ГлавнаяРазноеИпотека процентная ставка

Ипотека по низкой процентной ставке. Ипотека процентная ставка


Процентные ставки по ипотеке. Льготная ипотека.

25.10.2011

Процентные ставки по ипотеке. Льготная ипотека.

Что является самым главным фактором при выборе программы ипотечного кредитования? Конечно, же процентная ставка по ипотеке. На сегодняшний день ставки по ипотеке находятся по валютным кредитам в размере 7-12%, по кредитам в рублях – 9-16%. Буквально два-три года назад эти ставки были значительно выше, а сейчас они считаются самыми низкими за всю историю ипотеки.

Но все-таки, переплата за кредит бывает ощутима. Ипотека берется на много лет, на 15-10, и за это время семья переплачивает в два-три раза больше за приобретенное жилье. Одним из положительных моментов является то, процентные ставки по ипотеке продолжают снижаться.

Банки утверждают, что процентная ставка по ипотеке определяется индивидуально. Это зависит от:

— приобретаемого объекта: обычная квартира или большой двухэтажный дом. В случае покупки дома проценты будут больше;

— от рынка недвижимости: вторичный или первичный. Процентная ставка по ипотеке выше в тех квартирах, которые только строятся, из-за того, что есть риск, что строительство не будет закончено. В некоторых программах ипотечного кредитования процентная ставка по ипотеке выше на период строительство объекта и ниже после того, как он построен и люди уже заселятся в него.

— если доход семьи не подтвержден официальной формой справки и имеется лишь дополнительный доход или неофициальный доход, что процентная ставка по ипотеке может быть повышена на 1-2%;

— срока ипотеки. Многие банки пользуются такой схемой: ипотечная ставка зависит от длины срока ипотечного кредита.

— первоначального взноса. Проценты ипотеки могут быть значительно снижены если первоначальный взнос будет состоять значительную часть стоимости приобретаемого жилья.

Типы ипотечных ставок

Самым распространённым типом ипотечных ставок являются фиксированные ипотечные ставки, которые не изменяются в течение всего срока ипотечного займа. Помимо фиксированных ставок есть ещё и плавающие ставки.

Данный тип ставок привязывается к усреднённому значению процентной ставки межбанковского рынка.

Например, ипотечный кредит в иностранной валюте привязывается к Лондонской межбанковской бирже. Проценты по такому кредиту обозначаются как 8%+LIBOR, 9%+LIBOR и так далее.

И заёмщику, взявшему кредит с плавающей ставкой с LIBOR, ежегодно необходимо узнавать в своём банке новое значение процента ипотеки, который ему придётся оплачивать в течение этого года.

Если заёмщик берёт ипотеку в рублях, то ипотечная ставка привязывается к Московскому рынку межбанковских кредитов, и обозначается как MosPrime3M+5% или MosPrime6M+6%, ставка пересматривается каждые три и шесть месяцев соответственно.

Существуют и другие виды плавающих ставок. Но они не получили широкого распространения.

Виды льготной ипотеки

Льготная ипотека для молодых

Для различных категорий граждан, которые имеют право на государственную поддержку при приобретении жилья, действуют разные виды льгот. С воскрешением практики стройотрядов ипотека стала намного доступнее для студентов.

Студенты, состоящие в стройотрядах и отработавшие 150 рабочих смен, имеют право приобрести квартиру с помощью ипотеки по себестоимости в три раза дешевле рыночной стоимости и под льготный процент. Пока стройотряды действуют только в Воронежской и Свердловской областях.

Подобная социальная ипотека в ближайшее время появится также в Москве, Санкт-Петербурге, в Рязанской и Новгородской областях

Льготная ипотека очередникам

Более всего эта программа реализована в столице, так как она развита в двух направлениях – московское правительство предоставляет субсидию для оплаты первого взноса, а также производит строительство по своему заказу. Москвичи имеют право выбирать среди ветвей льготной ипотеки.

В остальных регионах программа осуществляется посредством становления людей в очереди и выделения субсидий из федерального бюджета.

Также, льготной ипотекой пользуются военнослужащие. В программу могут встать участники, которые отслужили или еще отслужат в армии 20 лет. Государство за них будет выплачивать ипотечный кредит за это время.

Ирина Шипилова

money.violet-lady.ru

узнайте процентную ставку по ипотеке

4489

Очевидный минус любой покупки в кредит – необходимость выплачивать проценты банку. Когда займ погашается много лет, то размер таких выплат может намного превысить одолженную сумму. Поэтому неудивительно, что потенциальные заемщики стараются отыскать кредиты с низкой ставкой банка по ипотеке.

Тенденция последнего времени – банки, как будто соревнуясь, уменьшают процентные ставки, действующие по ипотечным займам. Однако заемщики не очень рады этому факту. Низкие ставки по ипотеке делают ее не всегда доступной и выгодной.

Ипотека по низкой процентной ставке – как найти

Банки предлагают процентные ставки для физических лиц в очень широком диапазоне. Если клиенту нужна ипотека, ставки банков он рассматривает в первую очередь. Что же может повлиять на ее понижение?

  • Такой услугой могут воспользоваться зарплатные клиенты конкретного банка;
  • Белая зарплата, подтвержденная формой НДФЛ-2;
  • Размер первоначального взноса, который готов внести клиент при покупке недвижимости;
  • Период времени, на который берется заем.

Ипотека по низкой процентной ставке – а есть ли недостатки?

По ипотеке ставки банков, которые клиент видит в брошюре, могут сильно отличаться от действительности. Происходит это потому, что проценты – не все, что придется заплатить при оформлении договора. Банки могут, к примеру, начислять комиссию за обслуживание текущего счета и за выдачу кредита. Недобросовестные кредитные организации могут указывать небольшую процентную ставку, но увеличивать долю прочих платежей.

Низкая процентная ставка по ипотеке часто ведет к высоким штрафам при просрочке платежа и (или) досрочном погашении. А если организация все-таки честно поступает со своими клиентами, то чтобы снизить свои риски она может потребовать гораздо больше справок о состоянии их дел, в том числе о наличии прочих кредитов. Затем эта информация будет тщательно проверяться. Именно поэтому не стоит рассчитывать на выгодный заем от компаний с рекламой «кредит за час».

Выбираем ипотеку в банке по низкой процентной ставке

Банки не всегда рады заемщикам, которые хоть и обладают нужным уровнем дохода, но не могут его подтвердить документально. Поэтому чтобы получить низкую процентную ставку по ипотеке, стоит внимательно рассмотреть их требования. Один из вариантов сэкономить – воспользоваться предложением от не очень известного кредитного учреждения. Такие организации еще не имеют хорошую репутацию и достаточный опыт. За счет того, что они пытаются забрать новых заемщиков у крупных игроков, ставки тут меньше, к примеру:

Банк

Процентная ставка по ипотеке

«Мираф-банк»

7,9-11%

«Юникорбанк»

7,9-10,3%

«Глобексбанк»

8,9 – 11,6%.

 

Хотя и у известных игроков есть выгодная ипотека, процентные ставки банков по которой также невысоки. К примеру, неплохие условия у ВТБ24 и «Сбербанка». Последний предлагает хорошие варианты даже по новостройкам, если клиент выбирает жилье у компании-партнера.

Ипотека – низкие процентные ставки для проверенных клиентов

Клиенты, покупающие недвижимость, как никакие другие заемщики хотят взять ипотеку в банках по низким процентным ставкам. Ведь речь идет о внушительных суммах, а, значит, и серьезной переплате. Чтобы этого добиться, нужно помнить о факторах, которые могут повлиять на увеличение размера процентов. Небольшой первоначальный взнос, который накопил заемщик, автоматически приводит к увеличению размера ставки, естественно, это касается и вариантов без первоначального взноса, риски кредитной организации здесь очень высоки, поэтому и процент выше.

Отсутствие справки 2-НДФЛ, подтверждающей доход, – тоже не лучший вариант. Поэтому индивидуальным предпринимателям приходится нелегко. При отказе от страхования жизни заемщика, наличии иждивенцев, влияющих, по мнению банка на платежеспособность, ставки обычно также повышаются.

Низкие процентные ставки по ипотеке – нет ничего невозможного

При получении кредита важно помнить что ипотека, ставки на которую зависят от многих факторов, будет изменяться в зависимости от того, насколько клиент уверенно себя чувствует. Личность заемщика, особенно его кредитная история, в большей или меньшей мере могут повлиять на то, какой процент предоставит банк по ипотечному кредиту. Если заемщик уже не первый год работает на хорошей должности, а также является добросовестным плательщиком других кредитов, взятых ранее и уже выплаченных, то банк сможет доверять ему больше и процентная ставка по ипотеке может быть ниже, чем у других клиентов.

Взять ипотеку и не прогадать

Нехорошая кредитная история, просроченные платежи, может быть, не заставят банковских работников отказать в кредите, но дадут повод усомниться в том, что клиент будет платить вовремя. Ставки по такой ипотеке могут быть выше. Влияет на величину процентов и вид жилья, который приобретаться. Банки выдают кредиты на первичное жилье, строящееся или готовое, вторичную недвижимость в городе, загородную недвижимость. Заемщикам, которые решили потратить кредит на покупку или строительство дома, придется столкнуться с тем, что процентные ставки будут выше, чем для покупателей городских квартир.

Сейчас стало проще получить ипотеку с низкой процентной ставкой, благодаря сервису 1clickmoney.ru Ведь он подбирает варианты, ориентируясь на потребности и возможности клиента, и чтобы получить такой список, нужно просто отправить онлайн-заявку с сайта.

Оставьте свой комментарий

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платеж: не известно

Величина переплаты: не известно

Выплаты за весь срок кредита: не известно

Окончание выплат: не известно

1clickmoney.ru

условия, документы, процентные ставки ипотечного кредита

Как известно, примерно каждый второй ипотечный кредит в РФ выдается крупнейшим банком нашей страны. Связано это с тем, что ипотека от Сбербанка — это невысокие процентные ставки, отсутствие каких-либо комиссий, репутация кредитора и доступность его во всех регионах, включая многие малые города и некоторые сёла.

Условия ипотеки Сбербанка и требования к заемщику в 2014 году

Согласно условиям 2013 г., ипотека в настоящее время доступна гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года, имеющим общий трудовой стаж не меньше одного года и работающим на последнем месте от 6-ти месяцев. Сотрудники компаний, получающие зарплату на счет, открытый в Сбербанке России, имеют преимущество — для этих клиентов годовая процентная ставка будет на 1% ниже, чем для всех остальных заемщиков.

Возраст заемщика Не менее 21 года
Стаж на последнем месте работы Не меньше 6 месяцев
Общий трудовой стаж Не менее 1 года

В российском Сбербанке действуют три основные программы ипотеки:

  • на покупку готового жилья;
  • на покупку строящегося жилья;
  • на строительство жилого дома.

Помимо этого, он предоставляет ссуду на гаражи и земельные участки, производит рефинансирование ипотек, уже полученных в других учреждениях страны.

Самым распространенной является «на приобретение квартир». Выдается она на срок до 30 лет. По этой ипотеке минимальный взнос от 10% от стоимости самой недвижимости.

Первоначальный взнос От 20%, для молодых семей — от 10%
Срок ипотеки До 30 лет
Комиссия за выдачу Нет

Документы для ипотеки в Сбербанке

Для оформления нужно будет предоставить в Сбербанк документы, способные предоставить информацию о финансовом положении потенциального заемщика, а также пакет документов по желаемому объекту недвижимости. В первую очередь нужна будет копия трудовой книжки или выписка из нее.

Для подтверждения доходов, как и во многих других случаях, вам понадобится справка 2-НДФЛ или справка о доходах, но уже по форме банка. Для ИП потребуется привезти в банк налоговую декларацию.

Процентные ставки 2014 года

Самая минимальная проценты по займу — от 9,5% годовых, однако взять ипотеку под такой процент смогут лишь военные.

Для обычных клиентов проценты ипотеки на приобретение уже построенной квартиры окажутся существенно выше — от 14%, при условии, что размер взноса будет составлять не менее 50%, при этом срок кредитования не должен превышать 10 лет. Процент по 30-летней программе в Сбербанке при взносе в размере 15% будет составлять уже 15%.

Приобретение готового жилья От 14% до 15% годовых
Приобретение строящегося жилья От 14,5% до 15,75% годовых
Ипотека для военных От 9,5% до 10,5% годовых

Погашение ипотеки в Сбербанке

После получения ипотеки потребуется погашать ссуду ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Возможно досрочное погашение ипотечного кредита без каких-либо ограничений и дополнительных комиссий. При этом за каждый день просрочки взимается неустойка от 0,5% от суммы просроченного платежа.

Материнский капитал и ипотека от Сбербанка

В Сбербанке, как и во всех остальных подобных организациях России, можно потратить материнский капитал на оплату первого взноса или на погашение уже полученной ипотеки. Но здесь необходимо знать, что использовать этот сертификат можно исключительно в рамках программы на приобретение построенного жилья.

Ипотека без первоначального взноса

В «Сбере» можно взять ипотеку без взноса, но только с учетом имеющегося маткапитала и только по следующим программам:

  • «Приобретение готового жилья»
  • «Приобретение строящегося жилья»

Также можно взять без первоначального взноса в в банке ВТБ 24, но только также благодаря маткапиталу — именно он засчитывается за счет него.

Ипотека для молодых семей

Преимуществом программы для молодых семей в Сбербанке является возможность снижения первоначального взноса до 10% и процентной ставки до 11%, но данная возможность есть только у семей, имеющих 2 и более ребенка. Молодой семья считается, если хотя бы один из супругов в ней моложе 35 лет.

См. также

www.financialguide.ru