Как взять кредит индивидуальному предпринимателю?! Как ип взять кредит с нулевыми декларациями

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью?

03 июня 2016

Как получить кредит для ИП с нулевой отчетностью? Таким вопросом задаются многие предприниматели. Иногда бывает такая ситуация, когда единственным способом сделать капиталовложения в собственный бизнес, погасить долги и решить проблемы является кредитование. Не все заявки на кредит банк одобряет, даже если кредитная история и рентабельность находится не на высоком уровне. Но иногда бывает и так, что у ИП вообще отсутствует прибыль, поскольку он существует на нулевой декларации. На что может рассчитывать предприниматель в этом случае?

Получение кредита для ИП с нулевой отчетностью

Как можно получить кредит предпринимателю с нулевой отчетностью?

Как взять кредит ИП с нулевой отчетностью? Кредитование бизнеса развивается с меньшими темпами, чем кредитование физических лиц, например ипотечное и многие другие. И на что же можно надеяться начинающим предпринимателям?

Вернуться к оглавлению

Овердрафт на расчетный счет

Кредитование в виде овердрафта При давнем сотрудничестве с банком можно вполне быть уверенным в предоставлении определенной помощи, например, чуть меньше половины процента от ежемесячного оборота. Это небольшие деньги на достаточно короткий срок, но они позволят обеспечить производство в части оборотных средств.

Как получить кредит ИП с нулевой декларацией? Существуют специальные проекты, которые предполагают финансирование, а точнее специфические займы для проведения проектной работы. Кредиты ИП с нулевой декларацией можно получить в специальном фонде поддержки ИП, но этот вариант подходит не каждому. Ведь спонсировать будут не все идеи предпринимателя — они должны соответствовать определенным требованиям.

Вернуться к оглавлению

Лизинг

Схема лизинговой сделки Если обнаружился дефицит в количестве оборудования или транспорта, то можно всегда обратиться в лизинговую компанию. Это наилучший вариант, куда надежнее, чем получение кредита: лизинг проще получить, потому что у таких организаций требования не такие строгие, как в коммерческих банках.

Для индивидуальных предпринимателей, которые открыли свою деятельность в сфере сельского хозяйства, государство предусмотрело специальные кредитные программы в гос. учреждениях.

Вернуться к оглавлению

Процедура получения кредита

Процедура получения кредита у юрлиц и физлиц значительно различается: количество бумаг возрастает многократно, требования в разы жестче, срок рассмотрения заявки не менее месяца. Но есть и положительные стороны: индивидуальный предприниматель сильно выигрывает в финансовой составляющей.

Кредитные ставки более низкие. Это связано с тем, что в зависимости от величины пакета документов банк может более четко оценить риски. Физическое лицо предоставляет только справку о доходах, а ИП — целую стопку документов.

Проверка банком кредитной истории ИП Сумма займа зависит от того, насколько четко видит организация, выдающаяся кредит, цели предпринимателя и его планы на занятые деньги.

Кредитная история будет формироваться на юридическое лицо, а не на физическое. Это имеет смысл при возможных следующих обращениях. И хотя оформление кредита на ИП может казаться весьма обременительным, поверьте, оно того стоит: при гарантии хорошей репутации и соблюдении всех правил в следующий раз процедура получения кредита будет наиболее выгодной и простой.

У предпринимателя может быть множество причин для наличия нулевого баланса. Одной из самых распространенных является недавнее создание ИП. Если же предприятие не ново, но оно испытывало определенные финансовые трудности, это могло вылиться в итоге в нулевую декларацию.

Хотя иногда случается ситуация, что предприниматель хочет просто схитрить и скрыть свои настоящие доходы — высокие доходы предпочтительны для поиска инвесторов, но никак не для уплаты налогов с этих самых доходов, что уж говорить о страховых взносах. Все эти моменты объединяет одно — нулевая отчетность. И банк не очень склонен иметь дело с такими ИП, не говоря уже о выдаче им кредитного займа. Далеко не каждый решится на такой отважный и рисковый шаг. А куда деваться в этом случае индивидуальному предпринимателю? Вся надежда будет только на благосклонность банка.

Впрочем, стоит еще и помнить, что данные из декларации не всегда являются решающими и ставящими крест на кандидатуре ИП. Ведь необходимо подать еще множество документов, которые тоже будут рассмотрены работниками банка. Таким образом, формируется кредитное досье и кредитная история.

В целом ситуацию в деятельности предпринимателя определяет множество документов. Все поданные документы будут тщательно изучены, и только после этого банк выдаст свое решение о предоставлении кредита или отказе в нем.

Итак, приходим к выводу, что получить кредит для индивидуальных предпринимателей с нулевой декларацией тоже вполне возможно, но шансы гораздо ниже. Низкая вероятность получения положительного ответа заключается в личной явке в отделение банка — этого сотрудники банковских организаций не любят, и в кредите может быть отказано.

Вернуться к оглавлению

Помощь брокеров

Для предпринимателей есть смысл обращаться за помощью в кредите к кредитным брокерам.

Функция брокера заключается в том, что он снимает с предпринимателя все обязательства по доказыванию банку своей платежеспособности. Теперь это задача брокера, который должен ознакомиться со всеми нюансами деятельности ИП, провести ее всестороннюю оценку. Это все необходимо для того, чтобы брокер мог отстоять ваши права на предоставление займа для ИП.

Эти люди помимо заявленных функций могут составлять консолидированный баланс, чтобы презентовать индивидуального предпринимателя и его деятельность банковской организации с хорошей стороны. И это не последний из всех приемов, которыми могут оперировать брокеры с целью достижения договоренности между банком и ИП.

Кроме того, чаще всего у брокеров имеются прямые контакты с сотрудниками банка, что значительно упрощает процедуру рассмотрения заявки на кредит от предпринимателя. При этом могут иметься и другие бонусы, такие, как отсутствие залога и необходимости поручительства.

Не подумайте, что кредитный брокер работает за «спасибо», вовсе нет. Но стоит помнить, что такая плата целесообразна. Даже если предприниматель получил одобрение на свою заявку по кредиту при личном обращении, есть вероятность, что ему назначат очень большой процент, поскольку риски предоставления необходимой суммы для предпринимателя с нулевой декларацией весьма велики. То есть работа с кредитными брокерами увеличивает шансы на одобрение заявки и, ко всему прочему, гораздо смягчит условия предоставляемого займа.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Как получить кредит с нулевой декларацией

Получение кредита – головная боль тех, кто пытается начать или продолжить вести собственный бизнес в РФ.

Более половины россиян (59%, по данным официальной статистики за 2017 год) хотели бы открыть свое дело. Многие уже зарегистрировались в качестве ИП и теперь нуждаются в средствах для поддержания своего детища на плаву. Выясняем, как предпринимателю получить кредит с нулевой декларацией.

Сложности кредитования частного бизнеса

Известно, что российские банки с большой неохотой выдают кредиты на развитие частного предпринимательства (особенно, на открытие бизнеса с нуля), так как подобные начинания в нашей стране – дело трудное и рискованное. Между тем, налоговая декларация – документ, служащий доказательством эффективности работы бизнес-предприятия. Декларация, в которой нет данных о прибыли, полученной бизнесменом за отчетный период, становится дополнительным препятствием для представителей отечественного малого бизнеса, обратившихся в банк за получением кредита.

Примечание: «Чистой» декларация о налогах может оказаться и в том случае, если предприниматель по каким-то причинам просто не вел никакой коммерческой деятельность в течение определенного времени.

Оформление займа в качестве ИП

Напомним, что представитель частного бизнеса может обратиться в кредитное учреждение в следующих статусах:

Частный заемщик (физическое лицо). «Частное предпринимательство», в данном случае, будет лишь формальным указанием на место работы просителя. Такой вариант выбирают, если нижеописанная тактика с «индивидуальным предпринимателем» не сработает.

Индивидуальный предприниматель. Если на банковские деньги претендует официальный ИП, договор будет заключен с корпоративным клиентом. Данный вариант выгоден, если средства нужны для развития уже существующего проекта. При этом понизится ставка по корпоративному кредитованию. Также можно будет претендовать на большую (нежели в случае частного лица) сумму, а возвращать деньги будет удобно со своего расчетного счета.

Примечание: Заявку могут отклонить, если в налоговой декларации ничего не значится. Вместо нее возможно предложить банку другие бумаги, которые свидетельствовали бы об эффективном ходе дел. Таковыми считаются:

контракты на поставку товаров;
договоры об оказании услуг;
книга, в которой значатся доходы и расходы;
счета-фактуры с оплатой и прочее.

Оформление займа частным лицом

Если получить кредитование в предпринимательском статусе не вышло, стоит попробовать более простое и распространенное оформление кредита на физическое лицо.

Полученные в качестве частного заемщика средства, предприниматель вправе потратить не только на нужды бизнеса, но и использовать их в своих личных надобностях.

В данном случае, нужно выбрать тот банк, который готов выдать средства клиенту, занимающемуся предпринимательской деятельностью. Далее следует воспользоваться программами, которые предполагают предоставление не более двух документов, являющихся заменой декларации о налогах.

Примечание: Банковская кредитная ставка, в данном случае, может оказаться выше среднерыночного значения. Причина тому – риск, которому подвергает себя кредитное учреждение, доверяя средства бизнесмену с «чистой» налоговой отчетностью.

Кредитную ставку могут понизить, если заемщик предоставит документы, свидетельствующие о том, что его бизнес-дела идут неплохо:

договор о сданной в наем недвижимости;
справки об имеющихся депозитах или внушительных остатков на счетах;
загранпаспорт, в котором есть отметки о пересечении границы;
свидетельства наличия собственного имущества и другие.

Важно не забывать, что наличие залога повысит шансы получить заветную сумму, как и сотрудничество с лояльными к российскому частному бизнесу банками. Среди них: «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк».

Если вы только еще думаете начать свой бизнес, являетесь начинающим предпринимателем или давно (но не всегда активно) работаете в этой сфере, помните, что получить кредит можно даже с «чистой» налоговой декларацией.

investlike.ru

Кредит для ип с нулевой отчетностью

ИП не всегда могут получать прибыль в каждом отчетном периоде. Иногда бизнес находится в упадке либо на него влияет сезонность, но что если именно в этот период есть необходимость в займе? Как взять кредит для ИП с нулевой отчетностью?

Очень часто предприниматель умышленно не показывает прибыль в отчетах, для уменьшения налогов. Но в любом случае при получении займа отсутствие доходов может стать основной причиной отказа по кредиту. Сложнее всего получить кредит именно начинающему предпринимателю. В этом случае нужно кроме стандартного пакета документов предоставить в банк грамотный бизнес-план. Развитие бизнеса и получение прибыли лучше расписать поэтапно и подробно. Во многих банках есть бизнес программы для стартапа. Лучше искать специализированные программы и брать целевой кредит, условия там более выгодные, да и шансы получить положительный ответ выше.

Есть три основных пункта, благодаря которым банк охотнее даст кредит с нулевой отчетностью:

Платежеспособный поручитель;
Ликвидный залог;
Положительная кредитная история.

Если отсутствие прибыли показывается не впервые, а на постоянной основе, то получение кредита становится практически невозможным. И все таки,к ак же взять кредит с нулевой отчетностью? В этом случае лучшим выходом будет взять кредит как физическое лицо. Лучше выбирать те программы, где целевое использование не проверяется, да и при оформлении требуется только паспорт и код.

Еще один вариант получить кредит для подобных предпринимателей – воспользоваться помощью брокерской организации. Она выступает определенного рода посредником между заемщиком и банком и является гарантом возврата средств. Если брокерская организация приняла его заявку, то кредитору больше не стоит переживать, что банк не даст ему кредит, данная контора ведет переговоры с банком без участия предпринимателя. Именно брокер должен доказать банку, что клиент очень даже платежеспособен. Часто у брокеров есть выходы на сотрудников различных банков, тем самым процедура получения ссуды упрощается в разы. У такого варианта займа кроме плюсов, конечно же есть и минус – брокеры также берут процент за оказание подобных услуг. Так что кроме процентов за кредит в банке, придется также заплатить определенную сумму брокеру, за его услуги.

Если все же принято решение брать кредит как физическое лицо, следует тщательно изучить требования банка к заемщикам. Ознакомится с различными видами кредитования и в зависимости от цели кредита выбрать самый подходящий. Если сумма необходимых средств внушительная, тогда лучше заручится помощью поручителя и определится с залогом. Если же речь идет о небольшой сумме, то это может быть кредитная карта или открытие овердрафтного счета. В любом случае с условиями кредитования, необходимыми документами для этого лучше ознакомится на сайте банка либо непосредственно в отделении у кредитного эксперта. Большинство банковских сотрудников получают процент от оформления каждой сделки, поэтому получение положительного решения — это интерес не только клиента, но и самого менеджера. В случае получения отказа при первичном обращении менеджер старается подобрать другой более подходящий вид кредита.

Сейчас у каждого банка есть свои критерии отбора клиентов по платежеспособности. Среди множества финансовых организаций вполне возможно найти ту, которая сможет предоставить ссуду для ИП без подтвержденного дохода. Очень важно помнить, что не стоит подделывать справку о доходах. Чаще всего этот факт обнаруживается сотрудниками банка и однозначно после этого кредит не получить. К тому же на законодательном уровне, это считается мошенничеством и кроме отказа по кредиту может повлечь за собой серьезные последствия. В этом случае лучше постараться убедить в банк в наличии других источников дохода. Вполне возможно, что у заемщика есть имущество сдаваемое в аренду. Также можно предоставить выписку по счетам если у заемщика есть доходы поступаемые на эти счета.

Итак, можно прийти к выводу, что как только ИП захочет получить кредит с нулевой декларацией то он сможет это сделать, подобрав подходящий вид заёма. Так же не стоит забывать о не банковских кредитных организациях. В них кредиты обычно даются быстрее и проблем при получении меньше. Основным минусом таких компаний является то, что процентная ставка выше банковской и обслуживание таких займов получается очень дорогостоящим. Еще эти кредиты даются на сравнительно короткий срок и на небольшую сумму. Таким образом, особой выгоды от сотрудничества с такими организациями нет, за исключением высоко шанса получить положительный ответ.Взять кредит на ИП с нулевой отчетностью очень сложно. Но и в случае успеха, процент будет высоким. Ведь банку будет необходимо вложить в процент по кредиту возможность невозврата долга. На решение выносимое банком влияет присутствие поручителей, залога, отрасль в которой работает предприниматель, кредитная история и еще множество других факторов.

911ip.ru

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 151 Просмотров

Мы собрали список из 5 банков, которые могут одобрить кредит для предпринимателей с нулевой отчетностью. Какие необходимы документы, как получить займ и что делать в случае отказа.

Под залог авто на любые цели

Под залог недвижимости

Что касается некоторых нюансов получения кредита для ИП с нулевой отчетностью, то они состоят в следующем:

банковские организации требуют предоставить расширенный пакет документации;
осуществляется выездная проверка вашего бизнеса;
заявка часто рассматривается не меньше 1 месяца.

Помимо стандартного кредитования, для ИП с нулевым отчетом существуют специфические программы по получению заемных денежных средств. Остановимся на них подробнее.

Если у вас есть потребность увеличить количество оборудования, либо приобрести транспортное средство для осуществления деятельности, можете обратиться в лизинговую компанию. Лизинг оформить проще, так как, в сравнении с коммерческими банками, требования к заемщику менее жесткие.

Этот вариант подойдет, если вы ведете бизнес в одной из приоритетных отраслей экономики, например, сельском хозяйстве. Можете воспользоваться программой помощи молодым предпринимателям, оформить займ на льготных условиях и так далее.

Подобных программ работает несколько, обратитесь в органы власти вашего места проживания и выясните, как стать участником одной из них.

В этом случае банковская организация размещает ваш оборотный капитал на специальном счете, с которого вы сможете оплачивать закупку оборудования, переводить средства за проведенные работы. Если сумма платежа окажется выше, чем та, которая находится на счете, банковская организация покроет разницу своими средствами, предоставив их в виде ссуды.

Он будет выступать в качестве посредника между вами и банковской организацией. Если решите воспользоваться его услугами, вам не п

organoid.ru

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Обновление: 3 августа 2017 г.

Российские коммерсанты могут в конкретный период вести или не вести предпринимательскую деятельность, а также получать либо не получать доход от соответствующей деятельности. Вне зависимости от этого следует в установленном порядке отчитываться в налоговые органы, проставляя в соответствующих графах нулевые значения. Нулевая отчетность ИП представляется в налоговые органы на тех же основаниях, что и обычная, но с нулевыми показателями. Рассмотрим основания и порядок предоставления отдельных видов подобной отчетности.

Подача нулевой отчетности ИП

Согласно общей регулирующей норме (п. 1 ст. 80 НК РФ) декларирование необходимо осуществлять каждому плательщику по каждому налогу. Каких-либо исключений для предпринимателей указанная норма не предусматривает.

Отдельный порядок предусмотрен для коммерсантов, которые применяют специальные режимы. Такие коммерсанты вправе не отчитываться по тем налогам, от уплаты которых они были освобождены на соответствующем спецрежиме (п. 2 ст. 80 НК РФ).

Отдельные правила для лиц, которые:

не осуществляют деятельность, связанную с извлечением прибыли;
не имеют объектов налогообложения.

Для них предусмотрена возможность предоставлять упрощенный отчет (п. 2 ст. 80 НК РФ, Приказ Минфина РФ от 10.07.2007 N 62н).

Указанный документ является ежеквартальным, предоставляется до 21 числа очередного месяца (к примеру, за первое полугодие 2017 года последним днем представления отчета является 20.07.2017). В нем отражаются соответствующие показатели по налогам, плательщиком которых признается ИП.

Важно! Если предприниматель пожелает взять кредит, то для ИП с нулевой отчетностью банк, возможно, предложит особые условия, отличные по процентной ставке или объектам залога.

Возможность представления нулевой отчетности по ЕНВД

Отчет по ЕНВД должен предоставляться не по реальному, а по вмененному доходу и по физическим показателям, соответствующим видам деятельности на данном спецрежиме.

П. 3 ст. 346.38 НК РФ предоставляет право прекращения учета лица в соответствующем статусе «вмененщика».

Следовательно, на этом спецрежиме сдача нулевой отчетности для ИП не представляется возможной, т.к. налог рассчитывается вне зависимости от результатов его коммерческой деятельности.

Нулевая отчетность по УСН

Упрощенка, как и вмененка, — спецрежим, который плательщик выбирает по своей воле. Но на нем применяются совершенно иные условия расчета налога и декларирования.

П. 1 ст. 346.23 НК РФ гласит, что по окончании налогового периода возникает обязанность отчитаться по налогу УСН.

Как следует из п. 3 Определения КС РФ от 17.06.2008 N 499-О-О, даже если коммерческая деятельность не осуществляется и доходы отсутствуют, плательщик все равно должен представить в фискальный орган декларацию с указанием всех необходимых показателей деятельности вне зависимости от результатов.

Следовательно, на данном спецрежиме обязанность сдать нулевую отчетность у ИП существует независимо от того, что коммерческая деятельность не дала результатов.

Нулевая отчетность по НДФЛ

Как следует из п. 2.3 Определения КС РФ от 11.07.2006 N 265-О, статус ИП обязывает отчитываться по НДФЛ в любом случае вне связи с фактом извлечения прибыли в конкретном налоговом периоде.

Однако этот вывод не распространяется на ИП – налогового агента. Отчет 6-НДФЛ не подразумевает внесения соответствующих показателей, когда ИП не начисляет в пользу физических лиц зарплату либо иное вознаграждение, т.к. в этом случае ИП — не налоговый агент.

glavkniga.ru

документы для получения, условия, ставки — Эльба

Банки неохотно кредитуют малый бизнес, потому что предприниматели часто не могут подтвердить свои доходы. Можно попробовать получить заём, если с момента регистрации прошло больше полугода. Посмотрим, как это сделать.

С чего начать

Если у вас есть расчётный счет, подавайте заявку в банк, с которым работаете. Он видит ваши обороты и остаток на счёте, это повышает вероятность того, что всё обойдется минимальным пакетом документов и исход будет положительный.

Если расчётного счета нет, то изучайте кредитные программы банков для малого бизнеса, в наиболее привлекательные по условиям отправляйте заявки. Можно использовать поиск с фильтрами на сайтах-агрегаторах типа banki.ru или creditforbusiness.ru.

Документы для заявки

Минимум такой:

Паспорт.
Свидетельство о постановке на налоговый учёт. Его выдаёт ФНС.
Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
Финансовая отчётность.
Лицензия, если ваш вид бизнеса её требует.

Самый сложный пункт ─ четвертый. Исследуем его подробнее.

Как ИП подтвердить свой доход

Вид документа, которым ИП подтверждает доход, зависит от налогового режима.

1. ИП на общем режиме и УСН. Такие предприниматели опираются на реальные доходы при уплате налогов. Они подтверждаются декларациями: 3-НДФЛ или УСН за прошлый год.

Лучше предоставить в банк документ с живым штампом.

Вы сдаёте декларации за прошлый год, поэтому банк может запросить информацию о текущих доходах, особенно если вы пытаетесь получить кредит во втором полугодии. Тогда потребуется:

Книга учёта доходов и расходов на общем режиме.
Книга учёта по УСН на УСН.

2. ИП на ЕНВД. Налоговая декларация по ЕНВД содержит данные о предполагаемой выручке или вменённом доходе, поэтому неинтересна банку. Если предприниматель рассчитывает получить кредит, придётся учитывать доходы самостоятельно. Составить налоговый регистр, внести данные по первичным документам, выпискам банка, приходникам и расходникам. Подробнее в письме Минфина от 14.03.2012 №03-11-11/81.

3. ИП на патентной системе. Уплачивают патентный налог без привязки к реальным доходам, поэтому предпринимателю следует вести книгу учёта реальных доходов. Форма и порядок заполнения утвердил приказ Минфина от 22.10.2012 №135н.

Это значит, что банкам больше нравятся ИП на ОСНО или УСН, а коммерсантам на ЕНВД и ПСН получить кредит на развитие бизнеса будет сложнее.

Как увеличить свои шансы на кредит

Будьте готовы ко всему. Даже если все бумаги в порядке, банк может запросить дополнительные, если в чём-то засомневается. Поэтому обращайте внимание на другие детали.

Подчистите долги перед тем, как взять кредит на развитие бизнеса или покупку оборудования. Ваши шансы на получение кредита снижаются, если банк узнает, что вы должны приставам или что у вас, как у физического лица, есть непогашенные кредиты.
Обязательно проверьте свою кредитную историю.
Подготовьте тылы. Подумайте, кто из ваших знакомых может выступить поручителем.
Идеально, если вы предоставите залог. Банки охотно принимают недвижимость и автотранспорт. Оборудование в списке на последнем месте: часто сложно оценить его ликвидность и рыночную стоимость.

Попробуйте Эльба|Банк В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Что делать, если банк отказал?

Отправьте заявки в другие банки. В случае тотального отказа обратите внимание на альтернативные варианты денежных займов.

Где еще поискать денег?

В альтернативных источниках: в гарантийных фондах, с помощью краудфандинга и p2p-кредитования.

Фонды

Есть в каждом регионе страны. Выступают поручителем заемщика-предпринимателя перед банком. Финансируются из регионального и федерального бюджета. Основная задача — поддержка малого и среднего предпринимательства. Если вы решили воспользоваться услугами фонда, перед подачей заявки изучите все условия и требования. Услуги фонда не бесплатны. Вознаграждение может составлять до 2% от суммы займа.

Краудфандинговые платформы

Помогают получить деньги в виде пожертвований или в обмен на получение в будущем ещё несуществующего продукта или услуги. Минус в том, что требует большой вовлеченности предпринимателя и достаточно мощной истории и PR-кампании. Краудфандинг работает по принципу «всё или ничего». Если вы не соберёте 100% нужной суммы до заявленной даты, все перечисления возвращаются обратно. В случае успеха придётся поделиться с площадкой. Обычно это от 3,5 до 15% от собранной суммы.

Самые популярные площадки в России — Planeta и Boomstarter.

p2p-кредитование

Заём, в котором инвесторами выступают частные лица на p2p-площадках. Если у вас нет чёткой отчётности, а оборот серый, такие заёмщики отнесутся лояльнее, чем банки. Они оценивают кандидата по заявке. Поэтому после регистрации на площадке важно подробно описать цели кредита и свой бизнес. В идеале подготовить бизнес-план. Ставки здесь выше, чем в банках: могут составлять от 25 до 45%. Срок заимствования — от 1 до 3 лет. В России популярны площадки Альфа-Поток и Город денег.

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 03.07.2018

e-kontur.ru

Как взять кредит индивидуальному предпринимателю?!

Для того чтобы работать самостоятельно физическому лицу необходимо быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя. Любая предпринимательская деятельность направлена на получение и приумножение дохода, поэтому совершенно естественно, что со временем предпринимателю могут понадобиться деньги на дальнейшее развитие своего бизнеса. В этой статье будет рассмотрено каким образом предприниматель может привлечь необходимые средства за наиболее короткий срок.

Самое оптимальное решение в ситуации, когда нужны деньги для развития бизнеса – привлечение кредитных средств. Предпринимателю доступен любой вид банковских кредитов, например, потребительский.

Для того чтобы получить стандартный кредит индивидуальному предпринимателю, как и любому другому гражданину, нужно прежде всего убедить банк в своей платежеспособности. Как же это сделать, если индивидуальный предприниматель не может выписать сам себе справку о доходах по той или иной форме.

Индивидуальный предприниматель в процессе осуществления своей деятельности обязан уведомлять налоговые органы о результатах своей работы. Таким образом, в качестве подтверждения своего дохода он может предоставить налоговую декларацию с отметкой налогового органа. Период, за который должна быть предоставлена декларация напрямую зависит от вида деятельности, в рамках которого предприниматель осуществляет свою работу. Например, если работа ведется по упрощенной системе налогообложения, то период будет равен завершенному календарному году. Если же учет ведется по патенту для отдельных видов деятельности, тогда декларацию предоставляют за последние два налоговых периода.

Таким образом, список для обращения за потребительским кредитом в банк для индивидуального предпринимателя будет выглядеть следующим образом:

заявление-анкета;
паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
налоговая декларация (с отметкой инспекции) за соответствующий период;
свидетельство о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя.

Кредиты, направленные на поддержку предпринимательской деятельности.

Многие кредитные организации имеют отдельную линейку продуктов специально для частных предпринимателей. Такие кредиты, чаще всего, предоставляются по более низкой процентной ставке, но вместе с тем, банки требуют залоговое обеспечение в виде недвижимости, товаров и т. д. Однако стоит отметить, что такие кредиты выгодны еще и потому что выплаты по ним могут быть отнесены к расходам в рамках предпринимательской деятельности, а значит уменьшают налогоблагаемую базу.

Набор требований и документов для рассмотрения заявки на такой кредит зависит от внутренних правил банка. В данном случае банк рассматривает не столько платежеспособность индивидуального предпринимателя как физического лица, сколько надежность его бизнеса так, как именно результаты работы предпринимателя зачастую являются обеспечением по кредиту.

Нередко банковские специалисты даже наносят визит предпринимателю для того, чтобы воочию убедиться насколько реальная ситуация соответствует информации заявленной на бумаге. В случае если инспекция проходит удачно, банк и предприниматель определяются с предметом залога и оформляют все необходимые документы.

crime-technology.ru