Как оформить автокредит? Как оформляется автокредит

выбор оптимальных условий и порядок действий

Выгодно ли брать автокредит в дилерском салоне? В наше время и кредитные учреждения, и сами салоны продающие автомобили предлагают сами разные условия кредитования.

Но без подводных камней, конечно же, не обходится ни у тех ни у других. На что же следует обращать более пристальное внимание при покупке транспортного средства в кредит?

Самое важное

Первое, с чем следует определиться покупателю желающему взять авто в кредит, так это с собой «любимым». Ему четко надо продумать, готов ли он соблюдать кредитные обязательства и несколько лет платить за автокредит. Если он к такому не готов, то приобретение автомашины в кредит решение не только неразумное, но и неправильное. Продавцы, естественно, будут всячески стараться навязать машину, расхваливая условия автокредита. Слушать их или нет, конечно решать каждый должен сам, но важно помнить, что это их работа и, соответственно, от успешных продаж они получают прибыль.

Не стоит «клевать» на акционные скидки, поскольку многие банки на особых условиях работают с автосалонами. Дилеры желая продать свой товар, используют скидки и снижают процентные ставки. Часто договор отражает невозможность возврата товара. Это впоследствии не позволит автовладельцу, если у авто случится поломка, вернуть его назад в салон.

Покупка автомашины на месте

Это, пожалуй, самая лучшая возможность покупки автомобиля, ибо многие банки держат своих кредитных специалистов в конкретных автосалонах.

Любое кредитное учреждение предлагает клиенту на выбор программу кредитования:

- без справки о з/п;

- экспресс-кредит;

- без первого взноса;

- без оформления АвтоКАСКО.Важно знать: чем меньше будет документов у клиента, тем выше будет процент по кредиту.

Так что, прежде чем заключать кредитный договор, надо побольше узнать о каждом из предлагаемых виде кредитования.

Выбор программы

Чтобы правильно выбрать программу кредитования клиенту вначале следует определиться с самой приемлемой для него суммой ежемесячного платежа.

Для этого он должен «подбить» имеющиеся доходы, потом «раскидать» полученную сумму на каждого члена семьи и вычесть неотложные расходы.

Если же свободных денег останется не менее 40 процентов, то кредит будет одобрен.

Важно: при экспресс-кредитовании заявка рассматривается в течении получаса. Но поскольку по такому виду кредитования кредитная организация старается минимизировать свои потери, то и процентная ставка по нему, соответственно, будет очень высокой.

Заявку на оформление займа следует подавать одновременно в несколько банков, это вселит уверенность, что кредит будет одобрен хотя бы в одном. При получении одобрения от нескольких кредиторов, надо сравнить их предложения относительно первого взноса, процентной ставки и сроку кредитования.

Как оформляется автокредит?

Пришедшему в автосалон покупателю менеджер предлагает оформить автокредит.

После того, как клиент определяется с маркой и моделью автомобиля, его приглашают пройти в информационный зал для ознакомления со всеми имеющимися кредитными предложениями.

Далее в дело вступает сам процесс оформления:

- клиент выбирает самую, по его мнению, оптимальную программу;

- предоставляет необходимые бумаги;

- заполняет анкету;

- ставит подпись под соглашением о проверке КИ;

- ждет решения;

- в случае одобрения оформляет кредит и сделку купли/продажи автомашины.

А какие необходимо предоставить документы?

В каждом банке требуют на оформление автокредита предоставить свой пакет документов, который, обычно, в себя вмещает:

- паспорт;

- водительское удостоверение;

- справку 2-НДФЛ;

- трудовую книжку (копию).Но при необходимости банк список может расширить.

О чем должен помнить каждый клиент?

Прежде всего следует выяснить, кто кредитор. Обычно это банк, являющийся партнером автосалона. Так что, если кредит оформляет банк, то вся дальнейшая информация попадет в бюро КИ. Но если автосалон клиента кредитует сам, то информация дальше дверей компании не выйдет.

Банки, оформляя кредит в салоне кредитной историей клиента не интересуются. Это позволяет человеку даже с испорченной кредитной репутацией получить автокредит. Обусловлено это с тем обстоятельством, что за поданный запрос в БКИ придется платить, а кредиторы, считая машину залогом, на это тратиться не желают.

При ознакомлении с текстом договора не надо торопиться и все должно читаться внимательно. Все определения клиенту должны быть понятны, а процентная ставка должна быть указана на первой странице.

Содержание документа не должно иметь двойственный смысл. Если что-то непонятно, то до выяснения ничего подписывать не надо.

Следует обратить внимание на то, чем обеспечивается кредит, и как проходит процесс оформления. Автомобиль, обычно, является залогом возвратности займа. Самый верный способ — когда собственник авто покупатель, но он оформляет залог на банк. Но бывает и такое, кредитор вписывает владельца автомобиля в доверенность.

22.08.2017

cartechnic.ru

Как оформить автокредит?

Вряд ли кто-то станет спорить, сегодня автомобиль – это мечта практически каждого. И, что особенно важно, почти половину всех автомобилей в нашей стране сейчас покупается в кредит. И если вы тоже мечтаете пересесть за руль собственного железного коня, несколько советов о том, как оформить автокредит, будут для вас очень кстати.

Сегодня взять кредит на покупку автомобиля совсем не сложно. От вас требуется иметь регулярные доходы, которых будет хватать на платежи по кредиту и прописку на территории того региона, где будет оформлен кредит. Перед тем, как оформить автокредит, решите для себя – будете ли вы делать первоначальный взнос, и если да, то какую сумму вы способны заплатить банку сразу. От этого будет зависеть очень многое – и срок кредита, и доступные вам марки автомобилей, и, вполне возможно, размер процентов по кредиту.

По большому счету, сейчас можно взять в кредит почти любой автомобиль. Однако в некоторых банках существуют довольно специфические условия. К примеру, где-то не дают кредиты на машины российского производства, где-то, напротив, патриотично выступают за отечественный автопром, игнорируя иномарки, а где-то не очень одобряют покупку в кредит автомобилей с пробегом. Такие же расхождения могут быть и в отношении пакета документов, который должен предоставить заемщик.

На практике, чтобы знать, как оформить автокредит, и каких «подводных камней» лучше опасаться, стоит еще до обращения в банк или автосалон изучить побольше информации об этой услуге. Тогда умелые менеджеры, цель которых – заключить сделку, выгодную для банка, а отнюдь не для вас, не смогут запутать вас.

Если вы уже выбрали марку автомобиля и определились с комплектацией, пора подумать о том, как оформить автокредит побыстрее. Существует два варианта – обратиться в банк, или взять кредит прямо в автосалоне. Оформление автокредита в банке имеет ряд преимуществ. Во-первых, шире выбор самих кредитных предложений, во-вторых, ниже проценты. Однако и кредит, оформленный в автосалоне, вполне может быть очень выгодным. На его оформление уйдет меньше времени, так как данный вид кредита относится к категории «экспресс». А значит, придется собирать меньше документов и на рассмотрение вашей заявки уйдет меньше времени. Кроме того, автосалоны нередко устраивают акции для стимуляции покупательского интереса к их автомобилям. Вполне возможно, что при заказе определенной комплектации, вы получите скидку или даже снижение процентов по кредиту.

Не стоит забывать, что купленный в кредит автомобиль нужно в обязательном порядке страховать. Машина, которую вы приобрели на средства банка – это, своего рода, гарантия возврата долга. Но гарантия эта, стоит признать, очень ненадежна, ведь автомобили каждый день попадают в ДТП, исчезают в результате угонов. Зная об этих рисках, банки требуют от своих клиентов страховать купленные в кредит автомобили в пользу банка. Поэтому, планируя расходы на оформление кредита, включите в их перечень и страховку.

www.bankworld.ru

Автокредит (кредит на авто) - как оформить, какие нужны документы, условия

Что делает гражданин, если хочет купить автомобиль? Очевидно, что посещает автомобильный салон, выбирает желаемую машину, оплачивает покупку наличными и уезжает из салона радостный и довольный. Но мы живем не в “идеальном” мире, где доступно “все и сразу”.

Нет денег – нет машины? Конечно же, нет, ведь автосалоны, совместно с крупнейшими банками, готовы предоставить машину в кредит – то есть получаешь автомобиль сразу, а оплачиваешь – потом.

Что это такое

Автокредит – это одна из разновидностей потребительского кредита. Под кредитом, в общем случае, понимают денежные средства, которые выдаются специализированными финансовыми организациями, имеющими соответствующие лицензии на осуществление банковской деятельности, заемщику (кредитополучателю) под определенный процент за их использование.

То есть схема любого кредита такова:

• заемщик обращается в выбранный банк;
• стороны заключают договор потребительского кредитования;
• банк перечисляет денежные средства;
• заемщик производит своевременную и полную оплату основного долга и процентов в размере, определенным кредитным договором.

Но автокредит, в отличие от потребительского, подразумевает предоставление денежных средств на определенную цель – именно покупку транспортного средства.

Зачастую банки устанавливают даже список автосалонов, в которых можно купить автомобиль по кредиту, оформленному у них.

Действующее законодательство РФ не выделяет автокредит в отдельную разновидность. Соответственно, к правоотношениям сторон применяются нормативные положения:

Условия

Условия автокредита зависят от выбранного банка. Более того, условия зависят от продукта автокредитования, ведь зачастую банки предоставляют несколько предложений по автокредиту – например, по двум документам, на новые, на подержанные авто, без КАСКО и др.

В общем случае, условия в наиболее крупных банках РФ будут следующими:

Как оформить автокредит

Подавляющее число банков предоставляют возможность оформления через интернет. На официальном сайте соответствующей организации можно найти вкладку с автокредитами и найти раздел “Оформление онлайн-заявки”. Обычно кнопку ставят рядом с условиями кредитного продукта.

Но онлайн-оформление – это лишь возможность, а не обязанность заемщика. В любом банке автокредит можно оформить “по старинке” – придя в офис и заполнив заявление.

Предоставив требуемый пакет документов, банковский сотрудник начнет производить оценку платежеспособности.

Далее наступает этап одобрения – клиенту посредством звонка или СМС-сообщения сообщают принятое решение.

Если все хорошо и кредит был одобрен – можно смело идти в автосалон. Там будут оформлены все необходимые документы по машине, которые нужно будет передать в банк.

Наконец, когда все документы из салона переданы, наступает самый ответственный этап – подписание кредитной документации.

Сюда входят:

• договор потребительского кредита;
• договор залога транспортного средства

Далее банк перечисляет деньги безналичным переводом на счет автосалона, а заемщик посещает ГИБДД для регистрации ТС, не забыв перед этим оформить полис “автогражданки”. Все! Автомобиль в собственности и можно смело радоваться покупке!

Какие нужны документы

Пакет документов обычно бывает следующих видов:

• полный;
• экспресс.

В полный пакет входят все документы:

• удостоверяющие личность;
• дополнительные документы, такие как водительские права, СНИЛС, ИНН и др.;

Invalid Displayed Gallery

• бумаги о доходах и трудовой занятости;
• документы по машине (ПТС, договор купли-продажи и др.).

В сокращенный перечень обычно входят те же документы, за исключением справок о доходах и трудовой занятости.

Какой именно способ предоставления документации выбрать – решает сам заемщик. Бывает, что банк не дает возможности выбора, и получить автокредит можно лишь при подаче всех возможных документов.

Где могут оказать помощь в получении

Согласно ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, банк имеет право отказать клиенту в выдаче займа без каких-либо объяснений. То есть схема автокредитования действует по принципу “кому хочу, тому и выдаю”, как бы грубо это не звучало.

Это означает, что даже гражданину, полностью удовлетворяющему всем требованиям, имеющему высокий доход, постоянное место работы и положительную кредитную историю, могут отказать в оформлении. Что уж говорить о тех, кто ранее плохо зарекомендовал себя в отношениях с банками.

Однако заемщикам могут помочь. В первую очередь, помощь предоставляют так называемые кредитные брокеры. Это специалисты, являющиеся профессиональными посредниками между заемщиками и банками.

В перечень их услуг входят:

• полное сопровождение сделки от начала до конца;
• исправление кредитной истории;
• сбор и подготовка документов;
• консультации;
• другие услуги.

Но, как говорится, “Спасение утопающих – дело рук самих утопающих”. Заемщик должен самостоятельно проанализировать – что мешает получить кредит? Плохая КИ?

Низкие доходы? Или причина в другом? Ведь, все же, отказы банков, по большей части, объективны, и решение проблемы нужно, в первую очередь, искать “на поверхности”.

Со скольки лет дают кредит на машину

Обычно автокредит оформляют с 21 года. Лишь в редких случаях возрастной порог может быть уменьшен. Так, с 18 лет выдают автокредиты в МКБ. Но все же, кредит с 18 лет – скорее, исключение из правил, чем действительно закономерность.

Основным фактором выдачи автокредитов именно с 21 года является фактор риска. В РФ водительские права можно получить с 18 лет. Трудовую деятельность многие наши сограждане также начинают с наступления совершеннолетия.

Выгодно ли давать кредит тем, кто:

• по сути, только начал свой трудовой путь;
• имеет “нулевой” стаж вождения.

Ответ очевиден – крайне рискованно и невыгодно. Здесь можно провести параллель с ОСАГО – повышающий коэффициент по страховке снижается для тех, чей возраст – более 22 лет, а стаж вождения – более 3 лет. Ведь действительно – чем старше и опытнее, тем ниже риск столкнуться с недобросовестностью.

Требования к заемщику

В основном, требования одинаковы во всех банках, выдающих автокредиты:

Ответственность в случае смерти заемщика

У многих граждан возникает справедливый вопрос – а кто будет платить по автокредиту, если заемщик преждевременно ушел из жизни?

Ответ на данный вопрос может быть различным – все зависит от того, какие из этих условий соблюдаются:

• заемщик при оформлении автокредита застраховал свою жизнь и здоровье;
• по кредиту был привлечен поручитель/поручители;
• после смерти заемщика хотя бы один из наследников принял наследство.

В первом случае, обязательства по выплате суммы долга ложатся на страховщика, который и произведет страховую выплату банку в размерах и порядке, установленных соответствующим страховым договором.

Если какой-либо гражданин или граждане приняли наследство умершего, то таковые будут отвечать по его долгам солидарно, то есть станут солидарными должниками (ст. 1175 ГК РФ).

При этом ответственность наследника по кредиту будет лишь в той части, в которой к нему перешло имущество наследодателя.

Отдельным моментом стоит выделить наличие поручителей по кредиту. Какую ответственность несут они?

Согласно ч. 62 ст. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года, поручитель наследодателя становится поручителем наследника только тогда, когда поручитель при заключении кредитного договора выразил явное согласие отвечать по долгам наследников умершего.

В остальных случаях (если нет страховки, наследников и поручителей), обязательство по кредитному договору будет прекращено на основании ч. 1 ст. 416 ГК РФ в связи с отсутствием лица, отвечающим за исполнение обязательства.

Что делать, если отказали

Ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353 регламентирует, что отказ банка абсолютно правомерен даже без веских на то причин.

Закон дает право кредитным структурам самим выбирать – кому выдать кредит, а кому – отказать. Соответственно, “наказать” банк за отказ в рамках действующего законодательства не получится.

Но какие же меры предпринять, если отказали в автокредите? Наилучшим способом будет выбор одного или сразу нескольких указанных действий:

• обратиться еще раз через некоторое время;
• предоставить более весомое обеспечение – залог недвижимости, иных транспортных средств, платежеспособных поручителей;
• устроиться на новую работу с более высоким доходом или рассмотреть возможность дополнительного заработка – например, от сдачи имущества в аренду;
• обратиться за помощью к специализированным кредитным брокерам, оказывающим комплексную поддержку в оформлении и выдаче кредита;
• ознакомиться с кредитной историей – в подавляющем большинстве случаев отказывают именно из-за испорченной КИ;
• выбрать более “дешевый” автокредит – с меньшей суммой и сроком;
• застраховать все возможные риски – жизнь, здоровье, утрату трудоспособности, КАСКО;
• стать зарплатным клиентом – к таким у банков наиболее лояльное отношение.

Подводные камни

Есть некоторые “подводные камни”, о которых заемщику по автокредиту лучше знать:

1. Автокредит, в отличие от потребительского, подразумевает обязательный залог приобретаемого ТС.
2. При оформлении нужно внимательно читать договор – банки могут включать невыгодные условия в надежде, что заемщик подпишет документ, даже не читая его.
3. При автокредите заемщик несет дополнительные расходы, связанные с заключением сопутствующих договоров, таких как КАСКО.
4. Автокредит – целевой займ, и не стоит надеяться с его помощью решить текущие финансовые трудности.
5. Необходимо остерегаться продуктов без оформления КАСКО. В случае, если кредитная машина попадет в ДТП по вине заемщика, ремонт ТС будет производиться за счет собственных средств. При этом от платежей по кредиту такая внештатная ситуация не освободит.

Для некоторых граждан автокредит – это единственная возможность стать собственником автомобиля. И если достаточной суммы наличных нет, то стоит обратиться в банк или к официальному дилеру авто.

Специалисты помогут оформить кредит на наиболее выгодных условиях, а также дадут все необходимые консультации и рекомендации.

Видео: КАСКО и автокредит: кредитный автомобиль по КАСКО

finbox.ru

• 
  Автокредит на 7 лет без первоначального взноса
• 
  Срок действия изысканий геологических
• 
  Как оформить эцп юридическому лицу
• 
  Фото недвижимость коммерческая
• 
  Как заработать беременной женщине дома
• 
  Как фрилансеры зарабатывают
• 
  Чем отличается договор аутсорсинга от аутстаффинга
• 
  Какая цена на рекламу в instagram и facebook
• 
  Сдавать в наем или найм
• 
  Зарубежные форекс брокеры
• 
  Как заработать деньги помимо основной работы