Как пользоваться терминалом для оплаты картой. Как пользоваться эквайрингом инструкция

Как пользоваться переносным терминалом: пошаговая инструкция. Как провести оплату через эквайринговый пос-терминал

20 июля 2018

Эквайринговый терминал или POS-терминал — это устройство, через которое покупатель осуществляет оплату по банковской карточке. POS расшифровывается как Point of Sale, переводится как «точка продажи». Эквайринг — банковская услуга, которую предприниматель заказывает к расчетному счету, чтобы клиенты платили по карте. Эквайринг стоит 0,5% — 4% от стоимости покупки.

Чтобы пользоваться ПОС-терминалом, необходимо открыть расчетный счет в финансовой организации. Это специальный счет для предпринимателей. При выборе банка нужно смотреть на тарифы для оборота конкретной компании, потому что оборот влияет на стоимость обслуживания. Выгоднее всего покупать аппарат и обслуживаться в одном и том же банке.

Какие бывают POS-терминалы для оплаты картой

Устройства различаются по типу подключения к интернету и компьютеру и по виду эквайринга. Нужно выбирать технику исходя из вида деятельности.

Подключение. Стационарный терминал работает от розетки и подключается к интернету по кабелю или вай-фай. Мобильный терминал работает от аккумулятора и подключен по вай-фаю или сим-карте. Стационарный стоит на кассе, мобильный находится у курьера.

Эквайринг. Торговый терминал установлен в крупных магазинах. Переносной нужен курьеру, водителю такси или администратору в ресторане. Интернет-терминал принимает оплату на сайте или в соцсети.

Как пользоваться терминалом для оплаты картой — пошаговая инструкция

Разными терминалами оплаты картой пользуются по-разному. В целом принцип такой:

продавец включает режим оплаты покупки и вводит стоимость товара;
покупатель вставляет или прикладывает карту и вводит пин-код;
устройство пересылает данные в банк предпринимателя;
банк уточняет, остались ли на карте деньги и не заблокирована ли она;
если с картой все нормально, банк берет деньги;
аппарат распечатывает бумажный чек или отправляет покупателю электронный.

В некоторых магазинах аппарат находится возле кассы, и покупатель передает карту продавцу. Карты с чипом вставляют в специальное гнездо чипом вверх. Если магнитная — проводят магнитной полосой по считывателю. Бесконтактную прикладывают к экрану аппарата, где появляется рисунок с радиоволнами.

Чтобы узнать, как пользоваться конкретным терминалом оплаты картой, следует прочитать инструкцию от производителя. Если предприниматель покупает устройство в банке, можно обратиться к консультанту.

top4business.ru

Как работает POS-терминал

Для осуществления финансовых и торговых операций практически каждому человеку необходима услуга POS-терминала и всем известная функция эквайринга. Оплата товара в магазине или заказ услуги сегодня могут быть осуществлены с помощью безналичного расчета. Как работает POS-терминал и процесс эквайринга, мы расскажем в этой статье.

Как работает POS-терминал

Пользование банковскими картами сегодня явление более чем привычное. Во всех городах и особенно в мегаполисах карта есть практически у каждого человека. Все кассы магазинов снабжены POS-терминалами, которые облегчают и ускоряют процесс оплаты товаров.

Взаимовыгодное сотрудничество

Эквайринг – это пакет услуг, обеспечивающий зачисление платежей разного уровня и назначения. Организация, оказывающая эти услуги, называется банком-эквайером. Администрация компании (магазина, торгового центра) несет ответственность за все операции с банковскими картами. Это совместное и взаимовыгодное сотрудничество для владельца терминала и банка, с которым он работает.

Главный плюс POS-терминала для владельца – это привлечение дополнительных покупателей в свою торговую точку. Кроме того: выгодные предложения от банка и уменьшение риска получения фальшивых банкнот при оплате. В свою очередь, для банка-эквайера выгодой является получение до 2% комиссионных от каждой покупки.

Главный плюс наличия POS-терминала для владельца организации – это привлечение покупателей в свою торговую точку.

Для использования услуг эквайринга компании необходимы:

Терминал оплаты картой.
Подключение терминала к банковской системе.

POS-терминал автоматически переводит все платежи на указанный счет в финучреждении. Его подключают к стационарному телефону или беспроводному интернету. Сегодня стало возможно подключать терминалы и к мобильным каналам сотовой связи. Последний способ очень удобен, так как работать с эквайрингом можно даже там, где нет компьютера и стационарного доступа в интернет.

Как пользоваться эквайрингом, персоналу должны разъяснить банковские специалисты. Для каждого терминала ответственным сотрудникам торгового зала вручается инструкция по применению, которую кассиры и администраторы обязаны знать, ведь сегодня банковскую пластиковую карточку при оплате на кассе можно увидеть чаще налички.

Принцип действия

Разберем далее принцип работы платежных терминалов для пластиковых карт:

Клиент предъявляет пластиковую карту кассиру для оплаты товара.
Кассир активирует карту через установленный на кассе терминал, далее по запросу банка предлагает держателю карточки ввести код.
Несколько секунд ожидания для установки хост-соединения (в это время карта проходит авторизацию на сервере компании).
Со счета банковской карты списывается расчетная сумма.

Терминал распечатывает чек для покупателя и копию продавцу.

В среднем, операция происходит в течение 1 минуты.

Форс-мажоры

В работе оборудования могут возникать сбои:

Отсутствие онлайн-связи с банком (наиболее распространенная проблема, которая заставляет покупателя ожидать оплаты). В некоторых случаях платеж вообще может быть не принят.
Перегрузка терминала (по причине плохой мобильной связи, непогоды, перегрузки сети, большого количества транзакций).
Сумма оплаты списывается с банковской карты покупателя несколько раз.
Ошибка терминала – чек не распечатан, в результате товар не оплачен.
Мошенничество и вирусы, занесенные в програмное обеспечение (в результате – потерянные деньги покупателя, неоплаченный товар, долгие выяснения).

Для того чтобы POS-терминал работал без сбоев, владельцу организации следует выбирать качественное оборудование и подобранную специалистами компьютерную систему учета и т.д. Также надо следить за качеством интернет-соединения и обучать кассиров правильно работать с POS-терминалом.

zhazhda.biz

Что такое эквайринг и зачем он нужен предприятиям? - статья

О том, как банки намерены заманивать клиентов в магазины, о выгоде самих торговых организаций от сотрудничества с банками, а также о многом другом рассказала Юлия Нариманова, начальник управления эквайринга, департамента платежных карт банка "Финансы и Кредит".

Мобильный эквайринг: что это такое и какому бизнесу выгоден - в нашем видео:

Юлия, так что же такое эквайринг? - Эквайринг - это осуществление банком технологического, информационного и расчетного обслуживания организаций по операциям оплаты товаров и услуг, проведенным с помощью платежных карт на оборудовании, предоставленном Банком. Сложновато. Расскажите подробнее, каким образом происходят расчеты между банком и торговой точкой? - На основании ежедневных электронных отчетов поступающих в процессинговый центр (обрабатывает все операции по платежным картам ), банк производит возмещение денежных средств на текущий счет организации, на сумму всех операций, проведенных на оборудовании банка (POS-терминалах.) с помощью платежных карт международных платежных систем Visa Int. и MasterCard Int., удерживая при этом комиссионное вознаграждение банка. Собственный процессинговый центр позволяет нашему банку производить возмещение денежных средств торговым точкам в первый банковский день. Какой смысл, скажем, магазину принимать карты, если в результате он отдает часть стоимости товара банку? - Дело в том, что, принимая в оплату платежные карты, торгово-сервисное предприятие сразу же получает ряд преимуществ: увеличивает объем продаж на 20-30%, приобретая при этом новых платежеспособных клиентов, предпочитающих рассчитываться только картами. Эти клиенты, как свидетельствует статистика, намного легче расстаются с деньгами и чаще совершают спонтанные покупки. Принимая к оплате платежные карты, организация застрахована от приема в оплату фальшивых купюр, экономит на инкассации наличных средств, предоставляет клиентам более удобный способ осуществления расчета. Также, устанавливая оборудование банка, организация может воспользоваться льготным пакетом необходимых банковских услуг, принять участие в дисконтной программе банка, тем самым бесплатно рекламируя себя среди клиентов нашего банка. Есть ли какие-то условия, при которых банк не идет на сотрудничество с торговой точкой? - Перед подписанием договора эквайринга каждая организация проходит тщательную проверку службой безопасности банка для определения степени риска. В случае, если за торговой точкой на протяжение времени ее работы не наблюдалось <темного прошлого> (мошенничества, нарушение условий договоров, задолженности перед банками и др.) мы не видим причин отказывать данной торговой точке в сотрудничестве. Как банк решает проблему мошенничества? - У каждого банка-эквайера (банка, устанавливающего оборудование для приема платежных карт в торговой точке) должна быть четко разработанная стратегия и тактика предотвращения мошенничества и снижения рисков, а также - соответствующий уровень подготовки персонала. Как известно, гораздо проще предотвратить проблему мошенничества, чем решать ее в дальнейшем. В первую очередь, банк-эквайер должен обеспечить надлежащее выполнение процедуры приема карт. По мере установки оборудования сотрудники банка проводят тренинги и обучение обслуживающего персонала торговых точек правилам приема платежных карт в оплату и стандартам карт. Наряду с этим банк мотивирует работников торговых точек быть более бдительными - в случае изъятия поддельной карты кассир получает от банка вознаграждение. Периодически сотрудниками банка производится рассылка информационных писем о мерах предосторожности торговых точек во избежание мошенничеств. Оперативно работает служба ежедневного мониторинга транзакций, службой безопасности карточного бизнеса проводятся периодические проверки торговых точек, которым по роду своей деятельности свойственны риски мошенничества. Огромное значение имеет уровень подготовки сотрудников банка, они должны обладать значительным багажом знаний по эквайрингу и регулярно их пополнять за счет обучающих материалов: брошюр, видеокассет, постеров, тематические бюллетеней. С чем, по Вашему мнению, связано то, что количество карт стремительно растет, а уровень их использования в торговой сети остается низким? - Стремительный рост эмиссии карт связан с преимуществами, которые получает клиент, становясь держателем универсального финансового инструмента, которым является платежная карта. С ее помощью можно снимать денежные средства в любое удобное время, рассчитываться в любом магазине, принимающем в оплату платежные карты. Также клиент экономит деньги, получая скидки в сети предприятий-партнеров банка по дисконтной программе, либо бонусы, получает дополнительный доход в виде процентов, которые начисляются на остаток средств на карточном счете, пользуется кредитным лимитом и многое-многое другое. А низкий уровень использования платежных карт в торговой сети в первую очередь связан с низкой культурой безналичных расчетов на территории Украины, а также отсутствием нужного уровня популяризации платежных карт и стимулирования расчетов картами со стороны украинских банков. Что банки делает и планирует делать, чтобы исправить сложившуюся ситуацию? - Сегодня банки пытаются всячески стимулировать клиентов-держателей платежных карт рассчитываться платежной картой - используют различные программы лояльности, активно внедряют дисконтные и бонусные программы, проводят розыгрыши ценных призов, акции совместно с платежными системами но, как правило, подобные маркетинговые инструменты не дают моментальных результатов, а рассчитаны на долгосрочный результат и длительные взаимоотношений с клиентами. Какие существуют схемы взаимодействия банков и торговых точек, принимающих участие в подобных программах? - Схемы взаимодействия банков и торговых точек, предоставляющих скидки по картам банка, напрямую зависят от целей, которые преследует банк, внедряя дисконтную программу. Это может быть либо расширение спектра услуг для клиентов держателей карт банка, либо повышение привлекательности платежных карт, способствующее увеличению эмиссии карт.

Видео дня

2-х летний малыш любит бросать. Смотрите, что случилось, когда родители купили ему баскетбольное кольцо!

www.prostobiz.ua

Как пользоваться эквайрингом: преимущества и особенности сервиса

Сегодня оплата услуг и товаров банковскими картами – не просто привычное явление, а максимально удобная форма расчетов, которые проводятся в рамках эквайринга. Под таким замысловатым понятием скрывается комплекс операций, связанных с проведением финансовых транзакций в безналичном виде. Как пользоваться эквайрингом и какие положительные моменты дает наличие такой услуги в точке продаж?

Суть эквайринга

В банковской сфере под данным понятием подразумевают функционирование системы приема банковских карт для проведения безналичных расчетов. Для этого применяются специальные устройства в виде POS-терминалов, способных считывать с платежного инструмента информацию о наличии денежных средств на счете покупателя.

Эквайринг заключается в технологическом, расчетном и информационном обслуживании организаций или физических лиц, которые проводят передачу средств посредством платежных карт. Сегодня данная услуга может быть реализована в следующих вариантах:

1. Торговый эквайринг –оплата картами проводится в торговых точках, ресторанах, гостиницах и прочих общественных местах.

2. Интернет-эквайринг. Для проведения транзакций при оформлении платежа за приобретение через сеть Интернет клиента переводят на специальный платежный ресурс.

3. Мобильный эквайринг. Реализация оплаты возможна в любом месте благодаря наличию компактного мобильного терминала.

Практически во всех ситуациях ответ на вопрос, как пользоваться эквайрингом, подразумевает выполнение определенной последовательности действий. Сначала заключается договор с реализующим безналичные платежи финансовым учреждением (можно выбрать в качестве посредника процессинговую компанию), после чего заинтересованной в услуге стороне предоставляется необходимое оборудование и осуществляется его подключение. Если оформляется интернет-эквайринг, для проведения платежей требуется специальное программное обеспечение.

Сама процедура оплаты картой начинается с отсылаемого в выпустивший платежное средство банк запроса на авторизацию, по результатам которого происходит подтверждение передачи средств или отказ на транзакцию. Передача данных осуществляется через процессинговый центр. Предоставление расходных материалов и возмещение проведенных сумм продающей стороне осуществляется банком-эквайером.

Положительные моменты эквайринга

Такая организация платежей выгодна как для физического или юридического лица, так и для клиентов. Предоставляющая услугу или товар сторона застрахована от попадания в оборот фальшивых купюр и может существенно сэкономить на инкассации, а клиентам удается максимально сэкономить время, получая комфортный и быстрый способ расчета.

Как показывает практика, наличие эквайринга дает организации возможность повысить продажи минимум на 20% и привлечь постоянных платежеспособных клиентов, которые ценят собственное время. Еще одним бонусом при подключении услуги становится доступ к дисконтным программам, дополнительным банковским услугам.

Если персонал организации не знаком с тем, как пользоваться эквайрингом, обучение проводится банком-эквайером абсолютно бесплатно.