|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Какая бывает ипотека? Виды и особенности. Какая ипотека бываетКакие бывают виды ипотеки? Особенности и условия.К сожалению, далеко не каждый способен самостоятельно справиться с жилищными проблемами. И действительно, крайне редко в молодом возрасте удается накопить достаточную для покупки собственного жилья сумму. Но как же быть, если отдельное жилье действительно нужно? Обычно в таких случаях люди либо снимают квартиру, либо приобретают ее в кредит.
Естественно, второй вид более предпочтителен, ведь при практически одинаковых ежемесячных платежах разница очевидна – квартира станет собственностью только во втором варианте, пускай и нескоро. На данные момент российские банки предоставляют несколько различных видов ипотечных программ, отличающихся некоторыми особенностями и условиями кредитования. Ипотека на вторичном рынке жильяЭтот вид ипотечных продуктов на российском рынке в настоящее время самый востребованный. Механизм такого кредита предельно прост – нужно найти квартиру, выставленную на продажу, после чего оформить в соответствии со всеми требованиями банка кредитный договор и заплатить продавцу квартиры полученные в кредит деньги. Не смотря на то, что подобный кредитный договор довольно распространен практически во всех странах, в России он все же имеет некоторую особенность – банк может отказать в предоставлении кредита, если заемщик откажется заключать со страховой компанией договор, предусматривающий возможность потери права собственности на приобретаемую недвижимость. Причем в качестве недвижимости может выступать как квартира, так и дом. Такая необходимость объясняется тем, что в нашей стране нередкими были случаи, когда после продажи недвижимости появлялись неуказанные ранее собственники квартиры, которые действительно имеют на проданную недвижимость все права. Результатами таких сделок обычно становились обманутые недобросовестными продавцами покупатели, оставшиеся без жилья, но зато с огромным долгом почти на всю жизнь. Ипотека с долевым участиемВ этом случае в качестве приобретаемой недвижимости выступает новая квартира с первичного рынка жилья, поэтому и необходимость страхования заемщика от возможной утраты право на собственность пропадает. Отличительная особенность такого вида ипотечного кредитования заключается в том, что на момент начала действия ипотечного кредита объект еще может быть не введен в эксплуатацию. Как итог – заемщик не может получить свидетельство о праве собственности. В таких случаях банк обычно повышает процентную ставку на пару единиц до тех пор, пока свидетельство не будет предоставлено в банк в установленном порядке, после чего ставка будет снижена до оговоренного размера. Ипотека для молодых семейЭтот вид ипотеки выдается только одним банком – Сбербанком – и предоставляется на определенных условиях. Так довольно жестко ограничивается возраст членов семьи, перевалив за который воспользоваться данным видом кредитования становится невозможно. Как правило, такой вид кредитования выбирают молодые люди, недавно создавшие семью и нуждающиеся в собственной жилплощади. Для того, чтобы встать на очередь для получения субсидии необходимо отсутствие необходимого количества квадратных метров из расчета на человека для каждого члена молодой семьи, подтвержденное документально. Именно эти документы вместе с заявлением и необходимо подать для того, чтобы быть признанными как нуждающиеся в получении жилья. Размер субсидии зависит от региона и имеет фиксированные размеры. Потребительский кредитУлучшение жилищных условийЭтот вид жилищного кредитования является не менее популярным в России, чем кредитные продукты для приобретения жилья на вторичном рынке. Для получения кредита на улучшение условий необходимо также предоставить банку залог. Но, в отличие от других кредитов, в качестве залога может выступать любое недвижимое имущество. Конечно же, в большинстве случаев им выступает новое жилье, но при необходимости банк может принять в качестве залога любую другую имеющуюся в собственности недвижимость. Процедура оформления кредитного договора – процесс довольно длительный, состоящий из множества этапов со своими характерными особенностями. Но и после получения кредитного договора и покупки жилья не стоит расслабляться. Нередко именно в этот момент проявляются некоторые неожиданные моменты договора кредитования. Так, к примеру, могут отсутствовать возможности для реструктуризации кредита. Если же заемщик не ознакомился должным образом с кредитным договором, то неприятные сюрпризы могут проявиться к моменту первого платежа. Поэтому при составлении договора нужно быть особенно внимательным. finardi.ru Зачем нужна ипотека“Отец Фёдор построил храм в ипотеку и потерял веру” (шутка) Покупка квартиры - одна из крупнейших инвестиций в жизни человека. Однако, большинство людей не имеют достаточно денег, чтобы приобрести собственность. Поэтому они обращаются в банк за ипотекой. Про этот вид кредита существует огромное количество шуток и анекдотов, но зачастую это единственный выход для россиян, потому как мало кто может себе позволить вот так запросто пойти и купить квартиру. Что такое ипотекаИпотека – это кредит с залогом жилья. Выплата ипотеки включает в себя одолженную сумму и процент банка. Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называли ответственность должника перед кредитором, обеспечением которой была земля. Ипотека бывает краткосрочная (от 5 до 15 лет) и долгосрочная (от 15 до 30 лет). Чем меньше срок, тем больше ежемесячные выплаты, и наоборот. Основное преимущество ипотеки - это то, что она даёт возможность купить квартиру “здесь и сейчас”, внеся лишь первоначальный взнос (хотя даже он требуется не всегда). Первоначальный взнос обычно составляет от 20% до 50% от стоимости квартиры. Существенный минус ипотеки состоит в том, что итоговая сумма выплат чаще всего превышает стоимость квартиры как минимум в 1,5 раза. Кроме того, к выплате процентов добавляются дополнительные траты: обязательное страхование квартиры, жизни и потери трудоспособности. Ипотека может быть оформлена на приобретение квартиры в новостройке или на рынке вторичного жилья, на приобретение частного дома или на его строительство. Какая процентная ставка по ипотекеПроцентная ставка по ипотеке преимущественно ниже по сравнению с другими видами ссуд, потому что под залог берется собственность. Самая популярная процентная ставка в 2015 году: 12% годовых в рублях. Кстати, ставка может быть фиксированной и плавающей. Если вы выбираете фиксированную, то процент остается неизменным. Плавающий вид – очень гибкий. Процент регулируется банком и может изменяться. На что обратить внимание при взятии ипотеки
Банки, которые выдают ипотекуЛидером безоговорочно есть Сбербанк России, который давно занимает первые позиции. На следующем месте ВТБ 24, а на третьем месте - Газпромбанк. Как взять ипотеку?Подберите квартиру или дом, оцените свою платежеспособность. После этого рассчитайте ориентировочный срок погашения и узнайте сумму, которую вы сможете выплачивать регулярно (в этом поможет кредитный калькулятор). Выберите несколько банков с выгодными предложениями. Узнайте, какие документы нужны для оформления. Напишите заявления на получение ипотеки. Осуществите обязательные платежи и подпишите договор. Перед этим ознакомьтесь со всеми пунктами. Переезжайте и не забывайте погашать задолженность вовремя.
Сколько времени оформляется ипотекаСрок оформления кредитов такого уровня зависит от конкретного банка. На продолжительность оформления влияют не только выдвинутые банком требования, но и оперативность действий самого клиента. Так, например, сбор документов, в среднем, характеризуется расходом времени в один месяц. Понятно, что если заемщик решил собрать все справки непосредственно перед подачей заявки, то его рассмотрение будет отсрочено до тех пор, пока не будут предоставлены все документы. Можно ли избавиться от ипотеки?Да, продавать или менять жильё, заложенное под ипотеку, можно. Избавиться от ипотеки достаточно легко, но вы потеряете квартиру. Может ли банк забрать квартиру?Такое бывает крайне редко. Банки начинают интересоваться должниками только при неуплате задолженности в течении трёх месяцев. Если должник продолжает не уплачивать проценты и пени, то банк направляет заявление в суд и только тогда происходит арест квартиры. Как вы думаете, ипотека - это вселенское зло или благо? Ждём ваши ответы в комментариях.В следующей статье мы расскажем о том, что выгоднее: аренда жилья или ипотека. platiza.ru Ипотечные кредиты на жилье - их виды, банки которые их выдаютПолучение ипотечного кредита на жилье – это серьезный шаг, решение о котором необходимо принимать максимально взвешенно и после тщательного анализа ситуации в комплексе. Существуют разные виды ипотечных кредитов, отличающиеся друг от друга целым рядом условий, разные банки, предлагающие свои программы кредитования, разные жизненные ситуации, которые необходимо брать в расчет при оформлении кредита на длительный срок. Получение ипотеки обязывает к тому, что на ближайшие несколько лет жизнь будет подчинена необходимости совершения ежемесячных платежей и более обдуманному планированию семейного бюджета. Но при этом именно ипотека даст возможность почувствовать себя настоящим хозяином собственного жилья и заставит стремиться к тому, чтобы становиться успешнее и богаче, не останавливаясь на достигнутом. Если говорить о том, какие ипотечные кредиты бывают, то стоит сразу отметить, что ипотека – это не обязательно кредит, полученный на приобретение недвижимости, поскольку ипотечными называют любые ссуды, залогом по которым выступает недвижимость, независимо от целей кредитования. Также такие ссуды отличаются по разновидностям графиков погашения, применению различных специальных программ и типу приобретаемого жилья. Недвижимость бывает разнаяИпотечные кредиты банки всегда выдаются на приобретение какой-то конкретной недвижимости и это может быть:
Для каждого из этих направлений ипотечного кредитования существуют свои условия и требования, о которых необходимо знать тем, кто собирается брать ипотеку. Проще всего получить кредит на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости, поскольку в такой сделке банки видят минимальные риски, ведь оформить право собственности на объект заемщик может сразу же. Ссуды на покупку жилья в новостройках предлагают далеко не все банки и связано это с тем, что в этом случае право собственности на недвижимость у заемщика появляется не сразу, что существенно повышает риски. Ссуды на покупку квартир в строящихся домах банки предлагают еще реже и чаще всего это те кредитные учреждения, которые сотрудничают с компаниями-застройщиками. Получить ссуду на строительство собственного дома чаще всего можно под залог земельного участка, на котором будет вестись строительство. Не все банки имеют в своем арсенале кредитные программы, предполагающие выдачи таких ссуд, но найти нужный банк при желании не составит труда. Когда деньги нужны на строительство, а не покупку дому, многие начинают задумываться о том, где выгоднее взять потребительский кредит, для которого предоставления залога не требуется. На самом деле – это не лучший вариант, поскольку ипотека является гораздо более выгодной, хотя и требует длительного оформления. Также некоторые банки, выдающие ипотечные кредиты, готовы брать недвижимость в качестве залога, предоставляя при этом ссуды, расходоваться которые могут на практически любые цели. Это может быть кредит на развитие бизнеса или приобретение дорогостоящего автомобиля, ссуда, направленная на рефинансирование ранее полученных займов и многое другое. Как может погашаться ссудаПогашаться ипотечные кредиты могут двумя видами платежей:
Аннуитетное погашение большинству заемщиков может показаться более привлекательным, поскольку позволяет более точно планировать бюджет и всегда знать о том, какую сумму необходимо отложить на погашение кредита. Недостатки у этого вида погашения появляются тогда, когда у заемщика возникает возможность заплатить больше. Сделать он это, конечно, сможет, но вот такое досрочное погашение никак не скажется на сумме начисленных по кредиту процентов. При аннуитетном графике погашения ипотеки рассчитывать на пересчет процентов можно только в том случае, если есть возможность погасить досрочно значительную часть долга. Для того, чтобы этот пересчет был произведен, а дальнейший график погашения откорректирован, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением о возможности произвести погашение значительной части долга, которое будет рассмотрено банком в течение нескольких дней. В случае погашения кредита дифференцированными платежами выплаты могут происходить не только так, как было описано выше, но и по другим схемам:
Каждый из банков, выдающих ипотечные кредиты, обычно готов предложить заемщику несколько возможных вариантов погашения долга, среди которых он сможет выбрать тот, что подойдет именно ему. Льготное ипотечное кредитованияЛьготных программ предоставления ипотеки в нашей стране относительно немного, но они есть. К ним можно отнести:
Льготное кредитование для молодых семей возможно в том случае, если хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. В качестве льготы обычно предлагаются немного более привлекательные процентные ставки и минимальный размер первоначального взноса. Льготные ссуды для военнослужащих доступны только тем, кто не менее 3 лет участвовал в накопительно-ипотечной системе, позволяющей получить помощь от Министерства обороны. Накопленные в системе средства могут использоваться как на первоначальный взнос по кредиту, так и на его погашение. Программа социальной ипотеки появилась относительно недавно и предполагает приобретение недвижимости по более низким ценам теми, кто длительное время стоит в очереди на улучшение жилищных условий. При этом заемщикам предлагаются и более низкие по сравнению со средними по рынку процентные ставки и длительный период кредитования. Далеко немногие банки готовы предлагать своим клиентам льготную ипотеку, но такие предложения действительно существует и при необходимости их несложно будет найти. Спасибо за оценку! Не забудьте поделиться статьей с друзьями: Желаете почитать еще?Да Нет www.majormoney.ru Какая бывает самая низкая ипотекаНедавно в России начала работать программа "Новостройка". Кредиты по программе предоставляют только на приобретение квартиры в доме, построенном не ранее 2007 года, и только в рублях. Максимальный срок ипотеки – 30 лет с учетом погашения долга до момента, когда самому старшему из заёмщиков исполнится 65 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита ограничивается документально подтвержденными доходами конкретного заёмщика. Ежемесячная сумма платежей не должна быть больше 45% от ежемесячного дохода семьи, участвующей в кредитной сделке, при этом кредит оформляют на трёх созаёмщиков. Достоинство программы в том, что это самая низкая ипотека, ставки начинаются от 8 % годовых, если первоначальный взнос будет от 50% до 70%. При этом заёмщик обязан застраховать свою жизнь и трудоспособность. Уменьшение суммы первоначального взноса при том же условии страхования немного увеличивает ставку. А отказ от страхования недвижимости и трудоспособности заёмщика увеличит ставку ещё немного. Таким образом, размер ставки зависит только от суммы первоначального взноса и наличия полиса личного страхования. Кроме того, самая низкая ипотека может быть ещё дешевле. Вычеты, которые дополнительно уменьшают процентную ставку, предусмотрены для тех, кто участвует в государственных социальных программах: обладателям материнского капитала; участникам программы «Молодая семья»; владельцам государственных жилищных сертификатов. К тому же, при наличии права на несколько вычетов их величина суммируется. Самая низкая ипотека учитывает и ещё один вычет – за стоимость квадратного метра жилья. Если она не превышает норматив, установленный в данном регионе, процентная ставка уменьшается ещё на 0,5%, суммируясь с остальными. По отзывам посетителей нашего сайта, недавно начала действовать ещё одна ипотечная программа. Её реализует банк ВТБ-24 при помощи государственной поддержки. И спрос на неё появился буквально в первые дни её действия. Программа ВТБ-24 похожа на продукт от АИЖК. Но отличия всё же есть. ВТБ-24 выдаёт кредит исключительно на готовое жилье и максимальная сумма займа ниже, чем по программе АИЖК. Нет в программе и дополнительных вычетов, хотя, использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса и процентов можно. Зато ставка по процентам от ВТБ-24 фиксированная, то есть, не зависящая от формы подтверждения дохода, срока кредитования и первоначального взноса. www.creday.com Какие бывают виды ипотеки?Сегодня большинство россиян выбирают такой путь покупки жилья, как ипотечное кредитование и иногда, для них это единственный способ обрести свой уголок. В свою очередь, банки готовы предоставлять займы на покупку готового и строящегося жилья...Ипотека для новостроек  виды ипотеки Безусловно, многие граждане мечтают купить квартиру в новостройке. Это связано не только с новизной квартир, но и с тем, что цена квадратного метра в недостроенном доме дешевле. Но стоит отметить, что не все банки кредитуют заемщиков, желающие купить квартиру еще в строящемся доме. Они считают такое дело рискованным, ведь строительная компания может обанкротиться, так и не сдав дом в эксплуатацию. Но есть банки, которые готовы выдать денежные средства, но при этом проводят тщательную проверку на надежность застройщика. А именно, проверяют, имеется ли у компании права собственности на землю, законны ли ее лицензии, а также обращает внимание на то, успевает ли компания сдать дом точно в срок. Если банк обнаружит какие-либо неточности или нарушения в документах, то в займе могут и отказать. Но многие банкиры пошли другим путем и работают только с уже проверенными застройщиками. Так что человеку, который решил оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке, не стоит поддаваться на сомнительные предложения, а лучше обратится в банк, который предоставляет такой вид займа. В итоге, может убить двух зайцев сразу, то есть обрести надежного застройщика, которому можно доверять и банк, который готов предоставить деньги на покупку долгожданной квартиры. Но, несмотря на все плюсы, заемщику придется пройти стандартную процедуру оформления ипотечного займа. От заемщика банк потребует документально подтвердить свою платежеспособность, оформление залога, страховку, ну и конечно, у заемщика должна быть безупречная банковская история, так как речь идет о больших деньгах. Классическая ипотека Многие граждане решают купить в ипотеку квартиру уже в готовом доме. Безусловно, обжитые квартиры привлекают многих покупателей и не желают рисковать деньгами и связываться с новостройками. В свою очередь, кредиторы также чувствуют себя более уверенными, выдавая деньги на такую недвижимость. Ведь намного спокойнее принять в залог уже готовое жилье, где квадратные метры оформлены юридически, а не, те которые напечатаны только на бумаге. Но даже, несмотря на такую надежность, кредиторы все равно проверяют на предмет законности все моменты, связанные с куплей продажей. Также не останется без внимания и тот, кто желает оформить ипотечный заем. Банк будет проверять банковскую историю заемщика и потребует от него документально подтвердить свою кредитоспособность. Некоторые заемщики желают купить новую квартиру, но в залог оставить старую. Такой вариант банк рассматривает и подписывает с заемщиком договор, в котором прописывается, что заемщик внес первоначальный взнос и предоставляет старую квартиру в качестве залога. Если заемщик захочет продать старую квартиру, чтобы рассчитаться с банком по кредиту, то кредитор может дать согласие на снятие обременения. Ипотека для малоимущих Среди кредитных продуктов можно ознакомиться и с таким видом ипотеки, который предусматривает выдачу займа малоимущим семьям. Данный вид ипотечного кредитования действует согласно программе социальной ипотеки. Программа предусматривает участие государства в покупке жилья. На льготные ипотечные займы могут рассчитывать молодые семьи, учителя, военнослужащие и другие категории граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условиях. Но чтобы попасть под действие этой программы, граждане должны документально доказать на это свое право. В качестве документов принимается информация о жилищных условиях, в которых проживает семья на данный момент и уровень семейного дохода. Если право будет доказано, то государство окажет помощь. Помощь может быть выражена в предоставлении займа под более низкий процент или в ссуде, которую государство перечислит кредитору в качестве аванса. Но оставшуюся часть долга заемщику придется погашать самому. ----------------------------- Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :) Автор: Webmoneycredit.org webmoneycredit.org Какие основные виды ипотечного кредитования существуют для граждан?
Причем в разных банках условия могут отличаться, но в основном не существенно. Цель ведь у всех финансовых организаций одна — заработать! В нашей сегодняшней статье, мы попробуем немного разобраться в этих терминах, чтобы хотя бы иметь представление, с чем мы хотим иметь дело. Вообще классификация ипотечного кредитования возможна по разнообразным признакам:
Для рынка недвижимости (жилой) стоит рассмотреть два варианта — первичное жилье и вторичное. Исходя из подобной градации объектов недвижимости, рассмотрим виды ипотечного кредитования. Квартиры в новостройках или объекты первичного рынка недвижимостиНовостройки отличаются гораздо меньшей стоимостью, поэтому многие желают его приобрести. Однако, банки не торопятся кредитовать такие приобретения. Почему? Новостройка — это не всегда уже готовое к эксплуатации жилье, т.е. объекта, который может выступить залогом, может вовсе не быть. Не любой банк готов на риски и кредитование новостроек. Хотя, это реально. Некоторыми банками этот вопрос решается, но для каждого случая отдельно. И здесь учитывается все: инвестор, застройщик, сроки сдачи, этапы строительства, сроки, когда квартира должна быть передана в собственность, финансовые документы. Особенности ипотеки на вторичном рынке объектов недвижимостиНаиболее предпочтительный для банков вариант, т. к. покупатель сразу становится собственником недвижимости и готов передать ее под залог банку. Требования к этим объектам определяет сам банк: год постройки, отношение к жилому фонду, состояние квартиры, наличие не узаконенной перепланировки, история квартиры (когда не прослеживается движение выбывших из квартиры — куда и когда), когда права на собственность имеют сомнительную юридическую правомерность и т. д. Банк сам определяет требования к объектам. Виды ипотечного кредитования в РоссииГоворя о возможных вариантах ипотечного кредитования, специфичных для России, можно выделить следующие:
О социальной ипотекеЭта программа предназначена для граждан, которые не могут купить квартиры по коммерческим программам. Для участия в программе нужно иметь статус «нуждающегося» и числится очередником. Два варианта социальной ипотекиПервый вариант — семье предоставляется жилье, за которое город в форме единовременной выплаты вносит первоначальный взнос, размер ее определяется индивидуально. Далее предоставляется кредит сроком в 3-30 лет. Второй вариант — дает возможность получить кредит на квартиру по себестоимости. Заемщик может досрочно погасить долг через 6 месяцев без штрафов. Оба варианта имеют место и достаточно выгодны. Тем более, что размер субсидии тем больше, чем дольше семья считается нуждающейся и числится среди очередников. В ближайшем будущем жилье можно будет купить квадратные метры у любого застройщика. «Молодая семья» Приоритетом в обеспечении жильем населения являются молодые семьи. Для них это всегда было проблемой. Из-за неопределенности и финансовой нестабильности молодых семей, банки не особо настроены на уменьшение процентных ставок. И, несмотря на это, периодически появляются доступные программы ипотечных кредитов. Нельзя забывать про использование материнского капитала на приобретение жилья или улучшения жилищных условий. Чем отличается кредит молодой семьи?Программы предоставляются семьям, один из супругов в которых моложе 30 лет. Первоначальный взнос для семей, где есть ребенок — от 10%. Если после предоставления кредита в семье рождается малыш, реально получить отсрочку на 5 лет. Если у семьи нет накоплений, но работа одного из супругов перспективная, возможность вносить первоначальный взнос в 5%, а за выплату первых 25% от цены квартиры, проценты будут исчисляться минимальные. Такой кредит не дают людям до 18 лет. Возможный призыв в ряды ВС может привести к снижению платежеспособности семьи, поэтому банк требует подтвердить, что в течение всего времени кредитования доход не иссякнет. Также подтвердить платежеспособность и намерения погашать кредит необходимо женщинам незамужним. В этой программе во внимание берутся платежеспособность не только самих заемщиков, но и родителей молодых супругов. Ипотека под залог имеющейся недвижимостиИли ломбардный вариант. Таким образом, можно частично погасить кредит или оплатить первоначальный взнос. Банк предоставляет такие условия, при которых сначала покупается новое жилье, а затем продается старое, при этом долг за ипотеку погашается в оговоренном объеме. Этот вид кредитования выгоден лицам, у кого отсутствуют средства на первоначальный взнос или нет подтвержденного дохода. Возможно, погашать такой кредит досрочно. Помешать передачи в залог старого жилья могут несовершеннолетние дети — собственники жилья. По материалам сайта http://pr-credit.ru (Visited 1 509 time, 1 visit today) Поделись с друзьями! pr-credit.ru
|
Ипотека давно уже для нас не новое слово. Сегодня в России для приобретения жилья существуют различные виды ипотеки и ипотечного кредитования. Каждый вид отличается условиями кредитования, требованиями к потенциальным заемщикам и к объектам недвижимости и др.
