Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки. Как получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса или с минимальной суммой

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и порядок его внесения. Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки


Первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке для заемщиков

Ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье тогда, когда личных средств не хватает. Сбербанк предлагает немало вариантов таких продуктов и делает жилье более доступным. Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке?

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и порядок его внесения 0

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке определяется условиями кредитования и вносится при оформлении кредитного договора. После внесения суммы на счет кредитора продолжается процесс оформления. Бывают случаи, когда взнос оказывается меньше оговоренной суммы, в таком случае заявка отправляется на повторное рассмотрение.

Внесение суммы первоначального взноса больше минимума, оговоренного условиями кредитования, повышает шанс получения кредита заемщиками с плохой кредитной историей. Банк берет на себя риски, выдавая заём недобросовестному клиенту, при этом руководствуясь тем, что имея хороший первоначальный взнос, даже в условиях дефолта продажа залогового имущества полностью покроет расходы кредитной организации.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке? Однозначно, да! Он оговорен условиями предоставления ипотечного кредитования и значительно повышает шансы на одобрение. В перечне предложений Сбербанка есть несколько вариантов кредитования без внесения первоначального платежа, но такие кредиты, как правило, предусматривают альтернативный вариант обеспечения.

Процентное соотношение взноса и основного кредита обычно устанавливается в пропорциях 30 на 70. Но увеличение платежа позволяет снизить процент, например, Сбербанк при внесении 50% первоначальным взносом сокращает ставку до 13% от первоначальных 13,5%. Первоначальный взнос дает преимущества клиенту, но в первую очередь направлен на соблюдение интересов кредитора.

Ипотечные продукты Сбербанка и взносы по ним

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Кредитная организация предлагает несколько продуктов в данном направлении, условия которых отличается и минимальный размер первоначального взноса также варьируется.

Сбербанк является безусловным лидером по числу выданных ипотечных кредитов. Тем не менее несмотря на привлекательные условия, многих сдерживает необходимость внесения первоначального взноса. Банк предлагает несколько вариантов, позволяющих взять ипотеку без первоначального взноса. Так какие предложения есть и какой размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке в 2017 году?

Ипотека на приобретение квартиры на первичном рынке

Минимальный взнос для данного продукта составляет 15% от стоимости жилья. Если клиент не имеет возможности подтвердить платежеспособность или же его кредитная история подпорчена, взнос увеличивается до 50%.

Продукт предусматривает приобретение жилых площадей в новостройке, дом может быть как уже построенным, так и еще строящимся. Процентная ставка по кредиту составляет от 10,4% годовых, но по условиям субсидирования от застройщика можно снизить ставку до 8,5%. Предложения по льготной ставке ограничены и уточнять о наличии необходимо непосредственно у застройщика. А также использование услуги электронной регистрации сделки может немного снизить процентную ставку.

Подать заявление на рассмотрение можно онлайн на сайте банка. Рассчитать ипотеку можно с помощью кредитного калькулятора, он поможет узнать примерный ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Так же ипотечный калькулятор позволит узнать, как изменятся параметры в зависимости от взноса.

Покупка готового жилья на вторичном рынке

Условия этого ипотечного кредита подразумевает покупку не у застройщика, а у предыдущего владельца жилья - физического лица. Особенности:

Процентная ставка составляет от 10,75% годовых.

Минимальная ставка по кредиту устанавливается заемщиком, подающим заявление в рамках программы помощи молодым семьям, в остальных случаях ставка устанавливается индивидуально.

Для держателей зарплатных карт банка предусмотрены особые условия.

При получении ипотеки предусмотрена возможность привлечения нескольких созаёмщиков для увеличения максимальной суммы. А также существует возможность одобрения займа клиенту без подтверждения доходов и трудоустройства, в этом случае сумма первоначального взноса при ипотеке Сбербанка увеличивается до 50% от стоимости жилья. В остальных случаях минимальный взнос составляет 20%.

Ипотека для молодых семей

Первоначальный взнос начинается от 20%, что составляет необходимый минимум, и достигает 50% для тех, кто не имеет возможности подтвердить свои доходы. Молодая семья, имеющая возможность использования материнского капитала, может оформить ипотеку условно без первоначального взноса: будут использованы средства материнского капитала, что избавит от необходимости внесения личных средств.

Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и порядок его внесения 1

Данный вид кредитования предусматривает льготные условия для молодых семей. В данном случае действует льготная процентная ставка от 10,75% годовых. Для подачи заявки на такой вид кредита требуется предоставить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка. Если семья не полная, то необходимо предоставить документ, подтверждающий отсутствие второго родителя. Объектом ипотечного кредита может стать как недвижимость первичного рынка, так и вторичного.

Приобретение жилья военнослужащими

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данный вид ипотечного кредита предоставляется по льготной процентной ставке только военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения. Процент по кредиту составляет 10,9% годовых. Условия позволяют приобрести любую недвижимость на вторичном рынке. Заём выдается без справок, подтверждающих доходы и платежеспособность заемщика. А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.

Покупка загородной недвижимости

Сумма взноса собственными средствами при получении ипотечного кредита составит 25% от стоимости приобретаемого имущества. Ипотечное кредитование направлено на приобретение не только непосредственно жилой недвижимости, но и недвижимых объектов дополнительного назначения. К их числу относятся дачи, загородные дома. Кроме прямого приобретения, можно оформить заём на покупку земельного участка и строительство недвижимости. Процентная ставка в этом случае составит 11, 75% годовых.

Ипотека на строительство

Кроме всего прочего, банк дает возможность оформить заём на строительство жилой недвижимости. Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке на строительство дома? Взнос необходим в любом случае, особенно это касается вопроса, когда залоговое имущество еще не существует и не может выступать в качестве обеспечения. В этой ситуации размер кредита рассчитывается, опираясь на согласованную с компанией застройщиком стоимость работ и материалов. Дополнительно необходимо предоставить план постройки и смету на строительство.

Взнос составляет 25% от стоимости строительства. Кредитные средства выдаются в несколько этапов, после отчета за расходование предыдущей партии. Процентная ставка также несколько выше, чем при обычных условиях приобретения жилья, и составляет 12,25% годовых.

Ипотека без внесения собственных средств

В некоторых случаях существует возможность получить заём без внесения наличных средств. Эти случаи единичные и рассматриваются в индивидуальном порядке. Один из вариантов уже был озвучен и представляет собой использование материнского капитала. Благодаря ему появляется возможность не собирать деньги на часть стоимости недвижимости.

Следующим вариантом выступит квартира, как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Точнее, дополнительная недвижимость выступает, как дополнительный залог и обеспечение кредита. Такая возможность рассматривается в особом порядке при обращении в банк.

Получается, что в той или иной форме первый взнос по ипотеке в Сбербанке вносить придется.

Необходимость внесения первоначального взноса в первую очередь обусловлена тем, что клиент косвенно подтверждает свою платежеспособность и серьезность намерений, повышается ликвидность залогового имущества, сокращается сумма займа. Кроме этого, внесение платежа снижает процентную ставку в среднем на один процент, причем чем больше первоначальный взнос, тем меньше может быть ставка по кредиту.

Кроме процентной ставки, внесение первоначальной суммы собственными средствами уменьшает страховку. При оформлении ипотеки обязательным условием является страхование: жизни и здоровья человека (рекомендовано), а также его имущества (оформляется всегда), рассчитывается от суммы кредитных средств, полученных заемщиком. Соответственно, чем меньше заём, тем меньше страховка.

proipoteku24.ru

Первоначальный взнос и его роль при оформлении ипотеки

Обновлено: 12.08.2014   Создано: 12.08.2014   Автор: Сергей К   Просмотров: 5690

Ни для кого не секрет, что в настоящий момент крайне проблематично приобрести жилье за личные сбережения, в чем нет ничего удивительного, ведь цены на недвижимость стремительно увеличиваются, а зарплаты среднестатистического россиянина с трудом хватает на самое необходимое. Разумеется, можно постараться накопить нужную для покупки квартиры сумму, ежемесячно откладывая определенную часть денег от зарплаты, однако на это уйдет много лет, а заселиться в собственное жилье хочется уже сейчас.

В связи с этим, многие российские граждане для воплощения этой мечты обращаются к банковскому кредитованию, с целью оформить ипотеку. Впрочем, в настоящее время финансовые учреждения уже не столь легкомысленны по отношению к соискателям жилищного займа как несколько лет назад, и, чтобы обеспечить максимальную безопасность своим деньгам, подавляющее большинство банков настаивает на внесении первоначального взноса при получении ипотеки. Более того, кредиторы делают так, чтобы стоимость ипотечного кредита, предполагающего минимальный авансовый платеж была более высокой, что провоцирует заемщика на увеличение этой самой предоплаты.

Преимущества ипотеки с первоначальным взносом

Раньше, еще до наступления кризиса, в России существовало достаточно много банковских организаций, в которых можно было оформить ипотеку без первоначального взноса. Тем не менее, сегодня в банковской деятельности многое изменилось и сейчас кредиторы стали более осторожными, что проявляется в достаточно жестких требованиях, выдвигаемых к соискателю жилищного кредита. В связи с этим, при оформлении ипотечного займа, банк опирается не только на справку, свидетельствующую о наличии стабильного и достаточного для выполнения долговых обязательств дохода, которую в настоящее время не сложно подделать, но и требует от соискателя доказать платежеспособность делом.

Минимальный размер авансового платежа, требуемого большинством российских финансовых учреждений составляет 10% от стоимости покупаемого на кредитные средства жилья. Впрочем, следует сказать, что отнюдь не каждый соискатель может рассчитывать на подобные условия. Как показывает практика, первоначальный взнос при получении ипотеки равный 10 процентам является доступным лишь в единичных случаях. Обычно банки проявляют такую лояльность в отношении заемщиков, у которых имеется безупречная кредитная история и хорошая зарплата. Помимо этого, рассчитывать на подобную уступку могут и те граждане, которые являются постоянными клиентами кредитора, иначе говоря, они должны участвовать в зарплатной программе, либо у них уже должен быть опыт кредитного сотрудничества с конкретным финансовым учреждением, разумеется, с положительным итогом.Между тем, некоторые граждане стараются и вовсе оформить ипотеку без первоначального взноса, однако следует понимать, что даже если и удастся найти такого отчаянного кредитора, то стоимость ипотечного кредита в данном случае будет весьма внушительной. Обычно же подавляющее большинство финансовых учрежденийустанавливают первоначальный взнос при получении ипотеки равный 20-30%. Впрочем, тех соискателей, у которых имеется возможность внести более значительный авансовый платеж, чем этого требует кредитор, ждет минимально допустимая стоимость ипотечного кредита.

Также следует сказать, что ипотека с первоначальным взносом увеличенного размера обладает несомненными преимуществами, так, например, при таком заимствовании заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку и отсутствие скрытых комиссий. Кроме того, уменьшиться и переплата, так как меньшим станет тело займа, на которое кредитор начисляет проценты. Таким образом, должник сможет быстрее выплатить кредит, существенно уменьшит итоговую переплату.

Где найти денежные средства, необходимые для внесения авансового платежа?

Из всего вышесказанного несложно сделать соответствующий вывод, что ипотека с первоначальным взносом – это сплошные преимущества для соискателя. В то же время, чтобы этими преимуществами воспользоваться, изначально необходимо найти денежную сумму, необходимую для внесения предоплаты, ведь в противном случае, про небольшую стоимость ипотечного кредита можно забыть. К сожалению, как показывает практика, для большинства соискателей жилищного займа проблематично собрать даже 10% от цены приобретаемого взаймы жилья, не говоря уже о 30% и более. Хорошо, если у потенциального  заемщика имеются близкие люди, готовые одолжить ему необходимую сумму, однако таковые есть далеко не у всех. Между тем, как мы уже говорили ранее, оформить ипотеку без первоначального взноса сегодня практически не возможно, а минимальный его размер подразумевает более жесткие и невыгодные условия заимствования. В связи с этим, соискатели жилищного займа вынуждены искать альтернативные варианты. Так, например, решить эту проблему может помочь реализация старой жилплощади. Разумеется, подобный вариант подойдет лишь для тех, кто приобретает квартиру в кредит с целью переезда или расширения площади. Остальные же претенденты на жилищный кредит, оформляют ипотеку, чтобы наконец-то обрести личное жилье и забыть о долгих скитаниях по съемным квартирам.

Помимо этого, даже с реализацией имеющегося в собственности потенциального заемщика жилья могут возникнуть проблемы, ведь этот процесс является сложным и продолжительным. Между тем, нет никаких гарантий того, что владелец понравившейся соискателю квартиры захочет ждать, пока тот продаст свою, чтобы внести первоначальный взнос при получении ипотеки.Впрочем, существует другой, более быстрый способ, позволяющий найти деньги, чтобы оформить ипотеку с первоначальным взносом — взять наличный кредит. Однако и этот варианты имеет определенные сложности. Прежде всего, чтобы оформить кредит наличными на довольно солидную сумму, соискателю, вероятнее всего, придется предоставить кредитору залоговое имущество, либо привлечь к кредитной сделке поручителя.

Кроме того, также следуетпомнить и о том, что в данном случае заемщику придется выплачивать одновременно два кредита, а это уже значительная нагрузка на семейный бюджет. Впрочем, если все удастся и зарплата заемщика позволяет выполнять долговые обязательства одновременно перед двумя банками, то с помощью внесения большого первоначального взноса при получении ипотеки он сможет существенно сэкономить на итоговой переплате.

rfinansist.ru

Какой нужен первый взнос для ипотеки

«Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Внимание

Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;

  • «Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке.
  • Инфо Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

    Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

    Первоначальный взнос для ипотеки в сбербанке

    ВТБ24 Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

    • «Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
    • «Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
    • «Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
    • «Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
    • «Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Важно

    Интересно, что если первоначальный взнос превышает 50%, кредитные организации также неохотно идут на сотрудничество, поскольку проценты могут начисляться только на оставшуюся сумму займа. Соответственно и доход банка в этом случае существенно снижается в сравнении с вариантами, когда первый взнос по квартире в ипотеку составляет 20-30%.

    Функции первоначального взноса Нецелевые потребительские кредиты выдаются без первоначального взноса. В связи с этим у многих заемщиков возникают вопросы относительно того, зачем нужен первый взнос при оформлении ипотеки. Ответов на этот вопрос несколько. Первоначальный взнос оказывает такое влияние на кредитную программу:
    • Меняет сумму ипотечного займа – чем больше первый взнос, тем меньше сумма займа, которую клиенту предстоит выплачивать на протяжении срока жизни ипотеки.

    Что такое первоначальный взнос по ипотеке и требования банков к нему в 2018 году

    Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке На первоначальном этапе при обращении в банк необходимо документально подтвердить наличие денежных средств. Когда по ипотечной сделке получено одобрение, в дату ее совершения (или заранее), потребуется внести оговоренную сумму на счет, открытый заемщику банком-заимодавцем. Это делается путем безналичного перечисления или внесения наличными в кассу финансовой организации-кредитора. Сколько составляет первый взнос по ипотеке в 2018 году В 2018 году российская банковская система предлагает ипотечное кредитование с первичным взносом от 5 до 85%.

    По некоторым программам первоначальный взнос может отсутствовать. Ипотека с первым взносом 10% В 2018 году заемщики, располагающие средствами, составляющими 10% от стоимости желаемого жилья, могут обратиться в такие банки, как «ВТБ», «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», «Открытие» и другие.Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него? Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

    Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств. Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия.

    Если заемщик предполагает использовать средства материнского капитала в счет уплаты первого взноса по ипотечному кредиту, он должен понимать, что средства поступят на счет банка только спустя несколько месяцев после обращения с соответствующим запросом в отделение пенсионного фонда.

    • «Военная ипотека» — данная программа государственной поддержки нацелена на обеспечение жильем военнослужащих. Программа предполагает, что при поступлении на службу, на военнослужащего открывается индивидуальный накопительный счет. На протяжении всего срока службы в Вооруженных Силах на счет участника программы начисляются ежегодные денежные поступления.

    Первый взнос по ипотеке в 2018 году

    Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку. В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

    1. Вы находите жилье.
    2. Выбираете банк с подходящими условиями.
    3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
    4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
    5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
    6. Подписываете ипотечный договор с банком.
    7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

    Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков.

    Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки

    В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент. Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья. В чем же его плюсы и минусы? Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

    Какой первоначальный взнос нужен для ипотеки в сбербанке

    Она вносится наличными в кредитную кассу. Оставшаяся часть выдается за счет ссудных средств, и заемщик обязуется ее погашать в установленный срок. Первый платеж уменьшает кредитную сумму и переплату по нему.

    Кроме того, он свидетельствует о серьезных намерениях клиента исправно выполнять обязанности по погашению займа. На данный момент ипотечные кредиты практически не выдают без взноса. В среднем по ипотечным программам он может составлять 10-30% от стоимости жилья. Для кредитора этот показатель будет особенно важным, поскольку он позволяет оценивать финансовые способсности заемщика, исходя из чего будет определяться процентная ставка. Необходимость ПВ обусловлена тем, что при ипотеке в залог идет недвижимость и является его обеспечением. Если заемщик будет не в силах оплачивать, то залог реализуется, а вырученные средства идут на погашение кредита и издержек банка по его продаже.

    Какой первоначальный взнос для ипотеки

    Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.

    • Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.
    • Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.

    Когда вносится первоначальный ипотечный взнос? ПВ вносится при оформлении договора между кредитором и заемщиком. Как только средства поступают на счет, кредитор продолжает оформлять договор на оговоренных условиях.

    02zakon.ru

    Ипотека с первоначальным взносом

    Первоначальный взнос по ипотеке предполагает внесение части средств в качестве оплаты при покупке недвижимости, оставшаяся сумма занимается в кредитном учреждении. В зависимости от банка её размер может составлять от 5 до 90%.

    В качестве источника взноса, как правило, выступают ваши предварительные накопления. Если их нет, то требуемую сумму можно занять у банка оформив потребительский кредит. Здесь стоит быть осторожным: получив один кредит, банки могут отказать во втором – ипотечном. Чтобы эта схема всё-таки сработала, вы должны иметь высокую платежеспособность, позволяющую возвращать деньги сразу по двум займам. Банки без особых сложностей дадут деньги, если выплаты по кредитам не превысят 40% от уровня ежемесячного дохода.

    Бывают ситуации, в которых приобретаемая недвижимость может быть оценена ниже той стоимости, за которую её продают. Банки выдают кредиты лишь в пределах официальной оценки жилья. В таком случае без увеличенного первоначального взноса не обойтись.

    Возможен вариант, когда первоначальный взнос не требуется. Кредитные учреждения идут на уступки и предлагают программы, по которым готовы выдать все 100% денег, необходимых для покупки жилья. Здесь возникает парадокс: если у вас нет средств на первоначальный взнос, то откуда они появятся на ежемесячные выплаты? Банк берёт на себя повышенный риск невозврата выданного кредита, поэтому процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса на несколько процентов выше, чем с таковым.

    С другой стороны, внесение первоначального взноса решает вопрос экономии на ипотечном кредите. Чем большую сумму вы внесёте изначально, тем меньше нужно будет платить потом. Кроме того, данный фактор увеличивает шансы на получение ипотеки и даёт возможность получить более выгодные условия кредитования.

    Некоторые банки предлагают ипотечные вклады. Они предназначены для хранения первоначального взноса в период оформления документов на кредит. Как правило весь процесс подготовки бумаг занимает до трёх месяцев. По возможности разместите свои деньги на этом счёте и увеличите свой взнос на определённый процент. 

    Совет Сравни.ру: В ряде случаев помочь со сбором средств на первоначальный взнос может кредитная карта. Если успеете вернуть занятые средства в льготный период (как правило, 55 дней), то кредит окажется бесплатным.

    www.sravni.ru

    Какой первоначальный взнос ипотеки в Сбербанке

    Как получить ипотеку Сбербанка без первоначального взноса или с минимальной суммой

    Взять ипотеку без начальных вложений хотят многие заемщики. Насколько это желание поддерживают банки, и готовы ли они выдавать кредиты без первоначального взноса при определенных условиях? В статье мы приведем примеры жилищных программ Сбербанка и рассмотрим варианты минимизации первого платежа.

    Условия выдачи ипотечных займов в 2017 году

    Вначале рассмотрим основные условия, которые предлагает Сбербанк по ипотечным кредитам.

    Заемщиком может быть гражданин РФ, имеющий постоянный трудовой контракт и доход, позволяющий выплачивать ссуду без ущерба для семейного бюджета. Пакет документов для кредитования достаточно весомый, но этого требования избежать нельзя: на основе поданной информации проверяется платежеспособность заемщика.

    Одним из критериев при оценке рейтинга является и сумма первоначального взноса.

    Важно знать, что размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке имеет значение при определении индивидуальных условий кредитования. Чем больше собственный капитал клиента, тем выше вероятность получить ссуду на привлекательных условиях и снижение процентов по займу.

    Что такое первоначальный взнос по понятиям кредитора? Простыми словами – это собственные средства, которые заемщик инвестирует в покупку жилья. В качестве этой инвестиции могут выступать деньги на счете в банке или аванс продавцу недвижимости.

    какой первоначальный взнос на ипотеку в сбербанке

    Стандарты Сбербанка в 2017 году определяют выдачу суммы, эквивалентной 80% стоимости недвижимости, приобретаемой по жилищной ссуде. Это правило действует не для всех видов ипотечных займов банка.

    На вопрос, сколько денег нужно готовить для взноса по ипотеке Сбербанка, можно ответить на следующих примерах:

    • Акция на новостройки. По этой программе можно купить жилье, вложив 15% собственных средств. Проценты от 10,4% годовых также привлекают заемщиков. Такие условия компенсируют недостаток покупки квартиры в новостройках – длительное ожидание сдачи дома;
    • Строительство жилого дома. Ссуда выдается при взносе 25% под ставку 12,25 % годовых;
    • Покупка готового жилья, квартир на вторичном рынке. При первоначальном взносе от 20% можно получить кредит на 30 лет по тарифу от 10,9%;
    • Покупка загородной недвижимости. Кредит на приобретение дачи, дома, земельного участка по ставке от 11,75% годовых при начальном капитале от 25% стоимости покупки;
    • Военная ипотека. Сбербанк предоставляет кредит участникам государственной программы под 10,9% годовых, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос в 20% можно внести средствами военного жилищного сертификата;
    • Ипотека с участием средств семейного сертификата. Семьи, владеющие материнским капиталом, могут оформить любую из ипотек, направив деньги сертификата на погашение основного долга или на первый взнос.

    Как видно из приведенных примеров, минимальный первоначальный взнос по ипотеке может составлять от 15%. Что делать, если нет денег и можно ли оформить кредит без начального платежа? Рассмотрим варианты решения.

    Ипотека без первого взноса

    Кроме стандартных условий ипотечных ссуд, в Сбербанке действуют специальные предложения для определенных групп заемщиков.

    • Военнослужащие. По программе с государственным участием военным предоставляются бюджетные средства для приобретения жилья. При накоплении достаточной суммы на личном счете, участник НИС может направить эти деньги на первый взнос по ипотеке в Сбербанке;
    • Молодые семьи. Для этой категории заемщиков действует еще одна госпрограмма, позволяющая получить субсидию из местного бюджета. Для этого нужно подать заявку в АИЖК, и получить сертификат на улучшение жилищных условий. Его можно предъявить в банк – расчеты по ипотеке произведет государство;
    • Работники бюджетной сферы. Для них действуют условия федеральной программы «Социальное жилье», по которой можно получить целевую субсидию от государства. Деньги направляются только на покупку недвижимости либо на расчеты по кредиту;
    • Заемщики с материнским сертификатом. Как уже отмечалось выше, материнским капиталом можно погасить минимальный первоначальный взнос по ипотеке, при условии, что средств будет достаточно.

    Ипотека без первого взноса

    Если заемщик не является участником таких программ, то ему придется искать другие варианты для решения проблемы отсутствия собственного капитала при ипотеке в Сбербанке.

    Рассмотрим возможные способы, оценим их преимущества и недостатки:

    • Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Это самый распространенный способ получить деньги и внести начальный платеж. Но доступен он не всем, потребуется убедить банк в своей состоятельности погашать одновременно два кредита. Преимуществом способа является возможность получить деньги без залога, но есть и недостатки: в первые годы кредитования сумма выплат по двум займам будет ощутима для семейного бюджета;
    • Залог имеющегося имущества. Этот вариант подойдет заемщикам, владеющим собственной недвижимостью. Передав ее банку в качестве обеспечения, можно получить средства, достаточные для погашения обязательств по первому платежу. Такую схему кредитования Сбербанк применяет достаточно давно, от заемщика потребуется стандартный перечень документов на ипотеку по двум объектам и страховые полисы. Недостаток данного способа для заемщиков в дополнительных расходах по обслуживанию кредитов и ограничении прав распоряжения имуществом: до полного расчета с банком заложенные квартиры нельзя продать, подарить или обменять.

    Документы для кредитования

    Клиенты банка часто спрашивают, как оформить ипотеку по сокращенному списку документов. Сразу скажем, что таких условий в банке нет. Для всех категорий клиентов действуют строгие правила, и качество документов проверяется весьма тщательно.

    Сократить время рассмотрения заявки можно, воспользовавшись сервисом банка и подав заявление и два документа. Но после принятия решения потребуется предоставить все необходимые бумаги.

    Скачать образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

    Пример заполнения заявления на получение ипотеки.

    Минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке предоставляется только участникам специальных программ. При этом заемщикам придется представить не только стандартный перечень документов, но и дополнительный, подтверждающий их права на субсидии.

    Рассчитать, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, можно без труда, выбрав желаемый вид кредитования. Получить ссуду без начального капитала возможно, но это несет определенные риски. Мы рекомендуем оценивать свои финансовые ресурсы и принимать взвешенные решения.

    Загрузка...

    sovetbank.ru