|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Основные формы ипотечного кредитования. Ипотека видыОсновные виды программ ипотечных кредитовНе каждый человек может самостоятельно накопить на собственное жилье. Для обычного офисного работника или молодого специалиста купить собственную квартиру без привлечения займов практически нереально. В этом случае все больше людей берут ипотечный кредит. Но мало кто из потенциальных заемщиков, до обращения в банк, имеют четкое представление о том, какие виды ипотеки существуют, и участником какой ипотечной программы он может стать. Сегодня российские банки могут предложить массу программ для ипотечных кредитов. Основные виды программ ипотечных кредитов Решив взять ипотеку, потенциальный заемщик обращается за консультацией в кредитную организацию либо самостоятельно изучает информацию о видах ипотеки на официальных сайтах различных банков. Однако часто происходит так, что клиент, в первую очередь, интересуется именно условиями кредитования, но при этом не имеет никакого представления о самой программе, о других видах ипотечных кредитов, об их принципиальных отличиях друг от друга. Развитие консалтинговых банковских услуг относительно ипотечных кредитов с одной стороны ощутимо расширило выбор программ, но с другой стороны затруднило и еще больше запутало заемщиков в процессе принятия решения, каким видом ипотеки воспользоваться. В настоящее время на российском рынке нишу ипотечного кредитования прочно заняли коммерческие банки, предлагающие различные варианты ипотечных кредитов. Виды ипотеки, а точнее их программы, зависят от определенного набора условий. Содержание страницы Классификация ипотечных программСуществует несколько вариантов классификации жилищных кредитов, например, ипотечные программы можно разграничить, исходя от цели и валюты займа, наличия созаемщиков и поручителей, способов расчета, вида недвижимости и пр. Каждая из этих классификаций имеет право на существование. Также различают виды ипотечных кредитов по размеру первоначального взноса и по возможности досрочного погашения ипотеки. Таким образом, основные виды ипотеки можно классифицировать по следующим признакам:
А если исходить из того положения, что ипотека по своему существу — это залог недвижимости, то все программы ипотеки можно условно поделить на две группы, зависимо от того, какой вид жилья будет передан банку в залог: залог имеющейся недвижимости или залог приобретаемого жилья. Первый вид ипотеки обладает рядом преимуществ, например, более низкая процентная ставка и возможность использования денег на любые цели. Залог же приобретаемой недвижимости ограничивается областью использования займа — исключительно на приобретение жилья. При этом, залог имеющегося жилья, несмотря на свои очевидные преимущества, все же имеет один недостаток, но существенный, который заключается в том, что если возникнут обстоятельства, в результате которых заемщик не сможет выполнять обязательства по кредиту, то он рискует лишиться не только вновь приобретенной недвижимости, но и заложенной. Данный факт, а также отсутствие собственной недвижимости у большого количества заемщиков, привели к тому, что популярность данного вида ипотеки несколько ниже. Стандартные программы жилищного кредитованияКонкуренция среди банков привела к тому, что каждая кредитная организация готова предложить своим клиентам различные программы кредитования. Называться эти программы могут по-разному, одно их наименования в любом случае говорят либо о целях кредитования, либо о способе получения данного вида ипотеки. Однако при большом разнообразии ипотечных программ, основными и самыми популярными видами ипотечных кредитов являются следующие программы:
Это далеко не все существующие ипотечные программы, которые могут предложить российские банки, но наиболее востребованные россиянами. Виды стандарстной и социальной или льготной ипотеки Виды социальных программ ипотекиПомимо стандартных ипотечных программ, существует множество социальных или льготных видов ипотеки. Особенность социальной ипотеки заключается в одновременном использовании ипотечного кредитования и финансовой поддержки со стороны государства. То есть государство помогает социально не защищенным гражданам выполнить обязательства по ипотеке. При этом для данной категории граждан ставки по кредиту, как правило, значительно ниже. Льготная ипотека позволяет улучшить жилищные условия в пределах установленных социальных норм. Прежде всего, государственными субсидиями могут воспользоваться заемщики, признанные нуждающимися в улучшении условий жилья. Однако социальная ипотека распространяется и на такие категории граждан, как молодые специалисты, военнослужащие, учителя, работники РЖД, молодые семьи, работники бюджетной сферы т.д. Имеется несколько механизмов субсидирования льготной ипотеки:
Какой из механизмов социального ипотечного кредитования используется в том или ином регионе решают местные власти. Однако, независимо от механизма субсидирования, на сегодняшний день существуют следующие виды социальной ипотеки:
Таким образом, прежде, чем решиться взять ипотечный кредит, потенциальный заемщик должен проверить не попадает ли он под категорию гражданам, которые имеют право на участие в какой-либо государственной программе социальной ипотеки. А чтобы упростить выбор среди стандартных ипотечных программ, потенциальный заемщик должен точно решить, что он может предоставить банку в качестве залога, и уже отталкиваясь от этого, выбрать ту программу, которая наиболее приемлема для него. Оценка статьи:  Загрузка... moezhile.ru Какие варианты ипотечного кредитования существуютЛюбой россиянин имеете представление о том, что такое ипотечное кредитование и в чем заключается его смысл. Если исходить из стандартного определения, то под жилищной ссудой понимается долгосрочное кредитование с предоставлением денежных средств на приобретение недвижимого имущества.
Главным и существенным условием получения подобного займа является оформление залогового обеспечения. Простыми словами, то имущество, которое приобретается на выделенные средства, автоматически становится залогом по ипотеке. В своей статье мы разберемся в том, какие виды ипотечного кредитования бывают и как выбрать подходящий вариант. В чем заключается смысл жилищного кредитования?Институт кредитования появился достаточно давно, еще до появления термина «ипотека». Сегодня данный вариант получения ссуды пользуется особой популярностью. Такое положение вещей обусловлено тем, что многие россияне не имеют возможности приобрести квартиру или дом сразу, а значит, заемные средства – это единственно возможный вариант стать владельцем жилища без длительных ожиданий. Жилищное кредитование регулируется государственными органами и осуществляется в рамках соответствующих федеральных законов.
Как мы же упоминали, отличительной особенностью ипотеки является наличие залогового имущества. Помимо этого признака, существует еще ряд характерных особенностей, которые отличают ипотечную ссуду от других вариантов кредитования. Итак, речь идет о следующих характеристиках:
При обращении внимания на перечисленные моменты, можно легко определить, о какой ссуде идет речь. Вместе с тем, необходимо иметь представление, что ипотечные ссуды сами по себе имеют различия. Об этом мы поговорим дальше. Какие виды ипотеки существуют?Классификация ипотечных займов осуществляется на основании существенных параметров кредита. Именно базовые характеристики позволяют выделить виды ипотеки, а в дальнейшем и разработать специальные программы кредитования.
В качестве основных признаков могут быть использованы:
Рассмотрим основные классификации подробнее и расскажем об особенностях каждого варианта.
В целом, данная таблица в полной мере характеризует классификацию видов ипотечного кредитования. Несколько слов стоит сказать еще и о порядке рефинансирования ссуды. Многое зависит от размера займа и от типа залога. Если имущество является высоколиквидным, то новый кредит дадут под невысокий процент и на удобных условиях возврата. Общие характеристики ипотечного займаЧтобы получить полное представление о жилищном кредитовании, стоит привести еще несколько важным моментов, характеризующих ипотеку. Речь идет о таких данных:
Перечисленные характеристики являются стандартными для любого ипотечного займа и также позволяют выполнить классификацию видов кредитования в таком направлении. ЗаключениеИпотека – это отдельное направление в работе любого банка, которое характеризуется предоставлением крупных сумм денег под залог недвижимого имущества. Условия оформления займа во многом зависят от того, какой вид ипотечного кредита выбран заемщиком. С учетом такой информации можно самостоятельно выбрать наиболее комфортный вариант. grazhdaninu.com Основные формы ипотеки в РоссииПо статистическим данным, свыше 60% жителей России являются нуждающимися в улучшении жилищных условий. Один из вариантов решения жилищной проблемы — это получение ипотечного кредита на приобретение жилой недвижимости. Ипотека позволяет приобрести квартиру сразу, оплачивая ее стоимость постепенно в течение нескольких последующих лет. Это намного удобнее, чем копить деньги, подвергая свои накопления инфляционным и другим рискам. Что нужно знать об основных формах ипотечного кредитования в России? Многие потенциальные заемщики считают, что нужно всего лишь заполнить анкету-заявление, предоставить документы, подтверждающие официальные доходы, и банк выдаст деньги на покупку жилья. Однако на самом деле не все так просто. Покупка недвижимости — ответственный и сложный процесс. Потратив немного времени на изучение темы о формах ипотечного кредитования в России, вы сможете во многом облегчить себе задачу, в значительной мере уменьшить возможные риски и избежать разочарований. Содержание страницы Ипотека как форма залогаИтак, за пользование выданным кредитом заемщик платит финансовому учреждению установленные кредитным договором проценты, и возвращает заемные средства в виде ежемесячных платежей банку, которые также установлены по кредитному договору. Жилье, приобретенное в ипотеку, остается в залоге у банка до полного погашения кредита, хотя формально собственником жилья будет сам заемщик. Поэтому важно отметить, что у залога также есть свои формы. Залог представляет собой способ обеспечения обязательства по ипотеке, то есть ипотечный кредит в качестве варианта залога может иметь следующие формы в обеспечение основного обязательства:
В первом случае — это форма залога при ипотечном кредитовании, когда по тому же договору заемщик передает в залог не приобретаемую квартиру, а уже имеющееся жилье. Вторая форма следующее: заемщик заключает с выбранным банком договор ипотеки, и на основании этого договора он выдает заемщику деньги, необходимые на покупку жилья. Особенности каждой ипотечной формыТаким образом, ипотека представляет собой вид залога, при котором заложенное имущество остается во владении заемщика до полной выплаты долга, однако банк при этом налагает определенные ограничения на пользование жильем. Поскольку в результате оформления ипотеки происходит возникновение новых правоотношений, нужно обратить внимание на ряд важных моментов, таких как формы жилищного займа. Знать особенности каждой ипотечной формы необходимо до подписания соответствующего договора с банком, чтобы быть в курсе всевозможных последствий тех или иных действий. Суть ипотечного кредитования прозрачна и проста: кредитная организация выдает физическому лицу (гражданину РФ) долгосрочный кредит на покупку жилья под залог этого самого имущества самой недвижимости. За каждый месяц пользования денежными средствами банк начисляет процент, прибыль от выданного кредита. В зависимости от приобретаемой недвижимости и можно выделить основные формы ипотечных кредитов в России:
Все формы напрямую зависят от вида и стадии готовности жилья, а, значит, различаются и условия кредитования. Рассмотрим более детально каждую из форм. Особенности форм ипотеки в РФ Ипотека по договору купли-продажиНаиболее распространенной формой является традиционная ипотека по договору купли-продажи. В этом случае жилое недвижимое имущество должно быть введено в эксплуатацию, обладать всеми необходимыми для комфортной жизни коммуникациями. Продавец квартиры должен являться собственником недвижимости, и иметь на руках подтверждающий документ — свидетельство. Как правило, это жилье на вторичном рынке недвижимости. При этой форме условия кредитования будут стандартными для ипотек. Правда, в отдельных случаях, если у заемщика хорошая кредитная история, высокий уровень дохода, имеется зарплатная карта в кредитующем банке или он внесет более 50% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса, то заемщик может рассчитывать на более лояльное отношение кредитора: снижение процентной ставки или на отсутствие комиссии за оформление и выдачу ипотечного займа. Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном домеДругая форма жилищных займов заключается в том, что ссуда выдается на приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме. Поскольку при ипотеке строящегося жилья финансовое учреждение несет повышенные финансовые риски, то условия кредитования будут существенно суровее и жестче для заемщика: наблюдаются более короткие сроки кредитования, высокие процентные ставки, возрастает минимальный порог для первоначального взноса. При этом кредитная организация может настоять на покупке жилья от аккредитованного у него застройщика, который давно зарекомендовал себя на рынке недвижимости. Как правило, эти банки заключают со строительными компаниями соглашение, и осуществляют кредитование физических лиц только в случае приобретения квартиры у данного застройщика. С другой стороны, заемщик также себя страхует от множества риском, покупая жилье у этой строительной компании. Ипотека под залог индивидуального строящегося жильяЕще одной формой долгосрочного займа является ипотека под залог индивидуального строящегося жилья, которая является вариантом ипотеки на покупку недвижимости в строящемся многоквартирном доме. Однако в случае с ипотекой на строительство собственного дома, получить одобрение со стороны банка очень сложно, так как банки выставляют к такой недвижимости довольно таки обширный ряд требований. К примеру, залогом может стать только участок, на котором будет достраиваться дом, при условии, что этот оформлен в собственность заемщика. К тому же местоположение постройки должно быть в черте города, находиться на определенном расстоянии от ближайшего филиала кредитующего банка. При этом здание должно находиться в статусе «недостроя», то есть быть на 40%-50% готовым, также должны быть подведены все системы и коммуникации жизнеобеспечения. Таким образом, какой бы формой кредитования не решил воспользоваться заемщик, полезно будет заранее знать, чего стоит ждать от банка, на каких условиях будет выдаваться ссуда, и какие требования к недвижимости будут выдвигаться. Изучите все эти нюансы до подписания ипотечного договора! Оценка статьи: Загрузка... moezhile.ru Ипотека: виды ипотечных кредитовЖенские радостиxCheck AlsoПрогноз курса доллара и евро на 2017 год, наверное самая животрепещущая тема обсуждения. Что нас ждет? Что говорят эксперты? Упадет доллар или поднимется? То, что ... Когда человек обращается за кредитом, он ищет наиболее выгодные условия. При оформлении займа приходится нести как прямые расходы по оплате процентов, так и дополнительные – ... За последнее время денежные переводы «Юнистрим» уверенно вышли в число самых популярных на территории РФ. А востребованность объясняется просто: система прилагает немало усилий, чтобы обеспечить ... На нашем сайте мы неоднократно писали о том, что банк обязывает своих клиентов страховать кредиты. В противном случае займы просто не выдаются. Более подробно с ... При помощи рефинансирования можно одним займом погасить другой. Применяется это с целью изменения условий текущего кредитного договора. Как правило граждане желают снижения ставки, уменьшив срок ... Где взять кредит на открытие малого бизнеса Получение бизнес кредита в России далеко не простая задача. Особенно когда речь идет о совсем новой бизнес-идеи. Чтобы взять ... Игорный бизнес в России напоминает животное, загнанное в угол: оно уже приговорено, но следуя главному безусловному инстинкту в жизни, оно пытается самосохраниться, выискивая новые пути ... Оценка уровня надежности банка важный фактор собственной финансовой безопасности для тех, кто рассчитывает разместить свои средства на депозитах и таким образом уберечь их от инфляционных ... Накопить определённую сумму к совершеннолетию ребёнка, которую можно будет использовать для оплаты обучения или других целей, можно разными способами. Вместе со Сбербанком это проще всего ... Для того чтобы пополнить Qiwi-кошелёк с карты Сбербанка можно воспользоваться одним из четырёх основных способов, если не брать в расчет займы на Qiwi кошелек. У ... Россельхозбанк является довольно крупным банком, капитал которого выделяется государством для того, чтобы поддержать фермерские хозяйства и агропромышленные комплексы страны. Большинство граждан думает, что банк работает ... Если спросить о крупнейших компаниях предоставляющих услуги мобильной связи, то большинство россиян, наверняка назовут МТС, Мегафон и Билайн. Однако на этом список интересных и востребованных ... Как зарегистрироваться Практически в любом банке есть такая услуга как интернет-банкинг, банк Ренессанс кредит тоже не исключение. Войти в него очень просто, но для этого ... Каждый держатель кредитной карты должен знать: в любой момент вы можете заказать всю информацию о движении средств. Из выписки по карте можно узнать остаток на ... ЮниКредит Банк – это один из крупней коммерческих банков на территории России, основанный в 1989 году. Полное название банка – АО ЮниКредит Банк, официальный сайт ... Что такое кредит доверия от Мегафона (обещанный платеж), как подключить услугу и как отключить – все это весьма важные вопросы для любого клиента Мегафона. Ответим ... prozvi.ru Какие основные виды ипотечного кредитования существуют для граждан?
Причем в разных банках условия могут отличаться, но в основном не существенно. Цель ведь у всех финансовых организаций одна — заработать! В нашей сегодняшней статье, мы попробуем немного разобраться в этих терминах, чтобы хотя бы иметь представление, с чем мы хотим иметь дело. Вообще классификация ипотечного кредитования возможна по разнообразным признакам:
Для рынка недвижимости (жилой) стоит рассмотреть два варианта — первичное жилье и вторичное. Исходя из подобной градации объектов недвижимости, рассмотрим виды ипотечного кредитования. Квартиры в новостройках или объекты первичного рынка недвижимостиНовостройки отличаются гораздо меньшей стоимостью, поэтому многие желают его приобрести. Однако, банки не торопятся кредитовать такие приобретения. Почему? Новостройка — это не всегда уже готовое к эксплуатации жилье, т.е. объекта, который может выступить залогом, может вовсе не быть. Не любой банк готов на риски и кредитование новостроек. Хотя, это реально. Некоторыми банками этот вопрос решается, но для каждого случая отдельно. И здесь учитывается все: инвестор, застройщик, сроки сдачи, этапы строительства, сроки, когда квартира должна быть передана в собственность, финансовые документы. Особенности ипотеки на вторичном рынке объектов недвижимостиНаиболее предпочтительный для банков вариант, т. к. покупатель сразу становится собственником недвижимости и готов передать ее под залог банку. Требования к этим объектам определяет сам банк: год постройки, отношение к жилому фонду, состояние квартиры, наличие не узаконенной перепланировки, история квартиры (когда не прослеживается движение выбывших из квартиры — куда и когда), когда права на собственность имеют сомнительную юридическую правомерность и т. д. Банк сам определяет требования к объектам. Виды ипотечного кредитования в РоссииГоворя о возможных вариантах ипотечного кредитования, специфичных для России, можно выделить следующие:
О социальной ипотекеЭта программа предназначена для граждан, которые не могут купить квартиры по коммерческим программам. Для участия в программе нужно иметь статус «нуждающегося» и числится очередником. Два варианта социальной ипотекиПервый вариант — семье предоставляется жилье, за которое город в форме единовременной выплаты вносит первоначальный взнос, размер ее определяется индивидуально. Далее предоставляется кредит сроком в 3-30 лет. Второй вариант — дает возможность получить кредит на квартиру по себестоимости. Заемщик может досрочно погасить долг через 6 месяцев без штрафов. Оба варианта имеют место и достаточно выгодны. Тем более, что размер субсидии тем больше, чем дольше семья считается нуждающейся и числится среди очередников. В ближайшем будущем жилье можно будет купить квадратные метры у любого застройщика. «Молодая семья» Приоритетом в обеспечении жильем населения являются молодые семьи. Для них это всегда было проблемой. Из-за неопределенности и финансовой нестабильности молодых семей, банки не особо настроены на уменьшение процентных ставок. И, несмотря на это, периодически появляются доступные программы ипотечных кредитов. Нельзя забывать про использование материнского капитала на приобретение жилья или улучшения жилищных условий. Чем отличается кредит молодой семьи?Программы предоставляются семьям, один из супругов в которых моложе 30 лет. Первоначальный взнос для семей, где есть ребенок — от 10%. Если после предоставления кредита в семье рождается малыш, реально получить отсрочку на 5 лет. Если у семьи нет накоплений, но работа одного из супругов перспективная, возможность вносить первоначальный взнос в 5%, а за выплату первых 25% от цены квартиры, проценты будут исчисляться минимальные. Такой кредит не дают людям до 18 лет. Возможный призыв в ряды ВС может привести к снижению платежеспособности семьи, поэтому банк требует подтвердить, что в течение всего времени кредитования доход не иссякнет. Также подтвердить платежеспособность и намерения погашать кредит необходимо женщинам незамужним. В этой программе во внимание берутся платежеспособность не только самих заемщиков, но и родителей молодых супругов. Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИли ломбардный вариант. Таким образом, можно частично погасить кредит или оплатить первоначальный взнос. Банк предоставляет такие условия, при которых сначала покупается новое жилье, а затем продается старое, при этом долг за ипотеку погашается в оговоренном объеме. Этот вид кредитования выгоден лицам, у кого отсутствуют средства на первоначальный взнос или нет подтвержденного дохода. Возможно, погашать такой кредит досрочно. Помешать передачи в залог старого жилья могут несовершеннолетние дети — собственники жилья. По материалам сайта http://pr-credit.ru (Visited 1 509 time, 1 visit today) Поделись с друзьями! pr-credit.ru
|
Ипотека давно уже для нас не новое слово. Сегодня в России для приобретения жилья существуют различные виды ипотеки и ипотечного кредитования. Каждый вид отличается условиями кредитования, требованиями к потенциальным заемщикам и к объектам недвижимости и др.
