которые будут подробно описаны в данной статье.

Важные составляющие

Основной особенностью беспроцентного кредитования, которая отличает данную разновидность предоставления средств во временное пользование с последующим возвратом, является отсутствие непосредственной платы за использование средств в виде ежемесячной выплаты процентной ставки по кредиту.

Такое условие компенсируется сжатыми сроками кредитования либо достаточно высоким первоначальным взносом, который служит гарантией для заемщика, что кредит будет погашен в установленные договором сроки.

При этом важно понимать, что за нарушение условий договора или сроков погашения средств, проценты по кредиту начисляются в повышенном размере.

Что нужно знать

Целью работы любого банка или иного кредитного учреждения является получение прибыли.

Поэтому в подавляющем большинстве случаев платежи, которые подразумевают оплату за пользование кредитными средствами, скрыты и завуалированы.

Это может быть:

  • оплата за информирование,
  • страхование кредита,
  • повышенный процент в случае неуплаты долга в кратчайшие сроки,
  • штраф за преждевременное погашение кредита.

Именно это и прочие варианты предусматривают в себе выгоду банка в предоставлении кредитных средств населению во временное пользование.

Поэтому, подписывая кредитный договор следует уточнить у консультанта, какие именно дополнительные платежи он предусматривает, а также внимательно вычитать договор, который предлагается для подписи.

Для получения кредита обычно приходится подписывать большое количество документов, смысл которых не всегда понятен.

Кроме того, большинство этих документов напечатаны настолько мелким шрифтом, что длительное чтение их становится весьма затруднительным.

Поэтому специалисты рекомендуют попросить типовой экземпляр договора домой, спокойно и тщательно ознакомиться с ним в спокойной обстановке, а также при необходимости внести свои правки (напомним, что согласно действующему законодательству договор – это соглашение сторон, следовательно, любая из сторон договора имеет право на то, чтобы интересующие ее условия были оговорены в таком договоре).

Если в ходе чтения у вас возникли дополнительные вопросы, обязательно выясните их у сотрудника перед подписанием, чтобы последствии не возникало неприятных непредвиденных сюрпризов.

В чем его преимущество

Несмотря на то, что при получении беспроцентного кредита заемщику приходится переплачивать по различным договорам, в большинстве случаев такой заемщик получает деньги на более выгодных условиях, чем при получении кредита под стандартные проценты.

При этом беспроцентное кредитование обладает целым рядом преимуществ:

Скорость оформления Точки по предоставлению кредитов располагаются непосредственно в салонах или магазинах, не требуется тратить дополнительное время для сравнения и поиска более выгодного варианта. Вся необходимая документация подписывается прямо на месте, по предъявлению минимального пакета документов, подтверждающих личность заемщика
Очень распространённым вариантом такого кредитования является получение необходимых средств на кредитной карте Благодаря чему погашение задолженности становится очень удобным

Какими нормативными актами регулируется

 ст. 488, 489 ГК РФ При продаже товаров в кредит путем заключения договора розничной купли-продажи с рассрочкой платежа
ст. 819 ГК РФ Посредством предоставления заемщику денежных средств по соответствующему кредитному договору
Письмо Роспотребнадзора от 24.07.2008 N 01/7907-8-27 «О дополнительных мерах по защите прав потребителей в сфере предоставления кредитов (дополнение к письму от 01.04.2008 N 01/2973-8-32)»
Постановление ГД ФС РФ от 23.04.2013 N 2139-6 ГД «О проекте Федерального закона N 136312-5 «О потребительском кредитовании» указанный закон принят в первом чтении

Как взять беспроцентный кредит

Обычно для получения беспроцентного кредита нужен минимальный пакет документов – паспорт, идентификационный код и справка о доходах с места работы.

Кредитная история заемщика будет проверена на месте в процессе принятия решения о предоставлении кредита. Состав пакета документов может меняться в зависимости от того, какая сумма будет предоставлена в кредит.

Если заемщик обращается за кредитными средствами впервые, у него могут потребовать поручителя для выдачи необходимой суммы.

После подачи и подписания необходимых документов обычно приходится подождать некоторое время (не более 30-60 минут), в течение которого будет принято решение о предоставлении беспроцентного кредита.

В случае отказа в его выдаче, сотрудники имеют право не пояснять, чем именно было мотивировано такое решение.

Что представляет собой займ

Займ, полученный в качестве беспроцентного кредита, представляет собой средства, полученные для определенной цели.

В сопутствующей документации подробно описывается, в какие сроки должен быть погашен такой кредит, какие проценты и штрафы придется оплатить в случае несвоевременного погашения долга, и прочие значимые обстоятельства.

Кроме того, в общую сумму займа включают всевозможные комиссии, которые представляют собой оплату различных сопутствующих услуг банка.

Условия выдачи

В зависимости от банка, с которым вы приняли решение подписать договор о беспроцентном кредитования, могу разниться и условия получения средств.

К стандартным условиям, которыми руководствуются все без исключения банки относят:

Возраст На момент подписания договора лицо должно достигнуть совершеннолетия (иногда предусмотрен возраст 21 год)
Гражданство В большинстве случаев кредиты предоставляются исключительно гражданам нашего государства
Наличие постоянного места работы Официальное трудоустройство (иногда обязателен стаж работы на это месте от 6 месяцев до года)
Отсутствие судимостей
Положительная кредитная история

Если сумма беспроцентного кредита достаточно велика, банк вправе требовать дополнительные документы в качестве подтверждения вашей благонадежности и платежеспособности.

Если обстоятельства мешают погасить беспроцентный кредит в установленные сроки, наступает ответственность за несвоевременное погашение долга. Основные меры, которые применяются к заемщику в таком случае прописаны в кредитном договоре.

При этом некоторые банки предусматривают возможность предоставления кредитных каникул на несколько месяцев, если невозможность своевременной оплаты подтверждается документально.

Таким обстоятельствами могут быть:

Заболевание и необходимость дорогостоящего лечения у заемщика или членов его семьи Подтверждается соответствующей медицинской справкой
Увольнение с постоянного места работы Запись в трудовой книжке
Срочная командировка Подтверждается приказом с места работы

Следует отметить, что далеко не все банки идут на уступки своим заемщикам и предоставляют такие кредитные каникулы, и в случае их предоставления кредит предусматривает выплату процентов за пользование средствами.

Если заемщик не уведомил банк о временных трудностях, а просто перестал выплачивать необходимые суммы, банк неоднократно обращается к нему с письменным требованием возместить долг, штрафы и пеню за просрочку платежей, как того требует досудебный порядок урегулирования споров.

Кроме того, долг может быть продан коллекторским организациям, которые занимаются «выбиванием» проблемной задолженности, используя в том числе методы психологического давления на заемщика и поручителей, если таковые имеются.

Если, несмотря на все усилия банков, долг не оплачен, банк вправе обратиться в суд с иском о погашении кредитной задолженности.

В таком случае заемщик получит повестку, где будет предоставлена возможность урегулировать возникший спор мирным путем.

Если примирения сторон не случилось и долг не был погашен, суд выносит решение о принудительном взыскании долга.

После вступления решения в законную силу, оно передается в исполнительную службу, работники которой проверяют факт наличия у заемщика движимого или недвижимого имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга.

Кроме того, в случае наличия средств на банковских счетах, они могут быть заблокированы до момента оплаты долга. 

Таким образом, обращаясь в банк за беспроцентным кредитом, следует оценивать свои возможность своевременного погашения долга. В противном случае последствия могут быть очень серьезными.

Особенности данного вида кредитования

Беспроцентный кредит всегда имеет четко определенную цель предоставления средств, в зависимости от которой разнятся условия, на которых данные средства предоставляются.

Поскольку от целевого предназначения зависит сумма, которая необходима заемщику, то и условия, которые предъявляет банк при выдаче беспроцентного кредита совершенно разные в различных случаях.

На авто

Автокредитование обладает рядом особенностей, которые отличают его от прочих видов кредитования.

К таким особенностям относят:

Строгая необходимость предоставления Справки о доходах с места работы
Достаточно высокий первоначальный взнос Составляет от 30 до 50 % от стоимости выбранного транспортного средства
Обязательное оформление страховки Поскольку для банка существует огромный риск порчи кредитного имущества
Залогом при таком кредитовании обычно выступает сам автомобиль Он передается в собственность заемщику только после полного погашения задолженности

Несмотря на достаточно жесткие условия кредитования, получения беспроцентного кредита на авто достаточно популярно, поскольку в современном ритме жизни сложно обходиться без собственного транспортного средства, а такой кредит дает возможность пользоваться машиной сразу же, постепенно погашая кредит.

Жилье (недвижимость)

Особенностью такого типа кредитования выступает тот факт, что залогом по кредиту выступает непосредственно то жилье, которое приобретается в беспроцентный кредит.

При этом если стандартная ипотека предусматривает внушительную переплату, то беспроцентный кредит на жилье, несмотря на то, что первоначальный взнос должен быть достаточно большим, позволяет приобрести жилплощадь вашей мечты с ограниченными средствами.

Для оформления беспроцентного кредита на недвижимость нужен рекордный перечень документов, и это обусловлено большой суммой, которая предоставляется в беспроцентное пользование.

На технику

Самые востребованные и простые в оформлении кредиты. Ввиду небольшой суммы, которая выдается в таких случаях, подобные кредиты выдаются даже пенсионерам.

К примеру, беспроцентный кредит на телефон можно получить в каждой точке продажи и в любом банке, и процент отказа в предоставлении средств в таком случае минимален.

Кроме того, техника для домашнего использования с каждым годом становится все более совершенной и современной, поэтому за такими кредитами обращаются чаще всего.

Ввиду простоты оформления и достаточно лояльных условий получения кредитных средств, сегодня каждый может получить в свое распоряжение и пользование приборы, которые делают быт проще, при этом погашая стоимость ежемесячно равными частями, без переплат.

Часто задаваемые вопросы

Несмотря на то, что кредиты сегодня предоставляются достаточно просто, при получении могут возникать определенные нюансы.

Чтобы разобраться во всех тонкостях, лучше задавать все интересующие вопросы непосредственно сотруднику банка, в которых вы обратились за получением кредита, а также ориентироваться в законодательной базе, чтобы избежать неправомерного нарушения прав гражданина нашего государства.

Какие банки выдают ипотеку без процентов

  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Запсибкомбанк.

Перед тем, как принимать решение, в какой банк обратиться за получением беспроцентного кредита, следует внимательно изучить все действующие предложения и выбрать наиболее подходящий и выгодный вариант.

Может ли многодетная семья получить такой заем

В рамках действующего законодательства для многодетных семей предусмотрено получение ипотечного кредита на льготных условиях:

Часть такого кредита погашается За счет бюджетных средств
Заниженная процентная ставка по кредиту Чаще всего такие кредиты выдаются под 6-12% годовых для вновь возведенных домов. Если речь идет о кредитовании для жилья вторичного рынка, процентная ставка не может быть ниже 12%
Залогом по кредиту выступает непосредственно то жилье На покупку которого выделяются средства
Могут отличаться и условия предоставления кредита В зависимости от области и региона, к котором семья планирует проживать в дальнейшем
Существенное ограничение заключается в том Что за ипотечным кредитом для многодетной семьи может обратиться только лицо, не достигшее возраста 35 лет

Предложения в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предоставляет самые выгодные условия получения беспроцентного кредита вне зависимости от того, на какие цели такой кредит выделяется.

При этом есть различные способы получения такого кредита, а также последующего его погашения:

Кредитная карта При получении такой карты в Сбербанке, на ней имеется определенный лимит средств, который может быть использован. Этот лимит регулярно возрастает в зависимости от потребностей, а также при положительной кредитной истории. Льготный период, при котором не оплачивается пользование заемными средствами, составляет 50 дней
Потребительский кредит Имеет свое целевое назначение. Кроме того, при отсутствии платы за пользование кредитными средствами, добавляются прочие виды банковских начислений

Таким образом, можно сделать вывод, что в случае детального и тщательного изучения условий беспроцентного кредитования, предлагаемых различными банками, всегда можно найти для себя наиболее приемлемый вариант, когда переплата процентов по кредиту будет минимальной.

В таком случае вы сможете пользоваться необходимыми благами, постепенно погашая их стоимость, что намного удобнее, чем много лет откладывать нужную сумму на покупку.

Видео: беспроцентные кредиты (развод в магазинах). Что мы знаем о рассрочке

 

pravopark.ru