|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке без первоначального взноса. Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семьеКак взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в СбербанкеПрограмма по ипотеке «Молодая семья» будет осуществляться Сбербанком и в этом 2016 году. Специальные условия кредитования будут доступны для всех семей, у которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет. Как получить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала?
Какие преимущества у покупки квартиры для молодой семьи в Сбербанке:Ипотека «Молодая семья» имеет важные преимущества:
Думая оформлять или нет ипотеку на жильё, необходимо серьезно отнестись к этому вопросу и иметь представление, сможете ли вы потянуть выплаты. Ипотека молодым семьям в 2015 году оформляется во всех крупных городах России. Ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала:Сбербанк реализует программу Ипотеки с материнским капиталом. При этом вы не сможете получить помощь от банка для покупки любой недвижимости. Сбербанк может выдать ипотеку только на готовое ждилье. Построить дом или отремонтировать его вы не сможете взяв ипотеку в Сбербанке под материнский капитал. Условия предоставления ИпотекиМатеринский капитал в Сбербанке реализуется двумя вариантами: либо это первоначальный взнос, либо полное или частично погашение задолженности по ипотеке. Пошаговая инструкция оформления Сбербанком ипотеки под материнский капитал:
Обратите внимание, что до момента перевода средств материнского капитала в Сбербанк России, на эту сумму будут накапливаться проценты. Сбербанк оформляет ипотечный кредит под 14% годовыхх, на срок не более 30 лет, если первый взнос не менее 10% от всей суммы займа. Необходимые документы для оформления займаСписок необходимых документов:
sbereginfo.ru Ипотека для молодой семьи в 2018 году (Ипотечный кредит)Существует множество категорий населения, которым несомненно требуются усиленные меры поддержки от государства. Это малоимущие, инвалиды, сироты, пенсионеры и многие другие. В банковской сфере приоритет отдается так называемым молодым семьям – вновь сформировавшимся ячейкам общества, которым так нужно комфортное и удобное жилье по доступной цене. Кому положенаВ большинстве крупнейших банков России жилищные займы по специальной программе для молодых семей предусматривают целый комплекс льгот и различных скидок. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо удовлетворять некоторым условиям. Молодой семьей считается такая семья, в которой:
Кроме этого, банки могут не выдать жилищный займ даже при соответствии возраста заемщика условиям программы. Помимо данного требования, молодая семья должна:
Где можно получить, сравнение условийНа сегодняшний момент сравнительно небольшое количество кредитных организаций выдвигает специальные условия кредитования молодых семей в качестве отдельного продукта. Некоторые предлагают лишь льготу по отсрочке уплаты основного долга, пока родившемуся ребенку не исполнится 3 лет, другие же предлагают, помимо этого, еще и значительную скидку к процентной ставке. Тем не менее, выделим три наиболее крупных банка, в которых существует отдельный продукт, позволяющий молодым семьям кредитоваться по крайне выгодным условиям:
В Сбербанке можно оформить и отсрочку оплаты основного долга при рождении ребенка, и выгодную процентную ставку – от 10,75 % годовых. Первоначальный взнос составляет как минимум 20 %, однако ничто не мешает молодой семье, обладающей двумя или более детьми, воспользоваться средствами по семейному капиталу и полностью погасить первый взнос. В Россельхозбанке действуют льготы в отношении:
Если молодая семья приобретает квартиру на первичке, то взнос будет стандартным – 20 %, и льгота будет действовать только в отношении отсрочек. Но если кредит берется для целей приобретения недвижимости на вторичке, или для строительства частного дома, минимальный первый взнос будет от 10 %. Отсрочки также будут действовать. В ДельтаКредите также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга при рождении детей до достижения таковыми 3 лет. Кроме этого, есть возможность уменьшить первый взнос на 10 % по сравнению с базовыми условиями ипотечных продуктов, но только в том случае, если молодая семья воспользуется материнским капиталом. Как взятьДля получения ипотеки молодой семье необходимо выполнить следующие действия:
 
Если необходимо воспользоваться материнским капиталом, то потребуется получить разрешение от ПФР на использование средств семейного капитала. Для этого заемщикам нужно обратиться в территориальный орган ПФР и истребовать справку об остатке средств. После этого деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка, и их можно будет направить на покрытие суммы первого взноса или досрочное погашение ипотеки. Кроме этого, если планируется использование государственной субсидии в рамках федеральной целевой программы “Жилище”, молодой семье необходимо предоставить в органы местной администрации пакет документов, подтверждающий право на получение средств по субсидии, далее – получить свидетельство, которое в дальнейшем и предоставить в банк, участвующий в программе. Какие нужны документыЧтобы молодой семье могли предоставить целевой жилищный кредит, нужно собрать и подготовить комплект определенной документации:
 Помимо этого, потребуется документация по объекту недвижимости, перечень которой будет включать:
Если планируется использование средств материнского капитала, будут нужны:
В каждом конкретно взятом случае молодой семье необходимо уточнять перечень документов непосредственно в кредитной организации. Ипотека для молодой семьи без первоначального взносаЖилищный займ для молодой семьи без первого взноса возможен, но только в том случае, если для погашения используются средства семейного капитала. \ При этом семье не придется уплачивать собственные средства и искать наличные для уплаты – Пенсионный фонд направит деньги по сертификату в банк, тем самым погасив за заемщика сумму первоначального взноса. Более того, размер взноса может быть снижен, если используется материнский капитал. Например, в ДельтаКредите в таком случае он будет на 10 % ниже, чем базовые условия стандартных программ. С ребенкомНаличие или отсутствие в молодой семье детей никак не влияет на статус самой семьи. По общему правилу, если хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет, при этом отсутствуют дети, такая семья все равно считается молодой. Однако, если семья неполная (есть только один родитель, возраст которого до 35 лет), то чтобы получить соответствующий статус, необходимо наличие хотя бы одного ребенка. С наличием детей молодая семья приобретает еще больше льгот. К примеру, рождение ребенка будет обуславливать право молодой семьи не выплачивать банку сумму основной задолженности, а платить только по начисляемым процентам. И так каждый раз, как рождается новый член семьи – отсрочка может быть предоставлена неограниченное количество раз. Сбербанк – единственный банк, который предлагает снижение процентной ставки для тех молодых семей, которые имеют в своем составе 3-х или более детей. К примеру, при взносе от 20 до 30 %, ставки будут следующими:
Субсидия на погашениеМолодые семьи могут получить государственную субсидию для целей погашения жилищного кредита. Предоставление субсидии обусловлено реализацией федеральной программы “Жилище” на 2018-2020 годы. Получить субсидию можно только, если:
Нюансы:
Размер государственной субсидии составляет:
Чтобы получить субсидию, нужно:
Если молодую семью утвердят, то будет выдано свидетельство, удостоверяющее право на получение соцвыплаты для покупки жилья:
Жилищные кредиты по специальной программе для молодой семьи выделяются среди других банковских продуктов по-настоящему лояльными условиями кредитования. И это действительно радует – ведь новоиспеченная ячейка общества сильно нуждается в поддержке и защите государства. И жить в новой и просторной квартире со всеми удобствами и благами цивилизации – это ли не счастье для молодоженов и их маленьких детей? Видео: Молодая семья и материнский капиталВаши отзывыfinbox.ru Как получить ипотеку без первоначального взносаИпотека для многих граждан – единственный шанс приобрести собственное жильё. Однако первоначальный взнос ставит на мечте большинства людей крест, ведь размер взноса составляет 15-20 процентов, а стоимость квартиры от 1,2 миллиона. Получить крупный займ без первоначального взноса можно либо под высокий процент и залог недвижимости в коммерческом банке, либо по государственным социальным программам. Так как получить ипотеку без первоначального взноса? Ответ на данный вопрос Вы найдёте в нашей сегодняшней статье.
Ипотека для многих россиян является единственным шансом приобрести собственное жильё
Ипотека без первоначального взноса
До кризиса 2009 года и нынешних скачков валют в конце 2014 — начале 2015 года существовали программы, позволяющие получить людям ипотеку без первоначального взноса и особых требований. После кризиса сделать это стало сложнее, условия ужесточились, теперь банки увеличили число документов, ввели необходимость в поручителях и залоге. Залогом чаще всего может являться уже имеющаяся недвижимость – это позволит банку получить гарантии выплат. Доходы гражданина должны быть официально подтверждены по справкам с места работы в форме 2-НДФЛ, то есть банки поддерживают налогоплательщиков. Также важным фактором будет кредитная история заёмщика, который будет влиять на решение банка. Если же человек не сможет подтвердить свои доходы, то вариантов получения такого крупного займа у него практически нет.
Ипотека с помощью потребительского кредита
Иногда, для того чтобы получить деньги на первоначальный взнос, люди берут потребительский кредит в другом банке. Однако подобная схема имеет отрицательные стороны. Во-первых, потребительский кредит выдаётся на небольшой срок (до 5 лет), во-вторых, помимо ежемесячных взносов по ипотеке, необходимо будет оплачивать этот кредит, в-третьих, проценты на краткосрочные кредиты гораздо выше ипотечных, а значит, переплата по нему будет высокой. Поэтому необходимо внимательно просчитать все нюансы, оценить свою финансовую состоятельность, ведь в ближайшие несколько лет Вам придётся платить два немалых по сумме кредита. Более того, многие банки не дают возможности получить ипотеку, пока у человека имеются задолженности в других учреждениях.
Перед получением кредита заявку внимательно изучает кредитный эксперт, в том числе и на наличие других кредитов
Поэтому кредит необходимо брать непосредственно перед подачей заявления на ипотеку. По Национальному бюро кредитной истории проверить информацию по имеющимся кредитам банки не смогут, но некоторые работают по программам агентств по ипотечному жилищному кредитованию, которые позволяют совершить проверку вторично перед процедурой получения займа (случаи отказа возрастают).
Молодая семья
Для поддержки молодых семей ряд банков, включая Сбербанк, разрешили использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Ранее материнский капитал мог стать лишь частью средств для погашения основного долга. Но по постановлению правительства закон претерпел несколько изменений, которые положительно повлияли на возможности в получении ипотеки молодыми семьями. Таким образом молодые семьи, имеющие несовершеннолетних детей, получили ещё один вариант легальной реализации своего сертификата на материнский капитал.
Молодая семья теперь имеет право использовать материнский капитал в счёт первоначального взноса на ипотеку
Ипотека в Сбербанке
Сбербанк России, как самый крупный представитель банковской сферы в России, предлагает три способа получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Первый вариант — ипотека с государственной поддержкой. Эта программа осуществляется благодаря сотрудничеству Сбербанка с Внешэкономбанком в области доступного жилья. От других видов кредита на недвижимость ипотека с государственной поддержкой отличается пониженной ставкой в 11 процентов годовых, при этом отсутствуют дополнительные комиссии, страхование жизни не считается обязательным условием. Данный вид займа может быть оформлен только в случае залога имеющейся недвижимости, иначе процент первоначального взноса составляет 20 процентов.
Второй вариант — рефинансирование жилищных кредитов. Этот займ можно получить с целью покупки нового объекта недвижимости, при этом перекредитовав имеющееся жильё. Новый кредит не должен быть более остатка долга по прошлому займу, а также составлять 80 процентов стоимости новой квартиры. Это хорошая возможность для тех, кто решил расшириться или переехать в другой район. Размер первоначального взноса — 0 процентов, ставка – от 11,7 до 13,5 процентов годовых.
Сбербанк имеет три специальных программы кредитования, которые позволяют получить ипотеку без первоначального взноса
Третий вариант — ипотека плюс материнский капитал. В этом варианте предполагается вместо первоначального взноса принимать документ на материнский капитал. То есть, возможно получить ипотеку без наличия реальных денег. Однако материнский капитал должен покрывать как минимум 10 процентов от стоимости жилья, иначе придётся вносить дополнительные наличные средства.
Как мы видим, есть несколько способов получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Однако если вы не являетесь участником государственных социальных программ, то вариантов получения крупного займа остаётся немного, один из них — использование потребительского кредита в качестве первоначального взноса. Однако прежде чем Вы решитесь на столь рискованный поступок, хорошенько подумайте, сможете ли Вы осилить два кредита. Многие граждане лишаются своих квартир, а также портят свою кредитную историю из-за того, что не имеют возможности оплатить оба кредита одновременно. Оцените статью: Поделитесь с друзьями!sb-advice.com Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса: реально ли?
Первоначальный взнос – это определенная доля стоимости квартиры или дома, которую клиент банка должен внести при оформлении ипотечного кредита из своего кармана. Когда заемщик принимает решение об оформлении ипотечного кредита, сумма первоначального взноса играет немаловажную роль и является решающим обстоятельством. Это связано с тем, что далеко не каждый заемщик имеет необходимые денежные средства, которые он в состоянии внести как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Есть ли возможность взять ипотеку без первого взноса?Один из главнейших и решающих факторов в оценке платежеспособности заемщика при ипотечном кредитовании – это внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств. Не так давно прослеживалась такая тенденция: если потенциальный заемщик не в силах внести первый взнос, он сразу признавался банком неблагонадежным клиентом и получал отказ в кредите. Но в последнее время банки изменили свои требования к клиентам. И появились кредитные программы, в которых условиями ипотечного кредита не предусматривается внесение первого взноса. А значит, все больше и больше клиентов получают возможность обзавестись собственным жильем. Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса – это довольно рискованное дело и далеко не все банки идут на это. Существует 4 варианта, которые позволяют потенциальному заемщику взять ипотечный кредит без внесения первого взноса. Ипотечное кредитование под залог имущества заемщикаЭтот способ позволяет взять ипотеку на недвижимость без первого взноса, если заемщик передаст банку в залог уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае заемщик может не вносить первый взнос, но сумма по ипотечному кредиту будет ограничена. Она не должна превышать оценочной стоимости недвижимости, которую заемщик оставляет в залог. Иначе говоря, клиент может приобрести недвижимость, стоимость которой не превышает оценочной стоимости заложенной недвижимости. Зачастую такой вариант многим не подходит, так как чтобы им воспользоваться у заемщика уже должна быть недвижимость. Федеральная ипотечная программаРоссияне, участвующие в программе «Молодой семье – доступное жилье» имеют возможность получить государственную субсидию. Такую субсидию заемщик может внести как первоначальный взнос при оформлении договора ипотечного займа. В данной программе принимают участие семьи, в которых обоим супругам еще нет 35 лет. После того как участник программы получит свидетельство, можно будет оформлять обычный ипотечный кредит с первоначальным взносом, но первый взнос будет платить государство, а не заемщик. Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса Сегодня финансовые учреждения не создают препятствия в использовании материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Это связано с тем, что банковские учреждения хотят привлечь потенциальных заемщиков в молодом трудоспособном возрасте. Использование кредита наличными для первого взносаСтоит отметить, что все способы, которые приведены выше, относятся к очень небольшой группе заемщиков, и такие условия будут приемлемыми не для всех. Все же для многих заемщиков ипотечное кредитование до сих пор недоступно из-за отсутствия собственных сбережений для первоначального взноса. Но у таких заемщиков тоже есть выход – это кредит наличными, сумма которого будет равна первому взносу. Но стоит отметить, что такой вариант крайне рискованный, потому что заемщику придется платить несколько лет сразу два кредита (кредит наличными и ипотечный). Финансовая нагрузка в данной ситуации очень велика, и есть риск, что в какой-то момент заемщик может стать неплатежеспособен. Необходимо заметить, что без первого взноса ипотечное кредитование в настоящее время в России возможно, только если у заемщика есть недвижимость и он готов предоставить ее банку в залог. Остальные варианты выступают лишь способами решения проблемы отсутствия у заемщика личных сбережений, которые можно было направить на внесение первоначального взноса. Другие статьи на нашем сайтеinvesttalk.ru Ипотека без первоначального взноса, для молодой семьиВозможность получения молодой семьёй ипотечного кредита в банке открывает перед ней перспективы улучшения жилищных условий.Но при этом длительное время придётся несколько ограничивать себя, поскольку часть семейного бюджета будет уходить на постоянные обязательные выплаты. Иногда особенно трудно молодым супругам бывает морально преодолеть необходимость выплаты значительной суммы первоначального взноса. Тем более, когда у семьи нет ни средств для этого, ни подходящего залога. Если раньше банки предлагали программы, предусматривающие отсутствие первого взноса, то после нескольких кризисов идут на это неохотно. Если супругам ещё не исполнилось 35 лет, и у них есть достойный доход, который позволит выплачивать проценты кредита, но нет возможности вступительной оплаты, то они могут попробовать стать участниками государственных жилищных программ, чтобы получить субсидию, которую можно будет использовать как взнос при получении ипотеки.Обратите внимание также на то, что супруги становятся созаёмщиками. Но если один из супругов уже превысил допустимый возрастной ценз или если, несмотря на всю стеснённость проживания вместе с родителями, молодая семья не признаётся муниципальными органами нуждающейся в улучшении жилищных условий, то попасть в списки участников федеральных программ не представляется возможным. И остаётся только один путь – обратиться в банк. • Банки идут навстречу молодым супругам, предлагая им льготные программы кредитования. Если в семье есть ребёнок, то начальный взнос будет снижен до 10% стоимости жилья. При необходимости рождение ребёнка может стать поводом для отсрочки платежей на срок от трёх до пяти лет. Немаловажным фактором, с одной стороны, увеличивающим сумму выдаваемого кредита, с другой стороны, уменьшающим размер обязательных выплат по погашению долга, является возможность привлечения в качестве созаёмщиков родителей молодых супругов, которые могут помочь детям выплачивать кредит, полученный на приобретение новой квартиры. Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи тоже возможна, но доступна она только тем, кто имеет право на материнский капитал. Семьи, имеющие двоих детей и владеющие материнским сертификатом, могут не вносить собственные денежные средства, а обратиться в банк с просьбой засчитать суммы, выделяемые государством за рождение второго ребёнка, в качестве положенного начального взноса. infapronet.ru
|
Социальная ипотечная программа для молодой семьи разработана для заемщиков, подходящего возраста и положения в семье. Условия программы Сбербанка это не самостоятельный тариф, а дополнительная услуга для тех, кто берет жилье в ипотеку в Сбербанке России.
Вы подходите под условия социальная ипотечной программы для молодых, если одному из супругов не более 35-лет включительно. То есть, если обоим супругам по 36 лет и больше, то ипотека молодым семьям от Сбербанка к вам не относится. Если вам 26 лет, а у второй половинки больше 35-ти, то участвовать в программе можно. Не забывайте о том, что вы должны быть официально зарегистрированы как муж и жена, потому что в ином случае помощь молодым семьям не оказывается. Так же не важно, какой по счету ваш брак первый или второй. Так же существуют и исключения в виде поддержки одиноких матерей и отцов по программе льготного кредитования по ипотеке.
Большинство граждан России остро нуждаются в покупке квартиры или другой недвижимости. И это же большинство может позволить себе свое жилье, только купив его в ипотеку. Но отсутствие у клиента первоначального взноса для оформления ипотечного займа останавливает это начинание. Несмотря на то, что многие банки снизили свои требования к первому взносу до 10% от суммы кредита, для большинства наших сограждан он все равно представляет собой весьма солидную сумму.
