Эквайринг и прием безналичного расчета. Патент и эквайринг
Эквайринг для ИП на патенте
Практически в каждом магазине сегодня можно расплатиться картой. Это удобно и занимает минимум времени. Данный вид безналичных услуг называется торговым эквайрингом. Воспользоваться услугой может любая организация, заключившая договор с банком. Можно ли оформить эквайринг для ИП на патенте – подробности читайте в нашем материале.
Эквайринг: тонкости
В соответствии с Законом 290-ФЗ, ст. 7, п. 17, индивидуальный предприниматель, работающий на патенте, имеет право принимать безналичные способы оплаты по эквайрингу. И если ранее эквайрингом пользовались только организации и крупные компании, то сейчас услуги безналичного обслуживания стали доступны и малому бизнесу.
Индивидуальный предприниматель, работающий на патенте, имеет право принимать безналичные способы оплаты по эквайрингу.
Для заключения договора предпринимателю нужно подготовить такой пакет документов:
Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
Справка из банка об открытом расчетном счете.
Удостоверяющие документы предпринимателя.
Справка налогоплательщика.
В зависимости от выбранного банка пакет документов может меняться. Перед началом оформления бизнесмену следует ознакомиться с тарифами нескольких банков на подключение эквайринга. Некоторые банки доверяют оформление договоров процессинговым компаниям – своеобразным посредникам между финансовым учреждением и компанией. Если вы хотите сэкономить, лучше оформить договор напрямую с банком.
Определившись с финансовой организацией, с которой будет заключен договор по эквайрингу, предприниматель оставляет заявку на сайте банка или связывается с его представителями по телефону. Затем предприниматель предъявляет банку пакет документов и оформляет официальный договор о предоставлении банком услуги эквайринга. ИП может работать без использования ККМ (Закон № 290-ФЗ, ст. 7, п. 7).
Предприниматели на патентной системе налогообложения проводят учет доходов от реализации в порядке, установленном законодательством (ст. 249 НК РФ). Если оформлен эквайринг на патенте, доход предпринимателя составляет полный объем средств, полученных от реализации товара по наличному и безналичному расчету, включая банковскую комиссию. Время получения дохода определяется датой выплаты денежных средств в безналичной или наличной форме.
Заключение
Эквайринг для ИП на патенте можно оформить в банке, который предоставляет гибкие тарифы на этот вид услуг. Некоторые финансовые учреждения занимаются не только установкой и обслуживанием терминала, но и предоставлением аппаратуры в рассрочку. Если вы задумываетесь об установке терминала в своей торговой точке, смело решайтесь. Эквайринг позволит вашему бизнесу привлечь больший поток клиентов, уберечься от фальшивых купюр и ускорить проведение торговых операций.
zhazhda.biz
Эквайринг в 1С 8.3 Бухгалтерия УСН
В зависимости от того, НТТ у Вас или АТТ. Оплату по банковским картам используют при НТТ, ОоРП – для АТТ.————————————-Теперь по сути:В документе ОоРП есть вкладка “безналичные оплаты”, нужно завести банк эквайер в контрагентах, завести с ним договор с видом “прочее”, в справочнике виды оплат организации завести новый вид оплаты (типа “оплата картой”) и указать там банк, договор эквайринга с ним, и счет расчетов (как правило 57.03)Теперь в ОоРП на вкладке “безналичные оплаты” указываете вид оплаты – “оплата картой” и сумму, которая прошла по терминалу в этот день. Сумма должна быть не больше той суммы, которая проходит по всему документу ОоРП. При проведении ООРП кроме списания товаров и прочего сделает следующие проводки, касающиеся денежных средств:50.01 – полученные налом деньги в кассу. Это разность между суммой всего документа и суммой оплаты по карте57.03 – оплата картой, будем ждать их зачисления от банкаУСН.03 – сумма по карте с привязкой к конкретному договору эквайринга – это для того, чтобы отнести их на соответствующую КуДОдновременно этот документ делает запись в КуД о поступлении наличных, т.е. разницы между суммой документа и суммой по карте.
Теперь при поступлении денег по договору эквайринга и проведении выписки с типом “Поступления от продаж по платежным картам и банковским кредитам” на сумму оплаты по карте – комиссия банка автоматически будут сделаны такие проводки:51 57.03 сумма оплаты по карте – комиссия банка – зачисление денег на расчетный счет91.02 57.03 комиссия банка – расход от операции по картеУСН.03 сумма оплаты по карте – учет операции от деятельности на патенте
При этом в соответствующую КуД (она определяетя по патенту, указанному в ОоРП) делается запись о поступлении суммы оплаты по карте.
Это стандартная схема. Если это не устраивает, то ставится в списании с р\счета ручная корректировка и правятся проводки. Например, корректируют суммы по патенту. А по УСН добавляют ручной проводкой и документом Запись в книгу доходов и расходов УСН.Здесь не много вариантов на самом деле.
Чтобы точно дать рекомендации нужно смотреть конкретно Вашу ситуацию.А лучше Вам пройти наш курс по Бухгалтерии 3.0 на интерфейсе ТАКСИ Ольги Шерст (УСН), она показывает как можно править документы и где.Приглашаем!
profbuh8.ru
Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа — Эльба
Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.
Преимущества эквайринга для ИП
Больше продаж. После подключения эквайринга выручка возрастает на 20-30%, потому что покупатели тратят больше денег, когда платят кредитной или дебетовой картой.
Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
Если вы планируете открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, потому что покупателям будет удобно расплачиваться.
Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.
Какие сложности могут возникнуть
Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.
Может ошибиться и продавец, если пробьёт сумму больше или меньше реальной стоимости товаров и услуг.
Виды эквайринга
Торговый эквайринг
Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.
Мобильный эквайринг
Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.
Интернет-эквайринг
Удобен тем, что не нужно устанавливать терминал для оплаты. Все операции проводят на сайте интернет-магазина: покупатель вводит данные карты и оплачивает товар. Комиссия банка составляет 3-6%.
Подходящий вид эквайринга зависит от вида деятельности. Например, если у предпринимателя есть торговая точка в офлайне и интернет-магазин, то понадобятся торговый и интернет-эквайринг. Мобильный эквайринг пригодится, если ИП начнёт доставлять товары на дом.
Чем больше способов оплаты товаров и услуг, тем больше покупателей.
Какой банк для подключения эквайринга выбрать
При выборе обратите внимание на несколько условий.
1. Оборудование
Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.
2. Вид связи терминала с банком
От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.
При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.
Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.
3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер
У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.
4. Сервисное обслуживание
Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.
После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.
Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.
5. Финансовые условия
Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.
Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.
Попробуйте Эльба|Банк В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.
От чего зависит размер тарифа на эквайринг
С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.
Размер комиссии зависит от:
Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.
Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.
Статья актуальна на 15.06.2018
e-kontur.ru
Эквайринг, прием безналичного расчета — Эльба
Расчеты по карточкам чаще всего используют крупные торговые фирмы с большим оборотом, т.к. для них безналичный расчет просто необходим. Небольшие магазины, установив терминал, тоже могут получить массу преимуществ, а интернет-магазинам эквайринг тем более значительно облегчит жизнь.
Почему эквайринг — хорошо
Во-первых, вы привлечете к себе больше клиентов. Люди, которые расплачиваются пластиковыми картами, зачастую обладают хорошим доходом. Они выбирают удобные для себя магазины, услуги, где есть возможность безналичного расчета. Во-вторых, увеличится выручка от продаж, клиенты смогут беспрепятственно совершать покупки. К тому же, как говорят ученые из США, с электронными деньгами люди расстаются намного легче, так как физически не держат их в руках. В-третьих, в какой-то степени вы сэкономите на инкассации.
Как подключить расчет по пластиковым картам
Для начала вам нужно будет выбрать банк-эквайер или посредника, который будет оказывать эту услугу. При выборе подходящей компании изучите предлагаемые условия сотрудничества и выберите для себя наиболее выгодные.
Следует обратить внимание на следующие преимущества:
небольшой размер комиссии — как правило, комиссия взимается в виде процента от каждого проведенного платежа. Комиссия 7% — это уже много, оптимальной будет не больше 3-4%, но можно найти и меньше;
возможность открытия расчетного счета в банке, который выбрали вы — некоторые крупные процессинговые компании, такие как Assist, строго определяют список банков, в которых может быть открыт счет для приема платежей;
прием самых распространенных банковских карт: VISA и MasterCard — это минимальный набор;
период, в течение которого деньги поступят на ваш расчетный счет — чем быстрее, тем лучше. Если не позднее следующего рабочего дня, то условия хорошие;
стоимость услуг — большинство компаний и банков не берут плату за подключение;
отсутствие обеспечительного депозита на счете — если это условие является обязательным, то вы будете вынуждены хранить неприкосновенную сумму денег на счете, которую банк сможет списать при каких-либо обстоятельствах.
После того, как вы определитесь с поставщиком услуг, нужно заключить договор об оказании услуги эквайринга, в котором будут определены все условия обслуживания. После подачи необходимых документов банк вас зарегистрирует.
Рos-терминалы и иное оборудование для приема платежей по карточкам, как правило, предоставляется и устанавливается компанией, с которой вы заключите договор. Они же зачастую обеспечивают расходными материалами, наклейками с информацией о приеме платежных карт, проводят обучение кассира работе с pos-терминалом. Кроме того, вам будут предоставлять отчеты о проведенных транзакциях, а также консультации при возникновении сложностей в работе.
Интернет-эквайринг
Для интернет-магазина оплату товара банковской карточкой в режиме онлайн можно признать одним из лучших способов расчета. Ваш клиент сможет в любое время и в любом месте совершить покупку и оплатить её. Это освободит курьера от денежной наличности и необходимости иметь при себе разменные купюры для сдачи. Помимо прочего, вы сможете отслеживать платежи в личном кабинете онлайн. Кстати, при заключении договора проверьте наличие этого удобства.
При выборе поставщика услуг эквайринга руководствуйтесь вышеприведенными рекомендациями. Также обратите внимание на возможность настройки внешнего вида платежной страницы под общий дизайн вашего интернет-магазина — это станет еще одной приятной деталью и поможет повысить конверсию, укрепив доверие посетителей.
Не забывайте выдавать кассовый чек
Если вы обязаны применять ККТ при расчетах наличными, то при проведении оплаты по банковской карте вы так же должны выдавать кассовые чеки. При этом, доход в КУДиР все равно учитывается по банку.
С 1 июля 2018 года чеки выдают даже при интернет-эквайринге. Чтобы разобраться, как работать с онлайн-кассой, читайте наш бесплатный курс.
Важное замечание: Доходом будет являться вся сумма, которую оплатил клиент, без вычета суммы банковской комиссии. Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то комиссию банка сможете позже учесть в расходах.
Мобильный мини-терминал
Представители малого бизнеса, которые освобождены от обязательного применения ККТ в соответствии с 54-ФЗ, могут использовать мобильные мини-терминалы. Таким устройством могут воспользоваться фирмы на ЕНВД, патенте или осуществляющие виды деятельности, в отношении которых можно не применять ККТ (например, оказывающие услуги населению), а также находящиеся в отдаленных и труднодоступных местах. Мобильные мини-терминалы удобны в использовании, они подключаются к мобильному телефону, планшету или ноутбуку. Все что нужно — это доступ в интернет. Такой терминал освободит от установки и привязанности к конкретному месту. В любое время вы сможете принять оплату по карточке. Особенно это удобно для выездной работы, например, в такси или при доставке товаров на дом с оплатой курьеру по карте.
Если покупатель желает оплатить ваш товар или услугу удобным для него способом, предоставьте ему эту возможность. Подключив систему оплаты по банковским карточкам, вы не упустите ни одного клиента.
e-kontur.ru
Оплата патента через терминал Сбербанка: пошаговая инструкция
Не всегда удобно посещать отделение и выстаивать очереди для того, чтобы выполнить свои обязательства относительно налоговых выплат. Чтобы сэкономить время, следует узнать, как происходит оплата патента через терминал Сбербанка, инструкция которого детально рассмотрена в статье.
Многие услуги можно оплачивать через платежные терминалы
Содержание статьи:
Пошаговая инструкция использования терминала для платежей
Произвести платеж посредством устройства самообслуживания можно наличными или при помощи карточки. Понятно, что при наличии пластика предпочтительнее остановиться на втором способе. Карточка вставляется в терминал, указывается язык для операции, а затем останется активировать процедуру пин-кодом.
Инструкция оплаты патента через терминал Сбербанка СПб содержит такие основные пункты:
В основном меню кликнуть на раздел «Платежи в нашем регионе».
В следующем меню остановиться на разделе «Поиск получателя».
После этого клиенту потребуется определиться с вариантом поиска: по штрихкоду, названию или по ИНН. Исходя из своих возможностей, осуществить выбор. Штрихкод содержится на квитанциях. Если она есть в наличие, стоит обратиться к данному варианту. При поиске по названию, процесс может быть затруднительным, так как список весьма обширен. По коду ИНН проще всего осуществить поиск.
В открывшемся окне выбрать адресата, ввести ИНН или штрихкод.
На экране появится наименование выбранного адресата и варианты платежных операций, например: по СПб по квитанции ИФНС, по такому же документу на сайте ФНС и прочие.
В платежном документе содержится штрихкод с информацией о платеже (он расположен с левой стороны в верхнем углу). Квитанцию данным углом требуется поднести к окошку, которое считывает информацию.
После сканирования, перед клиентом появляется полная информация об операции с заполненными полями: адресат, услуга, ИНН, КПП, счет, БИК, банк, индекс документа, КБК, ОКАТО. Обязательно сверить все данные на актуальность и достоверность, после чего нажать «Продолжить».
Процесс подтверждения включает дополнительную проверку параметров ОКАТО и КПП налогового органа.
В следующем окне представлена сумма списания, комиссия банка и размер, который будет списан с карточки. В данном окне есть предложение сохранить документ в Личном кабинете. Можно использовать это для дальнейшего контроля проведенной транзакции.
С карты в автоматическом режиме будет списана указанная величина.
Клиент получит чек. Его стоит сохранить, как подтверждение произошедшей транзакции.
Ниже представлена подробная фотоинструкция:
Вставить карточку и указать пин-код2. Выберите пункт Платежи3. Сделать выбор – Поиск получателя платежей4. Определиться со способом поиска5. Указать ИНН получателя6. Выбрать получателя платежа7. Проверить реквизиты8. Внести всю сумму по очереди по одной купюре и щелкнуть Продолжить
При оплате патента через терминал Сбербанка наличными происходит по аналогичной инструкции. Только начинать операцию нужно со второго пункта вышеописанной инструкции. Следует вставлять по одной купюре в купюроприемник. Если нет денег «под расчет», на экране появится информация о превышении нужной величины. Сдачу терминал предложит внести на счет мобильного телефона или пополнения стационарного. Для этого нужно перейти в графу «Оформить сдачу» и заполнить необходимые параметры.
В будущем уплата патента через терминал Сбербанка будет происходить быстрее, если заблаговременно сохранить шаблон в Личном кабинете. Для этого нужно посетить сервис, внести параметры своих основных транзакций и сохранить. При следующей транзакции, потребуется найти нужный шаблон и ввести сумму/приложить штрихкод с документа. Таким образом, процедура значительно упростится и ускорится.
Выбирая вариант проведения операций через дистанционные сервисы и устройства, клиенту нет необходимости посещать отделение и обращаться к сотруднику.
Заключение
Наличие свидетельства о занятии одним из видов предпринимательской деятельности является непременным атрибутом для ее ведения. Частные предприниматели обязаны периодически вносить по нему выплаты в бюджет и самый удобный способ – через терминал.
Многие услуги можно оплачивать через платежные терминалы
2. Выберите пункт Платежи
3. Сделать выбор – Поиск получателя платежей
4. Определиться со способом поиска
5. Указать ИНН получателя
6. Выбрать получателя платежа
7. Проверить реквизиты
8. Внести всю сумму по очереди по одной купюре и щелкнуть Продолжить
