Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита? Как сделать реструктуризацию
Как сделать реструктуризацию кредита физическому лицу: схема, способы и формы
Содержание
Реструктуризация кредита представляет собой специальную процедуру, которая предполагает, что банк в соответствии с заявлением заемщика изменяет основные условия кредитного договора, составленного ранее. Каждый человек, у которого имеется займ в кредитном учреждении, должен знать, что такое реструктуризация кредита, как ею можно воспользоваться, какие возможности она предлагает и когда она предлагается. Чаще всего необходимость в проведении реструктуризации возникает тогда, когда человек теряет свой постоянный и высокий заработок, за счет чего не может как и раньше справляться с ежемесячными платежами по кредиту. В этом случае должна быть снижена кредитная нагрузка на него для чего и применяется реструктуризация.
Формы реструктуризации кредита
Если заемщик может доказать банку, что у него действительно сложилась сложная финансовая ситуация, то кредитное учреждение может предложить следующие формы реструктуризации:
Пролонгация. Она заключается в том, что увеличивается срок, на который предоставляется кредит. За счет этого происходит существенное снижение ежемесячных платежей, что и является конечной целью заемщика. В результате, гражданин может легко расплачиваться по кредиту, поскольку платежи считаются доступными. Такая реструктуризация кредита считается самой популярной, поскольку она является выгодной как для заемщика, так и для банка. Кредитные учреждения получают большую сумму денег в итоге. Можно воспользоваться заранее кредитными калькуляторами, чтобы подсчитать, насколько сильно будет увеличена переплата по кредиту.
Кредитные каникулы. Данная форма может быть представлена в нескольких видах. Также она предлагается не всеми кредитными организациями. Первый метод заключается в том, что заемщик может определенное количество времени уплачивать только основной долг по кредиту, а вот проценты будут выплачены позже. Срок таких каникул может варьироваться от трех месяцев до года. Однако предлагается такая форма реструктуризации крайне редко, поскольку это считается невыгодным для банков. Второй способ заключается в том, что некоторое время заемщик уплачивает только проценты по кредиту. Этот вариант встречается достаточно часто, причем банк при этом зарабатывает довольно существенные проценты. Третий метод предполагает, что на некоторое время плательщик вовсе освобождается от каких-либо платежей по кредиту. Все вышеописанные способы могут предлагаться одним банком сразу или по отдельности.
Изменение валюты, в которой выдан кредит. Данный способ реструктуризации в последнее время был самым популярным. Это обусловлено резким падением курса рубля, что привело к тому, что валютные заемщики вынуждены были уплачивать нереально высокие платежи по своим кредитам. Чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону они прибегали к реструктуризации, которая заключалась в изменении валюты займа.
Перевод кредита, оформленного по карте, в кредит наличными средствами. Как правило, по последнему варианту процентные ставки являются намного ниже, поэтому чтобы не переплачивать существенные денежные средства заемщики могут произвести данную реструктуризацию.
Комбинация разных форм. Допускается даже такая реструктуризация кредита физическому лицу, при которой сочетается несколько способов. Наиболее часто пролонгация соединяется с изменением валюты кредита.
Снижение процентной ставки. Данная реструктуризация обычно предлагается только в рамках специальных программ рефинансирования, поэтому для этого нужно будет взять новый кредит по низким процентным ставкам, а полученные денежные средства по нему направляются на погашение старого займа.
Кто может претендовать на реструктуризацию
Многие банки стремятся идти навстречу людям, которые хотят ответственно подходить к уплате кредита, а также стараются всеми силами не допустить просрочки. Однако даже в этом случае реструктуризация назначается только при наличии определенных причин и доказательств.
Как сделать реструктуризацию кредита? Для этого должны быть соблюдены следующие условия:
должна быть причин для получения такой возможности, причем она может заключаться в выходе женщины в декрет, в потере работы или в получении инвалидности;
в прошлом по этому же кредиту не должна была оформляться реструктуризация;
у заемщика должна быть только положительная кредитная история;
плательщик не должен быть старше 70 лет;
кредит должен быть выдан под обеспечение, однако это условие не является обязательным во всех кредитных организациях.
Сама процедура может производиться по инициативе как самого заемщика, так и банка. Дело в том, что менеджер банка может увидеть, что изменились платежи по валютному кредиту в связи с ростом курса валюты, поэтому может сам позвонить клиенту и предложить ему реструктуризацию, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Также может сам заемщик обратиться в банк. Любая схема считается допустимой и реальной.
Заемщик для проведения процедуры должен подготовить определенный пакет документов, в состав которого должны входить:
паспорт;
заявление четко установленной формы конкретного банка, в котором должна быть информация о кредите;
должны быть указаны причины для проведения реструктуризации, а также заемщик может сам выбрать самую подходящую форму этого процесса;
с официального места работы гражданина берется справка 2-НДФЛ;
должна быть предоставлена трудовая книжка с отметкой об увольнении заемщика, если в качестве причины для реструктуризации выступает потеря заработка;
справка о том, что человек встал на учет в службу занятости.
Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита
Следует отметить, что реструктуризация является правом банка, а не его обязательством, поэтому принудить организацию к этому процессу через какие-либо государственные органы просто невозможно. Поэтому желательно стараться договориться с работниками банка. Чаще всего, если имеются доказательства плачевного финансового состояния плательщика банки сами идут навстречу, поскольку им не выгодно терять клиента, который желает, но не может уплачивать платежи по кредиту.
Если все равно не удается договориться, то придется искать денежные средства в других источниках.
Таким образом, реструктуризация считается очень выгодным процессом для заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Для ее оформления нужно подготовить некоторые документы. Она выгодна и банкам, однако предоставляется только при соблюдении определенных условий, которые являются индивидуальными в каждом банке.
waytop.ru
Как сделать реструктуризацию долга по кредиту: способы
Ситуация, когда граждане, взявшие заем в банке, не могут выполнять свои долговые обязательства перед финучреждением, своевременно внося платежи для погашения задолженности, встречаются сегодня довольно часто. Если говорит в целом, то есть 2 основных варианта решения такой проблемы:
ефинансирование;
реструктуризация.
Первый вариант – это новый кредит, который берется для того, чтобы перекрыть предыдущий. Взять его можно только лишь в другом банке. Все дело в том, что свои кредиты, финучреждения, как правило, не реструктуризируют. При этом нужно подчеркнуть, что новый заем обязательно следует брать на более выгодных условиях, нежели предыдущий. Реструктуризация – это совсем иной вариант. В данном случае речь идет об изменении условий действующего кредитного договора при наличии просрочек по платежам или угрозы их возникновения. Обращаться здесь уже нужно в то финансовое учреждение, в котором вы брали заем.
Читайте также: Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке
Как можно сделать реструктуризацию долга по кредиту – советы
Сразу следует предупредить, что банки далеко не во всех случаях соглашаются на такой вариант. Впрочем, финучреждения все-таки заинтересованы в возвращении своих средств. Поэтому если заемщик предоставит убедительные аргументы, то они, скорее всего, согласятся изменить условия договора. Кстати, специалисты советуют обращаться к представителям банка по вопросу реструктуризации кредита сразу же, как вы поймете, что не сможете выполнять все свои обязательства в полном объеме. Вместе с тем нередко финансовые учреждения сами обращаются к должникам с таким предложением.
Читайте также: Какие банки были лишены лицензии в 2018 году: полный перечень
Такой шаг банк готов сделать в ситуации, когда есть просрочка по выплате кредита в 2 или более месяцев, а у заемщика нет какой-либо ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать с него в счет погашения кредита. Однако здесь нужно еще сделать небольшое уточнение. Некоторые банки, такие, например, как ВТБ, не пойдут на реструктуризацию без наличия просрочки по платежам. Иными словами, сыграть на опережение, проявив инициативу, в таком случае не получится. Клиентам, не имеющим 2-месячной просрочки, попросту откажут.
Помимо этого, нужно еще и документально подтвердить причины, по которым заемщик не может выполнять своих обязательств перед финучреждением. Очень редко банки соглашаются на реструктуризацию и в случае, если клиент ранее уже проводил такую операцию. Важное значение здесь имеет отсутствие просрочек по платежам при погашении предыдущих кредитов. Весьма неохотно банки соглашаются на реструктуризацию и в случае, если с такой просьбой к ним обращаются клиенты старше 70 лет.
Практически у всех финансовых учреждений есть перечень категорий заемщиков, которым можно пойти на уступки. В частности, в программу реструктуризации без проблем включают лиц, которые лишились работы из-за сокращения или ликвидации организации/предприятия. Кроме того, на реструктуризацию долга вполне могут рассчитывать и индивидуальные предприниматели, понесшие серьезные убытки. Еще раз подчеркнем – все это нужно будет подтверждать соответствующими документами. Пойдут банки навстречу и должникам, которым официально снизили зарплату.
Веским аргументом в пользу положительного решения по реструктуризации являются форс-мажорные ситуации – крупные аварии, стихийные бедствия и так далее. Часто пересматривают условия договора клиентам, взявшим заем в иностранной валюте. Ведь главной причиной того, почему они не могут выполнить свои обязательства перед банком, является девальвация рубля. Естественно, кредиторы это прекрасно понимают и стараются помочь людям с погашением долга. Выше мы уже отмечали, что причины, по которым клиент не может сейчас выполнять свои обязательства по кредитному договору, должны быть объективными и подтвержденными документально. Причем здесь лучше всего представлять утвержденные формы – справки из центра занятости, 3-НДФЛ и так далее.
Отдельно следует выделить реструктуризацию ипотечного кредита. Здесь тоже есть определенные условия для того, чтобы банк согласился пойти на такой шаг, как изменение условий договора:
Приобретенный в ипотеку объект недвижимости является единственным жильем у заемщика.
У должника отсутствует собственность, которую можно было бы продать и пустить средства на погашение долга – ценные бумаги, автомобиль и так далее.
Важное значение в данном случае имеет и чистый доход на каждого из членов семьи (без учета выплат по ипотеке). Подобный показатель должен быть не более 3-х минимальных размеров оплаты труда.
Сама процедура реструктуризации выглядит следующим образом. Сперва обращаемся с соответствующей просьбой в банк и заполняем анкету. Здесь нужно указать информацию по кредиту, платежам, а также причину, из-за которой возникла потребность в реструктуризации. Помимо этого, банку необходимо сообщить о своем имуществе, а также доходах и расходах. После этого нужно встретиться с менеджером, еще раз обсудить с ним все проблемные моменты и обговорить варианты реструктуризации. Выбор здесь достаточно большой. Например, банк может предложить продление срока кредитного договора. Благодаря этому размер ежемесячных платежей уменьшается. При этом клиентам, выбравшим такую схему, банки могут повысить процентную ставку.
Еще один вариант – кредитные каникулы. В данном случае заемщику предоставляется отсрочка уплаты основного долга (от 1 месяца до 2-х лет, в зависимости от ситуации). В течение этого периода клиент будет выплачивать только лишь проценты по займу. Также возможен и такой вариант, как замена валюты кредита – если он был взят в евро или долларах. Хотя соглашаются банки на него довольно редко. Четвертый вариант реструктуризации – уменьшение процентной ставки. На практике он также встречается достаточно редко. Такое предложение делается клиентам, ранее не допускавшим просрочек по платежам.
Заемщики, взявшие ипотеку, могут рассчитывать и на государственную помощь. Такую программу, например, ранее запускало АИЖК. В ее рамках государство доплачивало банку за заемщика сумму, равную 10 и боле процентам взятого кредита. Возможен также вариант и с полным прощением всех начисленных пеней/штрафов. Однако основания для этого должны быть весомыми – признание физического лица банкротом, или судебное решение. Также при реструктуризации кредита возможно применение и комбинации из нескольких перечисленных выше вариантов.
inetjurist.ru
Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита? |
Опубликовал: admin в Кредиты 07.07.2018 50 Просмотров
В жизни могут возникнуть случаи, когда платить по недавно взятым кредитам не то что сложно, а практически невозможно. Любой заемщик знает, чем это может грозить: судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов судебными приставами. Согласно современного законодательства, суд вправе принудительно провести реструктуризацию проблемной задолженности. К счастью, и сами банки не прочь предложить эту процедуру проблемному заемщику, если, конечно, он не заинтересован в судебном разбирательстве.
При взятии кредита практически ни один заемщик, не желает столкнуться с личным банкротством, когда платить по кредитным обязательствам не представляется возможным. Но увы, с каждым годом процент непогашенной задолженности растет, поэтому многие задаются справедливым вопросом: как можно минимизировать кредитные обязательства и снизить долговое бремя? К сожалению, многие до сих пор не знают о процедуре снижения процентов и пени. И многие задаются таким вопросом,как реструктуризация кредита. Что это такое? Целью процедуры является переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. Не следует путать с рефинансированием долга! Когда происходит реструктуризация кредита, договор можно переподписать только в том финансовом учреждении, где был взят долг, а при рефинансировании — в любом другом банке.
Программа реструктуризации кредитов универсальна, но главной причиной ее запуска является наличие пропущенных платежей и просрочек по договору. Ведь при рефинансировании подобные нюансы могут стать поводом для отказа, но при реструктуризации они только приветствуются. Более того, наличие штрафной задолженности является основной причиной пересмотра условий договора с заемщиком. Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля. В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.
К переподписанию договора ведут:
Потеря работы заемщиком.
Снижение уровня доходов.
Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.
Например, когда происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, преимущества для проблемного заемщика налицо:
Возможность сохранить положительную кредитную историю, при условии незначительных просрочек.
Возможность предотвращения судебных исков, которые сильно повлияют на психологическое и эмоциональное состояние должника.
При возникновении финансовых трудностей переподписание договора часто предоставляет возможность не только сохранить положительную репутацию, но и сэкономить свои средства. Путем подписания более выгодного контракта с меньшими процентами (на это условие банки идут крайне неохотно, только в самых «тяжелых» случаях).
Избежание личного банкротства путем установления новых платежей и сроков выплат, приемлемых для обеим сторон.
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке предоставляет возможность полностью избавиться от начисленных штрафов и пени.
Избежать общения и принудительного взыскания долгов исполнительной службой судебных приставов.
На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:
Пролонгация, или изменение конечных сроков возврата занимаемой суммы. Например, был взят кредит сроком на 5 лет. После пролонгации конечная дата возврата была изменена на 7 лет, при этом был снижен ежемесячный платеж.
Смена валюты кредита. Это не самый популярный способ у российских банков, но, тем не менее, ввиду экономической ситуации все чаще применяемый. Его одобряют только для добросовестных заемщиков, на приемлемых для обеих сторон условиях. В этом случае кредит, выданный в американской/европейской валюте, заменяется на рубли с учетом курса и существующих процентов.
Возможность получения «кредитных каникул». Подобным послаблением пользуются заемщики, временно потерявшие работу на срок от 3 до 6 месяцев. Для получения этой услуги необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, после утверждения которого заемщик получает возможность временно не платить проценты, а только сумму основного долга. Пеня не насчитывается.
Полное или частичное списание начисленной пени и штрафов.
Снижение процентов по кредиту. Применяется редко и только для надежных и проверенных заемщиков.
При возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях. Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Например, написав заявление на реструктуризацию кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы должны будете указать в нем причину подобного обращения. И если банк сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих условиях.
При подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:
Паспорт гражданина РФ.
Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк, образец которого вам даст менеджер учреждения.
Оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или снижении оклада.
Справку о заработной плате за 6 месяцев с последнего места работы.
Обязательный оригинал справки из районной службы занятости, в которой должна быть указана информация о дате постановке на учет и сумме ежемесячного пособия (если таковое начислено).
Согласие супруга или супруги на реструктуризацию долга.
Весь этот перечень документов необходим для того, чтобы банк удостоверился во временной нетрудоспособности заемщика и решил в положительную сторону вопрос о реструктуризация кредита. Что это такое, становится понятно при условии грамотного подхода ко всем этапам сбора документов и подписанию соответствующего договора.
Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита
При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию. Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное — обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции. При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.
При возникновении финансовых трудностей сразу же обращайтесь за помощью в ближайшее отделение. Банки сами не заинтересованы в накоплении проблемных долгов и последующих судебных разбирательствах.
В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью. При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание. При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.
Этот вид реструктуризации — самый популярный на рынке отечественного кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее сквозь пальцы. К потребительским кредитам относят: кредитные карты, суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс. долларов. Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.
Процедура реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное — заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе обеспечить.
mari-a.ru
Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?
05.02.2018 Финансы
В жизни могут возникнуть случаи, когда платить по недавно взятым кредитам не то что сложно, а практически невозможно. Любой заемщик знает, чем это может грозить: судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов судебными приставами. Согласно современного законодательства, суд вправе принудительно провести реструктуризацию проблемной задолженности. К счастью, и сами банки не прочь предложить эту процедуру проблемному заемщику, если, конечно, он не заинтересован в судебном разбирательстве.
Реструктуризация кредита: что это такое
При взятии кредита практически ни один заемщик, не желает столкнуться с личным банкротством, когда платить по кредитным обязательствам не представляется возможным. Но увы, с каждым годом процент непогашенной задолженности растет, поэтому многие задаются справедливым вопросом: как можно минимизировать кредитные обязательства и снизить долговое бремя? К сожалению, многие до сих пор не знают о процедуре снижения процентов и пени. И многие задаются таким вопросом,как реструктуризация кредита. Что это такое? Целью процедуры является переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. Не следует путать с рефинансированием долга! Когда происходит реструктуризация кредита, договор можно переподписать только в том финансовом учреждении, где был взят долг, а при рефинансировании — в любом другом банке.
Особенности реструктуризации
Программа реструктуризации кредитов универсальна, но главной причиной ее запуска является наличие пропущенных платежей и просрочек по договору. Ведь при рефинансировании подобные нюансы могут стать поводом для отказа, но при реструктуризации они только приветствуются. Более того, наличие штрафной задолженности является основной причиной пересмотра условий договора с заемщиком. Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля. В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.
Основные причины реструктуризации
К переподписанию договора ведут:
Преимущества реструктуризации
Например, когда происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, преимущества для проблемного заемщика налицо:
Основные разновидности реструктуризации кредита
На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:
Выгода от реструктуризации долга
При возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях. Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Например, написав заявление на реструктуризацию кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы должны будете указать в нем причину подобного обращения. И если банк сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих условиях.
Общий порядок оформления реструктуризации
При подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:
Весь этот перечень документов необходим для того, чтобы банк удостоверился во временной нетрудоспособности заемщика и решил в положительную сторону вопрос о реструктуризация кредита. Что это такое, становится понятно при условии грамотного подхода ко всем этапам сбора документов и подписанию соответствующего договора.
Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита
При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию. Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное — обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции. При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.
При возникновении финансовых трудностей сразу же обращайтесь за помощью в ближайшее отделение. Банки сами не заинтересованы в накоплении проблемных долгов и последующих судебных разбирательствах.
Реструктуризация проблемной задолженности
В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью. При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание. При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.
Реструктуризация потребительского кредита
Этот вид реструктуризации — самый популярный на рынке отечественного кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее сквозь пальцы. К потребительским кредитам относят: кредитные карты, суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс. долларов. Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.
Процедура реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное — заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе обеспечить.
Источник: fb.ru
teora-holding.ru
Что означает реструктуризация кредита и как ее сделать, основные схемы и способы
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Белгородская область
Брянская область
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Иркутская область
Калининградская область
Калужская область
Камчатский край
Кемеровская область
Кировская область
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Республика Адыгея
Республика Алтай
Республика Башкортостан
Республика Бурятия
Республика Дагестан
Республика Ингушетия
Республика Кабардино-Балкария
Республика Калмыкия
Республика Карачаево-Черкессия
Республика Карелия
Республика Коми
Республика Марий Эл
Республика Мордовия
Республика Саха (Якутия)
Республика Северная Осетия (Алания)
Республика Татарстан
Республика Тыва (Тува)
Республика Удмуртия
Республика Хакасия
Республика Чечня
Республика Чувашия
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Сахалинская область
Свердловская область
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тюменская область
Ульяновская область
Хабаровский край
Ханты-Мансийский автономный округ
Челябинская область
Чукотский автономный округ
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ярославская область
subsidii.net
Реструктуризация ипотеки: условия и документы
Перед тем как начинать разговор о реструктуризации, нужно понять, что такое ипотека и что она дает рядовому человеку. В простом смысле это кредит, предоставляемый банком на покупку жилья, при котором имущество остается в собственности должника, но является залогом у кредитора, то есть, если должник не исполняет свои обязательства, кредитор может воспользоваться правом продажи залогового имущества с целью возмещения своих убытков. С одной стороны, ипотека дает возможность обзавестись жильем, однако с другой, нужно понимать, что в случае приобретения квартиры таким образом вы должны оставаться платежеспособным долгое время. В сегодняшних реалиях достаточно сложно сохранять платежеспособность ввиду многих причин: потеря работы, снижение заработной платы или проблемы со здоровьем. Впрочем, для банка не суть важно, по какой причине должник не может внести необходимый платеж. Как же быть, если произошел какой-то форс-мажор и уже нет возможности выплачивать взносы в прежнем порядке? Здесь на помощь приходит такая услуга, как реструктуризация ипотеки.
Что это такое?
В настоящий момент на практике реструктуризация кредитов еще не получила должного распространения. Все дело в том, что такой выход выгоден только заемщику, со стороны банка выгода лишь в том, что должник будет платить, но не так, как раньше. Реструктуризация - это изменение условий кредитования, после которого заемщик получает более выгодные условия выплаты средств. Эта процедура не снижает размер выплаты в конечном итоге и уж тем более не снимает с заемщика его долг, он обязан выплачивать кредит и дальше, но уже на более выгодных условиях.
Изменения после реструктуризации могут быть различными, например, можно изменить порядок погашения долга или размер ежемесячного платежа. Иногда банки предоставляют возможность плательщику погашать только проценты за пользование денежными средствами кредитно-финансовой организации, платежи по основному долгу в таком случае откладываются на несколько месяцев.
Что нужно сделать чтобы добиться реструктуризации?
Реструктуризация проблемной ипотеки - это задача не из легких. Но если приложить достаточно сил, внимания и времени, вы сможете улучшить условия выплаты своих долгов перед банком.
Условия реструктуризации ипотеки
В первую очередь вам необходимо доказать кредитно-финансовой организации, услугами которой вы пользовались, что вы действительно в этом нуждаетесь. Для этого необходимо собрать пакет документов, которые подтвердят ваше затруднительное финансовое положение. Лучше всего не тянуть с обращением за помощью, иначе, если дело дойдет до просрочки, это окажет негативное влияние на решение банка о реструктуризации вашей ипотеки. Если ваши отношения с финансовым учреждением ранее складывались хорошо, и ваши подтверждающие документы его удовлетворят, то вы можете рассчитывать на более выгодные условия расчета. Но бывают случаи, когда банк не идет навстречу клиенту, в таком случае есть еще один вариант - искать другую кредитно-финансовую организацию, которая согласится произвести процедуру рефинансирования вашего кредита.
Документы, которые необходимо собрать
Рассмотрим стандартный пакет документов, который запрашивает любой банк при оформлении реструктуризации. Итак, в него входят:
Оригинал или копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Справка о доходах с последнего рабочего места за последний год.
Если имеются дополнительные доходы, нужно предоставить и сведения о них.
Анкета по предоставлению реструктуризации.
Паспорт.
Документы о наличии задолженностей по другим кредитам, а также документы, подтверждающие уже исполненные обязательства.
Кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитно-финансовой организацией, предоставившей ипотечный кредит.
Копия закладной, которая заверена организацией, выдавшей ипотеку.
Если таковые имеются, необходимо предоставить и следующие документы:
Копию свидетельства о заключении брака.
Документы о полученном образовании.
Подтверждающие плохое состояние здоровья, если реструктуризация потребовалась по этой причине.
Военный билет или приписное свидетельство.
Документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимого или движимого имущества.
Если вы пользуетесь услугами агентства недвижимости, придется собрать документы и для них:
Документы, устанавливающие право собственности на имущество.
Договор страхования титула недвижимости.
Документы созаемщиков, если таковые имеются.
Формы реструктуризации
Реструктуризация может быть выполнена различными способами:
Предоставление кредитных каникул - в этот период клиенту предоставляется право не погашать тело кредита, а оплачивать только нарастающие проценты. Период, на который предоставляется такое право - несколько месяцев, определяется индивидуально. Последствия использования этого способа рефинансирования - растягивание срока выплаты.
Реструктуризация ипотеки путем рефинансирования - один из лучших способов для клиента. При его использовании должник берет кредит в другом банке на сумму задолженности в первом и погашает этими деньгами ипотеку. Выгода заключается в том, что чаще всего условия второго банка лучше, нежели при оплате привычным способом, таким образом, плательщик выигрывает неплохую сумму.
Увеличение срока кредитования - при таком способе реструктуризация кредита по ипотеке заключается в растягивании срока возвращения денежных средств, вследствие чего уменьшается сумма ежемесячного платежа.
Погашение раньше срока - здесь все просто, должник возвращает только средства, которые он брал, без процента за пользование чужими денежными средствами, таким образом, можно неплохо сэкономить.
Отмена пени и штрафа в случае просрочки платежей. Такая реструктуризация ипотеки возможна, только если клиент вовремя обратится в банк и предоставит исчерпывающие доказательства возникновения затрудненного финансового положения.
Изменение валюты кредита - такая возможность предоставляется некоторыми банками, в случае если имел место скачок валютного курса.
Есть еще государственная реструктуризация ипотеки. Говоря простым языком, это государственная помощь в погашении кредита. Закон о реструктуризации ипотеки указывает на то, что это может помочь плательщикам погасить кредит на 25-70%. Все зависит от суммы оставшегося долга.
"Хоум Кредит Банк"
В этом финансовом учреждении есть специальная услуга - кредитная реабилитация, воспользоваться ею можно, даже если вы уже просрочили с выплатами. Подать заявку на реструктуризацию может каждый желающий реабилитироваться, прямо на сайте банка. В заявке, помимо личных данных, указывается и причина обращения, почему нет возможности выплачивать ежемесячные платежи в полном объеме на старых условиях. Здесь же указывается вариант проведения реструктуризации.
Сбербанк
Этим банком предлагается 2 варианта, воспользоваться которыми может каждый клиент, попавший в затруднительную финансовую ситуацию: изменение сроков кредитования и кредитные каникулы. Процедура выполняется только при предоставлении доказательств затруднительного положения.
ВТБ
Реструктуризация ипотеки в ВТБ также возможна. Банк предоставляет такую услугу, но все условия обсуждаются при личном присутствии должника и для каждого случая индивидуально. Для предоставления услуги необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита.
ОТП банк
Услуга действует не только для ипотеки, но и для автокредитов и кредитов наличными. Здесь, так же как в Сбербанке, дают возможность реструктуризации через увеличение срока выплаты или отсрочки по платежам. Обращаться за предоставлением льгот нужно в тот же банк, в котором вы брали кредит.
Помните, не все учреждения указывают реструктуризацию как официальную услугу, однако она все-таки возможна. В любом случае, если у вас возникли затруднения с выплатами, обратитесь в банк, который вас обслуживал при оформлении кредита. Как правило, все они лояльно относятся к своим клиентам, поэтому вы всегда имеете возможность в случае затруднений получить помощь. Вам необходимо дать исчерпывающую информацию о проблеме, которая у вас возникла, и постараться собрать всю документацию для придоставления реструктуризации.
fb.ru
Реструктуризация кредита и долга: Как сделать реструктуризацию кредита
Жизнь человека далеко не всегда складывается именно таким образом, как нам бы того соответственно хотелось. Именно в силу этого бывает достаточно сложно предсказать непосредственно ход дальнейших событий относительно того или иного варианта развития. Так, например, проблематика вопроса относительно непосредственно кредитования достаточно часто остается малоизученной для подавляющего большинства людей. Что это значит? А это только говорить о том, что огромное количество людей попросту используют возможность брать финансовые средства в кредит, но, при этом, даже не знают о том, что в мире непосредственно существует такое понятие, как "реструктуризация кредита".
Стоит отметить, что данная практика - это далеко не панацея, однако именно непосредственная возможность относительно того, чтобы произвести такое действие, как непосредственная реструктуризация кредитных средств дает отменную возможность относительно того, чтобы попросту куда более свободно дышалось именно тем людям, которые ранее использовали возможность получить кредитный лимит и даже взяли средства в долг.
Далее в данной статье мы более подробно рассмотрим проблематику вопроса относительно того, что из себя представляет непосредственно реструктуризация кредита, каким образом это может повлиять непосредственно на отношения заемщика с кредитором. Также более подробно мы рассмотрим вопрос относительно того, каким образом в данной теме может звучать и непосредственно звучит имя адвоката или любого другого специалиста юридического профиля соответственно.
Что такое реструктуризация кредитных средств?
Реструктуризацией кредитных средств непосредственно в банковской организации принято считать соответственно целенаправленные действия заемщика относительно того, чтобы непосредственно кредитор качественно изменил условия сотрудничества и соответственно условия относительно суммы, сроков и объемов согласно выплатам по кредиту, который уже имеет место быть.
В первую очередь такие указанные непосредственные действия лица, кем были взяты кредитные средства, нацеливают свои старания относительно того, чтобы в значительной степени облегчить себе непосредственно условия выплаты. Причин, которые могут толкнуть плательщика кредитного долга может быть масса, однако, соответственно конечное решение относительно данного вопроса всегда стоит непосредственно за банковской организацией.
Стоит отметить, что согласно официальной статистке, чаще всего реструктуризация кредита происходит по типу непосредственной пролонгации. Это значит, что заемщик может просить своего кредитора относительно того, чтобы первый увеличил срок относительно непосредственной выплаты такого кредита. Таким образом, обязательная сумма для выплаты каждый месяц может быть значительно уменьшена - в зависимости от непосредственного увеличения срока для выплаты такого кредита. Однако, в конечном итоге, переплата по такому кредиту будет достаточно высока - на порядок выше соответственно в силу того, что непосредственно срок выплаты такого кредита достаточно сильно увеличился.
Что делать заемщику, если ему нечем платить кредит?
Когда человек берет для себя кредит, то в тот момент мало кто думает относительно того, что в жизни могут и достаточно часто возникают непредсказуемые ситуации, малоприятные моменты и даже настоящие форс-мажоры. А потому достаточно сложно ответить на вопрос относительно того - сможет ли человек платить внушительный кредит на протяжении пяти лет, например, даже с высокими показателями доходов.
Так что же делать тому заемщику, который как раз и оказался в данной малоприятной ситуации - кредит уже есть и достаточно большой, только пот платить нечем? Реструктуризация кредита является одним из способов относительно решения данного вопроса. Таким образом, вам будет достаточно просто обратиться в свой банк для того, чтобы попросить "облегчить вам условия по кредиту. Именно такой метод вам будет, скорее всего, и предложен непосредственно банковским представителем или специалистом по указанным вопросам соответственно.
Реструктуризация кредита или его рефинансирование?
Естественно, если выбранный ранее вами банк вам совершенно точно подходит, его условия вам по душе и у вас не возникает желания сменить данную организацию непосредственно другой, то причин обращаться за рефинансированием никаких точно нет. Если у вас именно такая позиция, то вы всегда можете легко обратиться непосредственно в свой банк, как уже неоднократно было сказано выше, с просьбой относительно того, чтобы вам одобрили предоставление такой непосредственной услуги, как соответственно реструктуризация вашего кредита. Это будет значить, что вам пойдут на встречу относительно того, чтобы сделать непосредственно сами условия выплаты вашего кредита куда проще и легче для вам. Но стоит отметить тот факт, что, как правило, такая реструктуризация может быть одобрена банковской организацией только при наличии непосредственно уважительной причину у вас относительно данного действия соответственно.
Таким образом, если вам было отказано в получении реструктуризации непосредственно. вашего кредитного лимита (а такая непосредственная реструктуризация совершенно точно не является соответственной обязанностью банка), то вы всегда можете отправиться непосредственно за тем, чтобы соответственно рефинансировать свои кредитные средства. То есть вы обращаетесь в другой, банк для того, чтобы оформить там кредит на погашение того кредитного лимита, который был вами взят ранее в данном банке, для которого, собственно, и будет происходить дальнейшее рефинансирование.
Как сделать реструктуризацию своего кредита?
Для того, чтобы сделать непосредственно реструктуризацию своего кредитного лимита в своем банке, вам необходимо непосредственно сначала обратиться к менеджеру. Однако, вы можете просто составить письменное заявление со своей просьбой относительно этого и направить его непосредственно к вашему представителю в свой банк, услугами которого вы пользуетесь и дальше вам останется только ожидать уже ответного письма и/или звонка от своего представителя соответственно. Жизнь человека далеко не всегда складывается именно таким образом, как нам бы того соответственно хотелось. Именно в силу этого бывает достаточно сложно предсказать непосредственно ход дальнейших событий относительно того или иного варианта развития.
Так, например, проблематика вопроса относительно непосредственно кредитования достаточно часто остается малоизученной для подавляющего большинства людей. Что это значит? А это только говорить о том, что огромное количество людей попросту используют возможность брать финансовые средства в кредит, но, при этом, даже не знают о том, что в мире непосредственно существует такое понятие, как "реструктуризация кредита".
Позиция кредитора при реструктуризации кредитного лимита?
Отдельно стоит поговорить относительно того, какую непосредственно позицию принимает кредитор в момент, когда его клиент просит относительно того, чтобы сделать реструктуризацию кредитного лимита соответственно. Вам стоит понять тот факт, что банковская организация любого уровня попросту не может удовлетворять все заявки, иначе не сможет говорить о непосредственной выгоде и стабильности собственной работы.
Таким образом, непосредственная реструктуризация такого кредитного счета происходит в том случае, если вы не просто направили соответствующее заявление с нужным содержанием непосредственно своему менеджеру, но и смогли указать и, что еще более важно, доказать весомую причину относительно того, почему банковская организация должна пойти вам навстречу и значительно улучшить условия собственного кредитования относительно такого клиента, как вы соответственно. О том, какими могут быть непосредственные причины относительно реструктуризации кредитного лимита мы и поговорим более подробно далее в данной статье нашего официального ресурса соответственно.
Какими могут быть причины относительно того, чтобы банк одобрил реструктуризацию?
Банк имеет полное законное право относительно того, чтобы отказать вам относительно реструктуризации, ведь для того, чтобы организация приняла соответственно положительное решение относительно вас принимается только в том случае, если относительно данного действия есть достаточно весомая непосредственная причина. Таким образом, такими причинами могут послужить любые из таких, как например:
потеря кормильца;
увольнение с работы;
болезнь ребенка.
Могут быть рассмотрены также и другие причины, а потому, если у вас сложилась такая ситуация, когда вы не можете платить относительно кредитного лимита или же испытываете любые другие трудности примерно такого же плана. Вам стоит в любом из случаев обратиться за помощью к профессионалам своего дела, которые смогут вам помочь относительно того, чтобы как-либо улучшить и/или упростить условия относительно непосредственно вашего кредитования. Таким образом, вам точно стоит обратиться с данным вопросом к вашему банку и точно не стоит придумывать причины или же использовать данный список в качестве инструкции для обманных манипуляций. Ваш обман практически со стопроцентной вероятностью будет раскрыт, но навстречу вам ваша банковская организация больше идти не станет, а потому вам точно стоит просто честно указать свои сложности и надеяться на лояльность.
Чем регулируется реструктуризация кредитного лимита?
Логично предположить тот факт, что если непосредственно реструктуризация кредита является полностью законным действием, то и в действующем законодательстве нашего государства должна быть информация и ссылки относительно такого явления, которое и есть предметом для разговора непосредственно в данной статье нашего официального ресурса соответственно.
Реструктуризация кредитного лимита регулируется непосредственно таким документом, как Федеральный закон номер 154 - это и есть закон "О реструктуризации кредитного лимита для физических и юридических лиц". Соответственно, согласно данному законодательному документу, абсолютно каждый гражданин Российской Федерации, которым ранее был взят кредит имеет право просить непосредственно свою банковскую орагнизацию относительно предоставления такой услуги, как реструктуризация кредитного лимита соответственно.
Стоит отметить тот факт, что непосредственно в данной статье нашего официального ресурса соответственно мы уже не раз говорили относительно того, незаконные действия участников договора о реструктуризации и/или же нарушение одной из сторон соответственно положений такого документа ведут к тому, что обе из сторон могут и соответственно будут отвечать перед законом в процессуальном порядке соответственно в зале суда непосредственно.
Как может помочь юрист относительно вопросов о реструктуризации кредитного лимита?
Стоит отметить непосредственно тот факт, непосредственно в данной статье нашего официального ресурса соответственно мы уже неоднократно говорили о том, что правом на реструктуризацию своего кредитного лимита в той или иной степени воспользоваться может абсолютно любой гражданин нашей страны. Однако, реалии таковы, что далеко не все об этом знают и далеко не все активно используют такую возможность соответственно.
Что это значит? А это только говорить о том, что огромное количество людей попросту используют возможность брать финансовые средства в кредит, но, при этом, даже не знают о том, что в мире непосредственно существует такое понятие, как "реструктуризация кредита". Таким образом, есть смысл в том, чтобы говорить относительно полезности не только приведенного в данной статье материала, но и в том, чтобы вы получали юридическую помощь максимально в силу того, что точно также вы можете не знать огромного количества вопросов и тонкостей относительно вашего конкретного случая и конкретной ситуации соответственно.
Стоит отметить, что данная практика - это далеко не панацея, однако именно непосредственная возможность относительно того, чтобы произвести такое действие, как непосредственная реструктуризация кредитных средств дает отменную возможность относительно того, чтобы попросту куда более свободно дышалось именно тем людям, которые ранее использовали возможность получить кредитный лимит и даже взяли средства в долг.
Важно! По всем вопросам реструктуризации долга и кредита, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.
Юристы по финансовым вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.
реструктуризация кредита и долга как сделать реструктуризацию кредита что такое реструктуризация кредитных средств что делать заемщику если ему нечем платить кредит как сделать реструктуризацию своего кредита
Ситуация, когда граждане, взявшие заем в банке, не могут выполнять свои долговые обязательства перед финучреждением, своевременно внося платежи для погашения задолженности, встречаются сегодня довольно часто. Если говорит в целом, то есть 2 основных варианта решения такой проблемы:
Практически у всех финансовых учреждений есть перечень категорий заемщиков, которым можно пойти на уступки. В частности, в программу реструктуризации без проблем включают лиц, которые лишились работы из-за сокращения или ликвидации организации/предприятия. Кроме того, на реструктуризацию долга вполне могут рассчитывать и индивидуальные предприниматели, понесшие серьезные убытки. Еще раз подчеркнем – все это нужно будет подтверждать соответствующими документами. Пойдут банки навстречу и должникам, которым официально снизили зарплату.
