Тенденции на рынке ипотеки в 2013 году. Ипотека года


До какого возраста дают ипотеку на жилье? Ипотека для пенсионеров

Если вы хотите приобрести квартиру или загородный дом прямо сейчас, но не имеете достаточной суммы наличными, у вас есть только один выход — ипотека. До какого возраста дают в «Сбербанке» и других финансовых заведениях такой заем? И можно ли осуществить свою мечту даже после выхода на пенсию?

В рамках этой статьи мы попытаемся ответить на эти и некоторые другие вопросы. Так что, если вы тоже не знаете, до какого возраста дают ипотеку на жилье, читайте внимательно. до какого возраста дают ипотеку

Почему возраст влияет на ипотеку

Прежде всего давайте поговорим о том, почему возрастные ограничения в этом вопросе так важны для банков.

К мысли о приобретении собственного жилья каждый приходит своим путем и в разное время. Кто-то желает отселить великовозрастных детей или сделать подарок внукам. А кто-то решает хотя бы на старости лет улучшить собственные жилищные условия и пожить в комфорте. Независимо от причины, положительное решение финансового учреждения о выдаче ипотеки будет зависеть, в первую очередь, от предполагаемого уровня доходов клиента в ближайшие 10–20 лет. Это вполне объяснимо. Ведь ипотека предполагает довольно внушительную сумму, а срок ее погашения порой растягивается до четверти века.

В общем случае, возрастные ограничения для выдачи ипотеки устанавливаются на уровне 18–60 (55) лет. Но вот отношение к клиентам разных возрастов у банковских работников очень неоднозначное.

Наилучшим возрастом для получения ипотеки принято считать 35–45 лет. Именно в этот период своей жизни человек достигает стабильного финансового положения, активно строит карьеру. Впереди еще много лет для развития и удовлетворения своих желаний. А все усилия направлены на улучшение условий и качества жизни.

Уже после пятидесяти лет жизнь человека начинает обрастать определенными рисками. Именно с этим связан ответ на вопрос о том, до какого возраста дают ипотеку. Прежде всего, неумолимо приближается наступление пенсионного возраста, а значит, и вероятная потеря работы. Повышаются риски утраты трудоспособности, вследствие болезни, получения инвалидности. Также ни для кого не секрет, что показатели естественной смертности после 60 лет стремительно растут. Эти, а также некоторые другие причины, принуждают банки строго соблюдать верхнюю планку ограничений по возрасту при выдаче ипотечного займа.

до какого возраста дают ипотеку на жилье

Обычно, вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность. Поэтому, по мнению банков, к моменту выхода на заслуженный отдых человек должен погасить имеющийся ипотечный заем. Так что при начислении регулярных платежей, кредитор стремится уложиться в отрезок времени от момента оформления и до наступления часа «Х». На практике это означает, что срок кредитования неуклонно уменьшается по мере того, как увеличивается возраст заемщика.

Приведем пример:

Финансовое учреждение предлагает оформление ипотеки сроком до 25 лет. За получением кредита обращается 50-летний мужчина. Так как до пенсии ему остается проработать еще 10 лет, то максимальный срок, на который возможно оформление ипотеки для него составляет всего 10 лет. Конечно, в этом случае ежемесячный платеж составит кругленькую сумму, и нужно будет иметь достаточный уровень дохода, чтобы справиться с такой финансовой нагрузкой.

Впрочем, иногда банки идут на уступки. Если клиент имеет отличные рекомендации, высокий уровень дохода, возможность пригласить созаемщиков при заключении договора или предоставить неплохой залог, кредитор может пойти ему навстречу и немного продлить срок кредитования по ипотеке. Правда, такое увеличение редко превышает 5–6 лет.

Ипотечное кредитование после 40 лет

Несмотря на то что банки очень щепетильно относятся к возрасту заемщика, ипотека для пенсионеров все же возможна. Некоторые финансовые учреждения разрабатывают специальные кредитные программы, позволяющие оформить жилищный заем сроком до 20 лет. При этом чаще всего выдвигается условие, что к моменту полного погашения заемщику должно быть не более 75 лет. ипотека для пенсиноеров

Принять участие в такой программе кредитования могут далеко не все граждане предпенсионного возраста. Существует несколько критериев, которые могут положительно влиять на решение банка о выдаче займа. Ипотека для пенсионеров вполне возможна в таких случаях:

  1. Заемщик продолжает трудовую деятельность даже после оформления пенсии. Источник постоянного дополнительного дохода обязательно повысит шансы в глазах кредитора.
  2. Клиент состоит в семейных отношениях, не имеет малолетних детей и разного вида иждивенцев. Банки предпочитают семейные пары одиноким людям. Ведь в таком случае совокупный доход семьи значительно повышается, а значит и уменьшается риск невозврата денежных средств.
  3. Пенсионер владеет на правах собственности недвижимым имуществом, достаточным для дополнительного материального обеспечения займа. Если предоставленный залог будет иметь высокую ликвидность, пенсионер не только сможет оформить ипотеку, но и вправе рассчитывать на выгодные условия кредитования.
  4. Заемщик пенсионного возраста может привлечь достаточное число платежеспособных поручителей (созаемщиков). Чаще всего такими «гарантами» выступают дети, внуки или другие родственники. Причем наличие родственных отношений в этом случае является обязательным. Связано это с тем, что в случае смерти заемщика обязанность погасить ипотеку переходит к созаемщику.

Кроме того, поручители также должны обладать некоторыми качествами:

  • быть работоспособного возраста;
  • иметь хорошую кредитную историю;
  • подтвердить высокий уровень платежеспособности.

Банки и пенсионер

Для примера давайте рассмотрим, до какого возраста дают ипотеку на жилье в разных банках России.

ипотека ограничения по возрасту

Самые жесткие требования к возрасту предъявляет «АльфаБанк». Тут могут выдать ипотеку в том случае, если к моменту ее погашения заемщику исполнится 54–59 лет (для женщин и мужчин соответственно).

До 55 лет (женщин) и 60 лет (мужчин) готовы ждать в «Росбанке», «МеталлинвестБанке» и «Банке Москвы».

Стандартные 65 лет — предельный возраст для оформления ипотеки в «Уралсибе», «Эксперт Банке», «МБК», «Нико Банке», «СКБ» и некоторых других финансовых учреждениях. То есть именно столько вам должно исполниться до того момента, как на расчетный счет кредитного учреждения поступит последний платеж по ипотеке.

Самые лояльные в этом отношении «ВТБ24» и «Сбербанк». В первом готовы подождать до 70-летия заемщика, а во втором до того момента, как ему исполнится 75.

Где еще пенсионеров любят

А до какого возраста дают ипотеку в других банках? Среди огромного числа финансово-кредитных заведений, ипотечное кредитование для пенсионеров доступно, прежде всего, в таких:

  • «Газпромбанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Адмиралтейский»;
  • «ТрансКапиталБанк» и др.

Куда пойти, зависит только от вас. Если отказали в одном банке, никто не может запретить вам обратиться в другой.ипотека до какого возраста дают в сбербанке

Ипотека в «Сбербанке»

Давайте немного подробнее рассмотрим условия ипотеки для пенсионеров в «Сбербанке». Тут для граждан старшего возраста предусмотрено несколько видов программ:

  • 55/60 лет для женщин и мужчин, соответственно, — вариант ипотечного кредитования с государственной поддержкой;
  • 45 лет — ипотечное кредитование по проекту для военнослужащих;
  • 75 лет — программа предусматривает строительство загородного дома, а также приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке.

Из прочих параметров особое внимание уделяется двум пунктам: заработная плата и непрерывный стаж работы. Исходя из уровня совокупного дохода определяется объем займа, его срок и необходимость привлечения дополнительного залога. Стаж проверяется на стабильность и непрерывность.

Для всех программ процентная ставка в «Сбербанке» установлена на едином уровне и составляет 12,5%.

Как быть пенсионеру?

Если вы не знаете, до какого возраста дают ипотеку в том или ином финансовом учреждении, самый верный способ — просто туда обратиться. Даже если ваш возраст вызывает некоторые опасения, скорее всего, вам предложат как минимум два варианта выхода из положения:

  • подберут программу, предполагающую возможность погасить ипотеку после выхода на пенсию;
  • предложат оформить стандартный договор на то количество лет, которое осталось до заветного часа.

условия ипотеки для пенсионеров в сбербанке

На каком из них остановиться в итоге — решать, безусловно, вам. Но так ли уж нужна вам ипотека? Ограничения по возрасту будут не единственным препятствием к ее получению. Условия кредитования для заемщиков старшего возраста существенно отличаются от того, что может быть предложено молодым:

  • срок кредитования редко превышает 15 лет;
  • наименьший первоначальный взнос обычно увеличивается до 20–25%.

Кроме того, вас обязательно попросят застраховать жизнь и здоровье. А вот стоимость такого полиса будет удорожаться пропорционально вашему возрасту. Так что при оформлении ипотечного займа в зрелом возрасте стоит взвесить все «за» и «против». Вполне вероятно, что негативных аргументов будет больше, и вы предпочтете оформить ипотеку на более молодого члена семьи.

fb.ru

Ипотечные программы в Москве, 95 ипотечных программ

СбербанкПриобретение готового жилья – Единая ставкаот 8.9 %до 15 000 000 ₽1 год — 30 лет52
Приобретение строящегося жильяот 7.4 %до 15 000 000 ₽1 год — 30 лет52
Строительство жилого домаот 10 %до 3 200 000 ₽1 год — 30 лет52
Военная ипотекаот 10.9 %до 2 220 000 ₽1 год — 20 лет52
Загородная недвижимостьот 9.5 %до 3 000 000 ₽1 год — 30 лет52
Ипотека плюс материнский капиталот 8.9 %до 3 200 000 ₽до 30 лет52
Акция для молодой семьиот 8.9 %до 3 200 000 ₽1 год — 30 лет52
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиот 6 %до 8 000 000 ₽до 30 лет52
ВТБПокупка жильяот 9.6 %до 60 000 000 ₽до 30 лет53
Залоговая недвижимость от 10 %до 60 000 000 ₽до 30 лет53
Ипотека для военных от 9.3 %до 2 435 000 ₽1 год — 20 лет53
Победа над формальностями от 10.3 %до 30 000 000 ₽1 год — 20 лет53
Больше метров – меньше ставкаот 8.9 %до 60 000 000 ₽до 30 лет53
Рефинансирование ипотечного кредитаот 9.6 %до 30 000 000 ₽до 30 лет53
Нецелевой кредитот 11.6 %до 15 000 000 ₽до 20 лет53
Ипотечный бонусот 12.5 %до 5 000 000 ₽до 5 лет53
«Люди дела» и «Сотрудники МВД»от 9.1 %до 60 000 000 ₽до 30 лет53
ЮниКредитБанкНовостройкаот 11.5 %до 9 000 000 ₽1 год — 30 лет55
Целевой кредитот 13 %до 15 000 000 ₽1 год — 30 лет55
Ипотека зовёт!от 10.15 %до 30 000 000 ₽1 год — 30 лет55
Кредит на квартируот 10.9 %до 30 000 000 ₽1 год — 30 лет55
Кредит на коттеджот 13 %до 15 000 000 ₽1 год — 30 лет55
Ипотека под 6%от 6 %до 8 000 000 ₽до 30 лет55
Связь-БанкТвоя ипотекаот 10.25 %до 30 000 000 ₽3 года — 30 лет56
Военная ипотекаот 10.9 %до 2 220 000 ₽3 года — 20 лет56
Новостройкаот 10.9 %до 30 000 000 ₽3 года — 30 лет56
РоссельхозбанкИпотека по двум документамот 10.55 %до 8 000 000 ₽1 год — 25 лет57
Военная ипотекаот 12 %до 1 950 000 ₽3 года — 24 года57
Целевая ипотекаот 10.75 %до 20 000 000 ₽до 30 лет57
Ипотечное жилищное кредитованиеот 10.25 %до 20 000 000 ₽до 30 лет57
Молодая семья и материнский капиталот 10.25 %до 20 000 000 ₽до 30 лет57
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьмиот 6 %до 8 000 000 ₽до 30 лет57
ГазпромбанкПервичный рынокот 9 %до 60 000 000 ₽1 год — 30 лет58
Приобретение квартиры в доме, строящемся с участием «ГПБ» и ГК «Газпромбанк Инвест»от 9.2 %до 60 000 000 ₽1 год — 30 лет58
Военная ипотекаот 9.5 %до 2 330 000 ₽1 год — 20 лет58
Вторичный рынокот 9 %до 60 000 000 ₽1 год — 30 лет58
Приобретение квартиры в доме, построенном с участием «ГПБ» и ГК «Газпромбанк Инвест»от 10 %до 60 000 000 ₽1 год — 30 лет58
Приобретение таунхаусов, построенных с участием «ГПБ» и ГК «Газпромбанк-Инвест»от 10.2 %до 60 000 000 ₽1 год — 30 лет58
Льготная ипотекаот 7.9 %до 45 000 000 ₽1 год — 30 лет58
Премиальный стандартот 8.7 %1 год — 30 лет58
ВозрождениеКвартиры и апартаменты на первичном рынкеот 9.99 %до 30 000 000 ₽1 год — 30 лет59
Квартиры и апартаменты на вторичном рынкеот 10.7 %до 30 000 000 ₽1 год — 30 лет59
Загородный домот 11.5 %до 10 000 000 ₽1 год — 30 лет59
ГлобэксИпотечная программа для строящегося жильяот 11 %до 25 000 000 ₽до 30 лет60
Ипотечная программа для готового жильяот 11.2 %до 25 000 000 ₽до 30 лет60
Абсолют БанкНовостройкиот 10 %до 20 000 000 ₽1 год — 30 лет61
Готовое жильеот 10 %до 15 000 000 ₽1 год — 30 лет61
Машино-местоот 10.75 %1 год — 10 лет61
Залоговая недвижимостьот 11.25 %до 15 000 000 ₽до 25 лет61
Апартаментыот 10 %до 30 лет61
Материнский капиталот 10 %до 22 220 000 ₽1 год — 30 лет61
Военная ипотекаот 10.9 %до 22 220 000 ₽до 20 лет61
Программа с господдержкойот 6 %до 8 000 000 ₽до 30 лет61
ДельтаКредитНовостройкаот 9.5 %до 25 лет62
Ипотека на комнатуот 10 %до 25 лет62
Ипотечный кредит на строительство домаот 9.5 %до 25 лет62
Готовый домот 11 %3 года — 25 лет62
Кредит на апартаментыот 9.5 %3 года — 25 лет62
Кредит на квартиру или долюот 9.5 %3 года — 25 лет62
Машино-место / гаражот 9.5 %до 3 000 000 ₽до 10 лет62
Ипотека для граждан с детьмиот 6 %до 8 000 000 ₽до 25 лет62
РайффайзенбанкИпотека с материнским капиталомот 9.25 %до 26 000 000 ₽1 год — 30 лет64
Квартира на вторичном рынкеот 9.5 %до 26 000 000 ₽1 год — 30 лет64
Квартира в новостройкеот 9.25 %до 26 000 000 ₽1 год — 30 лет64
Недвижимость под залог имеющегося жильяот 9.75 %до 26 000 000 ₽1 год — 30 лет64
Коттедж на вторичном рынкеот 12.75 %до 26 000 000 ₽1 год — 30 лет64
ФК ОткрытиеИпотека на новостройкуот 10 %до 30 000 000 ₽5 лет — 30 лет65
Квартираот 10 %до 30 000 000 ₽5 лет — 30 лет65
Апартаментыот 10.75 %до 30 000 000 ₽5 лет — 30 лет65
Свободные метрыот 11 %до 30 000 000 ₽5 лет — 30 лет65
Военная ипотекаот 10 %до 2 240 000 ₽1 год — 20 лет65
Квартира + Материнский капиталот 10 %до 30 000 000 ₽5 лет — 30 лет65
Новостройка + Материнский капиталот 10 %до 30 000 000 ₽5 лет — 30 лет65
ПромсвязьбанкНовостройкаот 10.9 %до 30 000 000 ₽3 года — 25 лет66
Вторичный рынокот 11.75 %до 30 000 000 ₽3 года — 25 лет66
Залоговый кредит целевойот 11.75 %до 30 000 000 ₽3 года — 25 лет66
В ипотеку — налегкеот 11.7 %до 30 000 000 ₽3 года — 25 лет66
Ипотека без первоначального взносаот 12.95 %до 30 000 000 ₽3 года — 25 лет66
Загородная недвижимостьот 11.9 %до 15000000 лет66
УралсибИпотека под залог имеющегося жильяот 12.5 %до 50 000 000 ₽3 года — 25 лет67
Приобретение готового жильяот 9.9 %до 50 000 000 ₽3 года — 30 лет67
Приобретение строящегося жильяот 9.4 %до 50 000 000 ₽3 года — 30 лет67
Ипотечные каникулыот 10.75 %до 50 000 000 ₽3 года — 25 лет67
Ипотека для клиентов наших партнеровот 9.4 %до 50 000 000 ₽3 года — 30 лет67
Семейная ипотекаот 8.9 %до 50 000 000 ₽до 30 лет67
ЕнисейВторичная недвижимость от 8.8 %до 20 000 000 ₽1 год — 30 лет68
Коммерческая недвижимостьот 8.8 %до 2 000 000 ₽до 30 лет68
Новостройка-апартаментыот 8.8 %до 20 000 000 ₽1 год — 30 лет68
Новостройка-плавающая ставкаот 2 %до 20 000 000 ₽1 год — 30 лет68
ДОМ.РФПриобретение квартиры на этапе строительстваот 8.75 %до 20 000 000 ₽3 года — 30 лет77
Приобретение готового жильяот 9.25 %до 20 000 000 ₽3 года — 30 лет77
Военная ипотекаот 9 %до 2 410 000 ₽3 года — 20 лет77
Целевой кредит под залог имеющейся квартирыот 9.25 %до 20 000 000 ₽3 года — 30 лет77
Ипотека для врачей, ученых, учителей в Московской областиот 8.75 %до 10 лет77
Семейная ипотека с государственной поддержкойот 6 %до 8 000 000 ₽до 30 лет77

www.novostroy.ru

до какого возраста дают ипотеку?

Ипотечное кредитование – это уникальная возможность приобрести собственное жилье сегодня и сейчас, не откладывая сбережения десятилетиями. Однако заманчивые предложения банков скрывают в себе множество нюансов и подводных камней, среди которых – строгое ограничение по возрасту.

Более того, для различных возрастных категорий заемщиков разработаны разные ипотечные программы. Наряду с этим клиентам предпенсионного, а тем более пенсионного возраста, получить ипотеку значительно сложнее, чем молодежи.

Зная правила и законы, регламентирующие ипотечное кредитование, можно быстро и безболезненно получить согласие банка, избежав ненужных хлопот и переживаний. В данной статье вы найдете исчерпывающий ответ на актуальный вопрос: «До какого возраста дают ипотеку на жилье?». 

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

К решению о покупке жилья каждый приходит своей дорогой. Для кого-то это желание улучшить жилищные условия, кто-то в силу непредвиденных обстоятельств стал вынужденным переселенцем, кто-то хочет сделать подарок детям или внукам, а кто-то только начинает жизненный путь и ему просто хочется жить отдельно.

Независимо от причин, решение банка на выдачу ипотечного кредита зависит, в первую очередь, от уровня доходов клиента с прогнозом на ближайшие десятилетия. Это не удивительно, так как в ипотеке фигурируют очень большие суммы, выплата которых растягивается на 20, а иногда и 30 лет.

Официальный возрастной ценз для выдачи ипотеки – 18 — 55 (60) лет. Однако восприятие банком клиентов различных возрастных категорий очень разное. Это объясняется рисками, которые банк может понести в случае потери заемщиком основного источника доходов или даже работоспособности.

Оптимальным для получения ипотечного кредита считается возраст 30 — 45 лет. Как правило, в этот период человек достигает определенных высот в социуме, делает карьеру. Именно на этом этапе жизни запросы и желания достигают наивысшей планки, соответственно, все действия направлены на достижения успеха.

Пенсионный и предпенсионный (начиная с 50 лет) возраст связан с определенными рисками:

  • возможность лишиться рабочего места по причине выхода на пенсию;
  • потеря работоспособности в связи с болезнью, инвалидность, наконец, естественная смерть заемщика.

Не секрет, что люди пожилого возраста склонны к болезням, а смертность после 50 — 60 лет слишком высока. По этим причинам банки строго придерживаются соблюдения верхних границ возраста.

Нынешняя экономическая обстановка в стране заметно обострила ситуацию с ипотечным кредитованием. Вслед за этим ужесточились правила выдачи кредита.

Официальный возраст для выхода на пенсию в РФ для женщин — 55 лет, для мужчин – 60. С наступлением этой даты заемщик должен полностью рассчитаться по всем кредитным обязательствам. Таким образом, начисляя регулярные платежи, кредитор укладывается во временной отрезок вплоть до наступления пограничной даты.

Это значит, что кредитный период для заемщика сокращается по мере повышения возраста вступления в ипотеку. Например, для клиентов предусмотрено ипотечное кредитование сроком до 30 лет, но если заемщик-мужчина обратился в финучреждение в 40 или 45 лет, то срок погашения для него, соответственно, будет 20 и 15 лет.

Возможны и исключения из правил. Если у заемщика отличная характеристика, высокий денежный потенциал, наличие ценного залогового имущества или возможность привлечь созаемщиков, банк может пойти навстречу и выдать разрешение продление срока погашения кредита максимум до 5 лет.

Несмотря на столь строгие ограничения по возрасту, существует особая пенсионная программа ипотечного кредитования, позволяющая взять займ на срок 15 — 20 лет, но с условием, что на момент выплаты ипотеки заемщику не должно быть более 75 лет. Таким образом, наиболее подходящий возраст пенсионера для взятия ипотечного займа – 55 — 60 лет.

Разумеется, не все категории клиентов пенсионного возраста получают одобрение банка. Предпочтение отдается следующим группам:

  • Работающие пенсионеры. Среди пожилых людей можно встретить немало тех, кто не прекращает работать до последнего дыхания. В основном это люди умственного труда – художники, писатели, преподаватели, актеры. Имея постоянный доход, такие заемщики могут рассчитывать на согласие банка.
  • Супружеские пары. Семейным пенсионерам намного проще получит ипотеку. Это обусловлено большим совокупным доходом пожилой семьи, отсутствие малолетних детей и иждивенцев. В качестве поручителей или созаемщиков могут привлекаться и более молодые члены семьи (дети, внуки), тем самым понижая риск кредитования.
  • Пенсионеры, владеющие недвижимым имуществом. Для обеспечения ипотеки, то есть снижение рисков, связанных с кредитованием пенсионеров, заемщик должен внести залог. Это может быть квартира или загородный дом, обладающий высокой ликвидностью, имеющие высокую оценочную стоимость. В таких случаях пенсионер-заемщик может рассчитывать на получение ипотеки на выгодных условиях.
  • Привлечение созаемщиков. В качестве поручителя (созаемщика) обычно выступает вторая половина заемщика-пенсионера, но могут быть и другие родственники. Наличие родственной связи является обязательным условием, так как в случае смерти заемщика все обязательства по погашению ипотеки переходят на созаемщиков. Поскольку программа кредитования пенсионеров существует относительно недавно, таких случаев пока не зарегистрировано.

Кроме того, созаемщики должны обладать соответствующими характеристиками:

  • работоспособность;
  • платежеспособность;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Процентные ставки в пенсионных программах устанавливаются в индивидуальном порядке. Кроме того, в различных банках для этого предусмотрены разные условия (например, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку).

super4

Среди многочисленных финансово-кредитных учреждений пенсионное кредитование доступно в первую очередь в таких банках, как:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы.

Не все финансовые учреждения столь требовательны к заемщикам. Стоит напомнить, что клиент сам выбирает банк, в котором хотел бы взять ипотеку. Получив отказ в одном банке, не стоит отчаиваться.

Нужно прозондировать условия ипотечного кредитования в разных банках и попытать счастья снова. Конечно, большим плюсом будет наличие у клиента чистой кредитной истории.

О том, что такое обратная ипотека для пенсионеров вы можете узнать в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: | 6 комментариев

pronovostroyku.ru

Ипотека в 2013 году - предложения банков и прогнозы

В 2012 году ипотечное кредитование занимало лидирующие позиции на рынке жилья. Этому способствовало увеличение объемов строительства, невысокие процентные ставки и появление новых банков-конкурентов. Объемы ипотеки в 2012 году достигли неожиданных высот. Что же ждет ипотечное кредитование в 2013 году?

Прогнозы ипотечного рынка

Приближение экономического кризиса сказывается на ситуации с ипотечным кредитованием. Уровень инфляции неуклонно растет и банкам не остается ничего другого, как поднимать ставки по ипотеке. Начиная с осени 2012 года ставки начали подниматься, и этот процесс будет продолжаться в 2013 году. К середине 2013 года специалисты прогнозируют повышение ставок по ипотеке на 1%-1,5% и проценты по ипотеке в 2013 году составят в среднем 13,3% годовых. В результате повышения ставок и нестабильной экономической ситуации ожидается снижение объемов выдачи кредитов и продаж жилья.

Экономисты считают, что большая часть ипотечных кредитов выдается государственными банками, именно они задают тон на рынке, а размер ставки во многом зависит от главных игроков.

Основные игроки на ипотечном рынке

Лидером на ипотечном рынке остается Сбербанк России. Активно выдают ипотечные кредиты ВТБ 24 и Газпромбанк. Кроме основных лидеров в десятку сильнейших входят ДельтаКредит, Росбанк, Уралсиб, Связь-Банк, Возрождение, Номос-Банк, Запсибкомбанк.

Ипотека без первоначального взноса

В среднем первоначальный взнос в российских банках составляет 10%-20% от стоимости жилья, но начала возрождаться ипотека и без первоначального взноса. Большинство таких кредитов выдаются под залог имеющейся недвижимости, но есть и единичные программы, рассчитанные на оформление в залог приобретаемой недвижимости. Ставки по кредитам без первоначального взноса или с минимальным взносом выше, чем при оплате большего взноса. Кроме этого требования к заемщику ужесточаются.

Многие предпочитают брать ипотеку с первоначальным взносом из-за более лояльных условий, а на первоначальный взнос взять еще один кредит наличными в другом банке. Еще одним выходом из ситуации является использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса. Таким образом, государство помогает молодым семьям взять кредит на квартиру.

Сбербанк России

В банке можно оформить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости. Кредит выдается в рублях РФ, на срок до 30 лет. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, процентная ставка составляет-11% годовых.

Базовая программа — это «Ипотека на приобретение готового жилья». Залогом может выступать приобретаемая или любая иная недвижимость. Комиссия за выдачу кредита отсутствует, процентная ставка составляет 13%-15% годовых в рублях и 11%-13% в долларах и евро. Срок кредитования – 30 лет. Первоначальный взнос-10% от стоимости жилья. Размер процентной ставки зависит от срока кредита, величины первоначального взноса, а также участия банка в строительстве кредитуемого объекта. Для молодых семей льготные условия кредитования.

«Кредит на покупку строящегося жилья» выдается на таких же условиях, как и по предыдущей программе.

«Строительство жилого дома» — процентные ставки 13,5%-15% в рублях и 11,5%-13,5% в валюте, размер первоначального взноса -15% от стоимости. Срок кредита-до 30 лет. По данной программе существует возможность получения отсрочки по выплате основного долга или увеличить срок кредита на срок строительства при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства. Для молодых семей действуют льготные условия кредитования и возможность использования материнского капитала для погашения кредита или оплаты первоначального взноса.

Кроме этого у Сбербанка есть специальные программы на покупку гаража, загородной недвижимости, рефинансирование жилищных кредитов взятых в других банках.

Также Сбербанк предлагает программу «Рефинансирование жилищных кредитов» на погашение кредита, взятого в другом банке на приобретение или строительство жилья. Срок кредита до 30 лет, комиссия за выдачу кредита отсутствует. Процентная ставка- 13,25%-13,75% годовых. Кредит выдается в рублях РФ.

Банк Советский

Выдает ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемой недвижимости под 16,9% годовых. Срок кредитования – 15 лет.

ЮниКредит

Предлагает «целевой кредит» на приобретение жилья на вторичном или первичном рынке недвижимости, земельного участка, ремонт жилой недвижимости. Срок кредита — до 30 лет. Процентная ставка от 12,5% годовых в рублях и от 9,5% в валюте.

«Нецелевой кредит» на любые цели. Предметом залога является недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика. Процентная ставка составляет 14% годовых в рублях и 11,5% в валюте. Срок кредита – до 15 лет.

Газпромбанк

Банк предлагает много интересных программ кредитования, рассчитанных на широкий круг заемщиков.

Программа «Ипотека+» оформляется под залог ранее взятой в кредит недвижимости на проведение строительно-ремонтных работ. Процентная ставка составляет 13,5% в рублях и 10,5% в валюте. Программа «Улучшение жилищных условий» разработана для желающих расширить имеющуюся жилплощадь. Ставки 13,5% годовых в рублях и 10,5% в валюте. «Нецелевой кредит» под залог имеющейся недвижимости выдается на срок 30 лет под 15,2% годовых в рублях и 13% в валюте.

Также ипотечные программы без первоначального взноса (но в основном под залог имеющейся недвижимости) предлагают УБРиР, Банк Москвы, Райффайзенбанк, АКБ Росбанк, Зенит, АКБ АК Барс.

Ипотечные программы ВТБ 24

Базовые программы – это «Вторичное жилье», «Квартира в новостройке». Процентные ставки в среднем составляют 9,9%-14,95% годовых. Срок кредитования до 50 лет и минимальный первый взнос -10% от стоимости недвижимости. Также существует кредит «Победа над формальностями», он выдается по 2 документам. Срок кредита – до 20 лет, первый взнос-35% от стоимости жилья, процентные ставки соответствуют базовым программам. Кроме этого разработаны специальные программы кредитования «Ипотека+материнский капитал», «Ипотека с государственной поддержкой», «Ипотека для военных».

В Банке можно взять ипотеку на приобретение гаража, на рефинансирование кредитов, взятых в других банках, нецелевой ипотечный кредит и ипотеку под залог существующей недвижимости.

ВТБ 24 использует индивидуальный подход к каждому заемщику и учитывает потребности отдельных слоев населения в программах «Ипотека+жилищный сертификат», «Ипотека для работников олимпийских объектов», «Построй свою мечту», «Загородный дом», «Строительство дома под залог земельного участка», «Корпоративная программа», «Реальные доходы» (для индивидуальных предпринимателей).

Социальная ипотека

Экономисты отмечают, что основной проблемой российского рынка недвижимости является не повышение процентной ставки по ипотеке, а высокая стоимость недвижимости. Для решения этой проблемы надо поднимать объемы строительства жилья эконом-класса. Государство старается решить этот вопрос, и предлагает социальные программы, направленные на обеспечение жильем учителей, ученых, военных. Чем больше будет строиться доступного жилья по всей территории страны, тем ниже будет его стоимость.

Банк ВТБ 24 предлагает «Ипотеку с государственной поддержкой», «Ипотека+материнский капитал», «Ипотеку для военных», «Ипотека+жилищный сертификат», «Ипотеку для работников олимпийских объектов». У Сбербанка работают программы «Ипотека с государственной поддержкой», «Ипотека+материнский капитал».

Можно сделать вывод, что ипотека в 2013 году хоть и снизит объемы, но, несмотря на кризис, будет пользоваться спросом.

Похожие статьи :

www.msibank.ru