Как работает депозит: на заметку вкладчику. Как работает депозит

Как работает депозит: на заметку вкладчику

О том, как работает депозит на простых примерах

Как работает депозит?

Банковский депозит – это сумма денег, которую вкладчик передает банку с целью получения дохода в виде процентов. Финучреждение распоряжается этими средствами по своему усмотрению. В том числе – выдает кредиты под более высокие проценты. Разница ставок по депозитам и кредитам – существенный источник прибыли для банка.

Депозит – это один из самых простых способов заставить деньги работать. Все, что требуется от вкладчика – готовность расстаться с определенной суммой денег. Чем больше сумма и длинней срок договора – тем выше вознаграждение.

Доходность депозитов в Украине очень высокая.

На момент публикации статьи средняя ставка по годовому банковскому вкладу в национальной валюте составила 18,49% (данные НБУ). Для сравнения, в Великобритании в июле 2016 процентная ставка по депозитам на 12 месяцев не превышала 1,5%.

Кажется, что банковский депозит — неплохая инвестиция.

Но и риск остаться без денег нельзя недооценивать. За два года банкопада украинские вкладчики потеряли 163 млрд. грн. Из них 30 млрд вряд ли удастся вернуть.

К рискам относится и девальвация национальной валюты. За последние несколько лет проценты по вкладам в национальной валюте не перекрывали стремительное обесценивание гривны.

Размещение вкладов в долларах или евро — тоже не панацея. Очередной скачек национальной валюты – и депозит преодолеет отметку в 200 тыс грн – сумма, которую гарантировано возвращает государство в случае неплатежеспособности банка.

Если вы все-таки решились открыть вклад в украинском банке – ознакомьтесь с разновидностью депозитных программ. Они отличаются, в зависимости от целей клиента. Кто-то размещает средства на три месяца и просит проценты авансом. А кто-то оставляет деньги в банке на несколько лет, прибавляя все процентные выплаты к основной сумме.

Но будьте готовы к тому, что свободный доступ к депозиту сделает его менее прибыльным. А полное доверие банку – более рискованным.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ — Топ украинских банков: кому можно доверять?

psm7.com

Что такое депозит и зачем он вам? | Материалы от компаний

В зависимости от срока, депозиты разделяются на две категории: первая из них включает в себя депозиты «до востребования», а вторая — срочные депозиты.

Депозитом «до востребования» называются те средства, которые вкладчик в любой момент может забрать из банка — переведя их другому лицу или организации, либо превратив в наличные деньги через кассу или банкомат. Именно к этой категории принадлежат средства на ваших текущих счетах.

Среди срочных депозитов, в свою очередь, существуют три разновидности: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. К первым традиционно относятся вклады на срок от 1 до 3 месяцев, вторым — на срок от 3 до 9 месяцев, третьим — на больший срок. Вклады этой категории можно получить обратно только по окончании указанного срока.

В чем же смысл передачи своих денежных средств на хранение банку?

Не обсуждая вопросы безопасности хранения наличных в шкафу, сливном бачке и под матрасом, перейдем сразу к делу.

За пользование денежными средствами вкладчиков (которые превращаются в кредиты, выданные другим клиентам) банк выплачивает им вознаграждение в виде процентов. Таким образом, средства на депозите приносят доход своему владельцу. Способы начисления процентов бывают разными: в конце срока и с определенным периодом, с капитализацией и без. Остановимся на этих моментах поподробнее.

Проценты, начисляемые в конце срока депозита, просто прибавляются к сумме вклада перед тем, как он возвращается клиенту. К примеру, разместив 300 енотов на срок 1 год по ставке 10% годовых, вы получите через год 300 + (300*10%) = 330 енотов. Аналогичным образом начисляются проценты на те средства, которые вы держите на своем текущем счете. Раз в месяц или раз в день в одно и то же время информационная система банка проверяет, сколько средств осталось на вашем счете, и начисляет на них процент, исходя из действующей для текущих счетов процентной ставки (она существенно ниже ставки по срочным депозитам). Общая сумма начисленных процентов появляется на счете, как правило, раз в месяц.

Проценты по срочному депозиту также могут перечисляться на ваш текущий счет раз в месяц, в квартал, или в год. При этом сумма вклада не изменяется, но вы получаете от него регулярный доход. Например, в приведенном выше примере при тех же условиях депозита, но с ежемесячной выплатой процентов, вкладчик будет получать по (300*10%)/12 = 2,5 енота каждый месяц, а по окончании срока вклада — и свои 300 енотов.

Описанные примеры относятся к способам начисления процентов без капитализации. При капитализации процентов происходит ежемесячное, ежеквартальное или ежегодное прибавление суммы начисленных процентов к сумме вклада, и в следующем периоде проценты начисляются уже на эту общую сумму. То есть, если использовать тот же пример с капитализацией процентов раз в квартал и выплатой средств по окончании срока депозита, то получим:

1. 300 + (300*10%)/4 = 307.5 енотов в конце 1-го квартала2. 307.5 + (307.5*10%)/4 = 315.18 енотов в конце 2-го квартала3. 315.18 + (315.18*10%)/4 = 323 енота в конце 3-го квартала4. 323 + (323*10%)/4 = 331.07 енотов в конце срока депозита.

Разница в 1.07 енота по сравнению с вариантом без капитализации незначительная, но когда ваши еноты очень упитанны, она может оказаться ощутимой.

Существуют также депозиты, которые позволяют довложение средств во вклад. В этом случае сумма процентов будет увеличиваться пропорционально.

Единственное, чего ни при каких обстоятельствах не стоит делать с депозитом — это забирать его досрочно. Как правило, в таком случае доход от него будет примерно равняться доходу от его эквивалента на текущем счете. Поэтому, прежде чем выделять какую-то сумму на подобное вложение, нужно убедиться, что в течение данного периода времени она вам срочно не понадобится.

Необходимо также помнить следующий важный момент. Максимальная процентная ставка по депозитам в рублях в Российской Федерации должна быть меньше величины, которая называется ставкой рефинансирования и устанавливается Центральным Банком. Ее размер всегда можно узнать на сайте ЦБ или из специальных документов. Если ставка по вашему вкладу превышает эту величину, то с разницы вы обязаны заплатить налог в размере 35%. Таким образом, если вы разместили депозит на год под 11% при ставке рефинансирования 10%, то ваш реальный доход составит 10.65% (11−1*0.35).

Удачных вам вложений!

shkolazhizni.ru

Что такое депозит и как он работает

Как работает депозит

Что такое депозит и как работает — это вариант хранения своих накоплений в банке, при котором финансы можно забрать в определенное время и на заранее оговоренных условиях.

По времени хранения депозиты делятся на срочные и «до востребования». Срок хранения депозитов первого типа оговаривается заранее, забрать их из банка раньше установленного срока невозможно. Ко второму типу относятся вклады, которые хозяин счета может забрать в любой момент.

Зачем нужны депозиты

Во-первых, это надежно. Где еще держать накопления, как не в солидном банке. Этот способ намного надежнее, чем держать деньги под кроватью. Во-вторых, за такое хранение вы получите процент от банка. Таким образом, ваш доход от депозита возрастет пропорционально сумме, положенной на счет.

Как начисляют проценты

Банк может начислить проценты несколькими способами: в определенный период, или по завершении срока хранения, с капитализацией и без нее. Если по договору вы получите деньги в конце срока, то по истечении соглашения на ваш счет поступит оговоренная условиями прибыль. Например, вы положили 100 долларов на годовой депозит, при ставке 10 процентов годовых, к концу срока вы получите 10 долларов прибыли, а сумма у вас на счету увеличится до 110 «баксов».

Если же банк начисляет проценты с капитализацией вложений, доход ваш возрастет еще больше, поскольку банк учтет общую сумму счета (с прибавлением процентов). Например, вы положили 100 долларов на счет, с условием, что вам будут выплачивать 10-ти процентное вознаграждение каждые 3 месяца. В первый раз вы получите 10 долларов, а уже во второй триместр – 11 долларов, потому что процент пойдет от 110 долларов, находящихся на тот момент на вашем счету. Таким образом, в итоге можно рассчитывать на хорошую прибыль.

Существуют и такие варианты депозитных вкладов, которые можно пополнить в любой момент. В этом случае доход также возрастет пропорционально. Теперь я думаю смысл как работает депозит вам понятен, главное, не забирайте деньги преждевременно, поскольку в этом случае вы не сможете заработать на депозите.

biznesgator.ru

Что такое депозит банка и как он работает

Один из самых больших источников денежной прибыли для всякого банка в мире – это разница в процентных ставках по депозитам и кредитам. Депозит — это банковская услуга, которая противоположна кредиту. Чем он отличается от кредита?[adsense_top]Первая услуга состоит в том, что мы даем финансовые активы на хранение банку, а с этого имеем проценты. Вторая банковская услуга – банк дает деньги нам в пользование, а мы, в свою очередь, платим за это проценты. Из этого следует, что процентная ставка по кредиту очень сильно отлична от процентов по депозитным вложениям.

Для некоторых людей депозит — это наиболее доступный и понятный способ оставить в сохранности собственные финансы и хорошо их приумножить. Всеобщий закон правильного обращения с деньгами, которым пользуются все финансисты, означает, что финансовые активы должны «работать» на своего хозяина, а не пылиться мертвым грузом в трехлитровых банках.

Смотря на постоянную инфляцию российской валюты легко можно понять, что процентная ставка по депозиту поможет не обесценить до конца финансы, которые у вас есть.

Как он работает?

Любой человек или организация может открыть депозитный счет во всяком банке страны. В данном случае банк заключает договор между собой и клиентом. В нем указаны сроки хранения финансов и условия оных. Счет может быть до востребования, или срочный. Ваши текущие счета, как правило, считаются счетами до востребования.[ad_admidl]Это значит, что вы можете ими управлять в любое время, то есть снимать свои вложения, переводить на другой счет, поменять условия договора или даже снять наличные и закрыть счет. Ваша прибыль по данному вложению будет маленькой, потому, что банк рискует потерять навсегда эти активы (банк не сможет использовать ваши деньги в свою пользу, потому, что в любой момент вы можете их снять).

Деньги в банке

Срочные счета могут быть рассчитаны на краткий, средний и на длительный сроки. Клиент банка сам определяет срок хранения своих активов и до того, как этот срок закончится, он обязуется их не забирать. Но такая возможность клиенту предоставляется и ее условия указаны в договоре (либо выплата процентов частями, или выдача вознаграждения в виде минимальных процентов, или же вкладчика могут лишить таких процентов). Проценты по срочным депозитам сильно зависят от условий и срока действия договора. Долгосрочное вложение подразумевает более высокую процентную ставку.

Плюс клиента, который вложил денежные средства на депозит, заключается в процентах от денег, которые он вложил в банк. Процентная ставка оговорена в договоре. Она может насчитываться каждый месяц или каждый квартал. Клиенту может начисляться вознаграждение в виде некоторых денежных выплат, то есть, деньги остаются в банке, а клиент получает по них процент. Собственные финансовые накопления не становятся меньше, а работают на вас и приносят прибыль.

Также, проценты могут плюсоваться к вашему вкладу, то есть, на протяжении следующего периода, процент будет высчитываться от большей суммы. Последний описанный вид самый выгодный. Еще, банк может начислять проценты по окончанию периода, но это не слишком выгодно клиенту, потому, что вы не сможете ими пользоваться.

Внимательно выбирайте тип вложения и вчитывайтесь в условия договора

Российская Федерация не может полностью функционировать без своевременной оплаты налоговых ставок налогоплательщиками. Эту сторону «работы» своих денежных активов никто не забывает, поэтому, ссылаясь на налоговое законодательство, каждый вкладчик платит налог тридцать пять процентов от суммы, которая больше депозитной ставки одиннадцати с половиной процентов. Допустим, клиент заключил договор на депозитное вложение сроком на пять лет под пятнадцать процентов годовых, поэтому, он должен заплатить налог тридцать пять процентов от накопленной суммы трех с половиной процентов.

Видео на тему:

[adsense]

maininfo.org

Что такое депозит и как им пользоваться?

Одним из распространенных видов инвестирования в России и других странах мира является банковский депозит, иначе говоря — банковский вклад. Данный выбор обуславливается не только быстрым развитием инвестиционной сферы, но и непосредственной доступностью и простотой этого метода для обычного гражданина. Но многие граждане задаются вопросом: «Что такое депозит?».

Что такое депозит?

Под термином «депозит» или вклад понимают деньги, которые передаются в банк на хранение под определенный процент, и которые подлежат возврату в определенный срок. Депозитом также могут являться ценные бумаги, а также денежные взносы в виде платежей. И в самом деле, не нужно обладать какими-либо особыми знаниями в сфере инвестиций, отслеживать ситуацию на рынке и быть в курсе различных экономических факторов. Для того чтобы получать проценты от вложенных денег необходимо всего лишь выбрать нужный банк, внести определенную сумму и ждать начисления обещанного процента.

Кроме того, большинство вкладчиков предпочитают определенность в банковских услугах, которая заключается в неизменности процентной ставки по депозиту. Иными словами человек, вложивший некоторую сумму под определенный процент, хочет получить эту же сумму с учетом процента прибыли, и ему не интересны разного рода экономические тенденции и факторы. Именно поэтому одной из почетных сфер привлечения инвестиций является банковский депозит.

Депозиты и инфляция

Тем не менее, если человек намеревается при помощи банковских вкладов решить все свои финансовые проблемы, то его ждет небольшое разочарование. Дело в том, что в основном все банки предоставляют процентную ставку по депозитам меньше или равную уровню инфляции в стране. Это означает, что вся полученная прибыль будет «съедена» инфляцией. Несомненно, банковские вклады могут значительно замедлить процесс уменьшения капитала, но что касается сохранения и приумножения, то здесь банковский вклад не актуален. В таком случае, если клиент хочет иметь значительную выгоду от инвестиций, ему необходимо искать и другие способы вложения денежных средств под проценты.

Однако не стоит полностью отказываться от банковских вкладов. Большинство успешных инвесторов пользуются данным видов вложения для хранения части своих средств. Как правило, в данном случае все зависит от стратегии инвестирования клиента, от предполагаемой прибыльности инвестиций и допустимого уровня риска. Одним из менее рискованных видов вложения денег является именно банковский вклад. Помимо этого, в большинстве стран действуют специальные фонды, которые гарантируют возврат вложенных денежных средств клиенту, если банк, в который был внесен депозит, станет банкротом. Необходимо только чтобы данный банк непосредственно был участником такого фонда. Рекомендуется перед тем, как иметь дело с каким-либо банком узнать рейтинги банков, а также ознакомиться с процентными ставками и условиями депозитных вкладов. Не стоит пренебрегать поиском необходимой информации о банке, с которым придется в дальнейшем работать.

Что такое депозиты по сроку размещения

Существует два вида депозитов: срочные и депозиты до востребования. Суть депозитов до востребования заключается в том, что денежные средства со счета можно снять в любой момент. Однако минусом данной банковской услуги является то, что процентная ставка занижена. Именно поэтому депозит до востребования является невыгодным.

Что касается срочных депозитов, то они характеризуются более высокой процентной ставкой. Прибыльность по данным вкладам зависит от срока, на который осуществляется вклад, а также — непосредственно от суммы вложения. Другими словами, чем больше сумма вклада и срок, тем выше процент. Однако срочный вклад не предоставляет возможности снимать деньги и пополнять существующую сумму. В основном процентная ставка по данным вкладам колеблется от 7% до 12% в год. Срок размещения средств может составлять как несколько дней, так и несколько лет.

В какой валюте размещать депозит

На сегодняшний день не составляет никакого труда осуществить вклад на депозит в различной валюте мира. Но, не смотря на данные возможности банков, в России большой популярностью пользуются вклады в национальной валюте, а также — долларах США и евро. Однако валютные вклады имеют меньшую доходность, так как процентная ставка на них ниже, чем на вклады в рублях. В некоторых банках существуют мультивалютные вклады, которые характеризуются тем, что учет идет отдельно по каждой валюте. Как правило, таким вкладам присущ неснижаемый остаток. Ещё одной особенностью такого вклада является возможность перевода одной валюты в другую по действующему банковскому курсу. Мультивалютные вклады будут полезны тем людям, которые много путешествуют, или в связи с родом своей деятельности обязаны иметь дело с разной валютой.

Постоянство процентной ставки в банковских вкладах

Существует два вида процентной ставки по банковскому вкладу: фиксированная и плавающая. Как правило, фиксированная процентная ставка устанавливается непосредственно в начале срока подписания договора и остается одинаковой в течение всего срока вклада. Что касается плавающей, то она может меняться в зависимости от определенных финансовых показателей государства. Во втором случае банк зачастую гарантирует минимальный процент прибыльности, максимальный же может быть значительно выше. Это означает, что выбрав плавающую процентную ставку, нельзя спрогнозировать получение дохода, однако в некоторых случаях возможна весьма ощутимая прибавка в прибыли. В банковской сфере существует термин капитализация. Этим термином именуется начисление процентов по вкладу по истечении определенного периода времени (месяц или год). Касательно депозита, начисление средств осуществляется на размер вклада плюс процент, который был начислен за предыдущий период.

Выбор выгодного банковского вклада

С целью получения стабильного и высокого дохода клиенту стоит прибегнуть к срочным рублевым вкладам, если только он не планирует закрыть вклад досрочно. Исходя из реальных жизненных событий необходимо тщательно выбирать срок, на который клиент хочет разместить вклад. Однако стоит учитывать, что намного лучше, когда срок банковского вклада больше.

Для клиентов, которым не страшен риск, подойдет банковский вклад с плавающей процентной ставкой. В данном случае человек будет получать относительно небольшой доход, однако есть вероятность значительного увеличения прибыли. Если же большая прибыль не является приоритетом, а существует необходимость снять денежные средства в любое время, тогда наиболее приемлемым для клиента будет вложение до «востребования». В некоторых случаях стоит воспользоваться банковскими вкладами в преддверие праздников. Данный вид вложений обычно обладает более выгодными условиями, чем обычные вклады по депозиту.

В заключении можно сделать вывод, что одним из приоритетных методов инвестиций являются банковские вклады. Однако стать успешным инвестором человеку не грозит, пользуясь только данным видом капиталовложений. Необходимо рассматривать различные виды вкладов под проценты.

finrussia.ru

Что такое депозит и как он работает?

Депозит

Одним из самых популярного в наши дни видов выгодного инвестирования является экономический депозит. Иными словами депозит можно назвать банковским вкладом. Популярность депозита обусловлена доступностью и простотой оформления и создания такого типа вложения, через который возможно не только сохранение, но и приумножение вложенного состояния.

Говоря экономическим языком, депозитом можно назвать передачу банковскому учреждению некоторой суммы денежных средств на кратковременное или долговременное хранение. По прошествии установленного срока деньги можно вернуть. В качестве депозитного взноса в банке могут быть не только деньги. В роли депозита могут выступить акции, ценная документация, платежи, драгоценности, недвижимое имущество. Благодаря несложным операциям, даже не имея экономической грамотности и подкованности в решении финансовых вопросах, возможно осуществлять отслеживание роста депозитного вложения в отдельном регионе.

Однако, решаясь внести вклад в банк, следует учитывать некоторые особенности данного процесса. Во-первых, каждый банк работает с клиентами только через предоставление ему процентной ставки, особенно в период инфляции. В данном случае процент будет равным проценту инфляции. Иными словами, во время инфляции вся прибыль, получаемая от депозитного вложения, будет «съедена».

Депозит является одним из самых надежных и безопасных способов сохранения вложенных средств. Во многих странах мира существует огромное число организаций и компаний, специализирующихся на обеспечении гарантии возврата инвесторам их вложенных средств.

По своему типу, банковский депозит подразделяется на две равнозначные категории: срочные вложения и вложения до востребования.

У срочного депозита довольно высокая процентная ставка из-за чего он не особо популярен среди простых граждан. В срочном депозите размер получаемой прибыли полностью зависит от количества вложенных денежных средств.

В депозите до востребования очень низкая процентная ставка.

Особой популярностью во многих государствах пользуются валютные вложения с низкими процентными ставками. Несмотря на то, что доходы от такого депозита невелики, сохранность валюты очень высока.

Подпишитесь на нас Вконтакте, Одноклассники

pravdanews.info

Что такое депозит?

Заработать деньги теперь можно практически всегда и где угодно. Так, можно получить определенный процент от сотрудничества с банком — для этого нужно стать депозитором. Однако для начала нужно разобраться в основных понятиях. Рассмотрим подробнее, что такое депозит и каким он бывает.

Депозит — денежная сумма, которую передают кредитному учреждению от физического или юридического лица с целью получения в дальнейшем доходов от процентов в результате разных операций со вложенными средствами.

Чтобы стать депозитором, нужно иметь денежную сумму, которую можно вложить в банк, и составить договор депозита с нужным предприятием. Если в уставе предприятия запрещается создавать депозиты, можно оформить вексель или составить договор о неснижаемом остатке на счету, куда потом пойдут следующие начисления процентов.

Депозитные вклады

Депозитные вклады помогают со временем получить гарантированный денежный доход. После того как истекает срок действия договора, вкладчик получает обратно вложенные средства вместе с процентами. Среди основных видов депозитов можно выделить следующие: кредитный, валютный, таможенный, государственный, банковский. Рассмотрим общую схему открытия депозитного вклада.

Шаг 1

Чтобы сделать депозитный вклад, сначала нужно решить, какую сумму вы можете положить на него. Чем больше вложенная сумма, тем больший процент впоследствии начисляется. Чтобы получить высокую ставку, часто нужно внести на счет сумму, которую нельзя снимать до окончания срока договора. Досрочное расторжение влечет за собой денежные потери.

Шаг 2

Далее следует оп

elhow.ru